Могут ли риэлторы помочь с ипотекой

Содержание

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Могут ли риэлторы помочь с ипотекой

Всем известно, что банки неохотно дают ипотеку клиентам, чья кредитная история (мягко говоря) не самая лучшая.

Но что делать, если финансовые трудности давно позади, Вы хотите приобрести квартиру, но призраки прошлых кредитов этому мешают?

В этой статье мы с Вами рассмотрим самые простые варианты, при помощи которых за год реально исправить положение дел.

Немного статистики:

В России по данным на 2018 год проживало 79 миллионов трудоспособного населения, из них почти 40 имеют хотя бы один кредит.

Согласно официальной статистике Банка России, доля проблемных и безнадежных ссуд в совокупном объеме по банковскому сектору 10.1%

*Статистика с сайта https://www.banki.ru/news/research/?id=10890092

Итак, что делать, чтобы взять ипотеку, если у Вас испорчена кредитная история?

Во-первых, проблемный кредит необходимо закрыть, так или иначе. Это обязательно. Есть множество вариантов, как это сделать.

Когда мои клиенты рассказывают, что у них есть проблема по кредиту, мы идем в банк и я предлагаю сделать реструктуризацию кредита, чтобы клиенты вошли в график.

Если же просрочка была длительной и банк подал в суд, либо уже передал документы приставам, предлагаю заключить мировое соглашение с отзывом исполнительного листа от судебного пристава. Это важно для кредитной истории, да и клиентам проще погашать, не думая, что в один прекрасный момент будут заблокированы зарплатные карты, наложен арест на имущество или закрыт выезд за границу.

В целом, проблема с просроченными кредитами всегда решаема – главное, чтобы было желание погасить долг.

Часто меня спрашивают: “Может, мне подать на банкротство?”

ВНИМАНИЕ: Банкротство физического лица, после которого Вам спишут все долги по кредитам, коммунальным платежам, штрафам ГИБДД, налогам и т.д. поставит крест на взаимодействиях с банками!! Как минимум ипотеку Вы точно не сможете более взять. Поэтому никакого банкротства, если планируется покупка квартиры!

1. Разобравшись с проблемой по кредиту, начинаем выравнивать кредитную историю.

Ипотеку нам не дадут – это факт. Значит надо действовать по-другому. Идем в небольшой коммерческий банк (они более лояльны к просрочкам, чем ТОПы), открываем кредитную карточку или берем небольшой (50-100 тысяч рублей) потребительский кредит.

Выплачиваем в течение 3 месяцев и закрываем досрочно. Повторяем данную процедуру 3-4 раза в разных банках.

Что мы с этого имеем?

В бюро кредитных историй (СЗБКИ, НБКИ, Эквифакс и другие) мы покажем положительную динамику после просроченного кредита. При рассмотрении ипотеки, это важный фактор для человека, который будет рассматривать Вашу заявку.

Конечно, проблемный погашенный кредит, который к моменту подачи заявки на ипотеку также будет виден, но сама динамика погашения и отсутствие выхода на просрочку за последний год будет отличным аргументом в Вашу пользу.

2. От коллег иногда слышу такой вариант: открываем вклад сроком на год, чтобы показать банку, что деньги есть. И надеемся, что в конце вклада дадут ипотеку.

Лично на мой взгляд, не самый лучший способ.

Во-первых, кредитную историю Вклад никак не исправит.

Во-вторых, только один банк будет знать, что у клиента есть деньги и ему можно доверять. Но при ипотеке это не лучший вариант. А что, если этот банк не будет аккредитован застройщиком?

В-третьих, открыв вклад клиент теряет год с сомнительной надеждой на лояльность банка в будущем. И что самое главное, теряет деньги.

Согласно данным на июнь 2019 ЦБРФ средневзвешенные ставки по вкладам крупнейших 30 банков составляет 6,01% со сроком размещения до 1 года. Реальная инфляция выше данного показателя, хоть и не соответствует официальной.

ссылка на источник: https://www.cbr.ru/statistics/pdko/int_rat/

3. Получить ипотеку в банке, где привязана зарплатная карта.

Достаточно хороший вариант, особенно, если совместить его с 1 пунктом – взять кредиты и карты. Тем самым банк будет видеть Вашу активность, а ежемесячные поступления заработной платы будут преимуществом, т.к. банк сможет увидеть динамику не только Ваших погашений, но и поступлений на счет.

4. МИФ!!! Исправить кредитную историю за деньги.

Невозможно купить исправление кредитной истории! Сейчас в интернете множество сайтов, которые предлагают за вознаграждение помочь с чем угодно. Поверьте, это обман. Никогда и не под каким предлогом не видитесь на такую рекламу.

5. Приобрести квартиру на родственника, супруга, детей.

В целом, это самый оптимальный вариант. Если нет внутренних разногласий в семье, обычно мы так и поступаем.

Если же квартира покупается на одного из супругов, у которого есть просроченные кредиты, мы исключаем его из сделки Брачным договором. В таком случае банк рассматривает только одного из супругов, не замечая второго.

Как итог вышеперечисленного, скажу следующее… Любая проблема в нашей необъятной Родине решаема. Главное Ваше желание и возможности.

