Подходит ли квартира под ипотеку

Содержание

Какие квартиры подходят под ипотеку?

Подходит ли квартира под ипотеку

Приобретение квартиры в ипотеку – это один из самых распространенных способов обзавестись собственным жильем.

Однако, при выборе вариантов на рынке недвижимости стоит знать, какие квартиры подходят под ипотеку. Ведь, далеко не каждый объект может быть согласован и одобрен под выдачу кредита.

Как правило, банки вводят некоторые обязательные условия по соответствию приобретаемого жилого помещения. Остановимся на них подробнее.

Требования к объекту по году постройки

Чтобы понять, как оценивает банк пригодность объекта по возрасту, нужно знать, что существует такой показатель, как нормативный срок службы здания. Это информация фиксируется в строительном паспорте или технической документации объекта.

Вместе с тем, какие квартиры подходят под ипотеку, определяется на основании указанной цифры. Если на момент подачи заявки значение превышает 70%, то со стороны банка поступит отказ в предоставлении кредита.

В некоторых банках требования к подбору жилья значительно строже и допускается лишь износ объекта, не превышающий 40%.

Чтобы избежать лишних бумажных проволочек и мотивированногоотказа банка, лучше заранее уточнить информацию о годе постройки. Всяисчерпывающая информация по всем фундаментальным строениям в России содержитсяв базе Росреестра. Как раз в данном ведомстве можно получить необходимыйтехпаспорт. Для чего нужно:

  • Оплатить госпошлину в размере 150 рублей.
  • Направить запрос через официальный сайт Росреестра, приложив скан оплаченной квитанции.
  • В течение 5 рабочих дней получить документы на электронную почту.

Кроме того, можно воспользоваться бесплатными онлайн сервисами, такими как «Где этот дом», «Тип дома», «Викимапия» и другими. Однако, информация в них может быть не точной или отсутствовать по некоторым объектам.

Какие квартиры подходят под ипотеку по техническому состоянию?

Зачастую год постройки здания еще не говорит о его плохомтехническом состоянии. Для одобрения кредита на жилье, постройка должнасоответствовать правилам обследования и мониторинга его технического состояния,которые изложены в ГОСТ Р 53778-2010 и СП 13-102-2003.

Квартира подходит для ипотеки, если состояние здания признается, как работоспособное. И не подходит, если техническое состояние соответствует аварийному или ограниченно-работоспособному.

Рыночная стоимость квартиры

Для принятия банком решения ему необходимы данные по рыночной стоимости квартиры. Такую информацию предоставляют оценщики, работающие с банком и имеющие соответствующую сертификацию. Стоит отметить, что жилое помещение, фактически, может иметь три вида стоимости:

  • Цена продавца – то во сколько объект оценил текущий владелец.
  • Рыночная стоимость – средняя цена на рынке недвижимости за объект подобного типа.
  • Ликвидационная стоимость – та цена, по которой банк сможет продать квартиру в кратчайшие сроки, если заемщик не сможет выполнять свои обязательства по договору. Как правило, ее значение ниже на 10% — 20%, чем рыночная.

В результате оценки банк будет ориентироваться, именно, на рыночную и ликвидационную стоимость, которую предоставят эксперты. В то время как, цена продавца кредитное учреждение будет волновать в меньшей степени. Как следствие, ипотечный кредит выдается равным сумме, представленной специалистами.

Если цена продавца окажется выше рыночной, то разницу придется покрывать заемщику за счет личных средств.

Условия расположения недвижимости

Кроме ликвидной стоимости банки обращают внимание на местоположение объекта. От этого зависит в целом ликвидность его на рынке. Если дело дойдет до реализации недвижимости кредитным учреждением, то оно должно иметь гарантии того, что это произойдет быстро. Затягивать продажу объекта на несколько лет не заинтересована ни одна организация.

Как правило, пригородная недвижимость и объекты в неблагоприятных районах пользуются значительно меньшим спросом. В результате чего это скажется на затяжной продаже. Поэтому на такие квартиры вводятся ограничения по выдаче кредитов.

К основным условиям, которые выдвигают банки, можно отнести:

  • Здание не подлежит сносу, расселению и незапланировано к капитальному ремонту.
  • Помещение не входит в состав частного или 2-х этажногодома.
  • Строение не входит в состав гостиничногокомплекса или общежития.

Стоит отметить, что во многих случаях неподходящими квартирами признаются помещения в «хрущевках», имеющие панельную или блочную конструкцию. А также, отказы могут поступать по жилью, находящемуся на нижнем или верхнем этаже. Поскольку, велики риски протечки и затопления.

Тем не менее, такие требования не вводятся повсеместно. Некоторые банки, особенно новообразованные, идут навстречу своим клиентам и не берут в расчет местоположение недвижимости.

