Ипотечные кредиты на ремонт дома

Кредит на ремонт от 6,5%

Ипотечные кредиты на ремонт дома

  • Подача заявки на сайте или по телефону 8 800 775‑86‑86
  • Решение по кредиту за 1 минуту
  • Нужен только паспорт и согласие на получение Банком данных из Пенсионного Фонда РФ

Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении-анкете на получение потребительского кредита, заполненной наофициальном сайте АО «Банк ДОМ.

РФ» и передаваемой через официальный сайт АО «Банк ДОМ.РФ», (далее – заявление)предоставляю АО «Банк ДОМ.

РФ»1(далее – Оператор) согласие на обработку Оператором моих персональных данных,указанных мной в заявлении, а также в иных предоставленных мною для получения кредита документах (совершениелюбых действий с использованием средств автоматизации и/или без, в том числе сбор, запись, систематизацию,накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение,предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение) в соответствии с требованиямиФедерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» в целях принятия Оператором решения овозможности предоставления мне кредита, а также в целях получения информации о продуктах и услугах Оператора. Вуказанных целях Оператор может осуществлять передачу моих персональных данных в объеме, необходимом дляуказанных целей, третьим лицам2 при условии, что они обязуются обеспечить безопасность персональных данных при ихобработке и предотвращение их разглашения.Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на передачу Оператором следующим операторамсвязи: Мегафон (ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41) (далее – Оператор связи) моих персональныхданных и обработку Оператором связи полученных персональных данных, а также на передачу Оператором связиОператору следующих сведений обо мне, как об абоненте: фамилия, имя, отчество; адрес; абонентские номера, данные,идентифицирующие абонента или его абонентское устройство, сведения о трафике и платежах (за исключениемсведений, составляющих тайну связи).Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на получение Оператором обо мне информации(включая кредитный отчет) из любых бюро кредитных историй (одного или нескольких), а также на предоставлениеинформации обо мне в любые бюро кредитных историй в объеме и порядке, которые предусмотрены Федеральнымзаконом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях», за исключением случаев, когда такое согласие не требуется всилу закона. Согласие предоставлено в целях проверки Оператором моей благонадежности и/или формированияОператором в отношении меня кредитных предложений, принятия Оператором решения о предоставлении мне кредита(-ов), заключения со мной и дальнейшего сопровождения (исполнения) договоров. Право выбора бюро кредитныхисторий предоставляется мной Оператору по его усмотрению и дополнительного согласования со мной не требуется.Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на направление на мой номер телефона, адресэлектронной почты, указанные в заявлениях, письмах, соглашениях и иных предоставленных Оператору документах, SMSсообщений и/или звонков и/или электронных сообщений с информацией о принятом кредитном решении и исполненииусловий договорных обязательств, а также информации рекламного характера о продуктах и услугах Оператора (егоправопреемников и уполномоченных представителей), партнеров Оператора, направленной мне Оператором посредствомпочтовой связи и сетям электросвязи (телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи и прочее) поадресу постоянной регистрации, адресу фактического проживания, адресу электронной почты, на контактные номерателефонов. Согласен (-на) с тем, что Оператор не несет ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иныенегативные последствия, которые могут возникнуть в случае, если информация в SMS-сообщении и/или звонке и/илиэлектронном сообщении, направленная Оператором, станет известна третьим лицам.Вышеуказанные согласия, за исключением согласия на получение информации из бюро кредитных историй, срок действиякоторого регламентируется Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» и соответствуетсроку, определенному указанным законом, предоставляются на срок – 5 (пять) лет с момента прекращения отношений сОператором или до момента отзыва мной согласия. Указанный срок считается продленным на каждый следующийпятилетний срок, если согласие не будет мною отозвано. Если кредитный договор или иной договор, сопутствующийполучению кредита между мной и Оператором не будет заключен, Согласие предоставляются сроком на 1 (один) год,если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации. Осведомлен(а), что настоящее Согласие можетбыть отозвано мной при предоставлении Оператору заявления в простой письменной форме.Датой предоставления Согласия Оператору является дата подписания мною Согласия при заполнении заявления наофициальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» посредством простой электронной подписи.Настоящее Согласие является неотъемлемой частью заявления. Настоящее Согласие подписано мною простойэлектронной подписью в соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи, заключенныммежду мной и Оператором, в порядке, определенном данным Соглашением.

1 Место нахождения: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, дом 10, тел.: +7 (495) 775-86-86.2 ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41; ПАО «МТС», г. Москва, ул. Марксистская, д.4; ПАО «Вымпелком», г. Москва,ул.8 марта, д.10, стр.14; ООО «БИ АЙ ГРУПП» г. Москва, ул. Кусковская, д.20А, помещение IXA эт 3 бл А ком 42; ООО «М.Б.А.Финансы»г. Москва, пер. Староданиловский Б., д.2, стр.7, этаж 3; ООО «АктивБизнесКонсалт» г. Москва, ул. Вавилова, д.19; ООО «Центрюридического сопровождения бизнеса» г. Москва, ул. Вавилова, д.79, корп.1, офис 4; ООО «Л-Коллекшн» Ростовская область, г.Таганрог, пер. Тургеневский, д.34, офис.2; ООО «М Дата» г. Москва, ул. Ленинская Слобода, д.19, комн. 21Б1.

