Ипотека с выделением доли ребенку банки

Содержание

Как выделить долю ребенку в ипотечной квартире

Ипотека с выделением доли ребенку банки

Право несовершеннолетнего ребенка на наличие доли в квартире закреплено законодательно. При ущемлении интересов ответственные стороны несут ответственность по закону. Поэтому, оформляя сделку, следует точно знать, каким образом производится выделение доли, в каких случаях это необходимо, когда это лучше сделать.

  1. Можно ли выделять доли детям?
  2. Выделение доли до выплаты ипотеки
  3. Выделение доли после выплаты кредита
    1. Что потребуется?
    2. Необходимые документы
  4. Как выделить доли в ипотечной квартире?
  5. Когда требуется обязательство о выделении долей?

Можно ли выделять доли детям?

Имущественные права ребенка закреплены в ст. 60 Семейного Кодекса РФ. В ней определено право ребенка на владение собственностью.

Если при покупке квартиры использовался материнский капитал, то выделение доли на ребенка становится обязательным требованием для оформления сделки.

Чтобы выделить долю несовершеннолетнему в ипотечной квартире, требуется согласие органов опеки на передачу в залог собственности ребенка и одновременно согласие банка на выделение этой доли.

Разрешение органов опеки на детей в возрасте от 0 до 14 лет получают их законные представители, дети от 14 лет получают разрешение самостоятельно, при наличии согласия родителей или опекунов.

В общепринятой практике доли выделяются после погашения ипотеки и снятия обременения с жилья. Однако существуют ситуации, когда выделение необходимо до совершения сделки.

Выделение доли до выплаты ипотеки

До выплаты ипотеки выделение доли может стать необходимым, если квартира приобретается с использованием семейного капитала.При использовании семейного капитала, родители дают согласие на выделение доли в жилье в собственность детям после погашения кредита, которое заверяется нотариально.

Если речь идет о строящемся объекте, сразу выделить долю не получится. Она должна быть выделена до сдачи объекта в эксплуатацию или до оформления собственности на жилье. При строительстве частного домовладения потребуется дополнительно выделение доли на земельный участок.

Органы опеки дают согласие на оформление сделки если права детей оговариваются в договоре купли-продажи недвижимости. Поэтому выделение долей требуется до получения кредита.

Банки в свою очередь неохотно идут на оформление сделок с выделенной детской долей, т. к.

могу возникнуть проблемы с реализацией имущества, которое принадлежит несовершеннолетнему, при невозможности заемщиками погашать ипотечный кредит.

Разрешение конфликта возможно несколькими способами:

  • предложить кредитору в залог другую недвижимость;
  • переоформить на несовершеннолетних другую собственность;
  • обратиться к лояльным кредиторам, работающим по стандартам АИЖК.

Выделение доли после выплаты кредита

В течении полугода после погашения ипотеки, законные представители несовершеннолетних обязаны выделить долю в жилье на детей (в случаях необходимости). При невыполнении данного условия уполномоченные органы могут обратиться в суд на родителей, потребуется вернуть материнский капитал.

Оформление доли производится через оформление дарственной или подписание соглашения на передачу ребенку части имущества. Оба способа представляют собой процедуру безвозмездной передачи доли в жилой недвижимости.

Оба документа содержат в себе следующую информацию:

  1. Информация об участников сделки: И.О.Ф., дата рождения, паспортные данные;
  2. Родовые признаки объекта недвижимости, его регистрационный номер;
  3. Размер выделяемой доли;
  4. Если доля выделяется несовершеннолетнему до 14 лет, указываются его законные представители.

Какое количество квадратных метров должно быть выделено в собственность несовершеннолетнему лицу в Законе не оговаривается, размер определяется местными властями. Если в семье во время выплаты ипотеки родились еще дети, то доли в квартире распределяются на всех детей, рожденных в совместном браке между заемщиком/созаемщиком по договору.

Выделение доли производится у нотариуса, потребуется заплатить госпошлину в зависимости от размера выделяемой площади.

Необходимые документы

В Росреестр необходимо представить следующие документы:

  1. Паспорта всех участников сделки;
  2. Свидетельства о заключении брака, рождении детей;
  3. Документы на приобретаемое жилье: Выписка из ЕГРН, договор купли-продажи;
  4. Соглашение на выделение доли или договор дарения;
  5. Квитанция об оплате Госпошлины.