Пригодность для жилья

Поскольку, недвижимость в ипотеку приобретается как жилое помещение, в нем должны быть созданы все условия для повседневного проживания в нем людей. Квартиры подходят под ипотеку, если содержат необходимый перечень удобств и удовлетворяют основным потребностям человека. В свою очередь, к этому списку относятся:

  • Наличие холодной, а также горячей воды;
  • Сантехническая разводка для ванны, туалета,кухни;
  • Наличие отопления в каждом жилом помещении (комнатахи кухне);
  • Полностью остекленные оконные рамы илистеклопакеты;
  • Наличие дверей на входе и между комнатами;
  • Электрическая или газовая подводка для кухоннойплиты;
  • Соответствие конструкции общему техническомуплану строения.  

Какие квартиры подходят под ипотеку по конструкции?

Помимо прочих условий банк оценивает и конструктивные особенности объекта. Если они имеют ненадежный вид или создают вероятность аварии, то такая квартира не подходит под ипотеку. Как правило, в эту категории опадают дома старого фонда. Несмотря на их монументальный фасад, внутреннее строение и коммуникации могут находиться в плачевном состоянии.

В частности, к таким негативным моментам относятся:

  • Перекрытия кровли из дерева;
  • Деревянные полы;
  • Утеплитель из материалов, подверженных возгоранию;
  • Не оптимально проложенная сеть водоснабжения и газовых труб;
  • Ненадежный фундамент;
  • И другие особенности.

Отсутствие ограничений по квартире

Приобретаемое в ипотеку жилье должно быть «чистым» сюридической точки зрения. А это значит, что:

  • На него не наложен арест, а также помещение не числится в качестве залога.
  • Все проводимые ранее сделки купли-продажи были официально оформлены.
  • Продавец является дееспособным собственником.
  • Владельцами или совладельцами квартиры не являются несовершеннолетние граждане, инвалиды, а также иные категории лиц, стоящие на учете в органах опеки и попечительства.
  • Из квартиры выписаны все ранее пописанные лица.

Данную проверку осуществляет юридический персонал кредитного учреждения, составляя соответствующее заключение. Стоит отметить, что ряд ограничений может накладываться на сделки между близкими родственниками: родителями, детьми, супругами.

Наличие необходимых документов

Для совершения сделки банк требует наличия полного пакета документов у продавца. В свою очередь, в разных организациях это список может отличаться. Но, как правило, в него входят следующие документы:

  • Свидетельство о праве собственности;
  • Выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
  • Копии паспортов собственников жилого помещения;
  • Техпаспорт и кадастровый паспорт;
  • Справка из паспортной службы о регистрации жителей в квартире;
  • Письменное согласие мужа или жены владельца, заверенное у нотариуса;
  • Справка из ЖЭС об отсутствии долгов по коммунальным платежам.

Более того, в ряде случаев банк может запросить дополнительные документы о том, что собственник не стоит на учете наркологическом диспансере или в психиатрической клинике. А также является полностью дееспособным.  

Заключение

Итак, ознакомившись с подробной информацией, намного проще самостоятельно определить, какие квартиры подходят под ипотеку. Как правило, полностью удовлетворяет требованиям жилье в новостройках на первичном рынке. И гораздо больше вопросов вызывает вторичная недвижимость, к подбору которой стоит относиться внимательно.

Источник: https://mytopfinance.ru/kakie-kvartiry-podhodyat-pod-ipoteku/

Какую ипотеку проще оформить: На вторичку или новостройку? На квартиру или дом?

Подходит ли квартира под ипотеку

— Статьи — Требования к квартире по ипотеке — какие подходят?

Статьи 20203 +79

В ипотеку можно приобрести отнюдь не любое жильё – банки предъявляют достаточно жёсткие требования к недвижимости, которая будет находиться у них в залоге.

Предметом покупки может являться не только квартира, но и частный дом, или, что случается гораздо реже, комната в коммуналке.

Требования к квартире по ипотеке обусловлены тем, что приобретаемое в кредит жильё должно через несколько десятилетий быть ликвидным на рынке и не потерять свою стоимость.

А в случае, если заёмщик окажется неспособен погасить кредит, банк должен без лишних проблем реализовать эту недвижимость. Подбор подходящей квартиры под ипотеку осложняется ещё и тем, что срок поиска ограничен 3-6 месяцами после одобрения кредита банком.

Если заёмщик не уложится в отведённый срок, ему придётся подавать документы на продление срока одобрения. Поэтому имеет смысл заранее ознакомиться с требованиями банков, чтобы сразу отсеять заведомо неподходящие варианты.

Рассмотрим, какие квартиры подходят под ипотеку с точки зрения большинства банков, и что следует учесть при выборе недвижимости.

Новостройка по требованию

Доля новостроек, которые покупаются с помощью ипотеки, растет с каждым годом. Дело в том, что новостройка — отличный объект для инвестиций. Банки выдают кредиты только на аккредитованные ими новостройки. Сам факт аккредитации в банке, особенно в крупном, говорит о том, что:

  • у застройщика все в порядке с разрешительной документацией, есть разрешение на строительство, проектная декларация, земля оформлена в собственность или арендована, и т.д.;
  • компания-застройщик не имеет финансовых проблем, стройка не заморожена;
  • соблюдаются заявленные сроки выполнения работ;
  • компания уже зарекомендовала себя на рынке новостроек и не первый год успешно сдает объекты;
  • продажи в ипотеку проходят по договору долевого участия (ДДУ). Этот способ наиболее безопасный и распространенный на сегодня.

