Как сбербанк проверяет квартиру при ипотеке

Содержание

Как Сбербанк проверяет квартиру при ипотеке

Как сбербанк проверяет квартиру при ипотеке

При подаче заявки на оформление ипотеки, Сбербанк внимательно оценивает платежеспособность заемщика, а также досконально проверяет залоговый объект, чаще всего ипотечную квартиру. Если гражданин откажется возвращать долг, организация продаст квартиру или дом с торгов, чтобы вернуть свои деньги и упущенную выгоду. Кредитор всегда заинтересован в легкой и быстрой продаже недвижимости.

Объектом ипотечного кредитования может стать только ликвидный объект. При форс-мажоре кредитор или собственник должны легко найти покупателя. Если приобретается новостройка, Сбербанк внимательно изучает финансовую отчетность застройщика и выдает аккредитацию только в случае его высокой надежности.

Заявки на покупку жилья на котловане одобряют в редких случаях. Банки предпочитают иметь дела с объектами, строительство которых скоро будет завершено, или жильем на вторичном рынке.

Если одной из сторон сделки является застройщик, менеджер отдела кредитования попросит предоставить строительную документацию – все разрешения, планы, проекты. Юристы Сбербанка проверят договор долевого участия на соответствие действующим правовым нормам. Если застройщик относится к списку аккредитованных, информацию о нем размещают на официальном сайте банка и дочернем ресурсе Дом Клик.

Требования банка к ипотечной недвижимости

При оформлении жилья на вторичном рынке необходимо ознакомиться со всеми требованиями Сбербанка к объекту недвижимости по ипотеке. При несоответствии хотя бы одному из пунктов кредитор имеет полное право отказать заемщику в оформлении.

Расположение

Местоположение недвижимости – один из самых важных факторов. Квартира, купленная в неблагополучном или неразвитом районе города имеет низкий показатель ликвидности, потому банку будет достаточно сложно ее реализовать в случае неплатежеспособности клиента. Особой ценностью обладают объекты, расположенные в районах с развитой инфраструктурой ближе к центру города.

Уточнить, планируется ли снос здания, можно в администрации субъекта РФ, муниципального образования или жилищном комитете.

Возраст

Год постройки – второй по важности показатель ликвидности. Требования к возрасту дома для ипотеки зависят от региона, в котором находится недвижимость.

В провинциальных городах России можно оформить дом от 1955 года постройки, а вот в столице – от 1970 года. При этом для Санкт-Петербурга устанавливаются совершенно иные правила, поскольку исторические постройки в центре города обладают большей ликвидностью, чем современные строения.

Допустимый износ

В соответствии с законодательством износ жилого строения не должен превышать 70 % от общего срока пользования.

Узнать точный период эксплуатации можно:

  1. В Росреестре. Оплатив госпошлину в 150 рублей, клиент получает электронный технический паспорт на выбранную недвижимость.
  2. В БТИ. Заемщику необходимо обратиться в Бюро технической инвентаризации с документами и оформить запрос на изготовление техпаспорта. Оформляется он в течение 30 дней, стоимость 800–900 руб.

Банк предъявляет требования и к внутреннему состоянию недвижимого имущества:

  • расположение дверных и оконных проемов соответствует технической документации;
  • каждая комната оснащена батареями;
  • окна полностью застеклены;
  • имеется холодная вода, санузел и вентиляция на кухне.

Материал

Сбербанк предъявляет требования и к материалу, из которого построен дом. Не кредитуется строение, выполненное из гниющих, горючих материалов. Сооружение должно иметь бетонный, железобетонный или каменный фундамент.

Внутренняя отделка

Внутренняя отделка не имеет значения для ипотеки Сбербанка, однако владелец квартиры обязан зафиксировать все капитальные изменения, вызванные ремонтом.

Планировка

Требования банка к ипотечному жилью не касаются планировки. Важно лишь то, чтобы все переустройства в квартире были зафиксированы и согласованы в районном управлении архитектуры.

На основе отчета оценщика банк определяет, подходит ли квартира под ипотеку. При несоответствии хотя бы одному из требований Сбербанк имеет право отказать заемщику в оформлении данной недвижимости.

Финансовая организация, выдавая гражданам материальные ссуды, в обязательном порядке проверяет их платежеспособность. Поскольку приобретаемая недвижимость служит обеспечением по кредиту, банк проводит обязательный андеррайтинг (проверку) ипотечного жилья. Целью процедуры является подтверждение актуальной рыночной стоимости и проверка информации, относящейся к состоянию объекта.

Юридические аспекты

Не забывайте, что объект должен быть готов к переоформлению и заселению нового владельца. Продавец обязан выплатить долги по коммунальным платежам, а также рассчитаться с застройщиком.

Сбербанк откажет, если на квартиру наложено обременение, бывшего собственника разыскивает полиция или у эксперта возникли сомнения в чистоте сделки. Проблемы с оформлением могут возникнуть в ситуации, когда долями владеют несовершеннолетние. В этом случае продать квартиру с молотка без участия представителя опеки будет сложно, даже если у плательщика образуется задолженность по ипотеке.

Банки не любят квартиры с перепланировками, так как более половины архитектурных преобразований выполнены незаконно. Оформление сделки возможно только после получения разрешения.

Важно! После оформления ипотечного договора пока недвижимость находится в залоге перенос дверных проемов или перепланировку необходимо согласовывать с банком. Если в результате действий собственника цена на квартиру снизится, Сбербанк может настоять на восстановление жилья в судебном порядке.