Термины и определения: Банк — Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» / АО «Банк ДОМ.РФ», Универсальнаялицензия Банка России No2312 от 19.12.2018. Заявка — заявление-анкета на получение потребительского кредита Банка — документ, содержащийперсональные данные Клиентаи переданный Клиентом в Банк через Интернет-сайт в целях заключения договора потребительского кредитас Банком,подписанный в порядке, определенном настоящим Соглашением.Интернет-сайт — официальный сайт Банка https://domrank.ru, через который Клиент может оформить Заявку.Клиент — физическое лицо, данные которого указаны в Заявке.Код подтверждения из SMS-сообщения — четырехзначный цифровой код, направляется Банком в SMS-сообщении на указанный в Заявке номер мобильного телефона Клиента.Согласие — согласие Клиента на получение и предоставление информации из/в бюро кредитных историй,операторам связи,согласие на получение информации рекламного характера, согласие на обработку персональных данных Клиента,в т.ч. ихпередача третьим лицам, указанным в Согласии, подписанные в порядке, определенном настоящим Соглашением.Определение лица, подписавшего электронный документ Кодом подтверждения из SMS-сообщения (простой электроннойподписью),производится на основе сведений, указанных Клиентом в Заявке, с учетом примененного Кода подтверждения изSMS-сообщения.Электронная форма — электронная страница на Интернет-сайте для заполнения Заявки.Предмет Соглашения:1. Банк и Клиент (далее — Стороны) заключают соглашение об использовании простой электроннойподписи (далее —Соглашение) в следующих целях:1) подписание Клиентом Соглашения, Заявки и Согласия простой электронной подписью Клиента (далее — Пакетэлектронныхдокументов) в соответствии с п. 4 настоящего Соглашения;2) предоставления Заявки, подписанной простой электронной подписью Клиента, посредством официального сайта Банка.2. Для целей Соглашения и подписания Пакета электронных документов простой электронной подписью(далее —ПЭП) являетсяэлектроннаяподпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования простойэлектронной подписи определенным лицом. Стороны определили, что в качестве ПЭП используется код, содержащийся внаправляемом Банком Клиенту SMS- сообщении (Код подтверждения из SMS-сообщения) на номер мобильного телефонаКлиента,указанный в Заявке.3. Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Соглашение является договором присоединения.Присоединениек Соглашению осуществляется на условиях публичной оферты, адресованной Банком физическим лицами размещенной наИнтернет-сайте.4. Акцептом оферты Банка, указанной в п. 3 Соглашения, являются следующие действия Клиентав Электронной форме:посредством проставления отметки «Согласен» после ознакомления с текстом настоящего Соглашенияи ввода в соответствующееполе «Код подтверждения» Кода подтверждения из SMS-сообщения Банка.5. Соглашение является заключенным с момента акцепта Клиентом оферты Банка, указанной в п.3 Соглашения,в порядке,указанном в п. 4 Соглашения, и действует бессрочно.6. Банк не несет риски, связанные с тем, что направленная Банком на номер мобильного телефона Клиента,указанный вЗаявке, информация о принятом решении о предоставлении кредита станет доступна третьим лицам.7. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность Кода подтверждения из SMS-сообщения.8. Электронные документы (Заявка, Согласие и настоящее Соглашение), подписанные ПЭП Клиента, признаются Банком иКлиентом электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручнойподписьюКлиента.9. Порядок разрешения споров.9.1. Стороны договорились, о том, что информация, связанная с фактом подписания настоящего Соглашенияи дальнейшегоиспользования Клиентом ПЭП, хранимая в информационных системах Банка, имеет юридическую силу и может бытьиспользована вкачестве надлежащих доказательств при урегулировании споров.9.2. В случае возникновения споров относительно факта подписания Клиентом документа с помощью ПЭПв соответствии снастоящим Соглашением, такие споры разрешаются согласительной комиссией, состоящей из Клиента (уполномоченногопредставителя Клиента) и представителя Банка. Согласительная комиссия на основании предоставленных Банкомэлектронногодокумента и доказательств делает вывод о наличии у Банка, подписанного ПЭП Клиента электронногодокумента, относящегосяк предмету спора, либо о том, что Банк не располагает таким документом. По результатам работыкомиссии составляется акт,содержащий вывод и его обоснование. В случае отказа Клиента от участия в работе согласительнойкомиссии, актсоставляется Банком в одностороннем порядке.

9.3. В случае неурегулирования споров и разногласий спор передается на рассмотрение суда общейюрисдикции.

