Титульное страхование недвижимости альфастрахование

Содержание

Титульное страхование, попытки оформить и надо ли?

Титульное страхование недвижимости альфастрахование

Короткий ликбез про внутренние механизмы банков, при выдаче ипотечных кредитов, а также ещё несколько маленьких хитростей, понимание которых может Вам здорово помочь в некоторых ситуациях

Существует достаточно распространённое (как я недавно узнал) в корне неверное заблуждение обывателей о том, что, якобы, при покупке квартиры в ипотеку банк каким-то особым способом дополнительно проверяет «юридическую чистоту» квартиры. И, дескать, в связи с этим, такие покупки каким-то особым образом становятся более безопасными. Это не так.

Да, банк проверяет документы на квартиру, но не тщательнее, чем если бы вы их показали бы любому другому компетентному юристу из десятков, существующих в любом крупном городе, юридических контор.

И тут нужно понимать кое-что.

Документы на будущий предмет залога принимает кредитный консультант, которому они лично совершенно безразличны – это понятно, я надеюсь.

Далее они (документы, в том числе на квартиру) «уходят» в юридический отдел, и каждому конкретно взятому юристу в нём точно также совершенно пофиг на всё, что он делает, и на ваши документы в частности, и единственная его задача – это проверить соответствие лежащих на его столе документов тем стандартам, которые существуют в данном конкретном банке.

Более того, и банку пофиг, чаще всего, на предмет залога, так как в подавляющем большинстве случаев банк лишь формирует некий «портфель» из обязательств (кредитов), обеспеченных залогом, после чего перепродаёт его («портфель», и вашу ипотеку в нём) дальше (уступает право требования), после чего исполняет лишь роль посредника между вами (заёмщиком) и следующим залогодержателем, обеспечивая перевод ваших платежей ему (и имея с этого свои комиссионные). Всё.

Поэтому, если в последующем у вас возникнут какие-либо проблемы с купленной квартирой, то банку на это – плевать. Более того, и залогодержателю, в общем, плевать, так как риски у него, как правило, застрахованы, поэтому если какие-либо гипотетические проблемы у вас возникнут, то это будут только лишь ваши личные проблемы и ничьи больше.

Хотя, конечно, банк будет участвовать во всех судебных процессах, как «третья сторона», но без фанатизма, как говорится.

Проблемы, при покупке квартиры

Какие проблемы могут возникнуть при покупке квартиры? Вернее, в данном случае – после покупки.

Для начала, сразу отмечу нечто «оптимистичное»: чаще всего все проблемы, которые могут возникнуть после покупки квартиры, невозможно спрогнозировать исходя только лишь из документов на квартиру.

Нет, бывают, конечно, сплошь и рядом случаи, когда документы «кривые-косые», но любой вменяемый юрист видит все эти недочёты сразу, поэтому и говорить про это смысла нет – интересны другие случаи.

Самые распространённые проблемы, которые могут случиться и которые никак невозможно рассмотреть в бумагах, это:

– ущемление чьих-либо прав при приватизации (например, перед приватизацией выписали кого-нибудь, но никуда не прописали). В связи с чем, некие «третьи лица» могут претендовать на данную жилплощадь, оспаривая результаты приватизации и последующую продажу, в некоторых случаях могут восстановить срок исковой давности на подачу иска;

– ущемление прав несовершеннолетних (опять же – до сделки, например, выписав их заранее «вникуда»). И хотя Постановления (или сейчас – Распоряжения?) РОНО для совершения сделки не требуется (если ребёнок – не собственник), тем не менее, суды всегда случаи предполагаемого ущемления прав несовершеннолетних рассматривают через лупу;

– нарушение прав при наследовании (например, наследники какой-нибудь, допустим, «второй» или «третьей» очереди, либо «по праву представления» могут не общаться с наследодателем (например, «натянутые» отношения и/или живут в другом городе) и не знать об «открывшемся» наследстве, а те наследники, что подали заявления о вступлении в наследство могут «тактично» умолчать о них, впоследствии ссылаясь на незнание об аналогичных правах у дальних родственников или на внезапное «расстройство памяти»), но после продажи такой квартиры обделённые наследники могут внезапно объявиться и потребовать включения их в наследство, расторжения сделки;

– нарушение прав супруга (например, поддельное согласие супруга на продажу или оригинальный бланк с печатью нотариуса, но подпись другого лица в нём – видел такое лично);

– продажа человеком, чья дееспособность на момент сделки впоследствии ставится под сомнение (трудно доказать, с одной стороны; с другой стороны, при определённых обстоятельствах, учитывая «особенность нашей судебной реальности», ничего заранее исключать нельзя);

– покупка любого частного дома (коттеджа, таунхауса) в городе и ближайших пригородах. Как показала практика последних лет, наличие права собственности на дом и землю ещё ничего не доказывает, в том числе не гарантирует, что данный дом был построен с соблюдением всех требований закона.

