Со скольки лет можно получить ипотеку

Содержание

Со скольки и до скольки лет дают ипотеку на квартиру в банке

Со скольки лет можно получить ипотеку

Ипотечное кредитование относится к актуальным и действенным способам получить в собственность жилье.

Многочисленные государственные программы, разнообразие вариантов и предложений со стороны банков делают ипотеку таким популярным видом кредитных соглашений.

Несмотря на доступность, далеко не многие граждане РФ могут заключить договор ипотеки, учитывая выдвигаемые требования к заемщику.

Со скольких лет выдают ипотеку на квартиру

Не существует единого ответа на вопрос, со скольких лет дают ипотеку. Существуют законодательные ограничения и возрастные рамки, установленные самими банками.

Чтобы разобраться, со скольких лет дают ипотеку на квартиру, нужно понимать саму суть ипотечного соглашения.

Определение

Договор ипотеки – соглашение, по которому клиенту банка выдаются средства на приобретение жилой недвижимости. Сторонами в договоре выступают кредитор в лице банка, и заемщик – физическое лицо, имеющее гражданство РФ.

По условиям договора, деньги выдаются на целевые нужды – покупку недвижимости, которая будет выступать обеспечением исполнения обязательств в виде залога.

В договоре указываются существенные условия:

  • наименование сторон;
  • предмет соглашения;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность участников ипотечных правоотношений;
  • иные условия, конкретизирующие порядок исполнения обязательств.

Законодательством не существует унифицированной формы договора, и как правило, банки самостоятельно разрабатывают типовое соглашение.

Обязательства

Результатом заключения договора ипотеки является возникновение взаимных прав и обязанностей у сторон. Так, банк обязуется предоставить средства на приобретение жилой недвижимости, а заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение определенного соглашением срока, а также выплатить проценты за пользование кредитом.

Законодательные ограничения

В Российской Федерации полная гражданская дееспособность наступает с 18 лет. Это означает, что по достижении совершеннолетия, гражданин может своими действиями приобретать права и обязанности.

Говоря неюридическим языком – лицо, которому исполнилось 18 лет, может заключать договоры, а также будет отвечать за неисполненные обязательства. Из этого вытекает, что теоретически оформит договор ипотеки можно с 18 лет.

На практике все несколько иначе.

Ипотечный договор – соглашение, заключаемое на длительный период, который исчисляется годами, а иногда и десятилетиями. Банк заинтересован в успешном сотрудничестве, следовательно, должен быть уверен в заемщике и его способности вносить ежемесячные платежи.

В 18 лет немногие могут официально подтвердить достаточный уровень дохода, и попросту не пройдут по условиям выдачи кредита. На российском банковском рынке множество предложений, предусматривающих возможность оформить кредит на жилье с 18 лет, однако условия будут не очень выгодны заемщику.

Так, условиями выдачи кредита на жилье лицам, которые только достигли совершеннолетия, может предусматриваться:

  • повышенная процентная ставка;
  • обязанность внесения первоначального взноса в размере, не менее 35-40% от суммы кредита;
  • необходимость привлечения поручителей или созаемщиков.

Вышеуказанные факторы делают сделку для молодых заемщиков невыгодной. Законодательство устанавливает право на заключение договора ипотеки с 18 лет, но не обязывает банк одобрять заявки от молодых клиентов.

Если говорить о средних минимальных возрастных значениях, с которых банки охотно заключают ипотечные договора, то это 19-21 год.

Второй нюанс — на сколько лет дают ипотеку на квартиру.

Срок кредитования

Стороны самостоятельно оговаривают продолжительность действия договора, но важно учитывать, что чем дольше клиент будет выплачивать кредит, тем больше будет сумма конечной переплаты. При этом, банк не санкционирует желание клиента досрочно погасить задолженность.

На сколько лет дается ипотека на квартиру – решается исключительно сторонами договора исходя из финансовой возможности клиента.

Максимальный возраст

Жители зрелого возраста часто интересуются, до скольких лет дают ипотеку на квартиру. Опять же, все упирается в проводимую банком кредитную политику. Одни банки готовы кредитовать вплоть до 75лет, а другие – ограничиваются 65 годами.

Причиной тому является выход на пенсию граждан, и стоит признать, что продолжительность жизни после выхода на пенсию далека даже до средних показателей в мире.

