Договор задатка при ипотеке

Содержание

Как правильно оформить задаток при покупке квартиры в ипотеку

Договор задатка при ипотеке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПосле того как подобран подходящий вариант жилья на первичном или вторичном рынке у потенциального покупателя возникает необходимость внести определенную сумму в качестве гарантии своих намерений.

Если квартира приобретается на собственные средства, то проблем с оформлением не возникает, но ситуации с использованием кредитных средств часто вызывают опасения у участников сделки. Далее рассмотрим, как передается задаток при покупке квартиры в ипотеку.

Задаток – это часть стоимости приобретаемой квартиры, которую оплачивает покупатель в качестве гарантии заключения договора через определенный период времени.

Конкретная величина, а также порядок, сроки и условия будущей сделки устанавливаются самими ее участниками.

Обычно это не более 100 тысяч рублей, но законом размер никак не ограничен и определяется по соглашению между продавцом и покупателем.

Одна из важнейших функций применения этого финансового инструмента — это предусмотренная ответственность за нарушение условий договора покупателем либо продавцом. Законодательно этот юридический термин определяет ГКРФ.

Определение аванса

Согласно ст.381 ГКРФ, если не соблюдена форма заключения договора и невозможно однозначно определить, что уплаченные деньги являются задатком, то их считают авансом. Аванс – это также определенная часть стоимости квартиры, которую оплачивает продавец до совершения сделки.

Простыми словами это предоплата за приобретаемое жилье. Он показывает серьезность намерений покупателя, но не гарантирует, что последний не откажется от сделки. Продавец также не обязан ждать совершения сделки и может предлагать квартиру другим желающим.

Если сделка не состоялась, то аванс необходимо вернуть не зависимо от причин ее срыва.

Чем отличается задаток от аванса

Передачей задатка подтверждаются тот факт, что покупатель берет на себя определенную ответственность за исполнение обязательств. Это является также своеобразной страховкой от того, что сделка не состоится по вине одной из сторон. В такой ситуации противоположная сторона может рассчитывать на материальную компенсацию.

Важно! Если сделка не состоялась по вине покупателя, то вся сумма задатка остается у продавца, если же по вине последнего – то он обязан вернуть ее покупателю в двойном размере.

Внесение аванса не предоставляет каких-либо обеспечительных гарантий для сторон. По факту, это предоплата в счет будущих платежей. Если сделка срывается, независимо от того, кто из сторон виноват, аванс подлежит возврату.

Единственное, на что может рассчитывать потерпевшая сторона, — получить возмещение понесенных фактических расходов, если иное не предусмотрено соглашением. В случае с куплей-продажей квартиры, аванс вернется покупателю.

Как составить договор о задатке при покупке жилья в ипотеку

Договор о задатке следует составлять с учетом того, что жилье приобретается в ипотеку. Для покупателя этот нюанс имеет принципиальное значение, так как банк засчитывает задаток в качестве первоначального взноса, а при отказе в ипотеке сохраняется возможность его возврата на основании п.1 ст. 381 ГК РФ.

Там указано, что, если обязательство прекращается вследствие невозможности его исполнения, то задаток подлежит возврату. В то же время, четкого определения того, что под эту формулировку попадает отказ в кредите, нет.

Поэтому в договоре задатка необходимо указать условия о возврате в случае отрицательного кредитного решения банка.

Кроме того, при подписании договора необходимо проверить наличие в тексте следующей информации:

  • ФИО всех собственников недвижимости;
  • данных паспортов всех участников, адреса проживания;
  • стоимости квартиры;
  • суммы задатка;
  • описания технических характеристик квартиры (адрес, площадь, этаж и проч.).

При необходимости соглашение следует дополнить пунктом, в котором указываются любые значимые для участников детали. Документ составляется в 2х экземплярах. Заверять у нотариуса не обязательно. Образец договора о задатке можно скачать по ссылке.

Важно! После передачи задатка на обоих экземплярах продавец своей рукой должен написать, что он получил определенную сумму (цифрами и прописью, наименование валюты), полностью ФИО, поставить дату и подпись.