Необходимо написать заявление на регистрацию права на собственность от имени всех участников сделки.

Все документы подаются в оригинале с прикладыванием копий.

Соглашение о наделении несовершеннолетних правами на жилье

Соглашение оформляется в ПФ РФ до перечисления средств материнского капитала в уплату за жилье. Оно содержит в себе обязательство родителей на выделение доли несовершеннолетним детям.

Обязанность выделения доли детям лежит на родителях, с которыми имеется доказанная родственная связь, т. е. когда ребенок является общим в браке.

При подписании соглашения родители несовершеннолетнего выступают его законными представителями, если ребенку нет 14 лет.

Соглашение содержит следующую информацию:

  • Ф.И.О. родителей, детей с паспортными данными, датами рождения;
  • Характеристика приобретенной недвижимости с родовыми признаками;
  • Вид права собственности, размер долей;
  • Документы-основания сделки;
  • Сведения о МК;
  • Условие с перераспределением долей в случае рождения детей в будущем.

Как выделить доли в ипотечной квартире?

Выделение долей в ипотечной квартире производится в соответствии с требованиями законодательства.

Пошаговая инструкция

  1. После погашения ипотечного кредита необходимо снять обременение с залога. Для этого следует обратиться в Росреестр с соответствующим заявлением и документами, подтверждающими отсутствие задолженности по ипотеке. После рассмотрения документов, заявителю будет представлена новая Выписка из ЕГРН с отсутствием обременения на жилье.

  2. После этого владелец квартиры получает возможность выделить долю.
  3. Составление у нотариуса письменного соглашения на передачу ребенку части имущества или договора дарения. Документы оформляются для обоих родителей, для Пенсионного фонда, для Росреестра.

    Потребуется представить документы, подтверждающие личности участников сделки, свидетельства о браке, о рождении детей, Выписку из ЕГРН на недвижимость, Соглашение на наделение несовершеннолетних правами на жилье.

  4. Сдача документов в Росреестр на регистрацию. Заявление на регистрацию подается от имени каждого собственника.

    Требуется предоставить полный пакет документов, как нотариусу, и оформленное соглашение или договор дарения.

Госпошлина за услугу составит 2 тыс. рублей.

Документы подаются в МФЦ. Срок регистрации сделки 10 дней, далее собственники получают новую выписку, содержащую сведения о собственниках на квартиру (дом), где будут присутствовать несовершеннолетние.

Когда требуется обязательство о выделении долей?

Обязательство по выделению долей не требуется, если в приобретенном жилье доли были выделены до распоряжения материнским капиталом.

В остальных случаях, Пенсионный Фонд откажется от выплаты МК, пока не определены права на детей на жилье.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/kak-vydelit-dolju-rebenku-v-ipotechnoj-kvartire/

Перечень банков, которые работают с долями несовершеннолетних детей

Ипотека с выделением доли ребенку банки
Алина Родионова. Перечень банков, которые работают с долями несовершеннолетних детей.

Права несовершеннолетних детей на жилье защищает российское законодательство. Это приводит к наложению ограничений на возможности, предоставляемые ипотечным кредитованием.

Ипотечными банками не берется в качестве залога недвижимость, принадлежащая лицам несовершеннолетнего возраста.

Это значит, что для взятия ипотечного кредита под залог уже имеющегося жилого помещения, его собственником не должно быть несовершеннолетнее лицо.

 Нельзя использовать уже имеющееся жилое помещение как первоначальный взнос, если собственником является ребенок или даже он просто прописан в этом помещении.

Для того, чтобы ребенком не была безвозвратно утрачена его собственность, органы опеки и попечительства осуществляют контроль. Именно эти органы и дают разрешение на проведение операций с недвижимостью (если ее собственником является несовершеннолетнее лицо).

Ребенок и ипотека

Сам по себе ребенок ничего не изменит. Банк при принятии решения о выдаче ипотечного кредита не занимается делением клиентов на «детных» и «бездетных». Банк отслеживает только уровень доходов заемщика. Иное дело, если семья уже обладает квартирой, при продаже которой и станет возможным внесение первоначального взноса.

Если несовершеннолетнее лицо проживает в данном жилом помещении как член семьи собственника (то есть имеет обычную прописку в ней), то купить-продать и передать приобретенное имущество в залог можно как обычно.

Другое дело, если ребенок является собственником квартиры или доли в ней. Тогда и начинаются реальные сложности.

