Ипотека на ремонт частного дома

Содержание

Ипотечный кредит на ремонт квартиры

Ипотека на ремонт частного дома

Капитальный ремонт, перепланировка, реконструкция требуют от владельцев купленной квартиры серьезных финансовых вложений, которые для многих российских граждан и семей неподъемны. Помочь в этой ситуации может ипотека на ремонт квартиры.

Подробнее о том, на каких условиях оформляется такой кредит и какие имеются нюансы – читайте далее.

При приобретении собственной недвижимости в новостройке многие семьи вынуждены столкнуться с необходимостью вложения в нее примерно такой же суммы на проведение ремонта и покупки мебели для того, чтобы проживание в ней было комфортным. Если собственных средств нет, решить проблему поможет банк.

Этот вид кредитования – потребительский. Термин «ипотека» уместен, так как квартира передается в залог банку. Это потребительский кредит, который выдается под залог ремонтируемой жилой площади. С точки зрения закона это и есть ипотека.

«Залог недвижимости» и ипотека – это синонимичные понятия. Оформляется либо договором залога или в виде закладной – ценной бумаги, которую банк потом сможет перепродать.

Основное последствие подобных договоров — право кредитора (или банка) забрать залоговую квартиру, если заемщик не будет своевременно выплачивать кредит.

Для закона и кредитного учреждения не имеет значение наличие или отсутствие другого места жительства, а также есть ли малые дети. Если в течение года платеж будет просрочен три раза, квартиру могут отобрать в досудебном порядке.

Программы ипотечного кредита на ремонт недвижимости появились на рынке России достаточно недавно, но из-за необходимости высоких вложений быстро стали популярными среди населения. Раньше для тех же целей граждане брали обычный кредит под значительные проценты.

Ныне возможность оформления ипотечного кредита на проведение ремонтных работ позволяет компенсировать нехватку денежных средств на выгодных условиях: ставка пониже, чем по стандартным потребительским займам.

Если ремонтируемая квартира будет предоставлена в залог банку и будут соблюдены все условия и требования, банк выдаст ипотеку клиенту. Но заключать договор займа нужно только тогда, когда ипотека – это единственный способ отремонтировать свою жилплощадь: любой кредит требует оплаты процентов и наличия серьезных обязательств.

Особенности

Рассмотрим, каковы особенности ипотеки на ремонт жилья:

  1. Обязательное требование обеспечения по договору (залог квартиры).
  2. Длительный срок погашения задолженности (вплоть до 30 лет по некоторым программам).
  3. Повышенный уровень процентных ставок, чем по классической ипотеке, но ниже, чем по потребительским займам.
  4. Предоставление банку оценки потенциального залогового объекта (в виде профессионального отчета от аккредитованной оценочной компании).
  5. Целевое использование заемных средств. Придется подтверждать траты, так как кредитные средства должны быть направлены только на проведение ремонтных работ, приобретение строительных и сопутствующих материалов, а также покупку мебели.

Требования к заемщику стандартные: возраст, гражданство, достаточный доход. Один из важных аспектов: среди собственников квартиры, которая передается в залог кредитного учреждения, не могут быть несовершеннолетние или недееспособные лица.

Ипотека и дети в данном случае несовместимы, так как ребенок имеет долю в квартире, такую жилплощадь банк не примет в залог.

Из последнего пункта следует ответ на достаточно распространенный вопрос: можно ли потратить часть ипотеки на ремонт? Ответ: все средства займа должны быть потрачены на ремонтные работы и мебель. Этот факт нужно подтвердить платежными документами, сметой и договором.

Какова максимальная сумма ипотеки на ремонт дома или квартиры? Максимальная сумма определяется платежеспособностью заемщика и оценочной стоимостью ремонтируемого жилья.

Можно ли взять ипотеку на ремонт квартиры на выгодных условиях и в каких банках?

Процентные ставки на такой вид ипотечного кредитования ниже, чем по потребительским кредитам, суммы больше, сроки погашения задолженности длительнее.

Нецелевые ипотечные кредиты под залог квартиры предлагают в Сбербанке, ВТБ и других банках. Чем больше сроки и сумма займа, чем выше ставка по процентам.

С условиями банка можно ознакомиться по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_zalog

Преимущества и недостатки

Если сравнивать данный ипотечный займ на ремонт квартиры с потребительским кредитом, можно выявить следующие преимущества первого вида кредита:

  • низкая ставка по процентам;
  • возможность получения единовременно крупной суммы за счет предоставления банку залога;
  • длительные сроки кредитования (до 30 лет);
  • нет необходимости приобретать страховку (некоторые кредитные учреждения не требуют заключать договора страхования).

Несмотря на вышеуказанные плюсы, ипотека на ремонт жилья также имеет недостатки:

  • целевое назначение кредита (банк осуществляет строгий контроль за тем, чтобы выделенные денежные средства были потрачены только на проведение ремонтных и строительных работ, покупку материалов и мебели);
  • наличие дополнительных расходов со стороны заемщика (пошлины при регистрации сделки, оплата услуг оценщика ремонтируемой квартиры и т.д.);
  • наличие залогового коэффициента даже к новым квартирам (в среднем его значение имеет величину 0,5 – то есть получить на руки клиент сможет не более половины от стоимости недвижимости);
  • повышенный риск утраты имеющегося жилья (большинство потребительских кредитов выдаются без какого-либо обеспечения и не несут высоких рисков в отличие от ипотеки).

