Мошенничество с банковскими ячейками

Содержание

Жульничество с банковской ячейкой

Мошенничество с банковскими ячейками

12.09.2017

Летом 2016 г. в Самаре состоялось крайне интересное мошенничество, связанное с расчетами через банковскую ячейку.

К сожалению, мне неизвестно в деталях окончание этой истории, так как клиентку я переадресовал коллеге, которая занимается уголовными делами, и со слов последней знаю, что потерпевшая (давайте пока называть ее так) после определенного момента перестала выходить на связь. Конец истории знаю только в общих чертах, но, тем не менее, история очень любопытна.

Обратившаяся (продавец квартиры) имела непогашенные долги, и в отношении нее было возбуждено несколько исполнительных производств. В связи с этим она держала недвижимость на балансе организации, которой управляла в качестве директора.

В какой-то момент женщина захотела улучшить свои жилищные условия: имеющуюся квартиру продать, добавить свободные деньги и приобрести другой объект. Она рассказала, что свои свободные деньги хранила в банковской ячейке. Покупатель на квартиру быстро нашелся, им оказалась риелтор из Тольятти. Стороны согласовали цену и договорились о дате сделки.

Риелтор поинтересовалась, какие планы у собственницы на будущее, и не нужны ли ей услуги агента недвижимости? Потерпевшая ответила, что она уже нашла подходящий объект, и к вырученным от сделки деньгам добавит свои 2 200 000 рублей, которые хранит в сейф-ячейке.

Продавец рассказала, что специально просит совершить сделку вечером определенного дня, чтобы на следующее утро приобрести себе другой объект недвижимости. Утром накануне продажи потерпевшая забрала из арендованной ячейки деньги в сумме 2 200 000 рублей наличными и стала ожидать назначенной сделки.

Непосредственно перед сделкой покупатель позвонила продавцу и первым делом спросила, сняла ли та деньги для совершения покупки? Услышав положительный ответ, она извинилась и пояснила, что не собрала всю необходимую сумму. При этом риелтор, рассыпаясь в извинениях, предложила продавцу принять сегодня «хотя бы задаток в сумме 200 000 р.

», так она очень заинтересована в объекте и извиняется за доставленные неудобства. Потерпевшая согласилась принять деньги, и приехала в тот же банк, откуда утром забирала наличные – именно здесь стороны сделки решили встретиться.

Далее цитирую письмо потерпевшей: «в тот же день, 22.08.2016, я приехала в банк … на встречу с покупательницей.

Оказалось, что она уже все узнала у банковских работников и договорилась о расширенном доступе к моей банковской ячейке. Я подписала договор расширенного доступа (то есть 22.08 со мной к сейфу может пройти еще два человека). В комнате расчетов покупатель передала мне задаток 200 000 р., дав подписать составленную ею расписку на 200 000 р.

Я отдала ей справки о задолженностях и о прописанных в квартире. К этим деньгам я добавила свои 2 200 000 р., которые достала из сейфа утром, и закрыла все эти деньги в сейфе. Затем мы вышли из банка, она попросила меня показать, где находится в Самаре МФЦ, мы доехали туда на моей машине, вышли, распрощались и я уехала.

Машина, на которой я езжу, оформлена на мою сестру. На следующий день, во вторник, ей позвонили из полиции, сказали, что я незаконно завладела деньгами, спросили, как меня найти, и сказали, что меня нужно срочно опросить. В среду к ней приехали домой оперативники из отдела полиции, задавали про меня вопросы, показывали какие-то документы, якобы расписку от меня на 2 400 000 р., сказали, что я получу пять лет, а мою квартиру продадут и вернут деньги обманутому человеку. Сестра мне это передала, я естественно испугалась и никуда не пошла. Сегодня, 30.08, я узнала, что в отношении меня возбуждено уголовное дело. Что делать я не знаю, идти в полицию очень боюсь, в тюрьму не хочу, не знаю, что будет теперь с моей квартирой и деньгами».

