Как выглядит закладная

Содержание

Оформление закладной на квартиру по ипотеке в 2021 году

Как выглядит закладная

Желание иметь все и сразу присуще любому человеку. Большинство из мечтаний не всегда обоснованы насущными нуждами. Но, когда речь идет о жилищном вопросе, то готовность решить его сегодня, а не через несколько лет, оправдана.

В наше время, практически, в любом банке можно получить ипотечный кредит. Финансовая организация легко пойдет навстречу желанию клиента, если гарантом оплаты выступит закладная на квартиру по ипотеке.

Расскажем сегодня как происходит оформление закладной на квартиру по ипотеке, в чем ее сущность и как банки могут распорядиться залоговым договором.

Сущность закладной

Чтобы обеспечить ипотечный договор дополнительной страховкой, банки требуют составления закладной на то жилье, которое приобретается заемщиком при помощи кредита (102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Такой документ нужен банку чтобы иметь возможность перевести жилое имущество заимодателя в свою собственность, если у последнего возникли трудности с погашением ссуды, и он игнорирует свои обязанности.

Клиент может предложить банку в залог не только приобретаемую квартиру, но и любое свое имущество, которое по своей стоимости равно взятому кредиту.

Это может быть:

  • Дом или другая квартира.
  • Гараж.
  • Загородный дом или дача.
  • Недвижимость, используемая для коммерции.

Важно! Когда оформляется такая бумага, у банка появляется дополнительная гарантия, что он сможет вернуть свои средства, выданные заемщику.

Пользы должнику такой документ, практически, не несет. Существует небольшая вероятность, что мелкие финансовые организации могут снизить процентную ставку по кредиту.

Оформление

Закладная составляется одновременно с договором об ипотеке. Если в дальнейшем возникнут спорные моменты, то именно документ о залоге имущества имеет приоритет над договором о кредите.

Поэтому, при заполнении обеих бумаг, с особой тщательностью проверяется отсутствие противоречий по любой информации и данным в каждом из договоров.

И только после этого документы подписываются обоими сторонами.

Пока клиент банка не убедится в отсутствии расхождений, он не должен ставить свою подпись.

Регистрация

Закладная по ипотеке передается в ближайшее, к месту жительства клиента, отделение Росреестра. Туда же направляется весь пакет документов на приобретение жилья по кредиту.

В госучреждении должны:

  • Присвоить номер документу.
  • Указать дату, когда была выдана залоговая.
  • Отметить место, в котором происходила регистрация ссуды на кредит.
  • Указать точное название организации, которая выполнила оформление.

Важно! Закладной договор составляется в одном экземпляре и хранится в банке, выдавшем кредит. Заемщик имеет право снять с оригинала пару копий, для урегулирования разных спорных случаев. Например, если в банке произошла потеря основного документа

Образец

Правила оформления просты. Документ может быть распечатан на принтере или заполнен от руки, но печать и подпись нужны только оригинальные. В стандартном документе обязательно заполняются следующие пункты:

  • Шапка. В середине листа располагается слово «Закладная». Потом необходимо указать дату составления документа и в каком населенном пункте это произошло.
  • Данные заемщика. Его фамилия, имя и отчество. Прописка и другая информация из паспорта.
  • В случае, когда происходит повторный залог, полные сведения о первом эпизоде обязательно включаются в договор.
  • Данные кредитной организации. Обычные реквизиты банка.
  • Условия ипотеки. Назначение, дата и место выдачи кредита, сумма и количество процентов. А также на какой срок заключен договор.
  • Описание имущества, помещаемого в залог. Детальная обрисовка, сколько стоит и где находится. Какие документы есть для регистрации права собственности.
  • Номер кредитного договора, который обеспечен закладной. Место и дата его написания.
  • Необходимо обязательно оставить место в договоре для возможности сделать отметку в случае перепродажи залоговой бумаги. Если банк захочет воспользоваться этой возможностью.

Так как практика залога в нашей стране еще довольно молода, то заемщики предпочитают обращаться в банки с большим опытом работы. Такие как ВТБ или Сбербанк. Там могут вообще не потребовать закладной. А на случай оформления у них есть заверенный образец или предоставляется свой готовый и выверенный бланк. Тогда, как небольшие финансовые учреждения не застрахованы от ошибки в оформлении.

Скачать образец закладной по ипотекеСкачать инструкцию по заполнению закладной по ипотеке

Как банки могут распорядиться залоговым договором?

Пока закладной договор остается у банка на руках, эта финансовая организация имеет право распоряжаться документом по своему усмотрению. Но только в том случае, если в контракте особо не оговорен запрет на такие действия.

Источник: https://zakonportal.ru/imushhestvo/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke

Закладная: что это такое, как оформить и зарегистрировать

Как выглядит закладная

Покупка жилья с оформлением ипотеки предполагает, что клиент на долгий срок становится должником банка. Закладная по ипотеке – это страховка для банка на тот случай, если заемщик не сможет погасить долг.

Имущество клиента становится залогом его платежеспособности – это может быть не только закладная на квартиру, но и на любую другую недвижимость, которой может распорядиться банк в случае невозврата денег.

Банк-кредитор может оформить ипотеку и без закладной, однако риск невозвращения при этом повышается, и поэтому условия ипотеки будут хуже, чем с закладной. Таким образом, закладная – это документ, выгодный как для кредитора, так и для заемщика.

Закладная: что это такое

Чтобы понять, для чего нужна закладная по ипотеке, сравним получение кредита с торговой сделкой. Заемщик берет большую сумму денег и покупает квартиру.