Оговорив ключевые условия сделки, стороны подписывают договор с учетом достигнутых соглашений. Покупатель отдает задаток в оговоренном объеме и получает расписку, что продавец получил денежные средства.

Отличительная особенность подобного рода сделки при покупке жилья в ипотеку – необходимость предоставить в банк копии договора и расписки.

Денежные средства могут перечисляться безналичным путем, в этом случае в банке потребуется платежное поручение. Образец расписки можно скачать здесь.

Преимущества, недостатки и возможные риски

Рассмотрим, что дает применение задатка. Для обеих сторон – это определенная гарантия, что в последний момент сделка не сорвется из-за того, что одна из сторон просто передумала ее заключать.

Особенно это принципиально в случае с ипотекой, так как это порой длительный и трудоемкий процесс по сбору документов.

В свою очередь, для продавца срыв сделки может быть чреват потерей другого потенциального покупателя и затягиванием продажи.

Для добросовестных участников сделки риски минимальные. Основная проблема при покупке квартиры в ипотеку – отказ банка в выдаче кредита (подробнее: о популярных причинах отказа по ипотеке в Сбербанке).

Обычно жилье подбирается параллельно с подачей заявки, а упустить хорошую недвижимость за время рассмотрения ее банком не хочется. Продавец платит задаток, а после этого банк отказывает в кредите. Возврат денег может стать проблемой, если не предусмотреть такую ситуацию заранее.

Далее рассмотрим популярные вопросы, касающиеся применения задатка при покупке жилья в ипотеку.

Если банк отказал в ипотеке

Приобретая жилье в ипотеку, любые действия необходимо производить с учетом того, что банк откажет в оформлении. Этот момент лучше всего обсудить заранее с продавцом и отразить в соглашении о передаче задатка. Возможно два варианта развития событий при отказе в ипотеке:

  1. Соглашение подписано до того момента, как банк принял решение в выдаче ипотечного займа. В этом случае продавец может отказаться возвращать задаток, аргументируя это упущенным временем и потерей других покупателей. Если данная ситуация не оговорена в соглашении о задатке, покупателю придется попробовать истребовать деньги через суд.
  2. Банк отклоняет ипотечную сделку, если у продавца обнаруживаются какие-либо проблемы с документами на квартиру. В этих обстоятельствах покупатель имеет право потребовать возврат задатка в двойном размере. Подробнее: о том, какое жилье подходит для ипотеки.

Как использовать задаток в качестве первоначального взноса

Покупатель может использовать задаток как первоначальный взнос. Но на практике сумма задатка значительно меньше требуемой банком суммы. Кредитное учреждение необходимо известить о произведенных расчетах и предоставить документы, подтверждающие факт передачи задатка: предварительный договор и расписку.

При этом в договоре купли-продажи необходимо подробно прописать, из каких средств покупатель будет оплачивать полную стоимость квартиры:

  • собственные средства;
  • задаток;
  • ипотечный заем.

Таким образом, задаток можно и нужно учитывать при расчетах с банком.

Покупка через агентство недвижимости

Оформление сделки через агентство недвижимости процедуру подписания соглашения о передаче задатка не принципиально не меняет.

Стороны заключают договор в присутствии агента, и составление расписки проходит тем же образом. По соглашению сторон сумма задатка может остаться на временное хранение в агентстве недвижимости.

В этом случае представитель агентства предоставляет расписку в принятии денежных средств.

На современном рынке недвижимости фигурируют оба финансовых инструмента – и аванс, и задаток. Выбор того или иного средства предоплаты в большинстве случаев зависит от продавца.

В то же время и он не всегда соглашается принять задаток – ведь ипотечная сделка длительная, а в любой момент может появиться покупатель с наличными деньгами.