Источник: https://domrfbank.ru/loans/repair-loan/

Ипотека плюс

Ипотечные кредиты на ремонт дома

использует файлы cookie|https://www.open.ru/cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.”,”text_secondary”:”Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.”,”url”:”https://www.open.ru/cookie”}>

Ставка по кредиту

от 10,5%

Сумма кредита

от 0,5 до 15 млн

Размер кредита

от 20% до 60%

Срок кредитования

от 3 до 15 лет

Ставка 10,5% годовых

Действует при выполнении следующих условий:

  • Размер кредита от стоимости залога — от 20% до 60%
  • страхование жизни и трудоспособности
  • страхование риска утраты (ограничения) права собственности на предмет ипотеки
  • Цель кредитования — на капитальный ремонт и другие улучшения недвижимости под залог квартиры, находящейся в собственности заемщика
  • Ставка — от 10,5% годовых
  • Сумма кредита: — от 500 тыс. до 15 млн рублей для приобретения недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО— от 500 тыс. до 8 млн рублей для других регионов РФ
  • Срок кредитования — от 3 до 15 лет
  • Размер кредита от стоимости залога — от 20% до 60%
  • Валюта кредита — рубли РФ
  • Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех
  • Условия программы «Ипотека плюс» не распространяются на: — заемщиков, трудоустроенных по найму, но являющихся учредителями иных юридических лиц — индивидуальных предпринимателей— владельцев (совладельцев) юридического лица

Возможные надбавки к процентным ставкам по кредиту

  • +2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
  • +2% — страхования риска утраты (ограничения) права собственности на предмет ипотеки — квартиру, передаваемую в залог банку «Открытие»

Надбавки к процентным ставкам суммируются. Банк принимает окончательное решение о выдаче кредита после представления необходимых документов.

взнос ? • от 30% до 80% — если вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем (совладельцем) бизнеса
• от 20% до 80% — в иных случаях “,”step”:1,”minPercentage”:20,”maxPercentage”:80},”term”:{“defaultValue”:20,”label”:”Срок кредитования”,”min”:3,”max”:30,”step”:1},”conditions”:{“initialPayment”:{“priority”:1,”relation”:true,”rateDeltaInitialization”:40,”type”:”percentage”,”rateDelta”:-0.3},”amount”:{“priority”:1,”relation”:true,”rateDeltaInitialization”:5000000,”type”:”amount”,”rateDelta”:-0.3},”online”:{“priority”:2,”relation”:true,”rateDelta”:-0.5}},”checkboxes”:{“online”:{“id”:”online”,”display”:true,”defaultValue”:true,”label”:”-0,5% за онлайн-заявку на сайте”,”sort”:1,”tooltip”:”Ставка будет ниже, если вы оформите онлайн-заявку на сайте и прикрепите к ней все необходимые документы. В офис нужно будет прийти только один раз для подписания ипотечного договора.”}},”rate”:9.2},”flat”:{“title”:”Новостройка”,”orderButtonText”:”Заполнить заявку”,”link”:”https://ipotekaonline.open.ru/registration?from=calculator_new”,”additionalButtonText”:”Я уже заполнял заявку”,”additionalButtonHref”:”https://ipotekaonline.open.ru/login?from=calculator”,”cost”:{“defaultValue”:10000000,”label”:”Стоимость недвижимости”,”min”:589000,”max”:150000000,”step”:1000},”initialPayment”:{“defaultValue”:4000000,”label”:”Первоначальный взнос ? • от 30% до 80% — если вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем (совладельцем) бизнеса
• от 20% до 80% — в иных случаях “,”step”:1,”minPercentage”:20,”maxPercentage”:80},”term”:{“defaultValue”:20,”label”:”Срок кредитования”,”min”:3,”max”:30,”step”:1},”conditions”:{“initialPayment”:{“priority”:1,”relation”:true,”rateDeltaInitialization”:40,”type”:”percentage”,”rateDelta”:-0.3},”amount”:{“priority”:1,”relation”:true,”rateDeltaInitialization”:6000000,”type”:”amount”,”rateDelta”:-0.3},”online”:{“priority”:2,”relation”:true,”rateDelta”:-0.5}},”checkboxes”:{“online”:{“id”:”online”,”display”:true,”defaultValue”:true,”label”:”-0,5% за онлайн-заявку на сайте”,”sort”:1,”tooltip”:”Ставка будет ниже, если вы оформите онлайн-заявку на сайте и прикрепите к ней все необходимые документы. В офис нужно будет прийти только один раз для подписания ипотечного договора.”}},”rate”:9.5},”refinancing”:{“title”:”Ипотека плюс”,”orderButtonText”:”Заполнить заявку”,”link”:””,”additionalButtonText”:””,”additionalButtonHref”:””,”amount”:{“defaultValue”:5000000,”label”:”Размер кредита ? Размер кредита от стоимости квартиры передаваемой в залог банку «Открытие» “,”min”:500000,”max”:15000000,”step”:1000},”term”:{“defaultValue”:10,”label”:”Срок кредитования”,”min”:3,”max”:15,”step”:1},”conditions”:{“amount”:{“priority”:1,”relation”:true,”rateDeltaInitialization”:5000000,”type”:”amount”,”rateDelta”:0},”online”:{“priority”:2,”relation”:true,”rateDelta”:0},”bankPurchase”:{“priority”:3,”relation”:false,”rateDelta”:0}},”checkboxes”:{“online”:{“id”:”online”,”defaultValue”:true,”display”:false,”label”:”-0,5% за онлайн-заявку на сайте”,”sort”:1,”tooltip”:”Ставка будет ниже, если вы оформите онлайн-заявку на сайте и прикрепите к ней все необходимые документы. В офис нужно будет прийти только один раз для подписания ипотечного договора.”},”bankPurchase”:{“defaultValue”:false,”display”:false,”label”:”Действующая ипотека в банке «Открытие»”,”sort”:2,”id”:”bank-purchase”}},”cost”:{“minPercentage”:20,”maxPercentage”:60},”rate”:10.5}}>

