Как вернуть банку

Содержание

Можно ли вернуть кредит в банк? Примет ли кредитные средства назад Сбербанк?

Как вернуть банку

Вы получили кредит в Сбербанке или вам его только одобрили. Можно ли сразу вернуть уже полученный кредит в Сбербанк (или в любой другой банк), осуществить возврат досрочно, либо вообще отказаться от его взятия?

Можно ли вернуть кредит. Позиция Сбербанка

Выгодные кредиты наличными →

По сути, возврат кредита в Сбербанк (впрочем, как и в любой другой банк) представляет собой полное досрочное погашение кредита.

Обратите внимание: оформить заявку в Сбербанк и произвести досрочное гашение можно только в текущую дату внесения платежа по кредиту или в ближайшие 2 дня.

Следует понимать, что досрочный возврат заемных средств не возможен без финансовых потерь (без выплаты процентов не обойтись). Заемщик должен будет оплатить %, начисленные банком за фактический период пользования кредитом, также начисленные какие-либо комиссии (при их наличии) не подлежат возврату.

Отличные кредиты наличными

Законодательные нормы, регламентирующие возврат кредита

Согласно ст. 821 ГК РФ заемщик имеет возможность и полное право на отказ от кредитования до выдачи (начисления) денежных средств. Для отказа он должен уведомить банк до срока предоставления заемных средств, указанного в договоре.

Что это означает на практике:

  • Заемщик может вернуть банку всю сумму кредита уже на следующий день после получения денег и далее, в течение 14 календарных дней со дня выдачи ему данного потребкредита. При этом уведомлять банк не нужно, но придется выплатить начисленные проценты за фактическое время использования банковских денег.
  • Если денежные средства была выделены банком заемщику с условием использования их на определенные цели, то возврат возможен в течение 30 календарных дней, также без уведомления банка и также с уплатой процентов.

Если вы пропустили предусмотренные сроки возможного возврата займа в любой банк (включая Сбербанк), то есть ещё один выход – это досрочное закрытие договора кредитования. Если банк предусмотрел в договоре штрафные санкции за досрочный возврат денег, то этот способ отказа от кредита может стать довольно затратным. В Сбербанке подобные санкции отсутствуют.

Заявка подана, а вы передумали получать кредит

Вы подали в Сбербанк онлайн-заявку на кредитование или выразили желание прокредитоваться и предоставили документы в отделение банка. Но кредит стал не нужен. Тут уже возникает случай не возврата полученной банковской ссуды, а отказ от её получения в данном банке.

В данном случае вы можете:

  • удалить заявку на кредит в Сбербанке онлайн;
  • заявить об отказе по телефону;
  • отправиться в офис банка, чтобы лично отказаться от получения кредита.
[quads id=4]

Правда избавиться от заявки с помощью интернета станет возможным лишь если она не получила одобрения банка. Если оно подтверждено, придется звонить или отправляться в банк для отмены оформления кредитного договора.

И хотя в данном случае нет ничего страшного, отказ от одобренного кредита может отразиться в вашей кредитной истории, а некоторые банки этот факт рассматривают как негативный.

Если вы не зарплатный клиент Сбербанка, то после подачи онлайн-заявки кредит будет вам одобрен предварительно, для окончательного одобрения буден необходимо посетить офис банка для беседы и предоставления списка документов (в т.ч. подтверждающих ваши доходы).

Отказ от кредита после заключения договора

А можно ли взять и вернуть в банк (в частности в Сбербанк) кредит, когда договор уже оформлен и под ним стоит ваша подпись?

Имеется возможности отказа от кредитования без начисления % или штрафных санкций (если последние предусмотрены договором) лишь до выдачи денег, т.е. если фактически ты им (кредитом) не воспользовался.

Но банк обычно их быстро выдает или отправляет на ваш банковский счет. Максимально быстро, выполняя собственную часть обязательств. Если в таком случае у заемщика пропало желание получать кредит, возможность «воротить» ссуду Сбербанку еще остается, вопреки сопротивлению его сотрудников.

Как уже было сказано выше, законодательство данный вариант предусматривает – до истечения 14 или 30 дней со дня выдачи. Результатом должно стать расторжение договора, и составления документа, подтверждающего отсутствие долгов перед банком (в частности, перед рассматриваемым Сбербанком).

Как вернуть страховку по кредиту →

Опытные юристы советуют

  • не вступать в откровенный конфликт с банком;
  • лично обратиться к сотрудникам, описав сложившуюся ситуацию;
  • вместе найти подходящую возможность досрочного возврата кредита Сбербанка;
  • полностью ее выполнить.

Быстрое обращение в Сбербанк с просьбой расторжения договора – досрочного возврата кредита, уменьшает издержки заемщика на уплату начисленных процентов.

Можно ли вернуть в Сбербанк кредитную карту?

