Цена титульного страхования квартиры

Содержание

Страхование титула при покупке квартиры

Цена титульного страхования квартиры

Приобретение квартиры на вторичном рынке с привлечением заемных средств — сложная процедура, которая требует от покупателя учёта значительного количества нюансов. Одним из них становится защита титула нового собственника от претензий третьих лиц.

Титульное страхование — страхование риска материальных потерь, которые может понести добросовестный приобретатель вследствие утраты прав собственности на объект недвижимости (здание, квартиру, земельный участок), произошедшей в результате дефекта титула собственности.

Разберемся в особенностях покупки и использования полиса для защиты титула.

Как работает титульное страхование недвижимости

Механизм данной услуги построен на распространенных прецедентах — после регистрации права собственности заёмщика на приобретенную квартиру появлялись третьи лица, заявлявшие о своих правах на недвижимость или её долю.

Отказ нового владельца от переговоров приводил к судебному разбирательству.

Суд в большинстве случаев принимал сторону истцов, которыми становились представители несовершеннолетних лиц, недееспособные на момент заключения сделки люди и т.д.

Эффективным решением подобных проблем становится приобретение полиса титульного страхования. Он актуален при покупке квартиры на вторичном рынке. Сделка с объектами в новостройках не сопряжена с риском судебных разбирательств с предыдущими владельцами, поскольку держатель ипотечного кредита становится первым собственником жилья.

Полис защитит страхователя от утраты денежных средств при судебном разбирательстве и принятии решения в пользу истцов — прежних владельцев оспариваемой жилплощади.

При отсутствии страховки покупатель квартиры окажется без жилья и вложенных в него денежных средств. Обязательства по ипотеке по-прежнему потребуют совершения ежемесячных выплат в пользу банка.

По этой причине кредитные учреждения настаивают на приобретении защиты титула своими клиентами.

Какие риски покрывает страхование титула при покупке квартиры

Перечь рисков, покрываемых страховыми предложениями российских компаний, совпадает со списком оснований для признания сделок с недвижимостью недействительными. Суды опираются на следующие обстоятельства:

  • Продавец признан недееспособным или невменяемым;
  • В продаже участвовало лицо с ограниченной судебным решением дееспособностью;
  • Бывший владелец квартиры был введен в заблуждение покупателем;
  • Договор купли-продажи не учел интересы несовершеннолетних собственников недвижимости;
  • Выявлен факт мошенничества — подлога документов покупателем;
  • Нарушены права одного из супругов в ходе реализации совместно нажитого имущества.

Основанием для пересмотра сделки в судебном порядке могут стать иные лица. Так, при неоднократной перепродаже квартиры о наличии прав на нее могут заявить первые собственники — адвокаты в подобных ситуациях ссылаются на заключение сделки своими клиентами под угрозой расправы или нанесения тяжкого вреда здоровью.

Аналогичным образом развиваются события при нарушении договора пожизненной ренты плательщиком. Продажа квартиры без ведома получателя рентных платежей приводит к признанию сделки ничтожной в судебном порядке. Новый собственник теряет любые права на владение объектом недвижимости.

Обязательно ли титульное страхование при покупке квартиры

Защита титула не относится к обязательным видам страхования при совершении ипотечных сделок. Но банки могут настаивать на наличии соответствующего полиса у клиентов, приобретающих вторичное жилье.

В этом случае заёмщик получает скидку на размер процентной ставки по кредиту.

Финансовое учреждение снижает вероятность утраты денежных средств клиентом из-за судебных разбирательств при оспаривании права собственности третьими лицами.

Распространенным предложением от компаний-страховщиков становится комплексная защита заемщика. Подобное предложение включает:

Комплексное страхование при ипотеке позволяет покупателю недвижимости рассчитывать на существенное снижение процентной ставки по ипотечному кредиту и дополнительные предложения от СК — полисы ОСАГО, КАСКО и ДМС по выгодным ценам.

От чего зависит стоимость страхового полиса

Основные факторы, влияющие на размер тарифной ставки в рамках договора страхования права собственности, умещаются в четыре пункта. Среди них:

  • Сумма ипотечного кредита и рыночная стоимость приобретаемой страхователем недвижимости;
  • Тип дома, в котором расположена квартира и особенности его конструкции;
  • Занятость клиента и тип его работы (офис, производство, труд в опасных условиях и т.д.);
  • Пол, возраст и состояние здоровье страхователя.

На основании перечисленных сведений менеджеры СК проводят расчеты и озвучивают клиентам итоговую стоимость годового полиса. При заключении контракта на три года, пять или десять лет владельцам недвижимости предоставляются дополнительные скидки.

