Квартира для студента целевая программа

Содержание

Квартира для студента

Квартира для студента целевая программа

  1. Как получить налоговый вычет?

    Налоговый вычет 13% возвращается ПФР при покупке недвижимости.

  2. Что такое имущественный налоговый вычет?

    Согласно законодательству РФ при покупке квартиры, дома или земельного участка Вы можете вернуть себе часть денег, в размере уплаченного Вами подоходного налога. Данный налоговый вычет прописан в Налоговом Кодексе РФ (ст. 220 НК РФ) и направлен на то, чтобы предоставить гражданам возможность приобрести или улучшить свое жилье.

  3. В каких случаях можно получить имущественный вычет?

    Воспользовавшись имущественным вычетом, Вы можете вернуть часть расходов на:

    • непосредственное приобретение и строительство жилья (квартира, частный дом, комната, их доли);
    • приобретение земельного участка с расположенным на нем жилым домом или для строительства жилого дома;
    • расходы по уплате процентов по целевым кредитам (ипотечным кредитам) на строительство или приобретение жилья;
    • расходы, связанные с отделкой/ремонтом жилья (если оно было приобретено у застройщика без отделки).
      Вычет НЕ предоставляется:

    • при покупке квартиры/дома у взаимозависимых лиц (супруга, детей, родителей, братьев/сестер, работодателя и т.п.);
    • если человек уже исчерпал свое право имущественного вычета.
  4. Размер налогового вычета

    Сумма налога, которую Вы можете вернуть, определяется двумя основными параметрами:
    Вашими расходами при покупке жилья и уплаченным Вами подоходным налогом.В общей сумме Вы можете вернуть до 13% от стоимости жилья или земельного участка, но максимальная сумма на вычет не должна превышать 2 млн. рублей (т.е.

    вернуть Вы можете максимум 2 млн. руб. x 13% = 260 тыс. руб.). Заметка: для жилья, приобретенного ранее 2008 года, максимальная сумма на вычет составляет 1 млн. руб.За каждый год Вы можете вернуть не больше, чем перечислили в бюджет подоходного налога (около 13% от официальной зарплаты).

    При этом возвращать налог Вы можете в течение нескольких лет до тех пор, пока не вернете всю сумму целикомЕсли же жилье было приобретено с помощью ипотечных средств после 1 января 2014 года, то вычет по процентам ограничен суммой – 3 млн.рублей (те. вернуть с ипотечных процентов Вы можете максимум 3 млн.руб.

    x 13% = 390 тыс.руб.). При покупке дорогого жилья часто бывают ситуации, когда сумма, возвращенная по ипотечным процентам, превышает возврат по непосредственному приобретению жилья.

    В случае приобретения жилья в ипотеку до 1 января 2014 года, подоходный налог с расходов по уплате ипотечных процентов возвращается в полной мере, без ограничений.

  5. Какие документы нужны?

    Для оформления налогового вычета Вам потребуется:

    • документ, удостоверяющий личность;
    • декларация 3-НДФЛ и заявление на возврат налога;
    • документы, подтверждающие Ваши расходы;
    • документы, подтверждающие уплаченный подоходный налог (справка 2-НДФЛ).
  6. Когда нужно подавать документы и за какой период можно вернуть налог?

    Вы можете вернуть деньги по имущественному вычету, начиная с того года, когда у Вас имеются на руках:

    • платежные документы, подтверждающие произведенные расходы на приобретение квартиры/дома/участка;
    • документы, подтверждающие право собственности на жилье: свидетельство о регистрации права собственности при покупке квартиры по договору купли-продажи или акт приема-передачи при покупке жилья по договору долевого участия.

    Вернуть подоходный налог Вы можете не более чем за три последних года. Например, если Вы купили квартиру в 2014 году, а оформить вычет решили в 2017 году, то Вы сможете вернуть себе налог за 2016, 2015 и 2014 годы.

    Вся процедура получения вычета обычно занимает от двух до четырех месяцев (большую часть времени занимает проверка Ваших документов налоговой инспекцией).

  7. Какие документы нужно предоставлять для участия в программе «Квартира для студента»?

    Для участия в программе «Квартира для студента» нужно получить сертификат от застройщика или банка КБ «Кубань Кредит», который выдается после предъявления одного из следующих документов:

    • Ксерокопии студенческого билета или первой страницы зачетной книжки учащегося высшего или средне-специального учебного заведения, обучающегося по очной или заочной форме;
    • Подлинника справки абитуриента, выданной учебным заведением или справки о сдачи пакета документов для поступления в высшее или средне-специальное учебное заведение;
    • Подлинника документа, подтверждающего обучение в аспирантуре или на подготовительных курсах;
    • Подлинника справки о том, что ребёнок является учащимся 8-11 класса одной из образовательных школ РФ, заверенной печатью школы.

    В случае если недвижимость оформляется на одного из родителя учащегося, то предоставляется документ подтверждающий родство (копия свидетельства о рождении учащегося).

  8. Могут ли преподаватели воспользоваться программой «Квартира для студента»?

    В рамках программы «Квартира для студента» предусмотрено участие преподавателей в категории «Молодые учителя» и «Молодые ученые» :

    • преподаватели ВУЗов/ССУЗов;
    • сотрудники научно-исследовательских институтов;
    • научные сотрудники;
    • работники, ведущие научную деятельность;
    • преподаватели школ.
  9. При оформлении документов на недвижимость, обязательно ли собственником должен быть ученик/студент?

    В рамках программы «Квартира для студента» недвижимость оформляется по желанию участника:

    • на родителя/ей учащегося;
    • на бабушку или дедушку;
    • на самого учащегося.
  10. Могут ли студенты заочной формы обучения воспользоваться программой «Квартира для студента»?

    В рамках программы «Квартира для студента» предусмотрена категория участников — студенты и аспиранты высших и средне-специальных учебных заведений как очной, так и заочной формы обучения.

  11. Какие объекты недвижимости участвуют в программе «Квартира для студента»?

    Для реализации программы каждый год выделяется 3 000 квартир, в том числе и квартир небольшой площади с полной внутренней отделкой в домах класса «эконом», «комфорт» и «комфорт+» со сроками сдачи в эксплуатацию 2016–2017 г.

