Как правильно купить новостройку в ипотеку

Содержание

Инструкция о том, как купить квартиру в новостройке в ипотеку

Как правильно купить новостройку в ипотеку

Купить квартиру, а тем более в ипотеку – дело не всегда самое простое. В данной статье, мы расскажем вам кратко о том, как правильно выбрать, а затем и купить квартиру в новостройке в ипотеку.

Выбираем квартиру в новостройке

Не всегда правильно покупать квартиру по рекламному ролику. Перед покупкой нужно обязательно посмотреть несколько вариантов предлагаемых к покупке квартир. Если даже вы и положили глаз на квартиру мечту, ниже мы вам расскажем, на что обязательно нужно обратить внимание.

Размещайте ваши объявления о продаже и аренде недвижимости и находите необходимые вам объекты, быстро, выгодно и удобно

Обязательно проверьте застройщика

То, что застройщик, строивший или строящий ваш дом, вас не подведет, один из залогов того, что вы не останетесь без своего жилья и не станете обманутым дольщиком или владельцем не очень качественного жилья.

Если перед вами будет надежный застройщик, который строит не только качественное жилье, но и в срок выполняет взятые на себя обязательства,  в том числе своевременно передает вам построенную квартиру – вам везет.

Остерегайтесь тех застройщиков, кто старается скрыть от покупателей всю необходимую для них информацию. Это может быть и разрешение на строительство и сама проектная документация, а так же сроки строительства и сдачи дома.

Обычно помимо размещения такой информации в офисе, надежный застройщик дублирует все необходимую для покупателей жилья информацию еще и на своем официальном  сайте. Это делает отношения между сторонами более прозрачными.

Обязательно уточняйте стоимость квартир

Все, кто действительно желает купить квартиру в новостройке, в первую очередь смотрят на ее цену. В большинстве случаев цена недвижимости один из самых главных факторов, на которые обращают внимание покупатели. Для анализа цен не поленитесь проверить цены у других застройщиков.

Смотреть нужно не просто на цену, а на схожие объекты. Если в первом случае цена будет за эконом жилье, то во втором случае цена за квадрат будет в среднем сегменте, да еще и с отделкой.

 Поэтому лучше всего сравнивать схожие по характеристикам квартиры, а так же их расположение, квадратуру и геометрию комнат.

Если вы покупаете квартиру на вторичном рынке, изучите предложения собственников квартир, выставляющих на продажу свои квартиры. Но учтите, что зачастую цены на квартиры там завышены и продаются они чуть ниже заявленной цены. Сосредоточьтесь на квартирах, входящих в ваш бюджет и ищите из всех предложения подходящий для вас вариант.

Расположение вашего будущего жилья

Выбирая удобное расположение вашего будущего жилья, вы одновременно решаете несколько задач.

Если в первом случае вы решаете транспортную доступность вашего проживания, то во втором случае вы ориентируетесь уже на обеспечения социальной инфраструктурой.

Третья же задача решает не менее важный фактор, как время, уходящее у вас, на дорогу к учебе или работе. Если же у вас нет собственного транспорта, стоит учесть близость остановок общественного транспорта.

Этажность и планировка вашей будущей квартиры

При выборе квартиры, одни покупатели желают жить повыше, а вот другие на нижних этажах. Если первые хотят избавиться от шума во дворе, то другие наоборот, стремятся жить пусть не на первых этажах, но этажах пониже, поскольку это тоже некий комфорт, поскольку снижается и время ожидания лифта и выход во двор.

Следует обратить внимание при покупке квартиры и на ее планировку. Удобная планировка будет доставлять вам жизненный комфорт, а вот не совсем типичная планировка может доставить вам трудности при расстановке мебели и организации эргономики квартирного пространства.

Обязательно посетите будущую квартиру и посмотрите на нее

Если даже вам застройщик предлагает эскиз вашей квартиры или проект, будет лучше, если помимо изучения планировки квартиры на бумаге, вы посетите ее реально. Это может быть уже построенная квартир на нижних этажах или в аналогичном доме.

Так вы не только оцените будущее пространство, но и воочию убедитесь в ее удобстве или же наоборот, почувствуете, что такое расположение и такая геометрия пространства для вас не подходит. Одно дело, когда вы смотрите на проект, другое дело, когда вы будете смотреть на улицу из окна своей квартиры, иногда вид из окна, оставляет желать лучшего.

Если вы присмотрели несколько вариантов, уделите время на их посещение обязательно. Не стоит покупать «кота в мешке», только по красивым картинкам, ведь жить в будущей квартире – именно вам.

Сделать правильный выбор позволит и изучение этапов строительства вашего дома, надежный застройщик делает все в сроки, а вот у застройщиков сдвигающие этапы строительства, не всегда все может идти гладко, а в конечном итоге все это может отразиться непосредственно на вас и ваших планах.

Вы все же решились купить квартиру в новостройке

Вы однозначно решили купить квартиру определившись, как это будет выглядеть, за наличный расчет и сразу, или в ипотеку, ежемесячными платежами. Если вы все же решились на покупку квартиры в ипотеку, рекомендуем уделить несколько минут изучению пунктов ниже.

Необходимо изучить несколько предлагаемых программ кредитования

Не стоит сразу бросаться на программы, в которых указана очень низкая процентная ставка. Изучите предложения нескольких банков, а так же программы самих застройщиков. Действуя совместно, порой застройщики могут предложить вам условия чуть лучше, чем, если бы вы самостоятельно обратились к сотрудникам банка.

