Титул в страховании это

Содержание

Титульное страхование имущества, что это, страховые случаи, стоимость, сроки

Титул в страховании это

Титульное страхование
Что такое титульное страхование
Кому и когда это может быть нужно
Страховые случаи при титульном страховании
Почему договор купли-продажи может быть аннулирован
Стоимость и сроки титульного страхования
Выводы

Титульное страхование

Страхование недвижимости сегодня очень востребованный продукт. В этой статье мы подробно расскажем о титульном страховании. Потому что большинство объектов недвижимости приобретается при помощи ипотечного кредитования.

Многиеvбанки требуют от заемщиков оформлять комплексное ипотечное страхование: жизни и здоровья заемщика, имущества и титульное страхование.Давайте подробно рассмотрим, что такое титульное страхование, страховые риски и что делать при наступлении страхового случая.

А также, какие особенности присутствуют при титульном страховании.

Что такое титульное страхование

Правовой титул в страховании — это документ, который доказывает законное владение недвижимостью: зданием, квартирой, участком. Страхование титула защищает страхователя от риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

При заключении договора страхования правового титула объектом страхования является именно право собственности добросовестного покупателя.Приобретаемый объект недвижимости на вторичном рынке, часто на момент продажи имеет уже несколько сделок.

Если позже выясняется, что одна из сделок была незаконной, то по решению суда, все последующие сделки аннулируются. А титульное страхование в таком случае компенсирует полученный ущерб.

Кому и когда это может быть нужно

К сожалению, не все детали на момент заключения сделки купли-продажи могут быть учтены покупателем. Поэтому титульное страхование является одним из требований финансовых учреждений при выдаче ипотечных кредитов. Стоит отметить, что титульное страхование возможно только при ипотечном кредитовании. В добровольном порядке при обращении в банк такой полис не оформить.

Страховые случаи при титульном страховании

Причин для наступления страхового случая при титульном страховании много, это может быть и ошибка покупателя и мошенничество со стороны продавца. Страховая компания выплатит страховое возмещение в пределах страховой суммы, если утрата или ограничение права собственности на недвижимость наступила вследствие нарушений законодательства РФ,
допущенных при оформлении сделок.

Среди самых распространенных причин потери правового титула можно перечислить:

  • Ущемление имущественных прав третьих лиц
  • Незаконность совершенной ранее сделки купли-продажи, дарения, перехода недвижимости по наследству и т.д
  • Подделка правоустанавливающих документов продавцом
  • Мошенничество
  • Ошибки при совершении регистрации нового права собственности. Таковые могут быть выявлены при регистрации прав собственности предыдущего владельца, что автоматически не даст новому собственнику зарегистрировать свои права;
  • Недееспособность любой стороны сделки купли-продажи;
  • Неправомочное решение суда, в силу которого совершенная сделка купли-продажи признана недействительной.

Что не относится к страховым случаям при титульном страховании

Страхования компания не возместит утраты в результате прекращения права собственности в следующих случаях:

  • Потеря прав собственности произошла по причине, о которой страхователь знал или должен был знать, но не сообщил страховой компании на момент подписания договора титульного страхования.
  • Убытки произошли из-за специального, недобросовестно действия страхователя.
  • Была сообщена заведомо ложная информация о недвижимом имуществе.
  • Потеря титула связана с предписанием государственных органов, прекращающих право собственности. В том числе и изъятие участка, на котором находится недвижимость, для государственных или муниципальных нужд.
  • Потеря титула, возникшая в связи с претензиями в отношении прав собственности между родственниками страхователя.
  • Титульное право было потеряно из-за неплатежеспособности страхователя или при нарушении договорных обязательств.
  • Потеря права собственности при добровольном отказе страхователя от недвижимости в пользу третьих лиц.

Мы привели не полный список причин, по которым страховая компания может отказать в компенсации ущерба. При заключении договора титульного страхования всегда уточняйте все условия.

Почему договор купли-продажи может быть аннулирован

Самым распространенным случаем при титульном страховании является аннулирование договора купли-продажи. Как правило, аннулируется договор, решением суда. В суд с иском обращаются бывшие собственники, чьи интересы при сделке были нарушены.

Сделка купли-продажи недвижимости может быть признана недействительной:

  • Нарушен закон или нормативный акт
  • Сделка фиктивна или прикрывает другую сделку
  • Лицо, выступившее продавцом, недееспособно или не достигло 18 лет
  • Продажа недвижимости совершена под угрозой насилия

Цена страховки зависит от трех факторов:

  • Рыночной стоимости квартиры на дату покупки
  • Периода страхования (максимальный страховой тариф предусмотрен в первый год послепокупки). С каждым последующим годом риски снижаются и тарифы уменьшаются
  • Степени риска (рассчитывается индивидуально по результатам юридической экспертизы). Экспертиза оценивает надежность страхователя и «чистоту» документов на квартиру

Стандартный размер тарифной ставки при страховании титула составляет от 0,2% до 2,5% в год от страховой суммы. Страховая сумма равна остатку задолженности по кредиту.

