Страхование покупки квартиры

Содержание

Страхование при покупке квартиры – какое бывает

Страхование покупки квартиры

Многие люди желали бы держать под контролем всё происходящее в своей жизни. Но, к сожалению, человек такими возможностями не обладает, и происходят события, предвидеть которые абсолютно не возможно. Услуги по страхованию могут помочь в этом, и хоть как-то уменьшить «горькое послевкусие» неподконтрольных человеку событий.

Предлагаем поговорить об одном лишь аспекте данного вопроса, и обсудить страхование при покупке квартиры. Дело в том, что к страховым услугам большинство россиян относятся весьма настороженно.

К примеру, если судить по цифрам статистики – количество заключённых соглашений обязательного страхования во много раз превышает число договоров добровольного страхования.  Это объясняется несколькими причинами: низкой доходностью россиян, недоверием к страховщикам и суеверием в том, что если застраховаться, то обязательно что-то произойдёт.

Предлагаем обсудить такие темы, как: страховка титула на вторичном рынке жилья; страховка при ипотеке; в новостройке; страхование ответственности застройщика и узнать, как оформляется страховое соглашение.

Страхование титула: страхуем свои страхи

Самостоятельно осуществляя покупку квартиры (без банка), каждый покупатель имеет право на заключение страхового соглашения со страховой компанией посредством оформления титульного страхования.

Важно знать! Титульное страхование должно быть оформлено сроком на три года. Согласно ст.

№ 181 ГК РФ, этого отрезка времени будет достаточно, чтобы какие-либо прежние собственники заявили о своих правах с целью отмены сделки.

Хотя, есть возможность выбрать срок в десять лет: тогда оспорить сделку купли – продажи квартиры не смогут даже лица, которые не являются её участниками.

Страховка титула – это основной метод, защищающий законопослушных покупателей жилья от опасностей потери прав собственности на него.

Страхование титула оказывается бесценным на тот случай, когда сделку купли-продажи квартиры признают судом ничтожной, по причине целого ряда событий, которые вскрылись уже после завершения сделки.

Часто такая ситуация возникает на «территории» вторичного рынка жилья.

особенность титульного страхования заключается в том, что именно оно даёт защиту покупателю квартиры от уже случившихся событий, которые не были известны при осуществлении покупки.

А так как покупатель не способен предугадать все обстоятельства и не может осуществить тотальное изучение юридической истории приобретаемой квартиры, то титульное страхование должно максимально обезопасить сделку.

Титульное страхование способно покрыть следующий список рисков:

  • риск допущенных ошибок в оформлении бумаг;
  • риск мошенничества;
  • риск ущемления интересов в отношении наследников и иных лиц;
  • риск незаконных сделок по продаже (дарению и приватизации) жилья, оформленных в прошлом;
  • риск подделки продавцом жилья правоустанавливающей документации;
  • риск по возникновению информации о недееспособности любой из сторон сделки (прежде всего, продавца);
  • риск вынесения судом неправомочного решения, по причине которого договор купли-продажи признан ничтожным (незаконным).

Следует заметить, что страховка титула ещё не сильно развита в России. Но, тем не менее, всё большее число покупателей квартир пользуются данной страховкой.

Страхование при ипотеке при покупке квартиры

При осуществлении страховки жилья, взятого в ипотеку, в список рисков, как правило, вносятся такие неприятности, как: стихийное бедствие, возникновение пожара и потопа, а также опасность противоправных действий со стороны сторонних лиц. Иные (дополнительные) риски включаются в страховое соглашение по желанию либо покупателя жилья, либо самого банка.

Имейте в виду! Особенностью страхования ипотеки является то, что без подписания страхового соглашения, ни одна банковская организация не согласится дать заёмщику ипотечные средства.

Когда действие страхового соглашения оканчивается, а заёмщик его не перезаключает вновь, то банком может быть наложена штрафная санкция (повышение процентной ставки, предписание о досрочном погашении ипотеки).

Надо понимать, что ипотечное страхование, при покупке жилья – это взаимовыгодный процесс, так как он, в равной степени, призван страховать интересы обеих сторон: и банка, и заёмщика. В него входят:

  1. Осуществление страховки залога при покупке квартиры. Это служит гарантией для банковской организации.
  2. Осуществление страховки жизни заёмщика, а также его платёжеспособности.

Нюансы ипотечного страхования при покупке жилья

Прежде чем оформить соглашение ипотечного страхования, страховщик обязан произвести осмотр приобретаемого жилья, проверить правоустанавливающие документы.

Осознанное сокрытие  принципиальной информации, может привести к тому, что при возникновении страхового случая, агентство выразит отказ в возмещении убытков.

Сумма страховки бывает равной сумме выданного кредита по ипотеке, либо рыночной стоимости жилья.

Чаще всего, оформляя ипотеку, банковская организация предоставляет заёмщику выбрать из нескольких страховых компаний, с которыми банк состоит в партнёрских отношениях.

Важно! Заёмщику даётся право на заключение страхового соглашения с любыми иными страховыми компаниями, не предложенными банком. Но делать это не стоит, так как банк тщательно изучает своих страховых партнёров. А это во много раз снижает возможность мошенничества, обмана и невыплату страхового возмещения при страховом случае.

Застройщик: страхование ответственности при покупке жилья в новостройке

Страхование квартиры в новостройке является процедурой, при которой застройщик, возводя жилой новый объект, обязан осуществить оформление страховки, которая даёт возможность на получение затраченных денег обратно, либо позволяет отыскать дополнительные финансы для завершения строительства в том случае, если возникнут проблемы.

Имейте в виду! При долевом строительстве, закон требует обязательного страхования застройщика.

Приводим три основных метода  такого страхования:

  1. Страхование по банковской гарантии – это самый невыгодный вариант для застройщика.

Здесь поручителем выступает банк, который владеет уставным капиталом, объёмом не меньше 200 млрд. рублей и работает на российском рынке не меньше пяти лет.