Удобный калькулятор ипотечного страхования на сайте Prosto.Insure адресован держателям ипотечных кредитов. С помощью электронной формы клиенты банков смогут подобрать оптимальные условия защиты титула от аккредитованных страховых компаний. Для получения актуальных сведений о тарифах страховщиков следует указать параметры приобретаемой квартиры, данные о физическом лице-заёмщике.

Сколько стоит страхование титула

Предложения СК по защите титула заёмщика отличаются значительным разнообразием. Каждый страховщик обладает собственным алгоритмом расчета стоимости полиса для держателя ипотечного кредита. Типичный тариф составляет 0,2-0,3% от суммы задолженности по ипотеке ежегодно. Полисы приобретаются на период от 1 года до 10 лет.

Сроки исковой давности по сделкам с недвижимостью составляют 36 месяцев, но часто суды принимают документы от истцов по истечении этого времени. С учётом этого банки рекомендуют клиентам заключать договоры со страховыми компаниями на весь срок действия кредита.

Предложения от ведущих российских СК схожи с точки зрения финансовой составляющей. Ниже представлены наиболее доступные варианты от надежных страховщиков:

  • ВТБ — базовый тариф на защиту титула составляет 0,25%, итоговая сумма зависит от типа приобретаемого жилья и сведений о клиенте;
  • “Сбербанк-Страхование” — ставка равна 0,3%, при заключении комплексного договора страхования клиент получает скидку на ставку по ипотечному кредиту в “Сбербанке”;
  • “Альфа-страхование” — полис страхования права собственности обойдется клиенту в 0,3-0,35%;
  • РЕСО — базовый тариф равен 0,2%, максимальная ставка — 0,4%;
  • “Росгосстрах” — применяет один тариф для всех типов недвижимости — 0,35% в год.

Давние клиенты СК могут получить индивидуальные предложения с более выгодными условиями страховых контрактов.

Какие документы нужны для получения полиса

Оформление договора с компанией-страховщиком в её офисе потребует от страхователя наличия следующих документов:

  • Анкеты-заявления;
  • Российского паспорта;
  • Медицинской справки об отсутствии психоневрологических патологий;
  • Ипотечного договора, заключенного с банком;
  • Заключения профессионального оценщика о стоимости квартиры;
  • Кадастрового паспорта приобретаемого объекта недвижимости.

Сэкономить время на оформлении титульной страховки поможет сервис Prosto.Insure. Его пользователи могут приобрести страховку за несколько минут без визита в офис СК — все действия выполняются на сайте. После оплаты выбранного предложения страховой компании электронная версия полиса поступает на e-mail клиента.

Оформление страхования титула на Prosto.Insure

Приобретение страховки с помощью Prosto.Insure проходит в онлайн-режиме — пользователю не потребуется ехать на встречу с менеджером СК. В калькуляторе ипотечного страхования для получения предложений потребуется внести следующие данные:

  • Название банка-кредитора, срок кредита и процентную ставку по ипотеке;
  • Сведения об объекте недвижимости — дата сдачи дома, тип перекрытий, наличие права собственности;
  • Данные о заемщике: возраст, пол;

Система автоматически подберет предложения от страховых компаний, обладающих аккредитацией от банка, услугами которого пользуется покупатель полиса.

Клиенту останется выбрать подходящие для него условия страховки и провести онлайн-оплату страхового контракта. Полис в электронном виде будет доставлен на указанный e-mail.

Эта версия контракта может использоваться для передачи в банк без дополнительных заверений печатями в офисах СК.

Порядок действий при наступлении страхового случая

При получении претензий от третьих лиц или повестки в суд страхователю необходимо связаться с СК по указанному в полисе телефону.

Менеджер компании проведет расчет рисков, сопряженных с выявленными обстоятельствами, и примет решение о том, относится ли данный случай к страховым.

Дальнейшие инструкции и перечь необходимых для оформления страхового акта документов будут озвучены держателю ипотечного кредита специалистами компании-страховщика.

Решение об отказе в страховых выплатах будет принято в следующих ситуациях:

  • Истец признан судом совладельцем объекта недвижимости — страхователь не утратил своих прав на квартиру в полном объеме;
  • Суд принял решение о выплате компенсации в пользу ответчика истцом.

В остальных случаях выплаты в пользу физического-лица страхователя осуществляются в течение 10-14 дней после получения СК всех необходимых документов.