  12. Если я не уверен, что моя платежеспособность позволит участвовать в программе. Куда мне обратиться за предварительной консультацией, чтобы не терять время на посещения офисов продаж?

    Для получения консультации и расчета вашей максимальной платежеспособности вы можете связаться с нами по телефону 8 800 70-77-302 или оставить заявку на нашем сайте, чтобы менеджер проконсультировал вас в ближайшее время или обратиться в ближайший офис банков-партнеров «Кубань Кредит» и «ВТБ24», расположенных во всех муниципальных районах.

  13. Возможно ли мне участвовать в программе «Квартира для студента», если у меня студент племянник?

    В рамках программы «Квартира для студента» предусмотрено только участие близких родственников (отец, мать, сын, дочь, полнородные брат и сестра, а также бабушка и дедушка). В вашем случае мы можем предложить программы в рамках, которых вы также можете воспользоваться лояльными условиями при приобретении недвижимости, как со стороны компании застройщика, так и со стороны Банка.

  14. Какая процентная ставка будет по ипотеке, если у меня первоначальный взнос 5%?
    • При первоначальном взносе от 5% до 14% процентная ставка по кредиту, получаемому в КБ «Кубань Кредит» ООО составит 12,95%;
    • При первоначальном взносе от 15% и более процентная ставка по кредиту, получаемому в КБ «Кубань Кредит» ООО, составит 11,85%;
    • При первоначальном взносе от 20% процентная ставка в банке ВТБ24 составит 11,4%.
  15. Какого возраста студенты могут участвовать в программе «Квартира для студента»?

    Программой «Квартира для студента» не установлен возрастной ценз.

  16. А если я учусь в Воронеже, могу ли я воспользоваться программой «Квартира для студента» и купить квартиру в г. Ростове-на-Дону?

    Да, вне зависимости от места расположения учебного заведения учащийся имеет возможность приобрести недвижимость в рамках программы «Квартира для студента».

  17. Может ли нерезидент воспользоваться программой «Квартира для студента»?
    • При использовании ипотеки в программе принимают участие только резиденты РФ;
    • Если вы имеете возможность купить квартиру без использования ипотеки — возможно участие жителей иных государств.
  18. Могу ли я применить материнский капитал как первоначальный взнос в рамках программы «Квартира для студента»?

    Да, в рамках программы «Квартира для студента» материнский капитал предусмотрен в качестве первоначального взноса на приобретаемый объект недвижимости.

  19. Для сбора первоначального взноса воспользовался вкладом «Квартирный». В этом году получаю диплом, сохранится ли за мной статус участника программы «Квартира для студента», если я планирую накопить нужную сумму в течение трех лет.

    Да, за вами сохранится статус участника программы «Квартира для студента» до окончания срока вклада «Квартирный».

  20. Учусь в техникуме, мне 17 лет, можем ли мы принять участие в программе «Квартира для студента»?

    В рамках программы «Квартира для студента» предусмотрено участие абитуриентов, студентов и аспирантов, высших и среднеспециальных учебных заведений, а также родителей, имеющих в семье школьника старших классов (8-й – 11-й), абитуриента, студента СУЗа/ВУЗа или аспиранта, планирующие приобретение жилья для ребенка.

  21. Только сейчас с сожалением узнал о вашей программе «Квартира для студента». Окончил ВУЗ в 2014 году. Планируются ли аналогичные программы для таких клиентов как я?

    На сегодняшний момент помимо программы «Квартира для студента» действуют ряд программ в рамках, которых вы также можете воспользоваться лояльными условиями при приобретении недвижимости, как со стороны компании застройщика, так и со стороны Банка. Вам необходимо обратиться по телефону 8 800 70-77-302.

  22. Прохожу обучение на курсах повышения квалификации, могу ли я стать участником программы «Квартира для студента»?

    Оставьте заявку, обратитесь в центр продаж или свяжитесь с нами по тел. 8 800 70-77-302 для уточнения информации, входит ли ваше учебное заведение в список участников программы «Квартира для студента».

  23. Мы выбрали квартиру у вашего застройщика и хотим сделать резерв, но сын только переходит в 8 класс в сентябре. Можем ли мы принять участие в программе «Квартира для студента»?

    Да, вы можете принять участие в программе «Квартира для студента», для этого вам надо предоставить только справку с места учебы сына об окончании 7-го класса. Вы можете связаться с нами по телефону 8 800 70-77-302 или оставить заявку на нашем сайте, чтобы менеджер проконсультировал вас в ближайшее время.

  24. У меня нет первоначального взноса на квартиру, могу ли я участвовать в программе «Квартира для студента»?

    Да, вы можете участвовать в программе «Квартира для студента», для этого в рамках программы разработаны несколько вариантов сбора денежных средств. В целях аккумулирования денежных средств на первоначальный взнос применяется долгосрочный (3-х летнего) депозитный счет «КВАРТИРНЫЙ» под 8% годовых, с которого можно перечислить сумму на первоначальный взнос за квартиру без потери процентов.

  25. Есть ли комиссии за оформление недвижимости и ипотеки?

    Оформление покупки квартиры абсолютно бесплатно! Застройщик берет на себя все хлопоты, связанные с регистрацией договора в органах Росреестра, что касается ипотеки получаемой в КБ «Кубань Кредит» ООО, то комиссии Банк не берет.

  26. Вы пишете, что нет ситуации, при которой невозможно приобрести квартиру по этой программе. А если у меня просто нет денежных средств и нет возможности взять ипотеку, что тогда?

    Специально для таких случаев программой «Квартира для студента» предусмотрен вклад «КВАРТИРНЫЙ», с высокой доходностью (8% годовых) и сроком до трех лет. Благодаря ему вы можете собирать денежные средства на покупку квартиры в удобных вам суммах и сроках (в отличие от четко установленного ежемесячного платежа по ипотеке), получая при этом льготы от застройщиков по данной программе.

    При этом, при накоплении 5% от стоимости квартиры и желании взять ипотечный кредит, вы сможете без потери накопленных процентов во вкладе использовать данные денежные средства в качестве первоначального взноса. А накопив сумму денежных средств, в размере более 50 % от стоимости объекта недвижимости, вы можете воспользоваться беспроцентной рассрочкой от застройщиков объединения «ВКБ-Новостройки».