Если новостройка имеет аккредитацию в неизвестных банках, стоит самостоятельно навести справки. Для привлечения клиентов недавно вышедшие на рынок кредиторы вполне могут упростить процедуру аккредитации. Ипотека — это надолго, поэтому вы должны быть уверены в каждой составляющей сделки.

Как проверить продавца и обезопасить сделку и юридические тонкости

Заемщик может «подстраховать» себя еще до обращения в банк, проверив соответствие квартиры под ипотеку условиям кредитования:

  • Сделав независимую оценку приобретаемого объекта недвижимости. Оценщик, аккредитованный в банке, в срок не более 3-5 дней составит подробный отчет, изучив конструктивные особенности и внутреннюю заполненность приобретаемого объекта. Если стоимость, указанная им, будет значительно ниже, чем установлена продавцом, банк не одобрит кредит. Достаточно часто стоимость занижают те, кому недвижимость принадлежит менее трех лет (с 2020 года – пяти лет), делается это для снижения налоговой ставки на полученные доходы. Покупатель может согласиться на искусственное снижение цены в договоре, однако, ему это может быть не очень выгодно из-за снижения суммы возможного налогового вычета.
  • Кредитные организации не предоставляют ипотеку на жилье, которое уже заложено, «ипотека на ипотеку» разрешается в исключительных случаях. Гражданину должен попросить у продавца оригиналы документов на приобретаемую недвижимость – предыдущий договор купли-продажи, дарения или решение о принятии наследства. Если недвижимость находится в собственности продавца менее трех лет – сделка может быть небезопасной.
  • Покупатель должен в обязательном порядке заказать выписку из реестра государственных прав, чтобы подтвердить права владения недвижимостью и ее возможное обременение.
  • По первоначальному техническому паспорту объекта необходимо проверить приобретаемое жилье на наличие незаконных перепланировок. Банк может одобрить кредит на перестроенное жилье только в том случае, если покупатель предоставит нотариально заверенное согласие на то, что он узаконит перепланировку после регистрации сделки.
  • Приобретая вторичное жилье в ипотеку, покупатель должен запросить у продавца справку из домоуправления об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и отсутствии постоянно зарегистрированных в жилище лиц.

Банк внимательно проверит объект недвижимости относительно следующего:

  1. Есть ли какие-то обременения на жилплощадь, не находится ли она в залоге или под арестом.
  2. На данную недвижимость не должно быть никаких потенциальных претендентов, кроме покупателя. Специалисты учреждения по своим каналам проверят, не было ли незаконной выписки из квартиры проживающих в ней граждан, в том числе, отбывающих наказание в исправительных учреждениях, а также несовершеннолетних лиц.
  3. Соответствует ли указанная стоимость жилья заявленной для оформления кредита. Оценочный аудит проведет независимый эксперт, аккредитованный в банке.
  4. Соответствуют ли фактические параметры (площадь, планировка и т.п.) приобретаемой недвижимости зафиксированным в документах на нее.

Вторичное жилье в ипотеку

Пришла пора поговорить о том, какая квартира подходит под ипотеку на вторичном рынке. Новостройки устраивают не всех, потому что они исключают возможность сразу въехать в свое жилье.

Почти всегда новоселья приходится ждать годами, а это чаще всего означает, что к платежам по ипотеке прибавляется коммерческая стоимость аренды жилья до сдачи объекта в эксплуатацию.

При проверке вторички в банке особо обращают внимание на следующие моменты:

  • поскольку срок кредита не может превышать 20-30 лет, важен процент износа здания. Если износ выше 60% по результатам экспертизы, вам придется искать другую квартиру;
  • продавцом недвижимости не может быть ваш близкий родственник;
  • если квартира была подарена или унаследована ее нынешним владельцем менее трех лет назад (три года — срок исковой давности, в течение которого можно оспорить сделку с недвижимостью).

А какие квартиры не подходят под ипотеку на рынке вторичного жилья? Вот несколько основных причин, которые делают жилье непривлекательным залогом для банка:

  • квартира находится на цокольном этаже или в полуподвальном помещении;
  • промышленные или коммерческие помещения не рассматриваются банком как объект ипотеки;
  • квартира находится в старом фонде вторичного жилья — в хрущевке или другом доме 60-70 годов постройки.

Ипотека на невыделенные доли в коммунальных квартирах не практикуется, так как такой залог неудобен для банка. В случае необходимости продать жилье нужно будет получать разрешение у всех соседей, что неприемлемо для кредитора.

