Безакцептный аккредитив при покупке квартиры

Содержание

Как провести безопасную сделку с помощью аккредитива

Безакцептный аккредитив при покупке квартиры

Финансы просто28 октябряЧитать: 8 минутФинансы просто28 октябряЧитать: 8 минутФинансы просто28 октябряЧитать: 8 минутФинансы просто28 октябряЧитать: 8 минут

Аккредитив — услуга посредничества банка. За небольшую комиссию банк гарантирует, что у покупателя есть деньги, а продавец выполнит договор и правильно оформит бумаги.

Вы или ваша компания могут использовать аккредитив для любых крупных сделок с другими людьми и компаниями.

Даже если вы доверяете второй стороне, случиться может всякое: у контрагента могут возникнуть проблемы с деньгами, у продавца — с документами на имущество (например, если возникнут юридические споры с третьими сторонами). С аккредитивом таких проблем не будет — банк перечислит деньги, только если все условия сделки соблюдены.

Самый простой пример, когда можно использовать аккредитив, — покупка/продажа квартиры. Банк сохранит деньги покупателя на счету и переведёт их продавцу только после регистрации права собственности.

Но есть и много других случаев, когда может помочь аккредитив: например, проведение ремонта или свадьбы, покупка/продажа акций без участия биржи, автомобиля, картин, дорогой мебели и др.

Пример из реальной жизни: прораб взял 70 тыс. руб. за ремонт квартиры и пропал, хотя по договору ещё нужно было сделать прихожую. Такую сделку тоже можно было оформить с аккредитивом — банк выдал бы деньги только за сделанную работу по договору. Давать авансы под расписку — опасно, в случае проблем придётся идти в суд.

Общее правило: если вы боитесь потерять деньги или товар — используйте аккредитив. Продавец будет точно знать, что у покупателя есть деньги для сделки, а покупатель — что с товаром или услугой не будет проблем.

Обычно оформление аккредитива занимает 10 минут, а сделку можно закрыть за один день. Для оформления нужен паспорт и договор со второй стороной (можно проект). Продавец и покупатель могут находиться в разных городах, оформление доступно онлайн.

Сама сделка проходит в несколько этапов:

  1. Стороны заключают договор купли-продажи, оказания услуг и т.д. В договоре нужно чётко прописать, какие документы от продавца будут подтверждать сделку. Например, выписка из Росреестра или акт приёмки услуг.
  2. Покупатель открывает сберегательный счёт и вносит на него сумму, указанную в договоре, и комиссию за открытие аккредитива. Можно, например, договориться с продавцом, и внести сумму пополам — для него аккредитив тоже выгоден. Если у двух сторон счета в разных банках, можно открыть счёт в банке покупателя, а проверять документы по сделке будут сотрудники банка продавца.
  3. Покупатель подаёт заявление и открывает аккредитив — отдельный от договора документ. В нём прописывают основные условия сделки, в том числе данные основного договора, ФИО, реквизиты и телефон продавца, документы, которые банк примет для совершения сделки, и срок аккредитива.

    Банк передает аккредитив продавцу, по нему он получит деньги после выполнения договора. Если возникнут вопросы по составлению договора или аккредитива, можно проконсультироваться с сотрудником банка. Например, работники Сбера помогут с оформлением аккредитива по телефону или электронной почте.

  4. Продавец оказывает услугу, поставляет товар или перерегистрирует имущество. После этого отправляет в банк подтверждающие документы, например выписку из Росреестра.
  5. Банк проверяет документы. Если всё в порядке — переводит деньги продавцу.

Как аккредитив помог купить подержанное авто

Ещё один реальный пример: покупатель подержанного автомобиля не знал продавца, поэтому сделку на 100 тыс. руб. он решил провести через банк. Покупатель открыл аккредитив, а банк отдал деньги продавцу только после проверки документов: ПТС и справки о снятии с учёта в ГИБДД.

Чтобы гарантировать безопасность и продавцу, и покупателю, лучше если аккредитив:

  1. безакцептный: когда сделку зарегистрируют, продавец может обратиться в банк и получить деньги без согласия покупателя;
  2. безотзывный: покупатель не может аннулировать или отозвать аккредитив без согласия продавца;
  3. покрытый: банк блокирует средства покупателя на весь срок действия аккредитива.

У аккредитива есть срок, в течение которого проходит сделка.

Срок действия аккредитива можно продлевать, если продавец опаздывает с продажей товара или оказанием услуги, но для этого нужно согласие покупателя.

Чтобы не было заминок, лучше закладывать реалистичный срок сделки и учитывать возможные задержки. Например, Росреестр может потребовать дополнительные документы для оформления прав собственности.

Как с помощью аккредитива продать импортные товары

ИП продавал в Екатеринбурге медицинские препараты за 38 тыс. руб. Он покупал лекарства в Индии за свои деньги, когда поступал заказ. Для гарантии сделок он использовал аккредитив. Покупатели препаратов тоже были защищены от обмана — банк отдавал деньги после проверки почтовых документов о доставке.

Ячейка работает похожим образом, но только для сделок с наличными. Банк хранит деньги в ячейке и допускает к ним продавца по условиям покупателя, например при предъявлении документов.

Аккредитив подходит для безналичных расчётов — до совершения сделки банк держит деньги на счету. Не нужно ездить в отделения, пересчитывать и проверять купюры. К тому же, ячейки есть не во всех отделениях, а аккредитив можно оформить онлайн. Кроме того, возить большие суммы наличных по городу опасно.