Если заемщик не сможет выплатить долг, банк реализует залоговую недвижимость, чтобы компенсировать свои траты.

Если ипотечный займ на ремонт – это единственный способ перестроить дачный дом или придать квартире уют, можно обратиться в строительную компанию. Некоторые из них сотрудничают с конкретными банками, у которых имеются специальные программы с выгодной процентной ставкой.

Заемщик заключает со строительной фирмой договор на оказание ремонтно-отделочных услуг и передает банку смету, чтобы рассчитать сумму возможного кредита. После окончания ремонта заёмщик предъявляет финансовые документы банку, подтверждая, таким образом, целевое использование кредитных средств.

Дополнительное преимущество такой схемы — банки сотрудничают только с надежными строительными компаниями и гарантируют высокое качество выполняемых ремонтных работ.

Некоторые банки предлагают кредиты на ремонт квартиры без залога недвижимости: к примеру, Восточный Экспресс Банк. Процентные ставки гораздо более высокие.

Далее разберемся, как взять ипотеку на квартиру и ремонт в ней.

Шаги

Оформление ипотеки на ремонт осуществляется в несколько этапов. Потенциальный заемщик должен:

  • отследить имеющиеся на банковском рынке предложения (сравнение условий и требований в банках);
  • собрать полный пакет документов для выбранного учреждения;
  • подготовить документы (включая профессиональную оценку недвижимости);
  • подать заявление на получение целевого ипотечного кредита и вынесение окончательного решения банком;
  • подписать кредитный договор и договор об ипотеке (в них прописывается цель выдачи кредита – на ремонт определенной квартиры);
  • оформить обременение залога в регистрирующем органе;
  • получить заемные денежные средства.

Все получаемые от клиента чеки, платежные документы тщательно проверяются и прилагаются к кредитному досье.

Перечень документов

Ипотечный займ на ремонт недвижимости оформляют при предъявлении следующего комплекта документов:

  • анкеты-заявления на получение ипотечного кредита;
  • паспорта гражданина РФ с отметкой о регистрации;
  • документы о месте работы и платежеспособности (заверенные работодателем);
  • документы на залог (свидетельство о праве собственности, отчет об оценке, договор купли-продажи/дарения и пр.).

Конкретный банк может затребовать дополнительные документы. Точный список нужно уточнять у сотрудников.

Требования банков к объекту залога

Банки возьмут в залог:

  • готовые квартиры;
  • коттеджи;
  • таунхаусы;
  • земельные участки.

Условия: должно быть оформлено право собственности. Требования к недвижимости по кредитам те же, как и по стандартной ипотеке. Но обычно коттеджи и таунхаусы берут в залог только вместе с земельными участками, на которых они расположены. Если земля будет находиться в аренде, в залог такую недвижимость не возьмут.

Банки не любят коммерческую недвижимость (офисные, торговые, складские помещения), так как коммерческая недвижимость редко оформляется в собственность на физических лиц. К тому же, если у гражданина в собственности коммерческая недвижимость, вероятно, он занимается предпринимательской деятельностью, и кредит под залог нужен на бизнес-цели.

Тогда банк должен рассматривать заявку не как физическому, а как юридическому лицу на осуществление предпринимательской деятельности, а это другой договор, другой пакет документов, другие условия.

Кто должен оценивать стоимость объекта, предлагаемого под залог? Это могут сделать специалисты отдела залогов банка сами. Тогда банк занизит реальную оценочную стоимость для уменьшения риска реализации объекта залога. Возможно, клиенту не придется платить за оценку или комиссию за оформление кредита.

Либо оценкой займется аккредитованная банком оценочная компания, тогда банк сразу предупредит, что расходы на оценку понесет будущий заемщик по кредиту. Возникнут дополнительные траты для клиента. Средняя стоимость услуг – 3 000 рублей. Но если специалистам придется прокатиться за город или дальше, придется оплатить их перемещение.

Но оценочные компании более объективны при определении стоимости залогового имущества. И с ними можно «договориться», чтобы они завысили стоимость квартиры.

Некоторые кредитные учреждения требуют соблюдения достаточно устаревшего правила о том, чтобы в залоговой квартире никто не был прописан. Так они страхуют свои риски от возможных проблем при реализации квартиры в случае, если клиент не сможет платить по кредиту. Но в соответствии с законом выписать и выселить проживающих и реализовать залоговую квартиру банк может на законных основаниях.

Можно ли взять ипотеку больше стоимости квартиры на ремонт? Ипотека, являясь целевым займом, выдается только на приобретение конкретного жилья. Ориентируясь на рыночную стоимость недвижимости и отчет оценщика, банк обычно одобряет 80% от необходимой суммы.

Выдать ипотеку больше стоимости квартиры банк не может. Можно использовать средства, отложенные на первоначальный взнос по ипотеке. Если сумма выше необходимой, то оставшиеся средства можно использовать для благоустройства жилья.