Это не гарантирует ни Свидетельство о праве собственности, ни Акт о вводе в эксплуатацию, ни любая другая бумажка с подписями и печатями, которые дают наши гос.

органы, поскольку в нашем «правовом государстве» всё может поменяться очень внезапно и то, что вчера казалось «правом собственности», может оказаться «филькиной грамотой», которой подотрутся чиновник, полицейский и бульдозерист, которые снесут ваш дом даже без решения суда (в некоторых случаях).

Во всех перечисленных примерах есть своя специфическая судебная практика, в нюансы которой я не собираюсь здесь вдаваться, отмечу только, что почти во всех перечисленных случаях имеет место недобросовестность продавцов, которую крайне трудно вычислить, и за которую, даже в самом печальном случае (расторжение сделки) продавцов практически не вероятно будет привлечь, как правило, к какой-либо серьёзной ответственности (в наших правовых реалиях).

Банк, конечно, как я уже отмечал, будет отстаивать своё право на объект залога, но только в рамках закона. Если противоположная сторона будет иметь ресурс (все понимают значение этого слова) или некие неопровержимые доказательства, влекущие расторжение сделки, то банк тут ничем не сможет помочь своему заёмщику.

Если вы рассчитываете, что штатный юрист банка значительно поможет вам в суде, то вы – наивный.

Более того, проиграв суд, у вас отберут квартиру, одновременно у вас возникнет право на реституцию – возврат тех ваших денег, что вы заплатили продавцу. Но отдавать их вам он будет на общих основаниях, то есть – годами. И если у вас можно отобрать «ипотечную» квартиру, как объект залога, то у него – нет, так как это его «единственное жильё». Можно считать это несправедливым, но это так.

При этом, ваши обязательства перед банком – кредит, вместо со всеми штрафами (при просрочках) и процентами никто не отменял, если вы ещё сами это не поняли. То есть – полный трындец.

Что делать?!

И от всего этого геморроя есть очень лёгкий и элегантный выход – титульное страхование. Иными словами, – страхование от утраты права собственности.

Стоит данная страховка сущие пустяки, по сравнению со всеми вышеописанными рисками, и раньше она была даже обязательной при ипотеке, но потом, чтобы облегчить «бремя» и повысить «доступность» кредита, «титульное страхование» изъяли из обязательных требований, и сейчас многие ипотечные брокеры даже не подозревают о таком «продукте».

Между тем, это очень эффективный инструмент. Более того, к нему требуется прибегать не более 3-х лет – срок исковой давности.

Как показывает практика, если какие-либо проблемы со сделкой могут случиться, то они произойдут в первые год-два.

Бывают, конечно, случаи, когда иски возникают спустя много лет, но восстановить срок исковой давности – это достаточно трудная задача, такое случается крайне редко, поэтому «титульное страхование» в первые 3 года можно считать, фактически, панацеей от любых гипотетических проблем.

P.S. На первичном рынке использование такого инструмента практически не нужно, если только нет «переступок».

Одновременно отмечу, что, конечно-же, данный инструмент можно использовать не только при покупке квартиры в ипотеку, но и при обычной купле-продаже.

P.S.2 Сам себя поправлю: и даже на «первичном рынке» могут быть проблемы, если, например, продавец (застройщик) в предбанкротном состоянии продал одну квартиру двум-трём покупателям (хотя сейчас такие схемы почти невозможно себе представить – регистрация ДДУ в регпалате должна отсекать такие случаи).

Также сюда же можно добавить в качестве рисков и чистый криминал – например, продажа подставным лицом с поддельным паспортом или на основании «нарисованных» документов (решение суда мошенники очень любят подделывать, и это вовсе не выдумки), получение денег от имени юр.лица неуполномоченным лицом и т.д. и т.п.

P.S.3 Да, цена вопроса, наверное, всех интересует.

Ранее, когда «титульное страхование» было обязательным при ипотеке, его стоимость составляла, если мне не изменяет память, примерно 0,5% от стоимости квартиры.