Потерпевшая пояснила, что на руках у нее нет никаких подписанных документов, так как единственную составленную расписку забрала себе риелтор, и что у нее нет даже копии этой расписки. Она также рассказала, что доступ покупателя к ячейке был исключительно инициативой риелтора: «она знала про то, что у меня арендован сейф-ячейка, т.к. на счет деньги я принять не могу, опасаясь того, что они будут списаны приставами, а наличкой просто в руки она дать почему-то отказалась… Она предложила убрать деньги в банковский сейф. Когда я приехала к банку взять у нее задаток и заодно заложить свои деньги в сейф, оказалось, что она уже договорилась с банковскими работниками, узнала, как можно попасть со мной в ячейку, составив договор расширенного доступа. Мне это показалось странным, но я подумала, что ничего страшного, если она так хочет посмотреть, как я эти деньги буду класть в сейф, пусть посмотрит, мне не жалко. В банке она дала подписать мне расписку, о которой я писала, мы сложили все деньги в один пакет и я убрала его в сейф… В среду в прокуратуре было совещание, где была речь о моей ситуации. Там все настроены против меня, говорят, что я мошенница, взяла деньги и скрылась. Имеются видео с камер наблюдения в Сбербанке, где видно, что денег я кладу в сейф явно больше, чем 200 000р. Мне дали понять, что сроку у меня три дня, начиная со среды, подумать, сколько я брала денег. Если я не отдам им все свои деньги из сейфа, то тут и доказывать нечего, чистая 159.4 УК РФ, через месяц дело в суде и 100% обвинительный приговор.
Что делать я не знаю». После этого письма потерпевшая перестала выходить на связь и скрылась из г. Самары. Как удалось выяснить, уголовное дело действительно было возбуждено. Вопрос о расписке на 2 400 000 р. так и остался для меня не проясненным. Основными доказательствами «вины» продавца выступала видеозапись из банка и показания покупательницы, которая, с ее слов, передавала 2 400 000 р., а никак не 200 000 р. Конечно, я не могу быть на 100% уверен в том, что обратившаяся ко мне говорила правду, и что риелтор на самом деле отдала только 200 000 р., а не 2 400 000 р. И все же опыт подсказывает, что, скорее всего, клиентка не обманывала меня. Я могу поверить в то, что риелтор, еще не имея на руках договора купли-продажи, отдала 200 000 рублей под обычную расписку. Относительно крупный задаток за квартиру для провинции, но не «из ряда вон». При этом трудно поверить, что агент недвижимости, покупая жилье не кому-нибудь, а себе, отдала 2 400 000 р., не имея на руках подписанного договора купли-продажи. Мне это кажется очень маловероятным. Окончание истории следующее: на сайте Самарского областного суда, в разделе «уголовное судопроизводство» я ввел данные обратившейся женщины. По ее фамилии и инициалам система выдала, что ФИО осуждена по ч.4 ст. 159 УК РФ (мошенничество). Приговор районного суда оставлен в силе после обжалования. Текста приговора, к сожалению, ни сайт областного, ни сайт районного суда не содержит. Думаю, что основная причина вынесения приговора – неправильное поведение продавца, которая, вместо того, чтобы доказывать свою невиновность, уехала из города и сменила номер телефона.

В целом, конечно, каких только мошенничеств не совершается в офисах кредитных учреждений. Например, история из 2013 г., или другое мошенничество, также совершенное с банковской ячейкой в 2015 г. 

С такой работой уж точно скучать не приходится.

P.S.

Приглашаю вас послушать живые истории живых людей – на семинаре, который на этот раз состоится 5 октября 2017 г. в Москве.
Семинар будет посвящен анализу мошеннических схем с жилой недвижимостью. Программа полностью новая. Часть материала еще «не просужена» – каждый день работаю по процессам, о которых будем говорить. Регистрация и точные данные мероприятия по ссылке

www.granatmaxim.ru

Еще статьи

Источник: https://granatmaxim.ru/stati-i-video/zhulnichestvo_s_bankovskoy_yacheykoy/

Как не остаться с носом: безопасная сделка через банковскую ячейку

Мошенничество с банковскими ячейками

Процедура купли-продажи квартиры вызывает у многих волнение. Безусловно, никто не хочет стать жертвой обмана. Продавцу важно получить свои деньги после продажи имущества. Покупатель должен быть уверен в том, что никто не заберёт его «кровные», пока он не станет собственником. Именно такие гарантии предоставляет сделка через банковскую ячейку.

Особенности совершения сделки

На сегодняшний день специалисты сходятся во мнении, что передача денег через банковскую ячейку является самым безопасным способом совершения сделки. Однако необходимо знать несколько нюансов.

Способы хранения денег в банке

Банки предлагают своим клиентам два типа сейфового хранения денег:

  • индивидуальное. Денежные средства находятся в сейфовой ячейке на основании индивидуального договора. Он заключается между кредитной организацией и продавцом недвижимого имущества;
  • ответственное. Осуществляется на основании договора и дополнительного документа. В нём прописываются данные лица, которое получит возможность изъять сумму из депозитария после сделки.

Существует общее правило, согласно которому банк производит все расчёты с тем, кто приобретает недвижимое имущество. Деньги в ячейку могут быть заложены обоими участниками сделки. Но забор средств осуществляет только продавец недвижимости.