То же касается и ипотеки на ремонт. Банк выдаст именно ту сумму, которая понадобится для ремонта. Но всегда можно обсудить проблему в индивидуальном порядке.

Если ремонт намечается грандиозный, а оценочная стоимость залоговой квартиры меньше, можно воспользоваться альтернативным вариантом — взять потребительский кредит. Но процентные ставки будут выше, срок ограничен жестче.

Для экономии времени подойдет ипотека на ремонт, для экономии денег – потребительский кредит. Специалисты не запрашивают цель расходования средств при оформлении обычного классического кредита.

Процентная ставка

Обычно ставки по потребительским кредитам на 1-2% годовых больше, чем по обычной ипотеке. Банки считают стандартные кредиты более рискованными. К тому же, большинство финансовых организаций с трудом верят в то, что кредит берется на ремонт.

Большинство полагает, что кредиты в крупных размерах берутся на бизнес-цели, но если кредит оформляется на конкретное физическое лицо, а не на предприятие, — это достаточная гарантия возврата денежных средств.

Ставка будет зависеть от:

  • соотношения запрашиваемой суммы займа от оценочной стоимости квартиры или другого объекта залога;
  • сроков кредитования;
  • формы 2-НДФЛ, подтверждающей доход;
  • есть ли у клиента зарплатная карта банка-кредитора;
  • страхования залоговой квартиры.

При отказе от страхования во многих банках ставка увеличивается на один-полтора процента. Обычно ставка под залог недвижимости в 2021 году колеблется в пределах 12-18% годовых.

Как сделать правильный выбор?

Чтобы выбрать тот или иной вариант кредитования, заёмщику следует:

  1. Рассчитать необходимую сумму и приемлемый срок кредита.
  2. Продумать, кто будет выполнять ремонтные работы: частные лица или строительная компания. Если выбрать первый вариант, ремонт обойдется дешевле, но финансовая организация зачастую сама определяет перечень строительных фирм, с которыми можно иметь дело. Лишь тогда заёмщик сможет предоставить в банк всю необходимую финансовую документацию по ремонтным работам.
  3. Если по сумме займа подходит любой кредитный продукт, нужно проанализировать предложения нескольких банков как по кредитам с залогом жилья, так и без него, а также по обычным потребительским кредитам. Необходимо учитывать дополнительные расходы на страхование, оценку и комиссию банка. Сравнивать нужно именно эти ставки – иногда более выгодное на первый взгляд предложение может оказаться в итоге совершенно нецелесообразным.
  4. Если было принято непростое решение предоставить банку квартиру в залог, следует удостовериться в том, что эта недвижимость устраивает финансовую организацию. При передаче в залог квартиры, она должна соответствовать определенным требованиям.

Ипотека на ремонт квартиры или дома целесообразна в случае, если будут производиться капитальные работы (именно тогда, когда необходима крупная сумма денег и длительный срок кредитования).

Если предполагается обычный ремонт квартиры, который не потребует внушительных трат, разумнее оформить обычный потребительский кредит и не рисковать своей недвижимостью, несмотря на то что процент по потребительскому кредиту выше.

Зато не придётся собирать огромный пакет документов, оплачивать услуги оценщика и страховку, а также отчитываться перед банком об использовании кредитных средств.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-remont-kvartiry/

Ипотека на ремонт квартиры или дома: как взять + условия банков и отзывы Ипотека на ремонт квартиры или дома: как взять + условия банков

Ипотека на ремонт частного дома

Оформить заявку и получить предварительное решение по ипотеке можно без визита в банк. Для этого достаточно заполнить небольшую анкету на его официальном сайте.

Например, в заявке Промсвязьбанка нужно указать:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • регион прописки;
  • город оформления ипотеки;
  • телефон;
  • email.

При необходимости кредитный менеджер свяжется с вами для уточнения дополнительной информации. Банк принимает решение от 1 до 10 дней.

Можно ли взять ипотеку на ремонт?

Некоторые банки предоставляют целевые ипотечные кредиты, например, на ремонт квартиры. Но гораздо доступнее нецелевые, позволяющие под залог дома или другого жилья получить деньги на любые цели, в том числе и на ремонт.

Замечание. Взять ипотеку на сумму больше стоимости квартиры не получится! Банки выдают максимум 80% от стоимости залога. Поэтому получить деньги сразу на покупку жилья и ремонт – непростая задача.

Условия ипотеки

Обеспечением по ипотечным кредитам выступает залог имеющегося жилья. Это может быть недвижимость, в которой планируется ремонт, или любая другая. Обычно банки рассматривают в качестве объекта залога квартиры, дома, таунхауса, но в Сбербанке можно получить кредит и под залог гаража или земельного участка.

Если оформляется нецелевой ипотечный кредит, первоначальный взнос не требуется. Максимальная сумма в Сбербанке и Промсвязьбанке составляет 10 млн р., в Райффайзенбанке – 9 млн р., в ВТБ – 15 млн р., а в Восточном Банке – 30 млн р. Для увеличения суммы допускается привлекать созаемщиков.

При отсутствии брачного договора супруг (супруга) обязательно выступает созаемщиком.