О принципах, которые помогут выиграть у банка в суде, мы писали

. Требования у ведущего кредитора страны к объекту залога одни из самых жестких на ипотечном рынке.

Сколько длится проверка

Проверку специалисты финансовой организации начинают после предварительного одобрения займа и предоставления документации на приобретаемую недвижимость.

Ответ на вопрос, что проверяют юристы Сбербанка, зависит от типа жилья.

Если заём предназначается для покупки «вторички», банковские работники анализируют техническую документацию на приобретаемый объект, сверяют сведения из Росреестра, изучают домовую книгу.

При покупке жилья на вторичном рынке в ипотечной сделке участвуют сразу три стороны: банк, заемщик и владелец приобретаемого объекта.

Основным документом выступает договор купли-продажи, составленный с учетом того, что приобретаемая недвижимость останется в залоге у кредитора до полного погашения ссуды.

Помимо этого, продавец должен предоставить финансовой организации пакет документов на приобретаемую недвижимость, включающий:

  • свидетельство собственности;
  • документ, послуживший основанием для получения прав на недвижимый объект;
  • выписка из ЕГРН;
  • согласие на продажу от мужа или жены;
  • отказ прочих владельцев, если недвижимость находится в долевой собственности;
  • разрешение на продажу от органов опеки, при наличии несовершеннолетних детей или недееспособных собственников.

Согласие супруга и отказ долевых собственников оформляют нотариально. Покупателю необходимо провести оценку рыночной стоимости объекта и предоставить банку результаты. Процедуру проводит организация аккредитованная Сбербанком.

Продолжительность процедуры проверки не регламентируется законом о банковской деятельности. Финансовая организация вправе устанавливать сроки самостоятельно.

Многое зависит от загруженности специалистов и слаженного взаимодействия филиалов банка. На практике проверка может занимать от одной недели до 60 дней.

Довольно быстро проходит утверждение ипотеки для покупки жилья в новостройке, если застройщик и недвижимый объект аккредитованы Сбербанком.

Как заранее избежать проблем

Перед подготовкой документов к последующему оформлению ипотеки, избегайте покупки таких объектов:

  • квартир по доверенности;
  • жилья через посредников;
  • объектов по дарственной не родственнику;
  • часто перепродаваемой недвижимости.

Во всех документах указывайте реальную сумму сделки – не ведитесь на уговоры мошенников. Откажитесь от покупки, если не держали в руках оригиналы документов. Если сомневаетесь в продавце, возьмите квартиру в новостройке.

Когда приобретаете вторичную недвижимость, оформляйте полис титульного страхования сроком не менее 3-5 лет. При этом выбирайте надежную страховую компанию. Рассчитывайте платеж по кредиту заранее. Сделать это можно на нашем онлайн-калькуляторе.

Чистоту ипотечной сделки будут проверять менеджеры Сбербанка, что поможет сэкономить на услугах риэлторов. Альтернативные предложения на рынке жилищного кредитования описаны в этом

Информация, представленная в статье, поможет вам без проблем и задержек взять ипотечный кредит в ведущем банке страны – Сбербанке. Требования к жилью у корпорации повышенные, однако плательщик может быть уверенным в чистоте сделки. Повысить шансы на одобрение запроса помогут советы из этого материала.

Почему Сбербанк предъявляет требования к жилью

Сложность оформления квартиры в ипотеку в том, что банк предъявляет жесткие требования к приобретаемому жилью.

Недвижимость, выступающая в качестве залога, в течение нескольких десятилетий должна быть ликвидной на рынке и не потерять свою стоимость. Так банк защищает себя от неплатежеспособности заемщика.

Если клиент не способен погашать займ, кредитор имеет право реализовать приобретенную квартиру, дом или участок.

Срок поиска недвижимости ограничен 3 месяцами. Заемщик обязан за это время подобрать квартиру, полностью удовлетворяющую требованиям Сбербанка. В противном случае банк аннулирует заявку.

Ликвидность недвижимости – это показатель, характеризующий возможность быстро участок по цене, близкой к рыночной. Расчет осуществляется профессиональными оценщиками по сложным финансовым формулам, в которых учитываются:

  • скорость закрытия сделки;
  • сопутствующие затраты;
  • расположение объекта недвижимости;
  • динамика рынка жилья;
  • техническое состояние квартиры и т. д.

На показатель ликвидности влияют многие факторы:

  1. Местоположение – хорошая транспортная развязка, наличие социальных учреждений, низкий криминогенный уровень, благоприятная экологическая ситуация.
  2. Ситуация на рынке. Спрос на жилье должен быть выше предложения. Чем больше реализуется недвижимости, тем ликвиднее становится рынок. Многое зависит от класса недвижимости: эконом продается лучше, чем бизнес.
  3. Характеристики жилья. Новостройки в несколько раз ликвиднее старых построек. Особое значение имеет благоустроенность прилегающей территории, вид из окна, наличие парковки, лифта и детской площадки.
  4. Сопутствующие факторы. Чем больше инвесторы знают об объекте инвестиций, тем быстрее его можно реализовать. Важен и размер расходов на оформление контракта – чем они ниже, тем выше ликвидность. Сказывается и сезон: зимой и летом предложение на рынке снижается.

Немаловажное значение имеет страна, в которой находится жилье. По данным ведущего международного консультанта в сфере коммерческой недвижимости «DTZ», наибольшей ликвидность обладает недвижимость в Великобритании, Швеции и Финляндии. А вот Россия, Украина и Дания – страны с самыми неликвидными объектами.