Поэтому в случае с ипотекой наличие задатка более выгодно стороне, приобретающей квартиру, особенно если он передается уже после принятия банком положительного решения по кредиту.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/zadatok-pri-pokupke-kvartiry.html

Как оформляется задаток при покупке квартиры в ипотеку

Договор задатка при ипотеке

Задаток при покупке квартиры в ипотеку — конкретная сумма, которая передается от покупателя продавцу и гарантирует проведение сделки купли-продажи в будущем. В чем особенности такого платежа? Как он правильно оформляется? Нужно ли оставлять деньги при покупке? Что говорит законодательство? Эти и другие вопросы требуют рассмотрения.

Законодательство

При покупке квартиры в ипотеку человек, который получает недвижимость, часто оставляет покупателю аванс или задаток.

В ГК РФ (статье 380) указано, что задаток представляет собой сумму, которая передается от покупателя продавцу в счет оплаты товара и выступает в виде доказательства серьезности намерений. Предварительный договор по совершению платежа оформляется в письменном виде.

Главное отличие в том, что при нарушении обязательств средства не возвращаются, а вот аванс переходит обратно к покупателю без каких-либо последствий.

Кроме того, в статье 454 ГК РФ расписан порядок передачи предмета сделки, а в статье 381 рассматриваются последствия, которые влечет за собой нарушение требований предварительного договора. Также существует и ряд законодательных актов, регулирующих процесс перевода денег при покупке недвижимости в ипотеку.

Главные правила

К этапам перечисления задатка (аванса) можно отнести составление соглашения между сторонами (оформляется в письменном виде), а также заполнение расписки, которая подтверждает факт передачи наличных при покупке жилья. Главные правила:

  • В соглашении прописывается сумма средств, которые отданы продавцу, а также условия и день выплаты всех средств. Здесь же оговаривается дата заключения базового соглашения.
  • Человек, который продает недвижимость, подтверждает право собственности на нее.
  • В процессе оформления участвуют все владельцы реализуемого объекта (если их 2 и более).

Закон допускает передачу денег при покупке квартиры с участием двух сторон. Но лучше, если присутствует третье лицо — к примеру, работник нотариальной конторы, юрист или представитель агентства недвижимости. При появлении спорных моментов упомянутые лица выступают в роли свидетелей.

Тонкости составления договора

Документация, которая подтверждает факт выдачи задатка (аванса) должна составляться правильно, с указанием условий, сведений об участниках и при условии соблюдения требований законодательства.

Стоит учесть, что нюансы оформления бумаг в каждом агентстве или банке могут отличаться, поэтому интересующую информацию важно получить непосредственно в офисе или на сайте организации.

Как правило, упомянутые структуры размещают образец расписки и договора, подразумевающего передачу авансового платежа при покупке жилья.

Если речь идет о приобретении квартиры или дома в ипотеку, о желании перечислить задаток требуется оповестить банковское учреждение. Последнее вычитает указанную сумму из размера первоначального взноса. Средства могут передаваться наличными или перечисляться на счет (карту).

Составление документов при покупке недвижимости в ипотеку ничем не отличается от классической сделки:

  • Соглашение составляется в двух вариантах — для одной и другой стороны.
  • Делается копия упомянутой выше бумаги, которая направляется в банк-кредитор.
  • Покупатель выдает финансы в оговоренном объеме.
  • Получатель средств (продавец) составляет расписку.
  • Банку-кредитору передается копия расписки.

Соглашение оформлено с учетом законодательства, если в нем прописаны хозяева недвижимости, указаны стороны сделки, упомянуты сведения о стоимости жилья и размере задатка (аванса). Кроме того, в документе должна быть информация о самой недвижимости и ответственности за невыполнение условий.

Давать или нет?

При покупке квартиры в ипотеку или напрямую многие сомневаются, нужно ли давать деньги в виде гарантии совершения сделки. Делать это не обязательно, но для защиты личных интересов и во избежание потери времени продавец часто требует внесение определенной суммы. Последняя подтверждает, что покупатель не откажется от намерения приобрести недвижимость.

Тонкости передачи средств и оформления договора

При составлении предварительного соглашения в процессе покупки важно указать определение (характер) передаваемой суммы. Если в документе не оговорено, что деньги являются задатком, судебный орган будет считать платеж авансом.