Заполните заявку на сайте

Для рассмотрения ипотечной заявки необходимо:

Для наемного работника:

  • Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:

— УСН за последние два полных отчетных периода

— ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов

— 3-НДФЛ за два последних полных отчетных периода

Для владельцев (совладельцев) юридического лица:

  • Документы, подтверждающие кредитные обязательства по Рефинансируемому кредиту (только для программы Рефинансирование)

* Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке «Открытие», указанные документы не требуются. Подробную информацию можно уточнить у персонального менеджера.

** Рекомендуемая форма справки о размере дохода здесь

\”,”padding”:false}>

Требования к Заёмщикам:

  • Супруг или гражданский супруг Заёмщика
  • Близкие родственники Заёмщика или супруга Заёмщика, в том числе гражданского — родители, дети, полнородные или неполнородные братья и сестры

Банком не рассматриваются следующие категории физических лиц:

Источник: https://www.Open.ru/ipoteka/ipoteka-plus

Ипотека на ремонт квартиры в 2021 году: условия и банки

Ипотечные кредиты на ремонт дома

Капитальный ремонт или перепланировка характеризуются необходимостью серьезных финансовых вливаний, которые для многих российских граждан и семей являются неподъемными. Помочь в этой ситуации может ипотека на ремонт квартиры. Подробнее о том, на каких условиях оформляется такой кредит и какие имеются нюансы – читайте далее.

Можно ли взять

Покупая собственную квартиру в новостройке, многие семьи сталкиваются с потребностью вложить в нее примерно такую же сумму на проведение ремонтных работ и приобретение мебели для того, чтобы проживание в ней было комфортным. Если собственных средств не хватает или их попросту нет, решить проблему можно посредством оформления ипотеки на ремонт.

Данный вид кредитования относится к потребительскому сектору. Термин «ипотека» здесь употребляется из-за необходимости передачи недвижимости в залог банку и не относится к покупке жилья. То есть это потребительский займ, выдаваемый под залог ремонтируемого жилья.

Программы кредитования на ремонт квартиры или дома появились на российском рынке относительно недавно, но уже стали довольно популярными.

Ранее для подобных целей клиенты оформляли обычный кредит под немалые проценты.

Сейчас же возможность получения ипотеки на ремонт позволяет компенсировать нехватку денег на выгодных условиях, так как ставка по ней ниже, чем по стандартным потребительским кредитам.

ВЫВОД: При согласии на предоставления ремонтируемой квартиры в качестве залога банк при соблюдении всех условий и требований без проблем выдаст ипотеку заемщику.

Однако важно помнить, что заключать такой договор стоит только в том случае, если ипотека на ремонт является единственным способом привести свое жилье в достойный вид, так как любой кредит подразумевает оплату процентов и наличие серьезных обязательств.

Особенности

Ипотека на ремонт жилой недвижимости имеет следующие особенности:

  1. Обязательное требование обеспечения по договору (залог жилья).
  2. Длинный срок погашения задолженности (вплоть до 30 лет по некоторым программам).
  3. Уровень процентных ставок будет выше, чем по классической ипотеке, и ниже, чем по потребительским займам.
  4. Необходимость получения банком оценки потенциального залогового объекта (в виде профессионального отчета от аккредитованной оценочной компании).
  5. Целевой характер использования заемных средств (потребуется подтвердить траты, так как разрешается направлять кредитные средства только на проведение ремонтных работ, покупку строительных и сопутствующих материалов, а также покупку мебели).

Обозначенные особенности подтверждают распространенное мнение о том, что данная ипотека выгодный способ отремонтировать квартиру. Однако придется подтвердить платежными документами, сметой и договором на что именно будут потрачены кредитные деньги.

