Ипотека новостройка этапы

Содержание

Как происходит покупка строящегося жилья в ипотеку?

Ипотека новостройка этапы

Для многих россиян ипотека в строящемся доме – один из немногих удобных способов обзавестись собственной новой квартирой, когда внести всю сумму единоразовым платежом не представляется возможности. Более того, часто стоимость такого жилья – на порядок ниже, чем цена квартиры на вторичном рынке.

Как приобрести квартиру в строящемся доме в ипотеку: с чего начать?

Спрос на жилье в доме еще на этапе его строительства популярен среди жителей российских городов уже потому, что позволяет сэкономить значительную часть средств, при этом, банковская ипотека делает удар по кошельку менее болезненным.

Если все идет по плану, праздновать новоселье можно уже через год-два, однако, если, в деятельности застройщика – не все так гладко, въезд в квартиру может затянуться на десяток лет.

  • Первый шаг в процессе – мониторинг рынка новостроек и подбор подходящего варианта. Выбирая квартиру в новостройке, потенциальный покупатель должен ознакомиться с характеристиками здания, условиями инфраструктуры в районе дома – транспортной развязки, наличия зеленой зоны, близости к муниципальным учреждениям и пр. Немаловажный фактор – ознакомление с репутацией компании-застройщика и отзывами реальных покупателей.
  • Второй шаг – визит в офис девелоперской компании и изучение списка банков-партнеров организации, которые участвуют в ипотеке. На данной стадии покупатель знакомится с детализированными условиями кредитования всех финансовых учреждений, выбирая приемлемый вариант.
  • Третий шаг – бронирование конкретной квартиры и переговоры с банком. стадия процесса – оформление соглашения участия в долевом строительстве и переговоры с финучреждением предполагает отдельный последовательный алгоритм. Какие этапы он включает?

Основные этапы ипотеки на недостроенное жилье

  • Этап 1. Определившись с объектом жилья, который планируется приобрести, покупатель подписывает соглашение с компанией-застройщиком: в данном договоре должны быть отражены технические параметры жилья, стоимость объекта, условия реализации сделки, включая возможность привлечения агентства недвижимости, диапазон первого взноса, период действия подписанного соглашения и пр.
  • Этап 2. Сбор необходимой документации, исходя из условий финансового учреждения, которое выступает кредитором.
  • Этап 3. Оформление запроса на ипотечный кредит в банке – потенциальный покупатель при этом прилагает к заявке необходимый пакет документов.
  • Этап 4. Получение одобрения заявки на ипотечное кредитование – после того, как клиент извещается о положительном решении, готовится документация, касающаяся непосредственно самого объекта кредитования. Как правило, здесь содействует агентство недвижимости, привлекаемое к сделке.
  • Этап 5. Проведение оценки имущественного объекта, страхование жилья (часто эти действия выполняет сам банк-кредитор).
  • Этап 6. Подписание договора ипотеки – реализация сделки и регистрации договора ипотеки.

Какие документы требуют банки?

Пакет документов, которые требуют банки-кредиторы ипотечного жилья, не является универсальным, полный перечень того, что нужно от заемщика, лучше узнавать в каждой конкретной организации по запросу. В большинстве случаев требуется:

  • гражданский паспорт покупателя;
  • письменное согласие жены/мужа (если заемщик состоит в браке);
  • трудовая книжка и трудовой договор (заверенные копии);
  • выписка о доходах (форма 2-НДФЛ) или же копия налоговой декларации;
  • налоговая декларация (заверенная копия);
  • договор участия покупателя в долевом строительстве;
  • решение застройщика о продаже объекта недвижимости, где детализируются все технические параметры жилья, полная стоимость объекта (копия документа).

Если в качестве залога на ипотеку используется другое имущество заемщика, то банк запросит также и все правоустанавливающие документы и на залоговый объект.

На что обращает внимание банк при одобрении?

Главный фактор одобрения заявки на ипотечный кредит – убеждение банка в платежеспособности заемщика на период кредитования. Здесь принимается во внимание не только уровень доходов потенциального покупателя на этапе подготовки сделки, но также и стаж работы на всех местах как фактор минимизации рисков того, что заемщик может оказаться безработным.

А вот кому наверняка откажут в ипотеке – так это тем клиентам, которые имеют невыполненные кредитные обременения или плохую кредитную историю.

Приобрести жилье в строящемся объекте в ипотеку будет гораздо проще, если он находится на завершающей стадии строительства, нежели, если проект находится на этапе работы с котлованом. Банки неохотно идут на выдачу ссуды на покупку жилья на первых этапах строительства.