Взамен он дает лишь обещание (кредитный договор), что полностью вернет взятые деньги когда-нибудь, лет через 5-10. Увы, за это время всякое может произойти: он может потерять работу, заболеть, уйти в иной мир — а банк останется с пустыми обещаниями.

Может статься, ипотечная квартира будет продана, а деньги прожиты — долг спрашивать не с кого.

 Чтобы не допустить такого оборота дел, банк предлагает клиенту оформить закладную.

Она представляет собой ценную бумагу с указанием собственности, которая при неблагоприятных обстоятельствах будет использована кредитором для погашения ипотеки.

В обмен на крупную сумму денег заемщик отдает в залог материальные ценности, и тем самым гарантирует свою платежеспособность. В качестве залога служат, как правило, объекты недвижимости:

  • ипотечная квартира и любая другая жилплощадь, находящаяся в собственности заемщика;
  • земельный участок под застройку или дача;
  • коммерческий объект;
  • хозяйственные постройки, нежилое помещение.

Закладная — ценная именная бумага, которая составляется конкретным лицом — залогодателем и адресована держателю этой бумаги.

Должник и залогодатель могут быть разными лицами – их имена обязательно указываются в закладной.

Допустим, молодая семья берет ипотеку на новую квартиру, а в залог оформляет родительское жилье или дачный участок. В качестве должника будет выступать владелец ипотечной квартиры, а в качестве залогодателя – его родители.

На имущество, оформленное в залог, налагается обременение: без согласования с банком его нельзя продать, подарить, передать по наследству. При невозврате долга кредитор реализует свое право взыскания на объект недвижимости – продаст его и возместит собственные убытки.

По существу, для банка закладная – более важная бумага, чем кредитный договор.

Если в обоих документах обнаружатся расхождения, в расчет будут приниматься сведения из закладной.

Перед подписанием залогодатели должны самым тщательным образом проштудировать текст бумаги, в которую вписано их кровное имущество.

Заполнение бланка

Залогодатель, как никто другой, обязан понимать, что такое закладная на квартиру при ипотеке – ведь при невозврате кредита он рискует потерять крупное имуществ.

По закону «Об ипотеке» залоговый документ должен заполнять сам залогодатель, но на практике бывает иначе. До акта подписания клиент и не представляет, как выглядит закладная: все сведения в бланк вносят банковские работники.

Он подписывает бумагу после беглого просмотра, полагаясь на их добросовестность.

Закон ФЗ №102 не предусматривает единого бланка для оформления закладной, но перечисляет все сведения, которые он должен содержать.

  1. Слово «Закладная» и номер обязательно должны быть в названии – их помещают в шапке документа.
  2. Сведения о заемщике, залогодателе: ФИО, номер и серия паспорта, адрес и место регистрации. Если это два разных лица, каждому посвящается отдельный пункт.
  3. Залогодержателем является банк – следует указать его наименование, адрес, номер лицензии, КПП, ИНН.
  4. Данные ипотечного договора прописываются особенно аккуратно: номер и дата заключения; размер ссуды; порядок выплат; сумма месячных взносов; процентная ставка. Сведения надо внимательно сверить с кредитным договором — нарушение его условий даст основания банку для изъятия залогового имущества. Обратите внимание: срок действия закладной по ипотеке зависит от срока выплаты кредита, эти пункты в обоих документах должны быть идентичными.
  5. Залоговое имущество, его описание: адрес; площадь; кадастровый номер; рыночная стоимость. Оценку имущества делает специалист с лицензией на этот вид деятельности. Следует указать обременения на недвижимость (аренда, рента и т. д.), если они есть.
  6. Сведения о регистрации прав на залоговую собственность.

Затем идут подписи трех лиц, упомянутых в документе: должника, залогодателя, залогодержателя – и дата регистрации ценной бумаги.

Обратите внимание: закладная удостоверяет два права её держателя: во-первых, на получение ваших выплат по кредиту; во-вторых, на взыскание вашей собственности, указанной в залоге.

Надоело читать? Сэкономьте время, задайте вопрос юристу БЕСПЛАТНО:

Шаг 1. Оформление закладной по ипотеке в банке

Перед тем как оформить закладную, собирают необходимые документы. Зачастую они такие же, как и для составления кредита. Обычно требуют такие документы для закладной:

  • паспорт покупателя квартиры с постоянной пропиской;
  • отчет о рыночной стоимости залога – его делают оценщики, а оплачивает залогодатель; со времени последней оценки жилья не должно пройти больше полгода;
  • кадастровый паспорт и план залогового объекта;
  • права собственности на закладываемую недвижимость: договор купли-продажи — если залогом будет ипотечная квартира; выписка ЕГРН — если в залог отдается другой объект;
  • страховка – на случай, если залоговая собственность будет повреждена или уничтожена, тогда долг по кредиту будет выплачивать страховая компания.
  • свидетельство о браке, если квартира считается совместной семейной собственностью.

На основании документов для оформления закладной и кредитного договора банковские работники заполняют ценную бумагу с подписью всех заинтересованных лиц. После того, как в банке сделают закладную, эту бумагу вместе с договором о купле-продаже надо зарегистрировать в Росреестре.

Шаг 2. Оплата пошлины

Если закладная регистрируется одновременно с оформлением квартиры в собственность, перед обращением в Росреестр необходимо оплатить пошлину: в кассе Росреестра, МФЦ, в банке или любом терминале.

Квитанция об оплате входит в пакет документов купли-продажи, т. е. налогом облагается не закладная, а регистрация прав собственности.

Если закладная оформляется отдельно от покупки квартиры, ее регистрация не требует оплаты.