Если у вас нет большого долга по кредитной карте, то вернуть её (а точнее закрыть досрочно) достаточно просто. Нужно написать заявление кредитодателю на закрытие кредитной карты в офисе Сбербанка. Срок закрытия карты и списания имеющейся перед банком задолженности занимает до 1 месяца.

Источник: https://naydikredit.ru/vozvrashhaem-kredit-v-sberbank.html

Как вернуть банку ипотечную квартиру – Все о финансах

Как вернуть банку
(10 5,00 из 5)
Загрузка…Время чтения: 4 мин.

Иногда, заемщики сталкиваются с проблемами в выплате кредита и возникает резонный вопрос — как вернуть банку ипотечную квартиру?

Целевой кредит, предоставляемый банком на покупку жилья, подразумевает обдуманные действия и ответственное отношение заемщика. Однако бывают и такие ситуации, когда получатель ссуды в силу тех или иных обстоятельств вынужден предпринимать конкретные меры, чтобы отказаться от ипотечного банковского займа, расторгнуть соответствующий договор и попытаться вернуть ранее внесенные средства.

Конечно, такое решение возникает у заемщика не просто так.

Потеря работы, предстоящий выход в декрет, расторжение брака, срочное лечение, утрата трудоспособности, смена места жительства, необходимость мобилизации денег и совершения неотложных затрат, как вернуть банку ипотечную квартиру родственников или при разводе – это лишь небольшой перечень жизненных обстоятельств, которые вполне могут стать причинами возможных проблем с дальнейшим погашением обязательств по ипотеке.

Расторжение ипотечного договора заемщиком: возможно ли это

Существует ли реальная возможность расторгнуть ипотечный договор с минимальными потерями для заемщика?

Важно понимать одно – отказаться от ранее оформленной ипотеки просто так не получится. Вернуть и забрать денежные средства, уже уплаченные заемщиком в качестве взносов на погашение ипотечного займа, является еще более проблематичным делом.

Ситуация выглядит так:

  • Кредитор и заемщик заключили договор о выдаче ипотечной ссуды на определенный срок с необходимостью уплаты оговоренных процентов.
  • Недвижимость, приобретенная заемщиком по ипотеке, передается банку в залог на период действия кредитного договора (пока заемщик полностью не погасит долг перед кредитором).
  • Банк выполняет предписанные договором обязательства, предоставив заемщику необходимую сумму путем безналичного перечисления средств, предназначенных для оплаты приобретения жилья, предварительно выбранного получателем ссуды.
  • Заемщик должен выполнять свои обязательства по договору, то есть добросовестно выплачивать ипотеку путем своевременного внесения платежей определенного размера в порядке, который предусматривается согласованным графиком погашения.
  • Пока ипотека полностью не погашена, заемщик вправе лишь владеть купленным жильем и пользоваться им по назначению, то есть фактически проживать в приобретенной на ипотечные средства квартире. Он не имеет право подарить данную квартиру, продать её или как-то иначе ею распорядиться без разрешения держателя залога, то есть банка-кредитора.
  • Когда заемщик оплатит эту ипотеку в полном объеме, он сможет оформить приобретенную жилую недвижимость в собственность, что приведет к снятию ранее действовавших ограничений на возможность распоряжаться данным имуществом.

Ипотечный договор должен неукоснительно выполняться обеими сторонами.

Очевидно, что у заемщика, подписавшего соответствующее соглашение, изначально отсутствуют формальные основания для одностороннего отказа от выполнения своих обязательств по ипотеке.

Если получатель ссуды по личной инициативе перестанет выплачивать ранее взятый кредит, возникнет просрочка, которая неминуемо приведет к таким последствиям:

  1. банк применяет к нарушителю штрафные санкции, предусмотренные кредитным договором, и начисляет ему установленную пеню за каждый день просрочки;
  2. соответствующие сведения ухудшают кредитную репутацию заемщика, что может воспрепятствовать получению каких-либо кредитов в будущем;
  3. длительная просрочка по ипотеке, накопление значительной суммы своевременно непогашенных обязательств могут побудить кредитора к изъятию у должника залоговой недвижимости через суд.

Как заемщику отказаться от ипотеки: возможные варианты

Если заемщик твердо решил отказаться от дальнейшего выполнения своих обязательств по ипотечному кредиту, он должен сделать это грамотно и с минимальными потерями. Важно учесть все возможные последствия такого шага, подготовиться к различным вариантам развития событий.

Вариант первый: уведомить банк о возникновении финансовых проблем

Заемщик, у которого возникли финансовые осложнения, обуславливающие невозможность своевременного погашения ипотеки в дальнейшем, должен как можно скорее сообщить об этом кредитору. Данное заявление рекомендуется подтвердить приложением документальных свидетельств, в качестве которых могут быть предоставлены следующие официальные бумаги:

  1. справка, удостоверяющая факт уменьшения заработной платы (дохода) заемщика (выдается работодателем);
  2. выписка из трудовой книжки, содержащая сведения о состоявшемся увольнении или сокращении должника;
  3. сведения о расторжении брака;
  4. медицинское заключение о состоянии здоровья;
  5. другие документы.

