Страхование покупки квартиры на вторичном рынке

Содержание

Как застраховать покупку квартиры на вторичном рынке? – Ваше право

Страхование покупки квартиры на вторичном рынке

Последнее обновление: 28.11.2018

Ситуация из практики:

После покупки квартиры, новый владелец решил застраховать свое право собственности на нее (застраховать титул), на случай, если впоследствии сделка купли-продажи будет признана судом недействительной. При этом, владелец уверен, что страховой полис защитит его материальные интересы на 100%.

Однако на практике страхование титула не всегда защищает права Покупателя, и может обернуться для него пустой тратой денег. Почему? Что здесь не учитывает Покупатель?

Ошибка Покупателя:

Страхование титула при покупке квартиры – это страхование риска утери права собственности на нее. А своего права собственности Покупатель может лишиться в результате судебного оспаривания сделки, и признания судом договора купли-продажи квартиры недействительным. Именно от такого случая и должно защищать титульное страхование.

Оно и защищает. Но не всегда. 

Практика показывает, что страховая компания (страховщик) имеет немало поводов для отказа в страховой выплате владельцу квартиры (страхователю), даже когда тот полностью уверен, что надежно защищен страховым полисом.

 Если страховщик докажет, что произошедшее событие не подпадает под указанную в договоре категорию страховых случаев, либо является исключением из страхового покрытия, то Покупатель квартиры останется ни с чем.

А в худшем случае, может еще и потратиться дополнительно на судебные тяжбы со страховой компанией.

Типовая ошибка Покупателя здесь состоит в том, что покупая страховой полис на титул своей квартиры, он целиком и полностью доверяется страховой компании, и надеется на ее всестороннюю защиту, не вдаваясь в детали договора страхования. А в детали здесь вдаваться стоит, и даже очень.

Чем рискует Покупатель, приобретая квартиру, купленную ранее на материнский капитал – см. в этой заметке.

В каких случаях страховая компания не обязана платить?

Обязательства страховой компании не подлежат исполнению в случаях «типового» форс-мажора (как и во многих других гражданско-правовых договорах). Формулировки таких форс-мажорных событий в договоре страхования могут быть наподобие этого: 

«Не признаются страховыми случаи утраты либо прекращения права собственности или других вещных прав на недвижимое имущество вследствие прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, маневров, гражданской войны или их последствий, народных волнений всякого рода, забастовок; реквизиции, конфискации, ареста, изъятия и уничтожения недвижимости по распоряжению государственных органов».

Кроме того, страховая компания НЕ выплатит возмещения Покупателю квартиры по страхованию титула в следующих случаях утери им права собственности:

  • если он уже передал квартиру кому-либо по возмездному или безвозмездному договору (продал или подарил, например);
  • если квартира уничтожена (сгорела, например); для такого случая существует другой вид страхования – имущественное;
  • если застрахованная квартира использовалась не по назначению (под офис или склад, например);
  • если произошло изменение технических характеристик квартиры (перепланировка, например);
  • если квартира подлежит законному изъятию у владельца (фискальными органами, например, за долги).

Все вышеперечисленные случаи условно можно отнести к типовым или стандартным, т.е. характерным для любого договора титульного страхования квартиры. Эти случаи на виду у всех, они понятны и, как правило, не вызывают споров со страховой компанией.

Гораздо больше неожиданных сюрпризов для страхователя (владельца квартиры) возникает при предъявлении претензий со стороны бывших собственников квартиры, или со стороны третьих лиц.

 Покупатель квартиры платит за страхование титула именно для того, чтобы защититься от подобных претензий (если суд их удовлетворит), но страховая компания может заявить, что такое-то событие, приведшее к утере права собственности на квартиру, страховым случаем не является.

Например, поводом не платить для страховщика может служить отдельный пункт в договоре титульного страхования – о «ретроспективном покрытии». Это означает, что событие, которое привело к наступлению страхового случая, произошло ДО заключения договора страхования, в то время как сам страховой случай произошел в период действия договора.

Этот пункт весьма спорный, так как сама суть страхования титула при покупке квартиры как раз и состоит в том, что оно защищает не от предполагаемой проблемы, а от уже происшедших до покупки событий, которые не были известны, и не проявились на момент заключения договора страхования.

Поэтому на практике страховщик может отказать в страховом возмещении на основании пункта о «ретроспективном покрытии» только в том случае, если докажет, что страхователь знал о событии, которое привело впоследствии к лишению его права собственности на квартиру, но утаил эту информацию от страховой компании. Страховщик в таком случае уверяет, что если бы он располагал этой информацией, то договор страхования не был бы заключен вовсе, либо был бы заключен на иных условиях. 

Кто такие «третьи лица» в сделках с недвижимостью? Какие права у них есть? Кто из них может оспорить совершенную сделку?

Обязательства страховщика по выплате компенсации страхователю во многом определяются формулировками договора страхования титула. Именно эти формулировки исчерпывающе определяют перечень оснований для выплат, а также возможности для исключения некоторых ситуаций из страхового покрытия.