Отыскать подобный банк совсем не просто.

Помимо этого, застройщик обязан осуществить сбор огромного документального пакета, и предоставить залог в фиксированной сумме 30% от общей рыночной стоимости возводимого объекта.

  1. Через общество взаимного страхования.

Это опасно, так как осуществить доскональную проверку работы некоммерческого общества весьма непросто.

  1. Страхование с помощью лицензированной страховой компании – это самый разумный вариант страховки.

Так как на рынке страховых услуг повышенная конкуренция, то страховщики, в борьбе за клиента, готовы предлагать застройщикам хорошие тарифы. В отличие от обращения к банкам, застройщик не должен искать огромные деньги для внесения залога. Страховая ставка остаётся неизменной на протяжении всего периода страхового соглашения.

Напоминаем, что даже если Вы досконально изучите все данные, находящиеся в открытом доступе, это не заменит Вам опыта профессиональных юристов!
Чтобы получить подробную бесплатную консультацию и максимально надежно решить Ваш вопрос — Вы можете обратиться к специалистам через онлайн-форму.

Страховка квартиры в строящемся доме

Для наглядности, приводим таблицу программ страховки квартир в строящемся здании с ценой страховых полисов на 2018 год:

Наименование страховщикаЦена страховки (руб.)
Ресо — гарант14500
Страхование Русский стандарт11500
Уралсиб19000
Ингосстрах14500

Основными рисками покупки жилья в строящемся доме являются:

  1. опасность недостроя жилого объекта,
  2. опасность мошенничества,
  3. опасность продажи одного жилья сразу нескольким покупателям одномоментно,
  4. опасности банкротства компании – застройщика.

Нюансы страховки при покупки жилья в строящемся здании

В момент осуществления строительства объекта, непосредственно сам застройщик страхует возводимый им объект от следующих видов урона:

Покупатели (они же и дольщики), обязаны заключить с застройщиком соглашение в строгом соответствии ФЗ № 214 от 30 декабря 2004 года, «Об участии в долевом строительстве», и имеют право на самостоятельное приобретение страховки: от риска недостроя, от не соблюдения сроков по сдаче объекта и от опасности банкротства застройщика. Приобрести все эти страховые полисы возможно на любом этапе строительства.

Страховой договор при покупке жилья: как следует оформлять

Для оформления любого вида страхования надо осуществить выбор той страховой компании, которая готова предложить покупателю жилья хорошие цены и выгодные условия. Для этого мы рекомендуем изучить показатели по статистике выплат в разных компаниях в том регионе, где Вы хотите приобретать квартиру и заключать соглашение.

После того, как выберете подходящую компанию, надо осуществить подготовку документального пакета, следуя требованиям выбранного Вами страховщика.

Затем подписывается соглашение о страховании. В этом соглашении обязательно обозначается весь перечень случаев, при возникновении которых страховое возмещение не выплачивается. Этот список необходимо детально изучить.

Резюме

Сейчас имеется большое количество различных видов страхования при покупке квартиры.

Можно выбрать классическое страхование: от потопа, пожара, взрыва, стихийного бедствия, грабежа и т.д. Либо, можно выбрать титульное страхование квартиры, которое особенно выгодно при покупке жилья на вторичном рынке, при условии единовременной и полной оплаты за квартиру.

Цена страховки зависит от: числа рисков, цены квартиры на рынке жилья, состояния дома, соблюдения мер безопасности и многого другого.

Страхуя квартиру при её приобретении, необходимо помнить о том, что в договоре должны быть перечислены все те риски, от которых Вы хотите застраховаться, и порядок получения страховых денег.

Источник: https://pravbaza.ru/sdelki-s-nedvizhimostyu/straxovanie-pri-pokupke-kvartiry

Страхование квартиры в Подмосковье: стоимость, размеры выплат и страховые случаи

Страхование покупки квартиры

Вопрос страхования квартиры волнует многих жителей Подмосковья. Часто люди задаются вопросом: стоит ли отдавать свои кровные страховщикам? Ведь вероятность, что с жилплощадью что-то случится, не так уж велика.

Однако пожар, стихийное бедствие или нерадивые соседи сверху действительно могут нанести ущерб имуществу.

О том, где застраховать квартиру в Московской области и как не переплатить за эту услугу, читайте в материале портала mosreg.ru.

Добровольное страхование по ЕПД

Источник: Фотобанк Московской области, Александр Кожохин

Еще не все знают, что свою квартиру можно застраховать через Единый платежный документ (ЕПД). В квитанции на оплату ЖКУ есть две разные суммы – одна посчитана с учетом страхования, другая – без него. Чтобы застраховать жилплощадь, достаточно поставить галочку в поле «Итого со страхованием» в левой нижней части платежки.  При этом не обязательно быть собственником квартиры.

Квартира будет считаться застрахованной с первого числа месяца, следующего за месяцем оплаты страхового взноса. Договор страхования высылается по почте и активируется автоматически после внесения первого взноса. Чтобы он ежемесячно продлевался, необходимо вносить плату своевременно – до 1 числа каждого месяца.

Узнайте, как получить компенсацию за оплату ЖКУ в Подмосковье>>

Страховые случаи и порядок действий

Источник: Фотобанк Московской области

При страховании через ЕПД наступлением страхового случая будет считаться ущерб, нанесенный квартире в результате пожара, взрыва, залива или стихийного бедствия.

Если страховой случай все-таки наступил, нужно придерживаться определенного порядка действий. В первую очередь, следует известить о произошедшем аварийные службы (Госпожнадзор – при пожаре, МЧС и газовую службу – при взрыве, аварийную службу и эксплуатирующую организацию – при заливе).

Если опасность для жизни отсутствует, следует попытаться уменьшить ущерб застрахованному имуществу и принять все возможные меры для предотвращения дальнейших повреждений. Также рекомендуется сохранить пострадавшее имущество в том виде, в котором оно оказалось после наступления ущерба.