Банк может предложить следующие варианты решения проблемы:

  1. изменить параметры действующего договора;
  2. уменьшить стоимость кредитования (снизить ставку процента);
  3. разрешить отсрочку кредитных платежей;
  4. реструктуризировать долг;
  5. иначе способствовать улучшению условий погашения заемщиком ипотеки.

Зачастую кредиторы готовы идти навстречу должникам, которые ссылаются на уважительные причины, нашедшие документальное подтверждение. Это лучше, чем доводить ситуацию до судебного разбирательства.

Вариант второй: прекратить уплату ежемесячных взносов

Этот вариант нельзя считать предпочтительным. О том, к каким последствиям может привести односторонний отказ заемщика погашать ипотеку, было сказано выше.

Штраф, пеня, ухудшение кредитного досье – это лишь незначительные меры, которые может предпринять кредитор в отношении недобросовестного должника.

Впоследствии банк просто забирает залоговую недвижимость через суд, реализует её в кратчайшие сроки, а вырученные средства направляет на компенсацию возникшего долга.

Важный нюанс – у кредитора изначально отсутствует интерес к тому, чтобы продать залоговое жилье по наиболее выгодной цене.

Банк стремится лишь возместить ипотечный долг заемщика, который отказался вносить кредитный платежи.

Нельзя исключать, что ликвидационная стоимость залоговой квартиры будет существенным образом уменьшена, так как кредитор, по всей видимости, захочет продать её как можно скорее.

Испорченное кредитное досье станет серьезным препятствием для заемщика, если он в дальнейшем пожелает оформить ссуду в каком-либо другом банке или ином финансовом учреждении.

Вариант третий: самостоятельно договориться о продаже залогового жилья

Заемщик, у которого возникли сложности с погашением долга по ипотеке, может самостоятельно найти покупателя и продать ему залоговую жилплощадь. Этот вариант, конечно, является хорошим решением финансовой проблемы, однако и у него имеется ряд «подводных камней»:

  • Многие люди сегодня крайне осторожно относятся к покупке ипотечного жилья, пребывающего в залоговом обеспечении. Найти выгодного покупателя для такой недвижимости будет весьма проблематично.
  • Чтобы заинтересовать покупателя в этой ситуации, продавец будет вынужден пойти на существенное снижение цены. Данное обстоятельство может обусловить нехватку вырученных денег для полного погашения ипотечной задолженности.
  • Не следует забывать и о том, что заемщик не имеет права самостоятельно распоряжаться ипотечной недвижимостью, находящейся в залоговом обеспечении.
  • Чтобы продать жилье с таким обременением, заемщик должен заручиться согласием кредитора, являющегося официальным держателем залогового имущества.

Вариант четвертый: рефинансировать ипотеку

Такое рефинансирование позволит должнику некоторым образом ослабить финансовое бремя, связанное с необходимостью погашать обязательства по ранее оформленной ипотеке. Закономерным результатом рефинансирования обычно является уменьшение размера ежемесячного платежа по ипотечному кредиту. Это достигается снижением ставки процента, увеличением периода заимствования и другими мерами.

Перекредитовать ипотеку лучше всего в том же банке, в котором этот заем и был ранее оформлен. Если же предложенные условия перекредитования не устраивают должника, можно обратиться к аналогичным услугам других кредиторов.

Важный нюанс – рефинансирование ипотеки обычно сопровождается дополнительными затратами, возлагаемыми на должника (комиссии, услуги оценщика, страховка).

Переоформление ипотеки в порядке рефинансирования может оказаться весьма продолжительным процессом. Кроме того, высока вероятность отказа в перекредитовании, если заемщик ранее допустил, как минимум, одну просрочку.

Прочитайте также: Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

© 2017 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка… Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/kak-vernut-banku-ipotechnuyu-kvartiru

Возврат долгов, советы юристов заемщикам и кредиторам

Как вернуть банку

Задаваясь вопросом, чем российский менталитет отличается от американского, первое что придет на ум: отношением к деньгам. В Америке неохотно дают взаймы родственникам, друзьям, и уж тем более знакомым. Подобное поведение там не принято. Велик риск потерять деньги, которые можно инвестировать в бизнес, здоровье, образование.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

В России ситуация иная. Взять в долг у близкого человека, коллеги — обычное явление. И к сожалению, не вернуть тоже. По статистике 60% людей, дававших взаймы родственникам или знакомым, испытывало трудности с возвратом. В 20 % случаев долг является безнадежным.