Это касается, в частности, несоблюдения страхователем условий договора со страховщиком – например, в части сроков и порядка уведомления о наступлении страхового случая, невыполнении некоторых обязательных действий предусмотренных договором (например, не предоставил определенные справки, не оформил вовремя заявление или доверенность), и т.п.

Кроме того, если в результате решения суда сделка купли-продажи квартиры признается недействительной, и суд назначает двустороннюю реституцию (т.е.

возврат обеим сторонам всего полученного по сделке), то страховщик тоже НЕ обязан выплачивать компенсацию Покупателю квартиры.

Мотивировка здесь следующая: раз суд уже взыскал стоимость квартиры с Продавца обратно в пользу Покупателя, то страховая компания выплачивать компенсацию не должна.

Нюанс тут в том, что взыскание стоимости квартиры с Продавца может растянуться на годы (в виде отчислений с его доходов, например), в то время как права собственности на квартиру Покупатель лишается единовременно. Особенно критично для Покупателя это выглядит, когда квартира была куплена в ипотеку. Задолженность банку остается, и выплаты по кредиту придется продолжать несмотря ни на что…

Лучше всего страхование титула при покупке квартиры защищает в случае мошеннических действий – когда квартира по суду возвращается законному (прежнему) владельцу, а взыскать полученные по сделке деньги с пропавшего мошенника не представляется возможным. Тогда эту сумму компенсирует страховая компания. 

Как купить квартиру у компании? В чем особенности покупки жилья у юрлица – см. в заметке по ссылке.

Покупателю квартиры, страхующему титул, необходимо также понимать, что он страхует именно утерю своего права собственности на квартиру, а не его ограничение или обременение.

Другими словами, если владелец квартиры ограничивается в своем праве собственности (например, кто-либо из прежних жильцов восстанавливает по суду свое право проживания в квартире), то страховым случаем это также НЕ является.

Оно и понятно, ведь, право собственности владельцем не утеряно.

И еще один повод для отказа в выплате страхового возмещения может быть в том случае, если в результате судебного разбирательства, суд не сочтет Покупателя квартиры за добросовестного приобретателя (подробнее об этом – по ссылке).

Вот такие сюрпризы могут ожидать владельца квартиры при страховании титула.

Мошенничество с квартирами. Поучительные истории с примерами из практики.

Что делать:

Во-первых, каждый Покупатель квартиры, который решил застраховать титул на нее, должен уяснить себе, что существует ряд общепринятых событий, которые освобождают страховщика от выплат по полису титульного страхования. Это касается форс-мажорных событий, и других, перечисленных выше «стандартных» случаев, когда страховщик законно и бесспорно избегает страховых выплат.

Во-вторых, чтобы страхователю быть уверенным в своей финансовой защите со стороны страховщика, ему нужно совершенно точно представлять себе, что именно страховщик сочтет за страховой случай, подлежащий страховому покрытию. На практике выясняется, что то, что представляет себе страхователь, и то, чем руководствуется страховщик – далеко не всегда совпадает. И такое несовпадение всегда оборачивается проблемой именно для страхователя (владельца квартиры).

Поэтому в интересах последнего – тщательно изучать договор титульного страхования, особенно те его пункты, где перечислены исключения из страхового покрытия. Лучше, конечно, это делать с помощью профильного юриста, цена консультации которого, как правило, ничтожно мала, по сравнению с ценой решаемого вопроса.

И в-третьих, Покупателю квартиры самому стоит позаботиться о том, чтобы вероятность наступления страхового случая (т.е. признания сделки недействительной) сводилась к минимуму.

Чем грамотнее будет подготовлена сделка покупки квартиры, тем меньше вероятность негативных последствий в отношении прав собственности на нее (меньше риск), и тем дешевле будет стоить страхование титула.

А для этого Покупателю желательно разбираться в правилах подготовки сделок с квартирами, например, с помощью нашей ПОШАГОВОЙ ИНСТРУКЦИИ.

Перед тем, как принимать решение, надежнее будет проконсультироваться у профильного юриста.Услуги юристов по недвижимости можно найти ЗДЕСЬ.

  • «СЕКРЕТЫ РИЭЛТОРА»:
  • Правила подготовки и проведения сделки купли-продажи квартиры – на интерактивной карте ПОШАГОВОЙ ИНСТРУКЦИИ (откроется во всплывающем окне).

Источник:

Как застраховать сделку при покупке квартиры

» Купля-продажа квартиры » Как застраховать сделку при покупке квартиры

1 698 просмотров

Страхование сделок при покупке квартиры – это достаточно популярная, а главное, полезная процедура, при помощи которой можно получить дополнительные гарантии надежности сделки. Называется данная процедура «титульное страхование». Рассмотрим подробнее, что это такое и зачем оно нужно.

Что такое титульное страхование

Титульное страхование – это страхование непосредственно самого права собственности на квартиру, которое получает новый владелец при заключении договора купли-продажи недвижимости. Данный тип страхования, в отличие от обычной страховки недвижимости, не предполагает возмещения в том случае, если квартира сгорит, будет уничтожена и так далее.