Обратите внимание и на спецпрограммы, по которым процентная ставка может быть снижена. Государство сейчас стимулирует покупку квартир в ипотеку, субсидируя процентную ставку, все эти действия позволят вам снизить финансовую нагрузку на ваш кошелек.

Рассчитайте будущую ипотеку и рассчитайте платежи

Чтобы оценить свои возможности, а тку же взвесить возможные риски не выплаты ипотеки, оценить затраты на ипотеку обязательно сделайте предварительный расчет.

Взглянув на него, оцените свои перспективы, может быть, чтобы снизить возможные риски вам лучше увеличить сумму ежемесячного платежа, при этом снизить срок ипотеки.

Для предварительного расчета вы можете использовать наш ипотечный калькулятор. Добавьте его в закладки и используйте бесплатно в любой момент

Ипотечный калькулятор находится по ссылке

https://domakvart.ru/kalkulyator-ipoteki

Использование предварительного расчета, позволит вам оценить полную картину будущих платежей.

Заявка на ипотеку в банк

Для того, чтобы получить ипотеку на покупку квартиры, вам необходимо подать заявку в банк. Для этого необходимо обратиться в отделение банка или его офис. Сейчас возможна подача заявки и в офисах застройщиков, если у них для стимулирования продаж находится сотрудник банка.

Многие банки позволяют подать заявку как на их сайтах, так и в личных кабинетах, в случае регистрации заинтересованного лица, как клиента банка.

Дождитесь от банка решения по отправленной вами заявке

Совершенствуя программы продажи ипотечных продуктов, банки стараются не затягивать принятия решения по заявкам клиентов, поэтому такие решения принимаются ими в течение 3 рабочих дней, в отдельных случаях такой срок может достигать до 5 дней.

В случае одобрения ипотеки вам необходимо определиться с выбором квартиры

Хорошо, когда до момента получения ипотеки вы уже нашли и выбрали необходимую вам квартиру. Если же вы еще это не сделали, то у вас впереди 90 дней. Поторопитесь и не затягивайте поиск жилья, поскольку именно столько действует заявка, с момента ее одобрения.

Для поиска подходящего варианты, вы можете обратиться и в агентство недвижимости, а так же непосредственно к риэлторам.

Если все сделано, то дождитесь одобрение банка на покупку квартиры

Перед тем, как банк прокредитует  вашу покупку, он постарается не только проверить информацию о приобретаемой вами квартире, но изучит ее историю, если вы покупаете квартиру на вторичном рынке.

Все эти мероприятия направлены на исключение возможных рисков. Для одобрения ипотеки, сотрудники банка потребуют у вас некоторые документы, о которых вы можете узнать непосредственно у них при беседе.

Подпишите документы в банке

Чтобы оформит сделку на покупку жилья, вам необходимо подписать необходимые документы. Для подписания документов, в большинстве случаев потребуется личное присутствие, поэтому лучше всего, если ваш визит в офис банка, вы согласуете заранее, чтобы не стоять в очереди.

Регистрация сделки в органах РОСРЕЕСТРА

Когда все необходимые документы будут подписаны сторонами, сделку нужно будет зарегистрировать в Росреестре. На эту процедуру потребуется тоже немного времени. Посетить офис Росреестра или МФЦ лучше всего тоже, в ранее забронированное время и записаться заранее, предварительно захватив с собой необходимые документы и паспорт.

Закажите выписку из егрн росреестра – быстро, выгодно и удобно

Поздравляем! Если все пройдет успешно, вы скоро станете владельцем квартиры

Переезжайте в новую квартиру

Если ваша сделка была зарегистрирована в Росреестре и все прошло успешно, поздравляем – вам можно передохнуть и расслабиться. Если вы купили квартиру на вторичном рынке, вскоре вы сможете в нее переехать. А вот если вы приобрели квартиру в строящемся доме, то следует дождаться окончания строительства и ввода дома и уже тогда заняться ремонтом.

Рекомендуем обязательно прочитать:

Банки боятся отмены комиссий при оплате услуг ЖКХ

Правда ли то, что сдавать квартиры всегда выгодно?

в ЕГРН предложено внести информацию об аварийности жилых домов

Управляющая компания плохо работает? Как с ней бороться?

В раздельном сборе мусора повсеместно нет смысла – заявление куратора мусорной реформы

Капремонт планируют контролировать лучше

Источник: https://zen.yandex.ru/media/domakvart/instrukciia-o-tom-kak-kupit-kvartiru-v-novostroike-v-ipoteku-5e62287d6c3f9e70e9060b2d

Чем ипотека от застройщика отличается обычной? в 2021 году

Как правильно купить новостройку в ипотеку

Если хочется купить квартиру «здесь и сейчас», а полной суммы на руках нет, есть только один вариант – ипотека. Стандартный путь – подобрать программу в понравившемся банке, выбрать квартиру и трепетно ждать, одобрят ли заем. Но есть и второй вариант – ипотека от застройщика. Что это и чем она отличается от стандартной программы? Рассказываем.

Это кредит, который оформляется на покупку новостройки в банке-партнера застройщика.

В чем преимущество такого типа ипотеки? В более лояльных условиях. Какие именно это льготы, зависит от конкретного застройщика и банка.

Это могут быть сниженные проценты по кредиту, одобрение по двум документам, минимальный размер первоначального взноса и так далее. Условия кредита определяются банком и застройщиком.