Как результат, при отказе покупателя от покупки продавец обязан будет вернуть деньги, ведь они не имеют функции обеспечения сделки между сторонами. Обязательства участников при купле-продаже (по условиям ст.

359 ГК РФ) обеспечиваются поручительством 3-их лиц, залогом или гарантией банка.

Размер платежа

Законодательно размер задатка не оговаривается, и вопрос решается посредством согласования между участниками сделки.

Сегодня применяется два пути определения размера:

  • В процентном виде от цены недвижимости. Как правило, величина аванса составляет до 5%, но бывают ситуации, когда выплаты достигают 10-12% от цены жилья.
  • В фиксированном виде. В этом случае размер платежа не зависит от каких-либо факторов. Как правило, эта сумма составляет от 50 до 100 тысяч рублей (по договоренности сторон). Размер может меняться в большую или меньшую сторону (закон этого не запрещает).

При этом размер задатка (аванса) должен указываться в соглашении между сторонами.

Как оформить расписку?

При покупке квартиры в ипотеку или напрямую (если принимается решение о передаче взноса) продавец должен написать расписку о получении денег. Документ оформляется на белой бумаге и без конкретной формы. Главное, чтобы в нем были отражены следующие моменты:

  • Название документа.
  • Личные сведения участников.
  • Стоимость покупки недвижимости (определяется с учетом кадастровой или рыночной цены).
  • День передачи, объем, цели и основания.
  • Дата оформления базового договора.
  • Краткая характеристика объекта (адрес, номера документации, которая устанавливает права на недвижимость).
  • Условия возврата денег (в случае задержек с оформлением базового договора).
  • Нюансы зачета передаваемой суммы в общую стоимость квартиры (в том числе при оформлении ипотеки).

В расписке ставят подписи обе стороны (после проверке указанной в документе информации). Лучший вариант, если при совершении сделки будет присутствовать два человека, которые при необходимости подтвердят факт передачи средств. Деньги отдаются сразу после получения расписки. Получатель обязан убедиться, что ему передали оговоренную сумму. Пересчет производится в присутствии свидетелей.

Какие документы потребуются?

При передаче задатка (аванса) потребуется еще ряд бумаг, среди которых личные документы (покупателя и продавца), паспорта (кадастровый и технический), справка об обременении (при оформлении ипотеки), выписка из ЕГРН, а также правоустанавливающий акт.

Чем рискует продавец?

В процессе продажи наибольшие риски несет владелец квартиры. Но каждая ситуация индивидуальна и единых рекомендаций по защите интересов нет. Чтобы избежать проблем, важно проследить за составлением договора и указанием в нем ряда сведений (указаны выше). Кроме того, продавец должен быть уверен в наличии средств у покупателя на совершение сделки.

Стоит учесть следующие моменты:

  • Способ и дату передачи денег при оформлении покупки квартиры в ипотеку или за наличные.
  • Тонкости проведения взаимных расчетов (оговариваются в договоре).
  • Вариант передачи денег (лучший вариант — с применением банковской ячейки).

Стоит внимательно подойти к изучению покупателя, ведь последний может уверить в готовности совершить сделку, но на самом деле он не намерен делать покупку по различным обстоятельствам. Внесение определенной суммы и составление предварительного соглашения позволяет избежать рисков и убедиться в серьезности второго участника.

Как вернуть задаток при отказе кредитной организации в ипотеке?

Возможны ситуации, когда при оформлении ипотеки банк отказывает в выдаче средств. Здесь возникает вопрос, как вернуть переданные ранее деньги. Чтобы избежать трудностей, важно внимательно подойти к оформлению предварительного договора.

В нем важно прописать сумму, которая выплачивается за покупку недвижимости, а также объем средств, которые выдает банковское учреждение в пределах ипотеки. Необходимо, чтобы в документе были описаны гарантии, а также последствия за невыполнения обязательств.

Важно указать, что задаток возвращается покупателю в случае, если кредитная организация откажется от оформления соглашения.

Как оформить возврат денег?