    Главное — поставить для себя цель стать собственником квартиры! А решение мы найдем вместе с программой «Квартира для студента».

    Для получения более подробной консультации вы можете связаться с нами по телефону 8 800 70-77-302 или оставить заявку на нашем сайте.

Источник: http://xn-----6kcachrbjyts3a7abvjidq2w.xn--p1ai/

Ипотека для студентов на квартиру в сбербанке, ипотечный кредит для студентов без первоначального взноса

Квартира для студента целевая программа

Многие студенты получают образование вдали от дома. Зачастую студенты, приехавшие из других городов, получают общежитие, однако такие условия придутся по нраву не каждому.

В такой момент вопрос о жилье может встать остро. Чаще всего решением становится съемное жилье.

Но если студент собирается остаться после обучения в этом городе, стоит рассмотреть и такой вариант, как ипотека для студентов.

Практически, для студента в другом городе остается лишь три возможности найти жилье:

  1. Получить комнату в общежитии. Вот только, к сожалению, далеко не все студенты получат эту услугу, а кроме того, общежитие придется покинуть, если студент решит обзавестись семьей.
  2. Снять жилье. Но цены на рынке съемного жилья сегодня таковы, что не намного ниже ежемесячного ипотечного взноса.
  3. Взять ипотечный кредит и получить жилье в собственность.

В пользу ипотеки говорит также тот факт, что банк не может увеличить сумму ежемесячной выплаты, прописанную в договоре, а вот цена аренды постоянно растет вместе с инфляцией. Кроме того, взяв в ипотеку квартиру, можно уже самому сдать часть ее в аренду, и за счет этого переложить часть ежемесячного платежа на чужие плечи.

Впрочем, без помощи родителей все же маловероятно, чтобы студент мог самостоятельно освоить ежемесячную выплату по кредиту.  Да и других поручителей с высоким и стабильным доходом молодому человеку найти будет нелегко.

Ипотека для студентов на квартиру в Сбербанке

Стоит квартира довольно дорого, купить её сразу получится далеко не у всех, поэтому такая услуга, как ипотека для студентов на квартиру предоставляется Сбербанком. Условия предоставления ипотеки практически не отличаются от условий других банков:

  • Полный набор документов;
  • Возраст получателя кредита – не менее 21 года;
  • Срок кредита – не больше 30 лет;
  • Проценты по ипотеке – 9-14% годовых.

Также студент может принять участие в ипотечных программах с государственной поддержкой.

Ипотечный кредит для студентов

Так же Сбербанк может выдать ипотечный кредит для студентов на приобретение квартиры. Это долгосрочный целевой кредит, где приобретаемое жильё служит залогом по займу. Залогом может выступать недвижимость, имеющаяся у заёмщика. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно вначале узнать какие требования к получению кредита в выбранном вами банке.

Чтобы увеличить ваши шансы на получение кредита, можно сделать сразу несколько комплектов документов, и отправить в разные банки. Причём делать это нужно одновременно, это сэкономит ваше время, нервы и энергию. Ведь если вам откажут в одном банке, вам придется заново собирать пакет документов для другого банка, а сделать это будет ещё сложнее.

К тому же получив первый отказ можно вообще разочароваться, в идее получить кредит, и не добиться своей цели, опустить руки. Важно правильно выбрать банк, который выдаст вам кредит. Не стоит привязываться к какому-то конкретному банку. Не пытайтесь сэкономить на процентах по ипотечному кредиту, т.е. найти банк, где проценты меньше.

Лучше обратите внимание на следующие критерии:

  • Наличие рекламы, содержащей информацию о выдаче кредита.
  • Поискать в сети информацию о количестве выданных кредитов этим банком.
  • Воспользуйтесь при выборе советами брокеров и банковских работников.

Выбирайте банк, когда убедитесь, в том, что он не предъявляет к заказчикам завышенных требований. Некоторые банки предлагают ипотеку для студентов без стартового взноса. Можно получить кредит на сумму стартового взноса.

Ипотека для студентов в ВТБ24

Удобным вариантом взятия ипотеки студентом будет банк ВТБ24. Он выдаёт ипотеку всего по двум документам; паспорту и любому другому документу удостоверяющему личность, и на большой срок (до 50 лет). Процентная ставка от 8 до 12 %, есть возможность поручительства.

Студенту, не имеющему постоянного источника доходов, не обойтись без поручителей, ими могут быть родители студента. Так же банк учитывает доходы других членов семьи. Есть возможность оплатить оставшуюся к выплате сумму раньше срока. Правда, подача заявки на кредит платная.

Для расчета стоимости кредита на сайте банка представлен удобный калькулятор, позволяющий подобрать удобные параметры.

Ипотека для студентов в банке Кубань кредит

Коммерчески банк Кубань кредит предлагает студентам интересную программу «Квартира для студента». Ипотека для студентов от банка Кубань кредит предоставляется для приобретения жилья в многоквартирных домах, расположенных в районах, входящих в список, выложенный на интернет-портале банка.

  Благодаря этой программе реализуются малогабаритные квартиры-смарты, кроме того однокомнатные и двухкомнатные квартиры в Краснодаре, Анапе, Геленджике, Ростове-на-Дону и других городах. Срок возврата по этому кредиту – от 1 года до 30 лет. Сумма кредита – от 300 тысяч до 7 миллионов рублей.

Программа «Квартира для студента» была рассмотрена Администрацией Краснодарского края и рекомендована к реализации для студентов из Краснодара и Краснодарского края.

Положительной чертой данной программы является ее высокая гибкость. Это позволяет подобрать наиболее подходящий вариант для всех групп обучающихся, отталкиваясь от материальной обеспеченности, текущего дохода и остроты потребности в жилье.

Предусмотрены разнообразные скидки от банка и ООО «ВКБ-Новостройки», объединяющего застройщиков Юга России.  Например, застройщиком предусмотрены скидки в размерах до полутора тысяч рублей с квадратного метра жилья по студенческому билету.

Решение о получении кредита можно получить в течение пяти рабочих дней с момента подачи в банк всех необходимых документов.