Для них это обоюдовыгодная сделка – застройщик продает больше квартир в построенном доме, а банк получает новых клиентов.

Важно! Сам застройщик ипотеку не выдает. Полученные вами средства на покупку жилья – банковские. Сам термин «ипотека от застройщика» всего лишь маркетинговый термин.

Обычно только банк определяет условия ипотечной программы. Он решает, сколько денег готов предоставить в заем и на каких условиях. Для оформления обычной ипотеки потребуется побегать.

Как минимум, нужно доказать свою платежеспособность.

Для этого придется собирать пакет документов, подтверждать доход, а потом ждать, когда банковские сотрудники проверят юридическую чистоту приобретаемой недвижимости.

Комплексный ремонт квартир под ключ

  • Всё включеноВ стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.
  • Без вашего участияПосле согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.
  • Цена известна заранееСтоимость ремонта фиксируется в договоре.
  • Фиксированный срок ремонтаРемонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

Условия «ипотеки от застройщика» банк разрабатывает совместно с застройщиком. Суть у нее та же, что и у обычной ипотеки – вы занимаете недостающие средства на покупку недвижимости у банка, а потом возвращаете их с процентами на протяжении 10-15 лет. Добавляются только льготные условия:

  • сниженные ставки по кредиту;
  • отсутствие первоначального взноса;
  • маленький первоначальный взнос по сравнению со средним «по рынку» (например, 5% от стоимости квартиры вместо 10-20%);
  • уменьшенный пакет документов для оформления займа;
  • специфические «каникулы» – несколько месяцев после оформления ипотеки можно не вносить платежи (а это позволит скопить небольшую подушку безопасности или собрать необходимые для ремонта средства).

Важно! В ипотеку от застройщика можно купить только новостройку. Для рынка вторичного жилья аналогичных предложений не будет.

С точки зрения заемщика, у такого типа ипотеки есть несколько «жирных» плюсов:

  • экономия (если процентная ставка снижена);
  • юридически чистая квартира в собственности без рисков, что строительство заморозится и застройщик исчезнет с вашими деньгами на счету – банки доверяют только проверенным организациям;
  • застройщик заинтересован в продаже недвижимости, поэтому он помогает собрать и оформить весь пакет документов (правда, за это придется доплатить, с другой стороны – чем меньше придется делать самостоятельно, тем комфортнее).

Есть у таких предложений и минусы, и связаны они именно с льготными условиями отдельных программ. Например, если не нужно вносить первоначальный взнос, то его сумма распределяется на весь период кредитования и суммы ежемесячных выплат могут быть существенными. А льготная ставка может распространяться не на весь период кредитования, а только на несколько месяцев или лет.

Такие минусы нивелируются довольно просто – достаточно внимательно читать договор и не торопиться его подписывать.

«Свои» застройщики есть практически у всех крупных банков. Не устроили условия в одной кредитной организации? Отправляйтесь в другую! Так или иначе, свой идеальный вариант покупки вы найдете.

Вступать в ипотеку от застройщика можно на разных этапах строительства. И тут суть проста – чем раньше подписывается ДДУ, тем меньшую сумму вы заплатите.

Так, на этапе котлована квартиры будут стоить на 20% ниже рыночной цены, на этапе наполовину завершенной стройки – 10%. Учитывая, что банк выступает своеобразным гарантом честности застройщика, вступить в ипотеку можно уже на этой стадии.

Да, останутся сопутствующие расходы – на съем жилья, например. Но если нынешнее жилье не слишком сильно «бьет» по карману, или живете вы у родственников, иногда стоит подождать.

Еще один нюанс – выбирайте грамотно тип отделки. Если покупать не готовую к проживанию квартиру (с полноценным ремонтом), а с черновой отделкой, можно сэкономить еще до 10% на стоимости жилья.

Почему на такой вариант стоит обратить внимание? Потому что отделка от застройщика часто оказывается некачественной. Кривые стены и полы, трещины, дешевые материалы – жить в такой квартире можно, но это не слишком удобно.

На сэкономленные деньги лучше обратиться в фирму, которая занимается ремонтами под ключ. Всего за три месяца штатные мастера сделают все – грамотно разведут электропроводку, монтируют сантехнику, выровняют стены и пол, установят стеклопакеты, натяжные потолки и в принципе выполнят полный качественный ремонт в соответствии с дизайн-проектом.

Кстати, дизайн-проект вы будете одобрять сами, еще до старта работ. Он может быть разработан с учетом ваших пожеланий и образа жизни. Стоит такая услуга недешево, но это хороший вариант быстро привести квартиру в жилой уютный вид. И, ко всему прочему, это еще одна возможность сэкономить. Как?

Получить налоговый вычет на отделку квартиры. Обязательно сохраните подписанный договор с компанией и обратитесь в налоговую. Если вы купили квартиру без отделки, государство частично вернет затраченные средства.

Ипотека от застройщика – отличный вариант купить юридически чистую новостройку на льготных условиях. Если вступать в программу еще на стадии котлована, брать квартиру с черновой отделкой и не забывать о налоговых вычетах – вы будете жить в дизайнерском эргономичном интерьере по доступной цене. Главное – с умом подобрать ремонтную компанию.