Хорошо заканчиваются ситуации, когда стороны выполняют обязательства. Но так происходит не всегда. Здесь можно выделить несколько ситуаций:

  • Покупатель поменял решение и требует вернуть переданные ранее средства. Продавец вправе рассчитывать на компенсацию издержек (в полном объеме или частично в зависимости от условий соглашения).
  • Владелец квартиры умолчал о проблемах с недвижимостью и затянул с продажей. В таком случае, покупатель вправе требовать возврата денег в удвоенном размере.
  • Покупатель получил отказ от банка, а вторая сторона не хочет отдавать средства. Рассмотрение дела переносится в судебный орган, который в большинстве случаев находится на стороне покупателя.

Тонкости оформления соглашения при ипотеке в Сбербанке

Принцип покупки квартиры в Сбербанке по ипотеке имеет ряд отличий. В частности, после получения одобрения кредитная организация выделяет 120 дней на поиск подходящего жилья и решение юридических вопросов.

В этот период требуется подготовить бумаги и оформить договор. При этом Сбербанк не выдвигает жестких требований к дому, но выставляет их к жилплощади. Последняя должна быть узаконена.

Кроме того, оформление предварительного соглашения купли-продажи обязательно. В нем должно быть описание размера задатка (аванса) и особенной их возврата.

Кроме того, покупатель перечисляет авансовый платеж на счет банковского учреждения, что является дополнительной гарантией для продавца.

Как оформляется договор аванса — образец

Чтобы правильно составить документ о передаче аванса при покупке недвижимости (в ипотеку или напрямую) желательно иметь перед глазами образец договора. В договоре указывается:

  • Место и время оформления (в верхней части), то есть наименование населенного пункта и день заключения.
  • Информация сторон — ФИО, адреса, сведения из паспорта и телефонные номера.
  • Сведения о квартире — объект сделки, цена жилья и дата оформления базового договора.
  • Величина залога или аванса (цифрами и текстом).
  • Особенность передачи денег.
  • Права и обязательства участников (при заполнении за основу берется ГК РФ, статья 381).
  • Указание действительности договора со дня подписания.
  • Форс-мажор и его действие на документ.
  • Реквизиты покупателя и продавца, а также их подписи.

Ипотека без аванса

Бывают ситуации, когда человек покупает квартиру и не желает оформлять договор на передачу аванса или задатка. Такая ситуация возможна. Более того, многие банки разрешают оформить ипотеку без внесения первоначального платежа, но в таких случаях процентная ставка возрастает. Рассчитывать на услугу вправе лица, которые имеют гражданство РФ и могут подтвердить доход.

Итоги

Выше мы рассмотрели, нужен ли задаток при покупке квартиры, какие функции он выполняет, и как оформить передачу денег с учетом законодательства. Практика показывает, что при покупке квартиры предварительная выплата части стоимости квартиры защищает интересы продавца и дает гарантии покупателю, поэтому игнорировать такой инструмент не рекомендуется.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/nedvizhimost/zadatok-pri-pokupke-kvartiry-v-ipoteku

Оформление аванса при ипотеке

Договор задатка при ипотеке

Одним из важнейших этапов является внесение задатка при покупке квартиры в ипотеку. В результате продавец жилья получает уверенность в том, что клиент готов его приобрести.

Как оформляется задаток при покупке квартиры в ипотеку

Когда при покупке квартиры вносится задаток, об этом извещается банк. После этого кредитная организация вычитает его сумму из объема первоначального взноса. Передача денежных средств осуществляется либо наличными, либо через безналичный перевод.

Задаток при ипотеке оформляется идентично задатку без ипотеки:

  1. Договор подписывается в двух экземплярах, один из которых отдается продавцу, а другой покупателю.
  2. Снимается копия для предоставления в банк.
  3. Покупателем передаются финансовые средства в оговоренном в договоре размере.
  4. Продавец пишет официальную расписку, подтверждая передачу.
  5. Для банка снимается копия расписки от продавца, в которой тот подтверждает получение всех денежных средств, предусмотренных задатком.
  6. Договор вступает в силу.