Несколько тонкостей при аренде ячейки

  • Сроки. Ячейка арендуется на срок от 30 до 60 суток. Обычно этого времени хватает, чтобы заключить и зарегистрировать сделку.
  • Стоимость. Цена будет зависеть от конкретного банка, обычно начинается от 1500 руб. Оплата может осуществляться посуточно или помесячно.
  • Дополнительно. Банки осуществляют пересчёт денежных средств, а также проверку их на подлинность. Услуги предоставляются за дополнительную плату.

Процесс совершения сделки через банковскую ячейку

  • Бронирование банковской ячейки. Следует забронировать место в депозитарии за пару дней до момента совершения сделки. Помните, что в банках ограниченное число ячеек. Поэтому найти её лучшее заранее.
  • Помещение суммы в ячейку. Тут возможны два варианта:
  1. наличные деньги.

    Деньги пересчитываются, проверяются на подлинность (при необходимости) и помещаются в ячейку;

  2. деньги на банковском счёте. Средства заказываются за 2-3 дня до сделки. Затем их необходимо получить в кассе и поместить в ячейку. При этом нет необходимости дополнительно оплачивать пересчёт и проверку на подлинность.

  • Заключение трёхстороннего договора аренды. В нём будут указаны условия изъятия денег из сейфовой ячейки.
  • Помещение денежных средств в бокс. Продавец и покупатель в сопровождении банковского сотрудника проходят в депозитарий и помещают купюры в ячейку.
  • Оформление договора купли-продажи. После этого сделка регистрируется в Росреестре.
  • Изъятие купюр из депозитария. Бывший владелец недвижимого имущества приходит в банк со своим экземпляром договора после регистрации в Росреестре, отдаёт документы на проверку сотрудникам кредитной организации и, если всё в порядке, получает доступ к депозитарию. Ключ от бокса может находиться на хранении в банке или у покупателя недвижимости.

Преимущества заключения сделки купли-продажи через банковскую ячейку

  • Контроль. Проверка, пересчёт и закладка денег происходят на территории банка в присутствии сотрудника. Это гарантирует высокий уровень безопасности. Во всех банках присутствуют камеры видеонаблюдения и охрана.
  • Гарантия сохранности. Если банк обанкротится или потеряет лицензию, деньги останутся в полной сохранности. Все средства, хранящиеся в депозитариях, не являются собственностью кредитной организации. Поэтому они не могут быть арестованы в отличие от счетов.
  • Безопасность обоих участников сделки. Банковская организация – это гарант того, что оба участника сделки купли-продажи выполнят свои обязательства. Даже если сделка сорвётся, деньги останутся в полной сохранности. Все отношения между участниками сделки защищаются гражданским кодексом (ГК РФ статья 922).
  • Удобство. Сразу после регистрации сделки в Росреестре продавец может забрать денежные средства. При этом привязка к конкретной дате отсутствует. Ещё один плюс – продавец может положить всю сумму на счёт, не покидая банк. Это обеспечивает дополнительную безопасность. Нет необходимости перемещаться по городу с внушительной суммой денег.
  • Практичность. Место в депозитарии позволяет хранить любое количество денег. Какие-либо ограничения по сумме отсутствуют. При необходимости можно всегда продлить срок аренды ячейки в депозитарии.

Единственный минус такого способа передачи денег – необходимость оплаты банковской ячейки. Однако эта сумма не столь значительна. Вы потеряете существенно большее количество денег, если свяжетесь с мошенником.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d403f74d5135c110a99f5f3/kak-ne-ostatsia-s-nosom-bezopasnaia-sdelka-cherez-bankovskuiu-iacheiku-5e4e6d4307349e4ee436e536

�� ������������ ������������������ ������������������ �������������� ���������� ���� �������������������� ������������

Мошенничество с банковскими ячейками

���� �������������� �� ������������ ���� �������������������� ������������ ������������ ���������� 45 ������������������ ������������. ������������������ ������ �� ���������������� ���������� ���������� �� ������������ ������������. ������������������������ ���������������� ������������������������ ���������������� ���������� ����������������������.

��������: ������������ ����������������/������ ��������������

���� ������������������, ������ 19 �������������� ���������������� �������� �������������� �� ������������ ���������� 700 ���������� ����������������. �� ������������ ������������ �� �������� �� ���� �������� �������������� ������������ ��������������. ������������ ��������������. ���������� ���������������� ������������ ������������������, ������ ������ ����������.

������������������ ���� �������� �������������� ���� ���������� ����������-�������� �� ������������ �������������� ���������� 8 ������������������ ������������. ������������ ������������������ �� ���������������������� ������������ – ���������������� �� ��������. �������� – ������������, ���������������� ���� ����.

�� ������ ���� ������������ �������� �������� 30 ������������������ ������������ ���� ������������ ������ ������������ ���������������������� �������������������� ���� �������������������� ����������.

�� �������� ������������ ������������ �������������� ������������������ ���� ������������������ �������� ���������� ��������, ������ ���� �� ������������ ����������������.