: 30.12.2019 Дмитрий Дмитров

Источник: https://sdelano.ru/stati/chem-ipoteka-ot-zastroyshchika-otlichaetsya-ot-obychnoy/

Как правильно оформить ипотеку на новостройку – Статьи

Как правильно купить новостройку в ипотеку

Зачастую, мечтая о собственной квартире, приходится рассматривать варианты ипотечного кредита как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья.

Но, прежде чем решить, на каком рынке – первичном или вторичном – вы будете покупать жилье, нужно грамотно подойти к ипотечному кредиту и просчитать, какое жилье вам будет выгоднее приобрести, обращая внимание на условия ипотечного кредита в том или ином банке.

Процедура покупки квартиры в ипотеку в новостройке: Документы

На данном этапе все выглядит одинаково – первичный пакет документов является стандартным для любой программы (заемщик заполняет заявление и анкету по форме банка, представляет справку о доходах, трудовую книжку).

Если банк специализируется на ипотечных кредитах, то данная процедура имеет отлаженный характер действия и сделка проходит очень быстро. Что касается покупки жилья на вторичном рынке, то в этом случае заемщику необходимо представить банку правоустанавливающие документы по объекту недвижимости.

В случае покупки квартиры в новостройке, такие документы представлять нет необходимости.

Срок действия положительного решения банка составляет три месяца, независимо от выбранного рынка (первичного жилья или вторичного).

Агенты

Можно собрать документы, необходимые для покупки квартиры, самостоятельно, а можно обратиться за помощью к менеджеру по ипотеке, который будет сопровождать клиента от момента подачи заявки до момента выдачи кредита.

Прибегнуть ко второму варианту есть смысл, если при покупке квартиры на вторичном рынке необходимо осуществить проверку документов на юридическую чистоту, т.е. продают ли квартиру собственники или не прописаны ли там несовершеннолетние дети.

Необходимость в услугах риэлтора возникает и в случае подбора нужного варианта квартиры. За свои услуги риэлторы берут от 3-4% от суммы сделки.

Требования, предъявляемые к жилью

При покупке квартиры в новостройке, которая соответствовала бы требованиям банка, особого труда не составит. Поскольку все жилые комплексы на первичном рынке жилья имеют аккредитацию в ряде банков. Это означает, что вся документация уже изучена, риски оценены и т.д. Поэтому заемщик должен подать только стандартный пакет документов.

Что касается вторично рынка, то тут необходимо учесть: год постройки (не ранее 1957 года), отсутствие незаконных перепланировок, наличие коммуникации. Большинство квартир попадают под требования банков, но есть и исключения. В случае сделанной ранее перепланировки, за официальное оформление придется доплачивать.

Возможные сюрпризы

Что касается квартир в новостройках, то такие сделки оформляются на стадии строительства. После того, как дом будет сдан, возможны расхождения в данных по площади на несколько квадратных метров. За лишние квадраты придется доплачивать, в противном случае, вы можете в собственность ее не получить. К тому же вы заранее не узнаете информацию о будущих соседях, инфраструктуре и т.п.

Ставки по ипотеке

Теперь переходим от теории к практике. Для банка не имеет значения, на какое жилье выдавать вам кредит. Здесь главную роль играет ваша платежеспособность, а не возраст квартиры.

Если брать банки, где берется больше всего ипотечных кредитов, то ставки по ипотеке на приобретение первичного и вторичного жилья разные. Разница может колебаться в пределах 3%, т.е. процентная ставка по ипотеке на жилье в новостройке ниже, чем на рынке вторичного жилья.

Сумма кредита также отличается – большую сумму можно получить в кредит, покупая жилье на вторичном рынке. По срокам кредитования, то здесь показатели равны.

Так, если вы покупаете квартиру в новостройке, то у вас больше шансов получить небольшой заем по сравнению с желающими приобрести квартиру на вторичном рынке недвижимости. По словам экспертов, большинство операций на вторичном рынке имеет альтернативный характер, т.е. сумма доплаты будет не так высока, если сравнивать с общим бюджетом покупки.

Так, например, процентная ставка по ипотеке «с государственной поддержкой», которую предлагает «ВТБ24», равна 11% против 14% по ипотеке «готового жилья». По таким же критериям у «Сбербанка» – 11,4% против 13,5-15,5% соответственно. Банк «Дельтакредит» предлагает заемщикам кредит по ипотеке «с государственной поддержкой» – 12% годовых, по ипотеке «готового жилья» – 14,75-15% годовых.

Что касается первоначального взноса, то в «ВТБ24» он составляет от 20% при сумме кредита от 500 тыс. руб. до 8 млн руб.; от 40% при сумме от 8 млн руб.

по ипотеке с «государственной поддержкой» и от 20% по ипотеке «готового жилья». Требования у «Сбербанка» по этому критерию – от 20% по двум видам ипотек.

Первоначальный взнос в «Дельтакредит» начинается от 20% по ипотеке «с государственной поддержкой» и от 15% по ипотеке «готового жилья».

Оба вида ипотечных кредитов в «Сбербанке» и «ВТБ24» предполагают одинаковый срок кредитования – до 30 лет. В «Дельтакредит» срок кредитования начинается от 1 года и ограничивается 25 годами по двум видам кредитования.

Сумма кредита, которую может предложить «Сбербанк» начинается от 300 тыс. руб. и ограничивается 8 млн руб. по ипотеке «с государственной поддержкой», по второму виду ипотечного кредита верхнего предела нет, начинается сумма с 300 тыс. рублей.