Считаю, что это незначительная плата за своё душевное спокойствие.

Сейчас, когда оно стало менее распространено, то, возможно, стоимость его, как «специфического продукта», подросла, но практическая привлекательность от этого не уменьшилась, я считаю.

А вы слышали когда-либо о «титульном страховании»?

Источник: https://pikabu.ru/story/titulnoe_strakhovanie_popyitki_oformit_i_nado_li_5345852

Альфа-банк – отзыв

Титульное страхование недвижимости альфастрахование

Не советую обращаться к услугам данного банка. Хотела сделать рефинансирование ипотеки, ранее взятой в сбербанке, предложение было заманчивое 7,99% вместо наших 9,4% на 3600 платёж был бы меньше. Но из-за за навязанных страховок, а в случае отказа от них ставка повышается за каждый случай на 2% но об этом я уже узнала позже , благодаря отзывам на форуме. В чем минусы:

1) менеджеры абсолютно не заинтересованы в новых клиентах

2) подача заявки онлайн на сайте Альфа-Банк, после одобрения назначается менеджер который никогда не берет трубку, не консультирует по вопросам страхования, на 10 писем отвечает максимум на одно и то очень лениво интервал от 2 часов до суток

3) график платежей – вы его никогда не дождётесь и не узнаете о реальных ежемесячных платежах до самой сделки

4) навязывание титульного страхования на первые три года права собственности. Лично я о титульном страховании узнала из форума, а это ещё как оказалось +9000 в год, к страхованию жизни и недвижимости. А в случае отказа ставка на весь период рефинансирования не 7,99 а 9,99%.

Самое печальное в моем случае, что менеджер обманул с титульным страхованием, на моё решение об отказе от него, она ответным письмом сообщила, что ставка та же 7,99% в связи с чем ввела меня в заблуждение, но я к этому времени уже оплатила оценку недвижимости 6000. Как прошла оценка это тоже целая история. Одним словом я за целый месяц потратила столько сил и времени, а также 6т рублей за оценку а обещанных первоночальныхусловий так и не получила.

Недостатки

  • На 8-800 больше ждешь, чем помогут
  • Не говорят об условиях использования
  • Не информируют о услугах полностью
  • Низкая квалификация работников
  • Обманывают
  • Хитрованят

Читать все отзывы 565

Другие отзывы

Читать все отзывы 565

Смотрите также

  • Кредитная карта рассрочки Альфа-банк Вместо денег Так ли ОПАСНЫ КРЕДИТНЫЕ карты, как о них говорят? А МОЖЕТ Альфа-Банк сломает все СТЕРЕОТИПЫ? Моя ПЕРВАЯ кредитная карта и, первый найденный ПОДВОДНЫЙ КАМЕНЬ! Не являюсь любителем кредитов, рассрочек и прочих займов, потому, как, взяв чужое, все равно, рано или поздно, придется отдавать свое , родное, да еще и с немалым процентом.
  • Компьютерная программа Мобильное приложение Альфа-банк Если бы всё было бесплатно, было бы здорово! Приложением Альфа-банка я пользуюсь уже пару лет. Раньше я использовала смс-уведомления, но потом решила отказаться от платной услуги и сэкономить чуть больше 700 рублей в год. Ведь посмотреть свои расходы я могу и в приложении. Приложение можно скачать бесплатно в Google Play.
  • Роман с Русским Стандартом длиною пять лет – было все: кредитки, вклады, потреб кредиты, денежные кредиты, а также расскажу про поистине УДИВИТЕЛЬНЫЕ страховки!!!! Заходите. Начну с того, что в прошлом я – сотрудник конкурирующего банка, но это в прошлом, так что намеренно поливать грязью услуги Русского Стандарта я не буду. Даже напротив – наши “зелененькие” конкуренты всегда меня умиляли. Правда, они теперь уже не зелененькие – их корпоративный цвет теперь бордовый.
  • Обратилась в МДМ банк для того, чтобы рефинансировать потребительские кредиты в Ренессанс банке и Русском стандарте. Про банк до этого ничего не слышала, нашла при случайном поиске в интернете.
  • Коммерческий банк Центр-Инвест Центр-Инвест – хороший банк. Я пока доволен! Несколько лет подряд я пользовался услугами банка Центр-Инвест только для оплаты коммунальных услуг. Но летом этого года решил сделать небольшой депозитный вклад под процент. Идти в Сбербанк смыла не было ибо проценты там сейчас никакой критике не подаются.
  • Странный банк… после него я начала ценить Сбербанк)))) С данным банком меня свела судьба для оплаты учебы. Если бы не это, я бы туда и не заглянула. Т.к. внешне он мне не симпатичен, время работы ограничено очень и всего один филиал в Новосибирске, где работают с физ.лицами.
  • Восточный экспресс банк. Как не попасть на деньги Всем привет. Столкнулась и я с этим грабительством. Как жаль что раньше не зашла на Айрек и не прочитала отзывы об этом банке. Все знают акцию в крупных магазинах бытовой техники, когда можно взять какой-либо товар в рассрочку без переплаты и первого взноса. Называется 0-0-24 или 0-0-12.
  • Банк в котором всегда обедают… Привет, мои солнышки! Сколько банковских карт я открыла-закрыла, не сосчитать. Около 3-х лет, я была на волне “Возрождения”. Отделение в котором обслуживалась и часто бывала я находится в Подмосковье (г. Железнодорожный).
  • Балтийский Банк в Петербурге Отзыв постоянного клиента + пример переплаты по кредиту+ советы опытного заемщика Здравствуйте дорогие читатели ! Впервые клиентом балтийского банка я стала , когда поступила на очное в университет . Мне оформили карту балтийского банка для начисления стипендии.

