Процесс оформления ипотеки на новостройку

Содержание

Какие документы нужны для ипотеки на новостройку

Процесс оформления ипотеки на новостройку
Процесс оформления ипотеки на новостройку

Подготовить документы для ипотеки в новостройке не составит особого труда. Главное, заранее разобраться, какие бумаги и когда понадобится. В разных ситуациях пакет будет немного отличаться. При этом надо учитывать, что приобретение квартиры в новом доме возможно различными способами и каждый из них имеет целый ряд особенностей.

Документы для подачи заявки на ипотеку в новостройке

Приобрести в кредит квартиры в новых домах могут российские граждане, а иногда и иностранцы. Первым этапом в оформлении станет выбор подходящей кредитной программы и подача заявки. Документы для оформления ипотеки в новостройке будут несильно отличаться в зависимости от гражданства заемщика.

Стандартный пакет включает следующие бумаги:

  • паспорт российского или иностранного гражданина;
  • СНИЛС (только граждан РФ);
  • справки, подтверждающие доход и занятость;
  • военный билет (только для мужчин – граждан РФ в возрасте до 27 лет);
  • бумаги, подтверждающие законное пребывание в РФ (только для иностранных граждан);
  • свидетельство о браке (при наличии соответствующих оснований).

Замечание. Необязательно представлять документы на собственность с заявкой на ипотеку в новостройке. Они будут запрошены уже после одобрения ссуды.

Рассматривают заявку и принимают решение в среднем за 2-7 дней. Иногда может потребоваться дополнительное время для проверки информации, например, запрашивая подтверждение справок у работодателя. Но специально затягивать процедуру никто не будет.

Подтверждение дохода и занятости

По стандартным условиям запрашивает справку о зарплате по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Их можно получить у работодателя, обратившись в отдел кадров, бухгалтерию или к непосредственному руководителю.

Некоторые банки принимают для подтверждения доходы также справку по форме работодателя или собственному образцу, налоговые декларации. А вместо копии трудовой книжки можно представить заверенную выписку из нее или копию контракта.

[attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow]
Совет. При подаче заявки стоит подтверждать все имеющиеся доходы по максимуму. При наличии подработки надо не забывать об этом и подтвердить заработок по ней. Это повысит шансы на одобрение крупной суммы кредита.
[/attention][/attention][/attention]

Если заемщик решил оформить ипотечный кредит в банке, через который он получает зарплату, то ситуация упростится. Ему не придется подтверждать размер зарплаты. Эта информация уже есть в распоряжении банка и сотрудники кредитной организации без проблем ее получат. Копии трудовой книжки в этой ситуации также обычно не нужны.

Ипотечный кредит без подтверждения доходов

Собрать все документы для ипотеки в новостройке не всегда просто, а часто и нереально. У многих возникают сложности с подтверждением доходов.

Часто официальная зарплата установлена в минимальном размере или ее совсем нет. Предприниматели, владельцы бизнеса также не всегда могут подтвердить доходы с помощью деклараций.

Банки учли этот момент и предложили ипотечные программы с оформлением без справок о доходах и копий трудовой книжки.

Для подачи заявки на ипотеку без подтверждения дохода будет достаточно только паспорта и СНИЛС. Данные программы имеют ряд особенностей, о которых надо знать обязательно:

  • Первый взнос должен составить минимум 50% от стоимости жилья (редко – от 35%).
  • Воспользоваться такими программами смогут обычно только российские граждане, даже если в выбранном банке доступно ипотечное кредитование для иностранцев.
  • Ставка по кредиту будет выше на 1-2%.

Если кредитная история не идеальна, то рассчитывать на одобрение ипотечного кредита без подтверждения дохода не стоит. Финансовое учреждение часто предпочтет не рисковать и предложит воспользоваться в этой ситуации стандартной программой.

Оформление покупки в готовой новостройке

Самая простая ситуация, если дом уже построен. В этом случае достаточно представить документы на собственность по квартире в новостройке, а ипотека будет оформляться по стандартной схеме:

  • для согласования недвижимости в банк предоставляет выписка из ЕГРН, отчет по оценке (при необходимости);
  • между банком и заемщиком заключается кредитный договор, договор залога недвижимости, закладная (при необходимости);
  • заемщик заключает необходимые договора со страховыми компаниями, вносит первый взнос;
  • между заемщиком и застройщиком заключается договор купли-продажи, на жилье;
  • сделка и обременение регистрируются в Росреестре;
  • банк переводит деньги компании-продавцу.

Фактически сделка проходит точно так же, как и на вторичном рынке, но покупка квартиры осуществляется у застройщика. Данный вариант удобен всем, но цена за квадратный метр будет самой высокой.

Оформление покупки квартиры в строящемся доме

Часто нет возможности сразу оформить документы на право собственности, т. к. ипотека в новостройке берется на этапе строительства. В этом случае изначально в залог оформляются права требования к заемщику, а не объект недвижимости. Существует 2 схемы оформления таких сделок: через договор долевого участия в строительстве и через цессию (уступку прав требований).

Договор долевого участия (ДДУ) заключается напрямую с застройщиком. Он подлежит государственной регистрации в Росреестре. Это призвано защитить права покупателя недвижимости. Обременение накладывается также изначально на права, полученные по этому договору.

Когда дом сдан и готовы документы, происходит оформление собственности в новостройке, ипотека при этом продолжает действовать. Заемщику остается только переоформить обременение на объект недвижимости и представить выписку из ЕГРН об этом в банк.

Договор цессии заключается, если продавцом выступает не сам застройщик, а другой человек или фирма. По нему происходит переход прав требований к заемщику. Он также подлежит регистрации в Росреестре. В остальном все будет также – сначала залогом выступают права по договору ДДУ, а затем – готовая квартира.

Важно. Банки неохотно согласовывают ипотеку на объекты приобретаемые по договору цессии у третьих лиц. Риски в этом случае выше.

Аккредитованный и неаккредитованный застройщик

При выдаче кредита на приобретение жилья в строящемся доме финансовое учреждение довольно строго проверяет застройщика.

Кредитор совершенно не заинтересован, чтобы стройка застопорилась и клиенты испытывали проблемы с получением квартир.

Это может привести к тому, что некоторые из них перестанут платить ежемесячные платежи, а обращение взыскания на предмет залога вернуть деньги не особо поможет.

[attention type=red][attention type=red][attention type=red]
Процедуру проверки застройщика называют аккредитацией. Большинство компаний проходит ее в крупных банках сразу после начала стройки. Клиентам в этом случае не надо заниматься дополнительными документами, а достаточно сообщить банковскому служащему, у какого застройщика будет приобретаться жилье и по какому адресу.
[/attention][/attention][/attention]

Есть возможность взять ипотечный кредит также и на квартиру у застройщика, который не проходил аккредитацию в выбранном клиентом банковском учреждении. В этом случае именно потенциальному заемщику придется у компании-застройщика запросить следующие бумаги представить их специалистам финансовой организации:

  • разрешение на строительство;
  • учредительные документы компании-застройщика;
  • свидетельство (или выписка), подтверждающее собственность на землю под строительство;
  • инвестиционный контракт.

Важно. Кредитная организация может запросить и другие документы для проверки застройщика. Обычно согласование компании происходит долго и не всегда легко. Значительно проще обратиться к уже аккредитованным застройщикам.

Документы для ипотеки в новостройке собрать потенциальному заемщику не составит труда, если он работает официально. По недвижимости подготовкой бумаг обычно будет заниматься застройщик и клиенту их достаточно будет просто передать в банк. Но в любом случае каждый все договоры надо внимательно читать, перед тем как ставить подпись.

Источник: https://mobinvest.ru/dokumenty-dlya-ipoteki-na-novostrojku/

Как правильно купить квартиру в новостройке в ипотеку. Подготовка к ипотеке, порядок действий, подводные камни

Процесс оформления ипотеки на новостройку
Татьяна Злыгостева

Взять ипотеку и не чувствовать себя пострадавшим в течение следующих 15-ти лет. Как сделать так, чтобы, несмотря на финансовые обязательства перед банком, вам хватало бы и на хлеб с маслом, и на путешествия, и на оплату мобильной связи? Читайте в нашей статье!