Оформить страховой договор можно сроком от 1 года до 10 лет. Сумма полиса в таком случае будет суммироваться, с учетом скидки.

На сколько лет оформлять страховой договор, лучше решать, опираясь на действующие законодательство РФ. Согласно ГК РФ, срок исковой давности по сделкам с недвижимостью составляет от 1 до 10 лет.

Что делать при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая необходимо:

  1. Незамедлительно, но в любом случае не позднее 3-х дней уведомить страховщика о наступлении страхового случая.
  2. Сообщить в письменном виде всю информацию, позволяющую судить о причинах, ходе и последствиях страхового случая, с указанием обстоятельств и вовлеченных лиц и причинvвозможных претензий.
  3. Предоставить документы компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая.
  4. Сотрудничать с представителями страховой компании при проведении ими расследований.
  5. Предоставить по требованию страховщика свободный доступ ко всем документам.
  6. Не признавать ответственность по выдвинутому иску третьего лица.
  7. При необходимости защиты интересов выдать доверенность лицам, указанным страховщиком.

Необходимо все требования страховой компании выполнять в срок, который указан в договоре титульного страхования. Нарушение установленного периода может послужить причиной отказа в выплате страховых возмещений. Страховщик вправе запросить абсолютно любую документацию, связанную со страховым случаем.

Выводы

Титульное страхование снижает риск купить «нечистую» квартиру и остаться без денег и недвижимости. Необходимо учитывать, что титульное страхование возможно только при ипотечном кредитовании. Страховая компания возместит ущерб не при всех ситуациях потери права собственности. Поэтому прежде чем оформлять сделку по покупке недвижимости
досконально проверяйте её чистоту.

Подробно о условиях титульного страхования, цены, предложения смотрите на странице:

Титульное страхование в Санкт-Петербурге

Ссылка открывается в новой вкладке.

Источник: https://iplanet.su/blog/articles/titulnoe-straxovanie-chto-eto-takoe/

Страхование титула: что это такое в РФ

Титул в страховании это

Страхование титула, что это такое в РФ указано в гражданском праве страны. Подобная услуга является специфической и требует тщательного рассмотрения.

Что такое титульное страхование?

Титульное страхование — это форма страхового возмещения, которая защищает кредиторов и покупателей жилья от финансовых потерь, вызванных дефектами в праве собственности.

Наиболее распространенным видом страхования титула является страхование титула кредитора, которое заемщик покупает для защиты кредитора.

Другим типом является страхование права собственности владельца, которое часто оплачивается продавцом для защиты доли покупателя в собственности.

Титульное страхование защищает кредиторов и покупателей от финансовых потерь из-за дефектов в праве собственности.

Наиболее распространенные претензии к названию — это возврат налогов, залогового удержания и противоречивые завещания.

Единовременная плата, уплачиваемая за страхование прав собственности, включает в себя дорогостоящие административные сборы за глубокий поиск данных о правах собственности, чтобы защитить от претензий за прошлые случаи.

Четкое название необходимо для любой сделки с недвижимостью. Титульные компании должны выполнить поиск по каждому названию, чтобы проверить претензии или залоговые права любого рода против них, прежде чем они могут быть выпущены.

Поиск по названию — это проверка публичных записей с целью определения и подтверждения законного права собственности на имущество и выяснения, есть ли какие-либо претензии к собственности.

Ошибочные опросы и неразрешенные нарушения строительных норм и правил являются двумя примерами дефектов, которые могут сделать название «грязным».

Титульное страхование защищает как кредиторов, так и покупателей жилья от потери или повреждения, вызванных залоговым удержанием, обременениями или дефектами в праве собственности или фактическим владением недвижимостью.

Общие претензии, поданные против титула, включают возвратные налоги, залоговое удержание (по ипотечным кредитам, кредитным линиям и сервитутам) и конфликтующие завещания.

В отличие от традиционного страхования, которое защищает от будущих событий, страхование титула защищает от претензий за прошлые случаи.

Существует 2 вида страхования прав собственности: страхование прав собственности кредиторов и страхование прав собственности владельцев (включая расширенные полисы).

Почти все кредиторы требуют, чтобы заемщик приобрел полис страхования прав собственности на кредитора, чтобы защитить кредитора в случае, если продавец не имел юридической возможности передать права собственности.