Кредит на такую же сумму по двум видам ипотечного кредита можно получить и в «Дельтакредит». Что касается «ВТБ24», то по ипотеке «с государственной поддержкой» сумма кредита лежит в диапазоне – от 500 тыс.руб.

до 8 млн руб, по ипотеке «готового жилья» – от 1,5 млн до 90 млн руб.

Получается, что выгоднее брать ипотеку на рынке новостроек. В настоящее время сохраняется такая тенденция, поскольку государственная программа субсидирования покрывает недостающую разницу. Однако, на государственном уровне еще не принято решение о пролонгации этой меры по поддержке застройщиков и заемщиков.

Действительно, если поспешить, то можно получить ипотеку на первичном рынке по выгодным процентным ставкам. Что касается вторичного рынка жилья, то здесь отсутствуют программы между банками и девелоперами, а ставка по ипотечному кредиту зависит от ключевой ставки Центрального банка.

В настоящее время ставка по таким кредитам установлена в диапазоне 13-15% годовых.

Перспективы

Программа по субсидированию процентных ставок подходит к концу. Следовательно, цены на ипотечный кредит на первичное и вторичное жилье вскоре опять будут на одном и том же уровне.

Какой кредит выгоднее взять, нужно будет анализировать, отталкиваясь от предложений банков по ипотечному кредитованию, взвешивать все нюансы, подходить рационально к каждому конкретному случаю и просчитывать все возможные варианты.

Итак, резюмируя все вышесказанное, подведем итог:

  1. Процентная ставка по ипотеке на первичное жилье ниже, чем на вторичное, благодаря государственной программе по субсидированию и скидкам партнеров. Покупая жилье на вторичном рынке, у вас есть возможность торга и отсутствие наценок по ипотеке на стадии строительства.
  2. На первичном рынке банк проверяет аккредитованное жилье. На вторичном рынке возможны варианты несоответствия квартиры банковским требованиям.
  3. Покупая квартиру в новостройке, вы можете сами оформить все документы по сделке, в то время, как покупая квартиру на вторичном рынке жилья, необходимо будет прибегнуть к помощи риэлторов и оплатить 3-4% от стоимости жилья.
  4. Покупая квартиру на первичном рынке, в конечном итоге вы можете столкнуться с несоответствием готового объекта с планами застройщика. Что касается вторичного жилья, то здесь таких проблем не возникает – вся инфраструктура изучается предварительно.

Источник: https://www.capitaloff.ru/pub/analiziruem-plyusy-i-minusy-ipoteki-v-novostrojke-i-ipoteki-na-vtorichnom-rynke_ee99/

Покупка квартиры в ипотеку от застройщика инструкция

Как правильно купить новостройку в ипотеку

Ипотечный рынок недвижимости растёт с каждым годом. Условия кредитования, предусматривающие низкие процентные ставки, чаще всего предусмотрены, если производиться покупка квартиры в ипотеку от застройщика.

Подписывая договор об ипотечном займе, люди берут на себя долгосрочные обязательства. Для многих это большие деньги. Поэтому каждый человек стремится избежать малейшего риска.

Наша статья поможет в выборе банка и застройщика, а также даст представление о конкретных шагах, необходимых для приобретения жилья.

Как купить новостройку в ипотеку от застройщика

Прежде всего, необходимо найти подходящую квартиру. В настоящее время выбор достаточно велик.

Но выбирать нужно не только саму квартиру, но и общую инфраструктуру. Поэтому внимание нужно заострять на следующих моментах:

  1. Планировка квартиры.
  2. Качество используемых материалов, заявленных в проектной декларации.
  3. Оцените, подходит ли вам место расположения будущего жилья и его инфраструктура, это наличие школы, магазинов, парковок, лесопарковых зон, транспортных развязок, маршрутов общегородского транспорта и т. п.
  4. Немаловажную роль играет стоимость недвижимости, здесь может помочь сравнительный анализ.

Если все необходимые факторы удовлетворяют требованиям покупателя, то можно начинать проверять строительную организацию, которая занимается строительством.

Покупка квартиры у застройщика в ипотеку, дело очень серьёзное. Неоправданный риск допускать нельзя, поэтому к выбору застройщика нужно отнестись очень ответственно.

Как выбрать застройщика

Критерии, которые необходимо использовать при выборе застройщика, довольно разнообразны.

Для удобства их нужно перечислить:

  1. Репутация строительной компании.
  2. Входит ли она в состав СРО (саморегулирующая организация), без этого условия, строители не могут осуществлять работы по возведению многоквартирных домов.
  3. За какое время строители обязуются сдать дом в эксплуатацию, если сроки очень затянуты, то не стоит связываться с такими организациями.
  4. Не возникало ли проблем у застройщика при проведении строительства предыдущих объектов.
  5. На каком основании принадлежит право пользования земельным участком, отведённым под строительство, этот пункт очень важен для проверки, потому что потом, могут выясниться неприятные обстоятельства, на основании которых, по решению суда, дом вообще могут обязать снести.
  6. С какими банками работает застройщик, для предоставления желающим возможности приобретения жилья в кредит, покупка квартиры в новостройке в ипотеку, возможна только с одобрения кредитной организации.
  7. Наличие всей необходимой разрешительной документации.

Документы, необходимые для осуществления строительства

Для полного удостоверения в том, что застройщик достойный, необходимо тщательно изучить документы, на основании которых ведётся возведение дома.