 Шаг 3. Сдача документов в Росреестр

Оба пакета документов сдаются для регистрации в Росреестр (напрямую или через МФЦ). Выдаются две расписки: для банка и для залогодателя – с перечнем принятых документов, обозначенным сроком готовности, контактным телефоном. Процедура длится до 5 рабочих дней. При подачи документов через МФЦ срок ожидания удлинится на 3-4 дня.

Шаг 4. Как получить закладную

В назначенный срок залогодателю на руки выдается два документа:

  • выписка из ЕГРН о регистрации собственности, где стоит отметка об ипотечном обременении — ее заемщик оставляет у себя;
  • закладная, которая передается в банк, оформивший ипотечный кредит.

После того, как вы получите закладную для банка, побеспокойтесь о получении дубликата или хотя бы сделайте копию для себя. Бывали случаи, когда банк терял единственный экземпляр закладной, а дубликат оформлялся с изменениями не в пользу заемщика.

Восстановление закладной в случае утери

 Банк, где хранится единственный экземпляр закладной, может активно использовать этот документ для получения прибыли. В случае его потери неизбежно возникнут трудности со снятием обременения. Хорошо, если на руках у заемщика будет дубликат ценной бумаги — по нему банк составит и зарегистрирует в Росреестре новый документ с пометкой «Дубликат».

Если заемщик вовремя не сделал для себя копию закладной, банк может составить и зарегистрировать дубликат самостоятельно. Однако залогодателю не мешает внимательно перечитать содержание нового документа.

Вносить поправки в закладную можно лишь с согласия трех сторон: залогодателя, заемщика, представителя банка.

Если сотрудник банка отказывается восстановить закладную, необходимо обратиться по порядку в следующие инстанции:

  • жалоба на имя руководителя учреждения;
  • обращение в Центробанк с жалобой на банк;
  • снятие обременения через суд.

Для создания дубликата от заемщика не потребуется никаких новых документов – все данные были в свое время зарегистрированы в Росреестре.

Электронная версия

С июля 2018 г. стало возможным оформление закладных на официальном сайте Росреестра. Однако для этого нужно получить личную электронную подпись:

  • установить специальную программу для создания электронных документов;
  • получить в удостоверяющем центре ключ-сертификат для создания электронной подписи.

Все документы пакета должны быть заверены электронной подписью залогодателя. Сама закладная — подписями залогодателя и залогодержателя. Алгоритм регистрации электронной закладной:

  1. Зайти на портал Росреестра по ссылке https://rosreestr.ru/wps/portal/p/cc_present/reg_rights#/
  2. Выбрать цель обращения: «Регистрация ограничения (обременения) права».
  3. Отметить позицию «ипотеки, в т. ч. ипотеки в силу закона».
  4. Перейти к деталям запроса, нажав соответствующую кнопку внизу.
  5. Заверить документы электронной подписью и отправить на регистрацию.

Закладная хранится в электронном депозитарии, потеря документа исключена. После выплаты кредита снятие обременения с жилья осуществляется в течение двух недель. Банк отправляет в Росреестр данные о погашении кредита, после чего с квартиры снимаются ограничения. (Закладная в бумажном виде аннулируется на протяжении месяца.)

В банках, которые еще не перешли оформление электронных закладных, ценные бумаги оформляются в бумажном виде.

Как банки используют закладные

Закладные в банке используются различным образом. Из банка обременение на ипотеку может перейти во временное распоряжение другого держателя. Иногда в интересах прибыли банки продают именные ценные бумаги, не нуждаясь для этого в разрешении залогодателя.

Ниже перечислены варианты использования закладной банком.

Частичная продажа залога

Нуждаясь в быстром возврате денег по ипотеке, залогодержатель может продать часть закладной в банке другому кредитору. Получив от него определенную сумму денег, он расплачивается за нее, перенаправляя взносы по ипотеке на счет своего кредитора. Закладная остается в «родном банке».

Переуступка прав

Иногда залогодержателю требуется сразу вернуть всю сумму, которую должен заемщик. Тогда он переуступает права на закладную другому банку — другими словами, продает эту ценную бумагу.

Для заемщика меняется расчетный счет, на который он перечисляет выплаты по кредиту. Все условия ипотеки остаются без изменений.

Однако новый залогодержатель может отказать заемщику в предоставлении льгот под предлогом, что не он заключал сделку.

Обмен

Другой разновидность продажи закладной является обмен ценными бумагами. Допустим, банк отдал вашу «дорогую и долгую» закладную другому залогодержателю, получив от него «быструю и дешевую» с доплатой. Расчетный счет для заемщика может остаться прежним — банк сам перенаправит нужные платежи. Иногда залогодателю будет указан новый счет для погашения долга.

Эмиссия

Чтобы побыстрее получить сумму долга по ипотеке, залогодержатель может разделить её на части, и продать свое право на залоговое имущество разным кредиторам. Заемщик переводит деньги на счет залогодержателя, а тот распределяет их тем, кто купил у него закладную по частям.

При всех манипуляциях банка с закладной условия кредитного договора остаются неизменными.

Аннулирование закладной

После погашения кредита банк теряет право на распоряжение вашим имуществом. Закладная теряет силу, обременение с имущества снимается. Ее аннулирование происходит по следующей схеме.

  1. После выплаты кредита надо взять в банке справку о полном погашении долга.
  2. Подать заявление о выдаче закладной. Банк обязан выдать ее максимум через месяц. При досрочной выплате кредита банк также обязан отдать закладную на руки клиенту с соответствующей отметкой.
  3. Получив на руки закладную, заемщик отправляется в Росреестр (или МФЦ), где предъявляет три документа: справку о погашении кредита; закладную; заявление о снятии обременения.

На руки он получает выписку из ЕГРН о праве собственности без отметки об ипотеке, а также закладную со штампом «Аннулировано». Ее он может оставить на память себе и своим потомкам.

