Как заложить квартиру в банк

Как и на каких условиях можно получить кредит под залог недвижимости?

Как заложить квартиру в банк

Автор – ГК «ФИН-ЦЕНТР»

С падением платежеспособности населения растет процент закредитованности граждан. Так, доля ипотечных заемщиков, имеющих другие кредиты, выросла с 39% в 2015 г. до 46% на 1 сентября 2019 года.

В связи с этим увеличивается доля россиян, которым недоступно кредитование в банке без залога.

Ведь, зачастую, финансовые учреждения отказывают в предоставлении денежных средств даже при наличии двух кредитных карт.

Альтернативой потребительскому кредитованию и ипотеке выступает кредитование под залог. Если у Вас плохая кредитная история или иные факторы не позволяют Вам получить потребительский кредит, Вы можете обратиться к кредитованию под залог текущих активов.

О том, как и на каких условиях можно получить кредит под залог недвижимости рассказывает основатель ГК «ФИН-ЦЕНТР» Сергей Долганов.

Перед тем, как переходить к разбору алгоритмов получения кредитных средств, необходимо определить, что в себя включает само понятие “недвижимость”.

К недвижимому имуществу относятся: жилая недвижимость (квартиры, дома, земля, доля) и нежилая недвижимость (коммерческие помещения, апартаменты, туристические базы). При этом наиболее ликвидными обеспечениями на сегодняшний день являются квартиры и коммерческие помещения (офисы, стрит-ритейл). Под данные виды залога можно претендовать на наиболее низкую процентную ставку.

  Процентные ставки на квартиры в кредитовании под залог недвижимости варьируются от 9 до 15% годовых.

После того, как мы определились с видом недвижимости, которую мы будем оставлять в залог, нужно скептически и досконально себя проанализировать, как заемщика.

Грамотное кредитование: на что обратить внимание?

Как правило, человек, желающий взять кредит под залог недвижимости, никогда не анализирует себя. И каждое физическое лицо считает, что он идеальный заемщик. Но, важно всегда помнить, что банк смотрит на совокупность факторов.

У Вас может быть идеальная кредитная история, но низкий уровень “белой” заработной платы.  Высокая зарплата, но проблемы с правоустанавливающими документами. Ни один человек не может быть сейчас на 100% уверенным, что получит кредит без проблем и с первого раза.

Залог в виде недвижимости – не является гарантом получения средств. И это нужно четко понимать.

В банках принята скоринговая система оценки заемщиков. По определенному алгоритму робот анализирует нас по целому ряду факторов. И то, что для нас может казаться на первый взгляд незначительным, система может определить нон-стоп фактором.

Для того, чтобы избежать 100% отказа и обезопасить себя, перед подачей заявления на получение кредитных средств под залог недвижимости Вам необходимо проанализировать себя по следующим важным критериям.

Приватизация. В России до 90-х годов все квартиры принадлежали государству. Затем вступил в силу закон “О приватизации” и все граждане, проживающие в квартирах, должны были приватизировать свое жилье и таким образом становились собственниками.

При предоставлении документов на получение кредитных средств под залог недвижимости всегда обращайте внимание на правоустанавливающие документы на квартиру, в том числе и на договор о приватизации.

Если у Вас имеются отказники от приватизации, либо в квартире прописаны дети, большая доля вероятности, что банк Вам откажет в получении средств, даже несмотря на то, что Вы предлагаете в залог квартиру стоимостью в 20 млн рублей.

Вам также могут отказать, если у Вас нет подписанного разрешения супруга/супруги или же  в договоре купли-продажи или дарения прописан пожизненно проживающий в этой квартире.

Платежеспособность. Банки оценивают Вашу платежеспособность как соотношение дохода и размера планового платежа по запрашиваемому кредиту. Допустимый доход для банков – это 50-60 % от реального дохода клиента. Т.е.

если у Вас на сегодняшний день уровень заработной платы составляет 100 тысяч рублей, при этом есть текущие (ежемесячные) обязательства в 20 тысяч рублей, Вы можете себе позволить взять кредит, при котором ежемесячный платеж не может превышать 40 тысяч рублей.

Изначально просчитав свою платежеспособность по данному алгоритму, Вы можете скорректировать свои расходы, если Вам необходима большая сумма, или позаботиться о предоставлении документа в банк о дополнительном заработке. Например, таким документом может стать сдача квартиры или дачи в аренду; фриланс и т.д.