Сделку с недвижимостью или ценными бумагами можно оформить не через аккредитив, а у нотариуса. Покупатель вносит деньги на нотариальный депозит, а нотариус переводит деньги после подтверждения сделки. Но выбрать банк для депозита нельзя — он будет размещаться в банке нотариуса. Бывали случаи, когда банки нотариусов банкротились, а вернуть деньги не удавалось.

Поэтому, как и в случае с аккредитивом, нужно выбирать надёжные банки. На аккредитивы страховка, как в случае с депозитами до 1,4 млн руб., не распространяется, хотя этот вопрос обсуждается.

Уточните в банке, в котором хотите открыть аккредитив. У Сбера, например, для сделок с недвижимостью цена аккредитива фиксированная — 2 тыс. руб. (для ипотеки — 3,4 тыс. руб.). Для сравнения: если покупать квартиру в Москве за 5 млн руб. через нотариуса, нужно оплатить фиксированный тариф 1,5 тыс. руб., а также нотариальные услуги — 7 тыс. руб. + 0,2% от сделки. Итого выйдет 18,5 тыс. руб.

Для сделок физлиц в отношении движимого имущества (например, автомобиля) аккредитив в СберБанке стоит 0,2% от суммы сделки, но не меньше 1,5 тыс. руб. и не больше 5 тыс. руб. Для сделок компаний и физлиц — 0,5% от сделки, но не меньше 2,5 тыс. руб. и не больше 15 тыс. руб.

Ячейка может стоить дешевле аккредитива, если сумма сделки небольшая. Цена аренды ячейки зависит от её размера. Аренда самой маленькой ячейки в офисе Сбера в Москве может стоить от 6110 рублей, но много наличных в неё не поместится. Для сделок с недвижимостью ячейка стоит дороже.

  1. Аккредитив — это посредничество банка в крупной сделке. Как банковская ячейка, но всё без наличных. Аккредитив подойдёт для продажи квартир и покупки дорогих товаров и услуг, в том числе у юрлиц.
  2. Аккредитив защищает и продавца, и покупателя. Банк заблокирует средства покупателя на счету и проверит документы продавца перед оплатой.
  3. Аккредитив можно оформить за 10 минут и провести сделку за день.
  4. Услуги банка в сравнении с дорогой сделкой стоят недорого — 2–5 тыс. руб. по сделкам физлиц и 2,5–15 тыс. руб. по сделкам с юрлицами.

© 2020 ПАО Сбербанк. Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19, тел. +7 (495) 500 5550, 8 800 555 5550.

ПАО Сбербанк использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей. Сбербанк серьезно относится к защите персональных данных — ознакомьтесь с условиями и принципами их обработки.

Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.

Источник: https://dokhodchivo.ru/sdelka-s-pomoshchyu-akkreditiva

Безотзывный покрытый безакцептный аккредитив – что это

Безакцептный аккредитив при покупке квартиры

Для того чтобы понять, что такое безотзывный покрытый аккредитив, нужно иметь хотя бы самое общее представление о том, что такое аккредитив вообще, какие его виды бывают и чем они отличаются друг от друга?

Аккредитив – это документ, на основании которого производится расчёт между покупателем и продавцом. Такая форма расчётов позволяет гарантировать оплату покупателем поставленного товара. В то же время она страхует покупателя от нарушений условий поставки товаров и предоставления услуг продавцом.

Общие моменты и особенности акцептного аккредитива

В том случае, когда покупатель располагает достаточной суммой на депозите в своём банке, он выставляет аккредитив на эту сумму, поручая банку оплатить поставленный от поставщика товар.

Если средств на депозите недостаточно, банк-эмитент может предоставить для оплаты по аккредитиву кредит.

Поскольку на счёте покупателя достаточно собственных и кредитных средств на обеспечение аккредитива, он называется покрытым.

Когда покупатель не располагает достаточным депозитом в банке-эмитенте и кредит для него тоже недоступен, банк-эмитент выпускает непокрытый аккредитив и поручает оплату по нему любому другому исполняющему банку, в котором у покупателя есть корреспондентский счёт.

Мерчендайзинг – что это такое простыми словами

Кроме того, аккредитивы могут быть отзывными и безотзывными. Отзывной аккредитив может быть в любое время отозван банком-эмитентом. При этом отзыв осуществляется без согласования с поставщиком, что зачастую становится для него полной неожиданностью. Возможность отзыва аккредитива значительно снижает уровень доверия между поставщиком и получателем продукции.

Впрочем если по каким-то причинам исполняющий банк не получает сообщения об отмене сделки, он обязан её оплатить, как только условия торгового соглашения будут выполнены.

Поскольку отзывные аккредитивы не вызывают большого доверия у представителей российского бизнеса, то наибольшее распространение на территории России получили их безотзывные собратья, которые не могут быть отозваны банком-эмитентом ни при каких обстоятельствах. Преимущества данного финансового документа перед всеми другими налицо. Наиболее удобным его вариантом является депонированный покрытый аккредитив, поскольку для его оплаты не требуется привлечение сторонних банков

Непокрытые безотзывные аккредитивы

Однако возможность использования покрытых аккредитивов у банков есть не всегда. Чаще всего в международных расчётах используются непокрытые аккредитивы. Их применение стало столь широким, что при их обозначении термин «непокрытый» почти не используется, поскольку он предполагается по умолчанию.

Когда эмитент поручает банку исполнителю обслуживание непокрытого безотзывного аккредитива, он гарантирует ему возмещение средств, потраченных на обеспечение указанных в нём финансовых обязательств. Банк исполнитель обязан, в случае исполнения поставщиком всех своих обязательств, оплатить поставку.

Деньги списываются с корреспондентского счёта покупателя в банке-исполнителе.