Ben White, unsplash.com

Самое главное правило: никогда не берите ипотеку от отчаяния. Да, вы больше не можете жить в одной квартире с тещей или свекровью или вы разводитесь и у вас нет своего жилья, у вас родились дети и не хватает места в двушке.

Но в любом случае – не начинайте заниматься вопросами ипотеки в нервном и задерганном состоянии, на авось – авось будут хорошие условия по кредиту, авось сможем выплатить.

Не поддавайтесь эмоциям и уговорам продавца! Включайте голову и начинайте анализировать свою текущую финансовую ситуацию.

Если вы живете вместе с родственниками и хотите съехать от них – для начала снимите квартиру, ведь в любом случае вам придется это сделать, так как при покупке жилья в новостройке вы получите долгожданные ключи от квартиры далеко не сразу.

Используйте ипотечные калькуляторы для предварительных расчетов

Для предварительных подсчетов вполне подойдут ипотечные калькуляторы, которые часто стали размещать на своих страницах сайты застройщиков и сайты-агрегаторы новостроек. Итак, с помощью ипотечного калькулятора мы просчитали следующий вариант: двушка в новостройке на начальной стадии строительства в пяти км. от МКАД за 4, 3 миллиона рублей.

Первоначальный взнос составит 946 000 руб., сумма кредита – 3 354 000, срок – 16 лет, ежемесячный платеж – от 34 до 38 тысяч рублей.

Сделав такой предварительный подсчет, вы поймете, хватит ли ваших ежемесячных доходов, чтобы покрыть ежемесячный платеж, и сколько у вас останется “на жизнь”, особенно это важно, когда вы берете ипотеку в строящемся доме, а сами снимаете жилье.

Поставьте финансовый эксперимент

Brook Lark, Raquel Martinez, unsplash.com

После того, как вы поняли, сколько примерно будете платить каждый месяц, поставьте финансовый эксперимент. В течение нескольких месяцев просто исключайте эту сумму из вашего бюджета и начните вести дневник расходов, сейчас есть куча программ, которые помогают это делать.

Вносите туда абсолютно все – расходы на сотовую связь, интернет, такси, общественный транспорт, все мелкие и крупные траты. Если вы собираетесь брать ипотеку, исходя из общего семейного бюджета, то попросите членов вашей семьи сделать то же самое.

Через некоторое время вы почувствуете, насколько изменились ваши расходы после исключения из них суммы ежемесячного платежа. Возможно, вы даже поймете, что ваши расходы были не слишком-то рациональными и можно уменьшить их, не изменяя привычный вам стиль жизни и ее качество.

Если вдруг оказалось, что ежемесячный платеж приносит вам невозможный дискомфорт и так жить нельзя, то пока ипотека – не для вас, возможно, вам стоит вернуться этому вопросу через несколько лет.

Убедитесь, что ваши доходы могут вырасти

Это не так сложно – достаточно посмотреть на сайтах по поиску работы, сколько платят вообще в вашей отрасли, сколько платят сотрудникам, которые выполняют обязанности, аналогичные вашим, много ли предложений в вашем профессиональном сегменте.

Возможно, вы обнаружите, что для получения большей зарплаты вам не хватает нескольких навыков – тогда будет логичным потратить какие-то средства и время на повышение квалификации, получение нужных сертификатов и дипломов.

Даже имея стабильный доход, вы будете чувствовать себя уверенней, если поймете, что сможете зарабатывать больше – тогда и инфляция не будет отъедать куски от вашего дохода, и так уменьшенного ежемесячной выплатой, и уровень жизни не понизится, а также, вполне вероятно, вы сможете погасить долг досрочно.

Лучше не брать ипотеку, если вы только-только начинаете собственный бизнес. Конечно, все мы надеемся, что наши начинания окажутся удачными, но первое время ведения своего бизнеса – самое опасное, вы можете оказаться и вовсе без средств. В этот трудный момент только ипотеки вам не хватало.

Lauren Manke, Usamah Khan, unsplash.com.

Итак, вы поняли, что денег на ипотеку вам хватает, ваш доход может вырасти, определились с застройщиком и конкретным домом и готовы приступать к оформлению кредита. На этом этапе вы можете воспользоваться услугой оформления ипотеки у застройщика.

Советуем делать это, только если застройщик проверенный и работает на рынке давно.

У таких застройщиков много реализованных и строящихся объектов, соответственно, много банков-партнеров, которые предложат вам разные условия, и вы сможет выбрать то предложение, которое вас действительно устраивает.

Выгода от такого решения еще и в том, что вы сократите время принятия решения по заявке и заодно будете точно уверенны, что найдется банк, который одобрит ипотеку в новостройке. Чаще всего застройщики не берут денег за данную услугу.

В целом при покупке квартиры в ипотеку порядок действий будет таким:

1. Бронирование квартиры. Вам потребуется заключить с застройщиком соглашение о бронировании на определенный срок за плату, установленную застройщиком. Пока договор действует, застройщик не имеет права выставлять на продажу эту квартиру. Если ипотека не будет одобрена, то есть риск, что вы потеряете деньги, потраченные на бронирование.

Но некоторые застройщики практикуют бронирование в устной безвозмездной форме, некоторые – сначала дают бронирование бесплатно, но если банк одобрит вашу заявку, то вы заплатите за бронирование. Этот вариант представляется наиболее удачным – у застройщика есть мотивация не продавать присмотренную вами квартиру, а денег вы при этом не потеряете.

2. Получение одобрения ипотеки на новостройку. Вы самостоятельно обращаетесь к банкам, которые работают с данным застройщиком, а по получению одобрения на кредит сразу же объявляете об этом продавцу.

[attention type=green][attention type=green][attention type=green]
3. Дальше вам предстоит выбрать страховую компанию для ипотеки, обычно этот выбор остается за заемщиком.
[/attention][/attention][/attention]

4. Далее последует само проведение сделки по покупке квартиры в ипотеку, подписание кредитного договора.

5. Далее – регистрации ДДУ. Документы сдаются в Государственную Регистрационную палату, которая оформит ваше будущее право на недвижимость и накладывает обременение в виде ипотеки – с этого момента вы начинаете платить ежемесячные платежи.

6. На завершающем этапе строительства дом будет проходить госкомиссию. После этого будет выдано разрешение на ввод дома в эксплуатацию, и с вами подпишут акт о сдаче-приемке квартиры.

7. Далее будет проведена оценка квартиры по ипотеке – независимая экспертиза сотрудниками оценочной компании и составление отчета о рыночной стоимости квартиры. Он будет предоставлен в банк и страховую компанию.

8. Составление закладной в банке, которая будет регистрироваться в Регистрационной палате.

9. Регистрация права собственности.

10. Страхование имущества по ипотеке.

После всего этого вы станете полноправным собственником квартиры, которую купили по ипотеке. А мы в свою очередь желаем вам удачи в этом нелегком, но полезном для улучшения жилищных условий процессе.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/594115767ddde8dd0ed6d5ca/kak-pravilno-kupit-kvartiru-v-novostroike-v-ipoteku-podgotovka-k-ipoteke-poriadok-deistvii-podvodnye-kamni-594916c47ddde8c66b946271

Покупка квартиры в новостройке: изменения в 2021 году, пошаговая инструкция, особенности оформления

Процесс оформления ипотеки на новостройку

С июля 2019 года в процесс покупки новостройки претерпел существенные изменения, действовавшая 15 лет система долевого строительства в результате реформы потеряла актуальность.

Многим покупателям до сих пор непонятна новая схема покупки с применением счетов эскроу.

Поэтому здесь мы рассмотрим пошагово процесс покупки с использованием счетов эскроу, потенциальные риски для покупателей при покупке и приемке квартиры, особенности выбора застройщика и покупки на ипотечные деньги.