Как проверить застройщика: внимание – на документы

Надежный настройщик – это первое условие минимизации всех возможных рисков при приобретении жилья в ипотеку. Вкладывать деньги в строительство дома следует только после тщательного анализа документальной базы проекта, а также реальных отзывов клиентов компании, которая ведет объект.

Что же следует проверять перед принятием окончательного решения о выборе девелоперской компании? Строительная организация по запросу клиента обязана предоставить пакет документов, состоящий из следующих позиций:

  • учредительная документация;
  • свидетельство или иное разрешение на владение земельной территорией, где возводится дом;
  • разрешение на ведение строительных работ, выданное местным муниципалитетом;
  • проектная декларация на объект;
  • инвестиционный договор;
  • решение о распределении квартир.

Проверка документов – не должна быть единственным способом проверки. Перед тем, как заключить договор, следует изучить репутацию застройщика: ознакомиться с реализованными проектами, отыскать мнения людей, проживающих в домах, а также реальные отзывы сотрудничества со строительной фирмой.

Риски покупки жилья в строящемся доме в ипотеку

Несмотря на все выгоды и удобства в пошаговой выплате ипотеки, покупка жилья в недостроенном объекте подразумевает реальные риски, способные омрачить планы будущего владельца. Среди самых распространенных ситуаций можно выделить следующие:

  • пауза или «заморозка» строительных работ из-за несоответствия (отсутствия) строительной документации;
  • махинации с перепродажей одного и того же объекта нескольким покупателям;
  • технологические нарушения в строительных работах;
  • непрохождение государственной проверки и, как следствие, отсутствие разрешения на ввод в эксплуатацию.

В заключение, отметим: ипотека в строящемся доме – привлекательный, а для некоторых семей – единственно приемлемый вариант обзавестись собственным жильем. Вместе с тем, ключевая опасность сделки с недостроенной недвижимостью – остановка стройки проекта, которая может длиться годами, и даже десятилетиями.

Выбирая застройщика, следует изучить все предоставляемые документы, проанализировать весь его проектный бэкграунд. Отдельно стоящий нюанс – расчет финансовых средств. Ипотека на несколько лет предполагает длительное финансовое обременение, поэтому покупателю еще раз стоит взвесить все объективные факторы перед тем, как принять решение о вступлении в долговые обязательства.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/ipoteka/v-stroyashhemsya-dome.html

Ипотека на квартиру в новостройке – пошаговая инструкция

Ипотека новостройка этапы
11.09.2019

Пошаговая инструкция получения ипотеки на квартиру в новостройке поможет вам быстро и безопасно оформить денежный заем.

Пошаговая инструкция получения ипотеки на квартиру в новостройке поможет вам быстро и безопасно оформить денежный заем. При этом вам не нужно будет переплачивать представителям консалтинговых агентств или юристам за специализированную помощь. Порядок покупки квартиры в новостройке в ипотеку достаточно прост, главное – четко следовать обозначенным ниже пунктам и не упускать ничего из виду.

Решить жилищный вопрос без привлечения кредитных средств – для многих нереально, в этом случае ипотечное кредитование является единственным шансом приобрести жилплощадь.

Если вы все равно будете оформлять ипотечный кредит в банке, то разумнее его потратить на современное и качественное жилье в нововозведенном жилом комплексе.

Как это сделать и каков порядок покупки новостройки в ипотеку – расскажем ниже.

Готовы ли вы?

Первый этап покупки новостройки в ипотеку – убедитесь, что можете себе это позволить. Проверьте:

  • Наличие постоянной стабильной работы с доходом, позволяющим ежемесячно отчислять часть средств банку.
  • Понимание, какая именно квартира вам нужна – количество комнат, район, обязательная инфраструктура и т.д.
  • Нежелание платить арендодателю ежемесячную ренту.

Что такое квартира в новостройке?

Изучать пошаговую инструкцию по покупке новостройки в ипотеку стоит после разъяснения основных терминов.

Новостройкой считается объект жилой недвижимости, возведенный на средства инвестора и дольщиков – будущих владельцев квартир. Основанием для начала сотрудничества является договор долевого участия.

Покупка в новостройке означает, что вы приобретаете инвестиционные права на объект недвижимости непосредственно у застройщика. Если же вы купили квартиру в строящемся доме по переуступке – номинально это считается сделкой на вторичном рынке.

Почему это важно? Потому что условия кредитования на новостройку и на объект вторичного рынка – различны.

Новостройка в ипотеку – порядок действий!

Вы встречаетесь, изучаете документацию – как техническую, так и разрешительную, определяетесь с квартирой – этаж, площадь, количество комнат, окна, выходящие на определенные стороны света и т.д. Застройщик предлагает вам подходящую квартиру. Вы бронируете ее и получаете соответствующий документ.