Если же Вы планируете приобретение жилья, всегда пользуйтесь услугами профессионалов, которые знают все тонкости рынка и обязательно помогут в любой ситуации.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ced46ec77884b00afa9aa15/kak-poluchit-ipoteku-s-plohoi-kreditnoi-istoriei-5d20c3ad5b421500aec5f7a7

Тайны «черных» брокеров: как мы «брали» ипотеку без справок и первоначального взноса

Могут ли риэлторы помочь с ипотекой
Не всем обещаниям посредников помочь вам взять ипотечный кредит надо верить коллаж Banki.ru

Когда есть желание взять ипотечный кредит, а возможности не позволяют, многие готовы обратиться за помощью к специальным людям. Какие проблемы обещают решить ипотечные брокеры и можно ли им верить?

Как получить ипотечный кредит, если банки по каким-то причинам не готовы его одобрить? Например, у вас нет первоначального взноса, официального трудоустройства или плохая кредитная история. Как правило, в таких ситуациях рекомендуют обращаться к «особым» ипотечным брокерам.

Ипотечный брокер выступает посредником между банком и заемщиком, а также оказывает консультационные услуги по подбору самых выгодных условий кредитования, исходя из возможностей и пожеланий клиента. При этом некоторые брокеры обещают помощь не только в подборе кредита, но и в его одобрении, даже если их клиент не соответствует требованиям банка.

«Особые договоренности с топовыми банками»

Из шести опрошенных нами брокерских компаний в двух пообещали помочь в получении кредита без первоначального взноса. Представитель одной компании подчеркнула, что ставки по кредиту и стоимость квартиры останутся неизменными. Она объяснила это тем, что у компании есть особые «договоренности» с рядом топовых банков, включая Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

«Мы соберем все необходимые документы и подадим их в банки, с которыми сотрудничаем», — сообщила нам сотрудница кол-центра брокерской компании.

Представитель другой компании уверил, что получение кредита без первоначального взноса не составит проблемы.

«На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать».

— У меня хорошая зарплата, но нет первоначального взноса. Можно ли как-то решить эту проблему и получить ипотеку? — обрисовала ситуацию обозреватель Банки.ру.

— Да, это возможно.

Дальше последовали расспросы о величине дохода, желаемом размере кредита и прочих факторах.

«Вы приносите документы, мы подаем заявки на ипотеку, потом получаем подтверждение и выходим на сделку», — рассказал брокер. Он уточнил, что на расходы, связанные с подготовкой к сделке, потребуется около 100 тыс. рублей, а плата компании составит 5% от суммы кредита.

— А как банк согласится выдать ипотеку без первоначального взноса? В договоре будет завышена цена недвижимости?

— На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать.

— Ваши услуги я буду оплачивать из полученного ипотечного кредита?

— Эти деньги вряд ли получится использовать. С оплатой будем решать после того, как банк одобрит ипотеку, можно будет взять потребительский кредит.

В конце разговора брокер еще раз заверил меня, что проблема с первоначальным взносом решаема и нет никакого смысла жить в съемном жилье, когда можно приобрести собственное.

Как удалось понять из разговора, такая уверенность базируется на том, что банк можно убедить дать кредит на индивидуальных условиях, то есть без первоначального взноса.

Генеральный директор компании «Роял Финанс» Александр Тихончук отмечает, что покупка квартиры без первоначального взноса — это не миф, если речь идет о новостройках. Некоторые банки действительно предлагают такие программы. Иногда брокеры, обещая помочь с решением проблемы первоначального взноса, тоже предлагают именно такие программы.

Представитель одного из банков на условиях анонимности рассказал Банки.ру: бывает так, что брокеры действуют с помощью «связей» в той или иной кредитной организации. «Брокеры завышают стоимость объекта, чтобы получить сумму для оплаты 100% стоимости объекта. Некоторые банки идут на такие сделки, чтобы нарастить объемы выдач», — пояснил собеседник Банки.ру.

Отговаривали брать ипотеку

Мы также попытались уговорить брокеров помочь с оформлением ипотеки без справки с работы.

При обзвоне брокерских компаний одна из нас говорила: мне 20 лет, у меня кристально чистая кредитная история и есть первоначальный взнос в размере 500 тыс. рублей.

Операторы уверяли, что 20 лет — это не проблема, хотя некоторые банки предпочитают давать кредиты начиная с 24 лет, а отсутствие кредитной истории гораздо лучше, чем наличие плохой. Но как только корреспондент Банки.

ру под видом клиента сообщал, что у него нет справки 2-НДФЛ с работы, так как трудоустройство неофициальное, операторы либо начинали отговаривать брать ипотеку, либо отказывались предоставлять свои услуги.

Александр Тихончук обращает внимание на то, что на рынке ипотечных брокеров много мошенников, и советует не слушать обещаний помочь с ипотекой «во что бы то ни стало».

«Явный признак мошенников — предоплата за услуги брокера (около 20 тысяч рублей). Хороший брокер берет свою комиссию только по факту получения кредитных средств. Низкая комиссия за услуги является признаком низкой квалификации сотрудников компании.

В штате проверенных брокеров состоят бывшие банковские сотрудники, которые хорошо разбираются в вопросах кредитования и особенностях различных банков. Другим негативным фактором является отсутствие у брокера офиса и сайта. Часто приходится слышать истории от клиентов о том, как такие брокеры пропадают после получения предоплаты за свои услуги.

У «черных» брокеров нет ни сайта, ни офиса, поэтому они ищут клиентов через объявления в газетах, листовки на улице и холодные звонки», — рассказал он.