Если же на его счёте средств для этого не хватает, он оформляет кредит, предварительно договорившись о сроках и порядке его погашения банком-эмитентом.

Перечисление финансовых средств поставщику производится только после того, как он сможет документально подтвердить выполнение всех своих обязательств.

Разновидности акцептных аккредитивов по способу их оплаты

По способу оплаты все акцептные аккредитивы подразделяются на несколько видов, таких, как:

  • револьверный;
  • циркулярный;
  • резервный;
  • комулятивный.

Револьверные аккредитивы

Отличительной чертой револьверного аккредитива является то, что в данном случае оплата товара происходит по частям, по мере его поступления. После того как первая партия была оплачена, оплата всех остальных происходит автоматически, в соответствии с необходимостью.

Циркулярные аккредитивы

Оплата циркуляпного аккредитива может производиться во всех корреспондентских банках банка эмитента.

Резервные аккредитивы

Эта разновидность финансовых документов используется для международных расчетов по правилам Международной торговой палаты, поскольку далеко не во всех странах мира разрешено документальное оформление торговых сделок под банковские гарантии.

Кто такой Омар Хайям

Кумулятивные аккредитивы

Кумулятивный аккредитив подразумевает возможность объединения двух аккредитивов в один, если средства по одному из них не были израсходованы ранее.

Что такое безотзывный покрытый безакцептный аккредитив

Безотзывные покрытые аккредитивы особенно часто используются в тех случаях, когда речь идёт о сделках с недвижимостью между физическими лицами, которые для таких целей почти всегда используют безналичный расчёт.

Поскольку квартиры, дома и дачные участки не являются производственными объектами, и сделки, совершаемые с ними, не занимают много времени, то для них предусмотрена упрощённая процедура купли-продажи.

Всем этим требованиям, как нельзя лучше отвечают сделки совершённые с применением безакцептных аккредитивов. Для выставления которых достаточно устной договорённости. Однако необходимо помнить о том, что вся бухгалтерская документация при заключении таких сделок должна быть в полном порядке.

Все подобные финансовые операции могут проходить в одном банке, объединяющего в себе и функции банка эмитента и обязанности исполняющего банка.

Источник: https://infonotes.ru/bezotzyvnyj-pokrytyj-bezaktseptnyj-akkreditiv-chto-eto/

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры в ипотеку, условия раскрытия

Безакцептный аккредитив при покупке квартиры

Аккредитив при ипотеке – способ безопасных безналичных расчетов, учитывающий интересы всех участников сделки.

Банк в данном случае выступает гарантом и контролирующей стороной, что обеспечивает полную чистоту взаиморасчетов, исполняемых в соответствии с договоренностями между продавцом и покупателем.

В России при ипотеке аккредитивные формы оплаты очень распространены и доступны в большинстве банковских учреждений.

Аккредитив в банке при ипотеке: что это

Аккредитив при купле-продаже недвижимости очень удобен, такая форма взаиморасчетов позволяет максимально обезопасить их с финансовой точки зрения. Продавец может быть уверен, что в срок и в полной мере получит деньги, а покупатель – в том, что средства не будут списаны до полного переоформления собственности.

Основная терминология:

  • банк-эмитент – банк, с которым заключен договор на безопасные аккредитивные расчеты;
  • исполняющий банк – банк, который производит выплату продавцу;
  • продавец (выгодоприобретатель, бенефициар, приказодатель) – получатель денежных средств;
  • покупатель – плательщик по аккредитиву;
  • раскрытие – перевод средств продавцу при условии исполнения всех обязательств.

Форма расчетов полностью безопасна для продавца и покупателя и осуществляется как между физическими лицами, так и между физическим и юридическим лицом. Поэтому приобрести квартиру или дом в ипотеку можно на первичном или вторичном рынке.

Организована система расчетов следующим образом:

  • заключается договор с банком на аккредитив;
  • покупатель вносит денежные средства на специальный сберегательный счет в банке, с которым заключен договор;
  • если сделка проходит в соответствии с договоренностями, и продавец предоставляет в банк документы, подтверждающие передачу имущества, после чего средства списываются со сберегательного счета на его реквизиты.

Это распространенная простейшая форма организации взаиморасчетов при прямой продаже, включающая продавца, покупателя и банк-посредник. На практике цепочка может быть шире и включать два банковских учреждения – банк-плательщик и банк-получатель. При этом сам аккредитив может быть открыт как в первом, так и во втором в зависимости от индивидуальных факторов.

Внимание! Документами, подтверждающими право на получение денежных средств, служат выписка из ЕГРН либо договор купли-продажи с отметкой о регистрации в Росреестре. Также стороны могут условиться и на другие виды бумаг. Например, при альтернативных сделках (обмен квартирами через продажу) подтверждением может быть договор на покупку иного товара или объекта.

Виды услуги

Аккредитивы применяются не только при ипотеке, это востребованная форма безопасных взаиморасчетов для бизнеса, но и при купле-продаже земли, различных объектов движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг. Поэтому существует несколько видов аккредитивов, но при ипотечных сделках, как правило, применяется только один.

Основные разновидности услуги:

  • покрытый (депонированный). Покупатель в полной мере вносит деньги на сберегательный счет для последующего перечисления продавцу;
  • отзывной – с возможностью отозвать аккредитив в любой момент до полного окончания сделки без согласия продавца;
  • безотзывной – аннулирование не предусмотрено;
  • подтвержденный – банк-исполнитель обязуется произвести перевод средств на реквизиты продавца, независимо от факта и суммы поступления средств;
  • непокрытый – исполняющий банк имеет право списывать средства с корреспондентского счета банка-эмитента в пределах суммы аккредитива.