Снижение уровня дохода, окончание трудовой деятельности – это риски для банка, поэтому предпочтение отдается молодым заемщикам.

Рекомендуется изучить предложения различных банков, и после этого принимать окончательное решение, в каком именно финансовом учреждении оформлять кредит.

Если вам нужен кредит под залог недвижимости, предлагаем воспользоваться формой для подачи заявки:

(Всего просмотров 99, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/ipoteka/so-skolkih-let-dayut-ipoteku/

Со скольки лет и до какого возраста дают ипотеку на квартиру в 2020 году?

Со скольки лет можно получить ипотеку
Несмотря на «молодость» системы ипотечного кредитования в России и достаточно высокие процентные ставки в нем — ипотека получила широкое распространение в современной России.

Большую роль в ее распространении сыграл период высоких доходов населения страны в 2008—2011 годы и помощь государства некоторым категориям граждан (молодым семьям, военным, врачам).

Возрастные ограничения на получение кредитов для покупки жилья действовали с момента начала ипотечного кредитования жилья. Ипотечные кредиты банки могли предоставить с 18 лет, а до какого возраста дадут ипотеку — банки решали сами.

Со скольки лет можно взять ипотеку на квартиру?

Кредит на жилье априори считается банками рискованным предприятием. Даже наличие такого фактора, как залог, далеко не полностью обеспечивает займ, ведь, в случае возникновения трений с должниками, залоговое имущество еще нужно будет реализовывать. Это, в свою очередь, означает траты на содержание, работу юристов, оценщиков, страховщиков и т.д.

Поэтому банк просто физически не может выдать ипотеку кому угодно, лишь бы у клиента был доход. Получить столь крупный займ порой непросто даже тем клиентам, у которых уже имеется хорошая кредитная история, что же говорить о молодых, о чьей платежеспособности и добропорядочности банк может лишь догадываться? И, все же, определить четкую границу, со скольки лет дают ипотеку, невозможно.

Банк всегда старается учесть все обстоятельства: не только возраст и доход клиента, но также порядочность и доход его поручителей и созаемщиков; размер предполагаемого обеспечения; сумму первоначального взноса, уменьшающего риски банка; наличие завершенного образования, его качество и прочие факторы.

Можно смело утверждать только одно: если заемщику меньше 21-го года, его шансы на получение ипотеки катастрофически падают.

Формально, кредит можно получить уже с 18-ти лет, т.к. по законодательству РФ именно с совершеннолетия гражданин становится полностью дееспособным во всех отношениях. Но банки не безосновательно полагают, что одного лишь юридического совершеннолетия недостаточно. Клиент должен иметь хоть сколько-нибудь стабильный и достаточный для оплаты кредита доход.

Руководство банка высчитывает оптимальный возраст в зависимости от пола: для мужчин самый удобный интервал расположен между 27 и 45 годами, для женщин — между 25 и 40 годами. Если клиент находится в этой возрастной категории, и при этом у него имеется доход, можно считать, что ипотека уже «в кармане».

Внимание: граница в 21 год условна. У каждого банка, в зависимости от его политики, могут быть установлены менее или, наоборот, более жесткие правила. Так, например, в АК Барс займ не дают лицам моложе 25-ти лет, а в УралСиб — лицам моложе 18-ти лет.

Коммерческая недвижимость

Коммерческое недвижимое имущество отличается от жилого узкой спецификой рынка, большими суммами кредита и, главное, невысокой степенью ликвидности. Поэтому такой тип недвижимости дают в займ лишь бизнесменам с хорошими финансовыми показателями.

Возраст особенного значения иметь не будет: если клиент смог построить крепкий и прибыльный бизнес в 21 год, кредит ему дадут. Но на практике такое случается редко, поэтому средняя планка — 25-60 лет.

Военная ипотека

Согласно № 117 ФЗ от 20.08.2004г, получить деньги по НИС можно только на ипотечное жилье. Чтобы получить такую ссуду, клиент должен быть в пределах служебного возраста, т.е. от 21-го до 41-го года.

Молодая семья

В основном по этой программе, субсидированной государством, займы дает Сбербанк. Он же установил нижнюю границу обращения: обоим супругам должно быть не меньше 21-го года на момент обращения. Верхняя граница обозначена уже соответствующим федеральным законом: не больше 35-ти лет каждому супругу (включительно).