Микрофинансирование и кредитные карты. Наличие микрокредитов ставит под сомнение Вашу платежеспособность. Препятствием к получению кредитных средств от банка может стать и наличие нескольких кредитных карт. Данный фактор характеризует Вас, как неблагонадежного заемщика.  Напомню, в банках Вас анализирует робот.

Система не учитывает такие обстоятельства, что Вы не пользуетесь этими кредитками или вовремя погасили все свои финансовые обязательства. Робот обращает внимание сугубо на их наличие.

Рекомендация одна – перед тем, как кредитоваться в банке под залог недвижимости, постарайтесь максимально закрыть все действующие микрозаймы и кредитные карты, тем самым Вы снизите риск получения отказа.

Большое количество заявок в разные банки. Рекомендую, не подавать сразу несколько заявок в разные банки.

Если один банк отказал в кредите, затем – второй, стоит прекратить хождение по банкам и озадачиться поиском истинным причин, по которым вам отказывают в банках.

При наличие нескольких заявок в разных банках, автоматически Вам в кредите откажут, так как все Ваши обращения фиксируются в едином кредитном бюро.

Аналитика себя, как заемщика, и выбор себе кредитора –  довольно сложный процесс, который нужно доверять профессионалам. Не зря во всем мире работает институт финансовых консультантов.

Брокер смогут Вас изначально ориентировать на какие моменты стоить обратить пристальное внимание и в какой банк обращаться. Крупные банки не работают с плохой кредитной историей или, если Вы закредитованы.

Как правило, они не предоставляют в таких случаях кредит даже под залог недвижимости.

Однако в настоящее время есть ряд банков, которые работают с плохой кредитной историей и кредитуют под залог недвижимости.

Выбор банка, сумма, срок, нюансы

Все действующие в нашей стране банки можно разделить на три группы: федеральные банки, региональные банки (ПАО Банк Санкт-Петербург, банк “Капитал”), прочие (проектные) банки, которые открываются под определенные проекты (ПАО “АКБ “Металлинвестбанк”, Банк “Держава”, ПАО “Банк “Александровский” и др.).

Заемщики, которые по той или иной причине не могут подтвердить свой доход или имеют плохую кредитную историю, могут обратиться в, так называемые, проектные банки. Данные банки работают с любым типом клиентов.

Правильно рассчитывайте сумму кредита под залог имеющейся недвижимости!

Максимальная сумма кредита в кредитовании под залог недвижимости напрямую зависит от стоимости приобретаемой недвижимости и составляет 60-70% от рыночной стоимости жилья. Например, если недвижимость реализуется за 20 млн рублей, то на ее приобретение возможно получение кредита в сумме 12-14 млн рублей. Советую, рассчитывать сумму заранее, чтобы потом не расстроиться полученными средствами.

Кредит под залог домов, земли и коммерческих помещений

Наиболее сложно получить заемные средства под залог домов, земли и коммерческих помещений.

Под залог домов, например, в настоящее время по всей стране кредитуют единицы банков. Только в Москве есть реальные шансы получить заемные средства, так как здесь представлены банки, которые работают с данным типом клиентов.  Банком не интересно кредитовать под залог домов, так как такой вид недвижимости имеет низкую ликвидность.

Вторым фактором является сложность взаимоотношений между банками и собственниками домов. Собственники, как правило, хотят максимально отбить затраченные на свое жилище средства, банки же такие средства не предоставляют. Например, обращается собственник в банк, который вложил в дом 60 млн рублей, и хочет получить под залог 30 млн рублей.

Ни один банк не предоставит такой суммы, максимально – 15 млн рублей.

Огромное количество клиентов на рынке с собственностью в виде земли. При залоге в виде земли банки обращают внимание, в первую очередь на платежеспособность заемщика. 

Кредитоваться под залог коммерческих помещений также очень сложно. Перед обращением в банк проверьте досконально поэтажный план здания  и правоустанавливающие документы. В кредитовании юридических лиц анализируется вся финансовая составляющая бизнеса: есть убытки-нет убытков, какое движение денежных средств, какая чистая прибыль, кредитная нагрузка, какие поступления и т.д.

В целом,  в каждом банке – свои правила и разное отношение к предмету залога.  Поэтому для того, чтобы выбрать оптимальный банк и наиболее быстро получить кредитные средства, советуем обращаться к кредитному брокеру.

