Ипотека с какого возраста можно оформить ипотеку

Содержание

До какого возраста дают ипотеку на жилье

Ипотека с какого возраста можно оформить ипотеку

Согласно статистике НБКИ, средний размер ипотечных кредитов в 2020 году неуклонно растет, даже несмотря на пандемию и кризис. Люди стремятся обеспечить себя жильем и вложить деньги в ликвидную недвижимость.

Если вы тоже решили оформить ипотеку, стоит изучить вопрос, до скольки лет заемщик имеет максимальные шансы на ее получение и на что влияет возраст при оформлении займа. Выберу.

ру уже разобрался и готов поделиться информацией.

Возрастные рамки при ипотечном кредитовании

Соглашаясь давать кредиты на длительный срок, в частности, ипотеку на жилье, банки берут на себя повышенные риски и, соответственно, стараются снизить их разными способами. Один из них, но не единственный – ограничения по возрасту.

Минимальный порог

Естественно, для оформления ипотеки необходимо быть дееспособным совершеннолетним гражданином. По законам РФ, этот возраст наступает с 18 лет. Однако парадокс – взять ипотечный кредит в таком возрасте практически нереально. И для этого есть логичное объяснение, которое опять упирается в стремление банков к снижению рисков.

Как правило, 18-летние люди не имеют никакого образования, кроме школьного, соответственно, и опыт работы у них чаще всего нулевой. А это значит, что и доход, скорее всего, тоже стремится к нулю.

Исходя из житейского опыта и статистики, банки предполагают, что финансовое положение людей 18−23 лет крайне шаткое. Обычно они продолжают учиться, и их доходы ограничиваются либо стипендией, либо нестабильными и/или совсем небольшими заработками. Логичен вывод, что сделка с таким заемщиком – слишком рискованное мероприятие, высока вероятность просрочек.

Этим и объясняется сложившаяся на рынке ситуация – найти банк, готовый давать ипотеку людям с 18 лет, почти нереально.

На момент написания статьи (август 2020) к таким лояльным организациям относятся:

  • ПАО банк «ФК Открытие» (программа «Новостройка», «Вторичное жилье»);
  • «Центр-Инвест» (программа «Ипотечный кредит на сельских территориях»);
  • НС Банк (программа «Много жилья за маленькую ипотеку»);
  • «Национальный стандарт» (программа «Ипотечный»);
  • Русьуниверсалбанк (программа «Ипотечное кредитование»);
  • Северстройбанк (программа «Ипотечный кредит»);
  • некоторые другие организации.

Как видите, лидеры рынка обычно не готовы давать займы самым молодым. Чаще всего разброс стартует с цифры в 21 год (Сбербанк), а у некоторых кредиторов – и вовсе с 25 лет.

Максимальный порог

Что касается вопроса, до какого возраста дают ипотеку, то здесь все одновременно сложнее и проще. Стремясь, как водится, снизить риски неполучения обратно своих денег, банки высчитывают оптимальный возраст, в котором люди максимально платежеспособны и стабильны в плане заработка.

Большинство организаций сходится во мнении, что для женщин это 25−40 лет, а для мужчин – 27−45. Посчитано, что именно в этом возрасте люди способны зарабатывать больше всего.

В случае мужчин значение имеет еще и вероятность призыва в армию, поэтому начиная с 27 лет процент одобрения резко вырастает.Обратите внимание! Если ваш возраст приближается к «критической» отметке – поторопитесь.

После 45 лет шансы оформить ипотеку стремительно падают.

Если с молодыми людьми разобрались, то чем же не угодило старшее поколение? Примерно тем же самым. К сожалению, пенсионные выплаты не всегда позволяют жить в России на широкую ногу и без проблем выплачивать большие суммы кредитов. Продолжительность жизни после выхода на пенсию тоже не всегда велика, да и состояние здоровья обычно ухудшается и не позволяет работать.

Обычно банки не говорят прямо, до какого возраста у них можно взять ипотеку. Используется более сложный ход – в описании программ всегда написан максимальный возрастной порог, когда должен быть внесен последний платеж. Обычно это 60−65 лет.

Указывать цифру в 70−75 лет и выше готовы единичные организации. Самые лояльные в этом плане Сбербанк и Совкомбанк. Они считают пенсионеров надежными плательщиками, поэтому верхняя планка в их продуктах – 75 и 80 лет соответственно.

Процент отказов пожилым, кстати, здесь достаточно низок.

В итоге, чтобы посчитать, до скольки лет возможно получение ипотеки в конкретном банке, нужно отталкиваться от максимального возраста на момент закрытия кредита и его максимального срока.

Так, взять ипотеку на 30 лет в том же Сбербанке можно будет не позднее чем в 45 лет.