Таким образом, закладная — документ для банка чрезвычайно выгодный. Этот вид ценных бумаг гарантирует кредиторам 100%-ное возвращение долга, а также облегчает сделки по продаже кредитов.

Для заемщика предоставление имущества в залог связано с риском больших материальных потерь в случае затруднений с возвратом кредита.

Составляя закладную на квартиру по ипотеке, надо тщательно взвесить возможности возвращения кредита, внимательно отнестись к подписанию документа, получить его дубликат, следить за изменением расчетного счета — словом, аккуратно вести себя в сфере, где крутятся большие деньги.

Источник: https://mfcgos.ru/statyi/zakladnaya-chto-eto-takoe-kak-oformit-i-zaregistrirovat

Что такое закладная на квартиру по ипотеке в 2021 году – образец

Как выглядит закладная

Александра Рожкова

Что это такое закладная на квартиру по ипотеке? Описание документа, правила оформления и использования регламентируются Федеральным Законом №102 (закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Что это за документ и для чего нужен

Закладная по ипотеке – это разновидность ценной бумаги, которой повышает гарантии возврата выданного банком ипотечного кредита.

В соответствии со статьей 12 ФЗ №102 закладной подтверждается:

  • право на получение денежных выплат по ипотечному кредитованию, в том числе с учетом процентов, начисленным кредитным учреждением
  • право на имущество, приобретенное по ипотечному кредитному договору

Сторонами по закладной являются:

  • должник, получивший кредит на приобретение недвижимого имущества
  • кредитор

Закладная может быть оформлена:

  • в виде бумажного документа
  • в виде электронного документа

Кредитор (держатель закладной) имеет право по своему усмотрению распоряжаться ценной бумагой и передавать ее третьим лицам. Передача закладной сопровождается составлением соответствующего договора и подлежит обязательной государственной регистрации.

Новый держатель закладной имеет право распоряжаться недвижимостью и взыскивать с должника оплату по кредиту (статья 48).

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке (образец)

закладной регламентируется статьей 14 ФЗ №102. В документе указываются:

  1. Название, в котором должно содержаться слово «Закладная».
  2. Данные залогодателя:
  • ФИО, паспортные данные, СНИЛС, если закладная выдается физическим лицом
  • полное наименование, адрес регистрации и ИНН для залогодателей, являющихся юридическими лицами
  1. Данные залогодержателя (оформляются по аналогии с залогодателем).
  2. Данные ипотечного договора, по которому недвижимое имущество является предметом залога. Указываются:
  • номер документа
  • дата и место составления
  • суммы займа
  • процентной ставки, назначенной банком или иным кредитным учреждением
  • сроков погашения
  1. Данные объекта недвижимости, передаваемого в залог:
  • вид (квартира в новостройке, частный дом, комната и так далее)
  • площадь
  • кадастровый номер, присвоенный Росреестром при постановке на кадастровый учет
  • адрес или описание расположения (при отсутствии точного адреса)
  1. Оценочная стоимость залогового имущества.
  2. Наименование органа, зарегистрировавшего сделку с ипотечным кредитованием.
  3. Указание на право залогодателя пожизненным пользованием залогового имущества при соблюдении всех условий заключенного между сторонами соглашения.
  4. Дата выдачи документа.
  5. Подпись залогодателя.

Если документ оформляется в электронном виде, то обязательно указывается счет депо, на котором производится хранение ценной бумаги.

Поскольку единой формы документа на законодательном уровне не установлено банки имеют право самостоятельно разрабатывать документ. Образцы закладных от ведущих банков РФ Сбербанка России и ВТБ представлены далее.

СКАЧАТЬЗакладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке СКАЧАТЬЗакладная на квартиру по ипотеке в ВТБ

Пакет документов для оформления

Как оформляется закладная на квартиру по ипотеке? Первая стадия – подготовка пакета документов, в который входят:

Документы:
Для физических лиц:— паспорт — свидетельство о браке— согласие супруга на передачу недвижимости в залог — паспорта и согласия всех совладельцев (если имущество находится в долевой собственности)
Для юридических лиц:— правоустанавливающие документы компании — выписка ЕГРЮЛ/ЕГРИП — приказ о назначении руководства— согласие совладельцев
На недвижимость:— документ, подтверждающий право собственности на недвижимое имущество — кадастровый паспорт (при наличии)— выписка из ЕГРП
Дополнительно:— экспертное заключение с указанием оценочной стоимости жилья — договор ипотечного кредитования— акт приема-передачи имущества — квитанция об оплате государственной пошлины. Размер пошлины составляет 2 000 рублей для частных лиц и 22 000 рублей для организаций

После проверки всех документов составляется закладная, которая впоследствии регистрируется в Росреестре.

Где хранится

Где находится закладная по ипотеке? Бумажный документ может храниться:

  • в банке или ином кредитном учреждении, являющимся залогодержателем
  • в ином учреждении при передаче права владения закладной
  • у нотариуса

Если документ оформлен в электронном виде, то его хранение осуществляется в специальном учреждении – депозитарии на отдельном счете депо.

Когда возвращается заемщику, как ее получить

Возврат закладной осуществляется после полного погашения долга по ипотечному кредиту, ставшему причиной передачи недвижимого имущества в залог. Документ возвращается банком или иным держателем незамедлительно после выплаты задолженности. На закладной ставиться отметка о выплате ипотеки.

Для снятия обременения с залогодателя и получения полного права самостоятельно распоряжаться залоговым имуществом закладную необходимо передать в регистрационный орган.

Выполнить снятие обременения можно:

  • в отделениях Росреестра
  • в многофункциональных центрах

Срок оказания услуги составляет до 3 рабочих дней. Процедура выполняется бесплатно.