О наступлении страхового случая требуется как можно быстрее известить и саму страховую компанию. На это у страхователя есть три рабочих дня. На территории Московской области страхование через ЕПД осуществляют две страховые компании – «Согласие» (8 (800) 200-01-01) и ООО «Международная страховая компания «АйАйСи» (8 (800) 550-09-81).

После получения уведомления сотрудник страховой компании обязан приехать в течении трех рабочих дней, произвести оценку и составить на месте необходимые для возмещения ущерба документы. Страховое возмещение выплатят в течение пяти рабочих дней.

Как действовать жителю Подмосковья, если его квартиру затопило>>

Документы для получения выплаты

Источник: РИАМО, Анастасия Осипова

Чтобы получить возмещение от страховой компании, нужно быть готовым представить следующие документы: оригинал квитанции за ЖКУ, который подтверждает факт оплаты страхового взноса, оригинал документа, удостоверяющего личность потерпевшего (паспорт, военный билет и т.д.), свидетельство о собственности на квартиру.

Также потребуется документ, подтверждающий факт происшествия.

В случае взрыва или пожара это заверенная копия постановления о возбуждении уголовного дела, либо об отказе в возбуждении уголовного дела, в случае залива – это акт о заливе из ЖЭКА, ДЭЗА, ГРЭПА или аварийно-технической службы с указанием даты залива, причины залива и виновного лица, а также перечня повреждений помещений и отделки.

Восстановление паспорта в Подмосковье: что делать, если утрачены документы>>

Стоимость страховки и размер выплат

Источник: Фотобанк Московской области

При оформлении через ЕПД стоимость страховки в разных компаниях составляет 1,8−2 рубля за 1 квадратный метр жилплощади в месяц. Так, за квартиру площадью 60 квадратных метров нужно будет платить около 120 рублей ежемесячно.

Годовая сумма страховки при таком расчете составит до 1440 рублей. Что касается денежного возмещения, то в рамках расходов на восстановительный ремонт может быть выплачено 20 тысяч рублей за 1 квадратный метр.

Это значит, что максимальный размер выплаты за квартиру площадью 60 квадратных метров составит 1 миллион 200 тысяч рублей.

При этом следует помнить, что страховка через ЕПД распространяется только на повреждения внутренней отделки, инженерного оборудования и конструктивных элементов квартиры. Компании, предоставляющие свои услуги через ЕПД, не страхуют гражданскую ответственность.

Как получить имущественный налоговый вычет в Подмосковье>>

Альтернативные варианты страхования

Источник: Фотобанк Московской области, Борис Чубатюк

Разумеется, застраховать квартиру можно не только с помощью Единого платежного документа. В Подмосковье работают десятки страховых компаний, в чей перечень услуг входит и страхование квартиры.

Стоимость данной услуги и размер страховых выплат сильно разнится от страховщика к страховщику.

Однако можно отметить единый принцип тарификации – чем больше платишь, тем больше получаешь в результате наступления страхового случая.

Например, компания может предложить три различных тарифа страхования квартиры.

За 1 тысячу рублей в год максимальный размер выплат способен составить 200 тысяч рублей, за 2 тысячи рублей в месяц – 400 тысяч рублей, за 3 тысячи рублей в месяц – 600 тысяч рублей. Стоит отдельно отметить, что страхуется еще и гражданская ответственность.

Это значит, что если в ходе эксплуатации квартиры будет причинен имущественный ущерб или вред здоровью третьих лиц (например, соседей), то это тоже будет считаться страховым случаем.

Так или иначе, только владелец квартиры может принять окончательное решение, какой вариант страхования ему подходит больше всего.

Иван Пышечкин

Узнайте, как сделать перерасчет за ЖКУ при отъезде из дома>>

Источник: https://mosreg.ru/sobytiya/novosti/news-submoscow/strahovanie-kvartiry-v-podmoskove-stoimost-razmery-vyplat-i-strahovye-sluchai

Добровольное страхование

Страхование покупки квартиры

Программа Добровольного страхования жилья СК Уралсиб

По статистике ежедневно в России от пожаров страдает порядка 350 строений, а около половины аварийных случаев в жилом секторе составляют протечки.

В случае возникновения таких неприятных ситуаций собственник вынужден выяснять отношения с соседями, обращаться в суд, обивать пороги местных муниципальных учреждений или восстанавливать квартиру за свой счет.

Страховой полис же позволит в короткие сроки получить необходимую компенсацию, которой хватить, чтобы устранить повреждения.

Что будет застраховано и от каких рисков?

В рамках страховой программы страхуется сама квартира, включая конструктивные элементы, отделку, инженерное оборудование. Если в результате непредвиденного события, произошедшего в вашей квартире, пострадало Ваше имущество, то ущерб будет покрыт в рамках действия страхового полиса.

Что нужно сделать чтобы застраховать квартиру?

Всего лишь оплатить ежемесячный страховой взнос. В квитанции по оплате коммунальных услуг добавится строка о добровольном страховании, вы смо­жете оплачивать страховой взнос вместе с другими платежами за квартиру.

В чем особенность именно этой программы страхования?

В отличие от других предложений, эта страховая программа является ежемесяч­ной. То есть не нужно вносить сразу го­довую сумму страховки, как при обычных условиях страхования. Ежемесячно оп­лачивая страховку, вы страхуете квартиру на каждый последующий месяц соответственно. Присоединиться к программе добровольного страхования можно в любой месяц, также, как и отказаться от нее. ­

Подобная программа экономит время, не нужно ходить в офис и оформлять полис, все можно сделать одновременно с оплатой коммунальных платежей.

Как и где оплачивать страховку?

Чтобы присоединиться к программе добровольного страхования с января месяца необходимо при оплате коммунальных услуг в квитанции поставить «галочку» в графе «Итого к оплате с учетом добровольного страхования» или заплатить полную сумму коммунальных платежей и страховой тариф в декабре.

Если оплачивать в банках или других платежных операторов, необходимо сообщать, что оплата со «страховкой», так как в штрихкоде имеется в наличии две суммы: со «страховкой» и без.