Какие документы нужны для ипотеки на новостройку

Процесс оформления ипотеки на новостройку
Процесс оформления ипотеки на новостройку

Подготовить документы для ипотеки в новостройке не составит особого труда. Главное, заранее разобраться, какие бумаги и когда понадобится. В разных ситуациях пакет будет немного отличаться. При этом надо учитывать, что приобретение квартиры в новом доме возможно различными способами и каждый из них имеет целый ряд особенностей.

Документы для подачи заявки на ипотеку в новостройке

Приобрести в кредит квартиры в новых домах могут российские граждане, а иногда и иностранцы. Первым этапом в оформлении станет выбор подходящей кредитной программы и подача заявки. Документы для оформления ипотеки в новостройке будут несильно отличаться в зависимости от гражданства заемщика.

Стандартный пакет включает следующие бумаги:

  • паспорт российского или иностранного гражданина;
  • СНИЛС (только граждан РФ);
  • справки, подтверждающие доход и занятость;
  • военный билет (только для мужчин – граждан РФ в возрасте до 27 лет);
  • бумаги, подтверждающие законное пребывание в РФ (только для иностранных граждан);
  • свидетельство о браке (при наличии соответствующих оснований).

Замечание. Необязательно представлять документы на собственность с заявкой на ипотеку в новостройке. Они будут запрошены уже после одобрения ссуды.

Рассматривают заявку и принимают решение в среднем за 2-7 дней. Иногда может потребоваться дополнительное время для проверки информации, например, запрашивая подтверждение справок у работодателя. Но специально затягивать процедуру никто не будет.

Подтверждение дохода и занятости

По стандартным условиям запрашивает справку о зарплате по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Их можно получить у работодателя, обратившись в отдел кадров, бухгалтерию или к непосредственному руководителю.

Некоторые банки принимают для подтверждения доходы также справку по форме работодателя или собственному образцу, налоговые декларации. А вместо копии трудовой книжки можно представить заверенную выписку из нее или копию контракта.

[attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow]
Совет. При подаче заявки стоит подтверждать все имеющиеся доходы по максимуму. При наличии подработки надо не забывать об этом и подтвердить заработок по ней. Это повысит шансы на одобрение крупной суммы кредита.
[/attention][/attention][/attention]

Если заемщик решил оформить ипотечный кредит в банке, через который он получает зарплату, то ситуация упростится. Ему не придется подтверждать размер зарплаты. Эта информация уже есть в распоряжении банка и сотрудники кредитной организации без проблем ее получат. Копии трудовой книжки в этой ситуации также обычно не нужны.

Ипотечный кредит без подтверждения доходов

Собрать все документы для ипотеки в новостройке не всегда просто, а часто и нереально. У многих возникают сложности с подтверждением доходов.

Часто официальная зарплата установлена в минимальном размере или ее совсем нет. Предприниматели, владельцы бизнеса также не всегда могут подтвердить доходы с помощью деклараций.

Банки учли этот момент и предложили ипотечные программы с оформлением без справок о доходах и копий трудовой книжки.

Для подачи заявки на ипотеку без подтверждения дохода будет достаточно только паспорта и СНИЛС. Данные программы имеют ряд особенностей, о которых надо знать обязательно:

  • Первый взнос должен составить минимум 50% от стоимости жилья (редко – от 35%).
  • Воспользоваться такими программами смогут обычно только российские граждане, даже если в выбранном банке доступно ипотечное кредитование для иностранцев.
  • Ставка по кредиту будет выше на 1-2%.

Если кредитная история не идеальна, то рассчитывать на одобрение ипотечного кредита без подтверждения дохода не стоит. Финансовое учреждение часто предпочтет не рисковать и предложит воспользоваться в этой ситуации стандартной программой.

Оформление покупки в готовой новостройке

Самая простая ситуация, если дом уже построен. В этом случае достаточно представить документы на собственность по квартире в новостройке, а ипотека будет оформляться по стандартной схеме:

  • для согласования недвижимости в банк предоставляет выписка из ЕГРН, отчет по оценке (при необходимости);
  • между банком и заемщиком заключается кредитный договор, договор залога недвижимости, закладная (при необходимости);
  • заемщик заключает необходимые договора со страховыми компаниями, вносит первый взнос;
  • между заемщиком и застройщиком заключается договор купли-продажи, на жилье;
  • сделка и обременение регистрируются в Росреестре;
  • банк переводит деньги компании-продавцу.

Фактически сделка проходит точно так же, как и на вторичном рынке, но покупка квартиры осуществляется у застройщика. Данный вариант удобен всем, но цена за квадратный метр будет самой высокой.

Оформление покупки квартиры в строящемся доме

Часто нет возможности сразу оформить документы на право собственности, т. к. ипотека в новостройке берется на этапе строительства. В этом случае изначально в залог оформляются права требования к заемщику, а не объект недвижимости. Существует 2 схемы оформления таких сделок: через договор долевого участия в строительстве и через цессию (уступку прав требований).

Договор долевого участия (ДДУ) заключается напрямую с застройщиком. Он подлежит государственной регистрации в Росреестре. Это призвано защитить права покупателя недвижимости. Обременение накладывается также изначально на права, полученные по этому договору.

Когда дом сдан и готовы документы, происходит оформление собственности в новостройке, ипотека при этом продолжает действовать. Заемщику остается только переоформить обременение на объект недвижимости и представить выписку из ЕГРН об этом в банк.

Договор цессии заключается, если продавцом выступает не сам застройщик, а другой человек или фирма. По нему происходит переход прав требований к заемщику. Он также подлежит регистрации в Росреестре. В остальном все будет также – сначала залогом выступают права по договору ДДУ, а затем – готовая квартира.

Важно. Банки неохотно согласовывают ипотеку на объекты приобретаемые по договору цессии у третьих лиц. Риски в этом случае выше.

Аккредитованный и неаккредитованный застройщик

При выдаче кредита на приобретение жилья в строящемся доме финансовое учреждение довольно строго проверяет застройщика.

Кредитор совершенно не заинтересован, чтобы стройка застопорилась и клиенты испытывали проблемы с получением квартир.

Это может привести к тому, что некоторые из них перестанут платить ежемесячные платежи, а обращение взыскания на предмет залога вернуть деньги не особо поможет.

[attention type=red][attention type=red][attention type=red]
Процедуру проверки застройщика называют аккредитацией. Большинство компаний проходит ее в крупных банках сразу после начала стройки. Клиентам в этом случае не надо заниматься дополнительными документами, а достаточно сообщить банковскому служащему, у какого застройщика будет приобретаться жилье и по какому адресу.
[/attention][/attention][/attention]

Есть возможность взять ипотечный кредит также и на квартиру у застройщика, который не проходил аккредитацию в выбранном клиентом банковском учреждении. В этом случае именно потенциальному заемщику придется у компании-застройщика запросить следующие бумаги представить их специалистам финансовой организации:

  • разрешение на строительство;
  • учредительные документы компании-застройщика;
  • свидетельство (или выписка), подтверждающее собственность на землю под строительство;
  • инвестиционный контракт.

Важно. Кредитная организация может запросить и другие документы для проверки застройщика. Обычно согласование компании происходит долго и не всегда легко. Значительно проще обратиться к уже аккредитованным застройщикам.

Документы для ипотеки в новостройке собрать потенциальному заемщику не составит труда, если он работает официально. По недвижимости подготовкой бумаг обычно будет заниматься застройщик и клиенту их достаточно будет просто передать в банк. Но в любом случае каждый все договоры надо внимательно читать, перед тем как ставить подпись.

Источник: https://mobinvest.ru/dokumenty-dlya-ipoteki-na-novostrojku/

Как правильно купить квартиру в новостройке в ипотеку. Подготовка к ипотеке, порядок действий, подводные камни

Процесс оформления ипотеки на новостройку
Татьяна Злыгостева

Взять ипотеку и не чувствовать себя пострадавшим в течение следующих 15-ти лет. Как сделать так, чтобы, несмотря на финансовые обязательства перед банком, вам хватало бы и на хлеб с маслом, и на путешествия, и на оплату мобильной связи? Читайте в нашей статье!