Оценка недвижимости

Источник: https://sevstrojspb.ru/dolgo-bank-proveryaet-kvartiru-ipoteke/

Проверяет ли банк квартиру при ипотеке на юридическую чистоту: как не стать жертвой мошенников

Как сбербанк проверяет квартиру при ипотеке

Каждый банк всегда совершает проверку приобретаемой квартиры на юридическую чистоту, без этого выдача жилищного кредита невозможна. Процедура нужна и банку и самому заемщику.

Первый желает получить «чистый» объект в залог, второй — совершить безопасную сделку. Каждому заемщику важно разобраться в том, как не быть обманутым при покупке квартиры в ипотеку.

Обязательно изучите тонкости проверки недвижимости и моменты, которые вас должны насторожить. К сожалению, обман при покупке квартиры встречается часто.

Для чего банк проверяет юридическую чистоту, как он это делает

Проверке подлежит тот объект, который заемщик оставляет в залог, чаще всего речь идет о приобретаемой недвижимости. Залог — гарантия банка относительно возвратности средств.

В случае невыплаты долга кредитор может изъять квартиру, реализовать ее и покрыть долг.

Но продать можно только юридически чистый объект, поэтому еще на момент оформления жилищного кредита недвижимость тщательно анализируется, выявляются риски.

Как банк совершает проверку:

  1. Требует предоставить большой пакет документов и на саму покупаемую квартиру, и на ее продавца. Эти документы проверяет юрист.
  2. Экспертная оценка недвижимости. Она нужна для определения рыночной цены объекта, для его объективного описания и выявления юридических рисков.

Так что, если вы думаете о том, проверяет ли банк чистоту сделки при покупке квартиры в ипотеку, ответ однозначный — без этой процедуры сделка не будет проведена.

Для заемщика сам юридический анализ проводится бесплатно, оплачиваются только услуги специалиста по оценке.

Но в любом случае важно самому уметь определять возможные признаки мошенничества, чтобы не потерять время попусту, собирая документы на объект, который банк не одобрит для сделки.

Способы обмана при покупке квартиры

  1. Заключение сделки по фальшивым документам, предоставление псевдо-справок (например, о прописанных гражданах). Все документы должен проверять юрист, простой гражданин часто не может выявить подлога, фальшивки обычно внешне ничем не отличаются от оригинала.

  2. Признание сделки недействительной после заключения договора купли-продажи. Например, после этого выяснится, что продавец был признан невменяемым или сделка нарушила интересы третьих лиц.
  3. Двойная продажа недвижимости.

    Квартиры одновременно продаются двум покупателям, в дальнейшем пострадавших ждут сложные судебные разбирательства.

  4. Продавец не спешит выписываться под надуманными предлогами. Ни в коем случае не стоит заключать сделку при таких обстоятельствах, после вас могут шантажировать, вымогать деньги за выписку.

Обман при покупке квартиры встречается часто. Мошенники постоянно разрабатывают новые схемы, поэтому, совершая сделку, нужно быть крайне внимательным.

Что должно вызывать подозрение

Есть признаки, которые прямо или косвенно свидетельствуют о том, что есть какой-то подвох. Если вы обнаружили такие признаки, исключите этот объект из перечня возможных для приобретения, какой бы выгодной сделка вам ни казалась:

  • явно заниженная цена, причем причина скидки непонятна;
  • из выписки из ЕГРП, которая нужна для совершения любых сделок с недвижимостью, понятно, что объект часто меняет собственников. Частые перепродажи — прямой показатель зачистки следов мошеннической операции, совершенной ранее. Есть риск лишиться жилья;
  • продажа квартиры по доверенности. То есть сделку совершает не сам собственник, а третье лицо. Юристы вообще не рекомендуют связываться с такими продавцами, риск попасть в лапы мошенников огромен;
  • продавец затягивает предоставление оригиналов документов, показывает вам копии.

Не факт, что любой из вышеуказанных признаков — 100% показатель мошенничества. Но лучше не рисковать. Более того, эти моменты насторожат и банк, что может повлечь отказ в кредитовании покупки именного этого объекта — вы потеряете время.

Мошенничество с ипотекой

Чаще всего обманывают граждан, которые приобретают недвижимость без привлечения кредитных средств. В этом случае мошенникам действовать проще, так как редкий покупатель привлекает юриста в сфере недвижимости для проверки юридической чистоты потенциальной сделки. А в штате банков работают юристы, которые умеют выявлять мошеннические схемы. Но и их мошенники порой обводят вокруг пальца.

Юристы выявляют банальные схемы: подделка документов, временно выписанные граждане, незаконные сделки с нарушением прав несовершеннолетних и пр.

Но есть такие формы юридической нечистоты объекта, которые просто так выявить невозможно, они всплывают в дальнейшем.

На имущество могут заявить права другие граждане, интересы которых были нарушены в предыдущих сделках, совершенных с этой квартирой.

Неожиданные претенденты на уже купленную в ипотеку квартиру

Откуда они могут взяться:

  1. Наследники, не вступившие в наследство вовремя по уважительной причине.
  2. Когда-то были нарушены интересы несовершеннолетнего, который теперь заявляет о своих правах (он сам или его представитель: родитель, опекун, органы опеки).
  3. В одной из цепочек сделок с объектом продавцом выступал недееспособный гражданин, и все сделки, начиная с той, признаются недействительными.
  4. В одной из цепочек сделок применялась мошенническая схема с государственными субсидиями.
  5. Наличие временно выписанных граждан, которые не знали о совершенной сделке. Например, граждане, отбывающие наказание, вернувшиеся из МЛС (но эту схемы юристы обычно выявляют).
  6. Один из собственников был признан безвестно отсутствующим, а потом вдруг неожиданно объявился.
  7. Оспаривание сделки супругой/супругом продавца (этот риск также выявляется юристами, поэтому маловероятен).