Популярные отзывы

  • Между “узнать о льготной ипотеке” и “начать ее оформлять” прошло три дня. Льготная ипотека Господдержка под 6.1% в Сбербанке. Условия, подводные камни, регистрация в дом клик и мои впечатления ღ ღ ღ ღ ღ Всем солнечный привет! ღ ღ ღ ღ ღ   Как только я переехала в Санкт-Петербург, моя первая и главная цель была – свое жилье. Думаю, человек, который приехал из небольшого города, эдакий “понаехавший” как и я, знает и понимает, сколько денег обычно уходит на съем квартиры.
  • ЮMoney / Яндекс.Деньги – сервис онлайн-платежей ⛔️ -1: ещё один кошелек покинул айрек ➤ ЮMoney ограничили выплаты Здравствуйте!   Среда. Работа. Обычный день, который не предвещал ничего плохого. Сидишь, работаешь, а тут бац и отменили выводы на ЮMoney с айрека . Как мы знаем, то юр лицо сайта зарегистрировано не в России, поэтому на него действует данное ограничение.
  • Одна ситуация перечеркнула 5 лет доверия банку. Вот уж не думала писать отзыв на банк, но несколько недель назад со мной приключилась не очень приятная история, а виной тому такой хвалебный и знаменитый ПриватБанк. Знакомые, родственники долгое время доверяют свои средства именно этому банку, по их словам, в нем масса преимуществ.
  • Молодёжная карта от Сбербанка Эта карта подпортила нам впечатление от поездки в Калининград. Кэшбэк без кэшбека, мобильные банк без уведомлений, постоянный отток каких-то средств и все это Молодежная карта! Добрый день, дорогой читатель. Данную карту мы с дочерью решили заказать, практически сразу как только той исполнилась четырнадцать лет. Все дело было в том, что дочь часто бывает у бабушки в другом городе и наличие такой карты было бы удобно.
  • Вывод денег с irecommend на телефон МТС. Комиссия 0.9%. Перевод с телефона на любую карту или кошелёк Сегодня расскажу, как я выводила, честно заработанные деньги с этого сайта.   Когда объявили, что вывод на qiwi кошелёк запрещён, я расстроилась, так как я очень люблю сервис qiwi, он прост и удобен в использовании, а так же, все выводы можно сделать без комиссии.
  • С картой Тинькофф black можно заработать деньги. Мой опыт использования карты около двух лет. Всем привет! Хранить деньги наличными я не люблю, поэтому они всегда у меня на карте. У меня даже кошелька нет. Раньше лежали на дебетовой карте Сбербанка, ни каких процентов там не было. Как только я узнала о дебетовый карте с кэшбэком , я сразу решила оформить её.
  • Бонусная программа “Спасибо от Сбербанка” Ваше “Спасибо” в карман не положишь, бонусная программа от Сбербанка. Так вот ты какой, кэшбэк по русски!? О бонусной программе от Сбербанка я не раз слышала и читала, но вот пользователем данной программы стала совсем недавно. Встретив первую годовщину с бонусной программой “Спасибо от Сбербанка”, я могу сделать выводы и поделиться своим впечатлением. Что же это такое, бонусы Спасибо от Сбербанка?
  • Самый жадный, медленный и несовременный банк в России. Почти детективная история о том, как банк украл наше время и едва не оставил еще и без денег. Столкнуться с Газпромбанком мне пришлось не по своей воле. Мы продавали квартиру, а одни из покупателей в цепочке брали там ипотеку, поэтому выбора места проведения сделки у нас не было. Но я хочу предостеречь всех.
  • Электронный кошелек Webmoney Всё пропало. Моя боль и печаль. Как благодаря Webmoney в заработок на Irecommend в одночасье потерял всякий смысл. Мои безнадёжно потерянные деньги, благодаря политике Webmoney. Прощаюсь с Irecommend, это мой последний отзыв. Добрый день!   Предистория: Моя история начнётся с того, что я живу в европейской стране. И пару-тройку лет назад мне случайно попалась информация о возможности писать отзывы, за это получать небольшой доход в виде электронных денег и тратить эти деньги хотя бы на китайской платформе Алиэкспресс .
  • Лучше не связываться с банком Восточный. Кредит уже год, как закрыт, а мне опять приходится идти в их офис. Хамство, навязывание кредитов, офисы, в которые невозможно попасть, и прочие радости… Год назад я оформила кредит в банке Восточный. И это было моим самым глупым поступком за последние пару лет уж точно. Если коротко, мы решили поставить пластиковые окна и, удобства ради, согласились воспользоваться беспроцентной рассрочкой, которую любезно предоставляли Стеклопласт ( привет им…