Взаймы, дают под устное обещание в скором времени отдать или под кое-как написанную расписку. Естественно, полученный таким образом заем, выплачивается с нарушением оговоренных сроков зачастую только после оказываемого на заемщика давления. Особенно трудно, когда должен родственник.

Близким людям нередко деньги возвращают в самую последнюю очередь. Заемщик считает, что по-родственному его должны понять и простить. Не все готовы мириться с подобным. Они пытаются заставить заемщика выплатить долг. При правильном подходе, это легко. В иных ситуациях, добиться нужного результата можно только приложив усилия.

Вернуть кредит банку

Существуют способы, которые помогут вылезти из долговой ямы. Правда, придется побегать, но что поделаешь? Если нечем платить, значит нужно чем-то жертвовать. Иногда, грамотно проведенные переговоры с отделом взыскания, дают больше, чем отсрочка или суд.

Реструктуризация долга

После того как допущена просрочка платежа, и дальше платить заемщик не в состоянии, появляется шанс получить реструктуризацию долга.

Преимущества:

  • удобный график платежей и увеличения срока выплаты;
  • предоставление «кредитных каникул» (от 3 до 12 месяцев можно оплачивать только проценты по займу);
  • уменьшение процентной ставки;
  • списание части штрафов.

Важно! Банк может отказать клиенту в реструктуризации договора, без объяснения причин. Исключением является отсрочка по ипотеке. С 1 августа 2019 года, данное право заемщика закреплено на законодательном уровне.

ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ НА РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ

Переговоры с банком

Если образовалась задолженность перед банком, одним из эффективных методов решить ситуацию, являются переговоры с отделом взыскания. Вопросы задолженности всегда решаются в индивидуальном порядке.

  1. Необходимо позвонить на горячую линию банка и выяснить точную сумму долга.
  2. Если есть возможность, необходимо подъехать в офис, для переговоров с отделом по работе с проблемными договорами.
  3. Как правило, должнику предлагают импровизированный график и списание, а также приостановление процентов, штрафов и пеней.

Если стороны договариваются, а в дальнейшем соблюдают условия, должник выбирается из «долговой ямы», без коллекторов и судебных разбирательств.

Важно! Если нарушены условия договоренности, отдел взыскания имеет право начислить ранее списанные проценты и штрафы.

Срок исковой давности

Люди задаются вопросом: можно ли, вообще, не вернуть кредит банку? Да, это, возможно. Достаточно воспользоваться сроком исковой давности.

Недостатки:

  1. Заемщик не должен производить с кредитным счетом никаких операций в течение трех лет. За это время его замучают звонками и угрозами коллекторские агентства.
  2. Кредитная история будет полностью испорчена.
  3. Банк все же может обратиться в суд и попытаться восстановить срок.

Самостоятельное обращение в суд

Как только заемщик понял, что не может вернуть кредит банку, он имеет право на самостоятельное обращение в суд. При обоснованности требований судья может списать часть процентов, а сумму долга зафиксировать. В дальнейшем оплата осуществляется через ФССП.



Оформляйте расписку

О том, что давая деньги в долг в крупных размерах, нужно иметь документальное подтверждение догадываются все. Но, когда дело касается друзей или родственников, кредитор испытывает психологическое неудобство и не требует оформления расписки.

Таким образом, он лишает себя инструмента воздействия, который впоследствии помог бы вернуть средства.

Расписка — документальное подтверждение факта передачи денег.

Для ее использования в качестве доказательства в суде или правоохранительных органах не требуется нотариального заверения, бумага пишется от руки, оформление занимает немного времени, при этом защищает кредитора от проблем и недоразумений.

Согласно ст. 808 п. 1 ГК, если сумма долга превышает десятикратный размер МРОТ, стороны обязаны заключить договор займа. В договоре указывается вид (процентный или без), способ и сроки погашения. Вместе с договором должником пишется расписка, в которой излагаются основные моменты соглашения.

Ошибки при составления расписки

Важно, чтобы документ был оформлен правильно. В противном случае суд отклонит требования.

Распространенные ошибки:

  1. Оформление документа на компьютере. Расписка пишется от руки.
  2. Отсутствие сведений о заемщике. В документе указываются полные Ф. И. О., паспортные данные (серия, номер, адрес прописки).
  3. Сумма займа проставлена цифрами. Чтобы не возникло спорных моментов расшифровать прописью.
  4. Нет даты составления расписки.
  5. Не указан вид займа. Указывается процент.
  6. Не проставлена дата возврата, срок кредитования, способ выплаты.
  7. Не указан курс валюты, по которому ведется расчет (когда деньги брались не в рублях).
  8. Нет фразы «деньги получены мною лично».
  9. Отсутствует указание на то, что деньги взяты в долг. Должник может заявить, что получил в дар.

Чтобы избежать ошибок, лучше обратиться к юристу. Если такой возможности нет используйте стандартный образец.