В какие банки обращаться

На российском рынке имеется довольно широкий выбор программ на ремонт жилья. В таблице ниже приводится информация по условиям такого кредитования.

БанкНазвание программыСуммаСрок, летПроцентПримечание
ОткрытиеИпотека плюсОт 500 тысяч до 30 миллионов рублей5 – 30От 12,95Займ выдается под залог имеющегося жилья на проведение капремонта и иных улучшений. Взять кредит смогут российские граждане 18-65 лет, готовые подтвердить свою платежеспособность и занятость.
Альфа-БанкКредит на ремонт квартирыДо 1,5 миллиона рублей5От 11,99На срок до 5 лет могут рассчитывать только действующие зарплатные клиенты банка, все остальные смогут оформить займ только на срок до 3-х лет. Ипотека на ремонт выдается наличными заемщикам старше 21 года с достаточной кредитоспособностью
ВТБ24Ипотечный бонусОт 400 тысяч до 5 миллионов рублей513,5 Данный займ оформляется только действующим ипотечным заемщикам банка ВТБ24 или иных российских банков. Направить полученные средства можно на ремонт квартиры, покупку мебели, бытовой техники.
ЮниКредитБанкЦелевой ипотечный кредитДо 15 миллионов рублей1 – 30 летОт 12,5Кредит выдается на любые ипотечные цели: покупку квартиры или дома, ремонт или благоустройство жилья, рефинансирование уже имеющейся ипотеки. Обязательно потребуется подтверждение целевого использования
ТрансКапиталБанкКредит под залог недвижимостиОт 500 тысяч рублейДо 15 лет От 15Заемщиками смогут стать лица от 21 до 75 лет. Кредит является целевым

Таблица наглядно показывает объединение некоторых ипотечных продуктов. То есть целевым назначением может быть одновременно и покупка недвижимости, ее ремонт и благоустройство.

Поэтому ипотечное кредитование имеет максимальные сроки – до 30 лет (как, например, в банке Открытие и ЮниКредит).

На практике, если заявка подается с указанием необходимости заемных средств на ремонт, банк может существенно снизить максимальный срок кредитования, исходя из получаемого клиентом дохода и суммы займа.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Максимальная сумма ипотеки на ремонт будет определяться платежеспособностью заемщика и оценочной стоимостью ремонтируемого объекта.

Представленные сведения позволяют сделать очевидный вывод – самое выгодное предложение можно получить в Альфа-Банке под 11,99% годовых и ЮниКредитБанке под 12,5% годовых. Выбирать подходящий вариант следует с учетом требуемой суммы на ремонт, предпочитаемого срока погашения долга и требований к заемщику.

Преимущества и недостатки по сравнению с потребительским кредитом

Главными преимуществами ипотеки на ремонт по сравнению с обычным потребительским займом являются:

  • низкая процентная ставка;
  • получение сразу крупной суммы за счет предоставления банку залога;
  • большие сроки кредитования (до 30-ти лет);
  • отсутствие необходимости приобретения страховки (некоторые банки не требуют заключать договора страхования).

Несмотря на обозначенные плюсы ипотечный кредит на ремонт жилья имеет и существенные минусы в сравнении с потребзаймами. К недостаткам относятся:

  • целевое назначение кредита (банк строго контролирует, чтобы выделенные деньги можно потратить только на проведение ремонтных и строительных работ, покупку материалов и мебели);
  • наличие дополнительных расходов со стороны заемщика (пошлины при регистрации сделки, оценки объекта залога и т.д.);
  • применение залогового коэффициента даже к новым квартирам (в среднем его значение имеет величину 0,5 – то есть получить на руки клиент сможет не более половины от стоимости недвижимости);
  • повышенный риск утраты имеющегося имущества (большинство потребительских кредитов выдаются без какого-либо обеспечения и не несут высоких рисков в отличие от ипотеки).

Как оформить по шагам

Оформление ипотеки на ремонт состоит из последовательности таких шагов:

  1. Мониторинг имеющихся на банковском рынке предложений (сравнение условий и требований в банках).
  2. Сбор документов для выбранного банка.
  3. Подготовка документов (включая профессиональную оценку недвижимости).
  4. Подача заявления на получение целевого ипотечного кредита и вынесение окончательного решения банком.
  5. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке (в них прописывается цель выдачи кредита – на ремонт конкретного объекта).
  6. Обременение залога в регистрирующем органе.
  7. Выдача заемных средств (в некоторых банках возможно получение кредитов отдельными траншами).

Выдаваемые транши позволят в кратчайшие сроки отремонтировать дом или квартиру. Все получаемые от клиента чеки, платежные документы анализируются и прилагаются к кредитному досье.

Документы

Ипотека на ремонт дома или квартиры оформляется при предъявлении следующего комплекта документов:

  • анкеты-заявления на получение целевого займа;
  • российского паспорта с отметкой о регистрации;
  • документы о занятости и платежеспособности (заверенные работодателем);
  • документы на залог (свидетельство о праве собственности, отчет об оценке, договор купли-продажи/дарения, мены и т.д.).

