До скольки лет можно получить ипотеку

Содержание

Какой возраст ипотеке не помеха? Узнаем далее

До скольки лет можно получить ипотеку

Сегодня ипотека является единственным способом купить жилье для многих россиян.

Однако далеко не всегда можно получить жилищный кредит. Особенно строгие требования в отношении возрастного ценза.

Именно исходя из возраста потенциального заемщика можно определить возможность получения денег в долг и максимальный срок кредитования.

Почему возраст важен?

Возрастной ценз является одним из основных параметров для выдачи жилищного кредита. Дело в том, что это долгосрочный займ, поэтому важно понимать, что клиент будет работать, а его заработок будет более менее стабильным.

В российских реалиях, при выходе на пенсию доход сильно сокращается, поэтому нет возможности вносить ту же сумму для оплаты долга. Поэтому возрастной ценз очень важен для банков.

Еще один повод внимательно обращать на возраст заемщика, созаемщика и поручителей – это возможность воспользоваться различными государственными программами для снижения процентной ставки.

Практика показывает, что молодая семья может получить сниженную ставку при предоставлении необходимых документов.

Однако в льготной ставке будет отказано в следующих случаях:

  • Возраст одного из членов сделки более 30 лет.
  • Возраст поручителя более 30 лет.
  • Несоответствие требованиям программы «Молодая семья».

В этом случае при оформлении ипотеки будет применяться базовая ставка.

До скольки лет дают ипотеку на квартиру?

На самом деле все зависит от конкретно взятого кредитора. Сегодня основными кредиторами для приобретения жилья являются:

  • Банки.
  • Микрофинансовые организации.
  • Частные инвесторы.
  • Иные брокерские организации, которые имеют лицензию на осуществление кредитной деятельности.

В среднем, предельный возраст получения ипотеки в банках составляет 60-65 лет. Сбербанк требует, чтобы клиент полностью выплатил жилищный кредит к моменту выхода на пенсию, но большинство банков понимают, что при достижении пенсионного возраста большинство людей продолжают работать.

Именно поэтому многие банки рассматривают предельный возраст для погашения ипотечного кредита 65 и даже 75 лет.

Микрофинансовые организации специализируются на краткосрочных займах, но в отдельном случае готовы выдать ссуду на покупку жилья. Максимальный срок кредитования составляет 1 год, а плановые платежи требуется вносить раз в месяц.

Ставка определяется индивидуально, в зависимости от суммы, возраста заемщика, его дохода и стоимости залогового объекта (квартира, покупаемая в ипотеку, должна находиться в залоге у кредитора). Максимальный возраст получения подобного займа составляет 80 лет, но получить его будет очень проблематично.

Частные инвесторы и другие брокеры обычно не смотрят на возраст потенциального клиента. Им важно следующее:

  • Гражданство заемщика.
  • Доход заемщика.
  • Наличие движимого и недвижимого имущества, которое клиент может предоставить в залог.

Таким образом, имея достаточный доход, можно взять кредит почти в любом возрасте. Условия обсуждаются индивидуально.

Если инвестором служит работодатель, то обычно деньги выдаются в долг без процентов, но из зарплаты каждый месяц вычитается определенная сумма.

При увольнении сотрудник обязан отдать остаток в полном объеме единовременно.

Со скольки лет можно оформить займ?

Получить от банка средства на покупку недвижимости возможно с 21 года. Однако, учитывая отсутствие кредитной истории и, как правило, невысокий официальный доход/, часто в этом возрасте следуют отказы.

Для увеличения шансов на получение ипотеки необходимо:

  • Оформить кредитную карту и активно пользоваться ей в течение нескольких месяцев.
  • Оформлять микрозаймы с 18 лет для формирования кредитной истории.
  • Предоставить поручителей и залог для получения ипотеки.

Стоит отметить, что некоторые заемщики покупают жилье своим детям. Согласно Семейному Кодексу РФ, дети обязаны проживать с родителями до 16 лет.

Только при достижении данного возраста их можно прописывать отдельно. Таким образом, если кто-то покупает жилье ребенку, то он тоже должен быть прописан там.

Оформить ссуду на несовершеннолетнего нельзя, но это не значит, что дети не смогут получить жилье. Есть возможно сделать следующим образом:

  • Зарегистрировать ипотеку на совершеннолетнего.
  • Предоставить ребенку объект недвижимости в 100% собственность.
  • Прописаться с ребенком в приобретаемом жилье (опционально).

Если ребенок уже прописан со своими родителями, то не обязательно прописывать его в приобретаемом объекте недвижимости.

Когда выгоднее всего оформлять ипотеку?