К таким документам относятся:

  1. Документы, сформированные при учреждении строительной организации.
  2. Сведения, подтверждающие то, что компания зарегистрирована в государственных органах.
  3. Проектная декларация.
  4. Разрешительные документы, на основании которых ведётся строительство.
  5. Документы, свидетельствующие о праве вести строительство на отведённом участке земли.
  6. Отчётность по линии бухгалтерии застройщика за трёхлетний период.
  7. Документы, подтверждающие что строительная компания имеет аккредитацию в банках, которые готовы заключать договора ипотечного кредитования.

Последний пункт должен иметь важное значение для покупателя. Вряд ли банки дадут кредит, если сделка имеет сомнительное обеспечение.

Согласие банка на ипотечный кредит – это дополнительные гарантии. Ведь в принципе, до того как кредит будет погашен полностью, банк имеет определённые права на залоговую недвижимость.

Кредитный договор как средство платежа

Для того чтобы стало окончательно понятно, как купить новостройку по ипотеке, нужно уделить внимание такому важному событию, как подписание договоров.

После того, как будут произведены все действия, направленные на поиск подходящей квартиры и проверку строительной организации, можно переходить к непосредственному заключению сделки.

Однако так как в данном случае рассматривается ипотека, то сначала следует заручиться согласием банка. Документы, которые нужно будет предоставить в банк, зависят от того, на какой стадии находиться строительство.

Как правило, добросовестный застройщик, уже готов к таким событиям и у него есть определённые договорённости с кредитной организацией. Поэтому покупателю нужно позаботиться лишь о подтверждении доходов.

Для совершения и оформления ипотечной сделки в обязательном порядке требуются согласие супругов, а также выдвигают и другие дополнительные требования.

Подписанный кредитный договор нужно отнести застройщику, и только после этого можно будет подписать договор о приобретении квартиры.

Завершающий этап приобретения жилья

Если дом, находится на стадии строительства, то застройщик предложит подписать договор долевого участия. При этом в настоящее время законом предусмотрено обеспечение таких договоров. Это происходит за счёт страхования.

Чтобы порядок покупки квартиры в ипотеку в новостройке был полным, выполнение обязательств застройщиком необходимо увязывать не с вводом дома в эксплуатацию, а с присвоением ему почтового адреса.

Это обусловлено тем, что дальнейшие действия, связанные с регистрацией права собственности без этого невозможны. Получить почтовый адрес должна строительная организация.

После осуществления всех перечисленных действий, подписывается акт о приёме дольщиком квартиры. И тогда можно считать, что все обязательства застройщика выполнены.

Регистрация права собственности на приобретённое жилое помещение, производиться покупателем самостоятельно. По новым правилам, её осуществляют юстиция, кадастровая палата и МФЦ.

Вот так должна выглядеть покупка квартиры в ипотеку в новостройке. Инструкция, изложенная в нашей статье должна помочь избежать неприятностей.

Источник: https://realty-u.ru/novostrojki/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-ot-zastrojshhika.html

Все расходы при покупке квартиры в новостройке

Как правильно купить новостройку в ипотеку

Elnur_/Depositphotos

Дополнительные расходы, связанные с покупкой новой квартиры, бывают обязательными (то есть их нельзя избежать) и возможными (они зависят от конкретных обстоятельств).

Обязательные расходы

1. Нотариальные расходы

Сделка с недвижимостью предполагает согласие со стороны супруга, а это, в свою очередь, требует нотариального заверения. Еще вам потребуются услуги нотариуса, если в покупке жилья принимают участие несовершеннолетние и необходимо оформить доверенности от их лица. На это нужно заложить 2-3 тысячи рублей.

5 типов сделок, которые нужно заверять у нотариуса

Покупаем квартиру на имя жены. Нужно ли нотариальное согласие мужа?

2. Госпошлина за регистрацию права ДДУ в Росреестре

Согласно правилам, физическое лицо платит за регистрацию 350 рублей. Это если вы самостоятельно будете оформлять документы. Если через агентство, то это может быть или включено в стоимость услуг, или, наоборот, стоить дороже.

3. Комиссия за безналичную оплату

Несколько тысяч рублей нужно заплатить и банку, через который вы переводите средства за квартиру.

belchonock/Depositphotos

4. Налог на имущество физических лиц

Новая квартира означает уплату налога на имущество. В Москве ставка для объектов стоимостью менее 10 млн рублей составляет 0,1%, для объектов стоимостью от 10 до 20 млн рублей – 0,15%, для объектов стоимостью от 20 до 50 млн рублей – 0,2%, и, наконец, для объектов стоимостью от 50 до 300 млн рублей – 0,3%.

В отношении самых дорогих квартир (дороже 300 млн рублей) действует максимальная ставка – 2%. Эти проценты рассчитываются от базы, которая сейчас на 60% состоит из кадастровой стоимости, на 40% – из стоимости по оценке БТИ (по состоянию на 2019 год). При этом из облагаемой базы вычитается кадастровая стоимость 20 кв.

м жилья (вне зависимости от количества собственников).

Каждый год кадастровая доля будет увеличиваться на 10%. Такой порядок действует в 26 регионах, включая Москву и Московскую область.

В случае с апартаментами применяется ставка в 0,5%. При этом налоговый вычет не производится.

Для скромной двухкомнатной квартиры на северо-востоке Москвы стоимостью примерно 7,5 млн рублей сумма ежегодного платежа составит около 4,3 тысячи рублей.