Титульное страхование возмещает застрахованному лицу рыночную стоимость квартиры в том случае, если покупатель утратил право собственности на квартиру не из-за собственных действий, а, например, из-за решения суда, мошеннических операций и так далее. Именно этот тип страхования справедливо считается наиболее актуальным и востребованным при оформлении сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке.

Титульное страхование не распространяется на первичный рынок, так как при покупке жилья у застройщика проблем возникает в разы меньше, предыдущих собственников у квартиры нет и, как следствие, нет никакой вероятности того, что право собственности на жилье будет оспорено через суд.

Пример: Квартиру продает человек, который прекрасно знает, что для того, чтобы сделка была полностью законной, он должен сделать нотариальное согласие своей супруги.

В противном случае супруга может оспорить сделку в суде и потребовать вернуть жилье предыдущему собственнику, так как на самом деле, несмотря на то, что квартира зарегистрирована на ее мужа, она является совместной собственностью.

На самом же деле жена в курсе, что жилье продается, но она находится в сговоре с мужем и планирует получить как деньги за квартиру, так и вернуть себе недвижимость. После заключения сделки и полной оплаты, супруги-мошенники обращаются в суд и возвращают себе жилье в собственность.

Деньги они при этом не возвращают, заявляя, что они уже все потрачены, другой собственности у них нет, сбережений тоже и так далее. В теории, обманутый покупатель может истребовать деньги через суд, но на это нужно время, да и не факт, что вернут всю сумму.

Могут назначить ежемесячные выплаты, которые будут тянуться десятилетиями. А если покупатель при оформлении договора купли-продажи заключит также и договор страхования титула, то всю рыночную стоимость жилья ему возместит страховая компания.

Источник: https://sportkbrn.ru/finansy/kak-zastrahovat-pokupku-kvartiry-na-vtorichnom-rynke.html

Страхование при покупке квартиры – какое бывает

Страхование покупки квартиры на вторичном рынке

Многие люди желали бы держать под контролем всё происходящее в своей жизни. Но, к сожалению, человек такими возможностями не обладает, и происходят события, предвидеть которые абсолютно не возможно. Услуги по страхованию могут помочь в этом, и хоть как-то уменьшить «горькое послевкусие» неподконтрольных человеку событий.

Предлагаем поговорить об одном лишь аспекте данного вопроса, и обсудить страхование при покупке квартиры. Дело в том, что к страховым услугам большинство россиян относятся весьма настороженно.

К примеру, если судить по цифрам статистики – количество заключённых соглашений обязательного страхования во много раз превышает число договоров добровольного страхования.  Это объясняется несколькими причинами: низкой доходностью россиян, недоверием к страховщикам и суеверием в том, что если застраховаться, то обязательно что-то произойдёт.

Предлагаем обсудить такие темы, как: страховка титула на вторичном рынке жилья; страховка при ипотеке; в новостройке; страхование ответственности застройщика и узнать, как оформляется страховое соглашение.

Страхование титула: страхуем свои страхи

Самостоятельно осуществляя покупку квартиры (без банка), каждый покупатель имеет право на заключение страхового соглашения со страховой компанией посредством оформления титульного страхования.

Важно знать! Титульное страхование должно быть оформлено сроком на три года. Согласно ст.

№ 181 ГК РФ, этого отрезка времени будет достаточно, чтобы какие-либо прежние собственники заявили о своих правах с целью отмены сделки.

Хотя, есть возможность выбрать срок в десять лет: тогда оспорить сделку купли – продажи квартиры не смогут даже лица, которые не являются её участниками.

Страховка титула – это основной метод, защищающий законопослушных покупателей жилья от опасностей потери прав собственности на него.

Страхование титула оказывается бесценным на тот случай, когда сделку купли-продажи квартиры признают судом ничтожной, по причине целого ряда событий, которые вскрылись уже после завершения сделки.

Часто такая ситуация возникает на «территории» вторичного рынка жилья.

особенность титульного страхования заключается в том, что именно оно даёт защиту покупателю квартиры от уже случившихся событий, которые не были известны при осуществлении покупки.

А так как покупатель не способен предугадать все обстоятельства и не может осуществить тотальное изучение юридической истории приобретаемой квартиры, то титульное страхование должно максимально обезопасить сделку.

Титульное страхование способно покрыть следующий список рисков:

  • риск допущенных ошибок в оформлении бумаг;
  • риск мошенничества;
  • риск ущемления интересов в отношении наследников и иных лиц;
  • риск незаконных сделок по продаже (дарению и приватизации) жилья, оформленных в прошлом;
  • риск подделки продавцом жилья правоустанавливающей документации;
  • риск по возникновению информации о недееспособности любой из сторон сделки (прежде всего, продавца);
  • риск вынесения судом неправомочного решения, по причине которого договор купли-продажи признан ничтожным (незаконным).