Ben White, unsplash.com

Самое главное правило: никогда не берите ипотеку от отчаяния. Да, вы больше не можете жить в одной квартире с тещей или свекровью или вы разводитесь и у вас нет своего жилья, у вас родились дети и не хватает места в двушке.

Но в любом случае – не начинайте заниматься вопросами ипотеки в нервном и задерганном состоянии, на авось – авось будут хорошие условия по кредиту, авось сможем выплатить.

Не поддавайтесь эмоциям и уговорам продавца! Включайте голову и начинайте анализировать свою текущую финансовую ситуацию.

Если вы живете вместе с родственниками и хотите съехать от них – для начала снимите квартиру, ведь в любом случае вам придется это сделать, так как при покупке жилья в новостройке вы получите долгожданные ключи от квартиры далеко не сразу.

Используйте ипотечные калькуляторы для предварительных расчетов

Для предварительных подсчетов вполне подойдут ипотечные калькуляторы, которые часто стали размещать на своих страницах сайты застройщиков и сайты-агрегаторы новостроек. Итак, с помощью ипотечного калькулятора мы просчитали следующий вариант: двушка в новостройке на начальной стадии строительства в пяти км. от МКАД за 4, 3 миллиона рублей.

Первоначальный взнос составит 946 000 руб., сумма кредита – 3 354 000, срок – 16 лет, ежемесячный платеж – от 34 до 38 тысяч рублей.

Сделав такой предварительный подсчет, вы поймете, хватит ли ваших ежемесячных доходов, чтобы покрыть ежемесячный платеж, и сколько у вас останется “на жизнь”, особенно это важно, когда вы берете ипотеку в строящемся доме, а сами снимаете жилье.

Поставьте финансовый эксперимент

Brook Lark, Raquel Martinez, unsplash.com

После того, как вы поняли, сколько примерно будете платить каждый месяц, поставьте финансовый эксперимент. В течение нескольких месяцев просто исключайте эту сумму из вашего бюджета и начните вести дневник расходов, сейчас есть куча программ, которые помогают это делать.

Вносите туда абсолютно все – расходы на сотовую связь, интернет, такси, общественный транспорт, все мелкие и крупные траты. Если вы собираетесь брать ипотеку, исходя из общего семейного бюджета, то попросите членов вашей семьи сделать то же самое.

Через некоторое время вы почувствуете, насколько изменились ваши расходы после исключения из них суммы ежемесячного платежа. Возможно, вы даже поймете, что ваши расходы были не слишком-то рациональными и можно уменьшить их, не изменяя привычный вам стиль жизни и ее качество.

Если вдруг оказалось, что ежемесячный платеж приносит вам невозможный дискомфорт и так жить нельзя, то пока ипотека – не для вас, возможно, вам стоит вернуться этому вопросу через несколько лет.

Убедитесь, что ваши доходы могут вырасти

Это не так сложно – достаточно посмотреть на сайтах по поиску работы, сколько платят вообще в вашей отрасли, сколько платят сотрудникам, которые выполняют обязанности, аналогичные вашим, много ли предложений в вашем профессиональном сегменте.

Возможно, вы обнаружите, что для получения большей зарплаты вам не хватает нескольких навыков – тогда будет логичным потратить какие-то средства и время на повышение квалификации, получение нужных сертификатов и дипломов.

Даже имея стабильный доход, вы будете чувствовать себя уверенней, если поймете, что сможете зарабатывать больше – тогда и инфляция не будет отъедать куски от вашего дохода, и так уменьшенного ежемесячной выплатой, и уровень жизни не понизится, а также, вполне вероятно, вы сможете погасить долг досрочно.

Лучше не брать ипотеку, если вы только-только начинаете собственный бизнес. Конечно, все мы надеемся, что наши начинания окажутся удачными, но первое время ведения своего бизнеса – самое опасное, вы можете оказаться и вовсе без средств. В этот трудный момент только ипотеки вам не хватало.

Lauren Manke, Usamah Khan, unsplash.com.

Итак, вы поняли, что денег на ипотеку вам хватает, ваш доход может вырасти, определились с застройщиком и конкретным домом и готовы приступать к оформлению кредита. На этом этапе вы можете воспользоваться услугой оформления ипотеки у застройщика.

Советуем делать это, только если застройщик проверенный и работает на рынке давно.

У таких застройщиков много реализованных и строящихся объектов, соответственно, много банков-партнеров, которые предложат вам разные условия, и вы сможет выбрать то предложение, которое вас действительно устраивает.

Выгода от такого решения еще и в том, что вы сократите время принятия решения по заявке и заодно будете точно уверенны, что найдется банк, который одобрит ипотеку в новостройке. Чаще всего застройщики не берут денег за данную услугу.

В целом при покупке квартиры в ипотеку порядок действий будет таким:

1. Бронирование квартиры. Вам потребуется заключить с застройщиком соглашение о бронировании на определенный срок за плату, установленную застройщиком. Пока договор действует, застройщик не имеет права выставлять на продажу эту квартиру. Если ипотека не будет одобрена, то есть риск, что вы потеряете деньги, потраченные на бронирование.

Но некоторые застройщики практикуют бронирование в устной безвозмездной форме, некоторые – сначала дают бронирование бесплатно, но если банк одобрит вашу заявку, то вы заплатите за бронирование. Этот вариант представляется наиболее удачным – у застройщика есть мотивация не продавать присмотренную вами квартиру, а денег вы при этом не потеряете.

2. Получение одобрения ипотеки на новостройку. Вы самостоятельно обращаетесь к банкам, которые работают с данным застройщиком, а по получению одобрения на кредит сразу же объявляете об этом продавцу.

[attention type=green][attention type=green][attention type=green]
3. Дальше вам предстоит выбрать страховую компанию для ипотеки, обычно этот выбор остается за заемщиком.
[/attention][/attention][/attention]

4. Далее последует само проведение сделки по покупке квартиры в ипотеку, подписание кредитного договора.

5. Далее – регистрации ДДУ. Документы сдаются в Государственную Регистрационную палату, которая оформит ваше будущее право на недвижимость и накладывает обременение в виде ипотеки – с этого момента вы начинаете платить ежемесячные платежи.

6. На завершающем этапе строительства дом будет проходить госкомиссию. После этого будет выдано разрешение на ввод дома в эксплуатацию, и с вами подпишут акт о сдаче-приемке квартиры.

7. Далее будет проведена оценка квартиры по ипотеке – независимая экспертиза сотрудниками оценочной компании и составление отчета о рыночной стоимости квартиры. Он будет предоставлен в банк и страховую компанию.

8. Составление закладной в банке, которая будет регистрироваться в Регистрационной палате.

9. Регистрация права собственности.

10. Страхование имущества по ипотеке.

После всего этого вы станете полноправным собственником квартиры, которую купили по ипотеке. А мы в свою очередь желаем вам удачи в этом нелегком, но полезном для улучшения жилищных условий процессе.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/594115767ddde8dd0ed6d5ca/kak-pravilno-kupit-kvartiru-v-novostroike-v-ipoteku-podgotovka-k-ipoteke-poriadok-deistvii-podvodnye-kamni-594916c47ddde8c66b946271

Покупка квартиры в новостройке: изменения в 2021 году, пошаговая инструкция, особенности оформления

Процесс оформления ипотеки на новостройку

С июля 2019 года в процесс покупки новостройки претерпел существенные изменения, действовавшая 15 лет система долевого строительства в результате реформы потеряла актуальность.

Многим покупателям до сих пор непонятна новая схема покупки с применением счетов эскроу.

Поэтому здесь мы рассмотрим пошагово процесс покупки с использованием счетов эскроу, потенциальные риски для покупателей при покупке и приемке квартиры, особенности выбора застройщика и покупки на ипотечные деньги.