Политика кредитора только защищает кредитора от потери. Выданная политика означает завершение поиска по названию, предлагая покупателю некоторую уверенность.

Поскольку поиск по названию не является непогрешимым и владелец по прежнему подвержен риску финансовых потерь, существует необходимость в дополнительной защите в виде полиса страхования права собственности.

Страхование права собственности владельца, часто приобретаемое продавцом для защиты покупателя от дефектов права собственности, является необязательным.

Отсутствие титульного страхования подвергает договаривающиеся стороны значительному риску в случае наличия титула.

Рассмотрим покупателя жилья, который ищет дом своей мечты, только чтобы найти, после закрытия, неоплаченные налоги на недвижимость от предыдущего владельца.

Без страхования правового титула финансовое бремя этой претензии по возвратным налогам лежит исключительно на покупателе. Они будут либо платить оставшиеся налоги на имущество, либо рискуют потерять дом для налоговой организации.

В соответствии с тем же сценарием, что и страхование прав собственности, покрытие защищает покупателя до тех пор, пока он владеет собственностью или имеет интерес к ней.

Точно так же страхование титулов кредитора распространяется на банки и других ипотечных кредиторов от незарегистрированных залоговых прав, незарегистрированных прав доступа и других дефектов.

В случае дефолта заемщика, если есть какие-либо проблемы с правом собственности, кредитор будет покрыт до суммы ипотеки.

Инвесторы в недвижимость должны убедиться, что недвижимость не имеет плохого титула, прежде чем приступать к любой покупке. Например, у домов, находящихся в потере права выкупа, может возникнуть ряд нерешенных вопросов.

Покупатели могут рассмотреть возможность приобретения права собственности владельца, чтобы защитить себя от непредвиденных претензий на право собственности.

Какие случаи входят в титульное страхование?

Полис базового права собственности основного владельца обычно покрывает следующие опасности:

  1. право собственности на другую сторону;
  2. неправильные подписи на документах, а также подделка и мошенничество;
  3. испорченные записи;
  4. ограничительные условия (условия, которые уменьшают ценность или удовольствие), такие как неучтенные сервитуты;
  5. обременения или судебные решения против собственности, такие как непогашенные судебные иски и залоговое удержание.

Вместо страхования правового титула некоторые частные сделки могут включать гарантию правового титула, которая является гарантией продавца покупателю, что продавец имеет право передать право собственности, и никто другой не имеет прав на собственность.

Необходимые документы для оформления

Перечень документации может быть различной. Все зависит от конкретного объекта страхования.

Примерный список выглядит так:

  1. документ, удостоверяющий личность (или вид на жительство);
  2. копии паспорта;
  3. заявление (заявка);
  4. ипотечный договор;
  5. свидетельство о браке;
  6. свидетельства о рождении детей;
  7. справки о доходах;
  8. выписки из домовой книги;
  9. технические паспорта здания или сооружения;
  10. планы дома;
  11. справки об оценки недвижимости;
  12. кадастровые паспорта;
  13. акты приема-передачи объектов недвижимости;
  14. также применяются иные документы. Каждый случай индивидуален.

Страховыми случаями могут быть:

  1. землетрясение;
  2. смерч или буря;
  3. пожар;
  4. ливень или наводнение;
  5. наезд транспортного средства;
  6. иные случаи, к примеру, связанные с незаконными действиями третьих лиц.

Данный вид страхования применяется на основании Гражданского кодекса РФ (статья 929 и другие). Также иные источники права – федеральные законы (об ипотеке, страховом деле). Обращение в страховую компанию является полностью добровольным решением гражданина или юридического лица.

Гражданину могут отказать в страховании по некоторым причинам. К ним относится ранее заключенный договор по одному и тому объекту (действующий), предоставленный неполный список документов.

Клиенты в любое время могут отказаться от услуги путем расторжения договора. Отказать в данном праве не могут.

В этом видео Вы узнаете что такое страхование титула

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Июл 2, 2020Контент Менеджер

Источник: https://posobie.help/strahovanie/strahovanie-titula-chto-eto-takoe.html

Что означает «титульное страхование» и кому оно нужно?

Титул в страховании это

Недвижимость может таить в себе длинную историю перехода права собственности, среди которой, возможно, есть сделка, совершенная с нарушением прав, а также не учитывающая интересы третьих лиц.

В случае оспаривания сделки по решению суда, право на собственность всех последующих владельцев, может быть аннулировано. Давайте разберемся, как себя обезопасить и причем тут титульное страхование.

Титульное страхование (страхование правового титула) – страхование различных рисков, связанных с материальными потерями (утратами), которые может понести добросовестный приобретатель недвижимого имущества (квартира, земельный участок, здание) в случае потери прав собственности на приобретенный объект недвижимости. Лишение прав на купленный объект недвижимости может быть полным или частичным, то есть на долю в праве собственности.