Вместо обращения к застройщику, Вы можете получить консультацию по сдающимся домам в нашем центре продаж. Мы подберем подходящее жилье от различных застройщиков нашего города бесплатно, а затем поможем заключить договор с застройщиком выбранного комплекса.

  • Сбор документов для банка.

Хорошо, если вашего дохода в справке с места работы или в налоговой декларации достаточно. Однако в большинстве случаев требуются справки всех членов семьи, иногда – поручительство третьих лиц. Будьте готовы к этому и сразу договоритесь, кто при необходимости выступит поручителем. Узнайте, какая у поручителя зарплата.

  • Выбор банковского учреждения.

Можно пойти по пути минимизации затрат и выбрать малознакомый банк с невысокими процентами. А можно повысить свои шансы на успех и обратиться в авторитетное финансовое учреждение, где ставки среднего размера, но кредитов выдается больше.

Со всеми документами обращайтесь в банк. Будьте готовы к длительному рассмотрению вашего запроса. Попытки «повлиять» на кредитного менеджера в большинстве случаев приводят только к негативному результату. Решение принимает не один человек, а комитет. Ожидайте вердикта и будьте готовы оперативно предоставить дополнительные документы банку.

При необходимости, мы помогаем клиентам с обращением в банк. 95% обращений с нашим участием заканчивается одобрением выдачи ипотеки.

  • Оформление договора ипотеки.

Один из самых приятных и ответственных этапов покупки квартиры в новостройке в ипотеку. Внимательно изучайте условия ипотечного договора, будьте собраны и рассудительны. Заранее уточните скользкие моменты – сколько стоит страховка, как часто ее нужно оформлять, есть ли штрафная санкция за досрочное погашение и т.д.

  • Регистрация сделки в Росреестре.

Ее можно пройти самостоятельно или заручиться поддержкой юриста.

Особенности выдачи ипотеки на квартиру в новостройке

На встрече с застройщиком необходимо узнать, в каком банке он аккредитован. Вы можете получить займ только в этих учреждениях.

Перед тем, как купить квартиру в новостройке в ипотеку, необходимо определиться с объектом залога. В качестве залога может выступать сама квартира в новостройке или другое имущество заемщика.

Будьте внимательны и рассудительны, выбирая условия ипотечного кредитования. Нередко оказывается так, что после начала выплат, заемщик находит более лояльные условия в другом банке. Рефинансирование – процедура возможная, но крайне сложная и затратная на первом этапе (скорее всего, потребуется оплатить заново страховку и т.д.).

Почему могут отказать в ипотеке?

Пройти все этапы покупки квартиры в новостройке в ипотеку, к сожалению, удается не всем. Основные причины в кредите на жилье следующие:

  • Застройщик не внушает доверия банку.
  • Заемщик не внушает доверия банку.

Если банку не нравится застройщик, обратитесь в другое финансовое учреждение. Если причина отказа недостаточный уровень доходов, заручитесь поддержкой поручителя или устройтесь на еще одну работу. Тогда по прошествии 6 месяцев можно попробовать обратиться в банк снова с «увеличенной» справкой.

Наши специалисты помогут в выборе и бронировании жилья, при этом договор будет заключен только с застройщиком. Если нужна помощь с обращением в банк – мы ее окажем. 95% обращений с нашим участием завершается счастливыми клиентами. Ждем ваши вопросы в онлайн-чате или по телефону +7 (3412) 793-000.

Источник: https://www.novosel18.ru/info/articles/ipoteka-na-kvartiru-v-novostroyke-poshagovaya-instruktsiya/

Покупка квартиры в ипотеку в строящемся доме: пошаговая инструкция 2021 года

Ипотека новостройка этапы

Программы ипотечного кредитования, которые предлагают банки, разработаны для разных вариантов приобретения недвижимости. Пользуется популярностью и проект ипотеки на квартиру в строящемся доме, ведь стоимость квадратного метра такого жилья существенно дешевле готового. Для кредитора оформление ипотечного кредита в новостройке сопряжено с дополнительными рисками.

Если в программе кредитования ипотеки на вторичное жилье в роли залога выступает приобретаемая квартира, то в строящемся доме такой гарантии нет. Чтобы оформить жилищный кредит по такой программе, нужно для начала подготовить стандартную документацию для оценки шансов получения такого займа в принципе.

Если первичная заявка одобрена, надо готовить документацию на строящийся объект. Кредитор проверит платежеспособность клиента, оценит ликвидную стоимость строящейся квартиры. Процесс этот занимает немало времени и денег.

