Наличные сделки

Срочные и кассовые сделки

Наличные сделки
13.08.2020 387 0 Время на чтение: 7 мин. :

Продолжая разбор важных биржевых терминов, сегодня я расскажу вам, что такое срочные и кассовые сделки на бирже.

Ознакомившись с этой публикацией, вы узнаете, чем отличаются эти 2 вида биржевых сделок, каковы особенности их заключения и расчетов по ним. А также рассмотрим 2 вида кассовых сделок: простые и маржинальные.

Как всегда, все это простыми словами и с примерами. Итак, начнем.

Срочные и кассовые биржевые сделки

Все биржевые сделки, исходя из принципа и скорости осуществления расчетов, можно условно разделить на 2 категории:

  1. Срочные сделки.
  2. Кассовые сделки.

Судя по названию, может показаться, что срочные сделки — это те, расчеты по которым осуществляются максимально оперативно, «срочно», но это не так. Название «срочные» произошло не от слова «срочность», а от слова «срок».

Срочные сделки

Срочные сделки на бирже — это сделки, расчеты по которым должны быть произведены в определенный срок, установленный контрактом. К таким сделкам относятся:

  • Фьючерсы — сделки, предполагающие обязательную покупку или продажу биржевого актива в установленный срок или установленную дату в будущем по заранее зафиксированной цене. Подробнее о них в отдельной статье: Что такое фьючерс?
  • Форварды — сделки, предполагающие обязательную покупку или продажу биржевого актива в установленный срок или установленную дату в будущем по текущей биржевой цене, которая сформируется на момент осуществления покупки или продажи.
  • Опционы — сделки, предполагающие право совершить покупку или продажу биржевого актива в установленный срок или установленную дату в будущем по заранее зафиксированной цене. Подробнее о них в отдельной статье: Что такое опцион?

Обращаю внимание, что фьючерсы и форварды предполагают обязательство совершить покупку или продажу, а опцион только дает такое право, которым владелец контракта может воспользоваться или не воспользоваться по своему желанию.

Фьючерсы, форварды и опционы вращаются на отдельном биржевом рынке, который называют рынок срочных сделок, рынок срочных контрактов или просто срочный рынок. Именно там можно совершать срочные сделки.

Кассовые сделки

Кассовые сделки на бирже — это сделки, расчет по которым осуществляется мгновенно, в тот же день, на следующий день или, максимум, на протяжении недели. В этот период предполагается перечисление денег от покупателя продавцу и биржевого актива от продавца покупателю. Конкретный срок проведения расчетов по кассовой сделке зависит от установленного режима торгов.

Другими словами, кассовые биржевые сделки называют «сделки спот», а рынок, на котором они осуществляются — рынок спот или спотовый рынок.

Кассовые сделки считаются менее рисковыми, чем срочные, поскольку в короткий промежуток времени меньше вероятность, что какая-то из сторон не выполнит свои обязательства или произойдет какой-то форс-мажор. Но уровень риска зависит не только от сроков исполнения сделки, а еще, в большей степени, от того, какими средствами оперирует трейдер при открытии сделки: собственными или собственными и заемными.

Простые и маржинальные сделки

Исходя из того, используются ли при заключении биржевой сделки заемные средства, предоставляемые биржей, так называемое кредитное плечо или маржа, выделяют 2 вида кассовых сделок:

  1. Простые сделки — в этом случае трейдер при открытии сделки оперирует исключительно собственными средствами в пределах остатка на торговом счете.
  2. Маржинальные сделки — в этом случае трейдер при открытии сделки задействует не только свои средства, но и заемные, предоставленные биржей.

Открытие маржинальной сделки позволяет больше заработать, если сделка окажется прибыльной, но при этом увеличивает риски. Сама же биржа при этом маржой, предоставленной взаймы, не рискует.

Чтобы было понятнее, рассмотрю открытие маржинальной сделки на примере.