Внимание! При покупке недвижимости по договору долевого участия аккредитивные формы расчетов возможны только при использовании эскроу-счетов.

При ипотеке чаще всего используется депонированный тип, потому что покупатель в полной мере вносит средства на счет и финансовые интересы всех сторон полностью защищены.

При купле-продаже недвижимости за счет собственных средств могут применяться другие схемы, например банк кредитует покупателя (в рамках ипотечного или потребительского кредита) на предварительно оговоренных условиях, а момент окончания сделки и перевода денег продавцу.

Если на каком-либо этапе сделка срывается или покупатель отказывается от покупки, кредит не оформляется.

В практике существует еще два вида аккредитива:

  • акцептный. Факт передачи денег бенефициару требует письменного согласия покупателя либо его личного присутствия. В сделках по ипотеке практикуется редко, так как недвижимость передается в залог банку, который тщательно проверяет чистоту сделки;
  • безакцептный. Перечисление денег продавцу производится без какого-либо участия покупателя.

Под безакцептным типом аккредитива могут понимать:

  • раскрытие аккредитива по факту предоставления продавцом подтверждающих документов без дополнительного участия покупателя;
  • перечисление средств со сберегательного счета через определенный период времени без иных условий. Факт окончания сделки и переоформления недвижимости в собственность не учитывается;
  • оформление между банком и покупателем без привлечения продавца.

Как правило, банками применяются безотзывные депонированные безакцептные формы аккредитивных расчетов. Но и продавцу, и покупателю необходимо детально ознакомиться с договором и всеми условиями, которые в нем обозначены.

В силу некоторой вариативности совершения сделок и индивидуальных факторов терминология имеет определенную свободу использования. Простыми словами, в разных банках при разных типах ипотечных сделок один и тот же термин может иметь свое определение.

Это видно в расшифровке безакцептного вида, где продавец получает деньги без участия покупателя при предоставлении документов (например, выписка из ЕГРН) или через определенный срок без дополнительных условий.

Процедура оформления

На практике покупка недвижимости в ипотеку через аккредитив сравнительно проста и полностью прозрачна.

  1. Продавец и покупатель согласовывают детали сделки, а также условия аккредитива. При необходимости к обсуждению можно привлечь квалифицированного специалиста, который подробно пояснит терминологию, организацию проведения взаиморасчетов, а также подтвердит правильность составления договора обеим сторонам.
  2. Выбор банка-эмитента.
  3. Подписание договора на аккредитив, подача документов – удостоверения личности, договора купли-продажи.
  4. Оформление бумаг для открытия сберегательного счета.
  5. Внесение средств на счет покупателем в полной мере или частично в рамках договоренности с банком-эмитентом.

В качестве банка-эмитента и банка-исполнителя стороны сделки могут выбрать любое учреждение, ведущее деятельность на территории России. Среди населения наиболее популярны ВТБ, Россельхозбанк, Сбербанк. Но так как купля-продажа осуществляется в ипотеку, можно обратиться в банк-кредитор. Нередко услугу безопасных расчетов предлагают оформить еще на этапе рассмотрения заявки на ипотеку.

Срок аккредитива ограничен, но устанавливается по соглашению продавца и покупателя. В большинстве случаев он варьируется от 30 до 90 дней, но при необходимости может быть продлен. За пролонгацию может взиматься дополнительная плата по действующим тарифам банка.

Внимание! Если срок аккредитива истечет до завершения сделки без заявления о продлении, он закрывается. Денежные средства не теряются, они возвращаются покупателю. При этом, если стороны согласовали проведение сделки именно через аккредитив, потребуется вновь заключать договор и пополнять счета.

Услуга безопасных расчетов платная, стоит она 0,2–0,3 % от суммы, но в пределах 1500–4000 рублей, в каждом конкретном банке утверждены собственные тарифы. По умолчанию оплачивает комиссию сторона, заключившая договор. На практике в договоре можно прописать любые условия, удобные для всех участников сделки.

Особенности ДКП квартиры при аккредитивах

Если стороны условились проводить безопасные безналичные расчеты, это следует отобразить в договоре купли-продажи:

  • кто является плательщиком по аккредитиву;
  • наименование банка-эмитента и банка-исполнителя;
  • ФИО получателя денежных средств;
  • срок аккредитива;
  • плательщик услуги по аккредитивным расчетам;
  • условия раскрытия аккредитива по сделке. В этом пункте необходимо четко и полно описать все условия, при которых на счет продавца переводятся денежные средства.

Подводные камни аккредитива

Аккредитив не имеет как таковых подводных камней, однако нужно верно понимать суть услуги. Она заключается в том, что банк гарантирует только безопасность расчетов в рамках условий, оговоренных в договоре.

Банковские учреждения не уполномочены проверять юридическую чистоту сделки и верность оформления каждого документа, имеющего к ней отношение.

Таким образом, аккредитив не отменяет возможное мошенничество со стороны продавца или покупателя, хотя при таких расчетах финансовые риски сведены к минимуму.

При покупке квартиры в ипотеку банк-кредитор более заинтересован в правильности всех бумаг, однако и в этом случае не обязан проводить проверку их подлинности. Поэтому все стороны обязаны принять участие в контроле на каждом этапе сделки.

Источник: https://Ipotechnik.pro/dokumenty/akkreditiv/

Аккредитив при покупке недвижимости: что это такое?

Безакцептный аккредитив при покупке квартиры
Аккредитив обезопасит вашу сделку по недвижимости, банк помогает избежать все риски связанные с деньгами.