Для просторной трехкомнатной квартиры бизнес-класса в Раменках это почти 30 тысяч рублей в год. За премиальную недвижимость в Хамовниках придется заплатить приблизительно 100 тысяч рублей в год.

Включен ли налог в стоимость квартиры при покупке?

Налоги при покупке и продаже жилья: 23 полезные статьи

5. Опережающий коммунальный платеж

Строго говоря, это нельзя считать дополнительными расходами. Вы должны внести обычную плату за коммунальные услуги, но сделать это заранее и на два-четыре месяца вперед. Тем самым на счету управляющей компании появится сумма, позволяющая обеспечить бесперебойную поставку ресурсов. Размер взноса может варьироваться, но в среднем речь идет о 20 тысячах рублей.

Возможные расходы

1. Сопровождение сделки

В ряде новостроек покупателю предлагают дополнительную услугу (и часто обязывают согласиться на нее) – формирование пакета документов для регистрации права собственности. Это обходится в дополнительные 1–1,5% от суммы сделки.

В некоторых компаниях практикуется фиксированная ставка – от 25 тысяч рублей, но она может быть и выше – 50-60 тысяч рублей. Максимальное значение для комфорт-класса – 135 тысяч рублей. В бизнес- и премиум-классе цифры еще больше.

Ivanko1980/Depositphotos

2. Оплата дополнительных квадратных метров

Нередко фактическая площадь сданной квартиры может отличаться от указанной в договоре – как в меньшую, так и в большую сторону. Соответственно, либо застройщик обязан предоставить компенсацию, либо покупатель внести дополнительный платеж. Как правило, отклонение не превышает 3 кв. метров, но, если учесть среднюю стоимость жилья, расходы могут быть существенными.

Доплачивать ли, если площадь квартиры больше заявленной?

Что если площадь квартиры не совпадает с указанной в ДДУ?

3. Аренда банковской ячейки

Эта статья расходов возникает, если вы покупаете квартиру по договору переуступки. Аренда ячейки обходится в несколько тысяч рублей.

4. Оформление ипотечного кредита

Если вы будете брать ипотеку, готовьтесь к целому ряду дополнительных расходов. В их число входят:

  • комиссия – 1-1,5% от суммы кредита,
  • страхование недвижимости от повреждения и утраты – 0,22% от суммы кредита в год,
  • страхование жизни и работоспособности заемщика – от 0,22 до 2,2% от суммы кредита в год.

Последним пунктом можно пренебречь, но это приведет к повышению процентной ставки.

Таким образом, если вы возьмете ипотеку на 6 млн рублей на 10 лет, то минимальная сумма связанных с его получением расходов составит 324 тысячи рублей.

Таким образом, в целом дополнительные расходы при покупке квартиры в новостройке могут варьироваться от нескольких тысяч до миллиона рублей в зависимости от конкретных параметров квартиры и условий сделки.

Не пропустите:

Как выбрать новостройку и застройщика?

Как купить новостройку: 23 полезные статьи

Инструкция: как принять квартиру в новостройке

Возврат налога при покупке жилья

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/vse_rashody_pri_pokupke_kvartiry_v_novostroyke/7911

Особенности ипотеки в новостройках

Как правильно купить новостройку в ипотеку

Приобретение квартиры на первичном рынке в кредит у многих вызывает вопросы. Мы постараемся осветить все нюансы покупки квартиры в новостройке в ипотеку, расскажем, какие действия нужно предпринять, чтобы стать обладателем нового жилья и раскроем секрет низких процентных ставок.

Ипотека в новостройке: особенности

Ипотека на квартиры в новостройках имеет схожесть с обычной ипотекой, однако при ближайшем рассмотрении можно заметить ряд отличий – начиная от того, что жилье еще не сдано в эксплуатацию, а его собственником является застройщик.

Есть и другие отличия.

  • Свидетельство о собственности не выдается до завершения строительства объекта и его введения в эксплуатацию.
  • На квартиру, купленную в ипотеку, банк оформляет право требования, а не залог. Связано это с тем, что квартира, по сути, никому не принадлежит до завершения строительства.

  • Купить новостройку в ипотеку можно на раннем этапе строительства – это делает стоимость выкупа дешевле, чем при покупке готовой квартиры.
  • Проценты на ипотеку в новостройке выше, чем на вторичном рынке, однако они снижаются, как только строительство завершается и квартира переходит в залог банка.

С чего начать: четыре шага к покупке квартиры в новостройке

Покупка квартиры – ответственный этап в жизни многих семей, однако не все уделяют внимание деталям. А между тем стоит начать с составления плана действий: определиться с требованиями к будущему жилью, выбрать застройщика, банк и, наконец, оформить сделку.

Какую квартиру вы хотите?

Прежде всего стоит определиться с требованиями и к новостройке, и к квартире. Вероятно, у вас уже сложилось представление о желаемой квартире. Проанализируйте предложения на первичном рынке в своем городе, обращая внимание на следующие параметры:

  • География.

    В каком районе находится новостройка? Многим покупателям важна транспортная доступность и то, насколько развит микрорайон – есть ли поблизости детские сады и школы, парки, торговые центры, больницы и поликлиники. Экология – еще один важный пункт, особенно в городах с активным развитием заводов.

  • Качество застройки и благоустройства прилегающих территорий. При выборе новостройки обратите внимание на характеристики дома и технологию строительства – от этого зависит не только цена квартир и скорость строительства, но комфорт будущего жилья.