Обратите внимание! Чем старше заемщик, тем меньший срок кредита будет ему одобрен – в 60 лет деньги либо не дадут вообще, либо срок будет не более 15 лет, в зависимости от политики банка.

При этом часто действуют дополнительные ограничения. Какие-то кредиторы готовы подписать договор только с работающими пенсионерами.

Другие, например, Россельхозбанк, идут на уступки, только если заемщик привлечет созаемщика моложе 65 лет, а срок ипотеки будет таким, чтобы его половина пришлась еще на допенсионный возраст заемщика. Неработающих пенсионеров кредитует только Сбербанк.

Обратите внимание! Рассчитывая максимально возможный срок ипотеки для «возрастного» заемщика, кредитор учитывает его возраст с точностью до месяца.

К примеру, если вам в конце мая исполнилось 50, а в декабре вы решили взять ипотеку, максимальный срок, который вам одобрят, составит 24 года и 3, максимум 4 месяца. Учитывайте это при предварительных расчетах.

Требования к возрасту при участии в специальных программах

Кроме обычных продуктов по ипотеке, в стране действуют программы с господдержкой, в которых участвует ряд банков. В таких продуктах возрастные ограничения могут отличаться:

  • Программа «Молодая семья». Здесь одно из основных условий – возраст супругов или родителя-одиночки на момент подачи заявки должен быть не более 35 лет. Верхняя планка, когда должен быть внесен последний платеж, – 65 лет.
  • Программа «Военная ипотека». Главное условие здесь – работа в вооруженных силах РФ и участие в НИС. При этом взять кредит нужно до выхода на пенсию, а это обычно 45 лет. Именно на этом возрасте и установлена верхняя планка в большинстве банков. Минимальный возраст – обычно 21 год, но есть и как более лояльные кредиторы (с 18), так и более строгие (с 25).
  • Программа «Дальневосточная ипотека». Здесь условия, до какого возраста можно оформить заем, аналогичны «Молодой семье». На момент подачи заявки каждому супругу или одинокому родителю должно быть не более 35 лет включительно.

Специальных программ для пенсионеров сейчас практически нет. Однако некоторые банки, например, Сбербанк, Кубань Кредит, Банк Акцепт, готовы идти пожилым людям на уступки, предлагая им более выгодные условия.

Обратите внимание! Периодически кредитные организации проводят акции и запускают специальные программы для отдельных категорий клиентов (студентов, пенсионеров, многодетных молодых семей и пр.). Можно следить за обновлениями их предложений, в том числе через наш портал.

Господдержки в этом случае нет, условия определяются внутренней политикой банка.

Зависимость одобрения кредита от возраста

По данным Центробанка за 2015 год (с тех пор мало что изменилось), наибольшая доля действующих ипотечных кредитов приходится на средний возраст – 25−35 лет. На втором месте – люди 36−45 лет.

У этих периодов на «двоих» примерно 80% всех ссуд. Далее, чем старше заемщики, тем меньше в их возрастной группе процент одобренных ипотек.

Наименьшая доля – у молодых людей до 24 лет и пожилых граждан старше 60 лет – 2 и 1% соответственно.

Эти данные подтверждают информацию банковских экспертов – чем ближе возраст заемщика к среднему показателю, тем лояльнее будет к нему отношение кредитора. И наоборот, нахождение на крайних полюсах возрастной линейки очень сильно может снизить вероятность одобрения ипотеки.

На что еще влияет возраст при ипотеке

Если говорить о пенсионерах, то нюансов много. Даже если заем одобрен, банк будет настаивать на оформлении страхового полиса. В силу возраста и, скорее всего, наличия сопутствующих заболеваний его стоимость будет выше, чем для молодых людей. Соответственно, увеличатся и дополнительные траты.

Второй нюанс – если заемщиков несколько, срок кредита будет зависеть от возраста старшего из них. Так, если ипотеку берут 25-летние молодожены, но в качестве созаемщика они привлекают 55-летнего отца, то заем на 30 лет им не одобрят. Максимум, на который они могут рассчитывать – два десятилетия, да и то не в каждом банке.

Третий нюанс – льготный выход на пенсию и связанные с этим ограничения.Некоторые кредиторы признают пенсионерами только тех, кто достиг закрепленного законодательно возраста не менее 60 лет. Такой политики придерживается, например, Сбербанк.

В результате возможные льготные условия даже для тех, кто имеет право на раннюю пенсию, начнут действовать не раньше наступления указанного возраста, а получаемая пенсия будет засчитываться как дополнительный доход. Например, если 50-летняя женщина получает «северную» пенсию и не работает, банк может признать ее безработной и одобрить кредит под повышенный процент.