При выборе кредитного брокера остерегайтесь специалистов, которые работают по предоплате. Ни один уверенный в результате кредитный брокер, не возьмет предоплату с клиента. Также обращайте внимание с какими банками сотрудничает кредитный брокер.

Не выбирайте контрагента, основываясь только на информации в сети Интернет.  Всегда договаривайтесь о личной консультации.  Тем более, честный брокер, как правило, всегда консультирует первично своих клиентов бесплатно.

При грамотном подходе повысить свои шансы на одобрения кредитных средств под залог недвижимости проще, чем Вам может показаться на первый взгляд.

Больше материалов на сайте журнала «Оценка инвестиций»

Источник: https://zen.yandex.ru/media/esm_invest/kak-i-na-kakih-usloviiah-mojno-poluchit-kredit-pod-zalog-nedvijimosti-5e34476a7d508d4055d26971

3 банка, которые дадут вам кредит под залог доли в квартире

Как заложить квартиру в банк

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Сегодня взять кредит под залог недвижимости довольно просто. Для этого необходимо предоставить документы на жилье, паспорт заемщика и справку 2-НДФЛ. Обеспечением по кредиту может выступать квартира, жилой дом, земельный участок и т.д.

Но куда сложнее обстоят дела с выдачей кредита под залог комнаты или доли. Не все банковские учреждения готовы к оформлению такого вида займа, так как такое имущество менее ликвидно и реализовать его в случае просрочек будет проблематично.

Ниже узнаем, какие банки готовы пойти навстречу заемщику, и выдать денежную ссуду под залог комнаты.

Теоретически это вполне возможно, однако, стоит настроиться на то, что процесс получения кредита будет трудоемким и финансово затратным. Чтобы сделка прошла успешно, необходимо помнить о некоторых нюансах процедуры оформления:

  1. Объект недвижимого имущества, который передается в залог банку, необходимо будет страховать за свой счет. Иногда сумму страховки включают в стоимость кредита.
  2. Оценка экспертом стоимости комнаты или доли не всегда будет выгодна для клиента.
  3. Для получения более выгодных условий и низкой ставки, потребуется предоставление справки 2-НДФЛ или по форме банка, где будет указана заработная плата заемщика.
  4. Для передачи имущества в залог банку, необходимо предоставить документальные доказательства отсутствия задолженности за коммунальные платежи.
  5. Свое право собственности также необходимо подтвердить документами.
  6. Для оформления займа под залог доли (комнаты), потребуется письменное согласие всех дольщиков жилого объекта недвижимости.
  7. Пока задолженность по кредиту не будет погашена полностью, никаких сделок и операций с недвижимостью собственник совершать не может.

Важно! При невыполнении обязательств по кредитному договору, заемщик может лишиться жилья.

Также стоит запомнить, что максимум, на который может рассчитывать заемщик при получении займа – это не более 50% от рыночной стоимости жилья. Получить на руки 50-60% стоимости комнаты или доли можно только в МФО, но там условия более жесткие – высокие ставки, малый срок кредитования.

В некоторых банковских организациях действуют свои условия выдачи денежного займа. В основном они следующие:

  • у клиента должна быть своя выделенная доля в квартире;
  • объект недвижимости должен иметь всю техническую документацию;
  • никаких обременений на жилой объект быть не должно;
  • обязательно наличие нотариально заверенных согласий всех дольщиков и собственников жилой собственности.

Документы для оформления кредита

В целом, документация для получения залогового займа идентична обычной кредитной сделке. Кредитуемый должен предоставить личные документы и бумаги на объект недвижимости:

1техническая документация на объект недвижимости, переедаемый в качестве залога;
2паспорт гражданина РФ;
3документальное подтверждение ежемесячного дохода;
4иногда кредитор вправе запросить выписку по банковскому счету клиента, например, по зарплатному счету;
5ИНН и СНИЛС заемщика;
6кадастровый паспорт;
7справка из БТИ;
8правоустанавливающие документы.

В зависимости от банка, документация может разниться. Перед оформлением эту информацию необходимо уточнять непосредственно у кредитора.

Требования банка к заявителю

Оформить залоговый кредит могут только граждане РФ, соответствующие следующим требованиям:

  • быть в возрасте от 18-21 года;
  • иметь официальное трудоустройство не менее 4-6 месяцев при общем трудовом стаже от 12 месяцев;
  • кредитная история должна быть исключительно положительной;
  • ежемесячного дохода должно хватать на оплату регулярных платежей.