При покупке недвижимости применяются несколько схем для расчета: передача денег наличными, безналичный платеж, взнос частями и т.д. Наиболее безопасный способ оплаты для продавца и покупателя — использование аккредитива.

Смысл аккредитива в том, что банк перечисляет деньги продавцу недвижимости только после того, как недвижимость перейдёт в собственность покупателю.

Что такое аккредитив?

Аккредитив — это гарантия финансовой организации, что процесс приобретения и продажи имущества пройдет в полном соответствии с действующим законодательством, а участники сделки исполнят обязательства в полном объеме.

  • Данный вид расчетов применяется не только при покупке жилых помещений, но и в других случаях. Аккредитив необходим, когда человек, продающий имущество, не знаком с покупателем, а во время купли-продажи не нужны неприятные сюрпризы, например, внезапный отказ от сделки к моменту ее завершения.
  • Чтобы получить услугу, необходимо заключить с банком договор на открытие аккредитивного счета, который будет исполнять роль хранилища денежных средств (что-то типа банковской ячейки). После того, как продавец выполнит свои обязательства и предоставит доказательство перехода прав на собственность, он сможет получить всю сумму. Контролировать правильность проведения сделки, действия ее участников должен банк, открывший аккредитивный счет. В связи с этим обмануть партнерам друг друга невозможно.
  • Из-за плохой осведомленности об аккредитиве или с целью снижения расходов, между сторонами часто заключается соглашение на аренду в банке ячейки. Они считают, что аренда специального сейфа и открытие аккредитива по своим функциям одинаковы, однако, между ними есть различия. При использовании ячейки предполагается расчет исключительно наличными деньгами. В аккредитиве же применяется только безналичный перевод денег. Кроме этого, банком, прежде чем выплатить сумму продавцу, запрашиваются документы о госрегистрации объекта на нового владельца.



Где он используется?

Аккредитив принято использовать в ситуациях, когда между сторонами не достигнуто доверие. Поддержка организации-гаранта становится не лишней. Ведь покупатель не сумеет забрать деньги со счета по своему усмотрению, пока сделка официально не состоится. Кроме этого, продавец уберегает себя от внезапного ухудшения финансовых возможностей покупателя.

В соглашении между банком и клиентом на открытие аккредитива прописываются следующие данные:

  • сведения об участниках сделки;
  • описание объекта покупки;
  • сумма;
  • список документов для оплаты;
  • тариф за аккредитив;
  • обязательства сторон;
  • ответственность;
  • порядок отказа от проведения сделки.

В условиях договора предусматриваются разные моменты. Например, перечисление авансового платежа продавца до оформления права собственности. Название этого инструмента — аккредитив с красной оговоркой.

Основные виды аккредитива

  • отзывной — покупатель, оформивший договор на открытие счета с банком может в любое время забрать внесенные средства и закрыть счет (от продавцов недвижимости редко удается добиться согласия на открытие этого вида аккредитива, ведь перечисление денег может не состояться из-за недобросовестности покупателя);
  • безотзывной — в этом случае покупателю уже не удастся аннулировать счет по своему усмотрению;
  • безакцептный — после того, как объект недвижимости перерегистрируется на нового собственника, его бывший хозяин вправе обратиться за выдачей забронированных средств один, а присутствие покупателя не нужно;
  • покрытый — банк, открывший аккредитивный счет, перечисляет сумму от покупателя на аккредитивный счет в другой банк, который будет контролировать ход сделки по покупке имущества, а затем сам выплатит деньги продавцу;
  • непокрытый — банком-эмитентов средства не перечисляются, организация-исполнитель сама списывает нужную сумму со спецсчета, который открыт в первом банке.

Как использовать аккредитив при покупке недвижимости

Схема процесса сделки по недвижимости с аккредитивом

  1. Участники сделки заключают договор с применением аккредитива в проведении расчетов.
  2. Покупатель помещения составляет заявление в банке на открытие специального счета.

  3. Финансовое учреждение открывает аккредитивный счет и переводит на него деньги покупателя.

  4. Продавец для получения всей суммы предъявляет сотруднику банка исполненный договор купли-продажи и прочие бумаги, перечень которых оговаривался в соглашении на аккредитив.

При проведении сделок по купле-продаже помещений используется только безотзывной аккредитив. У покупателя не будет права отзыва своих денег до наступления срока без разрешения продавца. Если последний не исполнит свои обязательства по договору, тогда покупатель автоматически приобретает это право.

Преимущества

  1. При аккредитиве процедура перевода денег контролируется банком, что помогает избежать непредвиденных рисков, связанных с большими деньгами.ПРеи
  2. Открытие аккредитива позволяет провести сделку по приобретению имущества с гарантией от банка.

    Продавцы недвижимости в соответствии со схемой расчетов получают свои деньги после того, как покупатели зарегистрируют свои права в Росреестре.

  3. С аккредитивом сразу обе стороны застрахованы от наступления непредвиденных рисков.

    Покупателю важно обезопаситься от ситуации, когда хозяин квартиры после получения денег, отказывается от отчуждения помещения, не выселяется или попросту не занимается перерегистрацией собственности.

  4. Продавцу тоже не лишним будет оформление аккредитива, ведь он сразу получит уверенность в поступлении полной суммы за квартиру и в оговоренный в соглашении срок.
  5. Нередко случается, когда сделка из-за проблем с документацией на жилое помещение, юридической невозможности реализовать квартиру не может быть зарегистрирована.

    Тогда банк возвращает деньги на счет покупателя.