Ответы на актуальные вопросы

В ходе использования залогового имущества и владения закладной у граждан возникает множество вопросов. Вот наиболее популярные из них.

Что делать, если банк потерял закладную на квартиру

Поскольку действующим законодательством предусмотрена обязательная госрегистрация ценной бумаги в органах Росреестра, то и утрата документа банком не является проблемой.

По письменному заявлению владельца закладной регистрирующий орган может выдать дубликат документа, который имеет такую же юридическую силу, как и оригинал.

Можно ли продать квартиру в ипотеке по закладной

Продать квартиру или иное недвижимое имущество, находящееся в ипотеке и оформленной закладной можно следующими способами:

  • после досрочного погашения ипотечного кредита, что позволит снять обременение с квартиры
  • после выкупа предмета залога у банка третьими лицами
  • при достижении согласия с банком. В данной ситуации средства от продажи недвижимости будут направлены на погашение ипотечного займа
  • продажа долговых обязательств перед банком. При продаже залоговой квартиры покупатель переоформляет договор с кредитором и становится должником и залогодателем соответственно.

После получения закладной в кредитном учреждении и снятия обременения с залогодателя в регистрирующих органах документ считается аннулированным и возвращается залогодателю (статья 25 ФЗ №102).

Источник: https://yurzone.ru/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke.html

Закладная на квартиру по ипотеке, как оформить, образец закладной

Как выглядит закладная
Банки часто требуют оформления закладной по ипотеке в качестве гарантии, которая уменьшает существующие риски. Этот документ – ценная бумага. Она подкреплена ипотекой. Используется как документальное подтверждение передачи покупаемой недвижимости в залог.

При определенных условиях банковская организация вправе использовать закладную (как правообладатель или продавец), чтобы выручить часть прибыли. Дополнительное подтверждение наличия обязательств не требуется.

Обычно документ оформляется в отношении таких объектов:

  1. Квартира;
  2. Частный дом;
  3. Участок (с постройками или без);
  4. Коммерческое помещение или здание, пр.

Благодаря наличию закладной банковское учреждение снижает свои риски. Если заемщик нарушит обязательства, накопится долг (с недопустимостью реструктуризации или нахождения иных компромиссов), организация вправе реализовать имущество, возмещая таким образом свои убытки. Если после погашения финансовых обязательств заемщика останутся средства, они передаются залогодателю.

Закладная в основном оформляется в банке, причем во время подписания соглашения по ипотеке. Эта бумага может помочь организации, если у нее настанут тяжелые времена. При наличии риска банкротства такие документы могут оказать существенную помощь в выравнивании ситуации.

Структура документа

Оформление закладной (структура, бланк) жестко не регламентируется, однако есть определенные требования к ее содержанию. Они установлены законом. Название должно обязательство содержать слово «закладная».

В тексте указывается такая информация:

  • ФИО и паспортные данные того, кто отдает объект в залог;
  • Данные первоначального залогодержателя;
  • Название и дата оформления кредитного соглашения, выполнение которого обеспечивается займом;
  • Суммы: основного обязательства, процентов, которые должны быть погашены по задолженности (или критерии оценки размеров долговых обязательств);
  • Сроки выплаты всех сумм (с указанием размеров и периодов платежей);
  • Название и расположение объекта для его идентификации;
  • Данные о документе, подтверждающем наличие прав у залогодателя на имущество, которое передается в залог;
  • Обременения, которые наложены на недвижимость на момент оформления документа;
  • Подписи сторон;
  • Данные о проведенной процедуре;
  • Дата вручения бумаги залогодержателю.

Если условия оформления не соблюдены, документ будет считаться недействительным (даже если в названии есть слово «закладная», она не будет таковой считаться). Найти образцы можно на официальных сайтах банковских учреждений.

Как оформить закладную по ипотеке

С июля 2020 года используется также электронный формат закладной. Ее оформление упрощено. Нужно заполнить форму на сайте Росреестра. Документ должен быть заверен подписями сторон и регистратора.

При составлении ценной бумаги следует соблюдать требования к структуре и содержанию. Бумажный или электронный формат – выбор делают стороны. Заемщику стоит серьезно отнестись закладной, так как от этого будут зависеть его права и обязанности на несколько лет.

Если при оформлении документа появляются разногласия, они требуют немедленного согласования. Подписанная бумага начинает действовать, внести изменения в дальнейшем будет крайне сложно.

Условно процесс оформления закладной по ипотеке можно разделить на два этапа:

Смотрите на эту же тему: Ипотека от ВТБ 24 для зарплатных клиентов в [y] году

Регистрация закладной происходит по нормативным требованиям. Нужно правильно составить документ и подать его вместе с остальным перечнем документов (указывается государственным органом). Пошагово рассмотрим порядок оформления закладной.

Шаг № 1. Обращение в банк

В закладной должны указываться данные о недвижимости и сторонах, подписывающих документы. После обращения в банковское учреждение последует подготовка таких бумаг:

  • Копия документа, удостоверяющего личность заемщика (поручитель, иногда нужна постоянная регистрация).
  • Акт оценки объекта и отчет (срок давности не должен превышать 6 месяцев, такие документы могут оформляться сотрудником банка или сторонней организацией).
  • Копия соглашения с застройщиком или документа о купли-продаже (подтверждение факта владения объектом).
  • Копия свидетельства о браке.
  • Копия ипотечного договора.
  • Копия акта приема-передачи.
  • Копии бумаг из БТИ.

Это усредненный список документов, требуемых для оформления закладной. Он может отличаться, учитывая регион, организацию и пр. Перечень требуемых бумаг можно получить у сотрудника банка заблаговременно, чтобы упростить процедуру подготовки.