В любом их вышеуказанных случаев совершается обман продавца квартиры покупателем по ипотеке. Неожиданный претендент обращается в суд и выигрывает дело. В итоге получается, что гражданин и квартиры лишается, и остается должен банку.

Это сложная ситуация, приводящая покупателей в отчаяние. К сожалению, сделать что-то сложно, вернуть деньги удается далеко не всем. Конечно, покупатель обращается в суд, чтобы взыскать выплаченные продавцу деньги, но этого добиться сложно.

Таких ситуаций можно избежать, если при оформлении ипотеки подключиться к титульному страхованию.

Важно! Обратите внимание, что риск столкнуться с неожиданным претендентом есть только у граждан, которые приобретают объект вторичного рынка. Если речь о квартире в новостройке, таких рисков нет, так как нет и предыдущих собственников.

Титульное страхование — защита от неожиданных собственников

При оформлении ипотечного кредита банк предложит подключиться к титульному страхованию. Это добровольная дополнительная услуга, приобретать ее или нет — решать заемщику. Но именно титульное страхование защищает заемщика от юридических рисков, связанных с возможными потерями прав собственности.

Если вдруг обнаружится факт мошенничества с ипотекой, например подделка документов, или просто на объект будут претендовать третьи лица, заемщик будет защищен. Если он потеряет права собственности, страхования компания покроет убытки, закроет за клиента ипотечный кредит.

Услуга титульного страхования предоставляется не бесплатно, полис стоит 0,5-3% от рыночной стоимости объекта. Точная цена зависит от вида недвижимости, периода страхования, стоимости квартиры и степени риска.

Может ли обмануть риэлтор?

Многие граждане обращаются к агентствам недвижимости, в том числе, чтобы провести безопасную сделку. Они доверяют специалистам по недвижимости, полагают, что они проверят объект, выявят риски и помогут купить хорошую квартиру по выгодной цене. Но на практике далеко не всегда происходит именно так.

Кто такой риэлтор по своей сути? Это посредник между продавцом и покупателем. Его задача — свести стороны вместе и сопроводить сделку до момента ее регистрации.

Но, к сожалению, риэлторы крайне редко обращают внимание на возможные риски, их совершенно не волнует дальнейшая судьба покупателя. Их цель — получить комиссию, то есть во что бы то ни стало завершить сделку. Поэтому не надейтесь на риэлтора, он не убережет от рисков.

Даже при явном подозрении на мошенничество он может ничего не сказать — тогда сделка сорвется, и он не получит комиссионные.

Не исключаются и ситуации, когда риэлторы сами являются организаторами или участниками мошеннических групп. Люди им доверяют, как опытным специалистам, а в итоге теряют деньги, например переданный задаток. Или клиент составляет на имя риэлтора доверенность, а он использует это для обогащения.

Что делать, если обманул риэлтор?

Выход только один — обращаться в суд и защищать свои интересы. Не медлите, обращайтесь в суд и к адвокату сразу, как только выявился факт обмана.

Чем быстрее вы будете действовать, тем больше шансов, что ваши деньги «не уплывут» от вас слишком далеко.

Но помните, что наказание мошенника ждет только в том случае, если вы документально докажете факт обмана, голословные заявления суд рассматривать не будет.

Что обязательно нужно проверить в случае приобретения жилья в ипотеку

  1. Запросите выписку из ЕГРП. В ней отражается цепочка сделок с объектом недвижимости.
  2. Внимательно изучите оригиналы документов на собственность, в том числе те, что послужили появлению у продавца прав собственности.

    Если речь о наследстве, стоит проанализировать ситуацию на возможное появление других наследников. Риск есть, если продавец вступил в наследство недавно.

  3. Предоставление продавцом выписки из домовой книги. В ней отражены временно выписанные граждане при их наличии.

  4. Если продавец состоит в браке, получите заверенное нотариусом согласие супруга/супруги на проведение сделки. Более того, если недавно был развод, и бывший супруг/супруга может предъявить права на недвижимость, нужно заручиться и его согласием.

  5. Проверка кадастрового паспорта и технического паспорта объекта поможет выявить незаконную перепланировку: при ее наличии банк сделку не одобрит.
  6. Справка из ПНД (психоневрологического диспансера). Важный документ, который удостоверит адекватность продавца и его вменяемость.

    Не стесняйтесь запрашивать справку, это в ваших интересах.

  7. Документы об оплате коммунальных услуг, долгов не должно быть — для многих банков это обязательное условие приобретения квартиры в кредит.

Так как вы оформляете ипотеку, перечень документов для оценки юридических рисков предоставит банк.

Бумаги будет проверять опытный специалист, на которого вы можете рассчитывать. Но вам важно знать, как проверить юридическую чистоту квартиры перед покупкой в ипотеку самостоятельно, чтобы не затягивать сделку, собирая документы на объект, который заведомо не будет принят в залог.