Защита ребенка, как собственника

Сделка с участием несовершеннолетнего является сложной, поскольку возникает конфликт между банковскими интересами и органами опеки. Для продажи квартиры, доля которой принадлежит ребенку в соответствии со статьей Гражданского кодекса РФ, необходимо получение разрешения от органов опеки.

Банки против — что делать

Задача решается путем исключения из схемы залога недвижимости, собственником которой выступает несовершеннолетний. К примеру, залогом может стать иная недвижимость, если семья имеет таковую. Есть вариант с потребительским кредитом для доплаты при обмене жилья. Но, такой кредит меньше, чем ипотечный. И он более дорогой!

Есть и такой вариант: если размер и цена помещения позволяют, то можно продать ее и купить небольшое жилье на имя ребенка. Разница в данном случае — это и есть первоначальный ипотечный взнос. При этом доля ребенка не должна уменьшиться. Приобретенную недвижимость можно сдавать в аренду — арендные платежи покроют некоторые расходы по обслуживанию ипотечного кредита.

Наконец, ребенок может получить собственную долю в иной недвижимости. Это может быть квартира или дом бабушки или дедушки. Органами опеки будет дано согласие на продажу жилья в том случае, если родственники подарят ребенку долю в своей квартире. В такой ситуации есть возможность получения ипотечного кредита под залог нового жилья, в которой ребенок уже не будет собственником.

Однако, есть банки, которые работают с долями несовершеннолетних детей

Сбер Банк — принимают, если есть разрешение органов опеки (продана квартира для первого взноса, использован семейный (материнский) капитал, соц программы и тп). Рефинансирование, если был использован маткапитал и были или будут выделены доли, сделки проводят. Рефинансирование также доступно, если доли детям уже выделены, в этом случае также нужно согласие органов опеки.

Банк Дом РФ — принимают, если есть решение опеки (продана квартира для первого взноса, соц программы и тп). Рефинансирование, если был использован маткапитал, но доли не выделены проводят. Проводят рефинанс и в случае, если доли детям уже выделены и есть решение опеки.

УБРиР — принимают, если источник первого взноса продажа квартиры, где есть доля ребёнка, и есть решение опеки. Рефинансирование, если был использован маткапитал, но доли не выделены проводят. Проводят рефинанс и в случае, если доли детям уже выделены и есть решение опеки.

ВТБ — принимают, если источник первого взноса продажа квартиры, где есть доля ребёнка, и есть решение опеки. При рефинансе, если был использован маткапитал, принимают, если доли не выделены.

АкБарс банк — при наличии решения органа опеки выделяют доли детям. Если был использован маткапитал, на рефинансирование берут, если доли не выделены.

В статье использовались материалы сайта finexpert24.com.

Остались вопросы? — Обращайтесь:

Алина Родионова, WhatsApp8 (929) 212-03-83.

Возможно вам будет интересно

«Ипотечная игла»: что будет с рынком недвижимости

Покупаете квартиру: как проверить продавца-собственника

Продали квартиру в 2020 году — уменьшаем или не платим налог законно, а также о декларации и вычетах

Источник: https://zen.yandex.ru/media/bn1_ekb/perechen-bankov-kotorye-rabotaiut-s-doliami-nesovershennoletnih-detei-5fb551786bd43436fc32a972

Можно ли оформить доли на детей в ипотечной квартире?

Ипотека с выделением доли ребенку банки

Можно, если при покупке квартиры с помощью ипотеки Ваш банк допускает оформление недвижимости и на детей в том числе. В числе таких банков – Сбербанк, «АкБарс» и другие.

Ребенок – собственник квартиры: плюсы и минусы

Можно ли дарить ипотечную квартиру ребенку?

Отвечает юрист, эксперт по недвижимости Светлана Кириллова:

Оформить доли детей собственника в праве собственности на квартиру, которая приобретена за счет ипотечного кредита, можно.

Поскольку право собственности обременено ипотекой, оформление потребует согласования с органами опеки и попечительства, а также обязательно согласие банка, выдавшего кредит.

Органы опеки обычно не рассматривают вопросы приобретения имущества в собственность несовершеннолетних, но в данном случае доли детей будут переданы в залог банка, а это уже требует их разрешения.

Несмотря на то что обремененная ипотекой квартира принадлежит собственнику, свободно распоряжаться ей без согласия банка он не может.