Конкретный список требуемых бумаг можно получить в выбранном банке. Дополнительно могут быть затребованы ИНН, водительское удостоверение, военный билет и т.д.

Ипотека на ремонт квартиры целесообразна в случае проведения дорогостоящих ремонтных и восстановительных работ, требующих крупной суммы на длительный срок.

Оформить такой займ сегодня можно в ведущих российских банках – Альфа-Банке, банке Открытие, ЮниКредитБанке, ТрансКапиталБанке, ВТБ24.

Условия кредитования в них отличаются невысокими процентами (от 11,99% в год), существенным размером заемных средств (от 400 тысяч рублей) с длинным периодом погашения (до 30 лет).

Также рекомендуем вам сейчас ознакомиться с информацией о том, что такое ипотека под залог недвижимости и как взять деньги в долг онлайн безопасно и быстро. Возможно, именно эти альтернативные варианты помогут вам сделать долгожданный ремонт.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-na-remont-kvartiry.html

Ипотечный кредит на ремонт квартиры

Ипотечные кредиты на ремонт дома

Капитальный ремонт, перепланировка, реконструкция требуют от владельцев купленной квартиры серьезных финансовых вложений, которые для многих российских граждан и семей неподъемны. Помочь в этой ситуации может ипотека на ремонт квартиры.

Подробнее о том, на каких условиях оформляется такой кредит и какие имеются нюансы – читайте далее.

При приобретении собственной недвижимости в новостройке многие семьи вынуждены столкнуться с необходимостью вложения в нее примерно такой же суммы на проведение ремонта и покупки мебели для того, чтобы проживание в ней было комфортным. Если собственных средств нет, решить проблему поможет банк.

Этот вид кредитования – потребительский. Термин «ипотека» уместен, так как квартира передается в залог банку. Это потребительский кредит, который выдается под залог ремонтируемой жилой площади. С точки зрения закона это и есть ипотека.

«Залог недвижимости» и ипотека – это синонимичные понятия. Оформляется либо договором залога или в виде закладной – ценной бумаги, которую банк потом сможет перепродать.

Основное последствие подобных договоров — право кредитора (или банка) забрать залоговую квартиру, если заемщик не будет своевременно выплачивать кредит.

Для закона и кредитного учреждения не имеет значение наличие или отсутствие другого места жительства, а также есть ли малые дети. Если в течение года платеж будет просрочен три раза, квартиру могут отобрать в досудебном порядке.

Программы ипотечного кредита на ремонт недвижимости появились на рынке России достаточно недавно, но из-за необходимости высоких вложений быстро стали популярными среди населения. Раньше для тех же целей граждане брали обычный кредит под значительные проценты.

Ныне возможность оформления ипотечного кредита на проведение ремонтных работ позволяет компенсировать нехватку денежных средств на выгодных условиях: ставка пониже, чем по стандартным потребительским займам.

Если ремонтируемая квартира будет предоставлена в залог банку и будут соблюдены все условия и требования, банк выдаст ипотеку клиенту. Но заключать договор займа нужно только тогда, когда ипотека – это единственный способ отремонтировать свою жилплощадь: любой кредит требует оплаты процентов и наличия серьезных обязательств.

Особенности

Рассмотрим, каковы особенности ипотеки на ремонт жилья:

  1. Обязательное требование обеспечения по договору (залог квартиры).
  2. Длительный срок погашения задолженности (вплоть до 30 лет по некоторым программам).
  3. Повышенный уровень процентных ставок, чем по классической ипотеке, но ниже, чем по потребительским займам.
  4. Предоставление банку оценки потенциального залогового объекта (в виде профессионального отчета от аккредитованной оценочной компании).
  5. Целевое использование заемных средств. Придется подтверждать траты, так как кредитные средства должны быть направлены только на проведение ремонтных работ, приобретение строительных и сопутствующих материалов, а также покупку мебели.

Требования к заемщику стандартные: возраст, гражданство, достаточный доход. Один из важных аспектов: среди собственников квартиры, которая передается в залог кредитного учреждения, не могут быть несовершеннолетние или недееспособные лица.

Ипотека и дети в данном случае несовместимы, так как ребенок имеет долю в квартире, такую жилплощадь банк не примет в залог.

Из последнего пункта следует ответ на достаточно распространенный вопрос: можно ли потратить часть ипотеки на ремонт? Ответ: все средства займа должны быть потрачены на ремонтные работы и мебель. Этот факт нужно подтвердить платежными документами, сметой и договором.

Какова максимальная сумма ипотеки на ремонт дома или квартиры? Максимальная сумма определяется платежеспособностью заемщика и оценочной стоимостью ремонтируемого жилья.

Можно ли взять ипотеку на ремонт квартиры на выгодных условиях и в каких банках?