  6. Меры безопасности при использовании аккредитива позволяют забыть о перевозке крупных сумм наличности. Продавцам и покупателям нет необходимости перемещаться в городе с деньгами до юридической процедуры и после. Кроме того, не нужно пересчитывать средства в месте регистрации объекта на нового владельца.

Почему многие не хотят использовать аккредитив?

  1. Главный недостаток аккредитива — высокая комиссия за услугу банка. Ее величина зависит от условий и может достигать нескольких тысяч рублей.
  2. Многие отказываются от аккредитива из-за сложности понимания документооборота.

    Банки требуют от клиентов все бумаги на недвижимость, а также доказательство того, что деньги принадлежат именно покупателю.

  3. Кроме этого, необходимо отыскать надежное финансовое учреждение.

    Не в каждом банке покупателю недвижимого объекта дадут согласие на открытие аккредитивного счета.

Как правильно оформить договор аккредитива?

Важно понимать, что основной договор по купле-продаже недвижимости, где аккредитив упоминается лишь, как форма расчета, и соглашение с банком на открытие аккредитивного счета — это два разных документа.

При составлении заявления на оказание услуги, клиенту требуется прописать:

  • тип аккредитива;
  • срок его действия;
  • размер суммы для покупки помещения;
  • персональные сведения об участниках сделки;
  • перечень документов на получение денег продавцом.

Банк, принимая заявление на открытие аккредитивного счета, просит предоставить следующие бумаги:

  • паспорта продавца и покупателя;
  • реквизиты расчетных счетов, откуда деньги поступят и куда после завершения сделки перейдут;
  • договор купли-продажи объекта недвижимости, заверенный нотариусом, где указано, что участники сделки согласны на проведение аккредитивной формы расчета.

Договор на открытие аккредитивного счета составляется в банке-эмитенте. Организация самостоятельно определяет реквизиты и форму этого документа. Однако, в нем обязательно должны содержаться следующие данные:

  • дата, номер аккредитива;
  • сумма;
  • реквизиты покупателя и продавца имущества;
  • реквизиты финансового учреждения;
  • тип аккредитива, период его действия;
  • исполнение аккредитива;
  • список бумаг, который должен предъявить продавец;
  • назначение платежа;
  • срок, в течение которого предоставляются документы;
  • величина комиссии банка и порядок взноса.

Эта информация указывается в договоре на покупку недвижимости либо в нем размещается ссылка на аккредитивное соглашение.

Аккредитив не зависит от основного договора и обособлен от него. Исполняется на основе документов, которые предоставляет получатель денежных средств. Нужно понимать, что банком проверяется не сам факт исполнения сделки, а бумаги продавца на соответствие условиям аккредитива.

Сколько стоит аккредитив в банках

Его стоимость в кредитных организациях различается. В некоторых финансовых структурах она находится на фиксированной отметке, выше которой цена услуги не бывает. В других банках размер суммы за аккредитив рассчитывается в процентах от стоимости недвижимого имущества.

За высокую цену клиенты получают большие гарантии, ведь финансовые учреждения ответственны перед законом за чистое проведение сделки и правильность составления договора купли-продажи.

Альфа-банк предлагает услуги по открытию счета по довольно высокой стоимости, которая зависит от типа аккредитива:

  • гарантированный — 0,17% от суммы на счету, но в пределах 1650-16500 руб.;
  • депонированный — 0,22% и 3300-33000 руб. соответственно.

Если клиенту понадобится изменить условия аккредитива или закрыть счет совсем, то банком взимается комиссия в 990 руб.

Стоимость услуг Альфабанка всегда плавающая, она рассчитывается в процентах от суммы на открытом аккредитивном счета. Другие действия банка, имеющие отношения к исполнению обязательств по договору оплачиваются по фиксированной ставке.

В результате клиентам может показаться, что цена за посредничество в сделке высоковата.

Но когда планируется уплата огромной денежной суммы за объект недвижимости, то услуги Альфабанка помогают снизить до минимума риски, которые могут внезапно появится во время купли-продажи дорогого имущества.

Физическим лицам Сбербанк предлагает услуги, исходя из следующих цен:

  • обслуживание – 2000 р.;
  • цена за открытие аккредитива и его закрытие в одном подразделении — 0,2% от суммы сделки (от 1 т.р. до 5 т.р.);
  • если аккредитив открывается в одном отделении банка, а свое действие завершает в другом, то тариф повышается до 0,3% (от 1,5 т.р. до 10 т.р.);
  • продление соглашения на аккредитив с банком — 2000 руб.

Цена на аккредитив в ВТБ :

  • открытие аккредитивного счета — 0,2% от стоимости сделки или 1200 – 4500 рублей;
  • продление договора, изменение размера суммы — 0,2% или 900 – 4500 руб.;
  • закрытие аккредитива до окончания его действия — 1200 руб.;
  • выдача денежных средств продавцу — 0,2% или 1200 – 4500 руб.

Сколько стоит аккредитив в Россельхозбанке:

  • открытие аккредитива — 0,15% или – 3000-15000 руб.;
  • изменение условий договора купли-продажи недвижимости — 1500 руб.;
  • выдача денег — 0,2% или не менее 3000 руб.

Вывод

  • Занимаясь покупкой недвижимости, будет целесообразнее выплатить деньги за приобретаемое помещение по аккредитиву.
  • Посредничество банка позволяет исключить образование рисков, таких как, не оплата по договору, отказ продавца от перерегистрации объекта.
  • Стоимость аккредитива вполне доступна. Поэтому лучше немного потратиться на аккредитивную форму расчета, чем потом решать ненужные проблемы.