Особенности оформления ипотеки в строящемся доме

Первичная и вторичная ипотеки имеют принципиальные отличия:

  1. Новостройка – это квартира в строящемся многоквартирном доме. Ключевым моментом будет оформление права собственности. Теперь жилье уже считается вторичным, даже если там никто и не жил. Свидетельство выдают после ввода дома и подписания акта приема-передачи жилья. Если свидетельство еще не оформили, банк не может кредитовать такую ипотеку ни по программе для первичного жилья, ни вторичного. Для таких случаев в банках есть программа «Ипотека – мертвый период». Жилье приобретается по предварительному договору купли-продажи. Противозаконного тут ничего нет, и бояться такого развития событий не стоит.
  2. Новостройки в рамках ипотечных программ должны соответствовать требованиям кредитора. Застройщик должен пройти аккредитацию у банков, каждый из которых выдвигает свои требования и по степени готовности дома, и по благонадежности партнера. Если с аккредитацией проблемы, банк откажется финансировать покупку жилья у этой фирмы.
  3. Ипотека на первичную недвижимость – серьезный риск для банка. На время строительства кредитор может потребовать дополнительное обеспечение (поручительство или залог на недвижимость, которая уже есть у заемщика в собственности).
  4. Страхование такой квартиры и ее оценку оформляют не сразу, а только после ввода дома в эксплуатацию.

Выбор формата ипотеки

Еще совсем недавно банки предпочитали кредитовать ипотеку для приобретения квартиры на вторичном рынке. Сегодня все ведущие финансовые компании налаживают сотрудничество со строительными организациями, предлагая заёмщикам дополнительные преимущества в виде акций и заниженных процентов.

В виде поощрительных мер для приобретения квартиры в новостройке по ипотеке используют кэшбэк. При высоких ценах на недвижимость можно вернуть достаточно солидную сумму (до 300 тыс. руб.).

Проверка застройщика и строящегося объекта

Прежде чем предоставить заёмщику ипотеку на покупку жилья в новостройке, банк обязан убедиться в надежности застройщика. Этим объясняется интерес кредитора к аудиторским оценкам крупных объектов, ведь мнение экспертов намного расширяет возможности ипотечного кредитования. Служба безопасности проверяет всю документацию, связанную со строящимся объектом:

  • Договор на долговременную аренду или право собственности на земельный участок;
  • Разрешение на застройку выбранного фирмой земельного участка;
  • Утвержденный проект застройки;
  • Документы для подтверждения целевого расходования средств.

Аккредитацию проводят в два этапа: в первую очередь проверяется репутация застройщика, а потом уже качество строящегося объекта. Если заключение экспертов положительное, разрабатывают условия программы кредитования по конкретному объекту.

Важно учитывать, что на нулевом цикле строительства, когда объект выглядит в виде вырытого котлована под фундамент, вряд ли найдется банк, готовый кредитовать на таких условиях. Новостройка должна быть готова хотя бы процентов на 20.

Подлежат аудиту и инвесторы застройщика. Хорошо, если инвестиции вкладывает сам банк, который выбрал клиент. Это дает возможность заёмщику оформить жилищный кредит по сниженной ставке, ведь кредитор нацелен на быструю продажу квартир в своей новостройке, чтобы вложения окупились быстрее.

Способы покупки квартиры в строящемся доме

Приобрести квартиру «без прошлого» – мечта многих новоселов. Оформить жилищный кредит можно разными способами:

  • Договор долевого участия (ДДУ). Этот вариант сейчас самый популярный. Сделку заключают застройщик и покупатель. Это официальный документ инвестора о том,что у вас есть доля в строящемся объекте и земельном участке под ним, на его основании выдается свидетельство на право владения имуществом. Его, как и регистрацию, можно оформить уже после сдачи объекта в эксплуатацию. ДДУ и отношения сторон регламентирует законодательство. Заключать предварительный договор долевого участия нельзя – можно никогда не увидеть свое жилье.
  • Договор цессии (переуступки прав). Заинтересованные стороны в сделке – инвестор и покупатель. Подписывают соглашения по переуступке прав по ДДУ только на стадии строительства. проблема этого варианта – относительно высокая стоимость квадратных метров, так как есть свои риски из-за перехода прав. Способ абсолютно законный.
  • Дольщик в рамках договора ЖСК. С точки зрения безопасности этот вариант самый рискованный, так как на руках у вас только членская книжка. Сделка не регистрируется – просто приобретается пай в кооперативе. Учет квартир ведет застройщик. Есть риск двойных продаж. Схема популярна у застройщиков с проблемами по части разрешения на строительство. Поэтому они сначала строят дом, а потом занимаются документацией.

В этот перечень можно добавить еще способ, когда заемщик и застройщик заключают предварительный договор купли-продажи. Но такая сделка возможна лишь при условии сдачи дома в эксплуатацию, когда документы на собственность еще на стадии оформления.