Выгоднее всего оформлять ипотечный кредит в возрасте между 24 и 30 годами. Это позволяет получить ее на максимальный срок под умеренный процент.

Более того, в течение 3 лет можно будет сформировать положительную кредитную историю, и подать заявку на пересмотрение условий договора, если появятся более выгодные программы кредитования.

Обзор программ с минимальными и максимальными возрастными ограничениями

Список документов для получения ипотеки везде примерно одинаковый. Необходимо предъявить:

  • Два документа, удостоверяющие личность.
  • Справку о доходах.
  • Документы на объект недвижимости.
  • Свидетельства о браке и рождении детей при наличии.
  • Документы, подтверждающие право на использование льготной процентной ставки.

Полный список документов может варьироваться, в зависимости от требований банка или иного кредитора. При этом оформить ипотеку в 18 лет на общих условиях в банках невозможно.

Необходимо рассматривать все условия в отдельном случае, если требуется оформление жилищного кредита в данном возрасте. Обычно подобные вопросы решаются с участием государственных органов в ВТБ или Сбербанке.

Несколько кредитных банковских программ, которые действуют для заемщиков с 18 лет и до 75 лет

Узнайте по ссылке: https://vseodome.club/ipoteka/do-kakogo-vozrasta-dayut-na-zhile.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a2147948139ba37393a458d/kakoi-vozrast-ipoteke-ne-pomeha-uznaem-dalee-5c7519c9513e0c00b3800c46

До какого возраста дают ипотеку на жилье и со скольки лет

До скольки лет можно получить ипотеку

Купить квартиру или дом можно благодаря банковским программам ипотечного кредитования. Многие заемщики не знают, до какого возраста банки дают ипотеку. Чтобы разобраться в данном вопросе, потребуется изучить условия многих кредитных продуктов в разных банках, а также узнать все необходимые требования для оформления ипотеки.

Ограничения возраста для оформления ипотеки

Не всегда оформить ипотеку удаётся быстро и без проблем. Иногда сложность может состоять в возрасте. Проблемы при оформлении ипотеки могут быть у таких категорий заемщиков:

  • Молодые люди. Они имеют нестабильный доход. Вдобавок к этому, юноши в возрасте 18 лет призываются на военную службу. Часто в молодом возрасте создаются семьи. Всё это является риском для банка, поэтому процент одобрения заявок ипотеки для данной категории граждан низкий.
  • Пенсионеры. Граждане, находящиеся в пенсионном возрасте, попадают под особое внимание банковских организаций. Причиной является возможная потеря платежеспособности с возрастом. Для кредитора оптимальнее всего будет сделать ограничение возраста клиента, чем надеяться на то, что он сможет оплатить кредит в трудной финансовой ситуации. К тому же, зачастую пенсионеры оформляют ипотеку, чтобы приобрести жилье для своих детей. Банки не знают, какая у них платежеспособность. Если с клиентом произойдет несчастный случай, обязанность по оплате долга перейдет его детям.

Условия жилищного кредита в зависимости от возраста заемщика

Гражданин, который хочет оформить ипотеку в банке, должен иметь стабильное финансовое положение, положительную кредитную историю, подходящий возраст. Иногда требуется найти надёжных поручителей.

Банк-кредитор исключает возможность предоставления ипотечного кредита при таких обстоятельствах у клиента:

  • наличие нетрудоспособности (в юном и пенсионном возрасте);
  • потеря работы и ее дальнейший поиск (вследствие недостаточности опыта, либо в результате отсутствия должного образования).

Стандартные программы ипотечного кредитования

Стандартными кредитными программами могут воспользоваться любые физические лица, подходящие по всем критериям банковской организации. Как показывает практика, каждый банк устанавливает свои требования для клиентов. В основном, показатель минимального возраста находится в пределах от 21 года до 23 лет.

Максимальный возраст варьируется от 65 до 75 лет. При этом, такой возраст берётся на дату последнего взноса. Иными словами, если кредитор выдает ипотеку до 65 лет, то клиенту, чтобы оформить займ на 10 лет, необходимо подписать договор не позднее 55 лет.

В основном, банки не одобряют ипотеку людям пенсионного и предпенсионного возраста, указывая на то, что они имеют недостаточный доход для оплаты данного продукта. По этой причине, для повышения шансов на получение положительного решения по ипотеке банки предлагают оформить договор страхования, привлечь поручителей или предоставить залог.

Если клиенту, находящемуся на пенсии, удастся убедить кредиторов в возможности оплаты кредита, то он может получить одобрение даже при несоответствии по возрасту.

Важно! В некоторых кредитных учреждениях требования к возрасту для мужчин и женщин могут отличаться из-за разных сроков выхода на пенсию.