Пенсионные программы

Верхняя граница возрастной категории тесно связана с политикой самого банка. В очень редких организациях можно увидеть программы, где допускается кредитование до 80-ти лет, в некоторых встречаются возможность оформить кредит до 75-ти лет. Наконец, в подавляющем большинстве организаций можно оформить ипотеку до 65-ти лет.

Внимание: в договоре отдельно указывается, что верхняя граница привязывается к окончанию срока кредитования. То есть, если максимальный возраст — 65 лет, а клиент пришел, будучи в возрасте 55-ти лет, ему дадут ипотеку на срок не больше десяти лет.

Программы без первоначального взноса

Молодым девушкам и парням получить ипотеку без первого взноса практически нереально. До достижения возраста в 25 лет шансы на получение займа по такой программе оставляют желать лучшего.

Объясняется же это просто: первый взнос, в случае реализации залога, позволит банку отбить траты. Если же выдавать кредит на всю недвижимость полностью, то при реализации имущества никаких прибылей получено не будет, даже наоборот — одни траты.

Другие требования к заемщикам

Ипотека в Сбербанке доступна только тем заемщикам, которые подходят под все требования кредитора, а именно:

  • гражданство РФ;
  • прописка внутри страны (постоянная или временная);
  • наличие все документов;
  • официальная работа и «белая» зарплата;
  • незакредитованность;
  • нейтральная или положительная кредитная история;
  • наличие мобильного и стационарного телефона.

Если заемщик оформляет ипотечный кредит с государственной поддержкой, то к нему могут предъявляться дополнительные требования и документы. Например, если клиенты хотят направить на погашение ипотеки субсидию, которую получают из бюджета, то они должны стоять на учете в соответствующей организации.

Источник: https://KPPKDirection.ru/ipoteka/so-skolki-let-mozhno-brat-ipoteku.html

Возраст для получения ипотеки на жилье: условия и ограничения

Со скольки лет можно получить ипотеку

Законодательство РФ разрешает брать кредиты на покупку жилья гражданам, достигшим возраста 18 лет. Однако выдача ипотеки в таком возрасте осуществляется далеко не каждым банком. Это связано с большим риском потери работы из-за небольшого опыта и нехватки профессиональных качеств.

Как правило, ипотечные программы предусмотрены для клиентов старше 21 года. Причины этого следующие:

  1. Опыт выдачи кредитов показывает, что молодые люди недостаточно ответственны для ежемесячной уплаты платежей. Они чаще меняют работу, допускают просрочки и не выходят на связь.
  2. Парни могут уйти в армию. Кредитный специалист в числе прочих документов может попросить военный билет. Больше шансов взять ипотеку у девушек и тех, кто уже отслужил.
  3. Не выполнено требование по общему трудовому стажу. При выдаче ипотеки обязательным требованием к заемщику является 1 год официального трудоустройства за последние 5 лет. Данное требование практически не выполнимо для тех, кто только недавно перешагнул совершеннолетний рубеж.

До скольки лет банки дают ипотеку

При выходе на пенсию человек теряет свой основной источник дохода. Начисленная пенсия может быть существенно ниже получаемой зарплаты. Именно поэтому заемщик должен успеть закрыть свои долговые обязательства перед банком к этому моменту.

Банки крайне редко одобряют ипотеку на срок больше, чем заемщику остается работать до пенсии. Стандартно, 65 лет – это предельный возраст для получения ипотеки для мужчины, а для женщины – 63 года. Однако в некоторых банках взять кредит на квартиру можно и в более старшем возрасте.

Возрастные ограничения по специальным программам

По некоторым ипотечным программам возрастной ценз может отличаться от общепринятого. Так, по программе “Молодая семья” одному из супругов должно быть не больше 35 лет.

Особое внимание следует уделить тем, кто планирует брать военную ипотеку. Особенность данного вида кредитования в том, что вместо заемщика платежи по ипотеке вносит государство. Служащему не приходится тратить свой личный заработок. Однако как только военнослужащему исполнится 45 лет, платить придется из своего кармана.