�� ������������������ �������� �������������� ���������� ���������������� ���� �������������������� ���������� �� ���������������� ��������������������������.

������ �������� ���������� ������������ �� ������������������ �������������� ������������������ ������������������������ ���������� ������ ������������������ �� ���������� ���������� ���� �������������������� ���������� ���� ���������� ���������� 60 ������������������ ������������.

���� �������� ������ �������������������� �������������� �������������������� ������������������ ��������. ���� �������� ���� �������� ���� ������ ���� ����������������. ��������������������, �������� �������������� �������������� �������������������� ������ ����������������������. ���� ������������.

�������� ���������������� �������� �������� ���������� ������������ �� ��������������, ���������� �������������������� ������������ �������������������� �������������� ���� ������������ ���������������� ������������������ 50-�������������� ��������������������, ���������������������������� �� ���������� �������������� ���������� ���� �������������������� ������������. ���������� ���������������������������� ������������������ �� ��������������, ������������������, ������ ���� �������� ���������������������� �������������������� ���� ���������� �������������� �� �������� ������������, ������ ������ �������������� ������������������ ���� �� ������������������ ������������ ������������������ ������������������������������ ����, �������������� �������� ��������. ���������� �������� ������ ���������������������� �������������� �� ������ ������������, ������������������ ������������ ������������, �������������� ������������ �� ������������.

�������� ������ ����������, ���������� ���������������� ������������ ���� ���������������� �� ��������, �� ���������� ������������ ��������������������

������������ ������������������ ������������ ������������������ �� ������������ ��������������. ������ ���������������������� ������������������ �� ������������������������ �������� �������������������������� ���������� ���������� ���� �������������������� ����������.

������������������ ������������������ �������� �������������� ���� ���������������� ������������������. ������ �������������������� �������������������� ������������.

������ ������������������ �������������������� ���������� �������������� ���������������� �� ������������������, ������ �� �������������� ������������������������ �������������������� ���������������������� ������������������ ������������.

���������� �������������������� ���������������������� �������������������� ���� �������������� ������������ �� �������� ���� ������������. ������ ������������������������������ ������������������ ������������. ���� ������������������������������ ������ ���� ������������.

���������������������� ������������������ �� ������������������������������ �������������������������� �������������������� ������ �� �������������������� ������������������ ������������ ���� �������������������� ���������� �� �������������� ������������ �� ������ ������������, ���������� ���� ������������������ ������������. ������ ���������������� ���������������� �� ������������������������ ���������������� �� ����������.

������������ ���������������� ������������ ���������� ���������������������� ������ ��������, �� ���������� ���������������������� ���� ���������� ��������������? ���������������� ��������������, �� ���������������� �������������������������� ������������������ �������� ���������� �������������������� ������������ ����������.

������������ ������ ����������, �� ���������� ������������ ������ ����������, ���������� ������������ ����������. ���� �������������� �������� ���� �� ��������, �� �� ���������������� ������������������ �� ������������. ���������������������� ���������� ���� ���������������� �������������� �������������� ���������� �� �������� ���� ���������������� ���� ���������� ��������������.

���������� ���������������� ������������ ���� �������������������� �� ������������, �� ���������� ������ ������������ �������������������� �� ����������. �� �� �������� ���������������������������� ����������������.

������������ ������ ���������������� ������������ ���� ���������������� �� �������������������� ������������ – ������ ������ ������������ ���������������� �� ������ ������������ ������������������������������. ������������, �� ���������������� ������������ ������������������������������ ���������� ���� �������������������� ������������ ������������ ������.

���������������� ���������������� ���������� ���������� ���������������� �� ���������� ���� ���� ���������� ������������������, ���� �� �������� ������������ �������������������� ���������� ������������ ������������������������������ ���� ���������������������� ���������� �� ������������������.

Источник: https://rg.ru/2019/09/10/reg-cfo/v-moskve-proizoshla-ocherednaia-krupnaia-krazha-iz-bankovskoj-iachejki.html

4 риска потерять деньги при заключении сделки с недвижимостью :: Жилье :: РБК Недвижимость

Мошенничество с банковскими ячейками

Даже у безопасных способов передачи денег продавцу есть свои нюансы

DPA/TASS

Передача денег — самый главный этап покупки недвижимости. И самый ответственный, поскольку речь идет о крупных денежных суммах. Сегодня мало кто приходит на сделку с чемоданом наличных и просто передает их под расписку. Есть другие, гораздо менее рискованные способы, но и их нельзя назвать на 100% безопасными.

Рассказываем об основных способах взаиморасчетов между продавцом и покупателем, уязвимых местах и о том, на что нужно обратить внимание.