А передача доли в праве собственности другим лицам, даже если это его собственные дети, является именно распоряжением имуществом. Банк вправе отказать собственнику в согласовании такой сделки без объяснения причин.

Поэтому рекомендуем сначала обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, и получить хотя бы устное одобрение, а уже потом обращаться в органы опеки.

Хотелось бы обратить также внимание на то, что передача доли детям оформляется договором, который должен быть удостоверен нотариально.

Можно ли выделить доли детям в ипотечной квартире?

Можно ли наделить детей деньгами, а не жильем при покупке за маткапитал?

Отвечает частнопрактикующий юрист компании «Суворовъ и партнеры» Виктория Суворова (Пятигорск):

Если речь идет о покупке квартиры в ипотеку с использованием средств материнского капитала, то выделить доли детям – это не Ваше право, а обязанность в силу закона. Сделать это можно будет только после того, как ипотека будет полностью погашена.

До этого момента на любые действия с квартирой, в том числе на дарение долей детям, требуется согласие банка, в котором у Вас оформлен кредит, и в данном случае банк вряд ли даст Вам такое согласие.

Отвечает старший юрисконсульт ООО «Центр правового обслуживания» Марина Костина:

В случае приобретения квартиры с использованием ипотечных программ, жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно, переоформление части квартиры может происходить только с его согласия.

Родители могут оформить детям долю в ипотечной квартире, например, путем дарения, но на такую процедуру, как указывалось выше, потребуется согласие банка, а банки на это идут крайне неохотно.

В случае же, если для погашения ипотеки использовались средства материнского капитала, то доли не только можно выделить, но и обязательно нужно это сделать. Законом установлен срок, в течение которого родители должны выделить детям долю в праве собственности на такую квартиру. Этот срок равен шести месяцам с момента погашения ипотеки.

С какого возраста ребенку можно дарить недвижимость?

Какие права на квартиру у каждого члена семьи, если ипотеку гасили маткапиталом?

Отвечает юрисконсульт офиса «Сходненское» департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Елена Гришина:

Из вопроса не совсем понятно, что в данном случае подразумевается под ипотечной квартирой, поэтому рассмотрим два варианта.

1. Семья с детьми хочет купить квартиру с помощью ипотечного кредита. Оформить доли на детей в этом случае можно. При этом есть случай, когда по закону сделать это даже нужно – в частности, если для приобретения квартиры или внесения первоначального взноса используются средства материнского капитала.

Однако надо учесть, что сделки с привлечением средств ипотечного кредита, где несовершеннолетний ребенок становится собственником доли, требуют разрешения органов опеки и попечительства, поскольку одновременно с переходом к ребенку права собственности на долю эта доля одновременно обременяется залогом в пользу банка.

В случае задолженности по кредиту банку предстоит заниматься реализацией квартиры, в число собственников которой входит несовершеннолетний ребенок, а для этого потребуется получить разрешение органов опеки и попечительства.

Именно поэтому кредитные организации неохотно выдают, а на практике в 90% случаев просто отказывают в предоставлении ипотечного кредита, если в число собственников квартиры планируется включить несовершеннолетнего ребенка.

2. Родители уже купили квартиру в ипотеку и теперь желают наделить своих детей долей в праве собственности на эту квартиру. В этом случае обязательно потребуется письменное согласие банка-залогодержателя. Совершать любые сделки без согласия банка родители смогут только после выплаты кредита и прекращения залога.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Можно ли не оформлять на детей квартиру, купленную на маткапитал?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Дети и недвижимость: 15 полезных статей

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/mozhno_li_oformit_doli_na_detey_v_ipotechnoy_kvartire/7229

Детям здесь раздолье

Ипотека с выделением доли ребенку банки

По инициативе банков депутаты готовят поправки в законодательство, которые позволят продавать жилье с выделенными детям долями и брать ипотеку. Сейчас кредиты на жилье для таких семей недоступны. И банки, и правозащитники уверены — решением проблемы могло бы стать обязательство по выделению детских долей уже после погашения ипотеки.

Как сообщил “Ъ” глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, готовятся поправки в законодательство, которые урегулируют ключевую проблему с получением ипотечных кредитов семьями, в которых детям выделены доли в существующем жилье. Сегодня в ситуации, когда сделка оформляется как альтернативная и в продаваемой квартире есть детские доли, это невозможно. По словам господина Аксакова, инициаторами поправок стали банкиры.

Детские доли чаще всего выделяются в случае, когда при приобретении жилья были использованы средства материнского капитала.