С юридической точки зрения, договор вступает в силу в случае, если в нем есть следующие необходимые сведения:

  • указаны владельцы той квартиры, которая выставлена на продажу;
  • указаны покупатели;
  • отмечены сведения, подтверждающие личности участников сделки;
  • указана стоимость сделки;
  • задаток должен быть написан как цифрами, так и прописью;
  • отмечены сведения, касающиеся квартиры;
  • обозначена ответственность за несоблюдение договора.

Кроме того, опытные риэлторы советуют вместе с договором прикладывать справку от психиатра, которая подтверждает, что сделка участниками была совершена в здравом уме и памяти. Это позволяет в случае неблагоприятного развития событий, избежать судебного разбирательства по этому вопросу.

Договор задатка на приобретение квартиры

Договор задатка является видом Предварительного договора. В нем отдельно содержится информация, касающаяся утраты или возврата средств, оставленных в качестве задатка.

Связано это с тем, что задаток является специальным инструментом, который обеспечивает полное выполнение всех предварительных договоренностей, касающихся квартиры. Сторона, нарушающая их, теряет задаток в полном объеме.

Скачать образец соглашения о задатке (скачать в формат .doc):

Важно понимать значение определения «задаток». Когда отсутствует Соглашение о задатке, в случае если события будут развиваться по плохому сценарию, суд официально посчитает его авансом.

Есть рекомендация, касающаяся этого вопроса. Нужно составлять сразу два документа:

  • Предварительный договор купли-продажи
  • Соглашение о задатке

Важно! Необходимо тщательно составить расписку, касающуюся получения денежных средств. Ее отсутствие чревато проблемами при возможном судебном разбирательстве. Образец представлен ниже.

Образец расписки, за получение задатка (скачать в формат .doc):

Особенности договора аванса при покупке квартиры в ипотеку

Под «авансом» понимаются договоренности, которые регламентируют вопросы авансового платежа. В таком договоре должны быть указаны следующие сведения:

  • объект договора, под которым понимается квартира;
  • точное время и дата, когда были внесены денежные средства;
  • размер внесенных финансов.

Кроме того, регламентируются ситуации, при которых аванс не будет возвращен.

Часто определения «задаток» и «аванс» обыватели считают идентичными. Однако между ними есть определенные отличия. На законодательном уровне термин «аванс» не упоминается.

В практике под ним понимают внесенную предоплату некоторого размера. Его наличие не обязывает полностью соблюдать все положения, обозначенные в договоре. В него могут быть внесены дополнения.

Они должны быть согласованы между всеми участниками сделки.

При разрыве договора, в том случае, если это аванс, несется материальная ответственность в частичном размере от всего объема внесенных денежных средств. При соглашении о задатке, вопросы, касающиеся его расторжения, регулируются законодательно. На практике, чаще используется именно аванс, по причине большей гибкости и меньших потенциальных санкций.

Образец расписки за аванс:

Процесс оформления аванса при ипотеке в Сбербанке

Покупка квартиры в ипотеку в Сбербанке имеет некоторые отличия, от других кредитных организаций. После получения кредитного решения, банком дается срок длительностью 4 месяца, в течение которого требуется найти квартиру.

Следует найти подходящую жилую площадь, проверить все вопросы юридического характера, собрать весь пакет документов и подписать договор кредитного характера.

В Сбербанке не имеется жестких ограничений, касающихся дома, в котором находится покупаемая квартира. Единственный запрет касается перепланировки. Она должна быть узаконена или же хозяин жилплощади должен подтвердить, что он вернет все в первоначальный вариант. Кроме того, Сбербанк требует официально оформленного предварительного договора.

Подписывается договор аванса или задатка, где подробно описываются условия, а также предварительного договора по форме Сбербанка, что является формальным требованием.

Покупатель должен перечислить первоначальный взнос на собственный счет в этой кредитной организации. В случае, когда некоторая сумма уже перечислена продавцу он предоставляет расписку. Это защищает от сделок сомнительного характера.

Залог при продаже недвижимости

Под «залогом» понимается часть от общей суммы, которая будет удержана в случае нарушения условий сделки со стороны покупателя. Это является дополнительной гарантией, которая приводит к выполнению взятых на себя обязательств.