    Например, панельные дома считаются лидерами на рынке новостроек благодаря скорости строительства, однако их главный недостаток – частые строительные дефекты, недостаточная звуко- и теплоизоляция. Вместе с тем монолитные дома возводятся намного дольше, но при этом качество таких квартир намного выше.

  • Особенности квартиры. Этот пункт зависит от ваших предпочтений – общая площадь и площадь комнат, ориентация окон, второй санузел и т.д.

При этом стоит всегда иметь в виду, что банки не кредитую любые объекты. Если новостройка находится в плохо развитом районе с плохой транспортной сетью или плохим подводом основных коммуникаций, ликвидность жилья может быть низкой, а значит банк может отказать в ипотеке.

Выберите застройщика

От выбора застройщика зависит многое. Благонадежность и ответственность строительной компании гарантирует качество нового дома, своевременность его введения в эксплуатацию и отсутствие проблем при приеме дома комиссией.

Обратите внимание на следующие моменты:

  • Опыт работы застройщика – лучше выбирать застройщиков, работающих не первый год;
  • Его репутация среди покупателей и в деловых кругах;
  • Размеры переносов сроков сдачи предыдущих объектов – такое случается даже с благонадежными строительными компаниями, однако в их случае сроки не так велики;
  • Отзывы в интернете и публикации в СМИ – проанализируйте посты на форумах об ипотеке, обратите внимание на статьи в газетах и журналах своего города. Они позволят составить мнение о застройщике.

При этом нельзя сказать, что застройщики, сдающие свой первый или второй дом могут быть хуже “старших” коллег. Дело в том, что не каждый банк согласится кредитовать компанию без опыта.

Выбираем банк

Еще один шаг на пути к покупке новой квартиры в ипотеку – выбор банка и ипотечной программы, условия которой будут соответствовать вашим пожеланиям. Требования к заемщикам меняются от одной кредитной организации к другой, поэтому перед принятием окончательного решения в пользу одного кредитора, ознакомьтесь с разными предложениями и оцените выгоду каждого.

На что нужно обратить внимание:

  • Размер процентной ставки – от этого зависит размер переплаты по ипотеке,
  • Размер первоначального взноса – многие банки попросту не предоставляют возможности получить кредит без использования средств заемщика;
  • Максимальный срок – чем он больше, тем легче будет финансовая нагрузка в месяц, однако может увеличиться переплата;
  • Дополнительные платежи – например, доплата за открытие и ведение счета, страхование, некоторые банки взимают доплату даже за рассмотрение заявки;
  • Досрочное погашение – возможно ли они, накладываются ли штрафы или взимаются комиссии при досрочном погашении;
  • Штрафные санкции при нарушении договора кредитования – например, за просрочку погашения задолженности.

Есть и другие детали. Например, возраст заемщика, стаж работы, документы, необходимые для подтверждения платежеспособности. У многих банков они не отличаются, однако стоит обратить внимание и на это – вероятно, есть определенные нюансы.

Иногда застройщик сам рекомендует банки, с которыми они сотрудничают. Банки-партнеры могут предлагать более привлекательные условия кредита, при этом проконсультироваться с кредитным менеджером можно в офисе компании-застройщика.

Оформляем сделку

Итак, квартира найдена, выгодная для вас ипотека на новостройку – тоже, осталось оформить сделку. Какие шаги необходимо предпринять, чтобы наконец приобрести недвижимость?

Порядок действий примерно такой:

  • Собрав необходимый пакет документов, обратитесь в банк и подайте заявку на кредит;
  • Дождитесь положительного ответа от банка;
  • Получите договор долевого участия от застройщика и согласуйте его с банком,
  • Зарегистрируйте сделку в органах контроля,
  • Внесите первоначальный взнос, после чего банк переведет кредитные средства на счет застройщика;
  • Дождитесь введения объекта в эксплуатацию, регулярно выплачивая кредит – после завершения строительства и прием здания вы сможете оформить право собственности на недвижимость.

Итого вы должны подписать три договора: кредитный договор, договор долевого участия и страхования. Есть смысл заранее попросить у банка, застройщика и страховщика шаблоны этих документов, чтобы ознакомиться с ними и получить полное представление и нюансах сделки.

Как снизить процентную ставку

Часто можно увидеть рекламу банков, которые предлагают ипотеку по очень низким процентным ставкам, однако на деле воспользоваться таким заманчивым предложением может быть сложно.

Реальная ставка может быть на несколько пунктов выше, а пониженную ставку получить могут далеко не все заемщики.

Минимальный процент можно получить только с другими дополнительными затратами – дополнительной страховкой или комиссией.

Однако существуют способы реально снизить процентную ставку без дополнительных затрат:

  • Внести значительный первоначальный взнос – чем он больше, тем ниже ставка,
  • Размер ставки зависит от срока – чем дольше срок кредита, тем выше ставка,
  • Дополнительные договоры страховки также могут снизить ставку – вы можете оформить страхование жизни, права собственности и т.д.

Более выгодную ставку могут получить зарплатные клиенты банков или клиенты с положительной кредитной историей. Также процентную ставку можно снизить, покупая квартиру у застройщика, аккредитованного одним или несколькими банками.

Это значит, что банк провел анализ строительной компании и может предлагать кредиты у застройщика на оптимальных для всех трех сторон условиях. При этом сроки рассмотрения заявки значительно снизятся, а шансы получить одобрение кредита – увеличатся.

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/osobennosti-ipoteki-v-novostrojkah/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.