В подобной ситуации по закону родители обязаны оформить нотариально заверенное обязательство по выделению детям долей в приобретаемом жилье.

Однако в результате в дальнейшем семья оказывается ограничена в сделках с этой недвижимостью, отмечает глава центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка Марина Заботина.

Если родители захотят продать старую квартиру и с помощью ипотеки купить новую, то необходимо получить согласие органов опеки, которые всегда настаивают на выделении доли детям в новом жилье. Однако на это не согласны банки, которым оно закладывается.

По словам госпожи Заботиной, проблема в том, что в случае дефолта по кредиту банк не сможет покрыть долг от продажи залога, поскольку доли несовершеннолетних находятся под защитой органов опеки. В итоге заемщики с детскими долями всегда получают отказ в ипотеке с участием имеющегося жилья.

Как показал опрос банков, проведенный “Ъ”, средства маткапитала используют для погашения ипотеки около 5–6% заемщиков, доля же отказов по этому основанию в общем объеме составляет 5–10%.

«Хотя эти доли с годами почти не меняются, количество запросов растет, так как увеличивается общее число заемщиков»,— поясняет собеседник “Ъ” в банке топ-10. «При этом по той же “детской” ипотеке (для семей с двумя и более детьми, которая выдается на льготных условиях.

— “Ъ”) отказ по этому основанию получает каждый пятый»,— добавляет источник “Ъ” в банке, входящем в десятку крупнейших по объему ипотеки.

Проблема стала особенно актуальной именно сейчас, указывает управляющий директор по методологии рейтингового агентства НКР Станислав Волков, так как уже довольно много семей получили сертификат на материнский капитал, использовали его на покупку жилья и закрыли ипотечный кредит.

Сертификат на материнский капитал выдается с 2007 года. По данным ПФР, по состоянию на 1 января 2019 года было выдано 9,2 млн сертификатов. При этом большую часть средств (около 70%) их обладатели тратят на улучшение жилищных условий.

Решением проблемы могло бы стать более четкое регламентирование процедуры получения согласия органов опеки при проведении альтернативных сделок по ипотеке, указывает управляющий директор по розничным продуктам Абсолют-банка Антон Павлов.

«Можно установить в законе обязанность выделить долю несовершеннолетним в недвижимом имуществе после погашения всех кредитов»,— говорит руководитель «Росбанк Дом» Денис Ковалев.

По словам Марины Заботиной, с родителей можно брать нотариальное обязательство о выделении долей детям после погашения ипотечного кредита.

Согласны с предложениями банкиров и правозащитники. По словам преподавателя кафедры семейного права МГЮА Виктории Дергуновой, подобная норма не приведет к ущемлению прав детей.

В настоящее время семьи в подобной ситуации вообще лишены возможности брать средства на улучшение жилья.

Кроме того, указывает она, в проекте можно предусмотреть, что доли в будущей квартире будут определяться еще на этапе сделки и выделяться автоматически после снятия обременения банком.

Впрочем, есть мнение, что законодательного решения у проблемы нет. «Не стоит забывать, что в случае дефолта по кредиту банк будет вынужден изъять предмет залога,— указывает собеседник в крупном банке.

— Значит, доли детям выделены не будут и их положение ухудшится, и мы пока не видим решения проблемы».

По словам зампреда комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Елены Вторыгиной, он подключится к работе над проектом, как только тот будет внесен.

Вероника Горячева

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/4143351

Ипотека с выделением долей детям

Ипотека с выделением доли ребенку банки

Молодым парам, которые планируют купить жилье с привлечением банковских денег, иногда важно знать, а можно ли выделить часть имущества детям на сделке. Иногда от ответа кредитора зависит возможность переезда пары в более просторное помещение.

Рассмотрим нюансы жилищного кредита с участием несовершеннолетних лиц в качестве будущих владельцев. Это достаточно актуально для семей, которые хотят вложить в погашение кредитной задолженности материнский капитал, так как предоставление долей детям является обязательным условием для использования сертификата от государства.

Когда кредит идет вместе с использованием маткапитала, то вопросов с предоставлением долей детям не стоит. Эти моменты решаются сразу после погашения ссуды, то есть раздел идет автоматически.

Такое жесткое требование государства направлено на поддержку имущественных прав младшего поколения. Для начала подписывается договор о залоге, после проводится покупка жилья, а уже потом семейные пары сталкиваются с надобностью выполнения условий маткапитала.