Этапы оформления ипотеки

Процедура оформления ипотеки при покупке жилья в строящемся доме занимает около месяца.

Шаг 1. Для начала надо определиться с выбором добросовестного застройщика и подходящей недвижимости. Если компания малоизвестная или на рынке недавно, проверьте ее данные:

  • Дату основания фирмы;
  • Организационно-правовую форму;
  • Информацию о владельцах компании;
  • Данные о строящихся и достроенных объектах;
  • Аккредитацию в банке (финансовые компании охотнее работают к партнерами, которые прошли у них аккредитацию).

Неплохо было бы проверить разрешительную документацию на участок и строительство, но физическому лицу такой аудит не всегда доступен. Если обратиться сразу в банк, у них наверняка есть своя база застройщиков.

Шаг 2. Если еще не определились с банком, можно уточнить информацию у застройщика – перечень банков, где он аккредитован, у него тоже есть. Готовьте документацию для банка.

Подать ее можно лично или через ипотечного брокера застройщика. Услуга бесплатная, не стоит игнорировать. Брокер знает условия всех доступных застройщику банков и сможет правильно сориентировать заёмщика.

Он поможет и заявку оформить.

Шаг 3. Теперь надо подготовить ДДУ. После выбора жилья и кредитора менеджер застройщика подготовит ДДУ. Шаблон его с банком уже согласован.

Шаг 4. В назначенный день необходимо явиться в банк с подписанным ДДУ и всей документацией. На этом этапе оплачиваете страховку, подписываете кредитное соглашение. Некоторые банки просят сделать первый платеж на аккредитивный счет (с комиссией).

Шаг 5. Регистрируете ипотеку в Росреестре. Вместе с представителем застройщика и всей подписанной документацией надо явиться в юстицию, чтобы оформить сделку.

Шаг 6. Осталось купить квартиру и перевести застройщику деньги. Регистрация занимает около 10 дней. После получения готовых документов можно идти в банк. Он выдаст кредит и перечислит застройщику оговоренную сумму.

Шаг 7. Теперь надо вовремя оплачивать ипотеку, а после окончания строительства оформить квартиру в собственность.

Выгоды и проблемы приобретения в ипотеку строящегося жилья

Главный аргумент в пользу строящейся недвижимости – это стоимость будущего жилья и кредита соответственно. По сравнению с квартирой на вторичном рынке оно может быть дешевле на треть.

 Специалисты рекомендуют выбирать новостройки, где квартиры готовы хотя бы на 30%, а еще лучше – на 50%.

Стоимость таких квадратных метров пока еще остается низкой, а вероятность сдачи объекта в срок повышается.

Жилье в строящемся комплексе всегда юридически чистое: нет необходимости проверять его обременение, да и титульное страхование оформлять не надо. Следовательно, и шансы связаться с мошенниками ниже.

Планировка таких квартир самая современная, есть возможность изучить несколько проектов и выбрать оптимальный. Широкий выбор новостроек дает возможность клиенту купить квартиру в нужном районе. В новых микрорайонах предусмотрена и новая инфраструктура, много парковочных мест.

Рынок первичного жилья осваивают активно. Кроме дополнительных возможностей есть в такой ипотеке и немалые риски:

  • Если фирма разорится, стройку заморозят надолго – выбирайте жилье почти готовое;
  • Расходы в период строительства дома возрастут, особенно если придется оплачивать и ипотеку, и арендованное жилье;
  • Без первоначального взноса в таком виде кредитования не обойтись, так как завышение стоимости сделать сложно.

Не исключены задержки со сдачей жилья в эксплуатацию, и тогда нагрузка на заемщика увеличится. В этом случае свои интересы можно и нужно защищать в суде.

Как обезопасить себя заемщику

Дать гарантию на своевременный ввод в эксплуатацию новостройки не сможет никто. Выбирая квартиру для ипотеки, поинтересуйтесь репутацией застройщика: вовремя ли сдавались другие объекты.

Если он аккредитован в вашем банке или даже в нескольких, можно рассчитывать на то, что его не доведут до банкротства, и объект не будет заморожен на неопределенный срок.

В идеале строительство должно быть застраховано.

Долгострой также опасен дополнительными затратами. Заселение дома откладывают на неопределенный срок, а переоформить ипотеку возможности нет, – приходится оплачивать ее по завышенным тарифам. Но у всякой проблемы есть свое решение.

В соответствии со ст.6 п.2 и ст.7 п.2 ФЗ РФ № 214 от 2004 г. застройщик должен покрыть все издержки, возникшие из-за нарушения условий соглашения о долевом строительстве.

Всегда есть риск втянуться в схемы мошенников, спекулирующих на двойных продажах. В Новосибирске одному из клиентов крупнейшего застройщика вместо обещанной квартиры пытались вручить ключи от технического помещения площадью 8 кв. м, так как менеджеры фирмы уже продали его квартиру повторно.