Явный признак мошенников – предоплата за услуги брокера (около 20 тысяч рублей). Хороший брокер берет свою комиссию только по факту получения кредитных средств. Тихончук также не советует связываться с «черными» брокерами, которые нарушают закон, поскольку такое сотрудничество может закончиться проблемами с правоохранительными органами. «Часто нам звонят люди с просьбой «нарисовать» документы. Получив у нас отказ, они с большой долей вероятности окажутся в руках мошенников, которые наобещают им «золотые горы».

При этом поддельные справки могут стать причиной появления пометки о том, что клиент предоставляет недостоверные данные, в базах служб безопасности. Бывали случаи, когда, заметив поддельные документы, сотрудники банка вызывали полицию», — объяснил эксперт. «Черные» брокеры также обещают исправить плохую кредитную историю.

Клиентам выдают на руки распечатку отчета с чистой историей, по факту же ничего не меняется.

«Необходимо также знать, что некоторые брокеры могут быть скрытыми агентами конкретных кредитных организаций и будут максимально настойчиво предлагать условия той организации, где получат наибольшую комиссию за новых приведенных клиентов», — указывает ведущий аналитик «Эксперт плюс» Мария Сальникова.

«Белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки

Чем же на самом деле может быть полезен добросовестный брокер? Ипотечный брокер может качественно разъяснить все детали по размерам займа — фактическим и скрытым, срокам и основным условиям займа.

Он имеет необходимые навыки подготовки документации и сможет подобрать наиболее выгодные программы кредитования. Также «белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки.

Причинами отказов могут быть: кредитная история, негативная информация о клиенте или работодателе от службы безопасности, избыточная кредитная нагрузка, ошибки в оформлении документации, а также результат телефонного разговора с сотрудником банка.

У каждого банка свой подход к оценке заемщиков, о котором никогда не говорится в рекламе банков. Задача брокера состоит в подборе банка, который подходит для конкретного клиента и который сможет оценить сильные стороны клиента.

Услуги ипотечных брокеров наиболее востребованы в комплексе с риелторскими услугами, говорит начальник управления по работе с партнерами Абсолют Банка Анастасия Федькова.

«По сути, клиент получает более широкий комплекс услуг, связанный с приобретением недвижимости. Доверие к экспертам этого рынка, высокая конкуренция среди них и желание клиента сэкономить время делают услуги ипотечных брокеров востребованными.

Мы сотрудничаем со всеми профессиональными участниками рынка, которые прошли аккредитацию в нашем банке и зарекомендовали себя как добросовестные партнеры. В любом случае документы и заявленные по клиенту параметры, которые мы получаем от партнеров по каждому клиенту, проходят процедуру андеррайтинга.

Партнеры знают об этом и, как правило, честны с банком», — рассказывает Федькова.

«Брокер хорошо знает рынок, отслеживает динамику цен и ставок, отдельных условий кредитования и специальных программ по партнерским проектам банков и застройщиков.

Это позволяет выбрать оптимальный проект, отвечающий пожеланиям покупателя, а также значительно сэкономить время и деньги за счет правильной подготовки и оформления документов и подбора параметров ипотечного кредитного договора», — поясняет заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.

«Если получить кредит клиенту в банке сейчас нереально, то хороший брокер честно скажет об этом и предложит альтернативные варианты. Например, имея открытую просрочку по одному кредиту, невозможно взять другой потребительский кредит в банке.

Альтернативой является привлечение залога в качестве обеспечения или родственника в качестве заемщика.

Есть еще вариант: воспользоваться займом от микрофинансовой компании, но этот вариант я не рекомендую из-за высоких процентов и негативного отношения банков к таким займам», — заключает генеральный директор «Роял Финанс» Александр Тихончук.

Анна ПОНОМАРЕВА, Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10467234

Ипотека через риэлтора: как оформить, риски, нюансы

Могут ли риэлторы помочь с ипотекой

Ипотека через риэлтора предлагается в качестве услуги посредниками, но вот вопрос, насколько она выгодна при покупке квартиры, в чем заключается помощь, сколько стоит услуга риелтора по ипотеке, какой пошаговый порядок работы с агентством недвижимости.

Предлагаю подробно разобрать оформление ипотечного кредита через банк с приобретением жилья через посредника. В прошлый раз разобрали Продажа через риэлтора жилья и недвижимости

Как купить квартиру через риэлтора в ипотеку

Как оформить ипотеку риэлтором (что входит в услуги):

  1. Подбор банка с наиболее выгодными процентными ставками или вкусными предложениями для клиентов маклера;
  2. Информирование о дополнительных платежах при оформлении ипотечного кредита и приобретении жилья;
  3. Берет на себя работу по отправке пакетов документов на одобрение покупателя, как будущего ипотечника в несколько банков;
  4. Поиск и подбор жилплощади, подходящей под требования банка и будущего собственника;
  5. Переговоры с ипотечным менеджером банка по поводу сбора пакета документов, одобрения выбранного объекта недвижимости, порядка расчетов на сделке и т.д.;
  6. Работа с продавцом жилья по сбору документов для банка;
  7. По поручению покупателя соберет документы для страхования титула;
  8. Составление плана сделки, назначение даты, сопровождение на авансе;
  9. Консультирование приобретателя квартиры на всех этапах сделки;
  10. Проверка «юридической чистоты» (на сколько это возможно).