Советы юристов

  1. Заключать договор в присутствии двух свидетелей (данные указываются в документе).
  2. Заверить документ у нотариуса. Это стоит денег, но такая расписка имеет высокую доказательную силу в суде. Содержащиеся сведения не придется доказывать повторно.

Кредитор решил взыскать долг через суд

Прежде чем обратиться в суд, кредитор должен направить претензию заказным письмом с уведомлением. При отсутствии результата подать заявление. При сумме задолженности менее 50 тыс. иск направляется мировому судье, если выше, районному.

Варианты рассмотрения дела

Расписка или договор займа были оформлены нотариально, есть возможность решить вопрос быстро в приказном производстве. В этом случае судья единолично рассматривает заявление в течение 5 дней и выносит судебный приказ.

Если в течение 10 дней должник не выразит несогласие, документ вступит в законную силу и к взысканию долга приступят приставы.

Если, договоренности оформлялись иным способом, вопрос придется, рассматривать в исковом производстве. Нужно быть готовым к длительному судебному разбирательству (2-5 мес.), необходимости присутствовать на процессе и доказывать правоту. На практике, суд выносит решение в пользу истца и обязывает должника погасить долг.

На основании заключения кредитор обращается в ФССП, где пристав возбуждает исполнительное производство и приступает к принудительному взысканию.

Расписка имеет срок исковой давности

Срок давности долговой расписки составляет 3 года (ст. 196 ГК) с момента поступления к заемщику требования об уплате задолженности (ст. 200 ГК) или с даты, когда должник обязан погасить долг.

По истечении времени, вернуть деньги с помощью расписки будет нельзя. Однако, срок исковой давности применим только по заявлению ответчика. Если должник не потребует применить данный факт в ходе судебного разбирательства, суд не имеет право сделать это по собственной инициативе.

Не брать в залог недвижимость

Чтобы получить крупную сумму, заемщик отдает заимодавцу под залог имущество:

  • драгоценности;
  • бытовую технику;
  • машину;
  • недвижимость.

Согласно ст. 334 ГК, при неоплате задолженности, кредитор имеет право получить назад деньги с процентами (если договор займа это предусматривал) из стоимости залогового имущества. На практике, если в залоге находится недвижимость, сделать это затруднительно, а если прописан несовершеннолетний ребенок — невозможно.

Чтобы продать недвижимость из нее придется выселить тех, кто в ней проживает. Закон запрещает делать это, если залоговое жилье у должника единственно годное для проживания (ст. 446 ГК), в нем прописаны граждане не достигшие 18 лет.

Забрать недвижимость при этих условиях по решению суда может только банк (102-ФЗ).

Продать долг коллекторам

Нередки ситуации, когда человек одолживший деньги, не хочет встречаться с должником, писать претензии, обращаться в суд, но проучить его и хоть что-то вернуть считает правильным.

В качестве альтернативного варианта можно обратиться в коллекторское агентство и продать либо переуступить долг. При этом нужно быть готовым к тому, что сумма возвращенных денег в первом случае будет составлять 10-15% от займа, во втором 70% (если коллекторы смогут взыскать долг).

Чтобы агентство дало согласие на работу с дебитором, кредитор предоставляет расписку или судебное решение. Коллекторские агентства работают в рамках ФЗ-230, они не могут требовать возврата, основываясь только на словах заимодавца. Для взыскания необходимы официальные документы.

Оказать давление

Чтобы вернуть деньги назад, кредитор должен четко дать понять заемщику свое намерение. Нужно напоминать должнику о необходимости оплаты, тревожить звонками, СМС сообщениями, информировать о создавшемся положении дел ближайшее окружение неплательщика.

Конечно, со стороны такие методы выглядят не эстетично, но и поведение человека, который отказывается платить, порядочным тоже не назовешь. Хорошо, если у займодавца имеется на руках расписка о выданном кредите. Можно пригрозить судом.

Плохо, когда ее нет. В этом случае можно попытаться уговорить должника написать расписку, оформить залог или договориться о выплате частями.

Когда расписки нет

Адвокаты советуют, при отсутствии документа, подтверждающего факт передачи денег, самостоятельно собрать доказательную базу. Зафиксировать общение кредитора с заемщиком по поводу долга в соц. сетях, электронной почте, сделать видео, аудиозаписи.

Нужно отметить, свидетельские показания не рассматриваются в суде в качестве доказательства наличия у заемщика денежного обязательства (ст. 812 ГК).

С полученным материалом обратиться в правоохранительные органы, написать заявление о случившемся, о чем сообщить должнику. Намекнуть, что действия могут быть рассмотрены как хищение чужого имущества путем обмана (мошенничество).

Как правило, уже на этом этапе, неплательщик начинает вести себя по-другому и понемногу выплачивать.

В полиции обязаны рассмотреть поступившее заявление. Должника вызовут на беседу. В большинстве случаев он признает факт получения денег, о чем будет указано в материалах дела.