Если оплачивать через личный кабинет, необходимо в строке страхования проставить «галочку».

Нужно ли будет идти в страховую компанию и подписывать полис?

Идти в страховую компанию и оформлять полис не нужно. Вы можете распечатать полис на сайте МосОблЕИРЦ, а также сможете забрать его в почтовом ящике вместе с квитанцией ЕПД. Прикрепление к программе страхования начинается автоматически с момента оплаты страхового тарифа вместе с коммунальными платежами.

Кто не сможет участвовать в программе добровольного страхования?

К программе не допускаются должники по оплате ЖКУ. Если собственник внес сумму в личном кабинете недостаточную для погашения задолженности, но при этом поставил галочку, что платит с учетом страховки – к программе считается прикрепленным. Если оплатил ЖКУ со страховкой по квитанции ЕПД, но при этом имеет коммунальную задолженность, то к программе не прикрепляется.

Кто может оплачивать страховку?

По условиям страхуется помещение (квартира), а не конкретное физлицо. Поэтому страховку может платить тот, кто в ней проживает: собственник, родственники, арендатор.

При смене собственника, квартира остается застрахованной до истечения оплаченного периода. Получатель страхового возмещения – всегда собственник.

Если квартиру продали, то квартира продолжает быть застрахованной и новый собственник может получить страховую выплату, если произойдет страховой случай.

Сколько стоит страховка и какую максимальную выплату можно получить?

Страховая суммы (сумма на которую застрахована квартира)20 000 руб./ кв.м.
Страховая премия (размер платежа за 1 кв. м./мес)2 руб./ кв.м.
Например, для квартиры площадью 50 кв. м., размер платежа в месяц составит: 100 руб/мес. = 50 * 2При этом сумма, на которую квартира будет застрахована составит:1 000 000 руб = 50 * 20 000

Что делать при наступлении страхового случая?

1.    Позвонить на горячую линию 8-800-234-77-55 и обязательно сообщить о наступлении страхового случая. Оператор колл-центра сообщит о дальнейших шагах клиента.

2.    Подать документы в СК «УРАЛСИБ» для урегулирования убытка можно двумя способами:

·         отправить отсканированные документы на электронную почту claims@uralsib.ru,

·         отвезти оригиналы документов в офис СК: Ул. Профсоюзная, д. 65, к. 1.

Средний срок рассмотрения и выплат – 5-7 рабочих дней.

Как отказаться от страховки?

Для отключения от программы страхования, если оплатили ошибочно, необходимо обратиться в офис МосОблЕИРЦ.

Отказаться от страховой защиты, также, как и присоединиться к программе страхования, можно в любой месяц.

Остались вопросы?

Мы ответим на все ваши вопросы

По телефону: 8 800 234-77-55

По электронной почте: in@uralsibins.ru

Документы для Вашего удобства:

Заявление о страховом событии

Заявление о страховом событии (пример заполнения)

Полис и условия страхования

Источник: https://www.xn--90aijkdmaud0d.xn--p1ai/dobrovolnoe-strakhovanie/

Как застраховать квартиру и сколько это будет стоить — Свои

Страхование покупки квартиры

Страховка квартиры бывает обязательной — при оформлении ипотеки — и добровольной, например, чтобы получить компенсацию в случае пожара, затопления или не оплачивать ремонт соседям снизу, если вдруг прорвет трубу.

Страхование недвижимости для ипотеки

Когда человек покупает квартиру в ипотеку, она остается в залоге у банка до полного погашения ипотечного кредита. Чтобы банк был уверен, что с квартирой всё будет в порядке, он просит оформить страховку. Такая страховка называется ипотечным страхованием недвижимости.

При выходе на сделку покупки квартиры в ипотеку банк предложит несколько страховых компаний на выбор. Еще компанию может посоветовать риелтор, но можно найти и самим. Для страховки понадобится:

  • выбрать страховую компанию;
  • собрать документы: паспорт заемщика, договор купли-продажи и ипотечного кредитования, оценка недвижимости;
  • подписать заявление — бланк выдаст страховая компания;
  • оплатить страховку.

Для ипотеки страхуют только конструктив — это несущие конструкции квартиры. Страховать ремонт, коммуникации или ответственность перед соседями не нужно. Страховая компания будет предлагать расширенную страховку: от пожара, затопления, ответственности перед соседями или ремонта — но это всё не нужно для оформления ипотеки, и можно отказаться.

В ипотечном договоре есть условие: заемщик должен застраховать недвижимость, иначе банк не заключит с ним договор

Страховка квартиры для ипотеки стоит около 0,1 – 0,5% ее стоимости. Например, для квартиры за 2 550 000 рублей страховка стоит 5100 рублей в год. Цена страховки зависит от стоимости квартиры, суммы кредита, наличия права собственности, возраста и пола заемщика.

Примерно рассчитать цену страховки можно на сайтах страховых компаний, например на калькуляторе Ингосстраха:

Для расчета нужно ввести банк, остаток по кредиту, процентную ставку, год рождения, пол и срок действия страховки. Калькулятор стоимости страховки квартиры Ингосстраха

Есть страховые компании, представители которых приезжают в банк в день сделки, чтобы подписать с заемщиком договор, — это удобнее, чем отдельно идти в страховую, а потом в банк. После оплаты страховки выдают полис и памятку.

Полис выглядит так:

Страховку квартиры нужно продлевать каждый год, пока действует ипотека. Если забыть о страховке, придется выплачивать банку неустойку: ½ процентной ставки ипотеки. Например, если процентная ставка 8% годовых, каждый день без страховки долг будет рассчитываться по ставке 12% годовых.

Санкции за отсутствие страховки квартиры прописываются в договоре ипотечного кредитования

С каждым годом цена страховки уменьшается, потому что остаток по кредиту становится меньше.