Аккредитив — это, по сути, безналичная форма расчета покупателя с продавцом. Покупатель открывает специальный банковский счет, вносит туда необходимую для покупки квартиры сумму, после регистрации сделки продавец предъявляет банку договор купли-продажи с печатью регистрационной палаты, затем деньги с аккредитива переводятся на его счет.

Каковы риски

Это самый безопасный вид передачи денег, заверяют эксперты рынка недвижимости. Банк выступает в некоторой степени гарантом правильных взаиморасчетов по сделке.

«Во-первых, можно не использовать наличные и, следовательно, легче избежать связанных с ними рисков — краж, фальшивых купюр и т. п., — поясняет управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

— Во-вторых, поступление денег на аккредитив, их полную сумму и подлинность удостоверяет банк, а не физическое лицо.

В-третьих, при оформлении аккредитивного договора защищена вся сумма, тогда как количество наличных в ячейке никому не известно».

В то же время безналичные расчеты на вторичном рынке жилья не распространены, отмечают эксперты: многие люди вообще не знают, что это такое, и боятся прибегать к такому способу передачи или получения денег.

Они зачастую скептически относятся к банковской системе, ведь банки по-прежнему «лопаются», и даже лидеры отрасли подвергаются санации.

Поэтому, как отметил брокер агентства недвижимости Century 21 Panorama Realty Константин Ламин, в настоящее время сделки с использованием аккредитива в основном проводятся в крупных банках с государственным участием (Сбербанк, ВТБ).

«При банкротстве финансовой организации люди теряют средства, лежащие на счету в этом банке, а вот содержимое банковских ячеек принадлежит их арендаторам, — добавил директор департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость» Михаил Куликов. — К тому же многие клиенты хранят свои накопления в валюте, и они не собираются использовать безналичный расчет, так как опасаются, что колебания валютных курсов могут привести к изменению стоимости недвижимости».

Чаще всего (в 90% случаев) на вторичном рынке Москвы при сделках купли-продажи квартир используют банковские ячейки. Передача денег происходит следующим образом.

Стороны заключают договор купли-продажи, после этого покупатель закладывает деньги в банковскую ячейку. Как только право собственности зарегистрировано, продавец берет экземпляр договора, едет в банк, открывает ячейку и забирает деньги.

Стоимость аренды банковской ячейки составляет порядка 4–5 тыс. руб. в месяц, которые оплачивает покупатель.

«Договор аренды ячейки может быть и двух-, и трехсторонним, соответственно, в договоре участвуют банк и покупатель или банк, покупатель и продавец, — рассказала управляющий партнер компании «Миэль-Сеть офисов недвижимости» Татьяна Саксонцева.

— В договоре аренды ячейки прописываются условия, при которых может быть открыта ячейка и кто может ее открыть. Чаще всего ячейка арендуется на один-два месяца.

В этот срок договор купли-продажи недвижимости проходит процедуру государственной регистрации».

Каковы риски

При проведении таких расчетов банк не контролирует закладываемую в ячейку сумму, не проверяет, какие там купюры и сколько их. Существует дополнительная услуга по описи вложения в банковскую ячейку, она платная и ее оказывают не все банки.

«Теоретически здесь возможны мошеннические действия при передаче средств: подмена пакета с деньгами, закладка фальшивых купюр, — пояснил Константин Ламин. — Даже не исключен сговор с сотрудником банка, когда мошенники незаконным путем получают доступ к ячейке.

За последние несколько лет подобные случаи были в Москве и Санкт-Петербурге.

Поэтому во избежание подобных неприятностей следует выбирать надежные банки, зарекомендовавшие себя, и обязательно заказывать там услугу по проверке подлинности денежных знаков перед их закладкой в ячейку».

Стоимость такой услуги составляет от 0,1% от объема проверяемой суммы. Кроме того, есть компании, предлагающие в аренду счетные машины с возможностью проверки купюры на подлинность. Цена услуги — от 6 тыс. руб. за два часа.

«При сумме сделки более 10 млн руб. уже есть смысл взять в аренду счетную машину, а не пользоваться услугами банка», — советует Мария Литинецкая.

Это еще одна из форм безналичных расчетов, где, в отличие от аккредитива, счетом, с которого происходит перечисление денежных средств по сделке, является специальный счет нотариуса, открытый в банке.

Этот вид расчетов не распространен, он применяется в основном в сделках, требующих обязательного нотариального удостоверения. Для сделок, совершаемых в простой письменной форме, этот способ передачи денег влечет за собой немалые расходы — около 0,5% от суммы сделки.

Каковы риски

Здесь есть два важных момента: доверие к нотариусу, проводящему сделку, а также надежность банка, где у этого нотариуса открыт счет.

«По законодательству, счета нотариусов не входят в конкурсную массу при банкротстве банка. Тем не менее перспектива затягивания процедуры возврата денежных средств со счета нотариуса при банкротстве банка вполне реальна», — считает Константин Ламин.