Посмотрите актуальные предложения от страховых компаний

Источник: https://prosto.insure/ipoteka/title

Титульное страхование при ипотеке

Цена титульного страхования квартиры

Последние расчёты стоимости титульного страхования

Имущество

Банк-кредиторСбербанк

Страховая сумма1 670 000 ₽

Возраст страхователя34 года

ГородИваново

1 753 ₽

Жизнь

Банк-кредиторСбербанк

Страховая сумма1 670 000 ₽

Возраст страхователя34 года

4 843 ₽

Имущество

Банк-кредиторСбербанк

Страховая сумма2 696 749 ₽

Возраст страхователя35 лет

ГородИшимбай

2 427 ₽

Жизнь

Банк-кредиторСбербанк

Страховая сумма536 703 ₽

Возраст страхователя30 лет

858 ₽

Имущество

Банк-кредиторСбербанк

Страховая сумма834 262 ₽

Возраст страхователя38 лет

ГородАстрахань

1 001 ₽

Имущество

Банк-кредиторСбербанк

Страховая сумма1 555 000 ₽

Возраст страхователя30 лет

ГородИжевск

1 399 ₽

Жизнь

Банк-кредиторСбербанк

Страховая сумма1 555 000 ₽

Возраст страхователя30 лет

3 576 ₽

Имущество

Банк-кредиторСбербанк

Страховая сумма2 724 344 ₽

Возраст страхователя38 лет

ГородУфа

2 451 ₽

Жизнь

Банк-кредиторСбербанк

Страховая сумма1 980 566 ₽

Возраст страхователя37 лет

6 733 ₽

Жизнь

Банк-кредиторСбербанк

Страховая сумма2 113 258 ₽

Возраст страхователя45 лет

8 030 ₽Отзывы о страховых компанияхЧитать все отзывы

Страхование ипотеки

Рекомендую. Спасибо за оперативное информирование клиентов. Очень довольна обслуживанием менеджеров…………………………………. Читать

Юлия, Нижний Новгород

Абсолютно не заинтересованы в клиентах!4 звонка 12 дней ожидания и ноль!

Звонила на горячую линию для того,чтобы со мной связались для покупки страховки по ипотеке.После первого звонка со мной должны были связаться в течение… Читать

елена, Санкт-Петербург

Хорошая , страховая компания и по доступной цене

Очень рада что обратилась в эта страховую компанию Абсолют, страховала жизнь и залог квартиры , и ни сколько не пожалела)в первую очередь цена на все… Читать

Светлана Мироненко, Новосибирск

Отказали в выплате по страховому случаю

В компании ВСК оформили страхование ипотеки (имущество и жизнь). Произошел страховой случай – во время сильного ветра была повреждена крыша и произошла… Читать

Мария, Москва

Консультация

Встал вопрос об ипотечном страховании, и это единственная компания где мне все разьяснили и рассказали как и что Читать

Ринат, Ноябрьск

Рекомендую, оперативно

Обратилась в СК “Абсолют страхование” впервые. Заканчивалась ипотечная страховка в ВТБ, решила попробовать рассчитать страховку в данной компании. На… Читать

Алена, Нижний Новгород

Оценка работы, слова благодарности

Уже несколько лет моя семья является клиентом страховой компании Югория в г.Нягань. Договор ипотечного страхования, договора осаго оформляются быстро… Читать

Татьяна, Югорск

История успешного сотрудничество

Находясь в городе Новокузнецке, решили воспользоваться услугами абсолют страхования, офис которых находится в г. Кемерово. Данную компанию посоветовала… Читать

Максим, Новокузнецк

Абсолютно все-супер!

По рекомендации друга решил оформить полис в СК Абсолют. Дал номер П-й Марии. Решил что бы не отвлекать сотрудника написать в WhatsApp. На удивление,… Читать

Илья, Ленинск-Кузнецкий

Брали ипотеку в Втб,они предложили страхование Согаз

Дозвониться им невозможно, анкету почему-то заполняешь дистанционно, хотя много раз просилась приехать в офис и заполнить лично .Но главное произошло… Читать

Александра, Москва

Одним из видов договоров страхования при покупке квартиры в ипотеку выступает титульное страхование. Это форма страховки финансового риска от утраты права собственности на приобретенный объект.

Договор страхования заключается на добровольной основе, но при его отсутствии кредитор может отказать в выдаче кредита или увеличить процентную ставку по договору. Страховка титула при ипотеке защищает заемщика и банк-кредитор от утраты права собственности на недвижимость в связи с наступлением следующих событий:

  • Незаконное проведение сделки купли-продажи;
  • Если в сделке участвовало недееспособное лицо или лицо, не достигшее совершеннолетия;
  • Подделка правоустанавливающих документов при продаже квартиры продавцом;
  • Если продавец согласился на сделку под влиянием;
  • При недействительной приватизации;
  • При отсутствии согласия супруга/ги на сделку, если оно было необходимо.