Как увеличить шансы на получение ипотеки

В 2018 году банки рассматривают заемщиков в длительной перспективе и хотят быть уверены, что вы сможете регулярно вносить платежи на протяжении 10-20 лет.

Для молодых людей показать свою обеспеченность помогут:

  • военный билет (для мужчин);
  • предоставление залога;
  • привлечение поручителей и созаемщиков;
  • длительное официальное трудоустройство;
  • доход, достаточный для оплаты платежей (точную сумму вам назовут в банке);
  • зарегистрированный брак (банк в таком случае будет учитывать совокупный доход супругов).

Для людей предпенсионного возраста необходимо:

  • выбрать банк, лояльно относящийся к пенсионерам (у Сбербанка и ВТБ наибольший процент одобрения пожилым людям);
  • пройти медкомиссию и принести справку, подтверждающую удовлетворительное состояние здоровья;
  • подтвердить официальное трудоустройство с высоким заработком (получаемого дохода должно быть достаточно на себя и иждивенцев).

В 45-48 лет взять ипотеку вполне реально. Только нужно быть готовым к тому, что срок ипотеки может быть уменьшен до 10-15 лет.

Как подать онлайн-заявку в банк

Максимально быстро можно подать заявку онлайн. Сделать это можно на официальном сайте банка, выдающего ипотеку.

Рассмотрим такой способ подачи на примере Тинькофф Банка:

  1. Заходим на его сайт и выбираем вкладку “Ипотека”.
  2. Читаем условия по предоставлению займов. Можно сделать предварительный расчет ипотеки на кредитном калькуляторе.
  3. Нажимаем “Оформить ипотеку”.
  4. Вводим ФИО, номер телефона и электронную почту.
  5. Заполняем паспортные данные, адрес регистрации и нажимаем “Далее”.
  6. Указываем информацию о приобретаемой недвижимости и щелкаем на кнопку “Далее”.
  7. Все! Заявка принята.

Какие документы нужны?

Сбор документов и предоставление их в банк происходит в 2 этапа.

Первоначально для подачи заявки потребуется:

  • паспорт;
  • справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • заполненная анкета;
  • данные о трудоустройстве (копия трудовой книжки, свидетельство о регистрации ИП, копия трудового договора и т. д.).

После того как банк вынесет положительное решение, можно заниматься подбором жилья на согласованную сумму. По приобретаемой недвижимости нужно предоставить:

  • документ о праве собственности;
  • договор купли-продажи;
  • выписку из ЕГРН;
  • отчет независимого оценщика;
  • подтверждение наличия суммы, необходимой для внесения первоначального взноса (выписка с дебетового счета или расписка продавца о том, что ему были переданы денежные средства).

Отзывы об оформлении ипотеки

София Саватеева:

“Сбербанк очень хорошо ко всем относится. Даже декретницам без проблем одобряет. Оформляли по программе “Молодая семья”, и нам согласовали 12,5%”.

Любовь Иваницкая:

Елена Кротова:

“В Совкомбанке самые лучшие условия. Предварительное решение говорят уже через 3 дня. Заявку лучше подавать на большую сумму, чем стоит жилье”.

Роман Рубаков:

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/s-kakogo-i-po-kakoj-vozrast-dayut-ipoteku.html

Со скольки лет и до какого возраста дают ипотеку в Сбербанке

Со скольки лет можно получить ипотеку

Сбербанк предлагает несколько программ предоставления займа на покупку жилья под залог недвижимости.

Например, по программе для молодых семей, хотя бы одному из супругов на момент подачи заявки должно быть менее 35 лет.

Источник: https://tbti.ru/ipoteka/so-skolki-let-dayut.html

В каком возрасте лучше брать ипотеку

Со скольки лет можно получить ипотеку

Возраст заемщика по ипотеке влияет на максимально возможный срок кредита, от которого, в свою очередь, зависит размер суммы кредита. Стандартно банки готовы работать с заемщиками от 21 года до пенсионного возраста, т.е. 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Однако есть программы, где минимальный возраст заемщика 18 лет, а максимальный — до 75 лет. Логика банков относительно возраста заемщика очень простая: им важно, чтобы заемщик был платежеспособен, причем на протяжении всего срока кредита.