Срок ипотечного кредита в Сбербанке, ВТБ, Восточном банке может составить 20 лет, в Промсвязьбанке и Райффайзенбанке – 15 лет, а в Альфа-Банке – 30. Ставка по ипотеке в банке Восточный – от 9,9%, в ВТБ – от 11,1%, в Промсвязьбанке – от 10,9%, в Альфа-Банке – от 11,69%, в Райффайзенбанке – от 11,99%, а в Сбербанке – от 12%.

Объект залога необходимо страховать по рискам утраты или повреждения на весь срок кредитного договора. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него ставка увеличится на 1%.

Требования к заемщику

Банки предоставляют ипотечные кредиты гражданам России старше 21 года (в банке Уралсиб – 18 лет), независимо от региона прописки. На дату полного погашения долга не должно исполниться 65 лет (в Сбербанке – 75 лет, в Восточном банке – 76 лет).

А также нужно соответствовать минимальным требованиям:

  • есть доход, позволяющий выплачивать ипотеку, например, в Райффайзенбанке – больше 15 000 р.;
  • опыт работы на текущем месте – от полугода (при оформлении кредита в Восточном банке – от 3 месяцев);
  • общий стаж – год и более.

Какие документы нужны?

При подаче заявке потребуется паспорт, СНИЛС, справка о зарплате и копия трудовой книжки. При получении зарплаты на карту банка подтверждать доход и занятость необязательно. Мужчины призывного возраста должны предоставить военный билет. Банк может также запросить свидетельство о регистрации брака.

После одобрения заявки принести в банк документы на недвижимость:

  • свидетельство о праве собственности (при наличии);
  • договор купли-продажи;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический и кадастровый паспорт;
  • отчет оценочной компании.

Отзывы об ипотеке на ремонт

Шевяхов Павел:

Матвеева Татьяна:

“Брали с мужем кредит в Сбербанке под залог квартиры на ремонт. Выбрали именно его, т. к. условия нам предложили одни из лучших на рынке, плюс надежность банка подкупила. Оформили все на удивление быстро: от подачи заявки до предоставления выписки и получения денег прошло около 3 недель. Переплата получилась небольшой, и всегда можно заранее долг возвратить с пересчетом процентов”.

Румянцев Николай:

Клочкова Елена:

“Нам требовалось 1,5 млн р. на хороший ремонт, но банки простой потребительский кредит давать на такую сумму отказались. Немного подумав, мы решили оформить нецелевой ипотечный кредит в Альфа-Банке.

В залог предоставили квартиру. Немного пришлось побегать, собирая документы по недвижимости. Но в целом все прошло без каких-либо заминок.

Очень порадовали сотрудники отделения: они всегда держали нас в курсе, объясняли, что требуется сделать”.

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-na-remont-kvartiry-ili-doma.html

Ипотека на ремонт квартиры: какие банки дают

Ипотека на ремонт частного дома

Рано или поздно желание отремонтировать свою квартиру появляется у каждого из нас. И если косметическая отделка требует минимальных финансовых вложений, то на капитальный ремонт уйдет гораздо больше средств. Поэтому подобные планы нередко становятся причиной обращения за кредитом. Кроме обычного потребительского займа, рядом банков предлагается ипотека на ремонт квартиры.

В чем суть

Большинство граждан считает, что ипотека выдается только на приобретение недвижимости.

Однако это не так, ведь ипотечное кредитование в буквальном смысле означает «применение обеспечения», а не то, каким образом распоряжается заемными средствами клиент.

Если в качестве залога будет предоставлено имущество, то ипотека может быть выдана и на другие цели.

Ипотека на ремонт дома или квартиры обычно выдается под залог того объекта, который необходимо привести в порядок.

https://www.youtube.com/watch?v=ijpDULZ-4ow

Предоставление другого жилья или транспортного средства в обеспечение допускается по согласованию с финансовым учреждением. При этом выделяются как целевые, так и нецелевые ипотечные займы.

Целевые кредиты на ремонт встречаются в продуктовой линейке далеко не у всех банковских структур. Такой заем предполагает использование кредитных средств только на ремонт помещения с предоставлением подтверждающих документов. Нецелевые ссуды применяются гораздо чаще, так как не требуют подтверждения расходования денег.

По сути, ипотечное заимствование с целью ремонта жилья мало чем отличается от нецелевого кредита под залог имущества. Пакет предоставляемых документов и условия кредитования в большинстве случаев одинаковы.

Условия кредитования

Условия по ремонтной ипотеке менее привлекательны, чем параметры жилищных займов, однако более лояльны по сравнению со стандартными потребительскими ссудами. Такие характеристики, как сниженная процентная ставка и увеличенная сумма кредита, обусловлены прежде всего наличием ликвидного залога.

При участии обеспечения вероятность возврата займа увеличивается, что снижает предполагаемые риски финансового учреждения. При этом и ремонт объекта, предоставляемого в качестве залога, увеличивает его рыночную стоимость, что позволит быстрее реализовать квартиру в случае невозврата долга.

Параметры заимствования различны для каждого конкретного банка, однако можно выделить стандартные:

  • Максимальная сумма займа не превышает 50-70% от стоимости залоговой недвижимости.
  • Срок кредитования варьируется от 3 до 20-30 лет.
  • Плата за пользование заемными средствами составляет 12-20% годовых.
  • Ремонтируемое жилье становится предметом залога.
  • Залоговую недвижимость необходимо оценить.