Для страховки титула заемщик должен представить страхователю следующие документы:

  • Паспорт;
  • Кредитный договор;
  • Анкета с личными данными заемщика и параметрами задолженности;
  • Выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, технический паспорт;
  • Отчет об оценке рыночной стоимости недвижимости;
  • Если предыдущие сделки с объектом недвижимости производились менее 3-х лет назад, могут потребоваться документы, подтверждающие их законность.

В СК оформляется заявление на страхование титула. Подать заявку можно онлайн, воспользовавшись услугами сервиса подбора страховых компаний.

Стоимость полиса при страховании титула зависит от нескольких факторов:

  • Стоимости объекта недвижимости, его статуса, приобретение на вторичном или первичном рынке, технических характеристик;
  • Требований банка-кредитора;
  • Параметров задолженности: суммы срока, процентной ставки;
  • Данных заемщика.

В каждой СК действуют свои расценки и тарифы страхования. В среднем титульное страхование составляет до 0,5% от суммы выданного ипотечного кредита. Стандартно полис оформляется на 1 год, с последующим переоформлением, есть банки, требующие оформление договора сразу на 3, 5 или 10 лет.

Узнать предварительную стоимость полиса в разных СК можно на нашем сайте, в разделе «Калькулятор страхования ипотеки». Сервис предлагает услуги по подбору страховщиков с максимально выгодными условиями страхования для ипотечных заемщиков.

Источник: https://www.Sravni.ru/strahovanie-ipoteki/titula/

Страхование титула при покупке квартиры: сколько стоит титульная страховка недвижимости, расчет цены купли и продажи на калькуляторе онлайн

Цена титульного страхования квартиры

Юридическое, законное право на собственность называется титулом. А титульное страхование, это возможность получить любую денежную компенсацию, в случае разрыва или нарушения договора о купле продаже.

Любое страхование недвижимости важный этап, к которому следует подходить ответственно, консультироваться со специалистами и заключать договора только с проверенными страховыми компаниями. В современном мире очень важно застраховать свою жизнь, имущество и право на его владение, во избежание различных неприятных ситуаций.

Что такое страхование титула

Многие люди не знают что такое титул, и сталкиваясь со страхованием имущества, опасаются оформлять документы. Титул – право собственности на недвижимость, а страхование титула – важная деталь при покупке, которая убережет от возможных убытков, судебных запретов.

По сути, если застраховать свое имущество, можно быть уверенным, что страховые выплаты покроют возможные убытки. А при купле продажи такое страхование убережет собственника от незаконных действий покупателя. Про налоговый вычет при продаже квартиры читайте здесь.

Очень часто титульное страхование оформляют лица, чья недвижимость несколько раз переходила по наследству или в дар.

Во избежание разногласий по поводу права на собственность можно оформить такой вид страхования. Стоит помнить, что при разводе, наличие застрахованного права на собственность деление имущества происходит через суд.

В страховых компаниях, еще не так часто встречается такой вид страхования, как титульный, но у него есть огромный плюс, ведь титульное страхование защищает от юридических рисков. В законодательной базе четко прописано права собственника на недвижимость, что делать, если на право собственности посягают, как действовать юридически. Про страхование квартиры от пожара и затопления узнайте тут.

На видео – описание указанной формы страхования:

Титул, или право на собственность можно утратить, а застраховав его, можно избежать ряда таких причин как, например: виндикационный риск (когда на недвижимость посягает третье лицо, утверждая, что объект находится в его владении), если договор о купле продаже хотят признать недействительным. Все эти причины могут стать поводом для усомнения в праве на собственность. Про страхование от потери работы при ипотеке расскажет эта ссылка.

Страховые компании заключают такие договора и отстаивают в судах права клиентов, во избежание выплат страховых рисков, они будут всячески содействовать мирному разрешению конфликтной ситуации.

В каких случаях оно необходимо

Все чаще физические лица покупают недвижимость на вторичном рынке. У таких покупок есть положительное качество – низкая цена, но вместе с этим есть риск попасть на удочку мошенников.

Проще говоря, не имея права собственности, вы лишитесь и недвижимости, и потраченных на нее денег. Таких случаев сегодня очень много, и только не больше 2% всех пострадавших оспаривают решение в суде.

Про страхование имущества Сбербанк читайте в этом материале.

Среди пострадавших о титульном страхование, скорее всего никто не знает.

Оформление дополнительной документации чаще всего интересует банки, которые по существенным условиям договора, оформляют ипотечное кредитование на недвижимость, особенно вторичную. Так как нельзя быть полностью уверенными в юридически обусловленных фактах права на собственность предыдущих владельцев.

На видео – как и когда необходимо страховать:

Титульная страховка нужна, чтобы возместить убытки при потере права собственности частичного или полного.

Страхование, которое покроет убытки при фальшивых документах, неправильно заполненных по вене продавца недвижимости, приобретение объекта недвижимости, которое в залоге или под арестом.