Список требований по выдаче специальных программ ипотечного займа

Рассмотрим, какие основные требования устанавливают банки для определенных программ жилищного кредитования.

Программа «Молодая семья»

Возможность получения льготы по данной программе кредитования есть у молодых семей. Основным условием ипотеки является возрастной критерий. Хотя бы один из супругов должен быть не старше 35 лет. Ипотека выдаётся под минимальную процентную ставку, которая не изменяется в течение всего срока оплаты.

Высокая вероятность получения ипотеки по программе «Молодая семья» есть у многодетных семей, у которых количество детей составляет не менее трех. Право на подобный вид кредитования имеют владельцы зарплатной карты банка, в котором оформляется ипотека. Эти категории физических лиц оформляют кредит с низкой процентной ставкой.

Подобный вид кредита можно получить в Сбербанке. Предложение действует на готовую недвижимость. Также не важно, какой статус имеет продавец. Он может быть обычным физическим лицом либо ИП.

Военная ипотека

Данная программа создана с 2015 года и действует по всей территории России. Оформить ипотеку по ней могут военнослужащие РФ. Благодаря данной возможности заемщики могут оформить денежный кредит на льготных условиях, разработанных индивидуально для каждого клиента.

Одним из основных условий военной ипотеки является оплата кредита взносами, выдаваемыми клиенту самим государством. В качестве дополнительного условия можно выделить обязанность заемщика оформить военную ипотеку в возрасте до 45 лет. Трудовой военный стаж в Вооруженных Силах РФ должен быть более 3 лет.

Ипотека для пенсионеров

Известно, что несколько лет назад банки предоставляли кредиты пенсионерам под высокий процент, основываясь на достаточном риске в возврате долга. На сегодняшний день пенсионеры получают общие стандартные условия кредитования вместе с другими категориями граждан.

Шансы на то, что пенсионеру одобрят ипотеку в банке, повышаются, если заемщик имеет официальную работу либо может предоставить в качестве поручителей своих родственников.

Чаще всего пенсионеры получают кредиты в таких банках, как Сбербанк и Транскапиталбанк.

Основные условия по выплате ипотечного займа в Сбербанке

Сбербанк предоставляет для своих клиентов выгодные условия по ипотечным кредитам. Относясь к одному из крупных кредиторов по всей России, Сбербанк разрабатывает множество программ по ипотеке. Для физических лиц есть ограничение по возрасту — оплатить задолженность требуется до достижения 75 лет.

Сбербанк выдает кредиты неработающим пенсионерам. По мнению кредитора, данная категория считается более надежной. Таким клиентам зачастую приходит положительное решение по кредитам. При оформлении заявки банк учитывает также неподтвержденные доходы.

Для оформления ипотечного кредита пенсионеру следует выполнить список указанных условий:

  • иметь стабильный дополнительный доход, помимо пенсионных выплат;
  • найти поручителей;
  • оформить полис страхования жизни и здоровья.

При составлении предварительного графика ежемесячных взносов банк учитывает, когда клиент выходит на пенсию. До этого возраста ежемесячные взносы более крупные, чем после выхода на пенсию. Минимальный платёж по кредиту устанавливается, исходя из уровня средней пенсии по стране.

Зависимость одобрения кредита от возраста

Согласно сведениям Центробанка, за прошлые года максимальный показатель активных ипотечных займов приходится на средний возраст от 25 до 35 лет. Второе место по одобрению получают граждане от 36 до 45 лет. Указанные периоды составляют примерно 80% всех задолженностей по ипотечным кредитам.

Важно! Самый низкий процент на получение одобрения ипотеки у молодёжи в возрасте до 24 лет и у граждан пожилого возраста старше 60 лет.

То же самое говорят эксперты банков. По их мнению, средний возраст заемщика дает больший шанс одобрения ипотеки и лояльные условия по процентной ставке. Слишком юным гражданам либо лицам в возрасте кредиторы реже одобряют ипотеку, независимо от их платежеспособности.

Дополнительные факторы влияния возраста при ипотеке

Оформление жилищного займа для пенсионеров имеет множество нюансов. Даже когда кредит уже оформлен, банк может настаивать на оформлении заемщиком страхового полиса.

Вследствие того, что пенсионеры имеют возраст далекий от средних значений, высока вероятность наличия у них сопутствующих болезней. По этой причине полис страхования для них будет стоить дороже, чем для молодых заемщиков.

Вместе с этим, повысятся и дополнительные расходы, связанные с оформлением ипотеки.

Следующим требованием банков наличие поручителей либо созаемщиков. Если ипотеку оформляют не один, а несколько клиентов, срок займа будет определяться исходя из возраста самого старшего заемщика.