Услуги риэлтора при покупке квартиры в ипотеку: стоимость и необходимость

Сможет ли покупатель сделать перечисленный перечень задач самостоятельно? Да, при наличии навыков и знании алгоритма действий.

Сможет ли покупатель сэкономить на сделке, если будет оплачивать услуги агента при покупке квартиры?
Давайте разбираться. Сделку контролирует банк, он же проверяет квартиру на претензии третьих лиц, т.к. это в его интересах. Остальные задачи, т.н. суета — сбор и подготовка пакета документов на одобрение понравившегося жилья и на страхование.

При этом стоимость услуг агента от 2 – 5% от цены недвижимости. К примеру, при рыночной стоимости жилища 7 млн. рублей, услуги маклера обойдутся покупателю от 140 тысяч рублей до 350 000 рублей.

Стоимость возрастает, если сделка «альтернативная», т.е. вам надо продать вашу квартиру и купить взамен.

При этом агент решает самый сложный вопрос — подбор жилья. В чем он заключается, пошаговый порядок:

  1. Отсеивание объявлений-уток от агентств недвижимости (по-сути его коллег);
  2. Прозванивание объявлений и выявление не только подходящих объектов недвижимости, но и готовности их к продаже;
  3. Организация просмотров и выявление недостатков жилища и документов на него;
  4. Нивелирование (снижение) рисков по сделке, либо рекомендации полного отказа от слишком рискованного к покупке жилья.

А теперь умножим эту работу на профессионального маклера и получим примерную цену за услуги, в результате которых покупатель не только экономит время, но и снижает риски при приобретении жилья. Во сколько вы ее оцениваете, столько на и стоит.

И не забывайте, что в профессии риелтор 90% проходимцев и некомпетентных специалистов. Следовательно, качество услуги риэлтора по ипотеке зависит от профессиональности конкретного индивида.

Реальная помощь риэлтора в ипотеке и покупке

Когда обращаться к ипотечному риэлтору:

  • Если вы ИП или человек, которому трудно подтвердить официальных доход или в прошлом имеются просроченные платежи, портящие кредитную историю;
  • Вы слишком заняты зарабатыванием финансовых средств, и оплата услуг даже в размере 100 – 150 тысяч рублей для вас не накладно;
  • Есть сомнения в положительном одобрении вас или созаемщика банком по каким-либо иным причинам;
  • Если вы иностранный гражданин, многодетная семья;
  • Если у вас нет первоначального взноса на покупку жилья по ипотеке;
  • Про помощь в подборе варианта для покупки написал выше (если это для вас ценно).

На этом, пожалуй, помощь в ипотеке специалистом по недвижимости заканчивается.

Кого взять в помощь: частного риелтора или агентство недвижимости?

Однозначного ответа здесь нет, т.к. в обоих случая имеете дело с конкретным человеком. Однако, раскрученные (крупные) риэлторские конторы могут сотрудничать с банком и получать от него небольшие бонусы для клиентов, например, понижение процентной ставки по кредиту или рассмотрение заявки в более краткие сроки и т.д.

Выгода, это то, что должно двигать вами, при решении вопроса о сотрудничестве с агентом или агентством. Все остальное от лукавого. Я уже давал покупателям и продавцам статью Как выбрать агентство недвижимости и риэлтора

Вы узнали, насколько реальны услуги ипотечного маклера и нужны ли они в вашей конкретной ситуации, либо стоит оформить самостоятельно и проконсультироваться с юристом на сложных этапах сделки.

Источник: https://www.HabRealty.ru/pokupatelyu/ipoteka-cherez-rieltora.html

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей? Помощь советом от риэлтора

Могут ли риэлторы помочь с ипотекой

Нередко в жизни возникают ситуации, когда невозможно исполнить взятые на себя перед кредитной организацией обязательства.

Образующиеся в таких случаях просрочки платежей, задолженности или непогашенные кредиты очень сильно портят кредитную историю.

Кредитная история – это один из ключевых факторов, на которые обращают внимание банки, при принятии решения о выдаче ипотеки.

Что же делать в случае, если с предыдущими кредитами «не сложилось», а деньги очень нужны?

Рассмотрим несколько способов, как оформить ипотеку, если Ваша кредитная история безнадежно испорчена. Приготовьтесь к тому, что универсального способа нет и, чтобы добиться успеха, возможно, придется перепробовать их все.

Способ первый: Исправить кредитную историю

Сразу скажем, что это не самый простой способ, а порой, и просто нереализуемый – очень плохую кредитную историю исправить практически невозможно.

Во-первых, обратите внимание на то, что кредитная история может быть плохой не только из-за Ваших просрочек по платежам и задолженностей, но и по вине банков. Такое случается, если в бюро кредитных историй передается информация, которая содержит какие-либо ошибки.

В этом случае Вам необходимо обратиться с заявлением о внесении соответствующих изменений в Бюро. В течение 30 дней по заявлению будет проведена проверка. По результатам проверки, если ошибка подтверждается, в Вашу историю вносятся изменения и поправки, о чем Вы будете письменно уведомлены.

Если же кредитная история испорчена по Вашей вине, то ситуация немного осложняется. В этом случае Вам нужно «с чистого листа» создавать имидж примерного заемщика и плательщика по кредиту.

Для этого, Вам потребуется взять 2-3 новых кредита, это могут быть совсем небольшие потребительские кредиты, самое главное – вовремя вносить платежи по ним и не допускать просрочек.  Взять кредиты лучше в одном банке, если Вы исправно внесете денежные средства по ним, этот банк вряд ли откажет Вам в выдаче ипотеки.