Оформление ипотеки: требования к ипотечному жилью, оценка и страхование, сроки выплаты

При оформлении ипотеки на покупку дома или квартиры подается заявка в банк на получение кредита.

Документы, которые необходимо собрать заемщику ипотечного кредита имеют стандартную форму для всех банковских учреждений.

Лица, заинтересованные в получении ипотечного кредита, могут ознакомиться с подробным перечнем необходимых документов наэтой страничкенашего сайта.

Некоторые российские банки, работающие по программе ипотечных кредитов предоставляют населению , когда ипотека оформляется по ускоренному графику, всего за несколько часов. Обычная же процедура оформления ипотеки занимает от 4 до 14 дней.

В разных банках эти сроки могут варьироваться в ту или иную сторону, в зависимости от условий выдачи кредитов.

За то время пока банк рассматривает кандидатуру заемщика, можно подыскать подходящий для покупки дом или квартиру, которые бы полностью отвечали требованиям банковского учреждения-кредитора.

Оформление ипотеки: основные требования к залоговому жилью

Залоговым может стать как приобретаемое по ипотечному кредиту жилье, так и имеющаяся в собственности заемщика недвижимость. Основные требования к залоговому жилью заключаются в следующем:

  • Банком рассматривается год постройки жилья;
  • Берется в расчет техническое состояние жилья;
  • Залоговое жилье должно сохранять ликвидность на весь срок выплаты заемщиком ипотечного кредита (поэтому банки часто отказывают в ипотеке, если речь идет о залоге жилья с деревянными перекрытиями, продать которое в наше время практически невозможно);
  • Фундамент залогового жилья должен быть кирпичным, железобетонным или каменным. Некоторые банки выдвигают требования, чтобы жилье также было оснащено современными системами газо-, электро- и водоснабжения, а также канализационной отводной системой;
  • Многие банки не рассматривают в качестве залогового жилья те дома, квартиры или комнаты в коммуналках, если в них прописаны несовершеннолетние дети, инвалиды или престарелые граждане.

Оформление ипотеки: оценка залогового жилья

Оценка залогового жилья является необходимой мерой при оформлении ипотечного кредита. Этого пункта все банки придерживаются неукоснительно. Заинтересованы в оценке жилья в первую очередь кредиторы – банки, предоставляющие ипотечный кредит.

Владельцы банка, таким образом, страхуют свои риски от возможности невыплаты кредитов по ипотеке. В случае непогашения кредита залоговое жилье переходит в собственность банка и может быть продано.

Та часть суммы, которую заемщик должен банку, остается в финансовом учреждении, а оставшаяся после продажи сумма выплачивается заемщику.

Проводиться оценка залогового жилья должна профессиональными оценщиками, работающими в соответствующих организациях. Оценщик составляет отчет о состоянии залогового жилья и указывает его рыночную стоимость.

Сумма ипотечного кредита предоставляется исходя из оценки залогового жилья.

Если сумма, которую запрашивает заемщик по ипотечному кредиту у банка гораздо больше, чем сумма залогового жилья, тогда ему придется предоставить в залог дополнительную недвижимость, чтобы покрыть недостающую разницу. Процедуру оценки залогового жилья полностью оплачивает заемщик.

Оформление ипотеки: формы страхования при ипотечном кредите

Сроки предоставления ипотечных кредитов всегда продолжительные по времени, поэтому банки требуют от заемщиков в качестве обязательного условия предоставления кредита различные формы страхования:

  • страхование жизни заемщика;
  • страхование трудоспособности заемщика;
  • страховка от утраты прав на собственность залогового жилья и т.д.

Формы страхования в разных банковских учреждениях могут быть разными, но их сроки распространяются на весь период выплаты ипотечного кредита.

Заемщикам выгодно страховать и приобретаемое по ипотеке жилье, так как в случае потери кредитного имущества по одному из пунктов, оговоренных в страховом договоре, компания-страховщик должна возместить убытки банку-кредитору или самому заемщику.

Источник: https://SberIpoteka-2020.ru/onlajn-ipoteka/kakie-kvartiry-ne-podhodyat-pod-ipoteku.html

Какая квартира подходит под ипотеку и как сделать правильный выбор

Подходит ли квартира под ипотеку

Приобретение квартиры в ипотеку – отличный шанс для многих граждан обзавестись собственным жильем, улучшить уже имеющиеся квадратные метры и отказаться от найма недвижимости.

По сути, будет та же самая ситуация – гражданин будет платить энную сумму за то, что он проживает в том или ином объекте недвижимости, но когда закончится срок кредитования, объект останется в его собственности, а не в руках арендодателя.

Перед началом оформления процедуры кредитования будущему покупателю необходимо выяснить, какие дома подходят как объекты ипотекии какая квартира подходит под ипотекув выбранном банке, потому как у каждой кредитной организации свои требования к кредитуемой недвижимости.

Основные требования к вторичному жилью

Зачастую стоимость на вторичное жилье чуть выше, чем на строящееся, но есть и масса причин, почему банк охотнее выдает кредит именно на готовый объект.