Передача денег из рук в руки

Это самый старый, простой и при этом самый небезопасный способ передачи крупной суммы денег.

В этом случае по договоренности сторон наличные передаются продавцу сразу после подписания договора купли-продажи или после оформления всех документов.

На заре рынка недвижимости именно таким образом осуществлялось большинство взаиморасчетов между продавцами и покупателями. Сейчас сделки, в которых деньги передаются из рук в руки, крайне редки. Но все-таки изредка это происходит.

Каковы риски

Рисков, напоминает Михаил Куликов, очень много. Продавцы (особенно если они сильно нервничают во время расчетов) могут банально недоглядеть за покупателями, неправильно подсчитать деньги и получить в результате меньшую сумму.

Еще один случай, когда они могут пострадать из-за своей невнимательности, — получение «куклы», то есть сумки с деньгами, где сверху лежат настоящие купюры, а под ними — нарезанная бумага. Наконец, есть риск того, что после передачи денег продавца ограбят.

Это может случиться и с покупателем, приехавшим на сделку с большой суммой наличных. Поэтому такой способ передачи денег эксперты настоятельно советуют не использовать совсем.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5b6c24659a7947d21b51b021

Узнал три способа, как безопасно передать деньги при покупке дома/квартиры (Пользуюсь 3-м и вообще не паникую)

Мошенничество с банковскими ячейками

Добрый день, уважаемые гости и подписчики моего канала!

В то время, когда мы покупали наш участок вместе со стареньким домом, супруга еще и не подозревала, что будет работать в агентстве недвижимости. Это сейчас уже для нее сделка – как что-то обычное в жизни и не важно, какая там сумма.

Я помню тот волнительный момент, когда перед самой сделкой в голову лезет куча мыслей и всегда не очень хороших.

Ладно там 100 или 300 тысяч рублей, но когда сделка в несколько миллионов, то задаешь себе одни и те же вопросы: “А как безопасней?”, “Что сначала – подписать договор или передать деньги?”, “Где лучше передать деньги?”, “Нужен ли нотариус?”. А может на сделку приехать с другом-качком?

Как вы знаете, передача денежных средств может быть произведена наличкой или безналом.

Но, основная задача продавца – получить деньги, все интересы только устремлены на эту цель – а дальше хоть трава не расти. Точности формулировок в договоре его не сильно волнуют, так как эти проблемы – уже проблемы покупателя.

В случае, если договор был составлен с нарушениями, Росреестр не зарегистрирует право собственности, продавец в плюсе. Его собственность никуда не делась и деньги получены. Как вы понимаете, покупатель остается в проигрыше…

Поэтому, идеальный расклад для покупателя – зарегистрировать сначала право и только тогда передать деньги. Но, идеальный расклад для продавца другой. Ему нужно сразу забрать деньги после подписания договора, и только потом сдавать документы на регистрацию. Нужно искать компромисс!

Итак, обо всем по порядку…

1. Наличный расчет

Если сделка проходит с участием риэлтора, то денежный расчет происходит в офисе агентства одновременно с подписанием договора купли-продажи. Далее, три стороны едут в МФЦ и подают документы на регистрацию права в Росреестр. Конечно, этот способ комфортнее, появляется третья сторона, которая контролирует сделку и всегда есть возможность проверить подлинность наличных купюр.

Источник: https://www.sibdom.ru/journal/1552/

Но, безопасной ее все равно назвать нельзя. Тем не менее, такой вариант остается самым распространенным. Если все же риэлторы не привлекались, то самый безопасный способ с наличными должен производится по следующей схеме:

  1. Две стороны направляются в МФЦ.
  2. По пути, покупатель снимает деньги со счета. Если открыто ИП, то некоторые банкоматы позволяют снять большие суммы без ограничений.
  3. В МФЦ подписывается договор купли-продажи и остается в руках у продавца, пока не будут переданы деньги.
  4. Передаются деньги и продавец сразу подписывает заранее подготовленную расписку, что претензий не имеет и деньги получены.
  5. Сдаются документы на регистрацию в Росреестр.
  6. Стороны расходятся.

Но, здесь вполне может быть вариант, что Росреестр отказывает в регистрации. Супруга рассказывает, что на практике это происходит часто и львиная доля отказов именно по ошибкам в договорах. А деньги то уже у продавца! Его нужно опять вылавливать и гоняться за ним, переделывать документы и снова подавать в окошко МФЦ.