Процентные ставки на такой вид ипотечного кредитования ниже, чем по потребительским кредитам, суммы больше, сроки погашения задолженности длительнее.

Нецелевые ипотечные кредиты под залог квартиры предлагают в Сбербанке, ВТБ и других банках. Чем больше сроки и сумма займа, чем выше ставка по процентам.

С условиями банка можно ознакомиться по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_zalog

Преимущества и недостатки

Если сравнивать данный ипотечный займ на ремонт квартиры с потребительским кредитом, можно выявить следующие преимущества первого вида кредита:

  • низкая ставка по процентам;
  • возможность получения единовременно крупной суммы за счет предоставления банку залога;
  • длительные сроки кредитования (до 30 лет);
  • нет необходимости приобретать страховку (некоторые кредитные учреждения не требуют заключать договора страхования).

Несмотря на вышеуказанные плюсы, ипотека на ремонт жилья также имеет недостатки:

  • целевое назначение кредита (банк осуществляет строгий контроль за тем, чтобы выделенные денежные средства были потрачены только на проведение ремонтных и строительных работ, покупку материалов и мебели);
  • наличие дополнительных расходов со стороны заемщика (пошлины при регистрации сделки, оплата услуг оценщика ремонтируемой квартиры и т.д.);
  • наличие залогового коэффициента даже к новым квартирам (в среднем его значение имеет величину 0,5 – то есть получить на руки клиент сможет не более половины от стоимости недвижимости);
  • повышенный риск утраты имеющегося жилья (большинство потребительских кредитов выдаются без какого-либо обеспечения и не несут высоких рисков в отличие от ипотеки).

Если заемщик не сможет выплатить долг, банк реализует залоговую недвижимость, чтобы компенсировать свои траты.

Если ипотечный займ на ремонт – это единственный способ перестроить дачный дом или придать квартире уют, можно обратиться в строительную компанию. Некоторые из них сотрудничают с конкретными банками, у которых имеются специальные программы с выгодной процентной ставкой.

Заемщик заключает со строительной фирмой договор на оказание ремонтно-отделочных услуг и передает банку смету, чтобы рассчитать сумму возможного кредита. После окончания ремонта заёмщик предъявляет финансовые документы банку, подтверждая, таким образом, целевое использование кредитных средств.

Дополнительное преимущество такой схемы — банки сотрудничают только с надежными строительными компаниями и гарантируют высокое качество выполняемых ремонтных работ.

Некоторые банки предлагают кредиты на ремонт квартиры без залога недвижимости: к примеру, Восточный Экспресс Банк. Процентные ставки гораздо более высокие.

Далее разберемся, как взять ипотеку на квартиру и ремонт в ней.

Шаги

Оформление ипотеки на ремонт осуществляется в несколько этапов. Потенциальный заемщик должен:

  • отследить имеющиеся на банковском рынке предложения (сравнение условий и требований в банках);
  • собрать полный пакет документов для выбранного учреждения;
  • подготовить документы (включая профессиональную оценку недвижимости);
  • подать заявление на получение целевого ипотечного кредита и вынесение окончательного решения банком;
  • подписать кредитный договор и договор об ипотеке (в них прописывается цель выдачи кредита – на ремонт определенной квартиры);
  • оформить обременение залога в регистрирующем органе;
  • получить заемные денежные средства.

Все получаемые от клиента чеки, платежные документы тщательно проверяются и прилагаются к кредитному досье.

Перечень документов

Ипотечный займ на ремонт недвижимости оформляют при предъявлении следующего комплекта документов:

  • анкеты-заявления на получение ипотечного кредита;
  • паспорта гражданина РФ с отметкой о регистрации;
  • документы о месте работы и платежеспособности (заверенные работодателем);
  • документы на залог (свидетельство о праве собственности, отчет об оценке, договор купли-продажи/дарения и пр.).

Конкретный банк может затребовать дополнительные документы. Точный список нужно уточнять у сотрудников.

Требования банков к объекту залога

Банки возьмут в залог:

  • готовые квартиры;
  • коттеджи;
  • таунхаусы;
  • земельные участки.

Условия: должно быть оформлено право собственности. Требования к недвижимости по кредитам те же, как и по стандартной ипотеке. Но обычно коттеджи и таунхаусы берут в залог только вместе с земельными участками, на которых они расположены. Если земля будет находиться в аренде, в залог такую недвижимость не возьмут.

Банки не любят коммерческую недвижимость (офисные, торговые, складские помещения), так как коммерческая недвижимость редко оформляется в собственность на физических лиц. К тому же, если у гражданина в собственности коммерческая недвижимость, вероятно, он занимается предпринимательской деятельностью, и кредит под залог нужен на бизнес-цели.

Тогда банк должен рассматривать заявку не как физическому, а как юридическому лицу на осуществление предпринимательской деятельности, а это другой договор, другой пакет документов, другие условия.