К чести застройщика, вопрос решили в пользу клиента и квартиру в другом доме он получил. Но впечатлений ему на всю жизнь хватит. Если вносить оплату после государственной регистрации договора о долевом строительстве (согласно ст.4 ФЗ РФ от 2004г.), вероятность заключения «левого» соглашения исключена.

Ипотека на строительство жилья

Ипотека на строительство частного дома от предыдущего варианта отличается кардинально:

  1. Прежде всего, этот тип ипотечного кредита – залоговый. Под залог обычно отдают земельный участок, где планируют возводить дом. Заемщик должен иметь документы на право собственности и отсутствие обременения.
  2. Кредитору надо подготовить разрешение на возведение строения и проектную документацию. На участке уже должны быть подведены все коммуникации.
  3. Есть проблема и с точным расчётом необходимой для строительства суммы. Если строящееся или вторичное жилье подлежит оценке экспертами, то при оформлении кредита на строительство коттеджа ограничиваются залогом на земельный участок.
  4. Ипотека на такой вид застройки выдается под завышенную ставку. Клиент обязан внести в качестве первоначального взноса 40% суммы жилищного кредита.

Приобретать жилье по ипотеке в строящемся доме достаточно рискованно. Но желание сэкономить и отпраздновать новоселье в новой квартире при участии в долевом строительстве побеждает страх, а потому и достаточно востребовано на сегодня.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-v-stroyaschemsya-dome/

Ипотека на квартиру в новостройке – условия кредитования

Ипотека новостройка этапы

Сейчас активно расширяется сектор ипотечных кредитов в новостройках. Отмечается усовершенствование законодательной базы относительно приобретения новых квартир. Банки довольно активно поддерживают данный вид сотрудничества с клиентами. Заемщику важно знать, как купить квартиру в новостройке в ипотеку и каким требованиям нужно соответствовать.

Особенности ипотечного кредитования при покупке квартиры в новостройке

Если рассматривать новый объект недвижимости или квартиру на вторичном рынке, то отличия будут очевидны. Речь идет о возрасте самого сооружения, внедрении новых технологий строительства, а также об обновлении планировки.

Однако при оформлении квартиры в ипотеку эти различия будут рассматриваться несколько иначе:

  • При оформлении ипотеки для участия в долевом строительстве понятие «Новостройка» означает квартира в строящемся доме. Заемщик становится полноправным владельцем после вручения свидетельства на право собственности. Как только происходит факт передачи подобной документации, то объект уже будет считаться построенным. Следовательно, он уже получает статус «вторичной недвижимости».
  • Относительно новостроек выдвигается ряд требований при ипотечном кредитовании. В первую очередь, застройщику предстоит пройти аккредитацию в банке на предмет соответствия объекта недвижимости выдвигаемым условиям. Каждая финансовая организация озвучивает свои правила к застройщику. Особое внимание уделяется надежности строительной компании и степени готовности самого здания. С этой точки зрения, банки осуществляют кредитование на разных этапах. Один кредитор готов сотрудничать уже при наличии котлована для строительства. Другие финансовые учреждения кредитуют дом не ранее, чем будет закрыт нулевой цикл. Остальные банки дожидаются возведения нескольких этажей, а только после этого начинают кредитование дома.
  • При ипотечном кредитовании в новостройках банк несет довольно высокие риски. На данном этапе никто не может гарантировать, что дом будет достроен вовремя, учитывая нестабильную финансовую ситуацию в стране. Однако и на этот случай финансовые учреждения пытаются себя обезопасить. Для этого кредитор просит оформления иной недвижимости в качестве залога или участие поручителя в сделке.

Важно! При оформлении ипотеки в новостройке откладывается процедура страхования объекта недвижимости. Услугами страховой компании предстоит воспользоваться только после того, как дом будет введен в эксплуатацию.

Преимущества и недостатки ипотеки на первичном рынке

Основные плюсы данной схемы сотрудничества:

  • Объект недвижимости отличается довольно приемлемой ценой. Данный вариант будет особенно удобен для тех граждан, которые ограничены в средствах.
  • В данном случае можно быть абсолютно спокойным относительно обременения. В новой квартире еще никто не жил и не был ранее прописан. После покупки исключено появление прописанных несовершеннолетних граждан или лиц, находящихся в местах лишения свободы.
  • Возможность снижения процентной ставки. Этот показатель может быть снижен после того, как дом будет сдан в эксплуатацию. Однако в момент строительства процентная ставка может быть увеличена, что связано с возрастанием риска для кредитора. Строительство дома еще не закончено, и никто не может дать гарантий относительно его окончания.
  • Данный вид ипотечных программ рассчитан и для молодых семей, которые имеют материнский капитал.
  • Поддерживается сотрудничество в рамках военной ипотеки. Для данной категории граждан предлагаются дополнительные льготы и акции.
  • Отсутствие старого ремонта дает возможность сразу приступить к созданию своего интерьера в квартире. Не придется сдирать старые обои, выносить оставшуюся мебель или мусор от предыдущих жильцов, ведь на это тратится довольно много времени.