Однако в «пенсионных» ипотеках есть и плюсы. В некоторых организациях, в том числе и Сбербанке, для возрастных заемщиков действует дифференцированная схема выплат. Они распределяются таким образом, что к моменту выхода на пенсию размер ежемесячного платежа снижается так, чтобы он не пробивал дыру в бюджете при среднестатистическом размере пенсии.

Нужно понимать, что чем моложе или, наоборот, старше заемщик, тем менее выгодные условия предложит ему банк. Обычно либо повышается ставка, либо уменьшается срок ипотеки, либо одобряется достаточно небольшая сумма. Последнее, кстати, не так страшно для пенсионеров, так как в этом возрасте обычно есть накопления, иногда довольно внушительные.

До какого возраста готовы давать ипотеку крупнейшие банки России

Для удобства мы поместили эту информацию в таблицу. Данные актуальны на август 2020 года.

Название банка

Ставка, %

Первоначальный взнос, %

Рабочий стаж

Возрастные ограничения

Сбербанк

От 1,2

От 10

От 6 мес. (за исключением зарплатных клиентов)

21−75

ВТБ

От 2

От 15

Не менее 12 мес.

21−70

Газпромбанк

От 2

От 10

От 3 мес., общий – от года

20−70

Альфа-Банк

От 5,99

От 10

От 4 мес., общий – от года

21−70

РоссельхозБанк

От 1,7

От 0

От 6 мес., общий – от года

21−65 (иногда – до 75)

Открытие

От 2

От 20

От 3 мес., общий – от года

18−70

РосБанк

От 6,39

От 15

20−65

Райффайзенбанк

От 4,99

От 20

От 3 мес., общий – от года

21−65

Совкомбанк

От 1,9

От 20

От 3 мес., общий – от года

20−85

Как мы и писали выше, из числа лидеров наиболее лоялен к молодым людям банк «Открытие».

Что касается людей предпенсионного и пенсионного возраста, то им проще всего будет обратиться в Сбербанк, однако Совкомбанк тоже готов давать такую ипотеку.

Обратите внимание! Одобряя кредит пенсионерам, банки (в частности, Сбербанк) зачастую требуют от них обязательно привлекать поручителей и страховать жизнь и здоровье. В ряде случаев может понадобиться наличие дополнительного дохода.

Заключение

Собираясь подавать заявку на ипотеку, изучите вопрос, до скольки лет кредиторы готовы давать положительное решение. На рынке мало банков, которые не против работать с 18-летней молодежью и людьми преклонного возраста, но они есть. Эта статья поможет понять, куда обратиться, чтобы повысить шансы.

Определив потенциального кредитора, подать заявку на ипотеку можно онлайн через наш портал Выберу.ру. Ответ вы получите в СМС на телефон, который указали в заявке. Ожидание обычно не занимает больше нескольких часов.

Правда и мифы о деньгах в 

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku/

До какого возраста дают ипотеку на жилье в банках, какие ограничения по возрасту для получения ипотеки

Ипотека с какого возраста можно оформить ипотеку

Кредит на жилье априори считается банками рискованным предприятием. Даже наличие такого фактора, как залог, далеко не полностью обеспечивает займ, ведь, в случае возникновения трений с должниками, залоговое имущество еще нужно будет реализовывать. Это, в свою очередь, означает траты на содержание, работу юристов, оценщиков, страховщиков и т.д.

Поэтому банк просто физически не может выдать ипотеку кому угодно, лишь бы у клиента был доход. Получить столь крупный займ порой непросто даже тем клиентам, у которых уже имеется хорошая кредитная история, что же говорить о молодых, о чьей платежеспособности и добропорядочности банк может лишь догадываться? И, все же, определить четкую границу, со скольки лет дают ипотеку, невозможно.

Банк всегда старается учесть все обстоятельства: не только возраст и доход клиента, но также порядочность и доход его поручителей и созаемщиков; размер предполагаемого обеспечения; сумму первоначального взноса, уменьшающего риски банка; наличие завершенного образования, его качество и прочие факторы.

Можно смело утверждать только одно: если заемщику меньше 21-го года, его шансы на получение ипотеки катастрофически падают.

Формально, кредит можно получить уже с 18-ти лет, т.к. по законодательству РФ именно с совершеннолетия гражданин становится полностью дееспособным во всех отношениях. Но банки не безосновательно полагают, что одного лишь юридического совершеннолетия недостаточно. Клиент должен иметь хоть сколько-нибудь стабильный и достаточный для оплаты кредита доход.

Руководство банка высчитывает оптимальный возраст в зависимости от пола: для мужчин самый удобный интервал расположен между 27 и 45 годами, для женщин — между 25 и 40 годами. Если клиент находится в этой возрастной категории, и при этом у него имеется доход, можно считать, что ипотека уже «в кармане».