А также при разделе имущества, когда право собственности хочет получить один из членов семьи. Про рейтинг страховых компаний при страховании квартиры узнайте в этой статье.

Титульное страхование не сможет покрыть таких страховых случаев:

  • При продаже, дарении имущества, и разрыве договора страхователем, никаких выплат или материального ущерба компании не предоставляют. Такое случается редко, и обычно при страховании такой пункт прописывают в договоре, чтобы избежать неустоек и дополнительных трат;
  • Если кредит на недвижимость не был погашен, и кредитор обратился в суд с заявлением. Самый частый случай в современной страховой практике. При заключении договора о кредитовании, клиент не обращает внимания на дополнительный пункт о страховании титула. В случае неуплаты кредита, страхование титула аннулируется.
  • Изъятие недвижимости третьими лицами. Часто на рынке встречаются махинации, когда страховые фирмы являются подставными и представляемые ими документы не несут никакой юридической силы.
  • Неправомерные действия застройщика, его махинации с документами на недвижимость и дальнейшее судебное разбирательство. Такие судебные дела могут рассматриваться на протяжении нескольких лет.
  • Остальные возможные причины, которые не прописаны в пунктах договора. Часто возникают различные причины, которые рассматриваются для каждого отдельного случая индивидуально.

Если у вас куплена квартира или вы собираетесь ее приобрести, нужно задуматься о страховании права на собственность. В любом случае, такая юридическая основа не помешает.

Стоимость и условия страховки у разных страховых компаний

Обычно оформлением титульного страхования занимаются большие банки и страховые компании, у которых есть информационный отдел, который дает возможность клиентам ознакомиться с данным видом страхования.

Если человек имея недвижимость, хочет оформить страховой полис, нужно описать имущество. Делать это будет страховой агент. Такая услуга включается в тариф, если возникают трудности, страховщик просит дополнительного анализа имущества у специальных экспертов – оценщиков.

На видео – сколько может стоять страховка:

Процесс занимает много времени, страховая компания собирает все ведомости о вас, о квартире, а также о предыдущих владельцах. Документы при страховании титула и гражданской ответственности, должны быть заверены нотариально, иначе не несут юридической силы. Обязательно нужны документы о купле продаже квартиры. Также с печатью нотариуса и свидетеля, присутствующим при покупке.

Если необходимых документов нет, установить право собственности и доказать это позже в суде практически невозможно.

Стоимость страхования может зависеть от таких критериев:

  • категории имущества, года приватизации, и их условий;
  • от количества предыдущих владельцев, условий договора купли продажи;
  • срок действия договора. Если оформлена ипотека или кредит, титульное страхование будет дороже, а после выплат стоимость страховки будет снижена. Обычно такой процесс занимает около 10-15 лет.

Стоимость страхования для людей, самостоятельно обратившихся за страховкой довольно большая. Обычно это 1-1,2% от стоимости недвижимости. Если клиент осуществляет покупку или оформление ипотеки на недвижимость, то процентная ставка составляет от 0,5- 0,8%.

Суммы не облагаются налогами. Работая с банковскими структурами, вы можете быть уверенны в прозрачности и честности договора. А небольшой процент ставки при страховании, свидетельствует о большом количестве клиентов и снижение рисков при оформлении сделки.

У разных страховых компаний, банков, различные условия оформления титульной страховки. Например, у страховой компании

Россгосстрах проценты от сделки несколько выше, чем у других компаний. Средняя ставка от 0,75 до 1,5 %. Но опытные юристы смогут помочь даже в самых сложных случаях.

Компания работает только с клиентами, которые приобрели недвижимость на вторичном рынке. У данной страховой компании огромное количество выигранных судебных заседаний, с подтверждением права на собственность клиента.

Также в компании можно оформить страхование квартиры от затопления соседей.

Условия оформления титульного страхования у компании «Российская государственная страховая компания» такие:

  • страховой договор покроет все убытки, вызванные недовольством других лиц, на право владения недвижимости.
  • защищает клиента от неправомерных вмешательств застройщика, в строительство квартиры или дома. Как это часто случается, застройщик вносит различные дополнения в договора, не оповещая клиента об изменениях.
  • при заключении договора на длительный срок, процентная ставка будет уменьшаться. Если погашена ипотека, кредит, частичный кредит. Договор переоформляется, а ставка становится меньше.
  • банк предупреждает о рисках и консультирует по всем интересующим вопросам. Обычно в страховых компаниях есть юрист, который может рассказать о рисках и объяснить каждый пункт договора.

Московское агентство недвижимости «Икном» также сотрудничает с этой страховой компанией, рекомендуя всем, кто заключают договор ипотеки, заключить договор страхования титула. Это подтверждает надежность и серьезность фирмы.