Какие документы нужны для ипотеки на новостройку

Процесс оформления ипотеки на новостройку
Процесс оформления ипотеки на новостройку

Подготовить документы для ипотеки в новостройке не составит особого труда. Главное, заранее разобраться, какие бумаги и когда понадобится. В разных ситуациях пакет будет немного отличаться. При этом надо учитывать, что приобретение квартиры в новом доме возможно различными способами и каждый из них имеет целый ряд особенностей.

Документы для подачи заявки на ипотеку в новостройке

Приобрести в кредит квартиры в новых домах могут российские граждане, а иногда и иностранцы. Первым этапом в оформлении станет выбор подходящей кредитной программы и подача заявки. Документы для оформления ипотеки в новостройке будут несильно отличаться в зависимости от гражданства заемщика.

Стандартный пакет включает следующие бумаги:

  • паспорт российского или иностранного гражданина;
  • СНИЛС (только граждан РФ);
  • справки, подтверждающие доход и занятость;
  • военный билет (только для мужчин – граждан РФ в возрасте до 27 лет);
  • бумаги, подтверждающие законное пребывание в РФ (только для иностранных граждан);
  • свидетельство о браке (при наличии соответствующих оснований).

Замечание. Необязательно представлять документы на собственность с заявкой на ипотеку в новостройке. Они будут запрошены уже после одобрения ссуды.

Рассматривают заявку и принимают решение в среднем за 2-7 дней. Иногда может потребоваться дополнительное время для проверки информации, например, запрашивая подтверждение справок у работодателя. Но специально затягивать процедуру никто не будет.

Подтверждение дохода и занятости

По стандартным условиям запрашивает справку о зарплате по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Их можно получить у работодателя, обратившись в отдел кадров, бухгалтерию или к непосредственному руководителю.

Некоторые банки принимают для подтверждения доходы также справку по форме работодателя или собственному образцу, налоговые декларации. А вместо копии трудовой книжки можно представить заверенную выписку из нее или копию контракта.

[attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow]
Совет. При подаче заявки стоит подтверждать все имеющиеся доходы по максимуму. При наличии подработки надо не забывать об этом и подтвердить заработок по ней. Это повысит шансы на одобрение крупной суммы кредита.
[/attention][/attention][/attention]

Если заемщик решил оформить ипотечный кредит в банке, через который он получает зарплату, то ситуация упростится. Ему не придется подтверждать размер зарплаты. Эта информация уже есть в распоряжении банка и сотрудники кредитной организации без проблем ее получат. Копии трудовой книжки в этой ситуации также обычно не нужны.

Ипотечный кредит без подтверждения доходов

Собрать все документы для ипотеки в новостройке не всегда просто, а часто и нереально. У многих возникают сложности с подтверждением доходов.

Часто официальная зарплата установлена в минимальном размере или ее совсем нет. Предприниматели, владельцы бизнеса также не всегда могут подтвердить доходы с помощью деклараций.

Банки учли этот момент и предложили ипотечные программы с оформлением без справок о доходах и копий трудовой книжки.

Для подачи заявки на ипотеку без подтверждения дохода будет достаточно только паспорта и СНИЛС. Данные программы имеют ряд особенностей, о которых надо знать обязательно:

  • Первый взнос должен составить минимум 50% от стоимости жилья (редко – от 35%).
  • Воспользоваться такими программами смогут обычно только российские граждане, даже если в выбранном банке доступно ипотечное кредитование для иностранцев.
  • Ставка по кредиту будет выше на 1-2%.

Если кредитная история не идеальна, то рассчитывать на одобрение ипотечного кредита без подтверждения дохода не стоит. Финансовое учреждение часто предпочтет не рисковать и предложит воспользоваться в этой ситуации стандартной программой.

Оформление покупки в готовой новостройке

Самая простая ситуация, если дом уже построен. В этом случае достаточно представить документы на собственность по квартире в новостройке, а ипотека будет оформляться по стандартной схеме:

  • для согласования недвижимости в банк предоставляет выписка из ЕГРН, отчет по оценке (при необходимости);
  • между банком и заемщиком заключается кредитный договор, договор залога недвижимости, закладная (при необходимости);
  • заемщик заключает необходимые договора со страховыми компаниями, вносит первый взнос;
  • между заемщиком и застройщиком заключается договор купли-продажи, на жилье;
  • сделка и обременение регистрируются в Росреестре;
  • банк переводит деньги компании-продавцу.

Фактически сделка проходит точно так же, как и на вторичном рынке, но покупка квартиры осуществляется у застройщика. Данный вариант удобен всем, но цена за квадратный метр будет самой высокой.

Оформление покупки квартиры в строящемся доме

Часто нет возможности сразу оформить документы на право собственности, т. к. ипотека в новостройке берется на этапе строительства. В этом случае изначально в залог оформляются права требования к заемщику, а не объект недвижимости. Существует 2 схемы оформления таких сделок: через договор долевого участия в строительстве и через цессию (уступку прав требований).

Договор долевого участия (ДДУ) заключается напрямую с застройщиком. Он подлежит государственной регистрации в Росреестре. Это призвано защитить права покупателя недвижимости. Обременение накладывается также изначально на права, полученные по этому договору.

Когда дом сдан и готовы документы, происходит оформление собственности в новостройке, ипотека при этом продолжает действовать. Заемщику остается только переоформить обременение на объект недвижимости и представить выписку из ЕГРН об этом в банк.

Договор цессии заключается, если продавцом выступает не сам застройщик, а другой человек или фирма. По нему происходит переход прав требований к заемщику. Он также подлежит регистрации в Росреестре. В остальном все будет также – сначала залогом выступают права по договору ДДУ, а затем – готовая квартира.

Важно. Банки неохотно согласовывают ипотеку на объекты приобретаемые по договору цессии у третьих лиц. Риски в этом случае выше.

Аккредитованный и неаккредитованный застройщик

При выдаче кредита на приобретение жилья в строящемся доме финансовое учреждение довольно строго проверяет застройщика.

Кредитор совершенно не заинтересован, чтобы стройка застопорилась и клиенты испытывали проблемы с получением квартир.

Это может привести к тому, что некоторые из них перестанут платить ежемесячные платежи, а обращение взыскания на предмет залога вернуть деньги не особо поможет.

[attention type=red][attention type=red][attention type=red]
Процедуру проверки застройщика называют аккредитацией. Большинство компаний проходит ее в крупных банках сразу после начала стройки. Клиентам в этом случае не надо заниматься дополнительными документами, а достаточно сообщить банковскому служащему, у какого застройщика будет приобретаться жилье и по какому адресу.
[/attention][/attention][/attention]

Есть возможность взять ипотечный кредит также и на квартиру у застройщика, который не проходил аккредитацию в выбранном клиентом банковском учреждении. В этом случае именно потенциальному заемщику придется у компании-застройщика запросить следующие бумаги представить их специалистам финансовой организации:

  • разрешение на строительство;
  • учредительные документы компании-застройщика;
  • свидетельство (или выписка), подтверждающее собственность на землю под строительство;
  • инвестиционный контракт.

Важно. Кредитная организация может запросить и другие документы для проверки застройщика. Обычно согласование компании происходит долго и не всегда легко. Значительно проще обратиться к уже аккредитованным застройщикам.

Документы для ипотеки в новостройке собрать потенциальному заемщику не составит труда, если он работает официально. По недвижимости подготовкой бумаг обычно будет заниматься застройщик и клиенту их достаточно будет просто передать в банк. Но в любом случае каждый все договоры надо внимательно читать, перед тем как ставить подпись.

Источник: https://mobinvest.ru/dokumenty-dlya-ipoteki-na-novostrojku/

Как правильно купить квартиру в новостройке в ипотеку. Подготовка к ипотеке, порядок действий, подводные камни

Процесс оформления ипотеки на новостройку
Татьяна Злыгостева

Взять ипотеку и не чувствовать себя пострадавшим в течение следующих 15-ти лет. Как сделать так, чтобы, несмотря на финансовые обязательства перед банком, вам хватало бы и на хлеб с маслом, и на путешествия, и на оплату мобильной связи? Читайте в нашей статье!