Следует заметить, что страховка титула ещё не сильно развита в России. Но, тем не менее, всё большее число покупателей квартир пользуются данной страховкой.

Страхование при ипотеке при покупке квартиры

При осуществлении страховки жилья, взятого в ипотеку, в список рисков, как правило, вносятся такие неприятности, как: стихийное бедствие, возникновение пожара и потопа, а также опасность противоправных действий со стороны сторонних лиц. Иные (дополнительные) риски включаются в страховое соглашение по желанию либо покупателя жилья, либо самого банка.

Имейте в виду! Особенностью страхования ипотеки является то, что без подписания страхового соглашения, ни одна банковская организация не согласится дать заёмщику ипотечные средства.

Когда действие страхового соглашения оканчивается, а заёмщик его не перезаключает вновь, то банком может быть наложена штрафная санкция (повышение процентной ставки, предписание о досрочном погашении ипотеки).

Надо понимать, что ипотечное страхование, при покупке жилья – это взаимовыгодный процесс, так как он, в равной степени, призван страховать интересы обеих сторон: и банка, и заёмщика. В него входят:

  1. Осуществление страховки залога при покупке квартиры. Это служит гарантией для банковской организации.
  2. Осуществление страховки жизни заёмщика, а также его платёжеспособности.

Нюансы ипотечного страхования при покупке жилья

Прежде чем оформить соглашение ипотечного страхования, страховщик обязан произвести осмотр приобретаемого жилья, проверить правоустанавливающие документы.

Осознанное сокрытие  принципиальной информации, может привести к тому, что при возникновении страхового случая, агентство выразит отказ в возмещении убытков.

Сумма страховки бывает равной сумме выданного кредита по ипотеке, либо рыночной стоимости жилья.

Чаще всего, оформляя ипотеку, банковская организация предоставляет заёмщику выбрать из нескольких страховых компаний, с которыми банк состоит в партнёрских отношениях.

Важно! Заёмщику даётся право на заключение страхового соглашения с любыми иными страховыми компаниями, не предложенными банком. Но делать это не стоит, так как банк тщательно изучает своих страховых партнёров. А это во много раз снижает возможность мошенничества, обмана и невыплату страхового возмещения при страховом случае.

Застройщик: страхование ответственности при покупке жилья в новостройке

Страхование квартиры в новостройке является процедурой, при которой застройщик, возводя жилой новый объект, обязан осуществить оформление страховки, которая даёт возможность на получение затраченных денег обратно, либо позволяет отыскать дополнительные финансы для завершения строительства в том случае, если возникнут проблемы.

Имейте в виду! При долевом строительстве, закон требует обязательного страхования застройщика.

Приводим три основных метода  такого страхования:

  1. Страхование по банковской гарантии – это самый невыгодный вариант для застройщика.

Здесь поручителем выступает банк, который владеет уставным капиталом, объёмом не меньше 200 млрд. рублей и работает на российском рынке не меньше пяти лет.

Отыскать подобный банк совсем не просто.

Помимо этого, застройщик обязан осуществить сбор огромного документального пакета, и предоставить залог в фиксированной сумме 30% от общей рыночной стоимости возводимого объекта.

  1. Через общество взаимного страхования.

Это опасно, так как осуществить доскональную проверку работы некоммерческого общества весьма непросто.

  1. Страхование с помощью лицензированной страховой компании – это самый разумный вариант страховки.

Так как на рынке страховых услуг повышенная конкуренция, то страховщики, в борьбе за клиента, готовы предлагать застройщикам хорошие тарифы. В отличие от обращения к банкам, застройщик не должен искать огромные деньги для внесения залога. Страховая ставка остаётся неизменной на протяжении всего периода страхового соглашения.

Напоминаем, что даже если Вы досконально изучите все данные, находящиеся в открытом доступе, это не заменит Вам опыта профессиональных юристов!
Чтобы получить подробную бесплатную консультацию и максимально надежно решить Ваш вопрос — Вы можете обратиться к специалистам через онлайн-форму.

Страховка квартиры в строящемся доме

Для наглядности, приводим таблицу программ страховки квартир в строящемся здании с ценой страховых полисов на 2018 год:

Наименование страховщикаЦена страховки (руб.)
Ресо — гарант14500
Страхование Русский стандарт11500
Уралсиб19000
Ингосстрах14500

Основными рисками покупки жилья в строящемся доме являются:

  1. опасность недостроя жилого объекта,
  2. опасность мошенничества,
  3. опасность продажи одного жилья сразу нескольким покупателям одномоментно,
  4. опасности банкротства компании – застройщика.

Нюансы страховки при покупки жилья в строящемся здании

В момент осуществления строительства объекта, непосредственно сам застройщик страхует возводимый им объект от следующих видов урона:

Покупатели (они же и дольщики), обязаны заключить с застройщиком соглашение в строгом соответствии ФЗ № 214 от 30 декабря 2004 года, «Об участии в долевом строительстве», и имеют право на самостоятельное приобретение страховки: от риска недостроя, от не соблюдения сроков по сдаче объекта и от опасности банкротства застройщика. Приобрести все эти страховые полисы возможно на любом этапе строительства.