Ипотека для студентов без справок

Для того чтобы оформить ипотечный кредит по упрощенной схеме, студенту необходимо отвечать нескольким критериям:

  • Нужно не иметь задолженностей перед банком, а еще лучше – если уже были возвращенные кредиты (хорошая кредитная история);
  • У студента должны быть косвенные подтверждения способности оплатить кредит;
  • Хорошо, когда имеется имущество или оборудование, которое можно использовать как залог, например автомобиль.

Также стоит ждать, что процент по ипотеке для студентов без справок выше, чем при оформлении ипотечного кредита по обычной схеме.

Подтвердить платежеспособность студенту могут помочь чеки, подтверждающие недавние крупные покупки (приобретение телефона или планшета).

Зачастую основной проблемой молодого человека, без официального дохода, является не вопрос «Дадут или не дадут кредит?», а вопрос «Какую сумму дадут?». Ведь сумма кредитования определяется исходя из подтвержденного дохода. В этом случае помощь идет со стороны возможности привлекать созаемщиков – родителей или гражданских супругов.

Для молодых людей также камнем преткновения часто является вопрос о воинской обязанности – большинство банков не дают кредит, если парень моложе 27 лет не имеет на руках военного билета (то есть не отслужил или не был официально освобожден).

Источник: https://ipotekami.ru/ipoteka-dlya-studentov-programmy-i-vozmozhnosti/

Как взять ипотеку на квартиру студенту?

Квартира для студента целевая программа

Подросток, закончивший школу и поступивший в профессиональное или высшее учебное заведение, стремиться к самостоятельности и независимости от родителей, а основным критерием этого является отдельное проживание. Будучи абитуриентом, тинэйджер может рассчитывать на получение комнаты в общежитии или съём квартиры в складчину с друзьями или сокурсниками.

Аренда жилья целесообразна до тех пор, пока плата распределяется между несколькими участниками, но как только бремя платежей ложится на одни плечи, у многих молодых людей и девушек возникает вопрос о наличии ипотеки для студентов на квартиру. Вопрос не праздный, так как платежи по кредиту, в зависимости от условий, могут быть сопоставимы с арендными взносами, а жилье при этом уже воспринимается, как собственное.

Квартира для студента

Целевая программа с подобным названием существует лишь в двух регионах России – Краснодарском крае и Ростовской области, и заключается в предоставлении льготных условий студентам региона и региональных центров, на приобретение жилья в новостройках, предложение которых ограничено определенными районами и характеристиками квартир.

К покупке допускаются квартиры-смарты или малометражки, а также полноценная одно и двухкомнатная недвижимость из числа свыше, чем 9000 объектов от объединения строительных компаний юга России, консолидированных в составе «ВКБ-Новостройки».

Условия участия в программе

Основным критерием для участия в программе, помимо наличия студенческого билета, является платежеспособность заемщика, которая может быть подтверждена наличием постоянного дохода от работы во внеурочное время или иными средствами заработка, подтверждаемыми декларацией о доходах или иными доступными способами.

Трехсторонние взаимоотношения между студентом, застройщиков и коммерческим банком «Кубань Кредит» осуществимы при любых доступных сочетаниях возможностей и потребностей заемщика, в частности:

  • при наличии возможности покупки квартиры полностью за свой счет;
  • при наличии суммы, соответствующей величине первоначального взноса и наличии или отсутствии возможности ипотечного кредитования;
  • при недостатке денежных средств для оплаты начального платежа.

Льготные условия

Участник программы ипотечного кредитования для покупки жилья в строящихся объектах недвижимости получает ряд льгот от строительных компаний участников и банка кредитора.

Предложения от застройщика

Все строительные компании, входящие в состав объединения «ВКБ-Новостройки», предоставляют участникам программы, при предъявлении студенческого билета или справки подтверждающей, что субъект является школьником или абитуриентом, следующие дополнительные льготы:

  • снижение удельной стоимости жилья не более, чем на 1200 руб./кв. метр;
  • беспроцентная рассрочка платежа на фиксированный срок, который может быть увеличен при назначении процентной ставки;
  • постановка квартиры в резерв, если этап строительства не превышает первого, а размер первоначального взноса, аккумулируемый на вкладе «Квартирный», достиг 80%.

Банковские льготы

По состоянию на начало 2021 года условия ипотечного кредита от КБ «Кубань Кредит» следующие:

  1. Сниженный размер первоначального взноса, составляющий 5% от стоимости квартиры.
  2. Дифференцированная процентная ставка кредитования, размер которой определяется как:
    • 11,85%, если начальный взнос компенсирует от 15 до 85% стоимости покупки;
    • 12,95%, при первоначальной оплате от 5 до 15% стоимости жилья.
  3. Один из участвующих заемщиков может иметь стаж на последнем месте работы от трех месяцев.
  4. До сдачи дома в эксплуатацию предоставляется отсрочка платежа по основному долгу, что не так уж и выгодно, так как он не снижается в течении всего периода, сохраняя проценты на неизменном уровне.
  5. Открытие аккумулирующего вклада «Квартирный» сроком не более трех лет, для сбора средств на первоначальный взнос и резервирования квартиры в новостройке.

Ипотека на общих условиях

Студенты не относятся к категории граждан, доказавших свою значимость для перспективного развития государства, поэтому общепринятых программ их поддержки на федеральном уровне не существует. Условия кредитования студентов в большинстве финансовых учреждений не отличаются от общепринятых и заключаются в следующем:

  • наличие полного пакета документов, подразумевающее предоставление справки о доходах за последние полгода, при условии непрерывного официального трудоустройства;
  • достижение заемщиком возраста не менее 21 года;
  • срок кредитования, не превышающий 30 лет;
  • процентная ставка, зависящая от срока и суммы займа и находящаяся в интервале от 9 до 14% годовых;
  • залог приобретаемого жилья или иного, сопоставимого по стоимости, движимого имущества или недвижимости, а также финансовых инструментов (акции, облигации и т.п.);
  • чистая кредитная история или положительный опыт исполнения долговых обязательств, без нарушения сроков и штрафных санкций;
  • поручительство одного или нескольких, но не более 4-х, субъектов, в том числе близких родственников и родителей.

Именно на таких условиях выдает ипотеку студентам Сбербанк России и подавляющее большинство других финансовых учреждений, в которых минимальный возраст заёмщика ограничен 21 годом.