Наилучший вариант в этом случае – привлекаем нотариуса. Я их не очень люблю, но здесь появляется гарантия! Обычно, при простой сделке нотариусы не требуются, а лишь нужны, когда производится продажа долей или квартир с несовершеннолетним собственником. Но, мы все равно привлекаем… Почему? Объясняю…

Покупатель обменивает деньги на ПРАВО владения объектом недвижимости, а это право называемое правом собственности, содержит очень много законодательных “костылей” и в любой момент может быть оспорено при незначительных ошибках в оформлении. Нотариус поможет в проработке всех формулировок договора и покупателю это важнее, поэтому он всегда и платит за услуги нотариуса, а не 50/50 с продавцом.

2. Безналичный расчет

Безналичный расчет удобен, мы не думаем в каком рукаве нести 10 пачек пятитысячных купюр 🙂 Но, подтвердив перевод продавцу на карту, мы отменить операцию так быстро уже не сможем. Это не наличка, которую можно быстро силой забрать заподозрив мошенничество.

Итак:

  1. Подготавливается весь пакет документов, но не содержащий подписей сторон.
  2. Продавец открывает счет (можно он-лайн) и предоставляет банковские реквизиты покупателю.
  3. Стороны вместе приезжают в банк. Покупатель либо кладет наличные деньги на счет, либо переводит со своего счета (продающая сторона обязательно сохраняет чек)
  4. Одновременно с этим, продавец подписывает заранее подготовленную расписку, что деньги получены и СРАЗУ ЖЕ ставит подпись на всех экземплярах договоров по сделке.
  5. Вместе направляетесь в МФЦ и сдаете документы.

Но! Опять покупатель рискует, ведь регистрация права может и не состояться опять же по любым причинам. Вот здесь обязательно подписать еще один дополнительный экземпляр договора купли-продажи, который не передается в Росреестр, а остается у покупателя. Теперь, договор в Росреестре не потеряется и покупатель имеет основание для обращения в суд при каких-либо форс-мажорах.

И далее, мой любимый способ, хотя он не так нравится продавцу…

3. Банковская ячейка

Обе стороны идут в банк и арендуют депозитарную ячейку (сейф). Здесь важен сам договор аренды. В нем прописываются условия, при которых возможен доступ к этой ячейки каждой из сторон.

Одновременно с подписанием договора купли-продажи, покупатель помещает деньги в ячейку.

При этом покупатель не переживает за сделку – здесь всегда присутствует сотрудник банка и куча охраны на входе/выходе.

К сожалению, проверка денег и пересчет – это не является обязательным условием банка. Что покупатель кладет, то продавец и достает. Поэтому, продавец может настаивать на пересчете и проверке денег. Здесь придется заплатить банку за подобные услуги или сделать это в другом месте.

Продавец может забрать деньги только после зарегистрированного договора в Росреестре, а это ~10 дней. Да, ему это обычно не очень нравится, но покупатель застрахован на 100%.

Если Росреестр по истечении 10 дней отказывает в регистрации права, покупатель всегда вправе забрать свои же деньги, в ином случае – их забирает продавец. Все действия контролируются сотрудниками банка.

Аренда ячейки – до 100 руб. в день! Я максимум со всеми расходами заплачу не больше 1000 руб., но я спокоен за деньги и за регистрацию права.

Пошагово:

1. В банке заключаем договор на аренду депозитарной ячейки.

2. Подписываем договор купли-продажи.

3. Денежные средства помещаются в ячейку при контроле со стороны банка.

3. Стороны едут в МФЦ и сдают документы на регистрацию.

4. После положительного ответа Росреестра и произведенной регистрации, продавец берет свой экземпляр договора и идет в банк.

5. Продавец забирает деньги без присутствия покупателя.

6. Все остаются довольны 🙂

На этом всё, постарался сильно не перегружать статью, но получился все равно длиннопост. Спасибо моей супруге за раскрытые нюансы в сделках!

Благодарю Вас за уделенное время!

Дед Коля рассказал, сколько зарабатывает, работая в Горгазе сварщиком 12 лет

“Что хочу, то и делаю!” – сосед построил дом, который заслоняет свет и мешает жить. Что делать?

В свое время, мастер из Германии раскрыл секрет легендарной кладки под старину. Я был очарован и свой дом сделал так же

Источник: https://zen.yandex.com/media/building_for_myself/uznal-tri-sposoba-kak-bezopasno-peredat-dengi-pri-pokupke-domakvartiry-polzuius-3m-i-voobsce-ne-panikuiu-5fcf6d7cf825a128410b6c4c

Банковские ячейки не спасают от мошенников

Мошенничество с банковскими ячейками

В одном из банков столицы украли 3,3 миллиона долларов. Как сообщила радиостанция «Сити FM», потерпевшим оказался 40-летний москвич, решивший воспользоваться банковской ячейкой для сохранения средств, вырученных от продажи квартиры в жилом комплексе «Воробьевы горы» на Мосфильмовской улице.