Что еще проверяют банки: подходящая для покупки недвижимость

Перед поиском недвижимости изучите требования к объекту недвижимости. Каждый указанный пункт должен быть соблюден. Обычно речь о следующем:

  • дом, в котором располагается квартира, не слишком старый, не аварийный, не готовится к сносу;
  • в квартире выделена кухня и санузел;
  • проведены все коммуникации, они находятся в нормальном состоянии;
  • если квартира находится на последнем этаже, не должно быть проблем с крышей;
  • не допускаются деревянные перекрытия, должны соблюдаться требования по материалам, из которых построен дом;
  • прочее на усмотрение банка.

Для выявления соответствиям вышеуказанным критериям банк обязывает потенциального заемщика провести экспертную оценку. Специалист исследует состояние объекта и дает заключение, которое прикладывается к пакету документов для оформления ипотеки.

Как быть если банк не одобрил понравившийся вариант?

Если недвижимость не соответствует критериям банка или выявлена ее юридическая нечистота, выход только один — искать другой объект. Но делать это нужно уже более тщательно, чтобы не затягивать процесс. Помните, что положительное решение банка обычно действует в течение 90 дней.

Как избежать мошенничества при совершении сделки на первичном рынке

В случае с ипотечным кредитом риски исключаются, так как банк принимает в залог только новые квартиры, которые продает аккредитованный им застройщик.

Если банк аккредитовал застройщика, значит, он полностью ему доверяет: проверил всю его деятельность и сам возводимый объект от и до.

Но и в этом случае банк может предложить максимально обезопасить сделку, подключив титульное страхование.

Как быть не обманутым при покупке квартиры, дома, земельного участка

Метод проверки юридической чистоты мало зависит от того, какой именно объект приобретается. От этого зависит только пакет документов и точные требования банка.

Чтобы быть максимально уверенным, можете привлечь юриста по недвижимости. Именно его, а не риэлтора.

Ваш специалист не должен быть материально заинтересованным в совершении сделки, его задача — сделать ее безопасной, за это он и получает деньги.

Так что, ответ на вопрос, проверяет ли банк квартиру при ипотеке на юридическую чистоту, однозначный: без этого действия ипотека не выдается. Как не выдается и в том случае, если юристы банка нашли предпосылки к возможному мошенничеству.

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/nedvizhimost/kak-byt-ne-obmanutym-pri-pokupke-kvartiry

Оценка и проверка квартиры при ипотеке в Сбербанке – Sberex.ru – кредиты, вклады, инвестиции Оценка и проверка квартиры при ипотеке в Сбербанке

Как сбербанк проверяет квартиру при ипотеке

Многих заемщиков, которые обратились за ссудой в крупнейший банк страны, интересует, как Сбербанк проверяет квартиру при ипотеке.

При выдаче ссуды на покупку недвижимости финансовые организации осуществляют проверку не только благонадежности потенциального клиента, но и сам объект ипотеки.

Ведь в случае, если заемщик окажется не в состоянии погасить взятый кредит, то банку придется продать квартиру, находящуюся у него в залоге, и тем самым покрыть свои расходы.

Какие новостройки являются идеальными для банков?

Жилые объекты, которые поступают в залог, являются гарантом того, что банк сможет быстро вернуть свои деньги.

В связи с этим учреждения при выделении средств на приобретение домов и квартир предъявляют к объекту недвижимости такое требование, как ликвидность.

Для банка большое значение имеет то, как быстро и по какой стоимости удастся продать квартиру на рынке, если заемщик не сможет больше выплачивать взносы по ссуде.

На ликвидность имущества влияет много факторов. Имеет значение не только состояние квартиры или дома, но и юридические нюансы, возникающие при оформлении сделки.

При ипотечном кредитовании проверка квартиры или дома сотрудниками банка осуществляется тщательным образом. Предпочтение отдается новостройкам, причем будет лучше, если жилье уже будет оформлено в чью-то собственность. Возможно одобрение заявки на квартиру, строительство которой находится на последнем этапе завершения, но с условием того, что застройщик является надежной компанией.

Для того чтобы оценить ответственность строительной компании, представители банка делают запрос на инвест контракт, бумаги на аренду земельного участка. Обязательно проверяется, есть ли разрешение на строительство.

Как оценивается жилье на вторичном рынке?

При выдаче ипотеки на приобретение недвижимости на вторичном рынке банк смотрит на состояние не только самого жилья, но и здания, в котором оно находится.

Положительное решение будет вынесено в том случае, если дом имеет крепкий фундамент и перекрытия из металла или железобетона.

Некоторые коммерческие банки могут выдать кредит на покупку квартиры и в деревянном доме, однако процент выплат по такому займу будет выше.

Этажность тоже имеет значение. Если речь идет не об отдельном доме, а о квартире, то она должна располагаться в строении высотой не меньше 3 этажей.

Труднее будет получить ссуду на жилье в панельных домах, которые были построены в 70-х годах ХХ века. Случаи, когда кредиты выдаются на отдельные старые частные дома, носят единичный характер.

Нередко банк просит предоставить доказательство того, что дом в ближайшие пару десятков лет не будет отдан под снос или генеральную реконструкцию. Не берут банки в качестве залога под ипотеку дома, находящиеся в аварийном состоянии или же имеющие износ более 60% по стандартам, установленным БТИ.

При оценке квартиры имеет значение ее местоположение. Предпочтительнее окажется жилье в центре города. Ремонт, планировка, общая жилая площадь — на все это сотрудники банка обращают внимание. И чем лучше состояние квартиры, тем больше вероятность того, что заемщик получит деньги на ее покупку.

Не выдают деньги на приобретение отдельных комнат в коммуналках или квартирах гостиничного типа.