Источник: https://kreditkarti.ru/akkreditiv-pri-pokupke-nedvizhimosti-chto-eto-takoe

Что такое аккредитив при покупке недвижимости и в чем преимущества такой формы сделки

Безакцептный аккредитив при покупке квартиры

Когда вы заключаете сделку купли-продажи недвижимости, всегда есть риск стать жертвой обмана. На рынке недвижимости мошенников больше, чем где-либо. Для заработка они используют лазейки в законодательстве. И если вы стали жертвой аферы во время покупки или продажи недвижимости, доказать факт мошенничества не всегда просто.

Аккредитив – это надежный способ застраховать свою оплату для покупателя и дополнительные гарантии со стороны банка для продавца. Из статьи вы узнаете, что это такое – аккредитив при покупке недвижимости и как его правильно оформить.

Что такое аккредитив при покупке недвижимости

Представьте, что вы хотите купить загородный дом в Подмосковье. Нашли подходящий вариант, посмотрели его и готовы брать.

Владелец живет в Санкт-Петербурге и опасается продавать только по одной причине – не хочет перевозить наличные деньги из Москвы в Питер. Боится, что его ограбят или с ним в пути что-то произойдет.

А еще, ему нужны дополнительные гарантии, что сделка пройдет честно, и он сразу получит свои деньги в полном объеме.

Вам так понравился дом, что вы готовы поискать выход из такой ситуации – предоставить продавцу дополнительные гарантии и сделать так, чтобы он не вез наличные деньги с собой. Вы предлагаете ему аккредитивную форму оплаты.

Аккредитив – это вид безналичного расчета, который реализуется не напрямую между участниками сделки, а через банк, который берет на себя функцию гаранта и следит за тем, чтобы все было честно.

Покупатель открывает в банке аккредитивный счет на имя продавца и вносит на него деньги – всю сумму или ее часть в зависимости от условий договора.

При этом продавец не получит средства до тех пор, пока не выполнит все обязательства перед покупателем.

Однако он будет знать, что деньги переведены и лежат в надежном месте – в банке, который контролирует все этапы выполнения сделки.

Банковские аккредитивы используются не только при продаже квартир, но и в других сферах – в расчетах между юридическими лицами, в международной торговле и любых других сделках, участникам которых нужен независимый гарант.

Отличия от банковской ячейки

В сделках купли-продажи недвижимости широко используются банковские ячейки. Часто их путают с аккредитивами, но это принципиально разные инструменты. Разберемся, в чем разница.

Главное отличие – это форма расчета и договора. Заказав ячейку, вы используете ее для передачи средств. Но при этом банк не гарантирует, что покупатель поместит в нее всю сумму. Задача банка – обеспечить доступ к ячейке, а ее содержимое его уже не касается. Финансовая компания не гарантирует, что покупатель поместит в ячейку деньги. При аккредитиве банк дает такую гарантию.

Аккредитив – это в первую очередь гарантия со стороны банка, а ячейка – всего лишь место для хранения активов.

Аккредитив – это безналичный способ оплаты, а в ячейку можно положить только наличные деньги.

Виды

Есть несколько видов аккредитивной оплаты. Рассмотрим те, что используется при продаже недвижимости.

Подтвержденный и неподтвержденный

Суть подтвержденной формы в том, что банк-эмитент привлекает сторонний банк, который выступает дополнительным гарантом по сделке. Если по каким-то объективным причинам банк-эмитент не сможет выполнить свои обязательства перед клиентами, это сделает его банк-партнер.

Когда в стране экономическая и политическая обстановка стабильны, подтвержденными аккредитивами пользуются редко, поскольку они дороже в обслуживании. Они становятся востребованными в кризисные периоды, когда есть риск банкротства банков. Если один обанкротился, сделку завершит второй, указанный в договоре.

Неподтвержденный – когда гарантом в сделке выступает всего один банк. Все аккредитивы по умолчанию неподтвержденные.

Отзывный и безотзывный

Отзывный – это тот, который можно отозвать, то есть аннулировать. При этом ставить вторую сторону сделки в известность не обязательно.

Безотзывный – тот, который нельзя аннулировать без разрешения бенефициара. Если получатель платежа отказал в аннуляции, банк не имеет права отозвать аккредитив.

Безотзывные способы оплаты не пользуются популярностью в России:  если без уведомления бенефициара отзывать платежи, такой способ оплаты сразу теряет все свои преимущества.

Справка. Все аккредитивы по умолчанию – безотзывные.

Гарантированный и депонированный

Гарантированный – когда в банке открывается счет на имя получателя платежа.

Плательщик кладет сразу всю сумму на счет, но получатель не может воспользоваться деньгами до тех пор, пока не предоставит банку доказательства выполнения сделки со своей стороны.

Как только доказательства получены, он получает право забрать все деньги. Доказательством будет документ, который плательщик указал в договоре аккредитива.

Депонированный отличается от гарантированного лишь тем, что после выполнения обязательств продавцом деньги будут переведены в банк, в котором он обслуживается. Депонированные платежи часто используются, когда один из участников сделки находится за рубежом.

Револьверный

Используется, когда оплата растянута во времени. Например, когда покупатель и продавец договорились осуществлять оплату не одним платежом, а поэтапно.

Например, участники сделки решили, что покупатель расплатится за купленную недвижимость в течение 10 месяцев. Чтобы не открывать каждый раз новый аккредитив, создается один – револьверный.

С красной оговоркой

Отличается от других тем, что дает продавцу право получить аванс до предоставления подтверждающих документов.

Популярны среди компаний по продаже недвижимости, особенно часто применяются для покупки жилья в новостройках – застройщик получает аванс еще до того, как дом сдан в эксплуатацию.