Страхование квартиры от пожара и затопления

Квартиру можно застраховать не для ипотеки, а добровольно, например:

  • от пожара;
  • затопления соседями;
  • короткого замыкания;
  • стихийного бедствия;
  • повреждения мебели или квартиры третьими лицами;
  • кражи или грабежа;
  • взрыва.

Компании предлагают страхование внутренней отделки, конструктива — это стены, пол, потолок, — мебели, техники и другого движимого имущества.

Страховка работает так: человек покупает полис на месяц или год и в случае пожара, бедствия или взрыва получает компенсацию от страховой компании. Например, если купить годовой полис за 3445 рублей, страховая компенсирует:

  • 300 000 рублей за внутреннюю отделку и инженерные коммуникации;
  • 200 000 рублей за мебель и технику;
  • 255 000 рублей за ущерб, который человек нанес соседям.

Получается, максимальная компенсация при покупке полиса за 3445 рублей — 755 000 рублей. Эти деньги можно будет потратить на ремонт и покупку новой мебели, если наступит страховой случай. 

Застраховать квартиру может друг, родственник, супруг собственника, но компенсацию получает только собственник — тот, чье имя стоит в выписке из ЕГРН.

Застраховать квартиру от пожара, потопа, стихийного бедствий или взрыва можно онлайн, например:

  • в Ингосстрахе;
  • Тинькоффе;
  • Альфа-страховании;
  • Ренессансе;
  • Ресо-гарантии.

При оформлении страховки можно выбрать, от чего именно страхуется квартира: от потопа, пожара или только стихийных бедствий или краж.

Страхование ответственности перед соседями

Еще один вариант — страхование ответственности перед соседями, его называют страхованием гражданской ответственности. Например, если в квартире прорвет трубу и ее владельцы затопят соседей снизу, страховая покроет суммы ущерба. Если есть страховка, платить за ремонт соседей не придется.

Цена страхования ответственности перед соседями зависит от города, состояния дома и суммы компенсации.

Например, в Тинькоффе страхование ответственности перед соседями с компенсацией в 250 000 рублей стоит 1680 рублей в год. Это расчет для дома 1937 года в Челябинске, на калькуляторе можно посчитать стоимость страховки для своего адреса

Полис для страхования ответственности тоже можно оформить в онлайне.

Как получить компенсацию по страховке квартиры

Чтобы получить компенсацию страховой компании нужно:

  • постараться уменьшить ущерб, например вызвать пожарных, полицию или сотрудников коммунальных служб как можно скорее;
  • взять справку или другой документ у сотрудников служб, например составить акт о затоплении с коммунальщиками;
  • сфотографировать или заснять на видео последствия страхового случая, например вздутый пол, отпавшие обои или обгоревший диван;
  • зарегистрировать обращение в страховой: позвонить, отправить заявку через сайт или приложение — на это обычно дается от 5 до 14 календарных дней;
  • дождаться оценки ущерба сотрудниками страховой компании;
  • получить компенсацию.

Чтобы страховая могла оценить ущерб верно, не нужно ремонтировать что-то самим, менять мебель или переклеивать обои. Исключение — замена труб, стен или пола, если это нужно для безопасности жителей дома.

Источник: https://svoi.io/apartment-insurance/

Как застраховать сделку при покупке квартиры

Страхование покупки квартиры

/ / Как застраховать сделку при покупке квартиры

Просмотров 207

Даже полностью изучив юридическую историю покупаемого объекта, невозможно обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, способных привести к потере прав собственности на недвижимость. Застраховав сделку при покупке квартиры, предотвратить возможные сложности не получится, но зато удастся избежать их последствий – страховая сумма покроет материальные потери.

Титульное страхование

Страхование сделки при покупке квартиры – это полис, обеспечивающий страховую защиту не при пожаре, затоплении, землетрясении и прочих факторах, приводящих к той или иной степени разрушения объекта.

Страховой случай наступает при признании договора купли-продажи недействительным. Такая ситуация на рынке недвижимости встречается достаточно часто, поэтому в интересах нового собственника максимально обезопасить себя от потенциальных рисков.

Благодаря титульному страхованию, в случае утраты прав собственности новый владелец не потеряет еще и денег – рыночная стоимость объекта будет возмещена.

Такой тип страхования преимущественно рассчитан на вторичный рынок, поскольку именно при покупке бывшего в чужой собственности жилья существует риск обращения в суд самого продавца, его родственников и наследников.

Пример. Гражданка Иванова нашла покупателей на свою квартиру. После завершения сделки ее дети обратились в суд с иском о признании договора купли-продажи недействительным.

Они заявили, что мать склонна к алкоголизму и не может в полной мере понимать последствий своих действий. Подтверждением послужили справки из лечебного учреждения и экспертное заключение.

Суд удовлетворил требования, постановив вернуть квартиру прежним владельцам, а деньги – покупателю.

Поскольку денег у Ивановой уже не оказалось, как и дорогостоящего имущества, покупателю пришлось истребовать возмещение через суд, который назначил ежемесячные выплаты – с учетом высокой стоимости жилья быстрый возврат средств в такой ситуации невозможен. При оформлении титульного страхования выплаты в полном объеме бы были возмещены страховой компанией в течение 10 дней.

Стоимость полиса и сроки страхования сделки

Стоимость полиса напрямую зависит от рыночной цены приобретенного объекта. Второй фактор, оказывающий на нее влияние – срок, на протяжении которого он будет действовать (как правило, страховые компании предлагают оформить полис на 1-3 года с возможным продлением).

Наиболее затратным по величине ставки будет первый год – именно в этот период чаще всего проявляют себя мошенники. Им невыгодно откладывать решение вопроса.

На протяжении 3-х лет можно ожидать обращения в суд заинтересованных лиц – родственников, совладельцев долевой собственности, наследников.

Именно такой срок исковой давности установлен государством, но стоит помнить, что действовать он начинает с момента, когда истец узнал о нарушении своих интересов. При наличии документально подтвержденных уважительных причин срок может быть продлен судом (то есть 3 года – это не предел).