Допустим, у трейдера на торговом счете 10000 рублей. Используя кредитное плечо 1:10, он покупает 100 акций по 1000 рублей каждая на общую сумму 100000 рублей. Если цена акции упадет на 10% — до 900 рублей, общая сумма сделки составит 90000 рублей, и в этот момент сделка автоматически закроется, потому что сумма трейдерского депозита будет потеряна, останутся только заемные средства биржи.

Если бы трейдер открыл простую сделку, купив 10 акций по 1000 рублей, и цена акций упала бы на 10%, его сделка не закрылась бы, т.к. у него бы оставалось обеспечение на счете. В дальнейшем цена могла бы снова пойти вверх и превысила бы покупную стоимость, после чего трейдер закрыл бы сделку с прибылью.

Теперь вы знаете, что такое срочные и кассовые сделки, простые и маржинальные, будете лучше понимать и использовать данные термины при чтении биржевых новостей или в самостоятельной биржевой практике.

Сайт Финансовый гений — это ваш проводник в мир финансовой грамотности, одного из важнейших качеств, необходимых для достойной жизни в современных условиях. Здесь вы научитесь грамотно зарабатывать, распределять, тратить, сохранять и приумножать личные финансы. До новых встреч на страницах сайта!

Источник: https://fingeniy.com/srochnye-i-kassovye-sdelki/

Наличная сделка

Наличные сделки

Наличная сделка – операция купли или продажи актива на Лондонской фондовой бирже, расчет по которому осуществляется мгновенно (чаще всего на следующие сутки).

Наличная сделка – один из видов операций на фондовой бирже при участии ценных бумаг. Особенность заключается в том, что оплата и передача активов осуществляется, как правило, в день сделки. Чаще всего к наличным сделкам относятся операции с небольшими партиями ценных бумаг.

Наличная сделка – разновидность валютной сделки на валютном рынке.

Наличная сделка и ее роль в общей классификации

Наличная (кассовая) сделка – популярный вариант валютной операции. При этом все валютные сделки можно классифицировать следующим образом:

1. Конверсионные операции – сделки, подразумевающие покупку или продажу безналичной (наличной) валюты против денежных единиц (в наличном или безналичном виде), но уже в рублях РФ.

Конверсионные операции условно делятся на два вида:

– наличные сделки с мгновенной поставкой – операции, имеющие дату валютирования, устанавливаемую в срок не позже чем через два дня с момента проведения операции;

  • операции типа «today» – конверсионные сделки, имеющие дату валютирования, совпадающую с днем оформления соглашения между сторонами;
  • операция типа «tomorrow» – сделка, день валютирования которой приходится на следующие сутки после заключения договора;
  • операция типа «спот» – конверсионная сделка, день валютирования которой наступает на вторые рабочие сутки с момента заключения соглашения.

– срочные сделки – операции, день валютирования в которых устанавливается позже чем через двое рабочих суток с момента заключения договора. Срочные операции на бирже (опционы, фьючерсы, свопы) не относятся к конверсионным.

Сделка форвард – договор, который оформляется на конкретный момент времени и при покупке одной валюты в обмен на иную денежную единицу по оговоренному курсу. Такая операция бывает двух видов:

– с аутрайтом, когда валюта должна быть поставлена в конкретный срок;
– с опционом – при условии незакрепленного (нефиксированного) срока экспирации.

На форвардном рынке сделки из серии «форвард» ограничены определенным сроком (как правило, до одного года). Остальные операции, имеющие срок больше года, называются супер-форвардными.

Сделки «своп» – операции с валютой, в которых сочетаются сделки купли-продажи на основе наличной спот-сделки при условии одновременной покупки или продажи валюты при наступлении определенной даты по форвард-курсу.

Валютный арбитраж – проведение сделок по покупке валюты других стран и ее одновременной продажи с целью получения дохода от спрэда (разницы валютных курсов). Одним из видов валютного считается временный арбитраж, при котором курс валюты может изменяться во времени. Главное условие совершения такой сделки – обратимость денежных единиц, а основная предпосылка – несовпадение курсовой цены.