На недвижимость должен оформляться страховой полис. Он – гарантия для банка, если с залоговым имуществом что-то произойдет, пример – пожар. Если наступит страховой случай, финансовое учреждение получитвознаграждение в соответствии с рисками.

Все эти документы нужны банку, так как стоит напомнить, что закладная – важный документ, гарантирующий возврат средств, предоставленных заемщику. Подписание бумаги происходит при оформлении ипотечного договора. Теоретически подготовкой документа должны заниматься обе стороны, однако по факту эта обязанность возложена на сотрудника банка. Клиенту нужно только прочитать и подписать.

Обычно для оформления закладной нужно около получаса. Дальше ее нужно зарегистрировать.

Шаг № 2. Оплата государственной пошлины

После подписания закладную нужно зарегистрировать. Эта процедура платная, учитывая условия Налогового Кодекса РФ для разных категорий плательщиков:

  • Физлица – 2000 рублей;
  • Организации – 22 000 рублей.

Госпошлину можно оплатить в кассе Росреестра и не только. Платеж может принять банк или терминал.

Следует сохранить квитанцию, которая будет подтверждением оплаты. Она понадобится при подаче документов. Если закладная оформляется на имеющееся жилье (банк выдает деньги под личную недвижимость), расходы на эту процедуру исключаются.

Госпошлина также взимается в таких случаях:

  • Смена залогодержателя;
  • Внесение изменений в записи реестра;
  • Замена правообладателя и пр.

Шаг № 3. Прохождение регистрации

Процедура совершается сотрудниками Росреестра. Для этого нужно обратиться в территориальное подразделение. Регистрация проводится с предоставлением таких бумаг:

  1. Паспорт. Если у недвижимости несколько собственников, нужны документы всех участников. При покупке квартиры у застройщика бумаги предоставляются его представителем. Если недвижимость приобретается на вторичном рынке, нужны документы от продавца. Если среди собственников будет числиться несовершеннолетний, требуется не только свидетельство о рождении, но и разрешение уполномоченных лиц.
  2. Бумаги, подтверждающие право владения. Сюда же входит оригинал закладной, акт приема-передачи и пр.
  3. Отчет оценки объекта.
  4. Квитанция об уплате госпошлины.

Точный перечень необходимой документации стоит уточнять непосредственно в отделе МФЦ или отделении органа. Отказ в приеме документации может быть, если в наличии имеются не все бумаги, или они находятся в ненадлежащем виде.

Регистратор присваивает документу номер (закладной по ипотеке), а также указывает место проведения процедуры, наименование органа, дату выдачи бумаги. Электронный формат дает возможность упростить и ускорить решение задачи. В обычном режиме закладная регистрируется в течение 5 дней (рабочих). При приеме бумаг сотрудник органа выдает расписку с указанием принятых документов.

Шаг № 4. Получение свидетельства

В указанное время следует обратиться в Росреестр. После предоставления расписки будут выданы:

  • Банковскому учреждению – оригинал закладной;
  • Заемщику – выписка из реестра с указанием факта обременения.

Шаг № 5. Получение дубликата

Чтобы получить дубликат ценной бумаги (фактически восстановить), необходимо обратиться в банковскую организацию. Эту процедуру стоит пройти, чтобы обрести подтверждение условий залога. Иногда учреждения теряют документы, вернуть их не получается. К тому же дубликат оформляется на безвозмездной основе. При выдаче бумаги стоит сверить данные с оригиналом.

Что должно содержаться

Согласно главе 3 ФЗ № 102, единого бланка для оформления залоговой не предусмотрено. В бумаге на квартиру в ипотеке должно быть указано:

  1. Название документа,
  2. Данные заемщика,
  3. Данные залогодателя,
  4. Данные залогодержателя,
  5. Условия кредитного договора,
  6. Параметры выданного кредита,
  7. Условия погашения ипотеки,
  8. Объект залога,
  9. Цена закладной,
  10. Документ, подтверждающий принадлежность недвиджимости,
  11. Наличие обременений,
  12. Подписи всех членов сделки,
  13. Дата.

Важно! Следует помнить, что подписывая закладную, вы даете банку право забрать недвижимость в случае нарушения условия договора. Поэтому лучше убедиться в правильности оформления документа.

Договор ипотеки №___

Это важно знать: Особенности общей долевой собственности

Город __________, «___»__________200_ г.

______________________, именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», в лице _____________________, действующего на основании ____________, с одной стороны,

и граждане ________________ (паспорт серия ______, номер _______, выдан ______________, «___»_________19__года), “___”_______19___ года рождения, зарегистрированный (ая) по адресу: ____________________, и ________________ (паспорт: серия _______, номер ________, выдан _______________, «__»______19__года), “___”________19___ года рождения, зарегистрированный (ая) по адресу: ________________________, являющиеся супругами (свидетельство о заключении брака серия ______, №______ от “___”_________ 19___года, выдано _________) именуемые в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

  1. Предмет договора
      1. Залогодатель в обеспечение обязательств, по (наименование и реквизиты договора о предоставлении денежных средств) заключенному между ______________ и Залогодержателем (далее – Основной договор), передает в залог Залогодержателю жилое помещение, расположенное по адресу: _______________, состоящее из ____ комнат, общей площадью ______, жилой площадью ________ (далее по тексту – Жилое помещение).
  2. 2. Стоимость Жилого помещения по соглашению Сторон составляет ______________ рублей.
  3. 3. Заложенное имущество остается у Залогодателя в его владении и пользовании.

1.3. Стороны договорились, что права Залогодержателя по настоящему Договору удостоверяются закладной.