При расчете ставки аналитики страховой компании учитывают степень рискованности сделки – проводится полноценная юридическая экспертиза документов на приобретаемый объект.

Она позволяет установить возможных претендентов на жилье, выявить наличие судебных решений о недееспособности собственника, а также прочие важные факторы. Чем больше будет найдено рисков, тем выше коэффициент (средний тариф на 1 год – 0.4% от суммы сделки, на 3 года – 0.8%).

Решение принимается в течение 1-3 рабочих дней. В ряде случаев компания может отказать в страховке. Если это произошло, лучше найти другое жилье (риски слишком велики).

Преимущества титульного страхования

Подписать договор страхования можно как до заключения ДКП, так и после этого – в силу он вступает с момента оформления прав собственности.

Разумнее всего становиться клиентом страховой компании (СК) до подписания документов – аналитики, проводя предстраховую экспертизу, редко ошибаются в своих прогнозах.

Ориентируясь на их мнение, можно либо утвердиться в своем желании купить квартиру, либо подумать о поиске другого объекта.

Поскольку СК не заинтересована терять деньги, ее представители будут настаивать на соблюдении всех правовых аспектов оформления сделки, что также на руку покупателю – проблемные моменты будут выявлены и учтены.

Если в суд подан иск о признании застрахованной сделки недействительной, страховая компания может стать участником процесса в качестве заинтересованной стороны. Этот факт отпугивает мошенников.

Узнав, что покупатель подписал договор титульного страхования или собирается это сделать, они в большинстве случаев отказываются от своих намерений – уйти от ответственности будет сложно или невозможно, что не соответствует концепции легкой прибыли.

Несмотря на то, что СК в суде защищает свои интересы, она заинтересована в том, чтобы объект остался в собственности у страхователя.

Рекомендуем почитать: Схемы мошенничества при покупке квартиры

Объекты страхования и обстоятельства наступления страхового случая

Помимо жилых объектов (квартир, домов и долей в них) застраховать можно нежилые помещения и земельные участки. Страховой случай наступает, если сделка оспорена из-за:

  • ошибок в оформлении документов;
  • продажи квартиры вопреки воле собственника (например, по поддельной доверенности);
  • незаконности ранее проведенных сделок с купленной квартирой;
  • нарушения интересов недееспособных/ограниченных в дееспособности/несовершеннолетних лиц, совладельцев долевой собственности, наследников, получателей ренты.

Недействительным ДКП может быть признан в случае:

  • принуждения к подписанию договора с помощью угроз или обмана;
  • нарушения порядка приватизации;
  • отсутствия согласия со стороны супруга/супруги на продажу общего имущества;
  • невозможности одной из сторон понимать последствия своих действий.

В тексте договора титульного страхования должны быть четко прописаны основания для выплаты компенсации. Если в перечне не будет обстоятельств, в результате которых застрахованная сделка была признана недействительной, то на выплату можно не рассчитывать.

Также нужно внимательно изучить дополнительные условия – некоторые СК требуют, чтобы клиент сотрудничал только с аккредитованными адвокатами/юристами.

Важно также не пропустить срок – как правило, за компенсацией нужно обратиться на протяжении месяца с момента вынесения судом решения.

В соответствии с договором страхования, могут быть компенсированы и дополнительные затраты: на судопроизводство, аренду жилья для временного проживания, освобождение квартиры от имущества при выселении.

Нестраховые случаи

Титульная страховка не покроет расходов, если недвижимое имущество:

  • изъято, конфисковано, реквизировано, арестовано по распоряжению государственных органов;
  • пострадало в результате забастовок, военных действий, стихийных бедствий, пожара;
  • подвержено радиоактивному заражению;
  • изъято по причине «бесхозности» или из-за использования с нарушением законодательства;
  • выкуплено для муниципальных нужд.

Не является страховым случаем обращение на имущество взыскания по обязательствам страхователя.

Как заключить договор титульного страхования?

После того как подходящая квартира найдена и был произведен ее осмотр, следует обсудить с продавцом цену и условия сделки (будет ли заключаться предварительный договор и вноситься аванс, когда выпишутся все жильцы и пр.).

Уже на этом этапе рекомендуется упомянуть о подписании договора титульного страхования. Честному продавцу опасаться нечего, поэтому эта информация никак не повлияет на заключение соглашения – платит за полис покупатель.

Мошенники же, скорее всего, откажутся от своих намерений, поскольку при подключении 3-го заинтересованного лица схема обмана становится слишком рискованной.

Следующий этап посвящается запросу необходимых документов. С ними должны ознакомиться представители страховой компании – они проведут экспертизу и вынесут решение об одобрении/отклонении анкеты-заявления.

В случае одобрения заявки нужно подписать договор страхования, оплатить страховой взнос. Если прописанная в ДКП сумма занижена, то по соглашению сторон в полисе указывается реальная рыночная стоимость – именно она будет возмещена в случае наступления страхового случая.

Далее алгоритм покупки жилья проходит по стандартному сценарию – стороны последовательно оформляют предварительный/основной договора купли продажи, покупатель получает право собственности, подписывает акт приема-передачи жилья. Передача денег должна быть подтверждена написанной от руки синими чернилами распиской. Без подтверждающего оплату документа не удастся получить возмещение.

Какие документы необходимы?

Помимо копий паспортов обеих сторон сделки, для оценки рисков страховой компании потребуются все основные документы на покупаемую квартиру:

  • технический паспорт (чтобы убедиться в отсутствии перепланировок) и расширенная выписка из ЕГРН;
  • документ, на основании которого продавец владеет квартирой (договор отчуждения, свидетельство о праве на наследство, инвестиционный контракт, свидетельство о приватизации и пр.);
  • архивная выписка из домовой книги о прописанных на жилплощади людях;
  • справки НД, ПНД;
  • доверенность, если интересы продавца представляет его доверенное лицо.