Способ второй: Обратиться в небольшой банк

Крупные кредитные организации не испытывают дефицита клиентов, поэтому очень тщательно проверяют каждого, кто претендует на оформление ипотеки или кредита. Они обладают практически неограниченными возможностями по проверке персональных данных клиентов, проверка проводится очень тщательная, а нежелательные клиенты сразу же получают отказ.

Банки небольшого размера, напротив, более лояльны к потенциальным клиентам, поскольку клиентский поток и охват рынка у них гораздо меньше.

Для небольших размеров кредитной организации – предоставление ипотечных займов клиентам с не очень хорошей кредитной историей может быть выгодно по двум причинам:

  • организация только появилась на рынке и ей необходимо заявить о себе,
  • а также для привлечения клиентского потока.

Система проверки кредитной истории клиентов в таких банках достаточно гибкая. При этом, будьте готовы, что если на кредитную историю закроют глаза, то Ваш доход будет проверяться очень тщательно. Кроме того, Вы, несомненно, должны располагать имуществом, которое может выступать в качестве залога по кредиту.

Способ третий: Воспользуйтесь услугами брокера

Помочь взять ипотеку с плохой историей может профессионал в данной сфере. Ипотечные брокеры осуществят по Вашему желанию поиск подходящего кредитного плана, при необходимости, помогут подобрать недвижимость, а также – уладят все вопросы с банком.

Квалифицированные специалисты, которые достаточно долго работают на рынке, имеют необходимый опыт, который поможет быстро договориться с кредитной организацией и взять ипотеку, даже тем, кто испортил свою кредитную историю из-за долговременных просрочек платежей или полной невыплаты кредита.

Как правило, брокеры сотрудничают с конкретными кредитными организациями и продают одни из самых дорогих кредитных предложений. Однако, сотрудничая с ними, Вы гарантировано получите ипотеку и это не займет много времени.

Приготовьтесь также к тому, что услуги этих специалистов не бесплатны. Как правило, стоимость работы брокера составляет до 5% от выданной суммы кредита.

Способ четвертый: Соглашайтесь на все условия банка

Чтобы взять ипотеку с плохой кредитной историей в крупном банке, Вам придется согласиться с достаточно жесткими условиями, которые кредитные организации предъявляют к «провинившимся» должникам.

  • Так, закрывайте глаза на высокую кредитную ставку, которая может быть гораздо выше средней.
  • Найдите надежного поручителя, который сможет пройти банковскую проверку.
  • Будьте готовы, что кредит придется выплатить в достаточно сжатые сроки, в первый взнос составит около 50% стоимости недвижимости.
  • Кредитная организация проверит насколько постоянно и стабильно Ваше место работы, оценит уровень дохода, а он должен быть достаточно высоким.
  • И, один из самых неприятных для многих заемщиков пунктов – у Вас должно быть другое ценное имущество, лучше всего – недвижимость, которое выступит залогом по кредиту.

При согласии со всеми условиями, у Вас появляется возможность взять ипотеку даже с  плохой кредитной историей.

Способ пятый: Жилищный заем от застройщика

На сегодняшний день на рынке есть несколько застройщиков, которые сами могут предоставить Вам кредит на покупку жилья с рассрочкой платежей. Такую рассрочку нередко сопоставляют с ипотечным кредитованием.

Застройщики при выдаче займа очень редко проверяют кредитную историю, поскольку в случае, если Вы не выполните свои обязательства, застройщик может перепродать недвижимость.

Однако, это совсем не в Ваших интересах, поскольку размер первоначального взноса составляет около 40% от окончательной стоимости недвижимости. Рассрочка же предоставляется на срок около 10 лет.

Какие документы необходимы?

Если Вы готовы к условиям, на которых кредитная организация может предоставить Вам кредит, приступайте к сбору необходимых документов. Как правило, необходимый перечень стандартный, однако, в некоторых случаях набор документов может отличаться, с этим Вам помогут разобраться специалисты банка.

Абсолютно точно понадобятся:

  • документ, удостоверяющий Вашу личность,
  • ксерокопии трудового договора и трудовой книжки,
  • справка о доходах, другие документы, подтверждающие Вашу платежеспособность,
  • ксерокопии документов об образовании,
  • водительское удостоверение,
  • свидетельства о праве собственности на недвижимость,
  • автомобили,
  • ценные бумаги и др.

В какие банки обращаться?

Среди банков, которые достаточно лояльно относятся к клиентам с плохой историей по кредитам, есть такие крупные банки как Сбербанк, Газпромбанк, Юникредит, Банк Москвы и др.

  • Так, Сбербанк готов предложить ипотечное кредитование в размере от 450 т.р. сроком до 30 лет, минимальная процентная ставка при этом составляет 12,5% годовых.
  • Юникредит банк при тех же условиях готов предоставить кредит в размере только до 300 т.р.
  • Газпромбанк готов предоставить кредит до 450 т.р. при минимальной ставке 12,25% годовых.
  • Банк Москвы, как и Сбербанк, более лоялен и предоставляет кредиты в размере от 490 т.р., под 12,45% годовых на срок до трех десятков лет.

Все они готовы предоставить ипотеку при наличии залогового имущества, внесении первоначального взноса, а также стажа работы на последнем месте не менее полугода.