Правовые аспекты процесса

При предоставлении жилья под залог банк обращает внимание на то, чтобы квартира была готова к регистрации нового собственника. Если есть обременение, например, бывшие жильцы находятся в розыске или после смерти последнего собственника прошло менее 6 месяцев, оно создаст трудности в положительной оценке данного имущества.

В случаях, когда в число владельцев квартиры входят несовершеннолетние дети, банк тоже может отказать в предоставлении ссуды, чтобы избежать в будущем проблем с органами опеки. То же относится и к владельцам-пенсионерам или лицам, временно снявшим регистрацию на данной жилплощади ввиду пребывания в местах заключения, и др.

Перед продажей собственники квартиры должны произвести полный расчет со всеми коммунальными службами и налоговыми органами.

Подозрительной для банка будет ситуация, при которой данное жилье подлежало частой перепродаже, особенно более одного раза в год. Это может стать поводом для отказа.

Как расценивается банками перепланировка

Вопрос о том, проверяет ли Сбербанк квартиру, которую дают в ипотеку в этом учреждении на изменение планировки, имеет положительный ответ. Чем больше изменений было произведено в квартире, тем меньше шансов получить ссуду на ее покупку. Объясняется это тем, что часто перепланировки делаются самовольно, не узакониваясь в соответствующих органах.

Если банк согласится на предоставление займа для покупки такого жилища, то поставит условие согласовать в течение 6 месяцев изменения или привести все в первоначальное состояние.

Перепланировки, которые заемщик решит сделать в квартире, уже будучи ее хозяином, также должны быть рассмотрены и одобрены банком. Ремонтные работы могут снизить цену квартиры или же ухудшить ее качество.

Так, например, превращение 2-комнатной квартиры в 3-комнатную за счет выноса кухни на балкон, скорее всего, не будет одобрено банковскими представителями.

Самовольная реконструкция без согласования с банком может грозить заемщику судебным разбирательством, при котором судебные органы вынесут решение привести все в прежнее состояние.

Как проходит оценка квартиры банком при ипотеке?

При оценке жилища под ипотеку проверяющие объект сотрудники используют 3 подхода:

  1. Аналоговый, при котором осуществляется сравнительный анализ подобных сделок, производимых на рынке.
  2. Доходный, при котором учитывается перспектива роста стоимости данного жилища.
  3. Затратный, предусматривающий возможные затраты при возведение подобного объекта. Данный подход является определяющим в принятии решения о выдаче ссуды.

При оценке жилья под ипотеку рассматриваются только постоянные характеристики недвижимого имущества. Хороший ремонт повышает стоимость недвижимости, но никак не влияет на ее ликвидность.

На основе данных, собранных оценщиками, делается отчет, который включает в себя рыночную цену жилья и ликвидную. В него вкладываются фотографии, копии документов. Юридический статус такого отчета приравнивается к правовому документу.

Подробнее об оценке недвижимости для оформления ипотечного займа на видео:

Сколько банк рассматривает квартиру по ипотеке

Многих людей интересует, сколько времени рассматривается жилье на предмет ликвидности. Любой банк,в т.ч.

Сбербанк, должен рассмотреть заявку по объекту недвижимости и дать ответ в течение 2 месяцев (60 дней). Это положение закреплено в соответствующих нормативных документах.

За это же время должна быть проведена проверка информации по заемщику и всем документам, которые он предоставляет.

Источник: https://sberex.ru/kak-sberbank-proveryaet-kvartiru-pri-ipoteke.html

Как Сбербанк проверяет квартиру при оформлении ипотеки

Как сбербанк проверяет квартиру при ипотеке
Процедура ипотечного кредитования, начиная с подачи заявки и заканчивая получением денег, включает в себя множество этапов проверки.

В соответствии с этим, получателей ипотечного займа в Сбербанке интересуют все тонкости оформления, в том числе вопрос, как Сбербанк проверяет квартиру при ипотеке? Остановимся на этой теме максимально подробно.

При подаче заявки на оформление ипотеки, Сбербанк внимательно оценивает платежеспособность заемщика, а также досконально проверяет залоговый объект, чаще всего ипотечную квартиру.

Если гражданин откажется возвращать долг, организация продаст квартиру или дом с торгов, чтобы вернуть свои деньги и упущенную выгоду. Кредитор всегда заинтересован в легкой и быстрой продаже недвижимости.Объектом ипотечного кредитования может стать только ликвидный объект.

При форс-мажоре кредитор или собственник должны легко найти покупателя. Если приобретается новостройка, Сбербанк внимательно изучает финансовую отчетность застройщика и выдает аккредитацию только в случае его высокой надежности.

Заявки на покупку жилья на котловане одобряют в редких случаях. Банки предпочитают иметь дела с объектами, строительство которых скоро будет завершено, или жильем на вторичном рынке.

Если одной из сторон сделки является застройщик, менеджер отдела кредитования попросит предоставить строительную документацию – все разрешения, планы, проекты. Юристы Сбербанка проверят договор долевого участия на соответствие действующим правовым нормам.

Если застройщик относится к списку аккредитованных, информацию о нем размещают на официальном сайте банка и дочернем ресурсе Дом Клик.При оценке ликвидности жилплощади на вторичном доме в расчет берется и качество постройки, и инфраструктура.

Важную роль имеет фундамент дома, межэтажные перекрытия, высотность, потребность в капремонте.
Важно! Сбербанк неохотно кредитует покупателей квартир в старых панельных и блочных домах, если они находятся не в самом центре города.