Внимание: граница в 21 год условна. У каждого банка, в зависимости от его политики, могут быть установлены менее или, наоборот, более жесткие правила. Так, например, в АК Барс займ не дают лицам моложе 25-ти лет, а в УралСиб — лицам моложе 18-ти лет.

Коммерческая недвижимость

Коммерческое недвижимое имущество отличается от жилого узкой спецификой рынка, большими суммами кредита и, главное, невысокой степенью ликвидности. Поэтому такой тип недвижимости дают в займ лишь бизнесменам с хорошими финансовыми показателями.

Возраст особенного значения иметь не будет: если клиент смог построить крепкий и прибыльный бизнес в 21 год, кредит ему дадут. Но на практике такое случается редко, поэтому средняя планка — 25-60 лет.

Военная ипотека

Согласно № 117 ФЗ от 20.08.2004г, получить деньги по НИС можно только на ипотечное жилье. Чтобы получить такую ссуду, клиент должен быть в пределах служебного возраста, т.е. от 21-го до 41-го года.

Молодая семья

В основном по этой программе, субсидированной государством, займы дает Сбербанк. Он же установил нижнюю границу обращения: обоим супругам должно быть не меньше 21-го года на момент обращения. Верхняя граница обозначена уже соответствующим федеральным законом: не больше 35-ти лет каждому супругу (включительно).

Пенсионные программы

Верхняя граница возрастной категории тесно связана с политикой самого банка. В очень редких организациях можно увидеть программы, где допускается кредитование до 80-ти лет, в некоторых встречаются возможность оформить кредит до 75-ти лет. Наконец, в подавляющем большинстве организаций можно оформить ипотеку до 65-ти лет.

Внимание: в договоре отдельно указывается, что верхняя граница привязывается к окончанию срока кредитования. То есть, если максимальный возраст — 65 лет, а клиент пришел, будучи в возрасте 55-ти лет, ему дадут ипотеку на срок не больше десяти лет.

Программы без первоначального взноса

Молодым девушкам и парням получить ипотеку без первого взноса практически нереально. До достижения возраста в 25 лет шансы на получение займа по такой программе оставляют желать лучшего.

Объясняется же это просто: первый взнос, в случае реализации залога, позволит банку отбить траты. Если же выдавать кредит на всю недвижимость полностью, то при реализации имущества никаких прибылей получено не будет, даже наоборот — одни траты.

Ипотечный кредит на приобретение жилья по специальной программе «Молодая семья»

Заявка на кредитование семьям по программе ипотека «Молодая семья» может быть оформлена и выдана ипотека, если возраст одного из супругов составляет менее 35 лет. В отличие от иных предложений по кредитам, эта программа предоставляет низкую единую % ставку на протяжении всего периода по выплатам.

Наименьшие проценты займа предоставляются тем, у кого много детей (не менее 3-ех), а также, если банковская карта, на которую перечисляется заработная плата заемщика, числится в банке, предоставляющем кредит.

Минимальная ставка на текущий момент по этой программе в Сбербанке – 8,5%, но не стоит забывать, что она распространяется только на готовое жилье.

Готовое жилье можно приобрести у физического, или у юридического лица. При получении кредита по программе «Молодая семья» условия предоставляемого кредита более благоприятные, в отличие от обычной ипотеки.

Специальная программа предоставления кредита на жилье «Военная ипотека»

Российское правительство в 2005 выдвинуло предложение по созданию программы по поддержанию военнослужащих – «Военная ипотека». Она предоставляет возможность получения ипотечного кредита на жилье по индивидуальным условиям.

Условием данной ипотеки является получение военнослужащим ежемесячно определенной суммы, использование которой возможно только для погашения платежа по ипотечному кредиту, предоставленному государством по специальной программе «Военная ипотека».

Военнослужащий обязан работать в Вооруженных Силах РФ на протяжении всего срока кредитования. Иначе он обязан выплатить кредит досрочно по причине собственных обстоятельств. Оформление «Военной ипотеки» возможно на всей территории РФ вне зависимости от места службы.

Условия, на которых выдается военная ипотека, и до какого возраста ее можно оформить мы разобрали ранее в отдельной статье.

Полное погашение кредита по ипотечному жилью должно осуществиться до 45 лет включительно, поскольку именно этот возраст является пенсионным для военнослужащих. Стаж работы в ВС должен составлять не менее 3 лет.

На сколько лет выдается, и какова максимальная сумма займа зависит от того, сколько лет военнослужащему осталось доработать до ухода на пенсию.