Но детей на сделке по покупке квартиры в качестве будущих владельцев пока не указывают, хотя родители подписывают заявление (обещание) о том, что они выполнят все нужные манипуляции позже. А именно после снятия всех обременений и закрытия кредитного счета.

Все операции с имуществом при участии детей, когда недвижимость должна перейти в залог, совершаются в РФ с согласия органов опеки. Так что при реализации квартиры с целью покупки более комфортного жилья за счет банковских денег, следует менеджерам сказать об этом заранее.

В анкете на ссуду указывается тот факт, что чадо станет одним из собственников имущества по договору.

После обязательно берут согласие из опекунского совета, сначала на то, что существующие метры будут проданы, а после на тот факт, что новая недвижимость будет после передана в залог отделению. С этим могут быть нюансы, ведь есть риск невозврата, когдас несовершеннолетнее лицо, как и родители просто останутся без угла.

При задействовании такой схемы квартирные условия детей не должны стать хуже. Госорган смотрит на качество постройки «старой» и «новой» квартиры, реальный размер доли в этих помещениях. Когда малышу уже есть 14 лет, то все операции у нотариуса должны проходить с его письменного одобрения.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Ипотека с наделением долями детей в 2021 году возможна для семей при соблюдении 2-х важных условий:

  1. Одобрение со стороны органов опеки на наложение ареста на покупаемое имущество;
  2. Положительное решение кредитного комитета на разграничение долей отпрыску.

Родители пытаются решить проблемы разными способами. Часть из них наделяют долями малышей в другой недвижимости, которая принадлежит бабушкам или дедушкам. Часть покупает комнату в целой квартире, передает ее чаду, а на остальную площадь берут ссуду в банке.

https://www.youtube.com/watch?v=XjAxYKBJl6s\u0026t=116s

Банки в подобной ситуации не спешат давать согласие на такие операции. И это несмотря на то, что все риски кредитора в этом вопросе учтены. Юридический отдел всегда может подать на неплательщика в суд, получить квартиру и продать ее в счет долга, несмотря на то, кто там по документам собственник.

Еще 5 лет назад выдача ипотеки с одновременным выделением частей на всех членов семьи было практически невозможным действием. Банки давали отказ, если родители просили ввести несовершеннолетнее лицо на сделку.

А уж тем более, никто не брал в залог имущество, обремененное правами малыша, пусть там даже было добро от опеки.

Одной из таких причин можно назвать тот факт, что при жилищном кредитовании высок риск невыплаты долга. И когда в будущем у клиента возникают финансовые проблемы, то банкирам очень трудно реализовать имущество, которым владеет школьник. Обходные пути искали семьи вплоть до 2008 года.

По словам экспертов, в то время лидеры ипотечного кредитования пересмотрели свои условия, так что стали согласовывать займы с указанием частей несовершеннолетних лиц.

В 2021 году с выдачами таких ссуд на жилье справляются крупнейшие кредиторы рф

  • Сбербанк России рассматривает заявку индивидуально, может дать отказ.
  • ВТБ даст добро, но есть лимиты, допустим, доля малыша не может быть более 50%, а вот суммы долга – не выше 80% от суммы долей других совершеннолетних лиц.
  • Уралсиб тоже готов ссудить средства, но потребует приказ из опекунского совета. Оформить ипотеку можно не только в готовом объекте, но и в строящемся доме. При выборе квартиры в новеньком ЖК малыш записывается в ряды дольщиков. После сдачи помещения в эксплуатацию, у него появляется право собственности на часть квадратных метров.
  • Еще одной возможностью станет сотрудничество с АИЖК. Это организация работает с кредиторами, которые выделяют доли всем членам семьи по ипотечной ссуде. Все это стало возможным из-за того, что у финансовых организаций снижаются риски невозврата, ведь в любом случае долг при дефолте выкупается Агентством.

В некоторых случаях есть резон обратиться в местные органы власти, возможно, по региону активны программы по улучшению жилищных условий отпрысков, как это делается в Санкт-Петербурге по проекту «Лучшая доля детям».

Банкиры примут в расчет пожелание семьи, если деньги на первоначальный взнос были взяты от продажи помещения, принадлежащего несовершеннолетнему.