Требования к заявителю такие же, как и при жилищном кредитовании. Потенциальный заемщик должен быть гражданством РФ, иметь прописку на территории страны, а также стабильный доход. Документальное подтверждение заработка и занятости требуется не всегда – это зависит от условий кредитора. Однако обычно банки при отсутствии справок с места работы повышают процентную ставку.

Процесс оформления

Процедура получения ипотеки на ремонт не отличается от оформления жилищной ссуды. Исключен лишь этап поиска подходящего жилья.

Процесс начинается с подачи заявки в выбранный банк. После получения положительного решения клиент за счет собственных средств проводит оценку стоимости залогового объекта и передает документы по нему в финансовое учреждение. После одобрения банком обеспечения подписывается ипотечное соглашение, которое затем регистрируется в Росреестре.

Требующиеся документы

От заявителя потребуется стандартный пакет документов, в который входят:

  • заявление в форме анкеты;
  • паспорт;
  • бумаги, подтверждающие занятость и доход.

Некоторые финансовые учреждения требуют от заемщика предоставление сметы, согласно которой будет осуществляться ремонт помещения.

Для предмета залога необходимы следующие документы:

  • выписка из ЕГРН;
  • бумаги, подтверждающие переход прав собственности на недвижимость к заемщику – договор купли-продажи или мены, дарственная, свидетельство о наследовании;
  • отчет об оценке объекта недвижимости;
  • кадастровый паспорт (выдает Росреестр), экспликация (предоставляет БТИ).

Банк вправе потребовать дополнительные бумаги.

В какие банки обращаться

Потребительский кредит на ремонт квартиры предоставляется практически в любом банке. А вот ссуда под залог недвижимости имеется не в каждой продуктовой линейке. Лучшие условия подобного заимствования предлагают Сбербанк и ВТБ 24.

Ипотека на ремонт частного дома или квартиры в Сбербанке выдается на следующих условиях:

  • Срок кредитования – до 20 лет.
  • Максимальная сумма займа – 60% от стоимости залоговой недвижимости, но не более 10 миллионов рублей.
  • Минимальная ставка – 12% годовых. Она будет увеличена на 0,5 пункта, если заявитель получает заработную плату в другом банке, и на 1% – если заемщик откажется от личного страхования.
  • Возрастной ценз заявителей – от 21 года до 75 лет (на момент погашения долга).

ВТБ 24 предлагает клиентам такие параметры кредитования под залог имеющегося жилья:

  • Срок – до 20 лет.
  • Максимально возможный размер ссуды – 15 миллионов рублей.
  • Годовая ставка – от 11,7%.

Увеличенную сумму займа удастся оформить в банке «Открытие» – до 30 миллионов рублей, однако и ставка по такому кредиту будет выше – от 13,25%. Нецелевая ипотека также присутствует в продуктовой линейке Россельхозбанка, но минимальная плата за пользование заемными средствами здесь увеличена до 16,75%. Газпромбанк предлагает подобную ссуду под 11,2% годовых максимум на 15 лет.

Ипотека на ремонт или потребительский заем

Альтернативой ремонтной ипотеке выступает стандартный потребительский кредит. Ставки по таким продуктам будут выше, чем по ипотеке, срок кредитования не превышает 5-7 лет. Сумма займа обычно не превышает 1 миллиона рублей.

Чтобы определиться, в пользу какого продукта сделать выбор, следует рассматривать каждый случаю в отдельности. Если требуется небольшая сумма, лучше отдать предпочтение потребительскому кредитованию. Данный вариант подойдет и тем, кто не желает тратить время на оформление ипотечного займа, ведь это довольно длительная процедура.

Другое преимущество обычного кредита перед ипотечной ссудой – отсутствие дополнительных расходов, связанных с оценкой недвижимости. Да и сам факт передачи имущества в залог можно отнести к недостаткам ремонтной ипотеки – пока недвижимость находится в залоге у банка, ее нельзя продать, подарить или обменять.

Оформление ипотеки – оптимальный вариант для тех, кому требуется большая сумма на длительный срок. Этот способ заимствования подойдет также гражданам, которые готовы к небольшому ежемесячному взносу: если оформить стандартный кредит на 1 миллион рублей на 5 лет, платеж по кредиту может оказаться непосильным для клиента; получение такой же суммы на 20 лет позволит сократить его размер.

Как погашать ипотеку

За длительный период обслуживания ипотеки могут произойти разные ситуации. В случае отсутствия платежей финансовое учреждение вправе подать в суд иск об изъятии имущества, выступающего предметом залога. Поэтому к решению оформления займа следует подойти ответственно, соотнести свои финансовые возможности с предполагаемыми затратами.

О плюсах и минусах

К безусловным плюсам ипотеки на ремонт жилья следует отнести:

  • Большой срок заимствования.
  • Увеличенный размер кредита.
  • Сниженную процентную ставку.