Ben White, unsplash.com

Самое главное правило: никогда не берите ипотеку от отчаяния. Да, вы больше не можете жить в одной квартире с тещей или свекровью или вы разводитесь и у вас нет своего жилья, у вас родились дети и не хватает места в двушке.

Но в любом случае – не начинайте заниматься вопросами ипотеки в нервном и задерганном состоянии, на авось – авось будут хорошие условия по кредиту, авось сможем выплатить.

Не поддавайтесь эмоциям и уговорам продавца! Включайте голову и начинайте анализировать свою текущую финансовую ситуацию.

Если вы живете вместе с родственниками и хотите съехать от них – для начала снимите квартиру, ведь в любом случае вам придется это сделать, так как при покупке жилья в новостройке вы получите долгожданные ключи от квартиры далеко не сразу.

Используйте ипотечные калькуляторы для предварительных расчетов

Для предварительных подсчетов вполне подойдут ипотечные калькуляторы, которые часто стали размещать на своих страницах сайты застройщиков и сайты-агрегаторы новостроек. Итак, с помощью ипотечного калькулятора мы просчитали следующий вариант: двушка в новостройке на начальной стадии строительства в пяти км. от МКАД за 4, 3 миллиона рублей.

Первоначальный взнос составит 946 000 руб., сумма кредита – 3 354 000, срок – 16 лет, ежемесячный платеж – от 34 до 38 тысяч рублей.

Сделав такой предварительный подсчет, вы поймете, хватит ли ваших ежемесячных доходов, чтобы покрыть ежемесячный платеж, и сколько у вас останется “на жизнь”, особенно это важно, когда вы берете ипотеку в строящемся доме, а сами снимаете жилье.

Поставьте финансовый эксперимент

Brook Lark, Raquel Martinez, unsplash.com

После того, как вы поняли, сколько примерно будете платить каждый месяц, поставьте финансовый эксперимент. В течение нескольких месяцев просто исключайте эту сумму из вашего бюджета и начните вести дневник расходов, сейчас есть куча программ, которые помогают это делать.

Вносите туда абсолютно все – расходы на сотовую связь, интернет, такси, общественный транспорт, все мелкие и крупные траты. Если вы собираетесь брать ипотеку, исходя из общего семейного бюджета, то попросите членов вашей семьи сделать то же самое.

Через некоторое время вы почувствуете, насколько изменились ваши расходы после исключения из них суммы ежемесячного платежа. Возможно, вы даже поймете, что ваши расходы были не слишком-то рациональными и можно уменьшить их, не изменяя привычный вам стиль жизни и ее качество.

Если вдруг оказалось, что ежемесячный платеж приносит вам невозможный дискомфорт и так жить нельзя, то пока ипотека – не для вас, возможно, вам стоит вернуться этому вопросу через несколько лет.

Убедитесь, что ваши доходы могут вырасти

Это не так сложно – достаточно посмотреть на сайтах по поиску работы, сколько платят вообще в вашей отрасли, сколько платят сотрудникам, которые выполняют обязанности, аналогичные вашим, много ли предложений в вашем профессиональном сегменте.

Возможно, вы обнаружите, что для получения большей зарплаты вам не хватает нескольких навыков – тогда будет логичным потратить какие-то средства и время на повышение квалификации, получение нужных сертификатов и дипломов.

Даже имея стабильный доход, вы будете чувствовать себя уверенней, если поймете, что сможете зарабатывать больше – тогда и инфляция не будет отъедать куски от вашего дохода, и так уменьшенного ежемесячной выплатой, и уровень жизни не понизится, а также, вполне вероятно, вы сможете погасить долг досрочно.

Лучше не брать ипотеку, если вы только-только начинаете собственный бизнес. Конечно, все мы надеемся, что наши начинания окажутся удачными, но первое время ведения своего бизнеса – самое опасное, вы можете оказаться и вовсе без средств. В этот трудный момент только ипотеки вам не хватало.

Lauren Manke, Usamah Khan, unsplash.com.

Итак, вы поняли, что денег на ипотеку вам хватает, ваш доход может вырасти, определились с застройщиком и конкретным домом и готовы приступать к оформлению кредита. На этом этапе вы можете воспользоваться услугой оформления ипотеки у застройщика.

Советуем делать это, только если застройщик проверенный и работает на рынке давно.

У таких застройщиков много реализованных и строящихся объектов, соответственно, много банков-партнеров, которые предложат вам разные условия, и вы сможет выбрать то предложение, которое вас действительно устраивает.

Выгода от такого решения еще и в том, что вы сократите время принятия решения по заявке и заодно будете точно уверенны, что найдется банк, который одобрит ипотеку в новостройке. Чаще всего застройщики не берут денег за данную услугу.

В целом при покупке квартиры в ипотеку порядок действий будет таким:

1. Бронирование квартиры. Вам потребуется заключить с застройщиком соглашение о бронировании на определенный срок за плату, установленную застройщиком. Пока договор действует, застройщик не имеет права выставлять на продажу эту квартиру. Если ипотека не будет одобрена, то есть риск, что вы потеряете деньги, потраченные на бронирование.

Но некоторые застройщики практикуют бронирование в устной безвозмездной форме, некоторые – сначала дают бронирование бесплатно, но если банк одобрит вашу заявку, то вы заплатите за бронирование. Этот вариант представляется наиболее удачным – у застройщика есть мотивация не продавать присмотренную вами квартиру, а денег вы при этом не потеряете.

2. Получение одобрения ипотеки на новостройку. Вы самостоятельно обращаетесь к банкам, которые работают с данным застройщиком, а по получению одобрения на кредит сразу же объявляете об этом продавцу.

[attention type=green][attention type=green][attention type=green]
3. Дальше вам предстоит выбрать страховую компанию для ипотеки, обычно этот выбор остается за заемщиком.
[/attention][/attention][/attention]

4. Далее последует само проведение сделки по покупке квартиры в ипотеку, подписание кредитного договора.

5. Далее – регистрации ДДУ. Документы сдаются в Государственную Регистрационную палату, которая оформит ваше будущее право на недвижимость и накладывает обременение в виде ипотеки – с этого момента вы начинаете платить ежемесячные платежи.

6. На завершающем этапе строительства дом будет проходить госкомиссию. После этого будет выдано разрешение на ввод дома в эксплуатацию, и с вами подпишут акт о сдаче-приемке квартиры.

7. Далее будет проведена оценка квартиры по ипотеке – независимая экспертиза сотрудниками оценочной компании и составление отчета о рыночной стоимости квартиры. Он будет предоставлен в банк и страховую компанию.

8. Составление закладной в банке, которая будет регистрироваться в Регистрационной палате.

9. Регистрация права собственности.

10. Страхование имущества по ипотеке.

После всего этого вы станете полноправным собственником квартиры, которую купили по ипотеке. А мы в свою очередь желаем вам удачи в этом нелегком, но полезном для улучшения жилищных условий процессе.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/594115767ddde8dd0ed6d5ca/kak-pravilno-kupit-kvartiru-v-novostroike-v-ipoteku-podgotovka-k-ipoteke-poriadok-deistvii-podvodnye-kamni-594916c47ddde8c66b946271

Покупка квартиры в новостройке: изменения в 2021 году, пошаговая инструкция, особенности оформления

Процесс оформления ипотеки на новостройку

С июля 2019 года в процесс покупки новостройки претерпел существенные изменения, действовавшая 15 лет система долевого строительства в результате реформы потеряла актуальность.

Многим покупателям до сих пор непонятна новая схема покупки с применением счетов эскроу.

Поэтому здесь мы рассмотрим пошагово процесс покупки с использованием счетов эскроу, потенциальные риски для покупателей при покупке и приемке квартиры, особенности выбора застройщика и покупки на ипотечные деньги.