Очень важно грамотно подходить к вопросу документального оформления залога.

В современных нестабильных условиях может произойти много различных событий, способных повлиять на сделку: покупатель потеряет денежные средства, разразится финансовый кризис, изменятся цены на недвижимость, в результате одному из участников, сделка станет невыгодной.

Возврат задатка при отказе банка в ипотеке

Существует серьезный риск того, что банковская организация откажет в получении кредита. Исходя из этого, вопрос, касающийся возврата задатка, если банк не одобрил квартиру по ипотеке, выходит на первый план. Универсального средства защиты от этого нет. Однако при грамотном подходе, можно обезопасить себя.

В рамках осуществления ипотечной сделки следует тщательно подойти к вопросу составления предварительного соглашения. В нем нужно точно указывать сумму, которая будет выплачена за квартиру из своих финансовых накоплений, а какая сумма будет взята у кредитной организации. Должны быть указаны все гарантии, а при их несоблюдении, размер выплат компенсаций за понесенные убытки.

Также отмечается отсутствие законодательно несогласованной перепланировки жилой площади. В противном случае, продавец должен самостоятельно решить данные вопросы и внести необходимые изменения в документы, при походе в БТИ.

Если он должен представить банковской организации документы, подтверждающие владение жилым помещением, то следует обозначить точный срок. При необходимости, указывается согласие со стороны супруга.

Необходимо обязательно указывать, чтобы задаток был возвращен покупателю, если банк откажется оформлять ипотечный договор.

Важно! На законодательном уровне, согласно ГК РФ, задаток следует вернуть в полном размере, если обязательства по договору были прекращены до того, как он фактически начал исполняться. К этому можно отнести и отказ банка в выдаче кредита на покупку квартиры в ипотеку.

Источник: https://ipoteka.finance/dokumenty/oformlenie-avansa-pri-ipoteke.html

Задаток при покупке квартиры в ипотеку правила при оформлении

Договор задатка при ипотеке

Приобретение недвижимости в ипотеку выполняется не за один день и включает несколько разных этапов.

Сначала потенциальный заемщик подает предварительную заявку в банк с нужным пакетом документов, чтобы тот изучил все и определился, стоит выдавать обратившемуся лицу деньги в долг или нет.

При положительном ответе можно переходить к рассмотрению предложений на рынке недвижимости. Подходящий объект должен устраивать не только покупателя, но и кредитора.

Поэтому, чтобы не упустить выгодное предложение, за время пока банк будет принимать решение по недвижимости, заемщики часто вносят задаток.

Таким образом, у покупателя получается убедить продавца в своей готовности приобрести именно его жилье.

Для чего вносится задаток перед сделкой купли-продажи

Задаток – предварительный вид договора. При его внесении обязательно составляется договор, в котором объясняется, когда покупатель лишается уплаченных денег, и когда продавец обязан их вернуть.

То есть задаток выступает в роли специального инструмента, на основании которого должны быть полностью выполнены все предварительные договоренности, связанные с продаваемой недвижимостью.

Если одна из сторон не выполняет свои обязательства в соответствии с условиями договора, то она лишается полной суммы задатка.

Особенности оформление задатка

Прежде чем вносить задаток при покупке квартиры в ипотеку, покупателю нужно сначала поставить в известность об этом банковское учреждение, в котором он собрался брать деньги.

Это нужно для того, чтобы можно было высчитать из размера первоначального платежа сумму к оплате продавцу. Средства можно передать как в наличной форме, так и банковским переводом.

Процесс оформления задатка при ипотеке ничем не отличается от приобретения жилья без ипотеки:

  1. Составляется два одинаковых договора о внесении задатка (один предназначен для продавца, а второй для покупателя).
  2. Ксерокопия договора о внесении задатка передается в банковское учреждение.
  3. Покупатель передает продавцу задаток, в размере, предусмотренном договором.
  4. Продавец составляет расписку, которая будет служить свидетельством факта передачи денег между лицами.
  5. Ксерокопия расписки передается банковскому сотруднику.