Чтобы застраховать свой титул, собственнику недвижимого имущества следует обратиться в страховую компанию, заключить договор страхования и оплатить страховую премию. При завершении процесса сделки собственник получает страховой полис.

В случае, если наступит страховой риск, страховая компания обязуется выплатить собственнику определенную страховую сумму. Страховая сумма – определённая законом денежная компенсация, выплачиваемая страховщиками при наступлении страхового случая.

Выплачивается только при заключении договора страхования.

Услугу по страхованию титула оказывают страховые компании, к выбору которых следует отнестись внимательно, чтобы в случае наступления застрахованного события страховая фирма со стопроцентной вероятностью смогла выплатить возмещение.

Страховая компания обязательно должна иметь:

  • лицензию на проведение страховой деятельности;
  • сформированные страховые резервы;
  • средства страховых резервов, достаточные для исполнения обязательств по страхованию;

Имущество, не относящееся к предмету страхования:

  1. Не имеющее собственника, владелец которого неизвестен, недвижимость, от которой собственник отказался.
  2. Постройки зданий, возведенные с нарушением законодательных норм.
  3. Имущество, которое находится в аварийном и непригодном для использования состоянии.

Под страховым риском понимается событие, при наступлении которого собственник теряет полностью или частично право на дальнейшее законное применение (владение, распоряжение, пользование) недвижимостью.

В различных делах существуют свои риски, но для того, чтобы минимизировать какие-либо убытки, стоит заранее обратиться в страховую компанию во избежание неблагоприятных последствий.

Благодаря титульному страхованию, собственник обезопасит себя от различных потерь, случившихся в результате:

  • вступления в законную силу заключения суда о признании возмездной совершенной сделки или некоторых документов, являющихся основанием для заключения сделки, недействительными;
  • одобрения судом виндикационного иска (иск с требованием о возвращении имущества, выбывшего у собственника).

Сделка назначается недействительной (не влекущей юридических последствий) на законодательной основе в случае:

  • если сделка заключена недееспособным лицом без разрешения органов опеки;
  • если сделка совершена гражданином дееспособным, но не понимающим всего происходящего;
  • если сделка совершена без учета закона о совместном имуществе супругов;
  • если сделка заключена с лицом, не достигшим совершеннолетия, без одобрения родителей, родственников или попечителей. Если несовершеннолетний отчуждал объект должно быть получено разрешение органов опеки;
  • если сделка совершалась обманными методами, под каким-либо влиянием или принуждением;
  • если сделка не соответствует закону, например: отчуждение имущества несовершеннолетнего гражданина без одобрения органов опеки и попечительства; заключение сделки гражданином по передачи части в праве собственности на имущество (недвижимое), которое находится в общей (совместной) долевой собственности с нарушением законодательных аспектов РФ на право покупки;
  • если сделка совершена лицом, являющимся ограниченным судом в дееспособности по причине злоупотребления спиртными напитками или психотропными средствами.

Окончательный и более точный перечень страховых событий, при которых собственник имущества утрачивает право собственности и при этом страховая компания не выплачивает страховую сумму, прописан в договоре страхования, который следует досконально изучить во избежание неясностей.

Главное при получении страховой выплаты – добросовестность собственника (покупателя). Это означает, что потеря права собственности обязательно должна произойти не по вине собственника или из-за обстоятельств, о которых собственник не знал (или не мог знать).

Страховые организации всегда указывают в договоре страхования все случаи (непредвиденные ситуации), которые лишают застрахованного лица страховой выплаты.

Вследствие чего не производится страховая выплата:

— в случаях техногенных катастроф, стихийных бедствий, войны;

— какого-либо умысла собственника имущества, застраховавшего титул.

В случае наступления события, которое является страховым, выплачивается сумма ущерба, размер которой соответствует реальной стоимости недвижимого имущества, но не более произведенных по факту расходов, связанных с приобретением недвижимости.

В договоре страхования (в соглашении между страховщиком и страхователем) возможно предусмотрение компенсации затраченных средств, которые предназначались для ведения дел (в судебных органах), которые в итоге станут признаны страховым случаем. Также могут быть покрыты расходы, которые целесообразно использовались, чтобы минимизировать ущерб.

Выплата денежных средств осуществится лишь только после вступившего в законную силу решение суда.

Страховая премия (брутто-премия), которая будет выплачиваться страхователем страховщику, рассчитывается исходя из страховой суммы, то есть стоимости недвижимого имущества, умноженной на тариф, определенный страховщиком. Примерная тарифная ставка, которая устанавливается при страховании титула: 0,3% — 1%.