Если продается общее имущество супругов или в сделке участвует несовершеннолетний, то потребуются соответственно нотариально заверенное разрешение от второго супруга или положительное решение органов опеки. СК также может запросить справку об отсутствии задолженности и другие документы (свидетельство о рождении детей, о браке/разводе/смерти супруга и пр.).

Порядок выплаты

Если по иску заинтересованной стороны судом вынесено решение о признании застрахованной сделки недействительной, то это становится основанием для возмещения понесенного клиентом страховой компании ущерба.

Размер компенсации соответствует цене квартиры, но он не может превышать прописанной в полисе суммы. Как правило, выплату можно получить в течение 10 дней с момента признания договора купли-продажи недействительным.

Особенности страхования при ипотеке

Одним из пунктов трат при оформлении ипотечного договора становится страхование залога. В соответствии со ст. 35 ФЗ № 102, при нарушении непрерывности страхования кредитор имеет право потребовать от должника досрочного возврата всей суммы.

Размер страховки обычно превышает тело кредита на 10-15% – это необходимо для того, чтобы дополнительные издержки (например, штрафы за просрочку платежей) также были перекрыты страховой суммой. Размер выплат уменьшается по мере погашения кредита.

Соответствие страховки рыночной стоимости жилья служит гарантией удовлетворения требований не только банка, но и должника – в случае наступления страхового случая ему будет в полной мере возвращен первый взнос.

Помимо конструктива квартиры по своему желанию можно застраховать отделку, движимое имущество, ответственность перед третьими лицами.

Страхование титула и жизни не считается обязательным, но банки рекомендуют заемщикам включать эти пункты в полис – они заинтересованы в этом, поэтому поощряют своих клиентов льготными процентами при условии заключения комплексного договора.

Даже с учетом значительного увеличения страхового взноса такое решение становится более выгодным в долгосрочной перспективе.

Помимо экономии на процентах по кредиту заемщик еще и ограждает себя от риска потери денег при оспаривании прав собственности, а свою семью – от необходимости платить долги в случае его смерти или потери трудоспособности.

Банк не имеет права навязывать заемщику конкретную страховую компанию – должен быть предоставлен выбор из нескольких аккредитованных СК. При нарушении этого условия клиент банка имеет право обратиться в Федеральную антимонопольную службу (№ 135-ФЗ).

Стоит ли страховать сделку при покупке квартиры и поможет ли заключенный договор избежать проблем? Важно понимать, что страховая компания никогда не действует себе в ущерб – в документе могут быть прописаны пункты, которые сделают получение компенсации при наступлении страхового случая невозможным. Чтобы не столкнуться с такой ситуацией, рекомендуется проконсультироваться с правовым экспертом. Юристы сайта подскажут, на какие моменты стоит обратить особое внимание при оформлении полиса и как не допустить нарушения своих интересов.

Источник: http://law-divorce.ru/kak-zastrahovat-sdelku-pri-pokupke-kvartiry/

Зачем нужно страхование сделки купли-продажи квартиры, что это гарантирует и как заключить договор?

Страхование покупки квартиры

Бурное развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования привело к тому, что все большую популярность стало приобретать титульное страхование сделок купли-продажи. Однако нюансы этой процедуры требуют внимания.

Титульное страхование, т. е. страховка сделки купли-продажи недвижимости, призвана обеспечивать дополнительную защиту в том случае, если новый сособственник утратит право собственности или другие имущественные права в отношении приобретённого жилья вследствие судебного решения, согласно которому совершенная сделка будет признана незаконной и аннулирована.

Главной особенностью титульного страхования является то, что оно предполагает защиту владельца от тех событий, которые уже произошли и не были известны на момент заключения договора купли-продажи. Предвидеть эти обстоятельства чаще всего не представляется возможным.

Когда страховать титул?

Действеннее всего производить страхование титула еще до вступления нового владельца в свои права, т. е. до государственной регистрации сделки. Полис при этом начнет действовать только после внесения данных в базу ЕГРН, однако, шансы на получение наиболее выгодных предложений от страховых компаний увеличатся.

Как правило, титульную страховку оформляют при заключении сделки, касающейся купли-продажи жилья. В таких случаях всегда имеется риск, что бывший владелец попытается оспорить договор и в судебном порядке потребует возврата свей собственности.

Практика показывает, что в случае признания его требований законными, добросовестный покупатель лишается и квартиры и денег. Именно в таких случаях страховые компании и компенсируют покупателю сумму, потраченную на приобретение жилья.

Важно! Страховка титула актуальна при покупке квартир на вторичном рынке, а не в новостройке. При покупке жилья у застройщика покупатель квартиры в строящемся доме может быть уверен, что он – первый владелец квартиры в новостройке, соответственно оспорить сделку никто не сможет.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Стоит также учесть, что страховка титула не предполагает продажу объекта недвижимости банком из-за долгов заемщика.

Что гарантирует страховка?

В случае аннулирования сделки по независящим от покупателя причинам ему будет выплачено страховое возмещение в размере понесенного им ущерба (стоимости жилья согласно ДКП), но не более той суммы, которая указана в страховом договоре. Основание для выплаты – постановление суда, имеющее законную силу.

Срок

Договор титульного страхования может быть заключен на срок от 12 месяцев до 10 лет. Если застрахованное лицо единовременно выплачивает всю страховую премию за весь оговорённый срок действия договора (за исключением 12 месяцев), то к нему может быть применён понижающий коэффициент.

Сумма

На итоговую сумму страховки могут повлиять следующие факторы:

  • Срок, на который заключается страховка.
  • Рыночная стоимость объекта недвижимости.
  • Возможные риски. Специалисты страховой компании поводят проверку, по итогам которой оценивают риски наступления страхового случая. Если история квартиры не идеальна – стоимость страховки возрастёт.

Средняя стоимость

В среднем, страховые компании оформляют договора титульного страхования, взимая за это плату в размере 3–5% от стоимости недвижимости.