Специальная программа кредитования «Ипотека для пенсионеров»

Несколькими годами ранее по причине малого дохода людей пенсионного возраста и вероятности неполного погашения, предоставленного на покупку или строительство жилья, данные кредиты выдавались довольно редко. В связи с изменениями в политике по предоставлению кредитов, сегодня разрешено пенсионерам брать ипотечный заем на общих условиях.

Шансы положительного решения существенно увеличиваются, если будет предоставлен созаемщик и поручитель, а также пенсионер будет продолжать работать по настоящее время.

Рекомендуемый список банков по ипотеке для пенсионеров: Сбербанк, Транскапиталбанк.

Далее поговорим о том, до скольки лет дают ипотеку на квартиру крупнейшие банки страны.

Где можно взять ипотеку молодому человеку?

Уже понятно, со скольки лет можно брать ипотеку на квартиру. Но во всех правилах бывают исключения. В какие же банки можно обратиться молодому человеку?

Сбербанк. Кредит возможен после 21-го года. Кроме того, мужчинам в возрасте до 27-ми лет нужно предоставить военный билет. Максимальный срок кредитования — 30 лет, максимальная верхняя граница — 75 лет.

ВТБ. Второй банк в России после Сбербанка практически копирует условия своего «старшего брата», за исключением верхней границы кредитования: возраст заемщика должен быть не больше 65-ти лет на момент окончания действия кредитного договора.

Россельхозбанк. Стандартные программы: возраст от 21-го года до 65-ти лет. На практике же банк относится с известной осторожность ко всем лицам младше 25-ти лет.

Источник: https://EarthMC.ru/kvartira-i-dom/s-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku.html

До какого возраста дают ипотеку: женщинам, пенсионерам, ограничения

Ипотека с какого возраста можно оформить ипотеку

Чередующиеся экономические кризисы, падение уровня доходов жителей страны, а также добавившая проблем пандемия 2020 года – все это находит свое отражение во всех сферах жизни бизнеса и граждан РФ. Банковский сектор не исключение.

При всех негативных факторах ипотека по-прежнему остается одним из самых популярных видов кредитных правоотношений.

Государственные программы социальной и материальной помощи являются хорошим подспорьем для молодых семей, которые мечтают обзавестись собственным жильем. В связи с этим возникает вопрос, с какого возраста можно брать ипотеку.

Возрастные ограничения банков по выдаче ипотеки

Банковские организации выдвигают собственный перечень требований к заемщику и условий пользования денежными средствами, выданными в кредит на длительный период.

Одним из существенных требований является возраст клиента, позволяющий заключить ипотечный договор. Это не значит, что для всех программ установлены единые возрастные рамки. Все зависит от выбранного кредитного продукта, в рассматриваемом случае – ипотеки.

Возраст клиента влияет на ряд условий кредитования, а именно:

  • общий срок кредитования, на который может рассчитывать заемщик;
  • стоимость страхового полиса;
  • минимальный размер первоначального взноса;
  • наличие требования по привлечению созаемщиков.

Возрастные ограничения устанавливаются для базовых программ ипотечного кредитования, а также кредитов с льготными условиями.

Стандартные ипотечные кредиты имеют равные возрастные требования, однако банковские продукты, подразумевающие льготные условия, могут содержать более строгие возрастные ограничения.

По базовым программам кредитования, чтобы взять ипотеку, заемщику и созаемщику должно быть не менее 21 года. В некоторых организациях минимальный порог снижен до 20 лет. Помимо этого, уровень официального дохода клиента далеко не на последнем месте.

Что касается предельного возраста, до достижения которого оформление ипотеки возможно, то он составляет от 60 до 65 лет. В исключительных случаях кредитная организация может повысить планку до 75 лет.

Важно! К моменту достижения предельного возраста заемщик должен полностью выплатить задолженность по кредиту. К примеру, если ипотека берется на 10 лет, а предельная отметка – 65 лет, то заемщику дадут одобрение только до 55 лет.

Вы можете поэкспериментировать с расчетами с помощью нашего калькулятора.

Минимальный возраст заемщика

Полная дееспособность у гражданина наступает по достижении 18 лет. Несмотря на это, банки не станут связываться со столь юным заемщиком для выдачи ипотеки. Минимальный порог для одобрения кредита установлен на отметке в 21 год.

В некоторых банках минимальный возраст увеличен до 23 лет. Такие ограничения связаны с тем, что кредитор хочет минимизировать риск получения в кредитный портфель невозвратного кредита.

На индивидуальных условиях иногда ипотека дается людям младше минимально установленного возраста. Однако предоставление платежеспособного поручителя или созаемщика будет обязательным условием.

Важно! Чем младше потенциальный заемщик, тем строже будут требования по ипотечному договору.

Ипотека на приобретение жилья

Молодая семья или лицо, которое достигло 21 года на момент обращения в банк, могут рассчитывать на одобрение кредита.