В случае если вы нашли понравившуюся вам квартиру, но при юридической проверке данного объекта появились некие сомнения относительно ее истории или адекватности продавца, то самым наилучшим решением станет страхование титула.

Это обезопасит вас от потери денег, уплаченных за квартиру, в случае признания сделки недействительной или по иным обстоятельствам, которые могут повлиять на ваше право собственности.

Рекомендуем ознакомиться со статьями «Пожилой человек на сделке, «Стоит ли покупать квартиру, полученную в наследство».

Источник: https://safe-estate.ru/chto-oznachaet-titulnoe-straxovanie-i-komu-ono-nuzhno/

Титульное страхование: что это и зачем нужно

Титул в страховании это

Титульное страхование — это законное право собственности на имущество, имеющее документарную юридическую основу.

Что такое страхование титула при ипотеке? 

Это страхование от событий, произошедших в прошлом, последствия которых могут отразиться в будущем. Например, оно позволяет покупателям недвижимости рассчитывать на возмещение понесенных убытков в случае расторжения судом договора купли-продажи недвижимости.

Страхование титула — это защита от утраты права собственности на объект недвижимости.

Страхование титула при ипотеке обеспечивает возмещение убытков кредитора (банка) в случае, если заемщик потеряет право собственности на объект недвижимости, находящийся в залоге.

В то же время, страховать титул при ипотеке можно не только в пользу кредитора, но и в свою пользу (оформив это отдельным полисом).

Одна из важнейших особенностей титульного страхования — событие, которое может стать причиной наступления страхового случая, нередко происходит до того, как заключается договор страхования. То есть страховке фактически подлежит прошлое приобретаемой квартиры.

Обязательно ли страхование титула при ипотеке? 

Нет. Но оно может уберечь от потери квартиры. Не секрет, что при ипотечной покупке (да и вообще при сделках с недвижимостью) серьезную долю расходов покупателя составляют различные юридические проверки.

В связи с этим заемщики наивно полагают, что раз «юридическая чистота» квартиры проверена со всех сторон и банком, и риэлторами, то бояться нечего.

А раз риска утратить право собственности нет, то и страхование титула необходимостью не является… Увы, заемщики ошибаются.

Ни один банк и ни одно агентство недвижимости не в состоянии проследить полную историю квартиры на вторичном рынке, и выявить всех возможных претендентов на эту собственность. Именно поэтому риск утраты титула существует при любой сделке.

За что же, в таком случае, берут деньги риэлторы и банковские юристы? А за то, что устанавливают подлинность предоставленных документов по сделке, проверяют указанные в них данные — например, что приватизация оформлена на имя Марьи Ивановны Петровой, а не Ивана Кузьмича Сидорова, что в квартире прописано два, а не четыре человека, и так далее. Но выяснить, нет ли среди собственников профессиональных мошенников, нет ли в числе наследников несовершеннолетних, чьи права каким-то образом ущемили, попросту невозможно за те сроки, что даются на подготовку ипотечной сделки.

Риск утраты права собственности при покупке недвижимости на вторичном рынке существует всегда. Давайте рассмотрим подробнее, что же происходит в результате наступления страхового случая.

Риски утраты права собственности

Наступление страхового случая в отношении права собственность на недвижимости обычно выглядит как оспаривание этого права третьим лицом, причем оспаривание не на словах, а в форме судебного иска. Юристы делят подобные иски на два типа: виндикационный и о признании сделки ничтожной (недействительной).

Виндикационный иск

Представляет собой истребование недвижимости из чужого незаконного использования. Подать его может только законный собственник, способный доказать свои права.

В этом случае для заемщика самое главное — доказать, что он является добросовестным приобретателем. И на момент сделки ему не было известно о существовании иного собственника, чем фактический продавец, а также что недвижимость приобретена не безвозмездно, а с использованием личных и заемных средств.

И самый главный момент, который от заемщика не зависит, но который обязан установить суд — имел ли фактический продавец законное право на осуществление сделки, или же истец был лишен своего имущества помимо воли.

Пример виндикационного иска

Классический пример виндикационного иска — пьющий родственник отказался от своей доли квартиры в пользу брата, который выставил квартиру на продажу.

А затем, проспавшись, заявил, что не руководил своими действиями, от доли отказываться не собирается и требует «вернуть все как было».

Самое неприятное, что суд может стать на сторону «алконавта», если в момент совершения нотариальных действий об отказе им от своих прав не было проведено медицинское освидетельствование (а также в ряде других случаев).

По закону, срок исковой давности по виндикационному иску составляет 3 года с момента, когда собственник узнал или мог узнать о выбытии имущества из его «владения». Вот почему риэлторы так не любят сделки с квартирами, находящимися в собственности менее 3-х лет, а банкиры категорически настаивают на страховании титула.