Например, если займ берут 25-летние супруги, но созаемщиком выступает 55-летний отец, то кредит на 30 лет им не рассмотрят. Наибольший срок кредита для рассмотрения – 20 лет.

Не каждый банк готов предложить и такие условия.

Есть банки, признающие пенсионерами только тех заемщиков, у которых возраст достиг отметки не менее 60 лет. Данной политики придерживается и Сбербанк.

Принимая решение на подачу заявки по ипотеке, необходимо знать, до скольки лет банки готовы предоставлять такой кредит гражданам России. Сегодня достаточно мало банков, которые действительно могут работать с молодыми людьми, а также пенсионерами преклонного возраста.

Каждый потенциальный заемщик вправе самостоятельно определить, к какому кредитору лучше обратиться. Во многих банках есть возможность подачи заявки на ипотечный займ в режиме онлайн, не выходя из дома.

Предварительный ответ по заявке клиент получает по SMS-сообщению на личный номер телефона, указанный в анкете. Как правило, решение приходит быстро, в течение нескольких часов.

Немного позже с клиентом связывается сотрудник банка для уточнения дальнейших действий по оформлению ипотеки.



Источник: https://ipotekyn.ru/do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku/

До какого возраста дают ипотеку: женщинам, пенсионерам, ограничения

До скольки лет можно получить ипотеку

Чередующиеся экономические кризисы, падение уровня доходов жителей страны, а также добавившая проблем пандемия 2020 года – все это находит свое отражение во всех сферах жизни бизнеса и граждан РФ. Банковский сектор не исключение.

При всех негативных факторах ипотека по-прежнему остается одним из самых популярных видов кредитных правоотношений.

Государственные программы социальной и материальной помощи являются хорошим подспорьем для молодых семей, которые мечтают обзавестись собственным жильем. В связи с этим возникает вопрос, с какого возраста можно брать ипотеку.

Возрастные ограничения банков по выдаче ипотеки

Банковские организации выдвигают собственный перечень требований к заемщику и условий пользования денежными средствами, выданными в кредит на длительный период.

Одним из существенных требований является возраст клиента, позволяющий заключить ипотечный договор. Это не значит, что для всех программ установлены единые возрастные рамки. Все зависит от выбранного кредитного продукта, в рассматриваемом случае – ипотеки.

Возраст клиента влияет на ряд условий кредитования, а именно:

  • общий срок кредитования, на который может рассчитывать заемщик;
  • стоимость страхового полиса;
  • минимальный размер первоначального взноса;
  • наличие требования по привлечению созаемщиков.

Возрастные ограничения устанавливаются для базовых программ ипотечного кредитования, а также кредитов с льготными условиями.

Стандартные ипотечные кредиты имеют равные возрастные требования, однако банковские продукты, подразумевающие льготные условия, могут содержать более строгие возрастные ограничения.

По базовым программам кредитования, чтобы взять ипотеку, заемщику и созаемщику должно быть не менее 21 года. В некоторых организациях минимальный порог снижен до 20 лет. Помимо этого, уровень официального дохода клиента далеко не на последнем месте.

Что касается предельного возраста, до достижения которого оформление ипотеки возможно, то он составляет от 60 до 65 лет. В исключительных случаях кредитная организация может повысить планку до 75 лет.

Важно! К моменту достижения предельного возраста заемщик должен полностью выплатить задолженность по кредиту. К примеру, если ипотека берется на 10 лет, а предельная отметка – 65 лет, то заемщику дадут одобрение только до 55 лет.

Вы можете поэкспериментировать с расчетами с помощью нашего калькулятора.

Минимальный возраст заемщика

Полная дееспособность у гражданина наступает по достижении 18 лет. Несмотря на это, банки не станут связываться со столь юным заемщиком для выдачи ипотеки. Минимальный порог для одобрения кредита установлен на отметке в 21 год.

В некоторых банках минимальный возраст увеличен до 23 лет. Такие ограничения связаны с тем, что кредитор хочет минимизировать риск получения в кредитный портфель невозвратного кредита.

На индивидуальных условиях иногда ипотека дается людям младше минимально установленного возраста. Однако предоставление платежеспособного поручителя или созаемщика будет обязательным условием.

Важно! Чем младше потенциальный заемщик, тем строже будут требования по ипотечному договору.

Ипотека на приобретение жилья

Молодая семья или лицо, которое достигло 21 года на момент обращения в банк, могут рассчитывать на одобрение кредита.

Ипотечный заем – долгосрочный вид соглашения, следовательно, банк стремится минимизировать риски невозврата задолженности.

Главные требования, которые выдвигаются молодому клиенту, – наличие официального места трудоустройства со стажем работы не менее 6 месяцев. Общий же стаж должен составлять как минимум 1 год.