Ипотечный заем – долгосрочный вид соглашения, следовательно, банк стремится минимизировать риски невозврата задолженности.

Главные требования, которые выдвигаются молодому клиенту, – наличие официального места трудоустройства со стажем работы не менее 6 месяцев. Общий же стаж должен составлять как минимум 1 год.

Учитывая, что в 18 лет молодые граждане только поступают в образовательные учреждения для получения профильного образования, иметь требуемый стаж работы достаточно проблемно. Исходя из этого, банки увеличили минимальную возрастную планку до 21 года.

Практика ипотечного кредитования показывает, что граждане в основном обращаются за ипотекой в возрастном диапазоне от 25 до 30.

В этот промежуток жизни уже есть шанс устроиться на стабильную и нормально оплачиваемую работу и быть финансово самостоятельным.

Однако замужним женщинам без детей в этом возрасте могут отказать, поскольку есть вероятность ухода в декретный отпуск, и, как следствие, возникает риск снижения уровня доходов.

Коммерческая ипотека

Индивидуальные предприниматели, как и физические лица, также могут рассчитывать на приобретение квартиры в кредит.

Возрастные ограничения для ИП установлены в среднем на отметке от 21 года до 70 лет. Общий стаж осуществления коммерческой деятельности должен быть не менее полугода. Кроме того, потенциальный заемщик должен будет подтвердить свою платежеспособность.

Жилье в ипотеку молодой семье

Государство поддерживает молодые ячейки общества, предлагая разные социальны программы, в том числе «Молодая семья» и «Материнский капитал».

Многие банки готовы выдать ипотеку с привлечением государственных денежных средств, однако минимальные возрастные требования все равно установлены на отметке в 21 год.

Внимание! Помимо ограничений банка, принять участие в программе «Молодая семья» могут граждане, чей возраст не превысил 35 лет.

Ипотека пенсионерам

Шансов оформить ипотеку у пенсионера немного, поскольку преклонный возраст подразумевает повышенные риски для банка. В то же время некоторые кредитные учреждения готовы выдать деньги на покупку жилья заемщику, которому на момент выплаты долга исполнится не более 75 лет.

В большинстве случаев это будет договор сроком до 10 лет и с ощутимым первоначальным взносом. Предоставление залога – обязательное условие для заключения соглашения.

Ипотека без первоначального взноса

Оформить ипотеку на приобретение жилья без первоначального взноса можно, но проблемно. Банк выдвигает к таким соглашениям повышенные требования, в том числе обязательство заемщика предоставить созаемщиков или дополнительное имущественное обеспечение.

Некоторые кредитные учреждения поднимают планку по минимальному возрасту до 26 лет, если речь идет об ипотеке без первоначального взноса, однако оформление договоров с гражданами в возрасте 21+ тоже не редкость.

Другие программы ипотечного кредитования

Покупка земельного участка под строительство дома или приобретение готового жилья на земле – распространенный вид кредитных правоотношений в РФ.

В отличие от покупки готового жилья с четко обозначенной стоимостью строительство недвижимости требует больших вложений, зачастую выходящих за пределы запланированного бюджета. Это обстоятельство создает дополнительную финансовую нагрузку на заемщика, а также риски для банка.

Получить кредит на строительство недвижимости могут граждане, достигшие 25 лет на момент обращения в банк. Если же есть возможность предоставить дополнительные гарантии кредитору, то возрастная планка может быть снижена до 21 года. В таком случае банк дает одобрение на сделку.

Требования различных банков по минимальному возрасту

В Российской Федерации многие банки предлагают оформить ипотеку. Рассмотрим наиболее популярные из них с учетом возрастных требований к клиенту.

Сбербанк

Гражданам РФ, которым на момент обращения в Сбербанк не исполнился 21 год, оформить ипотеку не получится. Условия участия в программе «Молодая семья» подразумевают, что получателем ипотеки может быть один из супругов в возрасте от 21 до 35 лет.

Максимальный возраст заемщика установлен на отметке 75 лет. Если заемщик планирует брать договор на максимальный срок (30 лет) по другим программам, то его возраст не может превышать 45 лет.

ВТБ

Банк готов выдать кредит на покупку жилья при условии, что заемщику есть 21 год. Максимальный возраст не должен превышать 65 лет.

Альфа Банк

Это кредитное учреждение в исключительных случаях готово пойти на уступки заемщику и выдать ипотеку даже 20-летним гражданам. При этом максимальный возраст ограничивается 64 годами.

Наличие официального заработка, трудового стажа, а также предоставление обеспечения являются обязательным условием.

МТС Банк

МТС Банк – одна из самых лояльных кредитных организаций, где оформить ипотеку можно с 18 лет. Заемщику придется побеспокоиться о предоставлении созаемщиков, а также продемонстрировать высокий и постоянный доход.