Когда обойтись без ипотеки никак нельзя, лучше не покупать недвижимость из старого жилфонда.

Не удивляйтесь, если специалист запросит справки от управляющей компании, где будет указано, что в ближайшее время дом не будут сносить или реконструировать. А когда износ строения превышает 60%, даже не стоит подавать заявку и портить кредитную историю – последует отказ.Эксперт оценит местоположение жилья, его состояние, размер кухни, потребность в ремонте. Если объект находится в центре города и не требует вложений, Сбербанк охотно оформит квартиру в ипотеку.

По нормам в квартире должны находиться или быть установлены:

  • трубы с горячим и холодным водоснабжением;
  • сантехническое оборудование первой необходимости;
  • отопительные приборы в зависимости от типа теплосети;
  • качественное остекление, двери, перекрытия;
  • электрическая или газовая плита.

Важно, чтобы квартира относилась к категории жилых помещений, а не к объектам коммерческого характера. Отказ придет при желании оформить в ипотеку цоколь, мансарду или оборудованный подвал. Загородная недвижимость должна иметь необходимую для жизни инфраструктуру – магазины, больницу, детский сад.

Не получится оформить ипотеку, если планируется:

  • покупка комнаты в коммуналке, за исключением выкупа последней в собственность одного покупателя;
  • выкуп жилья в малосемейке;
  • приобретение деревянного строения;
  • слишком дешевого или дорогого жилья.

Не забывайте, что объект должен быть готов к переоформлению и заселению нового владельца. Продавец обязан выплатить долги по коммунальным платежам, а также рассчитаться с застройщиком.

Сбербанк откажет, если на квартиру наложено обременение, бывшего собственника разыскивает полиция или у эксперта возникли сомнения в чистоте сделки. Проблемы с оформлением могут возникнуть в ситуации, когда долями владеют несовершеннолетние. В этом случае продать квартиру с молотка без участия представителя опеки будет сложно, даже если у плательщика образуется задолженность по ипотеке.

Банки не любят квартиры с перепланировками, так как более половины архитектурных преобразований выполнены незаконно. Оформление сделки возможно только после получения разрешения.

Важно! После оформления ипотечного договора пока недвижимость находится в залоге перенос дверных проемов или перепланировку необходимо согласовывать с банком.

Если в результате действий собственника цена на квартиру снизится, Сбербанк может настоять на восстановление жилья в судебном порядке.

О принципах, которые помогут выиграть у банка в суде, мы писали здесь. Требования у ведущего кредитора страны к объекту залога одни из самых жестких на ипотечном рынке.Перед подготовкой документов к последующему оформлению ипотеки, избегайте покупки таких объектов:

  • квартир по доверенности;
  • жилья через посредников;
  • объектов по дарственной не родственнику;
  • часто перепродаваемой недвижимости.

Во всех документах указывайте реальную сумму сделки – не ведитесь на уговоры мошенников. Откажитесь от покупки, если не держали в руках оригиналы документов. Если сомневаетесь в продавце, возьмите квартиру в новостройке.

Когда приобретаете вторичную недвижимость, оформляйте полис титульного страхования сроком не менее 3-5 лет. При этом выбирайте надежную страховую компанию. Рассчитывайте платеж по кредиту заранее. Сделать это можно на нашем онлайн-калькуляторе.

Чистоту ипотечной сделки будут проверять менеджеры Сбербанка, что поможет сэкономить на услугах риэлторов. Альтернативные предложения на рынке жилищного кредитования описаны в этом материале.

Информация, представленная в статье, поможет вам без проблем и задержек взять ипотечный кредит в ведущем банке страны – Сбербанке. Требования к жилью у корпорации повышенные, однако плательщик может быть уверенным в чистоте сделки.

Повысить шансы на одобрение запроса помогут советы из этого материала.

Источник: https://sbank-gid.ru/1012-kak-sberbank-proverjaet-kvartiru-pri-oformlenii-ipoteki.html

Проверка банком квартиры при покупке ее в ипотеку

Как сбербанк проверяет квартиру при ипотеке

Проверке потенциальных заемщиков банки уделяют большое внимание. Покупателя проверяют со всех сторон: от кредитного рейтинга до места работы. А как обстоят дела с проверкой юридической чистоты квартиры и продавца? Чтобы разобраться, каким образом банк проводит проверку квартиры при покупке ее в ипотеку, мы обратились к эксперту.

Перед тем, как выдать человеку ипотеку, сотрудникам банка важно знать, на какое жилье пойдут деньги. Банк должен обезопасить свои интересы, чтобы его деньги вернулись в срок. А также, чтобы покупатель нашел достаточно ликвидный объект недвижимости.

Поскольку до момента погашения ипотеки квартира будет в залоге у банка, и если заемщик не справится с выплатой, то кредитор будет продавать квартиру. Поэтому финансовые организации проверяют жилье с разных сторон: экономической, технической и юридической.

Экономическая проверка

Первая сторона – экономическая. Важно, чтобы продавец указал реальную стоимость жилья. В противном случае банк откажется. Кроме того, цена не должна быть сильно завышена и наоборот, очень низкой.

Техническая проверка

Прежде всего, это касается вторичного рынка. Необходимо, чтобы помещение было жилое и пригодно для проживания.

Возраст дома, материалы перекрытий, безопасность конструкций и работа инженерных сетей, – все это должно соответствовать техническому плану и быть в хорошем состоянии. Кредитору невыгодно брать в залог недвижимость, которую потом сложно будет продать.