Сделку по регистрации жилья на вторичном рынке можно зарегистрировать сразу же, как и оформление самой недвижимости через ипотеку.

Объект уже готов и нет рисков, что стройка будет длиться много лет, заемщик не получит свое жилье, а банк потеряет предоставленные по кредиту средства.

Но, несмотря на большое количество плюсов, существует и ряд требований, которые предъявляют банки на закладываемое в ипотеку вторичное жилье.

Расположение недвижимости

Рассматривая какое жилье является ликвидным и реализуемым в дальнейшем в короткие сроки, банк уделяет большое внимание месту расположения объекта.

  • Дом, в котором располагается квартира, не может быть обветшалым или предназначенным под снос;
  • С осторожностью банком будут рассматриваться объекты, которые входят в план реконструкции зданий с переселением жильцов;
  • Вторичное жилье не может быть расположено в частном доме, в случае если это квартира – в малоэтажных (1-2 этажных) домах;
  • Не основание для отказа, но более тщательную проверку будут проходить квартиры, располагающиеся на первых, последних, цокольных этажах и в подвалах;
  • Неохотно оформляются банками квартиры в ипотеку, расположенные в панельных, недорогих блочных домах, «сталинках» или «хрущевках»;
  • Плохо реализуются и с опасением рассматриваются банкам комнаты и квартиры в коммуналках, домах гостиничного типа или общежитиях.

Возраст кредитуемого объекта

При выборе жилья на вторичном рынке стоит большое внимание уделить возрасту и проценту износа здания.

Подробные сведения содержатся обычно в техническом паспорте объекта, который можно заказать онлайн, уплатив пошлину 150 рублей, либо в отделении БТИ при личной явке, где госпошлина составит до 1000 рублей. Срок изготовления паспорта составляет до 5-30 дней. Помимо сведений о годе постройки сооружения, в нем дается оценка несущим конструкциям и проценту изношенности объекта недвижимости.

В норме для оформления ипотеки объектов недвижимости год постройки не ранее 1970-го и процент износа не более 70%. В случае нарушения этих показателей, гражданин может быть заподозрен в приобретении жилья, предполагаемого к расселению или сносу, в выдаче кредита будет отказано.

Проверить, не предполагается ли реконструкция или снос здания можно путем направления запроса в территориальные органы власти, либо на сайте данных органов.

Конструктивные особенности объекта недвижимости

Банковские организации обычно проверяют и технические особенности, строительные материалы, с помощью которых строилось вторичное жилье, так как во многом эти моменты обуславливают долговечность приобретаемого объекта.

Что попадает под подозрение и пристальное рассмотрение банка:

  • Выполнение фундамента здания из горючих материалов, например дерева, его неустойчивость или разрушение, отсутствие применения в конструкции фундамента бетона, кирпича или камня;
  • Потенциально горючие перекрытия, кровля и лестницы в здании, использование при их возведении дерева и легковоспламеняющихся и портящихся утеплителей;
  • Наличие установленных газовых колонок или отопление объекта с помощью выносного газового баллона.

Внутреннее наполнение квартиры

Оформляя вторичную недвижимость в ипотеку, кредитные организации проверяют пригодность жилья для проживания с точки зрения наличия необходимых коммуникаций и удобств:

  • наличие горячей и холодной воды;
  • установленные сантехнические приборы для санузла и кухонных нужд;
  • подключенные отопительные системы – паровые или электрические, наличие радиаторов или приборов отопления в каждой комнате;
  • остекленные окна и вставленные входные и межкомнатные двери некритичной степени износа;
  • возможное наличие минимального объема мебели или соответствующей кухонной плиты, подключенной по установленному для жилья на вторичном рынке плану – газо- или электроснабжению.

Страхование квартиры по ипотеке на готовое жилье и жилой дом – это обязательное условие, поэтому очень важно, чтобы выбранный объект недвижимости соответствовал требованиям страховых компаний аккредитованных в банке.

Требования к новостройкам, оформляемым в ипотеку

Несмотря на низкую стоимость квартиры в новостройках и ипотека на нее может быть предприятием рискованным – всегда есть риск остановки строительства и потери недвижимости.

Новые квартиры не страхуются пока они не оформлены в собственность и не получено свидетельство о собственности.

Это с одной стороны экономит вам определенную сумму, но с другой стороны есть определенный риск, что застройщик построит дом с конструктивными дефектами.

Выдавая кредит на возводимое жилье, банк проверяет не только качество и месторасположение жилья, но и надежность застройщика, поэтому проблемы крайне маловероятны.

Специальные предложения и акции с заниженной процентной ставкой многих кредитных организаций действительны только для аккредитованных банком строительных организаций, поэтому заемщику изначально требуется проверить благонадежность компании, у которой он собирается приобрести жилье через ипотеку.