Список кредиторов, выдающих кредит наличными под залог комнаты или доли в квартире

Оформление залогового кредита занимает много времени, так как помимо подачи заявки и принятия решения, необходимо произвести оценку недвижимости и собрать все необходимые документы. Заемщику нужно быть предельно внимательным и досконально изучить кредитный договор до его подписания, в противном случае, можно остаться без жилья и с долгами.

Совкомбанк
  • Максимальный размер займа до 30 000 000
  • Выдается ссуда на 10 лет
  • Переплата от 18,9% в год
Оформить!
Банк Зенит
  • Размер заимствования до 20 000 000
  • Погасить задолженность необходимо в течение 15 лет
  • Плата по кредиту от 9,9% годовых
Оформить!
Банк Солидарность
  • Оформить можно до 1 500 000
  • Срок оплат до 7 лет
  • Кредитная ставка от 15% годовых
Оформить!

В качестве объекта по данным предложениям выступает любая недвижимость:

  • квартира;
  • комната (доля);
  • апартаменты;
  • жилой дом;
  • часть жилого дома с земельным участком;
  • таунхаус.

Кредитор предлагает различные кредитные продукты, в том числе и под залог имеющейся недвижимости.

Список подходящей в качестве залога недвижимости довольно большой, поэтому получить необходимую сумму сможет практически любой заемщик.

Заложить банку можно как комнату в коммунальной квартире, так и часть квартиры или жилого дома. Для пенсионеров действуют льготные условия кредитования, поэтому справку о доходах им предоставлять не нужно.

Условия кредитного предложения:

  • сумма, доступная для оформления достигает 30 000 000 рублей;
  • рассчитаться с банком необходимо в течение 120 месяцев;
  • процентная ставка за пользование кредитными деньгами составляет от 18,9% годовых.

Кредитная организация готова выдать заемщику крупную сумму денег в залог имеющейся у него недвижимости. Обеспечением по договору может выступать квартира, комната, жилой дом, апартаменты, таунхаус.

Денежные средства можно получить на любые цели, которые не связаны с предпринимательской деятельностью.

Однако стоит отметить, что максимальный размер займа зависит от региона проживания клиента – до 20 000 000 для жителей Москвы и области и 15 000 000 для жителей остальных регионов России.

Условия кредита:

  • максимальная величина займа до 20 000 000 рублей;
  • выдается ссуда на срок до 180 месяцев;
  • минимальная процентная ставка составляет от 9,9% годовых.

Еще одно кредитное учреждение, готовое выдать ссуду под залог доли в квартире или комнаты.

Максимальный размер займа зависит от рыночной стоимости жилья, поэтому перед оформлением договора, к заемщику выезжает оценщик, который оценивает стоимость недвижимости.

Процентная ставка по кредиту зависит от подключения услуги страхования. Если кредитуемый отказывается страховать залоговое имущество, его итоговая ставка увеличивается. Минимальный возраст заемщика для оформления – 21 год.

Условия кредитного предложения:

  • максимальная сумма, доступная для оформления – 1 500 000 рублей;
  • оплата производится регулярными платежами в течение 84 месяцев;
  • минимальная ставка по кредиту от 15% годовых.

Нецелевой потребительский кредит под залог доли (комнаты) выдает ограниченное количество банков. Однако если иного способа получения займа у заемщика нет, то рекомендуем обратиться в перечисленные выше организации.

Но не стоит забывать, что оплачивать ежемесячные платежи необходимо регулярно и в полном объеме.

Если выплаты будут производиться с задержкой или вовсе перестанут поступать, заложенное жилье останется в собственности банка и будет реализовано с торгов.

Источник: https://bankstoday.net/bankovskie-uslugi/3-banka-kotorye-dadut-vam-kredit-pod-zalog-doli-v-kvartire

Как взять кредит под залог недвижимости

Как заложить квартиру в банк

Георгий Шабашев

оформил кредит под залог дома

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.

Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет на сумму не более 1,5 млн рублей. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20 лет, сейчас актуальна ставка 12—14% годовых.

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна.

Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно.

Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • возраст от 18 лет или 21 года;
  • предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

  1. Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
  2. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
  3. Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Важное о кредитах и кредитной историиВ нашей рассылке. Подпишитесь, чтобы не пропустить свежие статьи на почту

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации.

Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе.

Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей.

В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение.