Основным недостатком данного вида кредитования является необходимость предоставления недвижимости в залог. Это ограничивает право собственности заемщика на залоговый объект до полной выплаты задолженности. Кроме того, процесс оформления ипотечного займа требует больше временных затрат и дополнительных расходов – например, оплату услуг оценщика.

5 правил комфортной ипотеки:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/vidy/ipoteka-na-remont-kvartiry.html

Ипотека на ремонт частного дома в Сбербанке

Ипотека на ремонт частного дома

Ипотека на ремонт частного дома в Сбербанке является способом улучшения жилищных условий, окончания строительства недвижимости или перепланировки старого интерьера под новых хозяев после покупки.

Иногда на приобретение жилья тратятся накопленные средства, поэтому ремонт внутреннего пространства или откладывается, или производится с минимальными вложениями, что часто не позволяет воплотить в реальность имеющиеся мечты и желания.

Кредит или ипотека в Сбербанке с целью ремонта квартиры позволят ускорить процесс и выбирать материалы для ремонта исходя из стремлений, а не из доступных средств.

Дадут ли ипотеку на ремонт дома

Подобной услуги, как ипотека на ремонт дома, в Сбербанке нет. Существует другая программа, которая носит название «Нецелевой кредит», под нее попадает и заем средств с назначением ремонта жилого помещения.

Ипотека денежных средств в длительную рассрочку может предоставляться при соблюдении требований, предъявляемых банком к заемщикам:

  1. Возраст старше 21 года при оформлении кредита.
  2. Возраст до 75 лет при возвращении последней выплаты, указанной в документах.
  3. Общий стаж 1 год в течение 5 последних лет на разных работах или 6 месяцев в одной компании.
  4. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
  5. В случае привлечения дополнительных созаемщиков их допустимое количество составляет 3 человека. Сумма максимальной ежемесячной выплаты рассчитывается исходя из суммированной платежеспособности.
  6. Супруги являются обязательными созаемщиками друг друга несмотря на официальные доходы и возраст. Исключениями являются условия брачного договора или другое гражданство, кроме российского.

Доступные программы

Займ финансовых средств для ремонта помещения актуален для владельцев новых квартир с черновой отделкой, в которых благоустройство пространства занимает почти столько же денег, сколько их стоимость. Ипотека удобна своими условиями: небольшой процентной ставкой, долгим сроком выплаты, залогом жилья, четким расходом ипотечных средств.

С другой стороны, страх потерять дом, не уложиться в рассчитанные финансы, поскольку цены на стройматериалы имеют тенденцию к постоянному росту, заставляют владельцев объекта недвижимости искать другие варианты ипотечного кредитования. К тому же с 2019 года целевая ипотека на ремонт дома от Сбербанка не осуществляется, но предоставляются альтернативные программы, которые можно использовать в тех же целях.

Отличия этих вариантов состоят:

  • в величине ставки, а, значит, в размере переплаты;
  • в способе выплаты ипотеки;
  • во времени, в течение которого следует погасить задолженность;
  • в документах для оформления;
  • в необходимости задействовать поручителей.

При выборе ипотеки следует внимательно ознакомиться с договором, учитывая пункты, напечатанные мелким шрифтом, и разобраться в непонятных формулировках и терминах. Только при полном согласии с условиями документа стоит ставить подпись. В зависимости от выбранного пакета можно получить от 3 до 10 миллионов рублей на срок до 60 и до 240 месяцев соответственно.

Оформление пластиковой карты

Почти все слышали о кредитных картах. Сбербанк предлагает их бесплатное оформление практически всем своим клиентам. Кто-то с радостью пользуется потенциалом карты, кто-то с осторожностью относится к ней, приберегая на крайний случай.

Такой способ займа средств может стать отличным решением для ремонта, когда срочно нужны деньги, а доходы не поспевают за тратами. В зависимости от вида карты лимит составляет от 600 тыс. до 3 млн, а обслуживание — от 750 до 3000 руб. в год. Оформляется по паспорту физического лица.

Для клиентов Сбербанка предоставляются более выгодные условия и использование бонусов «Спасибо». Виза и Мастеркард позволяют пользоваться скидками и акциями партнеров банка. Существует также 50-дневный период, в течение которого при погашении задолженности проценты не начисляются.

Нецелевой займ

Само название говорит о том, что от заемщика не требуется отчета о целях, на которые он собирается потратить полученные средства. Выбирать поставщиков материалов для ремонта, работников и строительные средства можно самостоятельно. Кредит до 300 тыс.

руб. оформляется по одному документу – паспорту гражданина РФ. Ипотека свыше этой суммы потребует предоставления справки об официальном доходе, трудовой книжки и подтверждения с рабочего места. Неимение этих бумаг повлечет увеличение процентной ставки.

Срок рассмотрения таких заявок занимает несколько минут, если нет не удовлетворяющих учреждение обстоятельств.

Поручительство с привлечением третьего лица

Увеличить сумму ипотеки и повысить шансы на положительное решение можно с помощью привлечения созаемщика. Поскольку в этом случае банк учитывает сумму доходов указанных заемщиков, величина ипотеки увеличивается до 3 млн руб.

Своим клиентам Сбербанк предоставляет более выгодные условия финансирования, уменьшение размера процентов, сокращение сроков принятия решения. Лицо, выступающее третьей стороной, должно осознавать, что является гарантом возвращения средств банку.