Какие документы нужны для ипотеки на новостройку

Процесс оформления ипотеки на новостройку
Процесс оформления ипотеки на новостройку

Подготовить документы для ипотеки в новостройке не составит особого труда. Главное, заранее разобраться, какие бумаги и когда понадобится. В разных ситуациях пакет будет немного отличаться. При этом надо учитывать, что приобретение квартиры в новом доме возможно различными способами и каждый из них имеет целый ряд особенностей.

Документы для подачи заявки на ипотеку в новостройке

Приобрести в кредит квартиры в новых домах могут российские граждане, а иногда и иностранцы. Первым этапом в оформлении станет выбор подходящей кредитной программы и подача заявки. Документы для оформления ипотеки в новостройке будут несильно отличаться в зависимости от гражданства заемщика.

Стандартный пакет включает следующие бумаги:

  • паспорт российского или иностранного гражданина;
  • СНИЛС (только граждан РФ);
  • справки, подтверждающие доход и занятость;
  • военный билет (только для мужчин – граждан РФ в возрасте до 27 лет);
  • бумаги, подтверждающие законное пребывание в РФ (только для иностранных граждан);
  • свидетельство о браке (при наличии соответствующих оснований).

Замечание. Необязательно представлять документы на собственность с заявкой на ипотеку в новостройке. Они будут запрошены уже после одобрения ссуды.

Рассматривают заявку и принимают решение в среднем за 2-7 дней. Иногда может потребоваться дополнительное время для проверки информации, например, запрашивая подтверждение справок у работодателя. Но специально затягивать процедуру никто не будет.

Подтверждение дохода и занятости

По стандартным условиям запрашивает справку о зарплате по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Их можно получить у работодателя, обратившись в отдел кадров, бухгалтерию или к непосредственному руководителю.

Некоторые банки принимают для подтверждения доходы также справку по форме работодателя или собственному образцу, налоговые декларации. А вместо копии трудовой книжки можно представить заверенную выписку из нее или копию контракта.

[attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow]
Совет. При подаче заявки стоит подтверждать все имеющиеся доходы по максимуму. При наличии подработки надо не забывать об этом и подтвердить заработок по ней. Это повысит шансы на одобрение крупной суммы кредита.
[/attention][/attention][/attention]

Если заемщик решил оформить ипотечный кредит в банке, через который он получает зарплату, то ситуация упростится. Ему не придется подтверждать размер зарплаты. Эта информация уже есть в распоряжении банка и сотрудники кредитной организации без проблем ее получат. Копии трудовой книжки в этой ситуации также обычно не нужны.

Ипотечный кредит без подтверждения доходов

Собрать все документы для ипотеки в новостройке не всегда просто, а часто и нереально. У многих возникают сложности с подтверждением доходов.

Часто официальная зарплата установлена в минимальном размере или ее совсем нет. Предприниматели, владельцы бизнеса также не всегда могут подтвердить доходы с помощью деклараций.

Банки учли этот момент и предложили ипотечные программы с оформлением без справок о доходах и копий трудовой книжки.

Для подачи заявки на ипотеку без подтверждения дохода будет достаточно только паспорта и СНИЛС. Данные программы имеют ряд особенностей, о которых надо знать обязательно:

  • Первый взнос должен составить минимум 50% от стоимости жилья (редко – от 35%).
  • Воспользоваться такими программами смогут обычно только российские граждане, даже если в выбранном банке доступно ипотечное кредитование для иностранцев.
  • Ставка по кредиту будет выше на 1-2%.

Если кредитная история не идеальна, то рассчитывать на одобрение ипотечного кредита без подтверждения дохода не стоит. Финансовое учреждение часто предпочтет не рисковать и предложит воспользоваться в этой ситуации стандартной программой.

Оформление покупки в готовой новостройке

Самая простая ситуация, если дом уже построен. В этом случае достаточно представить документы на собственность по квартире в новостройке, а ипотека будет оформляться по стандартной схеме:

  • для согласования недвижимости в банк предоставляет выписка из ЕГРН, отчет по оценке (при необходимости);
  • между банком и заемщиком заключается кредитный договор, договор залога недвижимости, закладная (при необходимости);
  • заемщик заключает необходимые договора со страховыми компаниями, вносит первый взнос;
  • между заемщиком и застройщиком заключается договор купли-продажи, на жилье;
  • сделка и обременение регистрируются в Росреестре;
  • банк переводит деньги компании-продавцу.

Фактически сделка проходит точно так же, как и на вторичном рынке, но покупка квартиры осуществляется у застройщика. Данный вариант удобен всем, но цена за квадратный метр будет самой высокой.

Оформление покупки квартиры в строящемся доме

Часто нет возможности сразу оформить документы на право собственности, т. к. ипотека в новостройке берется на этапе строительства. В этом случае изначально в залог оформляются права требования к заемщику, а не объект недвижимости. Существует 2 схемы оформления таких сделок: через договор долевого участия в строительстве и через цессию (уступку прав требований).

Договор долевого участия (ДДУ) заключается напрямую с застройщиком. Он подлежит государственной регистрации в Росреестре. Это призвано защитить права покупателя недвижимости. Обременение накладывается также изначально на права, полученные по этому договору.

Когда дом сдан и готовы документы, происходит оформление собственности в новостройке, ипотека при этом продолжает действовать. Заемщику остается только переоформить обременение на объект недвижимости и представить выписку из ЕГРН об этом в банк.

Договор цессии заключается, если продавцом выступает не сам застройщик, а другой человек или фирма. По нему происходит переход прав требований к заемщику. Он также подлежит регистрации в Росреестре. В остальном все будет также – сначала залогом выступают права по договору ДДУ, а затем – готовая квартира.

Важно. Банки неохотно согласовывают ипотеку на объекты приобретаемые по договору цессии у третьих лиц. Риски в этом случае выше.

Аккредитованный и неаккредитованный застройщик

При выдаче кредита на приобретение жилья в строящемся доме финансовое учреждение довольно строго проверяет застройщика.

Кредитор совершенно не заинтересован, чтобы стройка застопорилась и клиенты испытывали проблемы с получением квартир.

Это может привести к тому, что некоторые из них перестанут платить ежемесячные платежи, а обращение взыскания на предмет залога вернуть деньги не особо поможет.

[attention type=red][attention type=red][attention type=red]
Процедуру проверки застройщика называют аккредитацией. Большинство компаний проходит ее в крупных банках сразу после начала стройки. Клиентам в этом случае не надо заниматься дополнительными документами, а достаточно сообщить банковскому служащему, у какого застройщика будет приобретаться жилье и по какому адресу.
[/attention][/attention][/attention]

Есть возможность взять ипотечный кредит также и на квартиру у застройщика, который не проходил аккредитацию в выбранном клиентом банковском учреждении. В этом случае именно потенциальному заемщику придется у компании-застройщика запросить следующие бумаги представить их специалистам финансовой организации:

  • разрешение на строительство;
  • учредительные документы компании-застройщика;
  • свидетельство (или выписка), подтверждающее собственность на землю под строительство;
  • инвестиционный контракт.

Важно. Кредитная организация может запросить и другие документы для проверки застройщика. Обычно согласование компании происходит долго и не всегда легко. Значительно проще обратиться к уже аккредитованным застройщикам.

Документы для ипотеки в новостройке собрать потенциальному заемщику не составит труда, если он работает официально. По недвижимости подготовкой бумаг обычно будет заниматься застройщик и клиенту их достаточно будет просто передать в банк. Но в любом случае каждый все договоры надо внимательно читать, перед тем как ставить подпись.

Источник: https://mobinvest.ru/dokumenty-dlya-ipoteki-na-novostrojku/

Как правильно купить квартиру в новостройке в ипотеку. Подготовка к ипотеке, порядок действий, подводные камни

Процесс оформления ипотеки на новостройку
Татьяна Злыгостева

Взять ипотеку и не чувствовать себя пострадавшим в течение следующих 15-ти лет. Как сделать так, чтобы, несмотря на финансовые обязательства перед банком, вам хватало бы и на хлеб с маслом, и на путешествия, и на оплату мобильной связи? Читайте в нашей статье!