Иск о признании сделки недействительной

Согласно Гражданскому кодексу РФ, сделка по купле-продаже недвижимого имущества может быть признана недействительной в связи с мошенничеством, нарушением прав несовершеннолетних, наследников, а также по ряду других причин.

Классический пример иска: ребенок, родившийся в 1993 году, не был включен в число участников приватизации по причине несовершеннолетия. Но с 1994 года несовершеннолетние получили по закону право на участие в приватизации. Этот закон имеет обратную силу.

И если квартира в 2012 году была продана, никто не мешает обойденному члену семьи подать иск о признании сделки недействительной на том основании, что его права на приватизацию были нарушены, что он не был поставлен в известность о возможности приобрести долю в собственности, и теперь требует восстановления в правах.

Постановление Конституционного суда № 6-п от 23.04. 2003 г. уточняет, что иск о признании сделки недействительной не может быть предъявлен, если суд признал ответчиков добросовестными приобретателями.

Кроме того, по данному типу иска может оспариваться только самая первая сделка с «нехорошей квартирой».

То есть, если вновь объявившийся собственник выдвигает претензию к человеку, перекупившему жилплощадь, используются положения виндикационного иска.

Вроде бы, все не так ужасно: ведь если сделка ничтожна, то ее как бы не было, следовательно, все должны остаться при своих – квартира возвращается продавцу, деньги — покупателю… Но де-факто для покупателя велик риск остаться и без денег, и без квартиры. И даже если в итоге все разрешится благополучно, жутковато представить временные, финансовые и нервные затраты в процессе доказывания, что вы не верблюд, то есть — добросовестный приобретатель, с которого взятки гладки.

Срок исковой давности по искам о признании сделки недействительной также составляет 3 года с момента заключения сделки.

Ипотечная квартира – на что мы имеем право?

Стоимость страхования титула при ипотеке полностью оправдывается экономией средств и нервов при возникновении страхового случая.

Грамотные заемщики знают о существовании Закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Credits.ru напоминает: статья 31.

1 этого закона устанавливает право на получение однократной компенсации при утрате права собственности на жилье.

Этим правом как раз и может воспользоваться добросовестный приобретатель, который по суду лишился квартиры. Но, во-первых, необходимо получить на руки судебное решение.

А во-вторых — и это самое главное – размер компенсации рассчитывается, исходя из суммы реального ущерба, но… не может превышать 1 миллион рублей. При существующем уровне цен на недвижимость в крупных городах – это смешная сумма, далеко не покрывающая реальные потери.

Да и сам процесс решения о компенсации и порядок выплаты зачастую зависит от доброй воли или прихоти конкретного чиновника. Так что при потере титула государство не слишком вам поможет.

Что же можно посоветовать заемщикам? Только одно: страхуйтесь! Причем на полную стоимость приобретенной квартиры — иначе получится по принципу «скупой платит дважды». В настоящее время это самый надежный способ минимизировать риски утрата права собственности на предмет ипотеки.

Не стоит даже гипотетически подводить себя к ситуации, когда вы потеряете «все, что было нажито непосильным трудом», и при этом останетесь с непогашенным ипотечным долгом. В то время как при наличии страхового полиса выплату банку в размере невыплаченного остатка долга и процентов по кредиту произведет страховая компания.

Страхование титула на полную стоимость позволит не только погасить кредит перед банком, но и вернуть ваши собственные средства, вложенные в покупку недвижимости.

Вместо эпилога

Учитывая вышеизложенное, страхование титула на полный срок кредитования является не только оправданным, но и необходимым.

В качестве последнего аргумента, напомним, что «в случае чего» представители страховой компании окажут вам квалифицированную юридическую помощь — в том числе и при отстаивании ваших интересов в суде.

Это не альтруизм — расчет: страховая компания не заинтересована в осуществлении страховой выплаты, поэтому приложит все усилия для отстаивания интересов заемщика.

Источник: https://credits.ru/publications/364328/strahovanie-titula-pri-ipoteke/

Титульное страхование недвижимости: что это, нужно ли страховаться

Титул в страховании это
https://pixabay.com/illustrations/insurance-home-house-home-insurance-1991226/

Это страхование угрозы материального ущерба, который может понести добросовестный покупатель из-за потери права собственности (титула) на имущество.

В данном случае титулом является документ, который подтверждает законность владения, использования и распоряжения недвижимостью.

Ну а объектом страхования может выступать право собственности на любой тип недвижимого имущества, например, частный дом, квартира, дача, участок земли, а также здания коммерческого либо промышленного направления.