Есть и значительные минусы в ипотечном кредитовании в новостройке:

  • Сохраняются риски на случай прерывания строительства или банкротства застройщика. В рамках государственных программ происходит страхование дольщиков от невыплаты денежных вложений при возникновении подобных ситуаций.
  • На момент возведения дома заемщику придется искать вариант для постоянного проживания. Приобретаемая квартира пока еще не готова к эксплуатации. В таком случае на помощь придет аренда иной жилой площади. Однако это приводит к дополнительным расходам для заемщика.
  • Если нет возможности внести первоначальный взнос, то оформление ипотеки не представляется возможным. Подобное обстоятельство существенно увеличит и так высокие риски кредитора.
  • Потенциальный заемщик сталкивается с ограниченным ассортиментом квартир. Придется выбирать из того, что предложит застройщик. Это может быть крайний этаж или не совсем удобное расположение квартиры.

Безусловно, данная схема сотрудничества банка и заемщика не может проходить без рисков. Возможность финансового проигрыша есть у каждого участника сделки.

Стоит ли оформлять ипотеку в новостройке

Безусловно, улучшение жилищных условий — это отличный план. Однако заемщику рекомендуется заранее продумать о процессе возврата кредита.

Для этого предстоит оценить соотношение собственных доходов и размера ежемесячного платежа. Если возникают сомнения относительно своевременного возмещения долга, то лучше отказаться от подобной процедуры.

В таком случае есть вероятность возникновения конфликтной ситуации с кредитором.

Планирование оформления ипотеки в новостройке помогает совершить онлайн-калькулятор. Заемщику необходимо посетить официальный сайт компании и найти данную форму расчета. Система попросит ввести данные:

  • сумму кредита;
  • период возврата долга;
  • размер первоначального взноса.

Как только эти данные будут обработаны системой, на экране появится размер переплаты в рамках ипотечного кредита, а также размер ежемесячного взноса.

Конечно, более точную информацию предоставит сотрудник компании по телефону или в момент обращения в отделение банка. Если предлагаемые условия полностью подходят потенциальному заемщику, то вариант приобретения ипотечной квартиры в новостройке станет для него хорошим вариантом для улучшения жилищных условий.

Способы оформления объекта недвижимости в новостройке

Кредиторы предлагают заемщикам несколько способов приобретения ипотечного жилья в новостройке. Рассмотрим каждый из них подробнее.

Договор долевого участия

Это считается наиболее надежным и проверенным способом приобретения жилья на первичном рынке. В такой схеме продавцом выступает только застройщик. Вносимые заемщиками средства идут на возведение данного сооружения.

Подобная процедура подразумевает заключение договора, в котором будет прописан тот факт, что дольщик имеет право собственности на определенную долю в строящемся доме.

Как только строительство будет завершено, то он может стать полноправным владельцем квартиры.

Оформление ипотеки в рамках договора с долевым строительством — это проверенный способ сотрудничества для многих банков. Этот механизм создан многолетней практикой. При желании купить квартиру в новостройке лучше всего воспользоваться вариантом договора с ДДУ. Это снижает риски для заемщика, при этом кредитор выставляет довольно лояльные условия кредитования.

Договор переуступки прав

Такая схема сотрудничества подразумевает приобретение доли у предыдущего покупателя, который заключил договор покупки квартиры по ДДУ. В роли такого продавца довольно часто выступает инвестор, который скупил много квартир для дальнейшей перепродажи. Суть его намерений ясна — купить подешевле, а продать подороже.

Кредитор в таком случае оценивает свои риски довольно высоко, что вызывает повышение процентной ставки. В рамках такой сделки заемщику рекомендуется довольно внимательно проверить предыдущего участника сделки по ДДУ. В некоторых случаях на продажу выставляются квартиры в доме, который имеет существенные недостатки технического характера.

Заключение договора с жилищно-строительным кооперативом

После сделки покупателю выдается членская книжка. В таком случае не придется регистрировать сделку о покупке пая в ЖСК. Единственной надеждой может выступать добросовестное отношение заемщика. Именно это лицо отвечает за процесс продажи всех квартир. Возникает вероятность столкнуться со схемой двойной продажи одной и той же квартиры.