Что должен проверить банк при приобретении недвижимости на первичном рынке:

  • конструкцию здания, прочность залегания и качество фундамента, отсутствие легко воспламеняющихся материалов при установке перекрытий или утеплении;
  • соблюдение требований по установке коммуникаций, отопительных систем, комплекс водоснабжения здания;
  • соответствие проектной дома проектной декларации;
  • права застройщика на землю;
  • права застройщика или подрядчика на ведение работ.

Оформление в ипотеку частного дома с земельным участком

Довольно часто люди хотят жить не в самом городе, а в коттеджных поселках в частном доме. Какие тонкости и требования существуют в таких сделках?

Банк проверяет сведения на каждый кредитуемый дом:

  • Приоритетными считаются постройки из кирпича или камня с залитым и прочным фундаментом;
  • Дом не должен входить в программу по реконструкции или сносу обветшалого недвижимого фонда;
  • Износ постройки по заказанному в БТИ или через портал государственных услуг техническому паспорту должен составлять не более 50-60%;
  • Предпочтение отдается домам в пределах садовых товариществ или оформленных коттеджных поселках, а не отдельно стоящим строениям;
  • Рассматривается количество и качество подъездных путей к дому и поселению, в котором он находится;
  • Жилье по ипотеке кредитуется при наличии необходимых коммуникаций – свет, вода, отопление – если не центрального характера, то автономного, дом с печным отоплением и туалетом во дворе кредитован не будет;
  • Долю на дом, если заемщик не является держателем других долей, приобрести невозможно.

Отдельные требования банков по оформлению ипотеки существуют и для земельных участков, на которых находится приобретаемый дом:

  • По участку земли, на котором располагается недвижимый объект, должно быть проведено межевание, с точно обозначенными границами;
  • Земля должна быть приписана к населенному пункту и иметь статус (преимущественно) – для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) или ведения личного подсобного хозяйства.

В связи с тем, что при кредитовании отдельных домов с земельными участками банки проводят более серьезную проверку, не рекомендуется отдавать аванс продавцу до окончательного одобрения сделки. Внимательно прочитайте наши пост “Как купить в ипотеку дом“. Это поможет сделать правильный выбор ипотечного продукта и объекта недвижимости по ипотеке.

Особенности оформления военной ипотеки

Военнослужащие – участники ипотечной накопительной системы, также могут приобрести жилье с помощью кредитных средств, предоставленных банками.

Объектами недвижимости, которые они имеют право оформить, могут быть как готовые квартиры и дома с земельными участками, так и строящееся жилье.

Хотя у ряда банков и существуют какие-то свои требования, но в целом, общий список правил не отличается серьезно:

  • Квартира может находиться в строящемся или готовом многоэтажном доме;
  • Кредитуемым объектом может быть квартира, дом с земельным участком, коммунальная квартира, приобретаемая целиком, без разбивки на доли и комнаты;
  • Минимальное наличие или отсутствие легко воспламеняемых перекрытий и утеплителей;
  • Допустимая степень износа дома и давность постройки.

Размер первоначального взноса по военной ипотеке может составлять от 15% от стоимости кредитуемого объекта.

Существенные требования банки предъявляют к заемщиков, выдавая кредит лицам от 21 года и до 45 лет (в некоторых банках).

Также ряд кредитных организаций разрешает использовать сертификат только на определенную категорию жилья, например, на уже построенное, во избежание возможных рисков.

Ряд банков кредитует по военной ипотеке только готовое жилье и выставляют к новостройкам повышенные требования по степени готовности. Нюансы военной ипотеки вы можете узнать из нашего прошлого постав «Военная ипотека условия».

Источник: https://ipotekaved.ru/kvartira/kakie-kvartiry-podhodyat-pod-ipoteku.html

Какое жилье подходит под ипотеку – технические и юридические требования

Подходит ли квартира под ипотеку

Покупка объекта жилой недвижимости с использованием ипотечных средств представляет собой достаточно сложный процесс, включающий несколько этапов.  После получения одобрения от кредитного учреждения клиент банка приступает к поискам объекта жилой недвижимости.

Следует знать, что данный объект должен соответствовать требованиям банка. При этом на поиск дома заемщик располагает ограниченным сроком. Обычно кредитное учреждение предоставляет 3-4 месяца для выбора подходящего объекта жилой недвижимости.

Заемщику важно знать, какие дома будут подходить под ипотеку по требованиям банка.

Какое жильё подойдет для ипотеки

Перед оформлением ипотеки объект недвижимости будет проверен банком и страховой компаний по некоторым характеристикам. В целом, требования к домам у кредитных учреждений похожи. Разница может быть только в расположении объекта жилой недвижимости.

Банк готов выделить ипотеку на приобретение:

  • квартир или комнат в многоквартирных домах;
  • апартаментов;
  • таунхаусов (возможно, с участком земли);
  • частных домов с земельным участком.

Следует знать, что класс жилья кредитное учреждение не интересует. Ипотечный кредит можно получить для приобретения жилья класса «эконом» или люксовых апартаментов.