Страховой договор при покупке жилья: как следует оформлять

Для оформления любого вида страхования надо осуществить выбор той страховой компании, которая готова предложить покупателю жилья хорошие цены и выгодные условия. Для этого мы рекомендуем изучить показатели по статистике выплат в разных компаниях в том регионе, где Вы хотите приобретать квартиру и заключать соглашение.

После того, как выберете подходящую компанию, надо осуществить подготовку документального пакета, следуя требованиям выбранного Вами страховщика.

Затем подписывается соглашение о страховании. В этом соглашении обязательно обозначается весь перечень случаев, при возникновении которых страховое возмещение не выплачивается. Этот список необходимо детально изучить.

Резюме

Сейчас имеется большое количество различных видов страхования при покупке квартиры.

Можно выбрать классическое страхование: от потопа, пожара, взрыва, стихийного бедствия, грабежа и т.д. Либо, можно выбрать титульное страхование квартиры, которое особенно выгодно при покупке жилья на вторичном рынке, при условии единовременной и полной оплаты за квартиру.

Цена страховки зависит от: числа рисков, цены квартиры на рынке жилья, состояния дома, соблюдения мер безопасности и многого другого.

Страхуя квартиру при её приобретении, необходимо помнить о том, что в договоре должны быть перечислены все те риски, от которых Вы хотите застраховаться, и порядок получения страховых денег.

Источник: https://pravbaza.ru/sdelki-s-nedvizhimostyu/straxovanie-pri-pokupke-kvartiry

Дополнительные траты при покупке квартиры — что обязательно, а что нет

Страхование покупки квартиры на вторичном рынке

Госпошлина, комиссия риелтора, страховка, оплата нотариуса — вот неполный список дополнительных трат, которые могут возникнуть на сделке купли-продажи недвижимости. Знать о них очень важно

Andrii Zastrozhnov/shutterstock

При покупке квартиры часто бывает неприятным сюрпризом появление дополнительных платежей. Оплачивать надо госпошлину, услуги нотариуса и риелтора, расходы на оформление ипотеки и т. д.

Рассказываем, какие услуги нужно оплачивать обязательно или дополнительно. Знать о них важно, потому что стоимость таких услуг может составлять от 2 тыс. руб. до нескольких сотен тысяч.

Эксперты в этой статье

  • Роман Соколов, руководитель отдела продаж Est-a-Tet
  • Юлия Антясова, управляющий директор сети «Миэль»
  • Елена Карелина, руководитель отделения «Войковская» агентства недвижимости «Азбука жилья»

В идеальном варианте сделки есть только одна обязательная услуга — оплата госпошлины за госрегистрацию прав собственности на недвижимое имущество (квартиры, земельного участка и иного имущества). Размер госпошлины для физлиц составляет 2 тыс. руб.

Все дальнейшие допуслуги являются вариативными и зависят от условия сделки купли-продажи. На рынках новостроек и вторичного жилья сложились разные условия по сделкам, а значит, и разная стоимость дополнительных услуг.

В России при покупке новостройки услуги риелтора покупатель обычно не оплачивает — агентское вознаграждение либо включено в стоимость квартиры, либо его выплачивает застройщик. У некоторых застройщиков в стоимость сделки может быть включена и госпошлина за регистрацию договора долевого участия, поясняет руководитель отдела продаж Est-a-Tet Роман Соколов.

На рынке вторичного жилья стоимость услуг в агентстве недвижимости в среднем начинаются от 2% от стоимости квартиры. Правда, некоторые частные риелторы демпингуют, устанавливая размер свой комиссии в 1%. В любом случае оплата услуг риелтора лежит на стороне покупателя.

«Услуги риелтора включают поиск объекта, переговоры с продавцом, организацию сделки (составление договора купли-продажи, подготовка документов, организация сделки в банке, организация нотариальных действий, подача документов на государственную регистрацию и получение документов с госрегистрации, подписание передаточного акта), тщательную проверку истории квартиры с оценкой рисков приобретения и т. д. Стоимость зависит от сложности сделки и набора услуг и может составлять порядка 3% от стоимости квартиры», — объясняет управляющий директор сети «Миэль» Юлия Антясова.

В зависимости от выбранной формы взаиморасчетов с продавцом (аккредитив или ячейка) будут варьироваться и затраты. Аккредитив сейчас пользуется большей популярностью, так как по многим банкам произошло стремительное удешевление взаиморасчетов — теперь он стоит около 2 тыс. руб.

При использовании ячейки предполагается наличный расчет, а цены после пандемии немного выросли — теперь стоимость аренды ячеек начинается от 4,5 тыс. руб., а в некоторых банках сумма может достигать 8–10 тыс. руб., отмечает Антясова.

Также существует форма сделок, требующих обязательного нотариального удостоверения (сделки, в которых затронуты права детей и отчуждение долей). Тарифы на такие сделки устанавливаются местными нотариальными палатами.