Источник: https://prodatkvartiry.ru/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej-pomoshh-sovetom-ot-rieltora/.html

Могут ли риэлторы помочь с ипотекой – Всё расскажем

Могут ли риэлторы помочь с ипотекой

На сего­дняш­ний день риел­тор и ипо­те­ка счи­та­ют­ся тес­но свя­зан­ны­ми. Осо­бен­но это важ­но для вто­рич­но­го рын­ка жилой недви­жи­мо­сти, кото­рый боль­ше все­го при­вле­ка­ет семьи.

Все­гда при­ят­нее полу­чить ком­форт­ную квар­ти­ру, где уже выпол­нен ремонт и сво­бод­но про­ве­ря­ют­ся все ком­му­ни­ка­ции.

Из-за это­го люди обра­ща­ют­ся в мел­кие фир­мы, ста­ра­ясь отыс­кать луч­шие усло­вия для оформ­ле­ния зай­ма.

Ипо­теч­ный бро­кер помо­жет быст­ро полу­чить жилищ­ный кре­дит

Сотрудничество риелторов с банками

Нуж­но заме­тить, что одним из самых инте­рес­ных вопро­сов явля­ет­ся пря­мое сотруд­ни­че­ство риэл­тер­ских агентств с отдель­ны­ми бан­ка­ми.

За счет это­го у кли­ен­тов скла­ды­ва­ет­ся реаль­ный шанс на полу­че­ние луч­ших жилищ­ных усло­вий.

В прин­ци­пе, имен­но этот фак­тор боль­ше все­го заин­те­ре­со­вы­ва­ет потен­ци­аль­ных заем­щи­ков, так как они не пред­став­ля­ют себе опти­маль­ный путь полу­че­ния согла­сия без неожи­дан­ных пре­пят­ствий.

Прав­да, для луч­ше­го пони­ма­ния вопро­са сле­ду­ет отме­тить, что нынеш­ние фир­мы состо­ят из несколь­ких спе­ци­а­ли­стов, спа­са­ю­щих сво­их кли­ен­тов от непри­ят­но­стей. Соот­вет­ствен­но, необ­хо­ди­мо рас­крыть сек­рет, поз­во­ля­ю­щий про­фес­си­о­на­лам обес­пе­чи­вать жильем все слои насе­ле­ния. О ком же идет речь?
  1. Опыт­ный риэл­тор;
  2. Кре­дит­ный бро­кер;
  3. Юрист.

Каж­дый сотруд­ник отве­ча­ет за свою рабо­ту, поэто­му все­гда через риэл­тер­ское агент­ство уда­ет­ся полу­чить неплохую квар­ти­ру в крат­чай­шие сро­ки. При­чем нужен подроб­ный ответ на про­стей­ший вопрос, чем же зани­ма­ют­ся спе­ци­а­ли­сты. Посред­ством это­го удаст­ся ока­зать важ­ней­шую под­держ­ку всем семьям, решив­шим улуч­шить соб­ствен­ные жилые усло­вия.

Опытный риелтор

Сна­ча­ла за дело берет­ся опыт­ный риэл­тор. Он при­зван отыс­кать квар­ти­ру, соот­вет­ству­ю­щую всем поже­ла­ни­ям кли­ен­та.

Одна­ко про­цесс поис­ка во мно­гих слу­ча­ях тре­бу­ет мас­су вре­ме­ни, ведь меч­ты чле­нов семьи силь­но отли­ча­ют­ся от их мате­ри­аль­ных воз­мож­но­стей.

Из-за это­го нужен про­фес­си­о­нал, кото­рый под­ска­жет, как же отыс­кать «золо­тую сере­ди­ну» для после­ду­ю­ще­го оформ­ле­ния сдел­ки куп­ли-про­да­жи.

Во мно­гих слу­ча­ях поис­ки длят­ся несколь­ко меся­цев, зато, в резуль­та­те дого­вор отра­жа­ет истин­ные позна­ния спе­ци­а­ли­ста. Люди ока­зы­ва­ют­ся доволь­ны­ми, а потом быст­ро пере­се­ля­ют­ся в уют­ное семей­ное гнез­дыш­ко.

При­чем рас­счи­ты­вать мож­но и на вто­рич­ную недви­жи­мость, о кото­рой в бан­ках речь прак­ти­че­ски не идет.

Слиш­ком слож­но удо­вле­тво­рить все тре­бо­ва­ния комис­сии, поэто­му толь­ко в новострой­ках обыч­но пред­ла­га­ют­ся шикар­ные квар­ти­ры.

Ква­ли­фи­ци­ро­ван­ные спе­ци­а­ли­сты по ипо­теч­но­му кре­ди­то­ва­нию

Кредитный брокер

После под­бо­ра жилья в дело всту­па­ет кре­дит­ный бро­кер. Услу­ги это­го спе­ци­а­ли­ста до сих пор лишь обсуж­да­ют­ся мно­го­чис­лен­ны­ми семья­ми.

Обыч­но они ста­ра­ют­ся без посто­рон­ней помо­щи най­ти опти­маль­ные усло­вия в одной из финан­со­вых орга­ни­за­ций.

Теперь удаст­ся обра­тить­ся к про­фес­си­о­на­лу, кото­рый под­ска­жет, как посту­пить в слож­ных обсто­я­тель­ствах.