Оформление

Для того чтобы оформить полис необходимо:

  1. Определиться со страховой компанией.
  2. Изучить предоставленный договор, узнать строки и возможные условия возмещения ущерба в случае наступления страхового случая.
  3. Предоставить требующийся пакет документов.
  4. Составить заявление и подписать его.
  5. Оплатить страховую премию.

Справка: Договор должен быть составлен в трех экземплярах – один из них останется на руках у застрахованного лица, второй предназначен для страховой компании, а третий отправится в банк.

На начальном этапе покупатель составляет заявление установленной формы, бланк которого предоставляет специалист компании. В нем в обязательном порядке указываются персональные данные клиента и цель его обращения.

Аналитики страховой компании в течении суток обрабатывают поступившую заявку и передают данные страховому агенту, который будет работать с клиентом.

На втором этапе покупатель предоставляет документы для проведения экспертизы для минимизации возможных рисков.

После получения итогов предстраховой экспертизы наступает черед оформления договора титульного страхования. Он содержит:

  1. Название страховой компании.
  2. Персональные данные покупателя.
  3. Сведения об объекте недвижимости.
  4. Тип оформляемого страхового полиса.
  5. Номер кредитного договора и график платежей, утверждённый банковской организацией (если он уже был подписан).

Скачать бланк договора титульного страхования при покупке квартиры

Завершающий этап предполагает передачу в страховую компанию документов, свидетельствующих о непосредственном завершении сделки купли-продажи. Они могут быть предоставлены лично застрахованным лицом, переданы риелтором или банковской организацией.

Перечень документов

Какие документы нужны для страховки жилья по ипотеке? Потребуется:

  • Гражданский паспорт РФ и его копия.
  • Правоустанавливающие документы на объект недвижимости. Если эти бумаги не могут быть предоставлен по каким-либо причинам от сделки следует отказаться.
  • Свидетельство о гос. регистрации или выписка из ЕГРН.
  • Справка по форме №9 (выписка из домовой книги). Этот документ содержит сведения обо всех гражданах, состоящих на регистрационном учете в отчуждаемой квартире.
  • Согласие супруга владельца недвижимости на осуществление сделки. Это документ требуется лишь в том случае, если квартира является совместной собственностью супругов.
  • Согласие органов опеки и попечительства, в том случае, если среди прописанных в отчуждаемой квартире граждан есть несовершеннолетние или недееспособные лица.
  • Справка от управляющей компании об отсутствии долгов за предоставленные коммунальные услуги.
  • Оценка объекта недвижимости. Акт должен быть составлен независимой организацией.

Условия

Индивидуальны для каждой организации, но можно выделить общие моменты:

  • В роли страхователя может выступить только совершеннолетний гражданин, являющийся дееспособным на момент заключения соглашения и является залогодателем по договору ипотечного кредитования.
  • Оформить полис может также юридическое лицо, выступающее заемщиком по договору ипотечного кредитования.
  • Страховой договор заключается только после подписания письменного заявления страхователем.
  • Действует на протяжении всего срока действия ипотечного договора.
  • Договор со страховой компанией подписывается в день подписания договора ипотечного кредитования или днем ранее.
  • Фактический срок страхования имуществ начинает отсчитываться с наступления 00:00 даты, следующей за днем уплаты страхового взноса.

Когда нужно продлять при ипотеке?

Как правило, заняться продлением полиса титульного страхования необходимо за несколько дней до завершения его срока действия.

Как выплачивается возмещение?

В случае наступления страхового случая, выплата страховой компанией производится в размере ущерба, который был понесен страхователем, но не более той суммы, которая фактически прописана в страховом полисе. Основанием для начисления компенсации является вступившее в законную силу решение суда о признании сделки недействительной.

Важно! Выплата должна быть произведена в течении 10 дней после вынесения решения об аннулировании сделки.

Страховщик не выплатит покупателю возмещение в случае:

  1. Если квартира была передана третьему лицу.
  2. Если объект недвижимости был физически уничтожен (в этом случае работает имущественное страхование).
  3. Если объект недвижимости использовался не по прямому назначению.
  4. Если имело место неправомерное изменение характеристик объекта.
  5. Если квартира изъята надзорными органами за долги.

Неприятные сюрпризы для страхователя могут возникнуть также в том случае, если претензии предъявляются бывшими собственниками. В некоторых случаях страховщик может заявить, что событие, которое привело к аннулированию регистрации прав собственности на квартиру по ипотеке, страховым случаем не является.

Например, один из поводов не выплачивать возмещение – пункт о «ретроспективном покрытии». Это фактически означает, что-то событие, которое привело к наступлению страхового сличая, произошло за некоторое время до того, как был заключен страховой договор.

Причины отказа

  1. Объект недвижимости неоднократно передавался в течении короткого времени.
  2. Одна из долей квартиры отчуждается на основании доверенности.

  3. Если собственниками являются лица, состоящие на учете в наркодиспансере или страдающие психическими заболеваниями. Правило касается и лиц, имеющих статус пропавших без вести.

  4. Если право собственности передано продавцу менее трех лет назад.
  5. Если основанием для перехода прав собственности является договор ренты.

Можно ли защититься от мошенников?

Против тех мошенников, которые профессионально подходят к сделке, покупателя не сможет полноценно защитить ни нотариальное заверение сделки, ни оформление полиса титульного страхования.

Нотариус может подстраховать покупателя только в случае возникновения некоторых сомнений в личности продавца.

Во всех остальных случаях покупка через нотариуса не является гарантией безопасности.

Титульное страхование хоть и обеспечивает дополнительные финансовые гарантии продавцу (в формате выплаты компенсации), но в реальности получить выплату удается далеко не всегда.

Поэтому, несмотря на возможность оформления страхового полиса при заключении договора, нужно самостоятельно изучить все аспекты сделки и проводить всесторонние проверки документов и истории самого объекта недвижимости.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://expravo.com/zhilishhnoe-pravo/kvartira/kuplya-prodazha-kvartiry/strahovanie-sdelki.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.