Учитывая, что в 18 лет молодые граждане только поступают в образовательные учреждения для получения профильного образования, иметь требуемый стаж работы достаточно проблемно. Исходя из этого, банки увеличили минимальную возрастную планку до 21 года.

Практика ипотечного кредитования показывает, что граждане в основном обращаются за ипотекой в возрастном диапазоне от 25 до 30.

В этот промежуток жизни уже есть шанс устроиться на стабильную и нормально оплачиваемую работу и быть финансово самостоятельным.

Однако замужним женщинам без детей в этом возрасте могут отказать, поскольку есть вероятность ухода в декретный отпуск, и, как следствие, возникает риск снижения уровня доходов.

Коммерческая ипотека

Индивидуальные предприниматели, как и физические лица, также могут рассчитывать на приобретение квартиры в кредит.

Возрастные ограничения для ИП установлены в среднем на отметке от 21 года до 70 лет. Общий стаж осуществления коммерческой деятельности должен быть не менее полугода. Кроме того, потенциальный заемщик должен будет подтвердить свою платежеспособность.

Жилье в ипотеку молодой семье

Государство поддерживает молодые ячейки общества, предлагая разные социальны программы, в том числе «Молодая семья» и «Материнский капитал».

Многие банки готовы выдать ипотеку с привлечением государственных денежных средств, однако минимальные возрастные требования все равно установлены на отметке в 21 год.

Внимание! Помимо ограничений банка, принять участие в программе «Молодая семья» могут граждане, чей возраст не превысил 35 лет.

Ипотека пенсионерам

Шансов оформить ипотеку у пенсионера немного, поскольку преклонный возраст подразумевает повышенные риски для банка. В то же время некоторые кредитные учреждения готовы выдать деньги на покупку жилья заемщику, которому на момент выплаты долга исполнится не более 75 лет.

В большинстве случаев это будет договор сроком до 10 лет и с ощутимым первоначальным взносом. Предоставление залога – обязательное условие для заключения соглашения.

Ипотека без первоначального взноса

Оформить ипотеку на приобретение жилья без первоначального взноса можно, но проблемно. Банк выдвигает к таким соглашениям повышенные требования, в том числе обязательство заемщика предоставить созаемщиков или дополнительное имущественное обеспечение.

Некоторые кредитные учреждения поднимают планку по минимальному возрасту до 26 лет, если речь идет об ипотеке без первоначального взноса, однако оформление договоров с гражданами в возрасте 21+ тоже не редкость.

Другие программы ипотечного кредитования

Покупка земельного участка под строительство дома или приобретение готового жилья на земле – распространенный вид кредитных правоотношений в РФ.

В отличие от покупки готового жилья с четко обозначенной стоимостью строительство недвижимости требует больших вложений, зачастую выходящих за пределы запланированного бюджета. Это обстоятельство создает дополнительную финансовую нагрузку на заемщика, а также риски для банка.

Получить кредит на строительство недвижимости могут граждане, достигшие 25 лет на момент обращения в банк. Если же есть возможность предоставить дополнительные гарантии кредитору, то возрастная планка может быть снижена до 21 года. В таком случае банк дает одобрение на сделку.

Требования различных банков по минимальному возрасту

В Российской Федерации многие банки предлагают оформить ипотеку. Рассмотрим наиболее популярные из них с учетом возрастных требований к клиенту.

Сбербанк

Гражданам РФ, которым на момент обращения в Сбербанк не исполнился 21 год, оформить ипотеку не получится. Условия участия в программе «Молодая семья» подразумевают, что получателем ипотеки может быть один из супругов в возрасте от 21 до 35 лет.

Максимальный возраст заемщика установлен на отметке 75 лет. Если заемщик планирует брать договор на максимальный срок (30 лет) по другим программам, то его возраст не может превышать 45 лет.

ВТБ

Банк готов выдать кредит на покупку жилья при условии, что заемщику есть 21 год. Максимальный возраст не должен превышать 65 лет.

Альфа Банк

Это кредитное учреждение в исключительных случаях готово пойти на уступки заемщику и выдать ипотеку даже 20-летним гражданам. При этом максимальный возраст ограничивается 64 годами.

Наличие официального заработка, трудового стажа, а также предоставление обеспечения являются обязательным условием.

МТС Банк

МТС Банк – одна из самых лояльных кредитных организаций, где оформить ипотеку можно с 18 лет. Заемщику придется побеспокоиться о предоставлении созаемщиков, а также продемонстрировать высокий и постоянный доход.

Если на момент обращения в банк возраст клиента составляет 23 года, то наличие созаемщиков необязательно. Таким заемщикам дают ипотеку на общих условиях.