Кто должен оценивать стоимость объекта, предлагаемого под залог? Это могут сделать специалисты отдела залогов банка сами. Тогда банк занизит реальную оценочную стоимость для уменьшения риска реализации объекта залога. Возможно, клиенту не придется платить за оценку или комиссию за оформление кредита.

Либо оценкой займется аккредитованная банком оценочная компания, тогда банк сразу предупредит, что расходы на оценку понесет будущий заемщик по кредиту. Возникнут дополнительные траты для клиента. Средняя стоимость услуг – 3 000 рублей. Но если специалистам придется прокатиться за город или дальше, придется оплатить их перемещение.

Но оценочные компании более объективны при определении стоимости залогового имущества. И с ними можно «договориться», чтобы они завысили стоимость квартиры.

Некоторые кредитные учреждения требуют соблюдения достаточно устаревшего правила о том, чтобы в залоговой квартире никто не был прописан. Так они страхуют свои риски от возможных проблем при реализации квартиры в случае, если клиент не сможет платить по кредиту. Но в соответствии с законом выписать и выселить проживающих и реализовать залоговую квартиру банк может на законных основаниях.

Можно ли взять ипотеку больше стоимости квартиры на ремонт? Ипотека, являясь целевым займом, выдается только на приобретение конкретного жилья. Ориентируясь на рыночную стоимость недвижимости и отчет оценщика, банк обычно одобряет 80% от необходимой суммы.

Выдать ипотеку больше стоимости квартиры банк не может. Можно использовать средства, отложенные на первоначальный взнос по ипотеке. Если сумма выше необходимой, то оставшиеся средства можно использовать для благоустройства жилья.

То же касается и ипотеки на ремонт. Банк выдаст именно ту сумму, которая понадобится для ремонта. Но всегда можно обсудить проблему в индивидуальном порядке.

Если ремонт намечается грандиозный, а оценочная стоимость залоговой квартиры меньше, можно воспользоваться альтернативным вариантом — взять потребительский кредит. Но процентные ставки будут выше, срок ограничен жестче.

Для экономии времени подойдет ипотека на ремонт, для экономии денег – потребительский кредит. Специалисты не запрашивают цель расходования средств при оформлении обычного классического кредита.

Процентная ставка

Обычно ставки по потребительским кредитам на 1-2% годовых больше, чем по обычной ипотеке. Банки считают стандартные кредиты более рискованными. К тому же, большинство финансовых организаций с трудом верят в то, что кредит берется на ремонт.

Большинство полагает, что кредиты в крупных размерах берутся на бизнес-цели, но если кредит оформляется на конкретное физическое лицо, а не на предприятие, — это достаточная гарантия возврата денежных средств.

Ставка будет зависеть от:

  • соотношения запрашиваемой суммы займа от оценочной стоимости квартиры или другого объекта залога;
  • сроков кредитования;
  • формы 2-НДФЛ, подтверждающей доход;
  • есть ли у клиента зарплатная карта банка-кредитора;
  • страхования залоговой квартиры.

При отказе от страхования во многих банках ставка увеличивается на один-полтора процента. Обычно ставка под залог недвижимости в 2021 году колеблется в пределах 12-18% годовых.

Как сделать правильный выбор?

Чтобы выбрать тот или иной вариант кредитования, заёмщику следует:

  1. Рассчитать необходимую сумму и приемлемый срок кредита.
  2. Продумать, кто будет выполнять ремонтные работы: частные лица или строительная компания. Если выбрать первый вариант, ремонт обойдется дешевле, но финансовая организация зачастую сама определяет перечень строительных фирм, с которыми можно иметь дело. Лишь тогда заёмщик сможет предоставить в банк всю необходимую финансовую документацию по ремонтным работам.
  3. Если по сумме займа подходит любой кредитный продукт, нужно проанализировать предложения нескольких банков как по кредитам с залогом жилья, так и без него, а также по обычным потребительским кредитам. Необходимо учитывать дополнительные расходы на страхование, оценку и комиссию банка. Сравнивать нужно именно эти ставки – иногда более выгодное на первый взгляд предложение может оказаться в итоге совершенно нецелесообразным.
  4. Если было принято непростое решение предоставить банку квартиру в залог, следует удостовериться в том, что эта недвижимость устраивает финансовую организацию. При передаче в залог квартиры, она должна соответствовать определенным требованиям.

Ипотека на ремонт квартиры или дома целесообразна в случае, если будут производиться капитальные работы (именно тогда, когда необходима крупная сумма денег и длительный срок кредитования).

Если предполагается обычный ремонт квартиры, который не потребует внушительных трат, разумнее оформить обычный потребительский кредит и не рисковать своей недвижимостью, несмотря на то что процент по потребительскому кредиту выше.

Зато не придётся собирать огромный пакет документов, оплачивать услуги оценщика и страховку, а также отчитываться перед банком об использовании кредитных средств.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-remont-kvartiry/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.