2. Открытие (ведение) валютных счетов – совершение валютных сделок только по валютным счетам клиентов. Сюда относится предоставление овердрафта, начисление процентов на остаток, открытие валютных счетов юрлицами, выполнение операций по распоряжению клиентов, предоставление выписок, контроль импортно-экспортных операций и так далее.

3. Неторговые операции (чаще совершаются коммерческими банками) – сделки, касающиеся расчетов по купле-продаже наличности (в первую очередь валюты), аккредитивов, дорожных чеков, пластиковых карточек и так далее.

4. Корреспондентские отношения с банками других государств. В этом случае обязательно открытие двух видов счетов – NOSTRO и LORO. Первый – это текущий счет, который открывается на имя коммерческой банковской структуры в банке, выполняющем функции корреспондента. Второй – текущий счет, который открывается в коммерческой структуре на имя корреспондента.

5. Сделки по международным расчетам, имеющие связь с экспортированием услуг и товаров – переводы, инкассо, расчетные операции по аккредитивам, гарантийные сделки, реализация валютной выручки, инкассо, консультации и так далее.

6. Сделки по привлечению и дальнейшему размещению валюты банком. Сюда входят операции, подразумевающие привлечение вкладов, размещение кредитов (депозитов) на межбанке, среди резидентов и нерезидентов, обычных граждан и предпринимателей.

7. Сделки с ценными бумагами, которые номинированы в денежных единицах другого государства.

Сюда можно отнести следующие сделки – мены и займа, формирования акционерного капитала, купли-продажи ценных бумаг, РЕПО и так далее.

особенность большей части сделок – важность определения курсовой разницы (положительной и отрицательной), связанной с изменением стоимости валютного курса и котируемой ценной бумаги.

8. Сделки по резервированию. Здесь основной регулятор – ЦБ РФ, который устанавливает особенности резервирования и возврата необходимых сумм.

Сущность наличных сделок

Как упоминалось, конверсионные операции бывают двух видов – наличными и срочными. К наличным относятся сделки TOD, TOM и SPOT, которые отличаются датой валютирования. В первом случае расчет производится в день операции, во второй – на следующий рабочий день, а в третий – на вторые рабочие сутки с момента проведения операции.

Что касается спот-рынка, то это место мгновенной поставки валюты. При этом главные участники рынка – коммерческие банковские учреждения. Они проводят сделки с разными партнерами:

– с фирмами-клиентами;- с другими банковскими учреждениями (на межбанковском рынке);- с ЦБ других государств;

– через брокеров с клиентами и банками.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/12308-nalichnaya-sdelka

Ограничения наличных расчетов к чему может привести принятие закона

Наличные сделки

Запретить использовать наличные средства при покупке квартир хотели еще с 2012 года, но данный законопроект несколько раз был отвергнут. В 2017 году опять решили поднять этот вопрос. К чему приведут подобные ограничения и как отреагирует рынок недвижимости на такие запреты?

Покупая недвижимость, многие частично рассчитываются с продавцом наличными средствами. При этом вся информация по сделке официально фиксируется соответствующими органами и передается в налоговую службу. Исходя из полученных данных, рассчитывается сумма налога. В идеале, разницы между наличным и безналичным расчетом не должно быть. Но на деле все обстоит немного иначе.

Предприимчивые граждане в договоре прописывают более низкую стоимость объекта, чтобы платить меньше налога. Понятно, что для покупателя такие манипуляции чреваты серьезными последствиями. К примеру, в случае чего, ему будет возвращена та сумма, которая указана в официальном документе. Таким образом, можно потерять и деньги, и недвижимость.

Но даже если примут закон об ограничении наличных расчетов, это ни к чему хорошему не приведет. Как и раньше, официально будет указываться меньшая сумма, остальное будет передаваться на руки.

Исходя из вышесказанного, цель, которую преследует государство, а именно – повышение собираемости налогов при покупке недвижимости, так и не будет достигнута.