Ben White, unsplash.com

Самое главное правило: никогда не берите ипотеку от отчаяния. Да, вы больше не можете жить в одной квартире с тещей или свекровью или вы разводитесь и у вас нет своего жилья, у вас родились дети и не хватает места в двушке.

Но в любом случае – не начинайте заниматься вопросами ипотеки в нервном и задерганном состоянии, на авось – авось будут хорошие условия по кредиту, авось сможем выплатить.

Не поддавайтесь эмоциям и уговорам продавца! Включайте голову и начинайте анализировать свою текущую финансовую ситуацию.

Если вы живете вместе с родственниками и хотите съехать от них – для начала снимите квартиру, ведь в любом случае вам придется это сделать, так как при покупке жилья в новостройке вы получите долгожданные ключи от квартиры далеко не сразу.

Используйте ипотечные калькуляторы для предварительных расчетов

Для предварительных подсчетов вполне подойдут ипотечные калькуляторы, которые часто стали размещать на своих страницах сайты застройщиков и сайты-агрегаторы новостроек. Итак, с помощью ипотечного калькулятора мы просчитали следующий вариант: двушка в новостройке на начальной стадии строительства в пяти км. от МКАД за 4, 3 миллиона рублей.

Первоначальный взнос составит 946 000 руб., сумма кредита – 3 354 000, срок – 16 лет, ежемесячный платеж – от 34 до 38 тысяч рублей.

Сделав такой предварительный подсчет, вы поймете, хватит ли ваших ежемесячных доходов, чтобы покрыть ежемесячный платеж, и сколько у вас останется “на жизнь”, особенно это важно, когда вы берете ипотеку в строящемся доме, а сами снимаете жилье.

Поставьте финансовый эксперимент

Brook Lark, Raquel Martinez, unsplash.com

После того, как вы поняли, сколько примерно будете платить каждый месяц, поставьте финансовый эксперимент. В течение нескольких месяцев просто исключайте эту сумму из вашего бюджета и начните вести дневник расходов, сейчас есть куча программ, которые помогают это делать.

Вносите туда абсолютно все – расходы на сотовую связь, интернет, такси, общественный транспорт, все мелкие и крупные траты. Если вы собираетесь брать ипотеку, исходя из общего семейного бюджета, то попросите членов вашей семьи сделать то же самое.

Через некоторое время вы почувствуете, насколько изменились ваши расходы после исключения из них суммы ежемесячного платежа. Возможно, вы даже поймете, что ваши расходы были не слишком-то рациональными и можно уменьшить их, не изменяя привычный вам стиль жизни и ее качество.

Если вдруг оказалось, что ежемесячный платеж приносит вам невозможный дискомфорт и так жить нельзя, то пока ипотека – не для вас, возможно, вам стоит вернуться этому вопросу через несколько лет.

Убедитесь, что ваши доходы могут вырасти

Это не так сложно – достаточно посмотреть на сайтах по поиску работы, сколько платят вообще в вашей отрасли, сколько платят сотрудникам, которые выполняют обязанности, аналогичные вашим, много ли предложений в вашем профессиональном сегменте.

Возможно, вы обнаружите, что для получения большей зарплаты вам не хватает нескольких навыков – тогда будет логичным потратить какие-то средства и время на повышение квалификации, получение нужных сертификатов и дипломов.

Даже имея стабильный доход, вы будете чувствовать себя уверенней, если поймете, что сможете зарабатывать больше – тогда и инфляция не будет отъедать куски от вашего дохода, и так уменьшенного ежемесячной выплатой, и уровень жизни не понизится, а также, вполне вероятно, вы сможете погасить долг досрочно.

Лучше не брать ипотеку, если вы только-только начинаете собственный бизнес. Конечно, все мы надеемся, что наши начинания окажутся удачными, но первое время ведения своего бизнеса – самое опасное, вы можете оказаться и вовсе без средств. В этот трудный момент только ипотеки вам не хватало.

Lauren Manke, Usamah Khan, unsplash.com.

Итак, вы поняли, что денег на ипотеку вам хватает, ваш доход может вырасти, определились с застройщиком и конкретным домом и готовы приступать к оформлению кредита. На этом этапе вы можете воспользоваться услугой оформления ипотеки у застройщика.

Советуем делать это, только если застройщик проверенный и работает на рынке давно.

У таких застройщиков много реализованных и строящихся объектов, соответственно, много банков-партнеров, которые предложат вам разные условия, и вы сможет выбрать то предложение, которое вас действительно устраивает.

Выгода от такого решения еще и в том, что вы сократите время принятия решения по заявке и заодно будете точно уверенны, что найдется банк, который одобрит ипотеку в новостройке. Чаще всего застройщики не берут денег за данную услугу.

В целом при покупке квартиры в ипотеку порядок действий будет таким:

1. Бронирование квартиры. Вам потребуется заключить с застройщиком соглашение о бронировании на определенный срок за плату, установленную застройщиком. Пока договор действует, застройщик не имеет права выставлять на продажу эту квартиру. Если ипотека не будет одобрена, то есть риск, что вы потеряете деньги, потраченные на бронирование.

Но некоторые застройщики практикуют бронирование в устной безвозмездной форме, некоторые – сначала дают бронирование бесплатно, но если банк одобрит вашу заявку, то вы заплатите за бронирование. Этот вариант представляется наиболее удачным – у застройщика есть мотивация не продавать присмотренную вами квартиру, а денег вы при этом не потеряете.

2. Получение одобрения ипотеки на новостройку. Вы самостоятельно обращаетесь к банкам, которые работают с данным застройщиком, а по получению одобрения на кредит сразу же объявляете об этом продавцу.

[attention type=green][attention type=green][attention type=green]
3. Дальше вам предстоит выбрать страховую компанию для ипотеки, обычно этот выбор остается за заемщиком.
[/attention][/attention][/attention]

4. Далее последует само проведение сделки по покупке квартиры в ипотеку, подписание кредитного договора.

5. Далее – регистрации ДДУ. Документы сдаются в Государственную Регистрационную палату, которая оформит ваше будущее право на недвижимость и накладывает обременение в виде ипотеки – с этого момента вы начинаете платить ежемесячные платежи.

6. На завершающем этапе строительства дом будет проходить госкомиссию. После этого будет выдано разрешение на ввод дома в эксплуатацию, и с вами подпишут акт о сдаче-приемке квартиры.

7. Далее будет проведена оценка квартиры по ипотеке – независимая экспертиза сотрудниками оценочной компании и составление отчета о рыночной стоимости квартиры. Он будет предоставлен в банк и страховую компанию.

8. Составление закладной в банке, которая будет регистрироваться в Регистрационной палате.

9. Регистрация права собственности.

10. Страхование имущества по ипотеке.

После всего этого вы станете полноправным собственником квартиры, которую купили по ипотеке. А мы в свою очередь желаем вам удачи в этом нелегком, но полезном для улучшения жилищных условий процессе.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/594115767ddde8dd0ed6d5ca/kak-pravilno-kupit-kvartiru-v-novostroike-v-ipoteku-podgotovka-k-ipoteke-poriadok-deistvii-podvodnye-kamni-594916c47ddde8c66b946271

Покупка квартиры в новостройке: изменения в 2021 году, пошаговая инструкция, особенности оформления

Процесс оформления ипотеки на новостройку

С июля 2019 года в процесс покупки новостройки претерпел существенные изменения, действовавшая 15 лет система долевого строительства в результате реформы потеряла актуальность.

Многим покупателям до сих пор непонятна новая схема покупки с применением счетов эскроу.

Поэтому здесь мы рассмотрим пошагово процесс покупки с использованием счетов эскроу, потенциальные риски для покупателей при покупке и приемке квартиры, особенности выбора застройщика и покупки на ипотечные деньги.

Источник: https://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/kvartira-v-novostroyke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.