Логичным будет вопрос, дают ли ипотеку студентам, не достигшим 21 года, и какие финансовые организации готовы идти на подобные уступки. Перечень банков кредитующих граждан с 18 лет небольшой и включает следующие:

  • Русский Ипотечный банк;
  • Первобанк;
  • М Банк;
  • ВТБ 24.

Среди общих условий ипотечного кредитования ВТБ 24 может похвастаться не только низким допустимым возрастом потенциального заемщика, но и достаточно лояльными условиями, заключающимися в более низкой процентной ставке (8 – 12%) и продолжительном сроке кредитования (до 50 лет).

Особые условия для студентов

Чтобы расширить свои возможности, воспользовавшись государственной поддержкой, студенту следует изменить свой социальный статус и попасть под действие одной из льготных ипотечных программ, став научным сотрудником или создав молодую семью.

Однако, следует отметить, что обязательное условие платежеспособности заемщика является неотъемлемой частью любых взаимоотношений с банком, вне зависимости от положенных льгот и субсидий.

Если студент не работает, не является предпринимателем или рантье и не может предоставить справку или декларацию о доходах, достаточных для исполнения долговых обязательств, то возможности получить ипотеку у него нет.

Ипотека молодым специалистам

Попасть в число научных сотрудников, не получив диплом о высшем образовании и не поступив в аспирантуру, достаточно проблематично, так как для этого потребуется незаурядный талант и трудолюбие, способные убедить научное сообщество ВУЗа в том, что студент может стать хотя бы ассистентом кафедры, на которой учится.

После этого трудоустройства, которое правда не сможет дать доход достаточный для удовлетворения требований банка, студент может претендовать на получение статуса молодого специалиста, позволяющего получить кредит на покупку жилья на льготных условиях, а именно:

  • процентная ставка – не менее 11,4%;
  • начальный платеж – более 20%;
  • государственная дотация – до 40%.

Выделения финансирования из бюджета, при условии попадания в программу, придется ждать, возможно, не один год, ввиду неравномерности выделения средств для различных регионов и существующей «живой» очереди претендентов.

Молодая семья

После официального бракосочетания, новая ячейка общества получает возможность для участия в программе государственной поддержки института семьи и брака, благодаря которой условия ипотеки будут следующими:

  • ставка по кредиту – от 12,5% годовых;
  • первоначальный платеж за счет собственных средств – не менее 15%.

Обобщая вышесказанное можно сделать вывод, что получение ипотеки для студента становится возможным по достижении, как минимум 18 лет, к которым он уже должен иметь официальное место постоянного трудоустройства с доходом, превышающим платеж по кредиту желательно вдвое, то есть зарплата должна составлять не менее 30 тыс. рублей.

Альтернативой, позволяющей получить льготы при ипотеке, является активное участие в научной деятельности и получение статуса молодого ученого до окончания ВУЗа или заключение брака, чтобы стать участником одной из федеральных программ софинансирования. Проблема в том, что пока дойдет очередь, а дотация будет получена, институт уже, скорее всего, будет окончен и заемщик утратит статус студента.

Оптимальным вариантом является поступление в ВУЗы Краснодарского края и Ростовской области и участие в региональной программе, признанной лучшим социальным проектом по итогам 2014 года, позволяющей получить квартиру в новостройке за примерно 15 тыс. рублей в месяц, на достаточно выгодных условиях.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-studentov-na-kvartiru/

Ипотека для студентов

Квартира для студента целевая программа

О своем жилье мечтают не только молодые семьи, но и абитуриенты, которым предстоит учеба в университете вдалеке от дома.

Как часто это бывает, в общежитии либо не хватает мест для всех иногородних учащихся, либо созданы некомфортные условия для проживания.

Четыре-шесть лет аренды — это фактически деньги, потраченные в никуда, поэтому ипотека для студентов может стать хорошей альтернативой съемному жилью.

Сколько платят российские студенты за аренду 1-комнатных квартир в 2018 году

(данные портала Домофонд за июнь 2018 года)

Москва – 34 221 руб.

Санкт-Петербург — 21 781 руб.

Казань- 14 807 руб.

Томск – 11 745 руб.

Ростов-на-Дону — 14 365 руб.

Новосибирск — 14 934 руб.

Ставрополь – 11 491 руб.

Как показывает практика, многие молодые люди по окончании учебы не возвращаются в родные города. Поэтому ипотека для студентов становится выходом в плане покупки квартиры в перспективном городе.

И это вполне реально, несмотря на то, что на первый взгляд кажется, будто банки предвзято относятся к данной категории клиентов.

Если посчитать, то в том же Ставрополе за 5 лет учебы бюджет студента, а чаще его родителей, худеет на 689460 рублей, что сопоставимо с ценами на однокомнатные квартиры в «Гармонии».

Критерии одобрения заявки

Ипотеку студентам выдают крупные российские банки, например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Возрождение и другие.

Кто может претендовать на одобрение ипотеки? Однозначно, это трудоустроенные студенты, которые могут подтвердить свои доходы и имеют созаемщиков.

Специальных программ ипотеки для студентов пока нет, однако в некоторых городах застройщиком и банком-партнером разработаны специальные ипотечные продукты под студентов.

Отсутствие у крупных банков ипотечных программ для студентов, по всей видимости связано с тем, что для банков это очень рискованно, ведь студенты чаще всего имеют небольшие доходы: стипендия и/ли заработная плата, которую они получают, устраиваясь на работу на полставки и меньше.

Условия по ипотеке для них такие же, как и для других заемщиков:

  • Стаж работы, подтвержденный документально;
  • Достаточный уровень доходов;
  • Возраст не менее 21 года (некоторые банки выдают ипотеку с 18 лет).

При соблюдении всех критериев проблем с выдачей ипотеки студентам возникнуть не должно. Конечно, чем выше процент первоначального взноса и больше созаемщиков, тем выше шансы одобрения ипотечного займа.