Заключение

Основная масса банковских продуктов подразумевает возможность оформления ипотеки гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет. В редких исключениях можно согласовать выдачу кредита лицам, которые только достигли совершеннолетия, однако такие уступки порождают более строгие требования.

задача банка не только получить проценты за предоставленные в пользование деньги, но и минимизировать риски невозврата долга. По этой причине ипотечные займы в части возрастных ограничений более строгие, чем, к примеру, в потребительских кредитах, где уже с 18 лет можно получить деньги без поручителей, залогов, официального дохода и дополнительных средств обеспечения исполнения соглашения.

Важно учитывать, что молодой заемщик в редких случаях может продемонстрировать высокий и стабильный уровень дохода, поэтому для выдачи ипотеки придется заручиться помощью созаемщиков либо передать в банк дополнительный залог в виде недвижимости.

Источник: https://Ipotechnik.pro/usloviya/do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku/

До какого возраста дают ипотеку на жилье пенсионерам в Сбербанке и других банках

До скольки лет можно получить ипотеку

В сегодняшних условиях ипотечный кредит выступает для значительной части россиян единственным вариантом улучшить имеющиеся у них жилищные условия.

Однако, далеко не каждый потенциальный заемщик получает возможность оформить ипотеку. Одним из существенных ограничений является возраст клиента банка.

Каждая финансовая организация устанавливает собственные требования к ипотечным заемщикам по минимальному и максимальному возрасту.

  1. Подробнее про возрастные ограничения
  2. Влияние возраста на вероятность одобрения
  3. Есть ли в банках строгие ограничения по возрасту
  4. Требования к возрасту по специальным программам
    1. Молодая семья
    2. Военная ипотека
    3. Другие специальные программы

Подробнее про возрастные ограничения

Включение определенных возрастных ограничений в перечень требований к клиенту при ипотечном кредитовании вполне логичен, так как платежеспособность заемщика и возможность возврата полученных от банка средств в значительной степени зависят от его возраста. Наиболее благоприятной категорией для заключения длительных кредитных договоров считаются люди в возрастном интервале от 30 до 40-45 лет.

Очевидно, что более молодые клиенты редко обладают достаточным для беспроблемного обслуживания кредита уровнем и стабильностью дохода.

Еще более сложно рассчитывать на получение ипотеки людям пенсионного и предпенсионного возраста.

Это также логично с экономической точки зрения, учитывая невысокий уровень пенсий, сложившийся в стране, а также небольшой уровень средней продолжительности жизни пожилых россиян.

Влияние возраста на вероятность одобрения

Приведенные выше аргументы наглядно демонстрируют, почему некоторым возрастным категориям потенциальных заемщиков достаточно сложно рассчитывать на одобрение ипотеки со стороны банка. Речь в данном случае идет, прежде всего, о студентах и работающих молодых людях, а также клиентам, которым исполнилось более 50-ти лет.

В первом случае основной причиной недоверия со стороны финансовой организации выступает отсутствие стабильного и достаточно по величине дохода. Напротив, для пожилых людей фактором, снижающим вероятность получение ипотечного кредита, выступает высокий риск в любой момент лишиться источника дохода после выхода на пенсию, в результате болезни и потери трудоспособности.

Есть ли в банках строгие ограничения по возрасту

Как уже было отмечено, каждый банк самостоятельно определяет устанавливаемые им при выдаче ипотеки возрастные ограничения. Требования наиболее крупных банков выглядят следующим образом:

  1. Сбербанк. Условия ипотечного кредитования, предлагаемые лидером финансового сектора России, можно считать стандартными. Минимальный возраст для получения займа составляет 21 год, а максимальный возраст на момент закрытия ипотеки не может превышать 75 лет. Таким образом, если заемщику исполнилось 55 лет, он не может оформить кредит более чем на 20 лет;
  2. ВТБ. Второй по величине банк страны установил возрастные ограничения по ипотеке, полностью аналогичные описанным выше для Сбербанка;
  3. Газпромбанк. Требований к ипотечным заемщикам, предъявляемые Газпромбанком, несколько отличаются от установленных в ВТБ и Сбербанке. Минимальный возраст клиента составляет 20 лет, а максимальное значение этого параметра равняется 65 годам на дату завершения платежей по ипотеке;
  4. Россельхозбанк. Минимальный возраст ипотечного заемщика РСХБ установлен на отметке в 21 год. Максимальный составляет либо 65 лет на момент возврата кредита, либо 75 лет при наличии созаемщика, удовлетворяющего первому требованию;
  5. Альфа-Банк. Возрастные ограничения Альфа-Банка выглядят так: минимальный возраст на момент заключение ипотеки – 20 лет, максимальный на дату полного погашения займа – 64 года;
  6. Московский Кредитный Банк. Один из банков, у которых отсутствует верхняя граница возраста для потенциальных клиентов. Более того, и нижний порог для получения ипотеки находится на уровне 18 лет;
  7. ЮниКредитБанк. Еще одна кредитная организация, выдающая ипотеку по достижении потенциальным клиентом 18-летнего возраста. Ограничения по максимальному возрасту заемщиков не установлены;
  8. РайффайзенБанк. Ипотеку в этом банке может получить клиент, достигший 21-летия на момент заключения займа и которому исполнится не более 65 лет на момент полной выплаты по кредиту. Причем последняя цифра может быть снижена до 60 лет, если не будет заключен комбинированный договор страховки.