На видео -московское агентство недвижимости Икном:

У страховой компании «Европейское страхование» есть несколько важных условий. Например, обязательное страхование титула, при покупке земельного участка, а также при покупке заведомо рисковых объектов. У этой страховой компании минимальная ставка 0,9% от оценки недвижимости.

Страховая компания предупреждает, если оформлять кредит у них, процентная ставка страхования титула будет снижена.

Стоимость оформления страховки зависит также от надежности банка, следует заключать договора только с проверенными, сертифицированными и аккредитованными страховыми компаниями Сбербанка. Сейчас на рынке страховых компаний замечено множество мошенников, которые заключают различные сделки, а когда возникают страховые случаи, вся документация оказывается поддельной.

Оформлять страхование титула при покупке или наличие недвижимости очень важно. Множество компаний, предоставляют такую услугу. Следует тщательно изучать документы перед заключением договора, и помнить о том, что страхование нужно будет оплачивать ежегодно.

С юридической точки зрения, заключение такого договора, как и страхования квартиры при ипотеке от Сбербанка, избавит от возможных проблем, связанных с выяснением права на собственность.

Если у вас возникнет страховой случай, страховая компания по закону выполнит все обязательства.

Предъявив все документы, подтверждающие право на собственность и застрахованный титул, беспокоится о потере имущества, не следует.

Источник: https://ostrahovke.online/nedvizhimost/titulnoe/strahovanie-titula-pri-pokupke-kvartiry.html

Виды страхования жилья: о чем стоит знать | Статьи о новостройках на Avaho.ru

Цена титульного страхования квартиры

Страховка квартиры или апартаментов многим кажется напрасной тратой денег. О необходимости потратиться на нее зачастую задумываются уже после того, как произошел залив, пожар или кража. Страховка может быть гибкой — вы платите только за то, что нужно вам. Зато страхование в случае происшествия поможет сэкономить деньги и нервы, избавит от разбирательств с соседями.

Рассмотрели самые популярные виды страхования: комплексные полисы, добровольное страхование в квитанциях ЖКХ и страхование титула. Разобрались, во сколько обойдется защита и как выбрать подходящий вариант.

Комплексная страховка

При комплексном страховании вы можете выбрать страховые риски по собственному усмотрению. Вариантов много, защититься можно от любых непредвиденных обстоятельств. Можно купить готовую страховку, которая вам подходит или самостоятельно сконструировать риски, которые будут входить в ваш полис.

Когда пригодится

Застраховать можно отделку и оборудование, мебель и технику, конструктивные элементы, гражданскую ответственность перед соседями.

Обычно защищаются от таких рисков, как: пожар, залив, взрыв газа, стихийные бедствия, кража, гражданская ответственность. Но застраховать можно все что угодно — например, в полисе можно предусмотреть удар молнии или короткое замыкание.

Сколько стоит полис

Стоимость страховки начинается с нескольких тысяч рублей. Есть полисы за 500–600 руб. в год, но это совсем простой вариант с небольшим покрытием. За такие деньги можно застраховать, например, мебель и технику на 100 000 руб.

В среднем стоимость комплексной страховки с хорошим покрытием стоит 4000–7000 руб. в год.

От чего зависит стоимость

Логика в увеличении стоимости полиса проста: чем больше рисков вы хотите покрыть, тем дороже полис обойдется. Но многое зависит от самого жилья и от тарифов конкретной страховой компании.

Если в квартире или апартаментах дорогой ремонт и техника, есть смысл оформить полис с осмотром представителя страховой компании. Если всего этого нет — можно обойтись и без визита страховщика.

Учтите, сумма возмещения может распределяться по-разному. Например, большая часть покроет мебель и технику, а пострадавшую отделку после ремонта не покроет.

При выборе страховки включайте риски исходя из вашей ситуации — это позволит сэкономить. Выгоднее страховать самые важные для вас элементы жилища: конструктивные части (несущие стены, перекрытия, балконы), отделку либо движимое имущество (мебель и все ценное, что можно вынести при краже).

Дополнительные параметры, которые увеличивают стоимость страховки:

  • газификация дома;
  • наличие деревянных перекрытий;
  • сдача квартиры в аренду;
  • запланированный ремонт;
  • первый или последний этаж.

Скрывать наличие этих параметров не стоит — предоставление недостоверных сведений лишает вас права на страховку.

Примерные цены удобно сравнивать на сайтах-агрегаторах. Просчитайте сразу несколько вариантов — например, изменив параметры стоимости отделки и гражданской ответственности.

Расчет страховки на сайте sravni.ru

Чем больше сумма компенсации, на которую мы можем надеяться, тем дороже обойдется сама страховка. Из-за этого стоимость полисов даже у одной и той же страховой может отличаться в два раза.