Например, молодые заемщики в возрасте 18 лет представляют группу риска, т.к. они только в начале своей карьеры, и сложно предположить, на какой уровень дохода они смогут рассчитывать в ближайшие 10-15 лет. Молодых людей от 25 лет и старше уже проще анализировать, т.к.

, помимо образования, у них появляется опыт работы, и дальнейшие перспективы выглядят яснее.

Возраст заемщика по ипотеке влияет на максимально возможный срок кредита, от которого, в свою очередь, зависит размер суммы кредита. Стандартно банки готовы работать с заемщиками от 21 года до пенсионного возраста, т.е. 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Однако есть программы, где минимальный возраст заемщика 18 лет, а максимальный — до 75 лет. Логика банков относительно возраста заемщика очень простая: им важно, чтобы заемщик был платежеспособен, причем на протяжении всего срока кредита.

Например, молодые заемщики в возрасте 18 лет представляют группу риска, т.к. они только в начале своей карьеры, и сложно предположить, на какой уровень дохода они смогут рассчитывать в ближайшие 10-15 лет. Молодых людей от 25 лет и старше уже проще анализировать, т.к.

, помимо образования, у них появляется опыт работы, и дальнейшие перспективы выглядят яснее.

По данным «Национального бюро кредитных историй» (НБКИ), возраст почти половины ипотечных заемщиков не превышает 35 лет. Причем в других видах кредитования доля заемщиков в возрасте до 35 лет ниже.

Доля заемщиков, имеющих действующие ипотечные кредиты

Данные НБКИ

Молодые заемщики могут позволить себе получить достаточно комфортный ежемесячный платеж и большую сумму кредита за счет более длинного срока кредита. Заемщики предпенсионного возраста наоборот сталкиваются с тем, что срок кредита короткий, и их доход не позволяет выйти на нужную сумму кредита.

Давайте рассмотрим на примере, как возраст влияет на основные параметры ипотечного кредита:

Исходные данные

Сумма кредита

6 750 000

Первый взнос

2 250 000

Стоимость недвижимости

9 000 000

Процентная ставка

12,5

Срок

15 лет

5 лет

Ежемесячный платеж

83 195

151 861

Необходимый ежемесячный доход

166 390

303 722

Как видно из таблицы, чтобы купить квартиру за 9 млн рублей с первым взносом 25%, при сроке 15 лет, необходимо подтвердить доход в размере 166 390 рублей. Если возраст позволяет взять кредит только на 5 лет, то и требования к доходу выше, заемщику нужно уже подтвердить доход 303 722 рублей.

Не стоит забывать о том, что при получении ипотечного кредита необходимо оформить комплексное ипотечное страхование по трем видам рисков: жизнь и здоровье, титул недвижимости и конструктивные элементы. С возрастом состояние здоровья ухудшается, поэтому тариф на страхование жизни и здоровья у 25-летнего и 50-летнего будут отличаться.

Если в кредите участвует несколько созаемщиков, то в таком случае максимальный срок ипотечного кредита рассчитываться будет исходя из возраста самого старшего заемщика.

Традиционно категория заемщиков, чей возраст превышает пенсионный, считается довольно рискованной, что и подтверждают данные НБКИ.

С возрастом увеличивается размер ипотечного кредита и ухудшается качество обслуживания долга:

Доля действующих кредитов с просрочкой — 1,70%

Данные НБКИ

С другой стороны, в сервисе Ипотека портала ГдеЭтотДом.РУ есть банки, которые готовы рассматривать заемщиков, не вписывающихся в стандартные требования по возрасту, в индивидуальном порядке. Например, если заемщик интересен банку в качестве клиента, т.к. у него очень хороший стабильный доход или по каким-то другим причинам.

Если после наступления пенсионного возраста заемщик продолжает работать и хочет получить кредит, то предпочтение отдается лицам, занятым в сфере медицины, образования и на руководящих должностях.

Возраст — это не единственный фактор, который влияет на условия и шансы получения кредита, поэтому, если вы хотите узнать свои возможности и рассчитать их онлайн, воспользуйтесь сервисом Ипотека и получите индивидуальный экспресс-расчет по ипотеке с учетом конкретно вашей ситуации.

Источник: ГдеЭтотДом.РУ

Источник: https://www.gdeetotdom.ru/articles/2002003-2013-11-27-v-kakom-vozraste-luchshe-brat-ipoteku/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.