Кроме того, если жилье не потребует больших дополнительных затрат на серьезный ремонт, у банка будет уверенность, что покупатель справится с ипотекой без задержек.  

Кроме того, финансовые организации не любят несанкционированные перепланировки. Если попадается такая квартира, то кредиторы могут попросить собственников вернуть все на законные места либо согласовать изменения. Если узаконить невозможно, то банк может отказать в выдаче кредита на такое жилье.

Юридическая проверка

И последняя сторона, но не по значению, это юридическая. Ей сотрудники банка уделяют больше всего внимания, чтобы обезопасить себя от денежных потерь. Кредитная организация должна проверить на юридическую чистоту, как саму квартиру, так и ее собственника, то есть продавца.

  • Проверка собственника (человек имеет право собственности на квартиру)

Прежде всего, банк должен убедиться в том, что продавец действительно собственник и не продает чужую квартиру. Если владельцев несколько (квартира находится в долевой собственности), они все должны участвовать в сделке. Это можно проверить по выписке из базы ЕГРН. Документ может подтвердить право собственности на жилье.

Эту информацию также можно найти в выписке из ЕГРН. Квартира не должна иметь обременений: быть предметом залога, ареста, аренды или ренты. Иначе сделку могут не зарегистрировать.

Когда квартиру продает не собственник, а его интересы представляет другой человек с доверенностью. Документ владелец выписывает на определенный срок.

Но продавец может отозвать документ раньше времени, например, передумает продавать квартиру. Если представитель окажется мошенником, он может выстроить все в своих интересах и, получив деньги, исчезнуть.

Поэтому банки должны проверять, была ли отозвана доверенность.

Если квартирой владеет семья, а продавец – один, в этом случае банк может попросить согласие второй стороны. Поскольку по закону, если имущество было приобретено в браке, распоряжаться им один из супругов может только с обоюдного согласия.

  • Недвижимость по наследству

Для сотрудников банка, как и для покупателей, это зона риска. Поскольку в любой момент могут появиться не выявленные наследники. Особенно, если еще не прошел срок оспаривания наследства – три года.

«Наиболее рискованными считаются сделки с квартирами, полученными в порядке наследования.

С целью исключения в последующем претензий от непризванных наследников банк может потребовать справку о составе семьи на момент открытия наследства либо настаивать на страховании титула (риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на него)», – подчеркивает юрист Николай Кандиранда.

  • Несовершеннолетние собственники

Если покупатель находит такую квартиру, кредитор может потребовать разрешение на продажу от органов опеки.

Поскольку детей нельзя лишить права собственности, если нет информации об их будущем жилье, а также нельзя выписать в никуда. Поэтому банк может попросить информацию обо всех зарегистрированных людях.

Продавец на момент сделки должен снять с учета всех прописанных. Иначе потом придется сталкиваться с незваными гостями.

Важно! Кредитная организация будет проводить проверку, прежде всего, для своей выгоды. И не обязательно сотрудники банка уделят равное внимание всем пунктам, перечисленным выше. Поэтому важно провести самостоятельную проверку без участия банка.

«Проверяя квартиру и ее собственников, банк, в первую очередь, заботится о своей безопасности. Стоит понимать, что банк по отношению к заемщику является контрагентом, и если что-то пойдет не так, то его вряд ли будет интересовать, по чьей вине это случилось. Поэтому считаю, что содействие риэлтора в проверке безопасности, определенно, лишним не будет», – комментирует Николай Кандиранда.

Проверка квартиры самостоятельно

Можно воспользоваться услугами специалистов или небольшую часть проверки взять на себя. Пообщаться с соседями. Узнать про продавца, в каком состоянии находится дом и, например, проверить реальную стоимость коммунальных услуг. Некоторые продавцы могут специально ее занижать и скрывать от покупателей квитанции.

Нелишним будет и удостовериться в том, что по тем же коммунальных услугам нет задолженностей. Поскольку все невыплаты вместе с квартирой достанутся новому владельцу. Для этого можно попросить справку у продавца или обратиться в управляющую компанию. Кроме того, можно заглянуть в базу судебных приставов. Если собственник – злостный должник, возможно, стоит задуматься о его намерениях.

И самое главное, вы можете заранее заказать документ, который расскажет о недвижимости все и даже больше. Это выписка из ЕГРН. Она доступна всем физическим лицам на платной основе.

Кроме информации о количестве собственников и наличии обременений, по этому документу можно узнать всех предыдущих владельцев и как часто с квартирой совершались сделки. Если жилье продавалась несколько раз за год, это повод задуматься.

Кроме того, в выписке будет указана кадастровая стоимость квартиры, от нее зависит величина имущественного налога.

Выписка из ЕГРН есть в двух вариантах: в бумажном и электронном. По словам экспертов, первый формат документа выдают все реже, только при регистрации квартиры на руки ее новому владельцу.

В основном в ходу электронный вариант. Его можно получить, воспользовавшись онлайн-сервисом ЕГРН.Реестр.

Чтобы получить документ, достаточно указать адрес нахождения квартиры или ее кадастровый номер.

Не дожидайтесь проверки банков, обезопасьте свои деньги и время самостоятельно. Воспользуйтесь сервисом ЕГРН.Реестр и проверьте будущую квартиру от и до!

Ксения Антонова

Источник: https://egrnreestr.ru/articles/proverka-bankom-kvartiry-pri-pokupke-ee-v-ipoteku

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.