В нашей стране ограничения действуют только на сделки между юрлицами.

«Обеление экономики»: безналичный расчет и рынок недвижимости

Многие специалисты утверждают, что количество теневых сделок после принятия законопроекта увеличится в разы. Ограничивать расчеты нужно постепенно, чтобы не возникло массовой истерии. При этом Игорь Шувалов, первый вице-премьер РФ, также против внедрения данного законопроекта, т.к.

считает его бессмысленным и бездейственным. Сегодня рынок недвижимости и так находится в нестабильном положении, резкие и серьезные перемены ему уж точно не нужны. А учитывая то, как жители России реагируют на всякие ограничения, подобные решения могут привести к краху экономики.

В общем и целом, обсуждение законопроекта перенесено на следующий год. Что самое интересное, если изначально хотели сделать ограничения на 600 тысяч рублей, со временем эту цифру понизили до 300 тысяч рублей. За все, что больше установленной нормы, пришлось бы платить штраф.

В пример приводят Азербайджан, где с августа текущего года будет действовать подобный закон. Там также предусматриваются ограничения на обналичивание денежных средств. С физлиц и юрлиц будет удерживаться налог (около одного процента).

К чему это приведет, можно судить исходя из опыта Индии, где в свое время решили вывести из оборота крупные купюры. В панике люди пытались обменять деньги, в результате чего возникали очереди и давки. Бунты и протесты привели к падению ВВП.

Самая крупная в истории Индии реформа была внедрена не случайно. Это страна, в которой довольно развита коррупция, теневая финансовая деятельность и мошеннические действия с налогами. После принятия закона более 75 % всех денежных средств перевели в безнал.

Правительство потребовало обменять банкноты на новые, но ввело ограничения – не более четырех тысяч рупий. Оставшуюся сумму можно было положить на счет, но если сумма превышала 250 тыс. рупий, нужно было указать, откуда получены средства.

Также ввели ограничения на снятие денег.

Но власти не унывают, так как надеются, что спустя два-три года ситуация в стране изменится в лучшую сторону. А пока нужно бороться с возникшими проблемами. Хуже всего после реформы было бедным слоям населения, туристам и тем, кто занимался сельскохозяйственными работами.

«На самом деле во всем мире уже давно пытаются ограничить оборот наличных. В некоторых европейских странах не принимают крупные купюры. С другой стороны, терминалы у них есть практически везде.

В России даже в крупных городах не во всех магазинах можно расплатиться картой. Если среди населения начнется паника, люди начнут массово снимать деньги со счетов и карт.

Количество наличных сделок возрастет в разы» – делится мнением Алексей Шмонов, генеральный директор и сооснователь интернет-портала о недвижимости Move.ru.

Чем выгодно ограничение наличных расчетов для государства? Во-первых, будет легче контролировать, на что, когда и как были потрачены деньги. Сейчас довольно сложно отслеживать денежные потоки. В нынешней обстановке, когда правительство старается бороться еще и с терроризмом, это все же актуально.

Всегда можно увидеть, от кого пришел платеж и, в случае чего, отследить цепочку событий. Во-вторых, это поможет решить проблему «зарплат в конвертах». Так как все приходы и расходы в банке будут видны, нужно будет объяснять, откуда взялись финансы. Как результат – придется декларировать свои доходы.

Люди, сдающие недвижимость, также будут работать открыто и платить налоги.

Как можно ограничить наличные расчеты? Можно ввести комиссию за снятие денег. В таком случае покупатели предпочтут расплачиваться базналом.

Почему граждане России покупают недвижимость с привлечением наличных средств? Причины могут быть разные. Кто-то не хочет платить процент за безналичный перевод. К примеру, квартира стоит 10 миллионов, банк за свои услуги берет 2 %. А это еще 200 тысяч рублей.