Завышать сумму страхового покрытия не имеет смысла: компенсацию выплатят исходя из реальной стоимости ущерба. Уберите или сократите, что вам не нужно — цена полиса уменьшится.

Обращайте внимание на франшизу

Обязательно обращайте внимание на то, предусмотрена ли в полисе франшиза.

Согласно п. 9 ст. 10 Закона РФ №4015-1 от 27.11.1992, франшиза — это сумма, которая не подлежит возмещению при наступлении страхового случая.

Пример Франшиза по вашему договору страхования составляет 30 000 руб. Вас залили, но ущерб вышел на 25 000 руб. В этом случае рассчитывать на выплату не придётся. Страховая подключится, только если ущерб составит более 30 000 руб.

Полис с франшизой стоит дешевле обычного, но в случаях незначительного ущерба вы можете остаться без компенсации.

Если вы сдаете жилье

Указать, что квартира сдается, нужно еще на этапе оформления полиса. Стоимость от этого вырастет. Но если вы скроете эту деталь, потом могут отказать в выплате.

Уделите внимание страховке бытовой техники и гражданской ответственности — если ваш постоялец затопит соседей, отвечать будете все равно вы.

Некоторые страховщики сделали для наймодателей и самих жильцов отдельные полисы, которые включают в себя распространенные риски. Например, застраховаться от любого вреда, который может нанести арендатор. А агентство ПИК-Аренда совместно с АльфаСтрахованием предлагают клиентам страховать жилье, которое сдается, вместо удержания залога.

О чем стоит помнить еще при выборе комплексной страховки

  • Внимательно читайте договор и изучайте возможные обстоятельства, при которых вам могут отказать.
  • У всех страховых компаний прописывается четкий срок, в течение которого вы должны сообщить о случившейся проблеме. В противном случае в выплате могут отказать уже на этом основании.

  • Без выплаты можно остаться, если страховой случай произошел по вине самого хозяина.
  • При выборе страховой компании внимательно изучите рейтинги и отзывы. Полезно и пообщаться на эту тему с друзьями, у которых уже есть страховка.
  • Если произойдет страховой случай, многое может зависеть от расчетов оценщика.

    Иногда он может не понадобиться: при небольшой сумме ущерба вам могут предложить N сумму без дополнительных разбирательств. Но зачастую оценщик все же приезжает и осматривает повреждения. При составлении документов учитывается процент износа — за счет этого сумма компенсации может быть маленькой.

  • Стоит сохранять все документы, например, чеки, которые могут понадобиться для расчета компенсации.

Добровольная страховка в квитанции ЖКХ

Такое страхование сразу включено в платежку по ЖКХ и является добровольным: вы можете оплачивать квитанции и без страховки. Стоит в разы дешевле обычного, но и гибких условий у него нет.

В Москве подобная система страхования включает в себя защиту от последствий:

  • пожара, в том числе возникший не в вашей квартире;
  • взрыва по любой причине, кроме террористических актов;
  • аварий систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков, в том числе произошедшие не в вашей квартире;
  • сильного ветра (свыше 20 м/сек), урагана, смерча, шквала и сопровождающих эти явления атмосферных осадки.

Стандартный вариант

Ставка ежемесячного страхового взноса равна 1 руб. 96 коп. за 1 кв. м квартиры. Один кв. м помещения по базовой страховке оценивается в 44 000 руб. Например, для квартиры площадью 50 кв. м ежемесячно страховка будет стоить 98 руб., если оплачивать каждый месяц — это 1176 руб. в год. Максимальная сумма к возмещению в этом случае — 2 млн 200 тыс. руб.

Оплачивать услугу нужно каждый месяц. Если не заплатите вовремя — контракт разрывается и нужно будет заново его заключать. Для этого достаточно снова оплатить страховку.

Вариант с увеличенной суммой покрытия

Есть и страховка с увеличенной суммой страхового покрытия. В ней страховые взносы уплачиваются за весь год сразу по тарифу: 39,48 руб. за 1 кв. м общей площади квартиры. Лимит выплат: 66 000 руб. за 1 кв. м общей площади квартиры.

Соответственно, для квартиры площадью 50 кв.м страховка обойдется в 1974 руб. в год. Максимальный размер выплат — 3 млн 300 тыс. руб. Чтобы оформить второй вариант, нужно обратиться в одну из страховых компаний, которые включены в эту программу.

Уточнить этот список можно в вашей управляющей компании.

Когда не положена выплата при госстраховке

В перечне рисков нет ни слова о страховании гражданской ответственности перед соседями. Если сломается смеситель и вы зальете соседей, по этой страховке вам ничего не компенсируют. Страхование действует в отношении самой квартиры и не распространяется на имущество в ней, даже если пострадает очень дорогая мебель и техника.