Такой недобросовестный вариант выбирают застройщики, которые не оформили полный пакет документов для строительства дома. Иными словами, возведение дома ведется не совсем законным способом.

В случае заключения соглашения с ЖСК не стоит рассчитывать на оформление стандартного ипотечного договора. Такую схему кредиторы не практикуют, так как есть слишком большие риски.

Список документов для приобретения квартиры в новостройке

В данном случае от потенциального заемщика потребуется:

  • Копия российского паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.
  • Заранее следует подготовить справку по форме 2-НДФЛ. Данный документ сможет показать уровень доходов заемщика. Если гражданин работает на нескольких работах одновременно, то предстоит взять справку у каждого из работодателей.
  • Заявление на ипотеку. Здесь предстоит заполнить личные данные. Обратите внимание, чем больше будет указано информации, тем выше шансы на одобрение ипотеки.
  • Копия трудовой книжки и трудового договора. Эти бумаги должны быть заверены работодателем с печатью организации.
  • Документация, которая показывает семейное положение заемщика. Здесь идет речь о свидетельстве на заключение брака, о рождении ребенка или о разводе. Однако данный тип документации не всегда потребуется при оформлении ипотеки.
  • В случае если потенциальный заемщик состоит в браке, то от супруга или супруги также потребуется справка по форме 2-НДФЛ. Помимо этого, им предстоит сделать копию с документа, удостоверяющего личность.
  • Документ, заполненный сотрудниками налоговой инстанции, где проставлена отметка о принятии деклараций от ИП. Это актуально в том случае, если в качестве заемщика выступает владелец малого бизнеса.

При наличии дополнительных доходов предстоит предоставить соответствующие справки с указанием уровня ежемесячной зарплаты. В качестве дополнительного дохода могут быть представлены такие варианты заработка:

  • Наличие недвижимости, которая сдается в аренду на длительный срок.
  • Наличие пенсионных выплат.
  • Получение различного рода компенсаций.
  • Наличие сертификата на материнский капитал. В таком случае предстоит дополнительно предоставить справку из ПФР, где будет указан остаток средств в рамках этой государственной программы.

Также требуется документация на выбранный для сделки объект недвижимости. Она может быть подготовлена в самую последнюю очередь. Предстоит дождаться одобрения ипотеки, только потом выбрать подходящую квартиру, а затем заниматься сбором документов на недвижимость.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик при покупке ипотечной квартиры в новостройке

Если в качестве объекта сделки выступает квартира в новостройке, то кредитор выдвигает довольно большой список требований к потенциальному заемщику:

  • Одним из самых важных правил является наличие хорошей кредитной истории. В противном случае, сотрудничество не состоится. Исключение составит только тот случай, когда у гражданина отсутствует кредитная история.
  • Наличие российского гражданства. Иностранные граждане, как правило, не получают одобрения от кредитора на ипотеку в новостройке.
  • На сотрудничество может претендовать гражданин, который перешагнул возрастной порог в 21 год. Однако, что касается верхней возрастной границы, то здесь устанавливается планка в 75 лет. На момент наступления этого возраста кредитный договор должен быть полностью закрыт.
  • Рабочий стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев. Если говорить об общем официальном стаже, то эта цифра должна равняться 1 году за последние 5 лет.
  • Размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от общего размера дохода, который ежемесячно получает заемщик.
  • Оформление соглашения на предоставление залогового имущества. Данная мера позволит банку снизить собственные риски, так как жилой дом только находится в стадии строительства. Однако после полного оформления квартиры она станет подходящим вариантом залогового имущества.
  • Довольно часто банки требуют участия в сделке поручителей, количество которых ограничивается двумя лицами.

Процесс оформления ипотеки на новостройку

Данная сделка происходит в несколько этапов:

  1. Клиенту банка предстоит выбрать объект недвижимости и застройщика.
  2. Далее можно приступать к выбору кредитора. При этом необходимо, чтобы банк сотрудничал с выбранным застройщиком.
  3. Теперь можно приступать к сбору документов для сделки. Данный процесс можно выполнить самостоятельно или обратиться к специалисту.
  4. Подготовленную документацию передать в банк.
  5. Оформление договора в соответствии с выбранным способом ипотечного кредитования.
  6. Проведение сделки в обозначенную кредитором дату.
  7. Регистрация документации в Росреестре.
  8. После регистрации сделки банк перечисляет деньги застройщику.
  9. Клиент должен приступить к внесению ежемесячных платежей по ипотечному договору.

Важно! На момент окончания строительства квартира оформляется в собственность. После этого она становится залоговым имуществом по данной сделке.

Приобретение жилья в новостройке — это отличная возможность изменения жилищных условий в лучшую сторону.



Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-v-novostrojke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.