В юридическом плане договор начинает действовать только, если в него включено следующее:

  1. ФИО владельцев квартиры, которая продается.
  2. ФИО покупателя.
  3. Паспортные данные обеих сторон сделки.
  4. Стоимость задатка, прописанная цифрами и буквами.
  5. Данные о продаваемом объекте.
  6. Ответственность, которую понесут стороны, если нарушат условия договора.

Риэлторы с опытом рекомендуют к договору о внесении задатка дополнительно получить справку у психиатра, удостоверяющую тот факт, что обе стороны при подписании договора были в адекватном состоянии. Это предотвратит разбирательство в суде, если возникнут какие-то проблемы.

Особенности внесения аванса перед сделкой купли-продажи

Аванс при покупке квартиры в ипотеку – договоренность, регулирующая все вопросы, связанные с авансовым платежом. В договор об авансе обязательно включается:

  1. Что является объектом договора (в данном случае им будет выступать продаваемая квартира).
  2. Когда были уплачены деньги (конкретный день, месяц, год и точное время).
  3. В каком размере уплачен аванс.

Еще договор аванса предусматривает те ситуации, при возникновении которых продавец может оставить полученные денежные средства от покупателя себе.

Многие люди, считают, что задаток и аванс – это одно и то же. Но на самом деле это не так. Такого термина, как «аванс» в российском законодательстве нет.

На практике под ним подразумевается уплаченная предоплата продавцом в определенном размере. Однако это не обязывает стороны в точности делать все так, как прописано в договоре.

В него можно вносить дополнения. Но на это должен быть согласен и продавец, и покупатель.

Если договор разрывается по какой-то причине, то возврат финансов осуществляется не полностью, а в частично.

Несмотря на то, что расторжение договора задатка регулируется законодательством, в жизни больше используется аванс, за счет его гибкости и минимальному количеству применяемых санкций.

Какую роль играет залог при покупке квартиры в ипотеку

Залог при покупке квартиры в ипотеку – это определенная доля от полной стоимости квартиры, которая не вернется покупателю, если он нарушит условия сделки купли-продажи.

Таким образом, продавец себя защищает от невыполнения обязательств второй стороны.

Важно очень внимательно подойти к вопросу оформления договора залога, так как при нестабильной экономической ситуации в стране в любой момент моет наступить ситуация, которая негативно скажется на сделке.

Например, покупатель может лишиться денежных средств, возрастет или упадет рыночная стоимость недвижимости, наступит финансовый кризис и т.д.

Эти события могут сделать сделку невыгодной для одной из сторон.

Можно ли приобрести недвижимость в ипотеку у родственников

Вопрос покупки квартиры в ипотеку у родственников на сегодняшний день очень популярный, так как это самый выгодный способ стать владельцем жилья с минимальным риском.

Не многие банки соглашаются выдавать деньги на таких условиях заемщикам, так как они в этом случае теряют определенный процент прибыли и не могут исключить риск обмана.

Однако на законодательном уровне не запрещена покупка квартиры в ипотеку у родителей или других ближайших родственников. В число кредиторов, которые одобряют заявки подобного рода, входит «Сбербанк», «Банк Москвы», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк» и т.д.

Воспользоваться льготной ипотечной программой (например, ипотека для военнослужащих, улучшение жилищных условий, молодая семья и т.д.) потенциальные заемщики, которые хотят приобрести жилое помещение у родственников, не смогут.

Для того чтобы банк поверил, что потенциальному заемщику нужны деньги именно на приобретение жилья, часто требуется предоставить доказательство в виде договора задатка.

Единственны минус, который получает заемщик при оформлении ипотеки на покупку квартиры у родственника или родителей – это отсутствие права на имущественный налоговый вычет.

Если вам нужен кредит под залог недвижимости, предлагаем воспользоваться формой для подачи заявки:

(Всего просмотров 3 317, сегодня: 4 )

Источник: https://money-credits.ru/ipoteka/zadatok-pri-pokupke-kvartiry-v-ipoteku/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.