Пример. Владелец хочет продать недвижимость как можно скорее. У него нет времени торговаться и вести длительные переговоры. Вы предлагаете владельцу оформить аккредитив с красной оговоркой. В виде гарантии владелец получает аванс. Обе стороны остаются в выигрыше – покупатель приобретает дом, а владелец экономит время.

Название связано с тем, что раньше в документах красным обводилась та часть, в которой были прописаны условия внесения аванса. Отсюда название – «с красной оговоркой».

На какой срок можно оформить аккредитив

Аккредитив оформляется на то время, которое нужно участникам сделки для проведения платежа. Срок действия аккредитива сторонами определяется индивидуально и зависит прежде всего от способа оплаты. Такой счет можно открыть как на один день, так и на более длительный период – хоть и на несколько лет.

Важно. Обслуживание счета в большинстве банков платное. Обычно в тарифах указана плата за квартал. В среднем это 0,2% от суммы платежа. Если по каким-то причинам за это время не успели произвести расчет, срок действия счета всегда можно продлить, но за дополнительную плату.

Как проводится купля-продажа недвижимости через аккредитив

Итак, вы уже знаете, что такое аккредитив и как он работает. Следующим шагом будет изучение процедуры применения этого способа оплаты в сделках по купле-продаже недвижимости. Чтобы понять, какое место аккредитивные платежи занимают в договоре, рассмотрим все этапы проведения сделки – от переговоров до закрытия сделки.

Как проходит купля-продажа недвижимости через аккредитив:

  1. Покупатель ищет дом или квартиру.
  2. Сам или через риелтора находит вариант, который его устраивает.
  3. Связывается с продавцом и обсуждает все детали: цену, сроки, порядок оформления документов.
  4. Участники сделки решили, что самый безопасный вариант – аккредитив.
  5. Покупатель обращается в банк и открывает аккредитивный счет на имя продавца.
  6. Вносит на него деньги – всю сумму или часть, в зависимости от договоренностей.
  7. Банк замораживает деньги до тех пор, пока недвижимость не перейдет в собственность к покупателю.
  8. Когда продавец выполнил все условия сделки, он приходит в банк и приносит документы, подтверждающие это.
  9. Банк отдает деньги бенефициару.
  10. Сделка закрыта.

Преимущества и недостатки аккредитивной формы расчета

Расчеты через аккредитив подходят не всем. Так что для начала стоит рассмотреть преимущества и недостатки аккредитивов, и только потом принимать решение об их использовании.

Преимущества:

  1. Гарантии от банка. Их получает как продавец, так и покупатель, и это – главный плюс такой формы оплаты.
  2. Банк контролирует все этапы проведения сделки. Пока продавец не выполнит все свои обязательства перед покупателем, деньги он не получит.
  3. В договоре можно прописать дополнительные условия.
  4. Можно использовать в международных платежах. К примеру, когда один из участников сделки проживает за рубежом.
  5. Есть несколько видов аккредитивов. Пользователь выбирает наиболее оптимальный для вас вариант.

Недостатки:

  1. Услуга платная.
  2. Не всегда участникам сделки подходит такой способ расчета.
  3. Если вы еще не пользовались аккредитивами, разобраться без помощи юриста будет сложно, поскольку требуется оформлять много документов, особенно в следках купли-продажи недвижимости.

В каких банках можно оформить аккредитив

Аккредитивную форму оплаты предлагает большинство российских банков. Но не во всех банках этот способ оплаты пользуется популярностью. Рекомендуется выбирать среди банков, в которых хорошо отработана схема проведения таких сделок.

Мы изучили данные мониторинга портала Банки.ру и выбрали для вас самые выгодные предложения от крупных банков.

Аккредитив несложно оформить в:

  • Альфа-Банке;
  • Сбербанке;
  • ВТБ;
  • Тинькофф Банке;
  • Россельхозбанк;
  • ЮниКредитБанке.

Условия и стоимость услуги

Условия банков отличаются. Средняя стоимость услуги – 0,1% от суммы платежа, но не меньше 1500 рублей.

В договоре аккредитива обязательно указывается:

  • дата;
  • сумма;
  • сроки действия счета;
  • реквизиты исполнителя, получателя и банка-исполнителя;
  • перечень документов, которые должен предоставить получатель средств;
  • порядок оплаты услуг банка – кто и как платит за обслуживание счета (по умолчанию – плательщик).

Необходимые документы

Для открытия аккредитива понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • договор купли-продажи;
  • заявление на открытие аккредитива;
  • сопроводительное письмо.

Кто открывает – покупатель или продавец

Как правило, аккредитивный счет открывает плательщик, он же оплачивает услуги банка. При необходимости можно составить договор так, что оплачивать услугу будет продавец.

Важно! При открытии аккредитивного счета заранее рассчитайте комиссию и вносите ее вместе с основным платежом. Если этого не сделать и заплатить только за стоимость покупки, комиссию вычтут из нее. Это значит, что продавец получит не полную сумму, а сделка будет считаться незавершенной – вам придется доплачивать.

Заключение

Аккредитивная форма расчетов пари купле-продаже недвижимости входит в число самых надежных. Ее особенность в том, что банк контролирует все этапы совершения сделки – от открытия счета до проверки условий выполнения обязательств сторон и переводе денег продавцу.

Главное преимущество таких сделок – гарантии со стороны банка. Он следит за тем, чтобы обе стороны честно и вовремя выполняли условия договора. Открыть аккредитивный счет предлагает большинство российских банков.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/akkreditiv-pri-pokupke-nedvizhimosti.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.