В УВД заявителю, скорее всего, откажут в рассмотрении, но в протоколе уже имеется признание заемщика. На основании имеющихся в деле сведений кредитор обращается в суд и уже там решает вопрос о возврате.

Привлечь к ответственности за мошенничество

Нередки ситуации, когда человек берет в долг под честное слово у разных знакомых, обещает в скором времени вернуть, а сам исчезает. Позже выясняется, он уволился с работы, распродал имущество и уехал в неизвестном направлении.

В этом случае, действия могут расцениваться как мошенничество (ст. 159 УК). Доказав преднамеренность поступка, кредиторы могут привлечь должника к уголовной ответственности.

Нужно быть готовым к тому, что в разбирательстве дела могут отказать (и не раз). Придется обращаться в вышестоящие инстанции и требовать дополнительной проверки материалов и проведения повторного расследования.

Проблемы частных инвесторов по сравнению с банками

К сожалению, у нас в стране рискованно давать в долг, даже близким людям. Велик шанс просто потерять деньги.

Закон в основном защищает кредитные организации, частные инвесторы зачастую вынуждены решать проблему своими силами. Самой надежной гарантией возврата является кредитование под залог.

Причем в залог, в отличие от банка, не следует брать жилье. Велик риск ничего не получить. Даже если суд обяжет должника выплачивать за счет продажи квартиры, кредитор не сможет этого сделать из-за невозможности выселить несовершеннолетнего ребенка, или заставить неплательщика покинуть единственное жилье. Закон окажется на стороне заемщика. На практике так и происходит.

Займодатель имеет решение суда в свою пользу, но сделать ничего не может.

Следует признать, государство защищает в первую очередь банки, ведь они подконтрольны, а положение частного кредитора оказывается даже хуже, чем у заемщика. Об этом нужно помнить, когда возникает желание дать в долг.

Источник: https://procollection.ru/kak-vernut-kredit-banku/

Как вернуть свои деньги из банка, у которого отозвали лицензию?

Как вернуть банку

Что такое АСВ и почему оно выплачивает деньги за «лопнувшие» банки.

Как вернуть свои деньги из банка, у которого отозвали лицензию?

Если банк систематически нарушает требования законодательства, не обеспечивает сохранность денег вкладчиков, рискует их деньгами или близок к банкротству, Банк России отзывает у него лицензию. После этого кредитная организация теряет право работать и должна быть или ликвидирована или реорганизована.

Чиновники называют это чисткой банковской системы, которая защищает банковских вкладчиков. Однако сами клиенты банков не считают это защитой и всегда озабочены тем, чтобы не потерять деньги, если банк «лопнул». К счастью, полной потери сбережений не случится в любом случае, но с частью средств на банковских счетах возможно придется попрощаться. Разберемся, почему так происходит.

Государство страхует банковских вкладчиков

Если банк участвует в системе страхования вкладов, которую реализует АСВ — Агентство по страхованию вкладов, все вклады физических лиц, индивидуальных предпринимателей и, с некоторых пор, даже малых организаций, размещенные на его счетах застрахованы от утраты.

Работу АСВ регулирует Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Страховым случаем как раз и является отзыв банковской лицензии или банкротство банка.

То есть ситуация, когда он не может выполнить свои обязательства перед вкладчиками самостоятельно.

Как работает страхование вкладов

Вклады физических лиц, а также ИП, открытые в российских банках, как мы уже выяснили, в большинстве случаев застрахованы. Это правило касается как рублевых, так и валютных счетов.

И если на вклад уже были начислены проценты, они тоже будут застрахованы. Но, только до определенной суммы.

И этот законодательно установленный лимит составляет 1,4 миллиона рублей на одного вкладчика в одном банке, вне зависимости от количества открытых счетов и размещенных на них суммах.

Это значит, что если на момент отзыва лицензии на счету вкладчика было больше денег, вернуть оставшуюся часть (свыше 1,4 млн. руб.) получится нескоро. Придется ждать конкурсного производства или ликвидации банка.

И то не факт, что на возврат всех хватит средств от реализации активов. Поэтому, чтобы застраховать себя от подобных неприятностей, специалисты советуют открывать счета в разных банках. Сумма, хранящаяся в каждом из них, не должна превышать 1,4 млн.

рублей и тогда, в случае отзыва лицензии, вернуть все свои деньги не составит большого труда.

Но, есть одно важное исключение: клиенты банка, которые собирались совершить сделку с недвижимостью и внесли деньги в банк с этой целью, получат возмещение в сумме до 10 млн рублей.

Страховка распространяется на все именные вклады и счета, а именно:

• счета для расчетов по банковским картам;• расчетные и депозитные счета ИП;• именные сберегательные сертификаты;• срочные вклады и вклады до востребования;
• счета малых предприятий.