Квартиры в общежитиях или домах гостиничного типа готовы профинансировать не все банки. Если на этапе подбора дома под ипотечное кредитование возникают сомнения, нужно сразу обратиться за консультацией к сотруднику кредитного учреждения.

Основные требования к зданию

Список наиболее важных требований, с которым в обязательном порядке надо ознакомиться, содержит несколько пунктов:

  • Строение на должно быть возведено ранее 1970 года.
  • Степень износа каменного или бетонного здания не должна превышать 50-70%. Для деревянных домов допустим износ в пределах 40%.
  • Ипотеку получить не удастся, если дом стоит на учете в программе реновации, намечен капитальный ремонт либо снос данного здания.
  • Размещение объекта недвижимости должно попадать в зону действия данного кредитного учреждения. Некоторые банки готовы выделить средства и на покупку объектов недвижимости в других регионах.
  • Дом не должен иметь явных конструктивных дефектов (перекосов перекрытий или стен).
  • Нельзя получить ипотеку под ветхие дома, нуждающиеся в серьезном ремонте.

Ипотеку не удастся получить на дом, размещенный в пределах заповедной зоны, включенный в список исторических, архитектурных или культурных памятников.

Таунхаус, загородный или частный дом должен иметь круглогодичный подъезд, все необходимые коммуникации. Поблизости должны размещаться другие жилые здания. Обязательно наличие моста (если есть река), полноценной дороги.

Кроме технических характеристик, значение имеет инфраструктура близлежащей территории. Банк обращает внимание на все мелочи, способные повлиять на ликвидность и конечную стоимость жилой недвижимости. Развитая местная инфраструктура является хорошим показателем.

При выборе дома необходимо убедиться в наличии всей технической документации. Объект должен быть на государственном кадастровом учете.

Особые требования банки предъявляют к домам в рамках сельской ипотеки. Необходимо ознакомиться со списком населенных пунктов, где можно приобрести дом в ипотеку.

Технические требования к домам

Есть список обязательных технических характеристик, которому должны соответствовать дома под ипотеку. Его тоже следует внимательно изучить, чтобы не терять время в процессе поиска жилья под ипотечное кредитование.

Основные требования:

  • Здание в обязательном порядке должно быть оснащено каменным, бетонным либо кирпичным фундаментом, а также перекрытиями. Исходя из этого условия не рекомендуется присматривать квартиры в «сталинках». Проще найти «хрущевку» с годом постройки позже 1970 г.
  • Дом, таунхаус или квартира должны иметь кухонное помещение и обустроенный санузел. В список исключений из этого условия попадают новостройки на разных этапах возведения, а также не до конца достроенные дома. В них на определенной стадии строительства допускается отсутствие сантехники.
  • При выборе дома или квартиры рекомендуется убедиться в наличии основных коммуникаций: водопровода, канализации, центрального отопления, электричества. Поставщиком электроэнергии должна быть специальная компания. Исключение составляют частные дома, где может быть автономное газовое отопление и скважина для подачи воды.
  • Оконные проемы должны располагаться согласно плану строения, иметь полноценное остекление.
  • Применительно к покупке доли в квартире кредитные учреждения определяют, что доля должна иметь отдельно выделенную комнату (или комнаты). При покупке нескольких комнат каждая из них должна быть с отдельным входом. Помещение не должно быть оснащено газовой колонкой.
  • Подбирая квартиру, следует знать, что дом высотой менее пяти этажей не подходит под ипотечное кредитование. Это правило не касается апартаментов, таунхаусов, дюплексов и домов, построенных в ЦАО в столице позже 1991 года. Не стоит рассматривать жилую площадь, размещенную в переоборудованных цокольных этажах, а также расширенную за счет бывшей колясочной или иного технического помещения.
  • Относительно перепланировок кредитные учреждения во мнении расходятся. Возможно, банк потребует узаконить изменения в планировке либо вернуть все согласно плану квартиры.

Ипотечный кредит может быть выдан для покупки полноценного жилья, снабженного всеми необходимыми коммуникациями для постоянного проживания. При этом дом или квартира не должны нуждаться в срочном капитальном ремонте. Они должны быть в хорошем состоянии.

Важно! Не следует рассматривать для ипотеки слишком старые дома со сложной перепланировкой, а также объекты недвижимости, у которых площадь расширена за счет технических помещений.

Какие дома на первичном рынке подойдут под ипотеку

Подбирая жильё в новостройке, необходимо учесть, что одобрение можно получить только на объект, прошедший аккредитацию в кредитном учреждении. В этом случае возможна покупка квартиры на любом этапе строительства дома. Список объектов, прошедших аккредитацию, банк предложит самостоятельно.

Из этого правила есть и исключения. Согласно внутренней финансовой политике, некоторые кредитные учреждения готовы профинансировать покупку объекта жилой недвижимости и у сторонних застройщиков. Уточнить такую возможность необходимо в кредитном учреждении на этапе первого обращения.