Источник: https://RosComLand.ru/ipoteka/kak-oformit-zakladnuyu.html

Как оформить закладную на квартиру по ипотеке в Сбербанке: необходимые документы

Как выглядит закладная

Закладная на квартиру по ипотеке — это важнейший документ, который сохраняет право собственности на недвижимости у банка до тех пор, пока вы не выплатите долг.

Всем заемщикам необходимо знать не только, что это такое, но и что делать с закладной после выплаты полной суммы кредита.

Что такое закладная на ипотеку?

Закладная на ипотеку — это юридический документ, который составляется в процессе подписания договора о предоставляемом залоге. Закладная оставляет право собственности на квартиру у банка до момента полной выплаты ипотеки.

При этом, законодательство России называет договор предоставления залога — договором об ипотечном кредитовании.

Из всего этого следует вывод, что ипотечные обязательства в соответствии с законом обеспечивается залогом в виде недвижимого имущества. Специфика закладной состоит в том, что заемщик не должен предоставлять дополнительные документы, которые бы каким-либо образом связывали его с владельцем закладной.

Квартира, которая приобретается в ипотеку предполагает собой заполнение закладного документа. При этом, данный документ должен выступать в установленной форме.

В качестве залога могут быть представлены различные объекты недвижимого имущества. Это:

  • земельный участок с построенными на нём объектами и без таковых,
  • жилые и нежилые строения, например гараж, квартира или частный дом,
  • а также постройки, которые относятся к коммерческой недвижимости.

Для чего она нужна?

Кроме непосредственной страховки от неуплаты ипотеки заемщиком, зачем еще может пригодиться закладная банку? Оказывается, закон Российской Федерации разрешает несколько вариантов использования закладного документа.

  1. Первый из них — это частичная продажа залога. Является операцией, которая производится между банками. Банк продает часть залога другой финансово-кредитной организации. При этом, периодически отдает часть взносов заемщика покупателю документа.
  2. Следующий вариант — это переуступка прав. В таком случае банк продает залоговые документы целиком, за что получает денежные средства. Теперь заемщик будет выплачивать денежные средства в отношении другой финансово-кредитной организации.
  3. Третьим вариантом является обмен. По сути — это разновидность продажи. Отличие состоит в том, что в ответ продающий банк получает не денежные средства, а другой залоговый документ.
  4. Выпуск эмиссионных бумаг. Осуществляется с целью получить дополнительный доход. Банк выпускает эмиссионные бумаги, привязанные к закладной. Именно эти бумаги делят документ на несколько частей. Эти части могут быть переданы другим финансово кредитным организациям, а иногда и частным лицам.

Как выглядит закладная по ипотеке?

Закладная на квартиру должна иметь свой четкий образец.

Сотрудниками каждой финансово-кредитной организации предъявляются особые требования к составлению этого документа. Вам предоставится образец.

Форма документа должна содержать:

  • Название документа “закладная” должно быть непосредственно размещено в центре в заголовке документа.
  • Если речь идет о составлении документов для юридического лица, то указываются его реквизиты.
  • Если речь идет о физическом лице, то указываются паспортные данные.
  • Имя залогодержателя должно быть указано в полном формате, с указанием адреса и контактов.
  • Залоговый документ должен содержать в себе основные пункты документа об ипотечном кредитовании.
  • Запрещено вносить в документ какие-либо изменения и исправления после того, как он будет официально зарегистрирован в банке.
  • При оформлении документа должен быть зафиксирован метод, которым должно осуществиться погашение ипотеки.

После того, как произведена процедура регистрации закладной, документу должны быть присвоены реквизиты. В закладной должны быть поставлены подписи сторон, а также печать банка. Закладной документы всегда заполняется на компьютере, печатным шрифтом.

Образец закладной на квартиру по ипотеке от сбербанка представлен на фото ниже:

Нажмите на фото для просмотра в полном размере

Где хранится закладная?

Так как именно банк наделён различными вариантами использования закладной, то Следовательно, данный документ будет храниться в его офисе. Как правило, закладная имеет два вида: электронный и печатный.

Электронный документ содержится в базе финансово-кредитной организации, в тот момент, как печатный образец хранится в вашем деле ровно три года, после чего, переходит в архив финансово-кредитной организации.

Он не утрачивается до момента, пока вами не будет выплачена вся сумма займа, чтобы избежать проблем и судебный споров.

Как оформить закладную по ипотеке?

Разберем поэтапно процедуру оформления закладной на квартиру.

Когда нужен документ?

Оформление закладной происходит после того, как с банком заключён договор ипотечного кредитования на конкретный объект недвижимости. Закладная служит обеспечением факта выплаты суммы займа, поэтому целесообразно оформлять ее после того, как в законную силу вступил ипотечный договор.

Часто бывает так, что ипотечный договор оформляется без закладной. Однако, в ходе сотрудничества банка с заемщиком возникают обстоятельства, которые требуют ее наличия.

Например, лицо лишилось официального заработка и потребовалась дополнительная сумма денежных средств в рамках ипотечного кредитования. Или же любым другим иным образом были нарушены условия договора ипотечного кредитования с банком.

Для того, чтобы обезопасить себя финансово-кредитная организация предлагает оформление закладной. В таком случае, этот документ оформляется не на начальных этапах сотрудничества, а только при возникновении располагающих к этому обстоятельств.

Особенности банков

  • Сбербанк предполагает, что оформление закладной должно происходить одновременно с оформлением ипотеки.

    При этом, при подписании каждого из соглашений сверяются все пункты договоров, чтобы в них не было противоречий. Если будет присутствовать какой-либо спорный момент, то приоритет будет у закладной.