Деньги на счетах эскроу тоже застрахованы, но здесь нужно иметь в виду, что страховка действует только определенный период, с даты поступления документов в Росреестр и до истечения 3-х рабочих дней с даты регистрации прав в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество. Если помимо эскроу в том же банке был открыт вклад или счет, их компенсируют дополнительно. Компенсация валютного вклада произойдет по курсу, на тот день, когда у банка отозвали лицензию.

Сроки и способы получения компенсации

АСВ обычно извещает о наступлении страхового случая сразу же, как появляется информация о прекращении работы банка. После этого назначается другой банк, через который будут происходить выплаты вкладчикам. Обычно деньги начинают выплачивать уже через две недели после отзыва лицензии.

Подать заявление о получении компенсации в упрощенном порядке можно примерно в течение года, с момента начала выплат и до ликвидации банка.

Все, что потребуется, — паспорт и специальное заявление, которое выдадут в банке-агенте или разместят на сайте банке, у которого отозвали лицензию. Список банков-агентов будет опубликован в прессе.

ИП смогут получить деньги только на расчетный счет, а физические лица — наличными или на карту.

По закону деньги поступят к клиентам в течение 3-х рабочих дней, но не ранее 14 дней с момента наступления страхового случая. Выплаты будут продолжаться до окончания процедуры конкурсного производства или до ликвидации банка. Если вкладчик не успеет подать заявление по уважительной причине, АСВ пойдет навстречу и продлит сроки выдачи денег.

Вы можетезадать свой вопрос на любую правовую тему(работа, льготы, пенсии, ЖКХ, недвижимость, налоги, ДТП, уголовное право и другие темы).

Задать вопрос юристу

Источник: https://zen.yandex.ru/media/prsvt_ru/kak-vernut-svoi-dengi-iz-banka-u-kotorogo-otozvali-licenziiu-5d65974f8f011100ad81e4cb

Можно ли вернуть деньги из лопнувшего банка?

Как вернуть банку

Банковской картой в России пользуется каждый второй. Получает зарплату, оформляет вклады, ведет предпринимательские дела.

Оформить вклад или карту предлагают сотни банков. Некоторые из них играют не по правилам Центрального банка и могут в любой момент потерять лицензию. Суд начнет ликвидацию банка, его имущество распродадут, а клиенты останутся один на один с агентством страхования вкладов.

Рассказываем, как оно устроено и кому возвращает деньги.

Елена Бабушкина

журналист

Агентство страхования вкладов — это корпорация, которую создало государство для обслуживания системы страхования вкладов.

Такие «подушки безопасности» формируют национальные и крупные частные банки большинства развитых стран.

Например, в США работает федеральная корпорация по страхованию вкладов, в Индии — корпорация по страхованию вкладов и гарантированию кредитов, а в Японии — сразу две самостоятельные корпорации страхования депозитов.

Система страхования вкладов защищает частные вложения в банки. Если с банком случается беда, агентство возвращает вкладчику застрахованные деньги.

Система страхования вкладов защищает деньги физических лиц независимо от их гражданства. Если вы открыли вклад или завели карточку в банке, который работает с АСВ, — можете претендовать на страховку.

АСВ страхует:

  1. Срочные вклады (на любой срок).
  2. Деньги на открытых в банке счетах.
  3. Деньги на банковских картах — личных, зарплатных, студенческих или пенсионных.
  4. Вклады в валюте.
  5. Вклады до востребования.
  6. Счета индивидуальных предпринимателей.

Еще под страховую защиту попадают счета опекунов или попечителей, деньги на которых официально предназначаются подопечным (банк называет их бенефициарами).

На особых условиях застрахованы средства на эскроу — условных счетах для расчетов по сделкам купли и продажи недвижимости во время их регистрации.

Есть целый перечень нюансов, которые не позволяют воспользоваться страховкой АСВ. Ваши деньги не застрахованы, если:

  1. вы адвокат или нотариус, а счет открыт для работы;
  2. ваш вклад открыт на предъявителя (даже если есть сберкнижка или сертификат);
  3. ваши деньги переданы в доверительное управление банку;
  4. вы храните деньги в российском банке, но счет открывали за рубежом;
  5. деньги электронные или лежат на предоплаченной карточке;
  6. средства размещены на номинальных, залоговых счетах и счетах эскроу — кроме тех, что указаны выше.

Не попадают под страховую защиту и обезличенные металлические счета. Все, что измеряется в весовых единицах (граммах, унциях и т.д.) — не застраховано.

У АСВ есть лимит 1,4 миллиона рублей на одного человека и один банк.

Если вы хранили в лопнувшем банке менее 1,4 миллиона рублей, то АСВ вернет вам всю сумму вклада, включая проценты.

Если хранили более 1,4 миллиона — получите только 1,4 миллиона.