То есть при отсутствии полной выплаты со стороны титульного заемщика недостачу придется выплачивать поручителю.

Целевой займ

Отличие целевого кредита от нецелевого состоит в том, что представитель банка будет узнавать, для чего конкретно заемщик просит ссуду. Исходя из этой информации рассматриваются возможные убытки и происходит расчет ипотеки в соответствии с нуждами просителя. Для оформления этого вида ипотеки понадобится собрать пакет документов, среди которых называют:

  • бюджет планируемого ремонта;
  • черновые договора с исполнителями и рабочими;
  • квитанции об оплате нужных стройматериалов.

Целевые займы требуют определенных усилий от заемщика и тщательного рассмотрения банка, поскольку такие ипотеки предлагаются под меньший процент. Чтобы улучшить варианты программ и предоставить клиентам различные варианты, Сбербанк отказался от целевых кредитов.

Ипотека на ремонт квартиры

Ипотека на ремонт квартиры от Сбербанка предлагает выгодные условия кредитования:

  • процентная ставка составляет от 13,5 до 16% годовых;
  • погашение долга может производиться в течение 7 лет;
  • предоставляемая сумма достигает 10 млн руб.

Низкая ставка и длительный срок выплаты ипотеки гарантируются при предоставлении сметы ремонта и чеков на расходные материалы, а также при обязательном управлении выделенными средствами.

Существует и другой способ получения ипотеки на ремонт квартиры, который предполагает залог жилого имущества.

С одной стороны, закладывать только приобретенный дом для проведения в нем капитального или косметического ремонта может показаться неразумным.

Ипотека будет полезнее тем, кто приобрел жилище с минимальной отделкой, которое требует больших вложений для приведения его внутреннего убранства в комфортное состояние. Преимущества этой программы состоят в следующих моментах:

  1. Средства на ремонт выдаются на условиях нецелевой ипотеки, что значительно сокращает перечень требуемых документов.
  2. Постоянные клиенты Сбербанка могут рассчитывать на дополнительные льготные условия.
  3. Максимальное начисление может составить 10 млн руб.
  4. Возможность растянуть ипотеку на срок до 20 лет.

Можно оформить заявление на кредит онлайн под залог автомобиля или ПТС для ремонта жилья на тех же условиях, что при выдаче ипотеки под недвижимое имущество. Выбирая способ кредитования, нужно помнить, что результат денежной выплаты будет зависеть от сопутствующих условий. Существует также возможность совмещения нескольких кредитных пакетов Сбербанка.

Как взять ипотеку на ремонт частного дома

Оформить заявку на ипотеку для ремонта дома можно, воспользовавшись сервисом Сбербанк Онлайн. Процедура занимает пару минут и состоит из нескольких шагов:

  1. Нужно зарегистрироваться или авторизоваться в системе.
  2. Найти вкладку «Кредиты» и в открывшемся меню выбрать «Взять кредит».
  3. Ввести в заявление необходимые данные (паспортные, указать реальные доходы, сведения о работе, о не погашенных займах, о близких родственниках).
  4. Подтвердить личность и правдивость информации с помощью специального кода.

В течение 8 рабочих дней заявка рассмотрят и вынесут решение. В случае одобрения с заемщиком свяжется банковский работник и пригласит его в офис для подписания договора.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-na-remont-doma-v-sberbanke.html

Ипотека плюс

Ипотека на ремонт частного дома

использует файлы cookie|https://www.open.ru/cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.”,”text_secondary”:”Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.”,”url”:”https://www.open.ru/cookie”}>

Ставка по кредиту

от 10,5%

Сумма кредита

от 0,5 до 15 млн

Размер кредита

от 20% до 60%

Срок кредитования

от 3 до 15 лет

Ставка 10,5% годовых

Действует при выполнении следующих условий:

  • Размер кредита от стоимости залога — от 20% до 60%
  • страхование жизни и трудоспособности
  • страхование риска утраты (ограничения) права собственности на предмет ипотеки
  • Цель кредитования — на капитальный ремонт и другие улучшения недвижимости под залог квартиры, находящейся в собственности заемщика
  • Ставка — от 10,5% годовых
  • Сумма кредита: — от 500 тыс. до 15 млн рублей для приобретения недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО

    — от 500 тыс. до 8 млн рублей для других регионов РФ

  • Срок кредитования — от 3 до 15 лет
  • Размер кредита от стоимости залога — от 20% до 60%
  • Валюта кредита — рубли РФ
  • Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех
  • Условия программы «Ипотека плюс» не распространяются на: — заемщиков, трудоустроенных по найму, но являющихся учредителями иных юридических лиц — индивидуальных предпринимателей

    — владельцев (совладельцев) юридического лица

Возможные надбавки к процентным ставкам по кредиту

  • +2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
  • +2% — страхования риска утраты (ограничения) права собственности на предмет ипотеки — квартиру, передаваемую в залог банку «Открытие»

Надбавки к процентным ставкам суммируются. Банк принимает окончательное решение о выдаче кредита после представления необходимых документов.