    Сбербанк считает, что закладная является гарантией возврата своих денежных средств. Сбербанк тщательно следит за тем, чтобы закладная была зарегистрирована в государственных органах.

    Сбербанк предлагает своим клиентам особые бланки, в которые вносится вся необходимая информация.

  • Банк ВТБ24 также предъявляет свои особые требования к оформлению закладной.

    Также как и в Сбербанке, документ должен оформляться в момент получения договора об ипотеке. Составляется только на физическое лицо.

    Составляется в одном экземпляре, который впоследствии хранится в офисе банка. В закладной отражаются все условия, которые уже озвучены в ипотечном договоре.

Закладная имеет приоритет над договором ипотечного кредитования.

Необходимые документы

На самом деле, для того, чтобы оформить закладную, вам не потребуется дополнительный перечень документов. По общим правилам, практически все из них есть у вас под рукой для оформления ипотеки на квартиру.

  • Потребуется паспорт гражданина Российской Федерации, на которого оформлен ипотечный займ.
  • Если созаемщиков несколько, то требуется паспорт каждого из них.
  • Требуется договор ипотечного кредитования на основании которого составляется закладная.
  • Необходима документация на квартиру, которая и будет являться предметом залога.
  • Так как у вас пока нет документов о праве собственности, необходима техническая характеристика объекта.
  • Справки, которые свидетельствуют о том, что на недвижимости нет обременений.
  • Составленный договор купли-продажи, а также согласие супруга на приобретение недвижимости.

Некоторые финансово-кредитные организации предъявляют свои особые требования к перечню бумаг, необходимым для составления закладной. По требованию приобщается:

  • Отчет об оценке стоимости недвижимости.
  • Документ, который свидетельствует о факте приема-передачи жилья.
  • Свидетельство о браке.
  • Если дом в недавно введен в эксплуатацию, то разрешение на проживание в нём.

Регистрация закладной

Чтобы факт регистрации закладной получил законную силу, необходимо пройти установленную процедуру. Рассмотрим основные этапы:

  1. В первую очередь с банком заключается ипотечный договор и вы оформляется закладная. Этот этап мы уже рассмотрели.
  2. Затем необходимо составить пакет документов, который необходим для регистрации.
  3. Нужно явиться в ближайшее отделение Регпалаты.
  4. В Регистрационной палате вы пишете заявление на регистрацию.
  5. Оплачивайте государственную пошлину. Сумма государственной пошлины зависит от суммы ипотеки.
  6. Нужно передать сотруднику органа пакет документов вместе с составленным заявлением.
  7. Лицо знакомиться с бумагами, в случае, если необходимы еще какие либо документы, вас об этом оповещают.
  8. Если же вы собрали всё, что необходимо, процедура регистрации инициируется. Как правило, она длится 10 календарных дней.
  9. По прошествии этого времени вы сможете явиться в офис регистрационной палаты.
  10. Вы получите закладную обратно, однако увидите на ней регистрационные реквизиты.

Где указывается номер закладной?

После прохождения процедуры регистрации закладной ей присваиваются реквизиты. Место указания реквизитов зависит от бланка, который был подан в финансово-кредитную организацию.

Как правило, номер ставится в верхней левой части листа формата А4, что справедливо для АИЖК. Однако, Сбербанк Российской Федерации имеет свою уникальную форму закладного документа, где реквизиты ставятся в конце листа.

Чтобы узнать номер закладной, если документа на руках не имеется, можно обратиться в офис вашего банка.

Что делать с закладной после погашения ипотеки?

После того, как вы погасили ипотечный займ, необходимо явиться в офис банка. Вы пишите заявление на проверку погашения займа.

Сотрудник проверяет базу данных организации на предмет наличия задолженности или пени. Если у вас нет задолженности, то на руки выдается документ, свидетельствующий о выплате вами ипотечного займа.

Также на руки выдается закладная. Срок выдачи не превышает нескольких рабочих дней.

Банк больше не может ей воспользоваться, ведь вы выполнили все обязательства. Вы же можете хранить закладную, а можете избавиться от этого документа, ведь теперь он не является действительным.

Настоятельно рекомендуем сохранять закладную после погашения ипотечного займа еще три года (срок исковой давности по гражданскому законодательству). Такой подход обезопасит ваше будущее.

Срок действия закладной

Срок юридического действия оформленной закладной продолжает течь до момента, пока заемщик не попасть сумму задолженности перед финансово-кредитной организацией.

Поэтому с уверенностью можно сказать, что срок действия закладной равен сроку договора ипотечного кредитования.

Однако если гражданин погасил долг досрочно, действие закладной автоматически сокращается после факта выдачи документа на руки заемщику.

Потеря закладной

Если выяснилось, что, к сожалению, закладная была утеряна банком, не расстраивайтесь. У вас есть как минимум два варианта развития событий.

  1. В отсутствие споров о факте закрытия задолженности вы можете написать заявление в финансово-кредитную организацию о выдаче дубликата. Он должен в четкости повторять информацию утерянной закладной.
  2. Второй вариант — снятие обременения через суд. Допускается в случае, когда в сторон есть претензии друг у другу по факту погашения займа. Для этого заемщик должен составить исковое заявление и предоставить его в судебную инстанцию.

Подходя к вопросу составления закладной проявите внимательность и дальновидность. Просчитайте все за и против прежде, чем поставить свою подпись.

В договорах об ипотечном кредитовании очень часто встречаются подводные камни, которые делают займ невыгодным или ставят клиентов в рискованное положение. Надеемся, инструкция поможет вам разобраться в сложных деталях дела.

Остались вопросы? Все, что нужно знать о закладной, подробно рассказано в этом видео:

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/zakladnaya-na-kvartiru-chto-eto.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.