Сумма страховых выплат — 1,4 миллиона рублей для одного банка. Если вы храните деньги в трех банках и ЦБ отнял лицензии у всех трех, то вы получите до 1,4 с каждого.

Вклад в валюте вернется к вам по курсу того дня, когда у банка отозвали лицензию. Если рубль в этот день подешевеет — вы потеряете часть денег. АСВ выдаст всю сумму рублями.

Агентство вернет понемногу от каждого вклада, если их сумма превысит 1,4 миллиона рублей. Считать будет пропорционально: от большого вклада — побольше, от маленького — поменьше.

Вкладчик открыл в одном банке два вклада с остатками в 1,9 миллиона и 900 тысяч рублей. АСВ гарантирует ему 1,4 миллиона рублей страховки: 950 тысяч рублей по первому вкладу и 450 тысяч рублей — по второму.

Если в лопнувшем банке у вас оформлен и вклад, и кредит, АСВ вычтет из страховки остаток задолженности по кредиту и начисленные по нему проценты. Автоматически кредит не закроется, потому что взаимозачет обязательств запрещает закон. Вы будете обслуживать кредит в другом банке, который выберет агентство.

Размер возмещения по договору счета эскроу, открытого для сделки с недвижимостью, рассчитывается и выплачивается отдельно. Сумма страховки будет максимальной, если на счете лежало не более 10 миллионов рублей. Вклады, деньги на карточках и все остальное из этой суммы не вычитаются.

В течение семи дней после отзыва лицензии АСВ определит список банков-агентов, которые будут выплачивать вам страховку. Адреса, пароли и явки появятся на дверях прогоревшего банка и на сайте агентства. Банк-агент примет у вас письменное заявление, выдаст выписку из реестра вкладчиков и поставит в очередь.

Заявления о выплате возмещений по вкладам: для физических лиц, ИП, по счетам эскроу и на случай, если в банке хранилось более 1,4 миллиона рублей

Если вы далеко, заявление можно отправить по почте: получателем будет АСВ, а подпись на заявлении должен заверить нотариус.

В феврале агентство решилось на эксперимент и позволило вкладчикам банка «Интеркоммерц» подать заявление через мобильное приложение. Возможно, скоро это станет привычной практикой.

Причитающуюся вам сумму страховки банк-агент выплачивает наличными или на специальный счет в банке. Способ выплаты нужно указать в заявлении. Индивидуальные предприниматели получают деньги только на расчетный счет.

Так как процедура банкротства банков длится около двух лет, подать заявление о возврате денег вы можете в течение года или больше. По закону, выплаты вкладчикам начинаются через 14 дней после наступления страхового случая и продолжаются до тех пор, пока суд не обанкротит банк. Приняв ваше заявление, АСВ обязано выплатить страховку в течение 3 дней.

Деньги на выплаты вкладчикам у АСВ есть всегда. Система страхования вкладов берет деньги из фонда обязательного страхования вкладов. Туда деньги попадают из трех источников:

Страховые взносы банков. Банки, принимающие вклады, платят в АСВ страховые взносы. На момент написания статьи таких банков 830. Каждые три месяца они перечисляют в фонд 0,1 процента от суммы всех застрахованных вкладов, которые хранит банк. Если в банке хранится миллиард — он платит миллион рублей. А начиная с июля будет платить
1,2 миллиона.

Кредиты Центрального банка России. Когда в страховом фонде заканчиваются деньги, АСВ берет кредит в Банке России. Недавно совет директоров агентства одобрил получение третьего кредита — на 170 миллиардов рублей. Меньше 10 миллиардов рублей в фонде никогда не бывает.

Обычно банки сообщают, что их вклады застрахованы, а АСВ следит за форматом этих сообщений. Шильдик агентства можно найти на бланках договоров банковского вклада или счета, а еще на сайте банка.

Деньги клиентов Тинькофф-банка застрахованы в АСВ

Если у банка, который сотрудничает с АСВ, отзывают лицензию, его карточка переезжает в раздел «Страховые случаи».

Если банк существует на самом деле, по-честному сотрудничает с АСВ и выдал вам договор банковского вклада — ваши 1,4 миллиона рублей застрахованы и вернутся. Сохраняйте чеки, выписки и спокойствие.

  1. Обычные вклады, деньги на карточках, счета ИП — все это застраховано.
  2. Если банк лопнет, АСВ вернет до 1,4 миллиона рублей.
  3. Если банк кажется вам ненадежным, не храните в нем более 1,4 миллиона рублей. Читайте статью «Как выбрать надежный банк»;
  4. Договоры, выписки, чеки из банкоматов — все это лучше хранить. Особенно, если вы связались с ненадежным банком.
  5. Чтобы получить страховку, нужно получить выписку из реестра вкладчиков и подать заявление. Когда банк-агент примет заявление, на выплаты у него будет три дня.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/dead/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.