Необходимые документы

  • Заявление;
  • Паспорт и его копия. Копия снимается со всех страниц и заверяется;
  • Код ИНН и его заверенная копия;
  • Копия пенсионного свидетельства. В данном случае оригинал не требуется;
  • Документ о службе в армии или освобождении от нее;
  • Копии документов о получении образования. Также требуется их заверение;
  • Документ о семейном положении (свидетельство о браке или о расторжении брака);
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Копия трудовой книжки. Заверенная;
  • Справка о доходах. В большинстве случаев уровень дохода должен быть указан за 6 последних месяцев;
  • Документы, подтверждающие владение имуществом;
  • Копии медицинских документов;
  • Справка о месте регистрации;
  • Копии паспортов людей, которые вместе с заемщиком владеют имуществом.

Порядок оформления ипотеки студентам точно такой же, как и остальным заемщикам.

Вкратце, оформление ипотеки можно разбить на пять этапов.

  • Выбор жилья. Чтобы банк предоставил средства, объект должен быть ликвидным, а его местоположение удобным.
  • Сбор документов. Какие именно, мы перечислили выше. цель проверки документов в том, чтобы убедиться в вашей платежеспособности.
  • Оформление заявки режиме онлайн или в офисе банка.
  • Заключение сделки. На данном этапе следует еще раз посмотреть все условия по кредиту.
  • Страхование жилья после записи в единый госреестр.

Более подробную информацию об этапах оформления займа можно узнать в этом материале.

Если студент является научным сотрудником

Намного проще стать владельцем квартиры, если студент является молодым ученым. Им государство оказывает помощь в решении жилищного вопроса в форме социальной выплаты. Выплату, если цены на квартиры в регионе доступные, можно полностью использовать на приобретение жилья, также она может быть направлена на покупку квартиры с привлечением ипотеки.

Право молодого ученого на получение денег от государства подтверждается именным свидетельством — государственным жилищным сертификатом.

Срок действия сертификата составляет семь месяцев с момента его выдачи. Молодой ученый может стать участником подпрограммы и претендовать на получение сертификата при условии, что:

  • ему не более 35 лет;
  • его общий стаж работы научным сотрудником составляет не менее пяти лет;
  • научная организация признала его нуждающимся в получении социальной выплаты по основаниям, установленным статьей 51 Жилищного кодекса РФ.

Размер социальной выплаты молодому ученому определяется как произведение общей площади жилого помещения (33кв.м) и средней стоимости одного квадратного метра в регионе, утвержденной Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства по субъекту РФ, на территории которого находится научная организация, в которой работает молодой ученой.

Например, в Ставропольском крае размер выплаты на 2 квартал 2018 года составляет 964 887 рублей.

Как студенту погасить ипотеку на квартиру быстрее

  • Если вы не спешите с покупкой жилья, воспользуйтесь временем рационально — соберите больше денег на первоначальный взнос. Чем меньше сумма кредита, тем меньше вы переплачиваете банку.
  • Выбирайте квартиру поменьше. Например, в жилом районе «Гармония» можно купить однокомнатную квартиру небольшой площади, и это выгодный вариант для студента.
  • Привлекайте материнский капитал. Этот совет больше подходит студентам, которые уже стали родителями двоих детей. Почти полмиллиона пойдут на оплату первоначального взноса или основного долга по ипотеке.
  • Сравнивайте ставки и делайте выбор в пользу наиболее подходящих ипотечных программ. Даже полпроцента могут сэкономить приличную сумму денег, поскольку ипотека — это долгосрочный кредит.
  • Воспользуйтесь услугой рефинансирования. В настоящее время банки снизили ставки по ипотеке, поэтому у заемщиков, которые взяли кредит ранее на менее выгодных условиях, есть возможность понизить ставку, обратясь в другой банк.

Сравнение условий по ипотечным программам на квартиры в новостройках

Данные актуальны на июль 2018 года

Таким образом, у всех банков, предоставляющих ипотеку студентам на квартиры, примерно одинаковые условия.

Есть возможность выбрать наиболее подходящий вариант исходя из имеющейся суммы денег на первый взнос и стоимости объекта.

Банки охотно прокредитуют студентов, которые имеют подтвержденный документально доход, созаемщиков и хорошую кредитную историю. Также плюсом будет выбор в пользу недорого объекта недвижимости.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/tretyrim/ipoteka-dlia-studentov-5b5aff99ca536000a96105e8

Как взять льготную ипотеку бедному студенту?

Квартира для студента целевая программа

В отно­ше­нии сту­ден­тов сло­жил­ся устой­чи­вый сте­рео­тип: дескать, это самая непри­хот­ли­вая часть насе­ле­ния, кото­рая стре­мит­ся к полу­че­нию места в обще­жи­тии, мак­си­мум – к съе­му деше­вой квар­ти­ры или ком­на­ты на двух-трёх чело­век.

Мне­ние под­пи­ты­ва­ет­ся ещё и тем, что боль­шин­ство сту­ден­тов в мега­по­ли­сах – это при­ез­жие, кото­рые после окон­ча­ния ВУЗа воз­вра­ща­ют­ся в род­ные места. Полу­ча­ет­ся, сту­ден­ту нет смыс­ла вкла­ды­вать­ся во вре­мен­ное доро­гое жильё, кото­рое ему пона­до­бит­ся мак­си­мум на несколь­ко лет.

Во мно­гом это и впрямь так, одна­ко вре­ме­на меня­ют­ся и изме­нил­ся так­же образ жиз­ни и мыс­ли моло­де­жи, кото­рая мыс­лит ины­ми кате­го­ри­я­ми.

Моло­дость пре­крас­на сама по себе в любых усло­ви­ях – этот тезис боль­ше не под­хо­дит для совре­мен­но­го тиней­дже­ра, кото­рый жела­ет жить каче­ствен­но и с ком­фор­том в соб­ствен­ной квар­ти­ре и рас­смат­ри­ва­ет своё буду­щее в боль­шом горо­де, но не в реги­оне, отку­да при­е­хал.

Одна­ко для осу­ществ­ле­ния это­го жела­ния нуж­ны день­ги и нема­лые, кото­рых у вче­раш­не­го выпуск­ни­ка, конеч­но, нет, а зар­пла­ты роди­те­лей едва хва­та­ет на соб­ствен­ные нуж­ды и посиль­ную помощь сво­е­му ребён­ку. Выхо­дом в этом слу­чае явля­ет­ся ипо­те­ка для студентов.