6 сентября продавец и покупатель вместе вложили в банковскую ячейку некоего банка на Смоленском бульваре необходимую сумму.

Когда после заключения сделки (22 сентября) продавец пришел в банк за своими деньгами — их в ячейке не оказалось. Он вынужден был обратиться в правоохранительные органы.

В милиции не исключили, что к краже денег мог быть причастен либо покупатель, участвовавший в закладке денег в ячейку, либо кто-то из сотрудников банка.

В принципе, незаметно украсть из банковской ячейки такую крупную сумму довольно сложно. Если это были, например, только купюры достоинством в 100 долларов, то из ячейки унесли больше 300 пачек денег, а это около 30 килограммов.

Однако надо отметить, что случай этот далеко не беспрецедентный. Можно даже сказать, что мошенничество при расчетах с использованием депозитных ячеек — история довольно старая. Например, еще в конце 1990-х банк «СБС-Агро» сам предупреждал своих клиентов об участившихся кражах из депозитных ячеек.

Как писал об этом журнал «Деньги», банк фактически сам предложил клиентам отказаться от своей же услуги, несмотря на ее очевидную выгодность (в то время аренда ячейки на три дня стоила около 100 долларов). Практически все пострадавшие были участниками сделок купли-продажи жилья, а в мошеннической схеме фигурировали поддельные документы.

Положив деньги в ячейку, продавец и покупатель отправлялись регистрировать сделку, по пути продавец «терялся» и быстро возвращался в банк. На руках у него уже были заранее изготовленные липовые документы: зарегистрированный договор купли-продажи и доверенность от покупателя. А проверить подлинность всех бумаг банк был не в состоянии.

Подобных случаев в последующие годы происходило немало и в других банках. Случалось, что банки сами находили виновных среди своих сотрудников, и возвращали деньги потерпевшим без лишнего шума.

Тем не менее, использование депозитных ячеек по сей день является самым популярным способом передачи денег при совершении сделок с недвижимостью. «Люди выбирают ячейки для расчетов, потому что вся сумма денег в момент совершения сделки находится в банке, являющемся третьей, независимой стороной, — отметил Дмитрий Кожевников.

— До совершения сделки стороны вместе закладывают необходимую сумму в ячейку, после завершения сделки продавец может забрать из сейфа деньги. Если сделка по каким-то причинам не состоялась, покупателю предоставляется некоторое время, чтобы он мог прийти с паспортом и забрать свои средства.

То есть деньги находятся в отчуждении, и ни одна из сторон не имеет права доступа к депозитарной ячейке без исполнения определенных условий».

«Вероятность того, что деньги у нас пропадут, равна нулю, — утверждает директор департамента обслуживания кредитов ипотечного банка DeltaCredit Анна Зиновьева. — Средства в ячейку закладываются в присутствии покупателя, продавца и сотрудника банка.

Ячейка закрывается двумя ключами, один остается у клиента, второй — у банка. Бесконтрольный доступ к ячейке невозможен. Это тот же уровень безопасности, что и при доступе к хранилищу наличных денег самого банка.

Договором аренды банковского сейфа четко прописан порядок доступа к сейфу, соблюдение которого также гарантирует безопасность хранения ценностей».

В большинстве стандартных договоров на услуги сейфинга банк не несет ответственность за сохранность имущества в ячейке, а осуществляет лишь охрану самого депозитария.

По сути, банк предоставляет возможность арендаторам ячейки войти в депозитарий и положить на хранение некое имущество — сотрудники банка при этом не присутствуют и что хранится в банковской ячейке в принципе не знают. Или, по крайней мере, не должны знать.

Есть еще так называемое ответственное хранение. В этом случае банк знает о содержимом ячейки и несет полную ответственность за его сохранность. Однако эту услугу предлагают своим клиентам далеко не все банки — для них это дополнительные затраты на экспертизу стоимости вложений, страховые выплаты, выполнение особых требований по охране депозитария.

В принципе, существуют и другие способы передачи средств — через банковские счета. По мнению Анны Зиновьевой, наиболее известная и безопасная форма таких расчетов — аккредитивы. Аккредитивный счет — это отдельный банковский счет, куда перечисляется сумма со счета покупателя. И после совершения сделки купли-продажи средства с этого счета перечисляются на счет продавца.

https://www.youtube.com/watch?v=qY9zkL7Yq6I

Однако большинство продавцов и покупателей недвижимости безналичным расчетам не очень доверяет. Как сообщила BFM.ru Анна Зиновьева, передача средств в 80–85% проходящих через банк DeltaCredit сделок купли-продажи недвижимости (по ипотеке) происходит посредством депозитных ячеек.

Мария Мягкова

Источник: https://www.Sravni.ru/novost/2010/9/27/bankovskie-yacheyki-ne-spasayut-ot-moshennikov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.