взнос ? • от 30% до 80% — если вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем (совладельцем) бизнеса
• от 20% до 80% — в иных случаях “,”step”:1,”minPercentage”:20,”maxPercentage”:80},”term”:{“defaultValue”:20,”label”:”Срок кредитования”,”min”:3,”max”:30,”step”:1},”conditions”:{“initialPayment”:{“priority”:1,”relation”:true,”rateDeltaInitialization”:40,”type”:”percentage”,”rateDelta”:-0.3},”amount”:{“priority”:1,”relation”:true,”rateDeltaInitialization”:5000000,”type”:”amount”,”rateDelta”:-0.3},”online”:{“priority”:2,”relation”:true,”rateDelta”:-0.5}},”checkboxes”:{“online”:{“id”:”online”,”display”:true,”defaultValue”:true,”label”:”-0,5% за онлайн-заявку на сайте”,”sort”:1,”tooltip”:”Ставка будет ниже, если вы оформите онлайн-заявку на сайте и прикрепите к ней все необходимые документы. В офис нужно будет прийти только один раз для подписания ипотечного договора.”}},”rate”:9.2},”flat”:{“title”:”Новостройка”,”orderButtonText”:”Заполнить заявку”,”link”:”https://ipotekaonline.open.ru/registration?from=calculator_new”,”additionalButtonText”:”Я уже заполнял заявку”,”additionalButtonHref”:”https://ipotekaonline.open.ru/login?from=calculator”,”cost”:{“defaultValue”:10000000,”label”:”Стоимость недвижимости”,”min”:589000,”max”:150000000,”step”:1000},”initialPayment”:{“defaultValue”:4000000,”label”:”Первоначальный взнос ? • от 30% до 80% — если вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем (совладельцем) бизнеса
• от 20% до 80% — в иных случаях “,”step”:1,”minPercentage”:20,”maxPercentage”:80},”term”:{“defaultValue”:20,”label”:”Срок кредитования”,”min”:3,”max”:30,”step”:1},”conditions”:{“initialPayment”:{“priority”:1,”relation”:true,”rateDeltaInitialization”:40,”type”:”percentage”,”rateDelta”:-0.3},”amount”:{“priority”:1,”relation”:true,”rateDeltaInitialization”:6000000,”type”:”amount”,”rateDelta”:-0.3},”online”:{“priority”:2,”relation”:true,”rateDelta”:-0.5}},”checkboxes”:{“online”:{“id”:”online”,”display”:true,”defaultValue”:true,”label”:”-0,5% за онлайн-заявку на сайте”,”sort”:1,”tooltip”:”Ставка будет ниже, если вы оформите онлайн-заявку на сайте и прикрепите к ней все необходимые документы. В офис нужно будет прийти только один раз для подписания ипотечного договора.”}},”rate”:9.5},”refinancing”:{“title”:”Ипотека плюс”,”orderButtonText”:”Заполнить заявку”,”link”:””,”additionalButtonText”:””,”additionalButtonHref”:””,”amount”:{“defaultValue”:5000000,”label”:”Размер кредита ? Размер кредита от стоимости квартиры передаваемой в залог банку «Открытие» “,”min”:500000,”max”:15000000,”step”:1000},”term”:{“defaultValue”:10,”label”:”Срок кредитования”,”min”:3,”max”:15,”step”:1},”conditions”:{“amount”:{“priority”:1,”relation”:true,”rateDeltaInitialization”:5000000,”type”:”amount”,”rateDelta”:0},”online”:{“priority”:2,”relation”:true,”rateDelta”:0},”bankPurchase”:{“priority”:3,”relation”:false,”rateDelta”:0}},”checkboxes”:{“online”:{“id”:”online”,”defaultValue”:true,”display”:false,”label”:”-0,5% за онлайн-заявку на сайте”,”sort”:1,”tooltip”:”Ставка будет ниже, если вы оформите онлайн-заявку на сайте и прикрепите к ней все необходимые документы. В офис нужно будет прийти только один раз для подписания ипотечного договора.”},”bankPurchase”:{“defaultValue”:false,”display”:false,”label”:”Действующая ипотека в банке «Открытие»”,”sort”:2,”id”:”bank-purchase”}},”cost”:{“minPercentage”:20,”maxPercentage”:60},”rate”:10.5}}>

Заполните заявку на сайте

Для рассмотрения ипотечной заявки необходимо:

Для наемного работника:

  • Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:

— УСН за последние два полных отчетных периода

— ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов

— 3-НДФЛ за два последних полных отчетных периода

Для владельцев (совладельцев) юридического лица:

  • Документы, подтверждающие кредитные обязательства по Рефинансируемому кредиту (только для программы Рефинансирование)

* Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке «Открытие», указанные документы не требуются. Подробную информацию можно уточнить у персонального менеджера.

** Рекомендуемая форма справки о размере дохода здесь

\”,”padding”:false}>

Требования к Заёмщикам:

  • Супруг или гражданский супруг Заёмщика
  • Близкие родственники Заёмщика или супруга Заёмщика, в том числе гражданского — родители, дети, полнородные или неполнородные братья и сестры

Банком не рассматриваются следующие категории физических лиц:

Источник: https://www.Open.ru/ipoteka/ipoteka-plus

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.