База кре­дит­ных бро­ке­ров вклю­ча­ет в себя луч­шие пред­ло­же­ния круп­ней­ших бан­ков. Из-за это­го кли­ент риэл­тер­ско­го агент­ства через нее быст­ро нахо­дит опти­маль­ный вари­ант.

При­чем учи­ты­ва­ет­ся не толь­ко состо­я­ние жилья, но и дохо­ды семьи, что дела­ет буду­щее под­пи­са­ние дого­во­ра с финан­со­вой орга­ни­за­ци­ей сто­про­цент­ным пере­во­дом денег.

Сбор паке­та доку­мен­тов и под­бор бан­ка гаран­ти­ру­ет согла­сие бан­ка, а зна­чит, после­ду­ю­щий пере­езд.

Юрист

Юри­ди­че­ские услу­ги в агент­стве счи­та­ют­ся ненуж­ны­ми, но посред­ством них уда­ет­ся уско­рить про­цесс оформ­ле­ния всех доку­мен­тов. Зачем кли­ен­ту тра­тить вре­мя на поезд­ки горо­ду, когда мож­но в том же офи­се отыс­кать всех спе­ци­а­ли­стов? За счет это­го фир­мы попол­ни­лись новы­ми кад­ра­ми, обес­пе­чив высо­кую ско­рость под­го­тов­ки бумаг.

На самом деле юрист нужен прак­ти­че­ски на всех эта­пах сдел­ки. Неуди­ви­тель­но, что руко­во­ди­те­ли пред­по­чли упро­стить рабо­ту с кли­ен­та­ми за счет най­ма допол­ни­тель­но­го про­фес­си­о­на­ла. Этот факт под­твер­жда­ет­ся во мно­гих фир­мах, где быст­ро оформ­ля­ют­ся сдел­ки.

Риелторы работают не только с банками

Важ­ным момен­том явля­ет­ся сотруд­ни­че­ство с раз­лич­ны­ми финан­со­вы­ми орга­ни­за­ци­я­ми. Сего­дня ипо­те­ку без риэл­то­ра офор­мить непро­сто, но люди долж­ны пом­нить, что отлич­ным помощ­ни­ком в этом вопро­се часто ста­но­вят­ся не бан­ки. Такие круп­ные ком­па­нии отли­ча­ют­ся высо­ки­ми тре­бо­ва­ни­я­ми к заем­щи­ку, поэто­му обой­ти их часто не уда­ет­ся.

Обра­ще­ние в одну из неболь­ших фирм гаран­ти­ру­ет быст­ро при­об­ре­те­ние квар­ти­ры даже при низ­ком дохо­де. Одна­ко при этом сто­ит под­го­то­вить­ся к повы­шен­ным про­цент­ным став­кам.

Эта про­бле­ма дав­но уже ста­ла при­выч­ной для насе­ле­ния, поэто­му они пред­по­чи­та­ют делать непро­стой выбор меж­ду боль­шой пере­пла­той и воз­мож­но­стью полу­че­ния жилья. В этом вопро­се нужен трез­вый взгляд на ста­биль­ность соб­ствен­ных дохо­дов.

Финан­со­вые орга­ни­за­ции обла­да­ют широ­ки­ми воз­мож­но­стя­ми, поэто­му нико­гда не теря­ют денеж­ных средств. Они не допус­ка­ют даже малей­ших отсро­чек, а зна­чит, чело­век дол­жен быть пол­но­стью уве­рен в посто­ян­стве при­бы­ли.

Таким обра­зом, риэл­тер­ские услу­ги даже при ипо­теч­ном кре­ди­то­ва­нии игра­ют важ­ную роль.

Потен­ци­аль­но­му заем­щи­ку при­дет­ся взве­сить несколь­ко слож­ных момен­тов, а потом столк­нуть­ся с труд­но­стя­ми, соот­вет­ствен­но, все­гда про­ще вос­поль­зо­вать­ся услу­га­ми про­фес­си­о­на­лов.

Толь­ко у них есть необ­хо­ди­мые воз­мож­ные позна­ния и воз­мож­но­сти для реаль­ной помо­щи сво­им кли­ен­там.

(24,00

Источник: https://vserasskajem.ru/mogut-li-rieltory-pomoch-s-ipotekoj.html

Ипотека через агентство: стоит ли оформлять, плюсы и минусы

Могут ли риэлторы помочь с ипотекой

Купить квартиру в ипотеку намного выгоднее, чем жить на квартире и оплачивать чужое жилье. Но квартира при таком приобретении потенциальному покупателю может обойтись слишком дорого. На столичном рынке недвижимости с каждым годом растет число ипотечных сделок.

До 40% соглашений по приобретению жилья совершается с привлечением заемных капиталов. Но не все потенциальные покупатели знают, что агентства недвижимости помогают в получении ипотеки на квартиру. Кроме подбора объектов и заключения сделок, АН занимаются помощью в оформлении ипотечного кредитования.

Они имеют следующие преимущества:

  1. Скидка на ипотеку.
  2. Проверка документов по квартире.
  3. Подбор оптимального ипотечного кредита.

Чем полезно агентство при покупке квартиры в ипотеку

Прежде всего, польза агентства в преференции. Эти специальные скидки, которые предоставляют банки агентствам. Некоторые банки могут предоставить скидку от 1 %. Также могут быть варианты отмены или уменьшения банковской комиссии. Это существенно сэкономит средства потенциального заемщика, особенно, если большой срок кредитования и сумма ипотеки.