В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Вам потребуется паспорт и документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.

Банки также могут запросить следующие документы:

  1. справку о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность;
  2. брачный договор, если он есть;
  3. СНИЛС;
  4. загранпаспорт;
  5. отчет об оценке, чтобы понять стоимость и ликвидность объекта;
  6. водительское удостоверение;
  7. свидетельство о регистрации автомобиля;
  8. нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог;
  9. другие документы по регламенту банка.

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую.

А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней.

Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно.

В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате.

Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 12—15%. Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.

Преимущества:

  1. Максимальная сумма — это главное преимущество кредита под залог недвижимости. Она зависит от стоимости объекта и в разных банках может достигать 10—30 млн рублей.
  2. Выгодная ставка: залог позволяет снизить ставку и, как следствие, увеличить максимальный срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/guide/credit-pod-zalog/

Получить кредит под залог квартиры в Москве наличными. Взять денежный займ на выгодных условиях в банке/у инвестора

Как заложить квартиру в банк

сумма кредита

до 50 млн ₽

Получить кредит

Решение в течение 15 минут

Без подтверждения доходов

С любой кредитной историей

Вы остаетесь собственником

Деньги в день обращения

Поможем взять кредит под залог квартиры в Москве: быстрое решение вопроса предоставления займа, минимум формальностей, комфортное получение денег. Предлагаем выгодную ставку от 8%, выдаем суммы до 50 млн. рублей со сроком возврата платежей до 30 лет. Обращение к нам не требует справки о доходах и других документов, свидетельствующих о вашей платежеспособности.

В нашей компании можно получить кредит от организации, имеющей соответствующие лицензии, разрешения и аккредитации на предоставление займов. Опираясь на стоимость оцениваемого объекта недвижимости, мы предложим несколько программ кредитования от банка, частного инвестора или инвестиционной компании. В числе наших партнеров ― свыше 30 банковских организаций и 80 частных кредиторов.

Просто сравните условия, используя данные таблицы по предоставленной аналитиками информации:

Сумма

300 тыс. – 15 млн. руб.

300 тыс. – 50 млн. руб.

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залога

до 60%

до 90%

Срок кредитования

от 1 до 20 лет

от 1 до 30 лет

Рассмотрение заявки

до 1 дня

15 минут

Время выдачи кредита

1-7 дней

1 день

Наличие 2 НДФЛ

Обязательно

Не требуется

Кредитная история

Хорошая

Неважна

Количество документов

по 6 документам

по 3 документам

График платежей

Сумма кредита: Срок кредита: Ставка:

Платежи для разных сроков

Сумма кредита: Ставка:

График платежей

Сумма кредита: Срок кредита: Ставка:

Платежи для разных сроков

Сумма кредита: Ставка:

ОНЛАЙН-ЛЕНТА НАШИХ РЕШЕНИЙ

Результат о решении придет Вам в смс

Номер заявки

Дата

Дата

Подробности Сумма

Статус

Статус

Владелец собственности может взять кредит на согласованных с ним условиях, выбрав программу из представленных. Наши специалисты не спрашивают о специфике предстоящих трат, не выясняют подробности взятия займа. Предоставление выгодных условий ― наше кредо. Обозначим основные пункты:

Валюта кредита

Деньги выдаются в рублях, возможно – наличными или перечисление на расчетный счет, указанный в договоре.

Срок погашения кредита

Кредитуемый выплачивает деньги по договору в соответствии с указанным графиком погашения платежей. Полный расчет за кредит наличными под залог квартиры возможен в срок до 30 лет. Заемщик может рассчитаться раньше установленного срока без уплаты дополнительных пошлин и взыскания штрафных санкций.

Комиссия за выдачу кредита

Дополнительные комиссионные выплаты отсутствуют.

Без подтверждения дохода

Обращение в нашу компанию не требует документов о платежеспособности. Нет необходимости в справках НДФЛ, где отражен уровень официально зарегистрированного заработка с места работы.

С любой кредитной историей

Нам неинтересны ваши прошлые взаимоотношения с банковскими структурами и кредитующими организациями. Документы оформляются при любой кредитной истории.

Процентные ставки

Выгодные процентные ставки делают наше предложение привлекательным для тех, кто экстренно нуждается в большой сумме, но не знает, где ее взять. Предложение ориентировано на выплату суммы кредита, которая составляет до 90% от оценочной стоимости залога. Процентная ставка – от 8% годовых.