Для чего нужно страхование титула? Допустим, вы приобрели квартиру, добросовестно зарегистрировали все документы в Росреестре. Но тут появились третьи лица (наследники, долевые собственники и пр.

), обратившиеся в суд и оспорившие ваше право собственности. Неприятная ситуация, не так ли? Если вы застраховали право титула, то компания выплатит вам компенсацию.

А если нет, то не будет ничего – ни денег, ни квартиры.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Следует понимать, что страхуют только жильё на вторичном рынке, поскольку в новостройках продаются квартиры без «истории», то есть на которые ещё не регистрировалось право собственности. В этом плане риски почти полностью сведены к нолю. Так что, можно сказать, что страхование титула выгодно, прежде всего, именно приобретателю, поскольку защищает его интересы.

Страховой случай возникает, когда поступает претензия от третьей стороны (лица или организации), интересы которой были нарушены при оформлении сделки купли-продажи недвижимого имущества.

Добросовестный собственник рискует лишиться своих прав на объект, если:

  • судебные органы признают сделку по покупке недвижимости недействительной;
  • суд удовлетворит виндикационный иск и истребует имущество из незаконного пользования (при этом новый владелец может лишиться жилья, даже если будет признаны незаконными сделки, которые предшествовали нынешней покупке).

Если анализировать судебные решения по данной проблеме в нашей стране, то можно выделить самые распространённые риски, связанные с утратой титула.

К ним относят следующие ситуации:

  • нарушение прав собственности детей младше 18 лет;
  • ущемление интересов наследников, которые не знали о своих правах и не могли претендовать на наследство;
  • установление недееспособности одно из прежних собственников недвижимости (то есть один из продавцов не осознавал последствия своего поступка);
  • несогласие супруга/и на продажу совместно нажитого имущества (пример: муж продал квартиру, половина которой принадлежала его жене; она может оспорить сделку);
  • мошеннические действия в последней сделке купли-продажи либо в более ранних процедурах;
  • неправильно оформленная документация (данные, указанные в правоустанавливающих и правоподтверждающих документах, некорректны);
  • подписание продавцом договора под влиянием шантажа, угрозы применения насилия, обманных действий, а также вследствие стечения тяжёлых обстоятельств;
  • заключение сделки в результате умышленного сговора покупателя и продавца.

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, если сделка по какому-либо из вышеописанных оснований будет признана недействительной, то стороны должны вернуть друг другу всё полученное либо возместить стоимость. Срок исковой давности по подобным делам составляет три года, в отдельных случаях – до 10 лет.

https://pixabay.

com/photos/house-money-euro-coin-coins-167734/

Ипотечный кредит отличается продолжительным сроком действия.

А значит, банковская организация стремится минимизировать риски путём страхования.

По российским законам жилищный заёмщик обязан страховать только предмет залога – то бишь саму квартиру или дом – от различных угроз. От всех других видов страховки клиент вправе отказаться.

Однако многие кредиторы желают вообще свести риски к нулю, поэтому выдают жилищные займы при комплексном страховании, куда включают:

  • оформление страховки на имущество;
  • страхование жизни и здоровья заёмщика;
  • страхование титула (полис приобретается только у определённых компаний).

Если сделка признаётся недействительной либо ничтожной, страховая организация возвращает банку невыплаченную сумму по ссуде, а оставшуюся часть получает собственник, оставшийся без жилья. Но ещё раз заметим: по закону комплексное страхование не является обязательным, поэтому клиент вправе от него отказаться. Хотя, возможно, в этом случае кредитор попросту повысит процентную ставку.

Одновременно с этим можно застраховать титул собственника и самостоятельно, особенно если есть сомнения в юридической чистоте объекта недвижимости. При этом страховую компанию придётся искать самостоятельно, ориентируясь на разные факторы. Особенно важно при этом изучить договор, чтобы в дальнейшем избежать возможных проблем с выплатой денег.

Какие нужны документы

У каждой компании, занимающей страхованием рисков, имеются свои требования к документации. Поэтому список бумаг для оформления полиса может быть различным, в зависимости от того, к какому страховщику вы обратитесь.

Но всё же есть общий перечень, который включает следующие документы:

  • удостоверения личности (паспорта) продавца и покупателя;
  • выписка из домовой книги (здесь должны быть данные о всех жильцах, которые были прописаны и выписаны);
  • техпаспорт квартиры;
  • кадастровый паспорт;
  • правоустанавливающая документация (договоры купли-продажи, вступления в наследование, обмена, завещание; желательно за последние 5 лет);
  • выписка из ЕГРН;
  • собственно сам договор купли-продажи;
  • кредитный договор, если недвижимость приобретается в ипотеку.