В целом затраты на услуги нотариуса зависят от кадастровой стоимости объекта — от 3%, но не должны превышать 25 тыс. руб. В случае если в сделке участвует один из супругов, необходимо оформить еще и доверенность — от 1,2–1,5 тыс. руб. Нотариальные документы, необходимые для регистрации, исчисляются по тарифам нотариуса — от 1,5 тыс. до 2,5 тыс. руб.

Если сделка проходит с использованием ипотеки, то дополнительные траты могут составить от 10 тыс. до 100 тыс. руб. (в год) в зависимости от суммы страховки имущества и жизни покупателя, также потребуются услуги оценщика. Стоимость зависит от условий страхования, тарифов страховых и оценочных компаний.

Необязательные платежи

Каждый покупатель сам для себя решает, какие расходы для него обязательные, на какие риски он готов пойти и насколько для него важна безопасность, надежность и быстрота сделки.

«Выбор дополнительных платежей зависит от потребностей покупателя и продавца, необходимых процедур и документов для проведения сделки.

Нельзя сказать, что есть увеличение или уменьшение спроса на ту или иную услугу — одним необходимо привлекать нотариуса, другим нет.

Кто-то приобретает квартиру за наличные средства, кто-то с использованием заемных средств», — отмечает руководитель отделения «Войковская» агентства недвижимости «Азбука жилья» Елена Карелина.

К необязательным затратам относится услуги регистраторов — когда компания-посредник осуществляет помощь в регистрации сделки, и у клиента нет необходимости обращаться в МФЦ. В Москве данная услуга стоит от 10 тыс. до 15 тыс. руб., по области — до 20 тыс. руб.

При покупке квартиры в новостройке договор бронирования квартиры может входить в стоимость квартиры или оплачиваться отдельно. Размер авансов может быть от 30 тыс. руб.

до 1,5–2% от стоимости жилья и уже входить в сумму квартиры. Бывают авансы, которые взимаются сверху стоимости объекта и также находятся в ценовом диапазоне от 30 тыс. до 100 тыс. руб.

, однако это очень редкий вариант и чаще встречается у подмосковных застройщиков или в регионах.

Также при покупке, возможно, понадобятся услуги ипотечного консультанта, содействие в одобрении заемщика или объекта залога при ипотечном кредитовании.

Стоимость его услуг будет зависеть от тарифов компании и набора опций.

Некоторые при покупке квартиры на вторичном рынке также выбирают страхование титула, чтобы не потерять недвижимость в различных неприятных ситуациях. Сумма будет зависеть от срока и тарифов страховой компании.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5f33ce909a7947c2e2da27c1

Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2021 году: 5 советов и 3 ошибки

Страхование покупки квартиры на вторичном рынке

При оформлении ипотечного кредита одним из условий является его страхование. Процедура страхования предусматривает защиту интересов как банков, так и самих заемщиков.

Больше всего в данном виде страхования заинтересованы банки. Дело в том, что если заемщик по каким-либо причинам утрачивает способность вовремя платить по кредиту, то банк терпит убытки. Но в случае наличия страховки потерянные доходы будут возмещены.

По этой причине зачастую банки отказывают в предоставлении ипотечного кредита тем гражданам, которые отказываются страховать свою жизнь.

В чем плюсы страхования для заемщика?Во-первых, вы не потеряете деньги при появлении третьих лиц, претендующих на право владения недвижимостью. Во-вторых, в случае нетрудоспособности или смерти заем не нужно будет выплачивать наследникам.

Но ипотечное страхование требует немалых затрат, поэтому многих интересует вопрос: как сэкономить на страховке по ипотеке? Подробнее об этом расскажем далее.

Какие бывают виды страховок при ипотеке

Страхование залоговой недвижимости. При данном виде страхования имущество будет защищено от убытков нанесенных стихийными бедствиями, пожарами, затоплениями, а также незаконными действиями других лиц.

В случае наступления перечисленных рисков страховая компания должна выплатить компенсацию в размере причиненного ущерба, либо возместить стоимость дома/квартиры полностью.

Стоит отметить, что в этом случае выплаты получает банк, а не владелец недвижимости.

Страхование ответственности. В данном случае страховщик защищает лицо от невыплаты ипотеки. Но не нужно рассчитывать, что страховая компания погасит за вас долг. Как это работает: заложенная квартира будет продана, и если средств будет недостаточно, чтобы рассчитаться с банком, страховщик выплатить недостающую сумму.

Страхование титула. Этот вид страхования необходим, если жилье приобретается на вторичном рынке. Таким образом заемщик защищает себя от потери права собственности. Если сделка признается незаконной, страховая выплатит компенсацию.

Страхование жизни. Страховка включает риски смерти заемщика, инвалидность, либо временную нетрудоспособность. В случае смерти или наступления инвалидности страховая компания погашает долги. Если заемщик временно нетрудоспособен, то выплаты будут временными.

Страхование от потери работы. В случае если заемщик будет уволен не по собственному желанию, страховая компания будет погашать кредит.