Ипотека для студентов – целевая государственная программа

Ста­тус сту­ден­та, к сожа­ле­нию, пока не даёт ему ника­ких осо­бых при­ви­ле­гий. Моло­дые люди пока ещё толь­ко всту­па­ют в жизнь, и таких как они сот­ни мил­ли­о­нов. Суме­ет ли сту­дент выучить­ся и стать нуж­ным для госу­дар­ства спе­ци­а­ли­стом – это может пока­зать толь­ко буду­щее.

А вкла­ды­вать день­ги пока в неве­до­мое госу­дар­ство не спе­шит. Поэто­му рас­счи­ты­вать сту­ден­ту на пер­вых порах при­хо­дит­ся толь­ко на соб­ствен­ные силы и сред­ства.

Он дол­жен знать, что боль­шин­ство бан­ков заклю­ча­ют дого­во­ры с уча­щи­ми­ся учеб­ных заве­де­ний на общих осно­ва­ни­ях, не предо­став­ляя ника­ких поблажек:

  • воз­раст заем­щи­ка дол­жен быть не менее 21 г. (Исклю­че­ние – в неко­то­рых бан­ках мож­но взять кре­дит и с 18 лет: в ВТБ 24, Рус­ском Ипо­теч­ном бан­ке, М Бан­ке, Первобанке);
  • бан­ков­ский про­цент – от 9 до 14 (в насто­я­щее вре­мя наме­ти­лась тен­ден­ция сни­же­ния ниж­не­го пре­де­ла до 7 – 8%);
  • срок кре­ди­то­ва­ния – до 30 лет (уже появи­лись КО и бан­ки, выда­ю­щие кре­ди­ты на 50 лет, к при­ме­ру, тот же ВТБ);
  • для оформ­ле­ния ипо­те­ки соби­ра­ет­ся пол­ный набор доку­мен­тов (в неко­то­рых бан­ках воз­мо­жен дого­вор экс­пресс по двум доку­мен­там и очень быст­ро (2 – 3 дня);
  • мини­маль­ная сум­ма взно­са в пре­об­ла­да­ю­щей мас­се – 15 – 20%, одна­ко все боль­ше ста­но­вит­ся бан­ков, выде­ля­ю­щих ипо­те­ку под 5- 10% годо­вых, а неко­то­рые реги­о­наль­ные бан­ки, напри­мер, в Ново­си­бир­ске, раз­ра­бо­та­ли целе­вые про­грам­мы «Ипо­те­ка без началь­но­го взноса»;
  • нали­чие тру­до­во­го ста­жа – не менее пол­го­да (для сту­ден­тов в неко­то­рых кре­дит­ных орга­ни­за­ци­ях преду­смат­ри­ва­ет­ся стаж мини­мум от трёх месяцев).

Квартира для студентов в ипотеку – это вполне реально

Одна­ко даже будучи сту­ден­том, мож­но полу­чить ипотеку:

  • На общих усло­ви­ях, если сту­дент рабо­та­ет и его доход состав­ля­ет мини­мум 30000 руб (нуж­но учи­ты­вать бре­мя по ипо­те­ке, при кото­рой поло­ви­на дохо­да будет ухо­дить на пога­ше­ние кре­дит­но­го дол­га). Но необ­хо­ди­мо будет нали­чие вре­мен­ной реги­стра­ции и под­твер­жде­ние наме­ре­ний сту­ден­та остать­ся после окон­ча­ния ВУЗа рабо­тать в том реги­оне, где выде­лен кредит.
  • Для спо­соб­ных сту­ден­тов, кото­рым про­ро­чат аспи­ран­ту­ру либо они уже явля­ют­ся МНС (млад­ши­ми науч­ны­ми сотруд­ни­ка­ми), соче­тая уче­бу с рабо­той в сте­нах род­но­го вуза, появ­ля­ет­ся воз­мож­ность уча­стия в соци­аль­ной ипо­те­ке для бюд­жет­ных работ­ни­ков» (моло­дых уче­ных, учи­те­лей и вра­чей). По этой про­грам­ме заём­щик выпла­чи­ва­ет сра­зу поло­ви­ну сто­и­мо­сти квар­ти­ры (вто­рую поло­ви­ну опла­чи­ва­ет госу­дар­ство), а затем пла­тит толь­ко про­цен­ты. Труд­ность здесь в том, что сту­дент дол­жен будет предо­ста­вить кре­ди­ту­ю­щей орга­ни­за­ции тру­до­вой дого­вор на 10 лет.
  • Если сту­дент созда­ёт семью, то он может подать заяв­ку на льгот­ную ипо­те­ку для моло­дой семьи, суще­ству­ю­щей во мно­гих банках.
  • При рож­де­нии у сту­ден­та вто­ро­го ребён­ка (мало­ве­ро­ят­ный, но потен­ци­аль­но воз­мож­ный вари­ант) он попа­да­ет сра­зу под две госу­дар­ствен­ные про­грам­мы – мате­рин­ский капи­тал и под­держ­ка семей с детьми в виде льгот­но­го 6% зай­ма в тече­ние трёх лет (пяти — для тех, у кого родил­ся тре­тий ребёнок).

Послед­няя новость: пре­зи­дент дал пору­че­ние мини­стер­ству финан­сов вне­сти изме­не­ние в про­грам­му под­держ­ки мно­го­дет­ных семей в виде пра­ва на ипо­теч­ный заём от 6% для семей, у кото­рых после 1 янва­ря 2018 г. роди­лись не толь­ко вто­рые и тре­тьи, но и после­ду­ю­щие дети.

На осно­ва­нии выше­при­ве­дён­но­го мож­но понять, при­о­ри­те­та­ми для госу­дар­ства явля­ет­ся не забо­та о повы­ше­нии уров­ня обра­зо­ва­ния в обще­стве, а повы­ше­ние рож­да­е­мо­сти и обес­пе­че­ние реги­о­нов гото­вы­ми науч­ны­ми кад­ра­ми, учи­те­ля­ми и вра­ча­ми.

Здесь прав­да появ­ля­ет­ся вопрос: все эти кад­ры не воз­ни­ка­ют ниот­ку­да, а все они в про­шлом были сту­ден­та­ми, так вот: поче­му нель­зя начать забо­тить­ся о них на том эта­пе, когда они явля­ют­ся уча­щи­ми­ся под гаран­тию буду­ще­го рас­пре­де­ле­ния в тот реги­он, где буду­щим моло­дым спе­ци­а­ли­стам будет выдан кре­дит для сво­е­го жилья?