Кредитный лимит

Предоставление займа возможно в сумме от 300 000 рублей до 50 миллионов.

Обеспечение по кредиту

В качестве обеспечения кредитных выплат предоставляется недвижимое имущество на вторичном рынке, квартиры в новостройках.

Без поручителей

Возможен вариант оформления кредита без привлечения поручителей, поскольку это условие может быть проблематичным для выполнения.

Без переоформления собственности

Подписывая кредитный договор, вы продолжаете пользоваться имеющейся квартирой в прежнем режиме. После оформления бумаг оставляете у себя всю документацию, подтверждающую право собственности на недвижимость, остаетесь хозяином залогового имущества.

Чтобы получить деньги под залог квартиры в Москве и Московской области, необходимо соответствовать основным требованиям, которые выдвигает кредитор.

По сути таких условий всего два:

Возраст заемщика от 18 до 75 лет.

Зачастую кредит нужен людям, которые в силу сложившихся обстоятельств не могут получить его в банке. К таким категориям клиентов относятся временно безработные, работающие неофициально, студенты, оформленные на пенсию работники. В нашей компании эти ограничения сняты. Указанные граждане также могут получить деньги при соблюдении ряда моментов.

Требования к залогу:

  • Пройденная процедура приватизации недвижимого имущества.
  • На момент подачи заявки к рассмотрению вопроса о выдаче займа квартира должна быть пригодной к проживанию. Оценка ведется по факту наличия холодного и горячего водоснабжения, подключенного света, газа. В холодное время обязательно централизованное отопление.
  • При проведении перепланировки в прошлом должны предоставляться бумаги, узаконивающие факт переустройства жилого помещения. При отсутствии подобных работ в предыдущий период проживания такие бумаги не нужны.
  • Кредитование возможно, если права собственности принадлежат лицам, достигшим совершеннолетнего возраста.
  • На момент подачи заявки по предоставлению кредита у собственника не должно быть обременений и действующих ограничений на имущество по арестам.
  • На оформляемой под залог недвижимости не должно быть прописано (зарегистрировано) более 5 человек.

Взять деньги без проволочек вы сможете при соблюдении всех указанных выше условий. Выдача кредита проводится в день утверждения заявки.

Оцените свою квартиру ОНЛАЙН

Клиент выбирает программу кредитования в соответствии со своими возможностями, требованиями, ожиданиями. Оформить заем можно через банковскую структуру и частного инвестора:

БАНК

Наша компания ведет сотрудничество с ведущими банками России. Для предоставления кредита под небольшой процент на длительный срок необходимы паспорт, дополнительный документ по удостоверению личности, документы на квартиру. Могут запрашиваться другие бумаги для проверки платежеспособности.

Частный инвестор

Нужен минимальный пакет документации, чтобы получить заем денег под квартиру. В числе запрашиваемых бумаг – паспорт и 1 документ на выбор (права водителя, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС).

После одобрения заявки на получение займа нужны: свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи на объект недвижимости (дарения, приватизации, наследства).

Могут потребоваться дополнительные документы.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не надо ждать одобрения по несколько дней и недель. Если вам нужны деньги, принимаем решение по кредитованию в срочном порядке. На рассмотрение предоставленных заемщиком документов уходит 15-60 мин.

Порядок предоставления кредита

Сумму можно получить единовременно или двумя частями. Существует возможность выдачи аванса в размере 30% от общей одобренной суммы.

Время получения кредита

Деньги выдаются сразу после принятия решения о предоставлении запрашиваемой суммы. На получение дается 1-3 дня.

Порядок погашения кредита

При полном досрочном погашении нет моратория, не сформирован платный период. При частичном погашении условия кредита под залог ликвидной квартиры – аналогичные. Оплатить взносы в установленный договором срок можно через платежные терминалы, кассы, системы банковских и почтовых переводов, салоны связи и другими способами.

Узнать о сумме платежа ― в любое время по приложению к договору, телефону горячей линии. +7 (495) 255-26-03

Деньги

под самую низкую процентную ставку

Заявка

Оставьте заявку на сайте или оформите заявление на предоставление займа по телефону.

Шаг №1

Подготовка

Подготовьте пакет документов в соответствии с требованиями кредитора.

Шаг №2

Посещение

Посетите офис для согласования суммы займа, условий предстоящей сделки.