Если на момент обращения в банк возраст клиента составляет 23 года, то наличие созаемщиков необязательно. Таким заемщикам дают ипотеку на общих условиях.

До Какого Возраста Дают Ипотеку: Причины ограничений,требования

Ипотека с какого возраста можно оформить ипотеку

Ипотечное кредитование – популярное решение жилищных проблем. Но многие не знают, до какого возраста дают ипотеку в России. Для ответа на этот вопрос нужно знать не только условия предоставления кредитов в различных банках, но и общие требования кредиторов к заемщикам.

Решить проблемы с жильем обычно помогает ипотека.

Причины возрастных ограничений

К таким причинам можно отнести следующие:

  1. Одобрять ипотеку молодым людям рискованно, поскольку есть вероятность призыва на военную службу и изменения семейного положения. К тому же у молодежи часто нет стабильного заработка и рабочего стажа.
  2. Пенсионеры тоже попадают под пристальное внимание банков, поскольку кредиторы считают, что люди преклонного возраста со временем могут потерять платежеспособность. Банку проще ограничить возраст заемщика, чем надеяться на то, что он сможет погасить заем даже в сложной ситуации. Кроме того, пенсионеры часто берут ипотеку для покупки жилья своим детям. Это значит, что в случае гибели заемщика долги по займу перейдут к его детям, платежеспособность которых не подтверждена.

Влияние возраста заемщика на условия предоставления ипотеки на жилье

Для желающего получить ипотеку важными критериями являются материальное положение, кредитная история, возраст и наличие людей, готовых быть поручителями в сделке с банком.

Возможность ипотечного кредитования исключают следующие обстоятельства, связанные с возрастом:

  • нетрудоспособность заемщика (как молодого человека, так и пенсионера);
  • увольнение и поиск работы (в связи с отсутствием опыта или из-за недостаточного уровня образования).

Минимальный возраст

Кредитование граждан в Российской Федерации допускается только по достижении совершеннолетия. Тем не менее, банки повышают этот возрастной лимит, с целью убедиться в том, что заемщик погасит ссуду. Одобрение ипотечного кредита человеку, которому только исполнилось 18 лет, возможно лишь при наличии поручителей или под залог помещения, которое находится в собственности клиента.

Большинство банков начинают выдавать ипотеку гражданам в возрасте 21-23 лет. Возможность одобрения ипотечного кредита максимальная для тех, кому исполнилось 27-35 лет. После 35 вероятность выдачи займа уменьшается, а условия его предоставления и максимальные сроки погашения ужесточаются.

Максимальный возраст

Установление максимального возраста для заемщика часто обусловлено:

Максимальный возраст для оформления ипотечного кредитования.

  • потерей юридической дееспособности;
  • отсутствием платежеспособности;
  • наступлением пенсионного возраста.

Часть банков выдают ипотеку заемщикам, которым не больше 75 лет. Например, Сбербанк готов кредитовать людей такого возраста, даже несмотря на отсутствие работы и неподтвержденный доход.

Банк доверяет пенсионерам как надежным заемщикам и одобряет оформление ипотеки практически в 100% случаев.

До 75 лет оформляет ипотеку и Транскапиталбанк. Но условия здесь гораздо жестче: ставки выше, а все доходы нужно подтверждать соответствующими документами.

АК Барс установил максимальный возрастной порог чуть ниже – 70 лет. Но банк охотно кредитует пенсионеров, которые официально трудоустроены на момент взятия ипотеки.

В выборе временного периода для погашения кредита банк, прежде всего, обращает внимание на возможность внесения последнего платежа до выхода заемщика на пенсию. Но есть исключения.

Например, в Сбербанке предусмотрена следующая система: до достижения пенсионного возраста процент выплат по займу высокий, а потом снижается.

При таком подходе платеж постепенно приближается к размеру средней пенсионной выплаты в России.

Максимальный возраст зависит и от пола заемщика. Это обусловлено разницей в возрасте выхода на пенсию мужчин и женщин.

“Молодая семья”

Льготное ипотечное кредитование по программе “Молодая семья” возможно, если возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет. Ипотека отличается низкой процентной ставкой, не меняющейся на протяжении всего периода выплат.

На дополнительные послабления могут рассчитывать многодетные семьи (имеющие не менее 3 детей), а также заемщики, получающие заработную плату на карту банка, в котором они планируют брать ипотечный заем. Данные категории граждан кредитуются с наименьшим процентом. Например, в Сбербанке ставка составляет 10,25%.

Предложение распространяется только на готовое жилье (“вторичку” или сданные новостройки). При этом не имеет значения статус продавца. Это может быть как физическое, так и юридическое лицо.