В зависимости от ситуации и нюансов сделки страхователь может потребовать и другие документы. К примеру, согласие мужа/жены, если недвижимость продавал кто-либо из них, одобрение со стороны органов опеки, если одним из собственников проданной квартиры являлся несовершеннолетний ребёнок.

https://pixabay.

com/photos/contract-consultation-office-408216/

Теоретически страхование титула квартиры выглядит как надёжный инструментарий, которые обеспечивает новому владельцу защиту от возможных рисков.

Однако, к огромному сожалению, на практике дело обстоит несколько иначе. Многие страховщики, чтобы минимизировать убытки, составляют договоры так, что наиболее вероятные риски не покрываются.

Поэтому если вы решили застраховать титул в страховой компании, нужно крайне скрупулёзно подходить как к выбору организации, так и подписанию всех документов. Ну а на что конкретно нужно обращать особое внимание в договоре?

  1. Присутствие в качестве страхового случая удовлетворённого судом виндикационного иска. Это один из самых распространённых рисков, когда иск предъявляется (и удовлетворяется) даже добросовестному покупателю. И даже в том случае, если объект недвижимости прошёл через несколько собственников.
  2. Минимальное количество исключений. Страховщики всеми способами стремятся огородить себя от выплат, поэтому вносят в договор различные исключения. Например, случай не признаётся страховым, если появился до оформления страхового договора, тогда как последствия возникли уже во время действия соглашения.
  3. Отсутствие условий, по которым из размера страховой выплаты удерживается сумма, которую по решению суда продавец должен вернуть страхователю. В норме страховщик сначала осуществляет выплаты, а уже потом требует от ответственного за убытки лица возместить все расходы.
  4. Срок договора. Как мы уже отмечали, по некоторым делам, связанным с потерей титула, срок исковой давности составляет до 10 лет. Поэтому и страховой договор лучше оформлять тоже на такой срок с ежегодным внесением платежей. В ином случае компания может прознать о начале судебного разбирательства и отказать в продлении договора.

Естественно, также следует обращать внимание и на стоимость страховки. Но тут необходимо изучать предложения всех крупных игроков страхового рынка, которые предоставляют подобную услугу.

Сколько стоит титульное страхование

Страховщики устанавливают цену страхового полиса, исходя из множества факторов. Так, они учитывают «биографию» недвижимого имущества, стоимость жилья, особенности заключённого с банком договора (если речь идёт об ипотеке) и пр. Чем меньше владельцев было у квартиры, тем ниже тариф. А стоимость страховки в первый год будет выше, чем в последующие.

На сегодняшний день тарифы находятся в диапазоне от 0,3 до 1% от страховой суммы. Но окончательно вам назовут все параметры, когда изучат документацию на имущество. Возможно, тариф поднимут, если специалисты сочтут, что угрозы лишения титула в вашем случае выше, чем обычно.

Оформить страховой полис можно в следующих организациях:

  • Ингосстрах (только ипотечную квартиру);
  • СОГАЗ (полис оформляется на год либо на срок ипотечного кредита);
  • РЕСО (по желанию клиента);
  • АльфаСтрахование (только в рамках ипотечного кредита);
  • Росгосстрах (на 3 года с возможностью пролонгации).

Какие случаи не являются страховыми

https://pixabay.com/photos/gavel-auction-law-hammer-symbol-2492011/

Страхование утраты права собственности на жилье сопровождается целым ворохом бумаг, а также обставляется рядом условий. Например, страховщики сразу предупреждают о том, что в ряде случаев в выплате страховки будет отказано.

Рассмотрим примеры.

  • Последствия ядерного удара, в результате чего жильё было повреждено или попало в зону заражения.
  • Войны, народные восстания, путчи, гражданские противостояние в стране.
  • Конфискация застрахованной недвижимости (по любым основаниям) государственными регуляторами.
  • Взыскание судебных органов по неисполненным страхователем обязательствам (когда квартиру арестовывают за долги).
  • Лишение прав собственности из-за неправильного распоряжения имуществом (речь идёт о бесхозяйственном отношении к жилью).
  • Выкуп застрахованного участка земли для нужд государства либо муниципалитета.

У каждой компании есть свои собственные исключительные случаи, поэтому с ними следует ознакомиться ещё до заключения договора.

Заключение

Итак, титульное страхование – это страхование от потери прав собственника на приобретённый объект недвижимости.

Тут вы страхуете квартиру от юридических рисков, тогда как при обычном страховании учитываются физические угрозы имуществу.

При заключении договора нужно учитывать множество нюансов, чтобы при наступлении страхового случая не остаться у разбитого корыта, то есть у закрытой двери когда-то своего жилья.

Оценка статьи:

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/nedvizhimost/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.