Какую страховку при ипотеке стоит выбрать

При оформлении ипотечного кредита обязательно страховать нужно только залоговое имущество. Все остальные виды страхования: титул, жизнь, от потери работы, оформляются по вашему усмотрению.

Стоит отметить, что у каждого банка свои условия по страхованию. Но, как правило, банки настаивают на оформлении всех видов страховок. Большое количество заемщиков говорят, что отказаться от них практически невозможно, так как в ипотечном договоре обозначены санкции, которые действуют в случае отказа.

Страховка по ипотеке не входит в стоимость кредита, а покупается отдельно у страховой компании. Банк может предложить вам своего страхового партнера, но выбрать компанию вы можете абсолютно любую самостоятельно. Далее страховка по ипотеке будет рассчитываться ежегодно от суммы основного долга.

Поэтому страховать нужно будет недвижимость, жизнь, право собственности. А в некоторых банках обязательным является страхование титула. В данном случае для выгодного страхования нужно оформить комплексный полис. Стоимость такой страховки не превышает 1% от ипотечного кредита.

Какими правами обладает клиент при страховании ипотеки

Как говорилось выше, страхование жизни клиента и права собственности на жилье не являются обязательными. Тем не менее, в большинстве ситуаций заемщик вынужден застраховать жизнь и титул.

Титул страхуется в первые 3 года после покупки квартиры. Именно в этот период сделка может признаться недействительной. А жизнь нужно будет страховать весь период кредитования. То есть продлять полис необходимо ежегодно, пока будете выплачивать ипотеку (5, 10, 20 лет).

Почему заемщик вынужден будет согласиться на два данных вида страхования? Практически все банки привязывают факт страхования клиента к процентной ставке. Что это значит?

Банк может поднять ставку (на 0,5% — 2%) если заемщик не захочет страховаться.

В данном случае у многих возникает вопрос: «Имеют ли право банки поднимать % по ипотеке, если я не хочу оформлять страховку жизни и титула?». Да, банк правомерен устанавливать свои правила по ставке.

Обратите внимание! Банк не в праве заставлять клиента покупать полис в определенной компании. Клиент может выбрать любого страховщика из тех, которые аккредитованы. Также клиент может страховать жизнь в одной страховой, а имущество – в другой. И искать выгодные для себя варианты.

Фактически организация не навязывает вам страхование (это не законно), а своими условиями подталкивает клиента на это.

Оспорить правила банка никак нельзя. Поэтому, чтобы не платить по повышенной ставке, выгоднее оформить все необходимые страховки.

Поскольку отказаться от страхования нельзя, расскажем, как можно сэкономить.

Почему может подорожать страховка ипотеки

Итоговая стоимость страховки по ипотеке зависит от тарифов, которые установлены страховой компанией. На цену влияют факторы, из-за которых повышается риск порчи недвижимости или наступления смерти заемщика.

На стоимость страхования жизни будут влиять такие факторы:

Возраст. Основной фактор при страховании жизни и здоровья — это возраст заемщика. Чем меньше ему лет, тем ниже тариф. Так, стоимость будет отличаться в 5-10 раз. А лицам старше 60 лет и вовсе могут отказать в таком страховании.

Профессия и условия труда. Для лиц, которые трудятся в сложных условиях, с высоким риском получения травм, цена будет максимальной. Это, прежде всего, пожарные, полицейские, спасатели и так далее. А вот для работников офиса тариф будет минимальный.

Здоровье. При страховании жизни необходимо заполнить специальную анкету, где указываются все заболевания. Скрывать их не стоит, поскольку в случае наступления инвалидности или смерти, могут отказать в выплатах. Соответственно чем серьезнее заболевание, тем выше тариф.

На стоимость страхования залогового имущества влияет:

Вид жилплощади. Страхование квартиры обойдется дешевле, чем страхование дома.

Материал стен. Стоимость страхования деревянных сооружений будет больше, поскольку такое жилье имеет большую вероятность порчи.

Год постройки. Чем больше возраст дома, тем выше тарифы.

На стоимость страхования права собственности влияют следующие факторы:

Число сделок. Если право собственности по объекту передавалось много раз, то риски возникновения третьих лиц, претендующих на жилье, возрастают. Следовательно, чем больше сделок, тем выше стоимость полиса страхования.

Срок нахождения недвижимости у прежнего владельца. Этот срок должен быть не менее трех лет, иначе в страховании отказывают, либо сильно повышают тариф.

Возраст продавца жилья. Тариф повышается ели это пожилые люди.

5 советов как сэкономить на страховке по ипотеке

Нельзя однозначно ответить на данный вопрос, поскольку из вышесказанного ясно, что у разных страховых компаний будут устанавливаться индивидуальные тарифы по каждому клиенту. Нет страховщика, у которого выгодно было бы застраховаться всем. Поэтому стоит обращать внимание на общий рейтинг компании и количество положительных отзывов.