Не включаются в страховые случаи проблемы с бытовыми водопотребляющими устройствами, приборами, в том числе стиральными, посудомоечными машинами. А ведь потопы, например, из-за барахлящей стиральной машины случаются довольно часто.

Были нарушены правила монтажа или произошла протечка с крыши — шанса на выплату также нет.

Ознакомиться с полным перечнем исключений можно по ссылке.

Особенности госстраховки

Страховка начинает действовать на следующий месяц после оплаты. Если вы внесли деньги в сентябре, под защитой будете только с октября. Обычные комплексные страховки начинают действовать с момента оплаты или на следующий день.

Оплачивая стоимость добровольной страховки, вы присоединяетесь к оферте и соглашаетесь с этими правилами.

Если вы хотите вернуть деньги, можно воспользоваться периодом охлаждения в 14 дней с момента заключения договора, который дает вам право отказаться от добровольного страхования. Или не оплачивать страховку в следующем месяце — тогда контракт будет расторгнут автоматически.

Если случилась беда, вы должны зафиксировать ущерб — взять у коммунальщиков специальный акт. Дальше есть три дня на то, чтобы сообщить страховой компании об инциденте и составить уведомление со всей необходимой информацией.

Как и в случае с комплексной страховкой, важно действовать быстро.

Титульное страхование

Это страхование, которое защищает не недвижимость, а само право собственности человека на эту недвижимость. Этой услугой пользуются при покупке квартиры, например, если она куплена в ипотеку. Банки зачастую требуют застраховать титул и повышают ставку для тех, кто отказывается покупать эту страховку.

Когда пригодится титульное страхование

Например, вы купили квартиру, а суд признал сделку недействительной по вине продавца, в итоге вы остались без жилья — в случае мошенничества, недееспособности продавца или признания судом незаконности сделки. Страховая компания обязана будет возместить вам рыночную стоимость утраченной квартиры. 

Выводы — выбирайте полис исходя из собственных интересов

  • Заливы и пожары квартир случаются каждый день. В случае проблем страховка станет хорошей поддержкой и защитит от лишних разбирательств с соседями. Оформляйте полис исходя из рисков, которые возможны именно для вашего жилья.

  • Не ждите чуда от самой дешевой страховки: в полисе за 500–1000 руб. в год не будут учтены все риски.
  • Общегородская система жилищного страхования — это удобно, достаточно оплатить указанный в квитанции взнос. Но риски и исключения в ней прописаны по умолчанию.

    Индивидуальное страхование дает гораздо больше возможностей.

  • Застраховать можно отделку и оборудование, мебель и технику, конструктивные элементы, гражданскую ответственность перед соседями. Чтобы сэкономить на полисе, подумайте, за что не имеет смысла доплачивать.

  • Выбирая полис, уделите отдельное внимание страховой компании. Ознакомьтесь с рейтингом и отзывами. Изучите правила страхования.
  • Чем больше возможная компенсация, тем дороже страховка. Но не стоит завышать стоимость страхового покрытия.

    Это лишние траты: компенсацию рассчитают исходя из реального ущерба.

  • Предоставляйте страховщикам достоверную информацию, иначе в выплате могут отказать.

Сравнительная таблица

Вид страхования

От каких рисков защищает

Какие риски застраховать нельзя

Стоимость

Комплексное страхование

Пожар, взрыв газа, залив, стихийные бедствия, кража, грабеж, противоправные действия третьих лиц, гражданская ответственность перед соседями.

Можно застраховать любые риски.

500–600 руб. в год за полис с минимальным набором рисков, 4000–7000 руб. в год за полноценную защиту.

Городская программа страхования жилья

Пожар, взрыв, аварии систем отопления, водопровода, канализации, ущерб от сильного ветра, урагана, смерча.

Кража, грабеж, гражданская ответственность, заливы из-за проблем с бытовыми водопотребляющими устройствами, приборами, заливы из-за протечки с крыши дома, взрыв в результате террористического акта.

1 руб. 96 коп. в месяц или 23 руб. 52 коп. в год за 1 кв. м квартиры для базового варианта. 39–48 руб. в год за 1 кв. м для страховки с увеличенной суммой покрытия.

Титульное страхование

Потеря права собственности.

Любые другие.

В среднем 0,5–1% от стоимости жилья в год.

О том, как выбрать страховку для ипотеки, можно прочитать здесь.

  • 10 Ноя 2020
  • Источник: Avaho.ru
  • Изображение sravni.ru

Источник: https://avaho.ru/articles/ns/vidy-strahovaniya-zhilya-o-chem-stoit-znat.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.