Шаг №3

Договор

Подпишите договор, дождитесь его выдачи с регистрации в отделении Росреестра.

Шаг №4

Результат

Получите причитающиеся по договору деньги в долг под залог недвижимого имущества, выбрав оплату наличными или перевод на расчетный счет в банке.

Шаг №5

Доступно

Получить заем могут даже проблемные клиенты, нарушившие в прошлом условия кредитования в других банках.

Быстро

Точный расчет времени и действий нашего персонала по предоставлению ссуды позволил нам гарантировать выплаты, сделанные в день обращения (при условии одобрения кредитной заявки).

Удобно

Минимальный пакет документов, для сбора которого не потребуется много времени.

Выгодно

Вы можете получить заем до 90% от оценочной стоимости залога. Наши специалисты подберут для вас подходящую программу кредитования.

Хотите выгодное персональное предложение?

Заполните форму и мы подберем для Вас самые лучшие условия

Понадобились деньги на обучение сына. Хотели, чтобы он поступил в Российский университет дружбы народов. Однако результаты ЕГЭ не позволили на это рассчитывать. Была оформлена ссуда под залог квартиры в вашей компании. Очень удобный сервис. Никакой беготни со справками, ожиданий в очередях. Быстро, профессионально, четко. Выплачиваем деньги ежемесячно, а ребенок уже получает образование.

Запланировали провести грандиозный ремонт в своей квартире, благо у мамы тоже есть недвижимость. Оформили ее в залог, получили хорошую сумму на руки. Сделали перепланировку, объединили помещения, в одну из стен вмонтировали аквариум с тайным доступом. Довольны невероятно. Спасибо, что не заставляете людей ждать решения месяцами.

Виктор Поминов

10.05.2019

Понадобились деньги под решение одного щепетильного вопроса, озвучить который не могу. За день получил необходимую сумму у частного инвестора, благодаря вашей компании. Оценили квартиру достойно, ежемесячные выплаты – доступные. Искренне благодарен. В банке в прошлом году просрочил кредит несколько раз подряд, после этого взять заем было невозможно.

Нужно ли мне формировать отчет о расходовании полученных в кредит денег?

Такую форму кредитования нельзя назвать целевой. Оставляя в залог обеспечение в виде недвижимого имущества, вы покрываете все возможные риски при получении денег. Сотрудники банка могут спросить у вас, для каких целей берется заем, но вы вправе не отвечать на этот вопрос и не обязаны давать развернутый ответ.

Отчета не требуется. Данный вид кредита является потребительским и может быть направлен на реализацию любых целей.

Как решаются вопросы безопасности клиента при получении денег?

Вопросы безопасности в офисе компании обеспечены на 100%. Передача наличных проходит под запись на видеокамеру, с соблюдением условий конфиденциальности.

Информация об обслуживаемых у нас клиентах не распространяется в соответствии с Законом «О персональных данных» № 152-ФЗ. После выхода из нашего отделения клиент должен сам позаботиться о своей безопасности.

При возникновении затруднений рекомендуем выбрать безналичное перечисление ссуды на расчетный счет кредитуемого лица.

Могут ли проживать в залоговой квартире дети до 14 лет или недееспособные граждане?

Регистрация детей и иждивенцев по адресу залоговой недвижимости нежелательна, так как в случае обращения взыскания на имущество должника возникнут проблемы с органами опеки и попечительства. Однако оформить заем под залог можно.

Для этого надо предоставить согласие указанных выше структур на выписку таких жильцов. Документ выдается, если есть возможность перерегистрировать несовершеннолетних и недееспособных по другому адресу (у родителей, опекунов или усыновителей есть еще одна квартира, дом).

Об этом свидетельствуют 446 ст. ГПК РФ и п.2 ст. 20 ГК РФ.

Почему кредиты под залог недвижимости выгоднее простых программ кредитования?

Кредиторы предъявляют не такие высокие требования к заемщикам. Сумма сделки выше, чем при выборе других программ, да и процент переплаты обычно гораздо ниже. Однако кредитуемый должен осознавать риски, которые на него ложатся. Самый главный из них ― риск потери квартиры в случае неисполнения обязательств по договору.

Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните нам

Мы ценим Ваше время, доверие и всегда идем навстречу клиентам. Это дает возможность предложить оптимальные условия залогового кредитования.

К другим услугам:

Другие полезные материалы:

Источник: https://zalogkvartir.com/kredit-pod-zalog-kvartiry

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.