Требования к возрасту по специальным программам

Помимо стандартного договора ипотечного кредита, ведущие банки страны участвуют в различных государственных программах, предлагая более выгодные условия кредитования определенным категориям заемщиков. Некоторые из них также связаны с дополнительными возрастными ограничениями.

Молодая семья

Ключевое требование для участия в госпрограмме поддержки молодой семьи – это возраст супругов, который не должен превышать 35 лет.

В этом случае они получают возможность на оформление льготной ипотеки, при которой часть процентной ставки или суммы займа субсидируется за счет бюджета.

Другие специальные программы

Высокий уровень конкуренции вынуждает российские банки постоянно разрабатывать новые ипотечные программы. Некоторые из них напрямую адресуются определенным возрастным категориям заемщиков, например, студентам, многодетным молодым семьям и т.д. Конкретные условия и установленные ограничения по возрасту определяются при этом самим банком.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/do-kakogo-vozrasta-dajut-ipoteku/

До какого возраста дают ипотеку на квартиру?

До скольки лет можно получить ипотеку

Выдавая кредит, банки стараются снизить риск невозврата средств, а поэтому к заемщикам выдвигаются определенные требования: уровень дохода, регистрация, трудовой стаж, возраст и т.п. Последний критерий особенно строго рассматривается при оформлении ипотеки, т.к., в отличие от потребительского кредита, сумма и срок ипотечного займа в разы больше.

До скольки лет можно взять ипотеку

Нижняя возрастная ступень определяется не только политикой банкой, но и законодательством РФ. Так, лицам, не достигшим 18 лет, не должны выдавать займы, в том числе ипотечные.

До наступления совершеннолетия, крупные финансовые сделки подростки могут проводить только с письменного разрешения родителей.

Если же банк выдаст ребенку кредит, то договор можно признать недействительным, а долг, соответственно, не возвращать.

Дальнейшие возрастные ограничения банк выдвигает на свое усмотрение, поэтому дать точного ответа на вопрос, с какого и до какого возраста дают ипотеку, нельзя. Кредитная организация может указать рамки с 21 до 50 лет или с 18 до 70 лет, при этом закон нарушен не будет.

Справка: рекомендательной нормой по данным сайта дом.рф (ранее, АИЖК — агентство ипотечного жилищного кредитования) считается возраст от 18 до 65 лет – и для ипотечного, и для потребительского займа.

Стоит отметить, что предельный возраст определяется политикой банка только в том случае, если речь идет о стандартном ипотечном предложении.

Если же займ берется в рамках программы с господдержкой, то заемщику необходимо соответствовать правилам участия в этой программе.

Стандартные программы

Базовые ипотечные кредиты не предусматривают специальных льготных условий.

Это обычные программы, участие в которых может принять любая категория граждан, соответствующая возрастным и финансовым критериям банка.

Здесь кредитно-финансовая организация устанавливает требования к заёмщикам исключительно на свое усмотрение. Как правило, нижней ступенью указывается возраст от 21 до 23 лет.

А вот крайний показатель варьируется от 65 до 75 лет. Причем предельный возраст учитывается не на момент оставления заявки, а на дату последней выплаты. То есть если банк выдает кредиты до 65 лет, то заемщику, чтобы взять ипотеку на 10 лет, нужно подписать кредитный договор не позже 55 лет.

Отказ от выдачи займа людям пенсионного и предпенсионного возраста мотивирован тем, что их доходов, как правило, не хватает для выплаты ипотечного кредита.

Несмотря на то, что старшее поколение более ответственно подходит к исполнению долговых обязательств, банки неохотно выдают займы даже тем, чей возраст «упирается» в верхнюю границу. Это напрямую связано со здоровьем пожилых людей: заемщик может потерять трудоспособность или умереть.

В таких случаях банк даже через суд не сможет добиться возврата средств.