Подбирая дом, в обязательном порядке надо учесть расстояние от объекта недвижимости до полноценной дороги, других жилых зданий. Большое значение имеет инфраструктура, наличие подъездных путей, коммуникаций. Объект жилой недвижимости может быть расположен и за чертой города, расстояние определяет банк.

В городской черте можно получить одобрение кредитной организации на приобретение объекта недвижимости в новостройке с использованием ипотечных средств. Некоторые сложности могут появиться при выборе заемщиком объекта жилой недвижимости в экологически неблагополучном районе.

Какой дом подойдет под сельскую ипотеку

Основные требования при оформлении сельской ипотеки:

  • Сумма ипотечного кредита в рамках сельской ипотеки весьма ограничена. Для регионов потолок составляет 3 миллиона рублей, а для Дальнего Востока и Ленинградской области сумма сельской ипотеки ограничена 5 миллионами рублей.
  • Расходование ипотечных средств допускается на приобретение только одного объекта недвижимости в сельской местности. Это может быть не только частный дом с земельным участком, но и квартира либо таунхаус.
  • Населенный пункт, где расположен выбранный объект недвижимости, должен входить в программу комплексного развития при наличии в нем менее 30 тысяч населения.
  • Точный список населенных пунктов есть в местной администрации. Следует знать, что столичный регион и внутригородские муниципальные образования города Санкт-Петербурга в программе комплексного развития участия не принимают.
  • Сельская ипотека имеет целевое назначение. Это означает, что объект жилой недвижимости может быть приобретен с использованием ипотеки только в населенных пунктах, попадающих под определение сельской местности.

Кредитные учреждения выдвигают определенные требования к объектам недвижимости, для покупки которых используется сельская ипотека. Конкретные условия в каждом банке могут отличаться в соответствии с внутренней финансовой политикой кредитного учреждения. Однако, общий список обязательных требований совпадает.

Требования к объекту недвижимости:

  • Объект недвижимости должен быть пригоден для полноценного проживания, не попадать в категорию ветхого жилья, не нуждаться в срочном капитальном ремонте.
  • Док, квартира, таунхаус в обязательном порядке должны быть оснащены коммуникациями, находящимися в исправном состоянии и подключенными к центральным сетям. Это касается электричества, газоснабжения, автономного либо центрального отопления.
  • Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания, иметь полноценные подъездные пути.
  • Кроме того, площадь объекта жилой недвижимости не должна быть меньше, чем указывают региональные нормативы применительно к каждому из членов семьи.
  • Ипотека в сельской местности может быть использована и для постройки дома, квартиры или таунхауса. Для одобрения заявки в банк понадобится предоставить пакет соответствующих документов.

Важно! На этапе оформления и выдачи ипотечного кредита обязательным условием сделки кредитования с банком является страхование. При этом условия страхового договора напрямую влияют на процентную ставку по ипотеке.

Юридические особенности оформления ипотечного договора

Принять участие в сделке ипотечного кредитования может объект недвижимости, абсолютно чистый с точки зрения закона. Дом не должен иметь никаких обременений, способных воспрепятствовать оформлению сделки купли/продажи.

При выборе дома или квартиры нужно обратить внимание на такие правила:

  • При наличии лиц до 18 лет в числе собственников жилья требуется разрешение органов опеки на проведение сделки с недвижимостью.
  • Иногда в числе собственников присутствуют лица, отбывающие наказание, проходящие срочную службу в армии, или признанные недееспособными. Это заметно усложнит оформление ипотеки.
  • Не стоит рассматривать объект жилой недвижимости, располагая сведениями о незаконной выписке лиц, имеющих право на эту недвижимость.
  • При покупке земельного участка требуется наличие статуса ИЖС. Участки для ведения личного подсобного хозяйства или дачного строительства для кредитных учреждений менее привлекательны с точки зрения ипотечного кредитования. Однако это не означает, что получение ипотечного кредита на их покупку невозможно.
  • При изучении документов на выбранную жилую недвижимость для покупки в ипотеку необходимо обратить внимание на срок владения данным жильём предыдущих владельцев. Желательно, чтобы он был не менее 3 лет (для сделок, совершенных после 1 января 2016 года — не менее 5 лет). Этот пункт не является обязательным, просто к подобным сделкам банки относятся настороженно.
  • Важно знать, что объект ипотеки не может находиться в залоге, под арестом, иметь иные обременения. В этом правиле есть лишь одно исключение: закладная в ситуации переуступки ипотеки.

Важно проверить всю имеющуюся техническую документацию на объект. Банковская организация тщательно проверяет ее соответствие действительности.

Ипотека с госпрограммой

Для участников ипотеки с господдержкой требования кредитных учреждений к объекту жилой недвижимости не отличаются от стандартных кредитных продуктов.

Важно, чтобы объект недвижимости был пригоден для полноценного и длительного проживания без капитального ремонта и иных серьезных вложений. Дом должен иметь действующие коммуникации и инфраструктуру.



Источник: https://ipotekyn.ru/kakie-doma-podhodyat-pod-ipoteku/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.