Сэкономить при оформлении страховки в любой компании вам помогут такие советы:

  1. Оформляйте страховку не в банке, а в страховой компании. Как правило, банк предлагает оформить страховку у своего партнера. Но таким образом вы рискуете переплатить в 2-3 раза больше, поскольку банк добавляет наценку за привлечение нового клиента в страховую.
  2. При страховании имущества пусть главным заемщиком будет женщина, поскольку стоимость для женщин чуть ниже.
  3. Страховка оформляется на год, а потом продлевается. У вас есть возможность по истечении срока страховки перейти в другую компанию и не продлевать полис. Так, новая страховая компания может предоставить вам скидку, за то, что вы выбрали ее. Либо прежняя компания может предложить вам снижение стоимости, чтобы вы не ушли к конкуренту. Скидка может составлять 10-15%.
  4. Узнайте про скидку, если вы уже клиент страховой. Если в какой-то страховой компании вы приобретали полис на авто или другую страховку, то уточните не будет ли скидки для постоянных клиентов.
  5. Оформляйте страховку онлайн. Таким образом вы сэкономите не только время, но и деньги. Оформляя страховку через сайты, есть возможность получить более выгодные предложения, чем в офисах страховых.

1 правило

Чем моложе заемщик, тем меньше сумма страховки. Страховка необходима банку, ведь именно он потерпит убытки, если выплаты перестанут поступать, и именно ему страховая будет возмещать убытки. Поэтому возраст и здоровье – важные показатели для страховщиков.

2 правило

Невыгодно страховать жизнь и имущество в страховой банка. Как говорилось выше, банк предложит своих партнеров, в страховки которых включена дополнительная комиссия за привлечение клиента (то есть за вас).

3 правило

Можно отказаться от личного страхования. Страховать имущество необходимо по закону, но страхование жизни – это ваш выбор. Если конкретно в вашем банке никак нельзя отказаться от какого-то вида, то выбирайте комплексное страхование.

1 ошибка

Оплата страховки в счет будущих периодов. Многие считают, что заплатив сразу, можно потом не думать про этот момент. Не нужно платить за страховку стразу за весь период, хотя банк будет это предлагать.

Если через пол года вы решите продать квартиру, или возникнут непредвиденные обстоятельства, вы можете потерять около 200 тыс. рублей. Это не тот случай, когда стоит платить сразу. Нужно заключать договор с ежегодным платежом.

2 ошибка

Покупка полиса на весь срок ипотеки. В банке требуют оформить страховку на весь период.

Но нужно подписать договор со страховой только на 1 год, а потом продлить этот договор, либо перейти в другую страховую компанию.

В противном случае, банк может каждый год повышать процент страхования. Покупая полис на год, вы сами можете выбирать выгодные условия у разных страховых.

3 ошибка

Продажа квартиры после уплаты страховой премии. Если вы решили продать жилье, то лучше это делать за полгода до окончания страхового договора.

На Полис812 вы можете застраховать ипотеку со скидкой в таких банках:

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Райффайзенбанк
  • Газпромбанк
  • ЮниКредит
  • Абсолют Банк 
  • АК БАРС Банк
  • АКБ СВЯЗЬ-БАНК
  • АльфаБанк
  • АКЦЕПТ
  • Банк Союз
  • Банк Уралсиб
  • Возрождение
  • Дальневосточный Банк
  • Дельтакредит
  • Банк ДОМ.РФ
  • Зенит
  • Интеза
  • КБ АГРОПРОМКРЕДИТ
  • КредитЕвропаБанк
  • Левобережный
  • Металлинвест ПАО АКБ
  • Морской Акционерный банк 
  • Московский индустриальный банк 
  • Открытие 
  • ОТП-Банк 
  • Промсвязьбанк 
  • РОСБАНК
  • Россельхозбанк 
  • Банк Санкт-Петербург 
  • Северный Морской путь 
  • Собинбанк 
  • Совкомбанк 
  • ТРАНСКАПИТАЛБАНК
  • Уральский Банк реконструкции и развития 
  • Финсервис
  • Банк Жилищного Финансирования 
  • КБ Москоммерцбанк 

Удобнее всего застраховать ипотеку онлайн на Полис812:

Мы не навязываем дополнительных услуг

Оформление страховки займет не более 15 минут

Вам не нужно ехать в офис страховой компании

Готовый полис придет на вашу электронную почту

Вы можете одновременно сравнить условия и цены нескольких страховщиков и выбрать самое выгодное предложение

Дарим клиентам скидку 25% по промокоду — MORTGAGE812

Как оформить страховку ипотеки онлайн

  • Перейдите в раздел Ипотека на Полис812.
  • Заполните поля формы поиска страховок. Не забудьте воспользоваться промокодом на 25% скидку.

  • Выберите вид страхования: Квартира, Жизнь заемщика, Квартира + Жизнь заемщика.
  • Выберите подходящий полис и оплатите услугу.

Оформить страховку

Источник: https://polis812.ru/blog/kak-sekonomit-na-strahovke-po-ipoteke-v-2020-godu-5-sovetov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.