Поэтому, чтобы увеличить шансы на одобрение ипотечного займа, кредиторы предлагают приобрести страховку, привлечь созаемщиков или предоставить залоговое имущество.

Если пенсионер сможет убедить банк в стопроцентной выплате кредита, то, в некоторых случаях, ему могут одобрить займ, даже если он переступает крайнюю возрастную границу.

Справка: некоторые финансовые учреждения выдвигают разные возрастные требования к мужчинам и женщинам, основываясь на том, что последние выходят на пенсию раньше.

Программы для пенсионеров

Специальных ипотечных программ для пенсионеров банки не предлагают. Однако, люди в возрасте могут подать заявку в одно из учреждений, где допускается наиболее высокий возрастной порог. Как было сказано выше, главная задача заемщика — убедить кредитора в том, что займ будет погашен. Для этого можно:

  • Привлечь созаемщиков или поручителей. Как правило, третьими лицам здесь выступают дети или внуки пенсионера.
  • Предоставить залоговое имущество, которое будет покрывать всю или большую часть оформляемого займа.
  • Оформить страховку.
  • Принести документы, доказывающие наличие дополнительного дохода, например, договор аренды, если пенсионер сдает жилье.

Помимо этого, банки охотнее выдают займ людям в возрасте, если даже после выхода на пенсию они продолжают работать. Здесь в качестве доказательства платежеспособности можно предоставить справку о зарплате с места работы.

В каких банках выдают ипотеку людям в возрасте

Стандартные возрастные ограничения банков — до 65 лет. Однако, в некоторых кредитных учреждениях эти рамки расширяются до 70–75 лет.

Альфа-банк

Основные ипотечные программы Альфа-банка — ипотека на строящееся и готовое жилье. Условия программ одинаковы:

  • сумма до 50 млн рублей;
  • срок — до 30 лет;
  • годовая ставка — от 9,79%;
  • первоначальный взнос — от 15%.

На момент завершения договора, заемщику должно быть не больше 70 лет. То есть, если ипотеку планируется оформлять на 20 лет, обратиться с заявлением в Альфа-банк нужно максимум в 50. Чем позже клиент подает заявку, тем короче срок кредитования и, соответственно, больше размер ежемесячного взноса. Если доходов заемщика не хватит для выплаты долга, в предоставлении займа будет отказано.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке 4 основных вида ипотечных программ:

  • «Мечты сбываются». Клиентам предлагает займ на сумму до 60 млн рублей, сроком на 30 лет под 9,7% годовых. Предложение сезонное.
  • Базовая программа. В рамках предложения заемщику выдается до 60 млн рублей под 10% годовых на 30 лет.
  • Целевая ипотека (под залог недвижимости). Максимальный размер займа – 20 млн, но не более 75% от рыночной стоимости залоговой недвижимости. Переплата составит 10,6% в год. Срок кредитования — до 30 лет.
  • Ипотека по двум документам. Без подтверждения дохода заемщик может получить до 8 млн рублей под 11,4%. Максимальный срок кредитования при этом уменьшается до 25 лет. Это единственная программа банка, по которой крайний возрастной лимит – 65 лет.

По всем предложениям, кроме последнего, возрастное требование к клиенту — до 75 лет. Однако, здесь также есть некоторые условия:

  • На момент выплаты половины долга клиенту должно быть не более 65 лет. То есть, если вы берете кредит на 10 млн., то к вашему 65-летию долг в банке должен быть уменьшен минимум до 5 млн рублей.
  • Привлечение созаемщиков.

Если одно из условий не будет выполнено, верхняя возрастная ступень снизится до 65 лет.

Транскапиталбанк

Организация предлагает несколько видов ипотечного займа:

  • на новое и вторичное жилье — от 8,7%;
  • коммерческую недвижимость — от 14,7%;
  • покупку квартиры под залог недвижимости — от 10%.

По всем программам максимальный размер кредитования составляет 50 млн. рублей, срок договора — до 25 лет. Требования к возрасту заемщика — не более 75 лет на момент погашения долга.

Восточный банк

Специальных ипотечных программ в Восточном банке нет. Аналогом ипотеки выступает кредит под залог недвижимости. Займ выдается на следующих условиях:

  • срок — до 20 лет;
  • ставка — от 9,9%;
  • сумма — от 300 тыс. до 30 млн.

Стандартные требования к заемщику — возраст от 21 до 70 лет, однако банк делает акцент на том, что рассматривает заявки и от тех, кто не соответствует этим требованиям. Если клиент выходит за допустимые возрастные рамки, ему нужно связаться с уполномоченным органом банка и решить этот вопрос в индивидуальном порядке.

Источник: https://vKreditBe.ru/do-kakogo-vozrasta-mozhno-vzyat-ipoteku/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.