При покупке квартиры в ипотеку проверка ее документов является немаловажным фактом. Многие думают, что при оформлении кредита, банки автоматически проверяют объект на юридическую чистоту. На самом деле это не так и приобретение жилья в ипотеку не может иметь 100% безопасность.

Полноценную проверку документации может произвести только компетентное АН. Проверить всю историю квартиры, прописку и выписку всех жильцов, приватизационные моменты, аресты и переходы права собственности могут повлиять на обладание квартиры в будущем и принести массу проблем состоявшемуся владельцу.

Только после такой тщательной проверки можно быть уверенным в чистоте квартиры.

Помощь АН в получения ипотеки

Если вы определились с выбором объекта и уже обратились в банк для получения ипотеки, вас могут ждать неожиданности, связанные с определенными ограничением. Это могут быть запреты на выдачу для предпринимателей, людей пожилого возраста, клиентов с низкими доходами.

Также могут возникнуть проблемы и по самой квартире. Не столь ликвидное жилье в виде пятиэтажек, домов с деревянными перекрытиями или проблемами с документацией станут безоговорочным отказом в ипотечном кредитовании. Загородная недвижимость также слабо аккредитуется.

Во многих серьезных агентствах работают ипотечные консультанты и опытные эксперты по недвижимости.

Они владеют полной информацией о банковских организациях столицы, а также тонкостями в оформлении ипотеки, акциями, банковскими программами.

Индивидуальный подбор вариантов кредитования на приобретения жилья в Москве и предложения по индивидуальному ипотечному тарифу под силу только грамотным и компетентным АН.

Какие проблемы при получении ипотеки поможет решить АН

Многие думают, что оформление ипотечного кредита простое и быстрое дело. На самом деле это не так и существует множество причин, по которым банк может отказать вам в ипотеке. Только обращение к знающим специалистам избавит вас от таких проблем и поможет найти выход из нестандартных ситуаций. Какие проблемы при получении ипотеки поможет решить АН? Приведем некоторые примеры:

  • АН помогает с выбором программы по кредитованию;
  • агентство подготавливает и собирает документацию;
  • оказывает помощь в поиске достойного объекта, соответствующего требованиям банка;
  • Проводит оценку квартиры;
  • АН проверяет юридическую чистоту объекта;
  • подготавливает документы для сделки;
  • оказывает консультативные услуги по всем вопросам получения ипотеки и предстоящей следки.

Плюсы и минусы покупки квартиры в ипотеку через агентство

Плюсы покупки квартиры в ипотеку через агентство:

  1. Подбор недвижимости, соответствующую запросам и возможностям покупателя.
  2. Обеспечение безопасности сделки и проверка юридической чистоты квартиры.
  3. Помощь в оформлении ипотеки.
  4. Консультативные функции (сопровождение сделки).
  5. Имеют привилегии и скидки со стороны банков.

Минусы:

  1. Комиссия — оплата услуги АН.
  2. Риски обращения к недобросовестным риелторам.

Как видите, плюсы преобладают над минусами при покупке квартиры в ипотеку через агентство. Сотрудничество с АН может сэкономить не только ваше драгоценное время, но и немалые средства. Самое главное обратиться к порядочным агентам по недвижимости в серьезные и проверенные компании.

Как сэкономить при покупке квартиры в ипотеку через АН

Ипотечное кредитование является чуть ли не единственным способом приобретения недвижимости для основной массы населения России. Покупка квартиры в ипотеку — обычное дело для москвичей. Столичными банками разрабатываются различные программы, позволяющие сэкономить заемщикам.

Об этих программах прежде всего информацию получает АН, с которым сотрудничают банки. Зачастую при обращении в кредитную организацию, вы можете услышать о низких процентах, программах лояльности, скидках. На самом деле и в кредитном договоре все будет выглядеть немного по-другому. Только компетентное агентство поможет изучить все стороны и правила покупки квартиры в ипотеку в Москве.

Частые причины отказа банка в ипотеке обусловлены многими мошенническими действиями. Если у кредиторов возникают малейшие сомнения по поводу заемщика они могут отказать ему в финансировании.

После этого приходится обращаться в другой банк, опять собирать необходимые документы. Это чревато потерей средств и времени.

Только обращение к знающим и проверенным АН, может помочь заемщику в решении всех проблем и вопросов.

Компания «Чистые Пруды» имеет многолетний опыт работы и сотрудничает с банками-партнерами. Мы заключаем соглашения с банками, которые предоставляют дополнительные партнерские скидки для наших клиентов. Иногда экономия наших покупателей может достигать до 150 тысяч рублей при покупке квартир в ипотеку.

«Чистые Пруды» помогут избежать скрытых условий в договоре с заемщиком, а также отклонить навязчивые услуги со стороны других банков.

Нами проводится работа по анализу и проверке юридической чистоты объекта недвижимости и соответствия ее всем требованиям. Сотрудники агентства знают все тонкости покупки квартиры в ипотеку в Москве и Подмосковье.

Мы исключим все возможные риски и проведем быструю и безопасную сделку, поможем с приватизацией. Ждем вас и желаем скорейшего решения ваших квартирных вопросов!

По данному вопросу ведется обсуждение на этом форуме »

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.

(12 4,83 из 5)
Загрузка…

Источник: https://prodam-kuplyu-kvartiru.ru/articles/stoit-li-oformlyat-ipoteku-cherez-agentstvo-nedvizhimosti/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.