Види­мо, при­чи­на все та же: вновь испе­чен­ный сту­дент – это пока сырой необ­ра­бо­тан­ный мате­ри­ал. Он может оста­вить инсти­тут, ока­зать­ся нера­ди­вым в уче­бе, понять, что сде­лал невер­ный выбор.

Поэто­му рас­счи­ты­вать на пер­во­курс­ни­ков или вто­ро­курс­ни­ков госу­дар­ство пока не может, а до послед­не­го кур­са и вре­ме­ни рас­пре­де­ле­ния, когда спо­соб­но опре­де­лить­ся мно­гое, еще далеко.

Ипотека для бывших студентов – молодых специалистов

Госу­дар­ство преду­смат­ри­ва­ет отдель­ную ипо­теч­ную реги­о­наль­ную про­грам­му для моло­дых спе­ци­а­ли­стов бюд­жет­ной отрас­ли (вра­чей, учи­те­лей и моло­дых уче­ных), по кото­рой обе­ща­ны сле­ду­ю­щие льготы:

  • госу­дар­ствен­ная суб­си­дия в раз­ме­ре до 50%, а в неко­то­рых слу­ча­ях даже 70% сто­и­мо­сти жилья;
  • тариф­ный льгот­ный про­цент – от 5 % в тече­ние 10 лет.
  • оста­ток дол­га от тела кре­ди­та высчи­ты­ва­ет­ся во вто­ром кре­дит­ном пери­о­де в виде еже­ме­сяч­ных отчис­ле­ний с зарплаты.

Льго­ты про­сто заме­ча­тель­ные. Мину­са­ми дан­ной про­грам­мы являются:

  • Она дей­ству­ет не во всех регионах.
  • Вос­поль­зо­вать­ся льго­та­ми не могут небюд­жет­ные работники.
  • Спе­ци­а­ли­ста часто направ­ля­ют в отда­лен­ную сель­скую мест­ность, где он дол­жен будет отра­бо­тать 10 лет.

Серьез­ным пре­пят­стви­ем может быть неже­ла­ние само­го моло­до­го спе­ци­а­ли­ста ехать по рас­пре­де­ле­нию в глу­хо­мань. Но увы, при­хо­дит­ся выби­рать меж­ду сво­и­ми жела­ни­я­ми и суще­ству­ю­щи­ми льготами.

Льготная региональная студенческая ипотека

Пока льгот­ная целе­вая про­грам­ма для уча­щих­ся вузов, к сожа­ле­нию, суще­ству­ет толь­ко в Крас­но­дар­ском крае и Ростов­ской обла­сти (види­мо, толь­ко там пока осо­зна­ли, что буду­щие цен­ные кад­ры куют­ся из нынеш­них студентов).

Эта про­грам­ма кре­ди­ту­ет ипо­те­ку для сту­ден­тов на пер­вич­ном рын­ке жилья. Льго­ты по ней таковы:

  • пони­же­ние сто­и­мо­сти 1 м2 жилья на 1200 руб;
  • осво­бож­де­ние от выплат про­цен­тов на про­тя­же­ние опре­де­лен­но­го периода;
  • выбор и резер­ва­ция понра­вив­шей­ся квар­ти­ры, если сту­дент опла­чи­ва­ет 80% её сто­и­мо­сти на пер­вом эта­пе строительства.

Банк Кубань-Кре­дит пред­ла­га­ет такие льго­ты в ипо­те­ке сту­ден­там на квартиру:

  • малень­кий пер­во­на­чаль­ный взнос от 5%;
  • воз­раст заем­щи­ка от 18 лет;
  • воз­мож­ность отсроч­ки выпла­ты кре­дит­но­го дол­га на пери­од (услов­ная отно­си­тель­ная льго­та, так как общий долг не ста­но­вит­ся от это­го мень­ше, срок кре­ди­то­ва­ния уве­ли­чи­ва­ет­ся, а от выплат про­цен­тов никто не освобождает);
  • диф­фе­рен­ци­ро­ван­ная став­ка, в зави­си­мо­сти от вели­чи­ны пер­во­на­чаль­но­го взноса:
  • от 9.4% – если выпла­че­но сра­зу от 20 до 85% сто­и­мо­сти жилья;
  • 9.9 – 10.25% – при пер­вом взно­се от 5 до 20%;
  • мини­маль­ный тру­до­вой стаж до момен­та пода­чи доку­мен­тов – не мень­ше 6 месяцев;
  • откры­тие целе­во­го нако­пи­тель­но­го депо­зи­та на пер­во­на­чаль­ный ипо­теч­ный взнос.

Программы для семей со студентами в регионах Сибири и Урала

В Кеме­ро­во и в Челя­бин­ске суще­ству­ют своя реги­о­наль­ная ипо­теч­ная про­грам­ма, под­дер­жи­ва­ю­щая семьи, в кото­рой учат­ся дети-студенты.

Кре­ди­ты выда­ет Запсибкомбанк:

  • с началь­ным взно­сом от 10%;
  • бан­ков­ским тари­фом – от 9,5%; сро­ком кре­ди­то­ва­ния 30 лет;
  • воз­мож­но­стью отсроч­ки пла­те­жа по телу кре­ди­та на пери­од обу­че­ния детей.

Хочет­ся наде­ет­ся, что ипо­те­ка для сту­ден­тов ста­нет в бли­жай­шем буду­щем ещё доступ­нее, тем более, что опти­мизм вну­ша­ет взя­тый пра­ви­тель­ствен­ный курс на пони­же­ние про­цен­та кре­ди­то­ва­ния, а так­же суще­ствен­ное уве­ли­че­ние сро­ка пога­ше­ния кре­ди­тов, что даёт воз­мож­ность брать их уже со сту­ден­че­ской ска­мьи. Так­же хоте­лось бы, что­бы было уде­ле­но боль­шее вни­ма­ние моло­дым спе­ци­а­ли­стам вне­бюд­жет­ной сфе­ры инду­стри­аль­ных регионов.

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/ipoteka-dla-studentov.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.