Ипотека для пенсионеров

Ипотека для граждан пенсионного возраста.

Если раньше даже в случае одобрения кредита пенсионеры могли взять ипотеку только с завышенной процентной ставкой, то сегодня для них действуют общие условия.

Вероятность выдачи ипотеки лицам пенсионного возраста увеличивается, если заемщик работает на момент взятия кредита, а также может предоставить поручителей.

Самые лояльные к пенсионерам банки – Сбербанк и Транскапиталбанк.

Требования к возрасту в крупных кредитных организациях России

В крупнейших банках России процентная ставка по ипотеке на покупку вторичного жилья не зависит от возраста заемщика.

БанкСтавка (%)Возраст (лет)
Сбербанк России9,1От 21 до 75
Банк Москвы и ВТБ9,1От 21 до 65
Газпромбанк10От 21 до 60
Открытие10От 18 до 65
Центр-инвест10От 18 до 65
Россельхозбанк10,25От 21 до 65
Бинбанк10,75От 21 до 65
Райффайзенбанк10,99От 21 до 65
ДельтаКредит12От 20 до 65
Абсолют Банк11От 21 до 65
Санкт-Петербург12,25От 18 до 70
Промсвязьбанк11,75От 21 до 65
Российский Капитал11,75От 21 до 65
Уралсиб11От 18 до 65
АК Барс12,3От 18 до 70
Траскапиталбанк12,25От 21 до 75
Запсибкомбанк11,75От 21 до 65
Московский кредитный банк13,4От 18 до 65
Металлинвестбанк12,75От 18 до 65
Зенит13,75От 21 до 65
РосЕвроБанк11,25От 23 до 65
СМП Банк11,9От 21 до 65
Связь-Банк11,5От 21 до 65

Общие рекомендации

  1. Необходимо тщательно изучить договор ипотечного кредитования перед подписанием: узнать о сумме страховых выплат, уточнить возможность отсрочки и досрочного погашения займа. Квалифицированный юрист поможет понять содержание договора, разобрав каждый пункт.
  2. Все запросы от заемщиков банк рассматривает в индивидуальном порядке.

    Могут учитываться не только платежеспособность, возраст и наличие поручителей, но и внешний вид, уровень интеллекта и готовность отвечать правдиво на все вопросы. Больше шансов получить заем у человека, который выглядит ухоженным и здоровым, хорошо одет и осведомлен об условиях предоставления ипотеки.

  3. Просрочка платежа увеличивает долг по кредиту. Следует не только заранее позаботиться о сохранении денег для платежа, но и найти удобные способы оплаты (лично в банковском отделении, онлайн или на почте) во избежание проблем с банком.

  4. Даже незначительная разница в ставках банков может превратиться в переплату, и 0,5% с годами может перерасти в большую сумму (т. к. ипотека выдается на длительный срок).
  5. Валюта, в которой будет взята ипотека, должна соответствовать валюте, в которой заемщик получает доход.

    В противном случае при изменении курса можно потерпеть большие убытки. Так было, например, в кризисном 2008 г., когда курс доллара поднялся на 30-40%. Многие россияне не смогли отдать ипотечный заем, поскольку не рассчитывали на увеличение размера взносов.

  6. При фиксированной ставке процент не меняется на протяжении всего периода кредитования, когда как при плавающей системе ставка зависит от рефинансирования ЦБ РФ. Плавающая ставка ниже, но может увеличиться по истечении времени. Она не дает никаких гарантий вплоть до момента закрытия ипотеки.

  7. Не стоит брать ипотеку, если ежемесячные платежи по ссуде превышают 30% семейного дохода. Надежды на повышение заработной платы и улучшение финансового положения могут привести к тому, что заемщик не погасит кредит.
  8. Покупка жилья всегда связана с дополнительными расходами.

    Следует учитывать не только стоимость квартиры, но и цену ремонта, мебели и бытовой техники.

  9. Страхование – залог того, что кредит будет погашен даже в непредвиденной ситуации. Страховку нужно оплачивать на год вперед и продлевать ежегодно. Стоит внимательно изучить все условия страхования.

    Размер страховых выплат зависит от возраста, условий работы, заболеваний заемщика и состояния приобретаемого жилья. В ипотечную страховку входят страхование недвижимости, жизни и имущества заемщика, а также титульное страхование, которое позволит погасить ипотеку в случае потери права собственности на жилье.

Заемщикам любого возраста следует помнить, что при предоставлении дополнительного обеспечивания (залога, поручительства) вероятность одобрения ипотечного кредита увеличивается.

Также может быть интересно

Источник: https://oipoteki.ru/pro-ipoteku/ipoteka-vozrast

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.