Есть те, кто не хочет, чтобы родственники знали о покупке недвижимости (когда квартира оформляется, скажем, на подставное лицо). Не стоит забывать, что многие не хотят показывать наличие денежных средств. Так, если финансы были заработаны не совсем честным путем, покупая за наличные, их легче легализовать.

Хотя у налоговой службы все равно могут возникнуть вопросы. И это лишь малый список того, когда люди не хотят действовать в открытую.

Пессимисты считают, что данный законопроект приведет к росту мошенничества на рынке вторичной недвижимости. Уже сейчас продавцы готовы сделать скидку, если недвижимость покупает за наличный расчет. В будущем, наоборот, за безнал могут делать наценку.

Плюсы и минусы наличного расчета

При покупке квартиры наличный расчет может осуществляться перед подачей документов в Регистрационную палату на оформление или после подачи.

Получив на руки деньги, продавец может воспользоваться ими сразу. Для тех, кому срочно нужны финансы, это огромнейший плюс.

Правда, если у покупателя деньги лежат на счете, он не сможет их все снять за один раз. Банки обычно устанавливают лимиты на снятие наличных.

Некоторые особы (к примеру, пожилые люди) не доверяют банкам и предпочитают сразу получить наличные. При этом покупатель может расплатиться, скажем, евро, долларами или любой другой иностранной валютой.

Но не стоит забывать и о минусах, о которых обычно почему-то забывают. Как проверить, расплачиваются ли настоящими или фальшивыми купюрами? Без специального банковского оборудования с этим будет сложно разобраться. Да и пересчитать все деньги довольно сложно. Если же после подписания договора обнаружится, что выплачена не вся сумма, доказать это будет довольно сложно.

Носить с собой такое количество денег – довольно опасно, так как можно стать жертвой грабителей. Рискует и покупатель, и продавец.

Невыгодно и государству разрешать проводить наличные расчеты, ведь сложно будет доказать, сколько денег в реальности было передано. Так, в договоре могут указать завышенную стоимость, чтобы получить большую сумму налогового вычета. Чтобы меньше платить налогов, цену могут на бумагах значительно занизить.

Безналичные расчеты: а стоит ли?

Некоторые россияне уже сейчас заявляют, что подобные действия незаконны. Это нарушение прав и свобод граждан. Что делать человеку, собиравшему лет 20-30 деньги на покупку квартир, после введения ограничений? Теоретически, достаточно будет представить документы, подтверждающие легальное получение прибыли.

Нужно будет обосновать, откуда появились эти деньги. Огромным плюсом является то, что нельзя будет легализовать средства, полученные незаконным образом. При совершении сделки вся информация будет передаваться в налоговую.

Если там возникнет вопрос, откуда появились средства у новоиспеченного владельца, который до этого лет 5-10 ни разу не платил налоги, к нему могут явиться с проверкой.

Это поможет улучшить экономику страны, так как люди начнут хранить сбережения не под матрасом, а в банках. А чем больше средств в обороте, тем лучше для государства. Если же денег слишком мало, ЦБ придется печатать новые, а это приводит к девальвации рубля.

Покупаем квартиру правильно

Чтобы не стать жертвой мошенников, покупателю изначально рекомендуется осуществить проверку квартиры. Кто является собственником и сколько человек прописано можно узнать в выписке из Единого государственного реестра налогоплательщиков. В идеале, конечно же, получить информацию и о самом продавце. И лишь после этого можно соглашаться на сделку.

Тем, кто решил произвести сделку за безналичный расчет, первым делом следует выбрать банк, с которым продавцу и покупателю выгоднее всего сотрудничать. Далее – открытие аккредитива покупателем.

После подписания договора купли-продажи покупатель должен внести всю сумму на аккредитивный счет. После регистрации права собственности в банк необходимо предоставить договор.

Нужно немного подождать, пока пройдет банковская проверка выписки из Росреестра, после чего можно переводить средства.

«Условия совершения сделки за наличный расчет не особо будут отличаться от безналичного договора, за исключением нескольких моментов. Речь, конечно же, ведется о физических лицах.