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант

Ляйсан, уточните ваш вопрос – что значит расшириться? Вы прежнюю ипотеку закрыли? Если у вас кредит действующий, то вам из-за этого отказывают, а не из-за долей детям

Скрыть ответ

Консультант

Дмитрий, пока детям не исполнится по 18 лет, вы не можете воспользоваться этими деньгами. Крайне редко опека дает положительный ответ на использование средств, обращаться надо к ним

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Тагир, проблема в том, что если у вас есть недвижимость с долями для детей, то ее очень трудно продать. И вашего первоначального взноса недостаточно, большинство банков для покупки дома просят взнос 25-30% от стоимости жилья. Ищите другие варианты https://kreditq.ru/kredit-na-pokupku-zagorodnoj-nedvizhimosti/

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Виктория, на самом деле, не так давно появилась возможность самостоятельно оформить обязательство о выделении долей детям, для этого необязательно платить нотариусу. Посмотрите в сети, там есть примеры документа

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Источник: https://KreditQ.ru/ipoteka-s-vydeleniem-dolejj-detjam/

Ипотека и доля ребенка: как выделить и оформить в 2021 году

Ипотека с выделением доли ребенку банки

Многие семьи с детьми прибегают к помощи жилищных ссуд для покупки квартиры. В результате сделки родители становятся собственниками квадратных метров, а сам объект становится залогом. Но далеко не все заемщики задумываются о том, как связаны ипотека и доля ребенка.

Есть случаи, когда выделить доли детям – единственный шанс приобрести недвижимость с использованием средств банка и соблюсти требования законодательства. Например, когда для получения или частичного погашения ссуды были использованы средства семейного сертификата.

В статье разберем, как это сделать до погашения и после выплаты ипотеки, разберемся в нюансах и тонкостях процедуры.

Сложности с выделением доли ребенка

Права несовершеннолетних закреплены в Семейном кодексе. За их защитой и контролем соблюдения следят органы опеки. В процедуре покупки недвижимости с привлечением заемных ресурсов принимает участие третья сторона – кредитор.

Таким образом, должны быть учтены интересы семьи, банка и надзорных органов. При этом нужно соблюсти действующее законодательство.

Именно этот состав заинтересованных лиц делает подобные сделки сложными для проведения, требующими повышенного внимания и дополнительных знаний.

Можно ли выделить долю детям

Исходя из действующего законодательства, родители должны обеспечивать право несовершеннолетних на обладание имуществом. В случае с ипотекой обычно выделение доли происходит уже после погашения всех обязательств. Если же для взноса первого платежа или досрочного погашения был использован семейный сертификат, выделить долю ребенку не просто можно, а обязательно нужно.

Рассмотрим другую ситуацию. Семья планирует продажу квартиры, в которой прописан несовершеннолетний, чтобы впоследствии купить новую частично за счет кредитных средств.

В этом случае потребуется разрешение опеки на проведение сделки.

Чтобы его получить, необходимо проинформировать надзорный орган о том, что ребенку будет предоставлено право обладания недвижимостью, которая будет куплена впоследствии.

Важно! Нужно учитывать площадь в новой квартире, которая будет приходиться на ребенка. Она не должна стать меньше.

Если ребенок старше 14 лет, то потребуется его письменное согласие на совершение сделки. Здесь можно более подробно ознакомиться с нюансами процесса.

Передача части собственности оформляется одним из этих способов:

  • Оформление дарения, заверенное нотариально. Здесь более подробно об этой процедуре.
  • Соглашение о передаче части объекта в собственность несовершеннолетнего. Этот документ также подлежит нотариальному заверению.

Чтобы не возникло проблем с последующей регистрацией права собственности, следует доверить составление этих документов профессиональным юристам. На нашем портале можно получить бесплатную консультацию.

Несмотря на то, что законодательно не установлен минимальный размер части детской собственности, чтобы не было проблем с контролирующими органами, лучше всего исходить из нормы – 12 квадратов на  каждого из малышей.

Когда требуется обязательство о выделении долей

Обязательство представляет собой юридически удостоверенный документ. Согласно ему, будущий собственник квартиры обязуется разделить право обладания жильем с детьми и вторым супругом при наличии. Простыми словами, обязательство позволяет отсрочить момент выделения детям положенных им метров, но обязывает совершить это в дальнейшем.

Этот документ требуется составлять при использовании номинала материнского капитала для оплаты части стоимости покупки квартиры, в том числе в ипотеку. Без него пенсионный фонд не направит деньги по назначению. Если приобретается жилье в новостройке по договору долевого участия, то выделить доли детям необходимо после подписания акта получения жилья, до момента оформления собственности.

Все случаи, когда необходимо оформить обязательство:

  1. Жилье куплено с использованием заемных средств, возможно выделить доли детям после погашения ипотеки.
  2. Родители являются собственниками квартиры, при этом размер собственности несовершеннолетних еще не определен.
  3. Продолжаются взносы в кооператив.
  4. Идет строительство частного дома.

Важно! С момента окончания обязательств перед третьими лицами или получения документов на построенный частный дом, семье дается полгода на исполнение намерений, указанных в обязательстве.

Какие банки выделяют ребенку долю при ипотеке

Прежде, чем перейти к конкретным кредитным организациям, разберемся, по какой причине на выделение детских долей до момента окончательного расчета по ипотеке идут не все банки. Дело в том, что согласно действующим нормативным актам, защищающим права несовершеннолетних, принудительно реализовать такую квартиру будет практически невозможно.

Если заемщик не сможет в срок исполнять обязательства по оплате ипотечных взносов, кредитор не сможет обратить взыскание на квартиру, частично принадлежащую несовершеннолетним.

Если банк категорически отказывается от выделения детской доли до момента погашения, а органам опеки и попечительства недостаточно обязательства, можно воспользоваться такими выходами из этой ситуации:

  • Выбрать ипотечную программу, условиями которой предусмотрена передача в залог не приобретаемой, а уже имеющейся недвижимости. Такие программы отличаются более высокой ставкой.
  • Закрепить детские доли в другой недвижимости. В этом случае заемщику должно принадлежать еще одно жилое помещение или можно достигнуть договоренности с родственниками.
  • Попробовать устранить претензии органов опеки, получить их согласие на основании нотариального обязательства.
  • Прибегнуть к помощи другого банка.

Важно! Законом не регламентируется, какая именно часть собственности может быть передана несовершеннолетнему. Это может быть даже 1/100000.

На решение банка о возможности выделения доли ребенка при ипотеке может повлиять подтверждение платежеспособности, наличия накоплений, альтернативной недвижимости или автомобиля.

https://www.youtube.com/watch?v=Nl9UDFPMsvc

На сегодняшний день сделки с выделением детской доли заключают Сбербанк, ВТБ, ДОМ.РФ (АИЖК).

Выделение доли детям до погашения ипотеки

Как было сказано выше, не все банки готовы пойти на эту процедуру. Однако крупные кредитные организации стараются соблюдать предписания органов опеки, вставать в этом вопросе на сторону клиента. Доли малолетних членов семьи должны быть определены до момента получения жилищной ссуды. Рассмотрим поэтапно, как выделить части собственности в этой ситуации.

Особенности

К нюансам этой процедуры можно отнести:

  • Необходимость получения согласования от банка, органов опеки.
  • Если средства материнского сертификата были использованы на строительство жилого дома, то доля должна включать часть земли, на которой это строительство ведется.
  • Когда покупаемый объект находится в стадии строительства, регистрация на детей части владения возможна только после его окончания. Это происходит после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта получения объекта, но до момента регистрации права собственности заемщика.
  • Необходимость выделения детской части должна быть зафиксирована в договоре купли-продажи.

Документы

Потребуется подготовить:

  1. Удостоверяющие личность документы.
  2. Отчет об оценке квартиры.
  3. Правоустанавливающие документы (выписка из единого реестра).
  4. Согласие другого супруга.
  5. Письменное заявление в банк о возможности распределения собственности несовершеннолетним.

Порядок действий

Процесс состоит из следующих действий:

  1. Получить решение банка о возможности выдачи ипотеки. На этом этапе стоит устно проговорить возможность выделения детской доли, использование семейного сертификата.
  2. Подобрать квартиру.
  3. Получить от банка согласие на сделку с выделением доли.
  4. Передать в органы опеки запрос на согласование проведения сделки.
  5. Подписать договор покупки квартиры. Текст должен содержать пункт о наделении несовершеннолетних долями в приобретаемом объекте.
  6. Передать все документы на регистрацию.
  7. Дождаться окончания госрегистрации, получить ипотеку, окончательно рассчитаться с продавцом.

Выделение доли детям после погашения ипотеки

Выделить доли детям после погашения ипотеки значительно проще, потому что эта процедура не требует получения дополнительных согласований со стороны банка. Рассмотрим этот процесс подробнее.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.