Итак, между покупателем и продавцом заключается договор, в котором указывается, что является предметом сделки (прописывается полная информация об объекте), цена, как будет производиться оплата и т.п.

моменты» – рассказывает Алексей Шмонов, генеральный директор и сооснователь интернет-портала о недвижимости Move.ru.

Самые популярные способы оплаты на сегодняшний день:

  • банковская ячейка. Покупатель закладывает туда нужную сумму денег (обычно накануне совершения сделки) и после предоставления свидетельства из Регистрационной палаты отдает ключ продавцу. Правда, за аренду ячейки нужно будет заплатить;
  • аккредитив. Покупатель кладет деньги на свой счет банке и подписывает договор, в котором указывается, что после получения свидетельства он обязуется перевести всю сумму продавцу;
  • платежные поручения. Между банком и покупателем составляется договор, согласно которому последний до указанного срока вносит всю сумму на счет. В данном случае банк в течение полутора недель самостоятельно переводит все на счет продавца.

Передавая деньги продавцу, покупатель должен зафиксировать данное действие. Иначе доказать, что были проведены финансовые расчеты, будет сложно. Самым простым вариантом является расписка. Если документ оформлен надлежащим образом, в случае возникновения споров его можно будет предъявить для подтверждения финансовых операций.

В расписке указывается дата и место составления, подробная информация о продавце и покупателе (паспортные данные, фактическое место проживание и т.д.), целевое назначение финансов (покупка недвижимости), точная сумма, характер платежа (полная оплата, аванс, задаток и т.д.), подпись с расшифровкой.

Помимо всего прочего, там также необходимо прописать, что стороны не имеют претензий друг к другу.

Осторожно, мошенники!

Покупая и продавая недвижимость, следует помнить о том, что опасность поджидает на каждом ходу. Особенно, если в договоре купли-продажи указана одна сумма, а на самом деле недвижимость была приобретена дороже/дешевле. Согласно закону, цена в договоре должна быть не менее 70 процентов от кадастровой стоимости.

Представьте ситуацию, что спустя два-три месяца после совершения сделки, скажем, несовершеннолетние дети бывшего владельца подают в суд, утверждая, что при продаже не были учтены их интересы, и они остались без жилья.

Сделка признается недействительной и аннулируется, несостоявшемуся владельцу выплачивается та сумма, которая указана в договоре. В результате – ни денег, ни квартиры. Несмотря на то, что подобные схемы уже известны, все равно встречаются те, кто готов рискнуть финансами ради небольшой экономии.

Поэтому при передаче денег необходимо брать расписку, которая составляется в присутствии двух свидетелей.

Еще один, некогда довольно популярный вариант «развода» – замена банкнот на поддельные. Вначале владельцу дают настоящие деньги и ждут, пока он все пересчитает. Затем один из мошенников отвлекает продавца, а второй – подкладывает «куклу» из газетных бумаг (пустышку) или просто фальшивку. Поэтому всегда нужно быть внимательным и держать ухо востро.

Важную роль играет место передачи денег. Даже 300 тысяч рублей могут стать лакомым кусочком для грабителей.

Не стоит передавать деньги у себя дома, на территории продавца или покупателя, а также в нелюдных местах и местах с большой проходимостью народа. В идеале, конечно же, совершать сделку в банке, т.к.

там и охранная система довольно надежная, и банковские сотрудники могут проверить купюры.

Мошенников достаточно и среди риелторов. Узнав, что владелец квартиры продает недвижимость за наличные и с большой скидкой, агент предлагает свои услуги. Ведь этот значит, что продавцу срочно нужны деньги.

Но риелтор просит платить не по итогам сделки, а за каждого приведенного покупателя. За результат при этом он не отвечает. Зачастую в роли потенциальных покупателей выступают родственники и знакомые афериста.

Источник: https://move.ru/articles/ogranicheniya_nalichnyh_raschetov_k_chemu_mozhet_privesti_prinyatie_zakona/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.