Источник: https://irecommend.ru/content/navyazyvayut-lyudyam-titulnoe-strakhovanie-ne-konsultiruyut-po-strakhovym-produktam-ipoteki

Страхование ипотеки в “Альфастраховании”:тарифы 2021 года, калькулятор и отзывы

Титульное страхование недвижимости альфастрахование

Одним из условий любого банка, выдающего заемщикам ипотеку, является страхование залогового имущества. Многие банки предлагают свои страховые компании для заключения договора. Но по закону каждый клиент имеет право выбрать свою страховую фирму с учетом надежности, качества обслуживания, стоимости оформления и других показателей.

Одной из самых надежных, стабильных и крупных организаций, которые защищают заемщиков и банки от возможных финансовых рисков, является АльфаСтрахование.

Какие риски покрывает ипотечная страховка?

Все зависит от программы страхования. Заемщик может оформить в Альфе такие виды страховки по ипотеке.

Повреждения, гибели имущества

Это обязательный вид страховки, без которой ни одна кредитная организация не выдаст заемщику ипотеку. По этому типу страхования страхуются только конструктивные элементы недвижимости. Альфа обеспечивает защиту квартиры/дома от разрушений или повреждений, которые произошли в результате пожаров, заливов, взрывов, аварий, стихийных бедствий и т. д.

Если страховой случай по этому типу наступит, тогда фирма вынуждена будет погасить банку оставшуюся сумму ипотеки.

Жизни и здоровья

Обычно ипотека выдается на большой срок – не меньше 15 лет. За это время заемщик не может спрогнозировать, что с ним случится через такой промежуток времени. Поэтому страховка жизни и здоровья – отличный вариант для тех, кто любит перестраховываться и думает о будущем.

Если страховой случай наступит – заемщик станет инвалидом или скончается, не выплатив задолженность банку, то остаток задолженности должна будет выплатить страховая фирма, а не родственники/созаемщики/поручители умершего.

Титульная страховка

Целесообразно оформлять ее в том случае, если заемщик покупает жилье в ипотеку «с рук» – квартиру на вторичном рынке недвижимости.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда продавец скрыл некоторые особенности по квартире, и сделку купли-продажи признали недействительной, заключается титульная гарантия.

Согласно ей заемщик полностью защищает свое право собственности на недвижимость.

И даже если суд признает сделку купли-продажи недействительной, то страховая сможет полностью компенсировать расходы покупателя. Не нужно оформлять титульную страховку на весь срок кредитования. Можно оформить ее на 3 года, ведь именно в течение этого времени продавец или третье лицо может оспорить сделку.

Страхование ответственности по ипотеке

В этой страховке нуждаются те заемщики, которые не уверены в том, что смогут полностью погасить задолженность перед банком. Если заемщик вдруг станет неплатежеспособным по уважительным причинам, то страховая возьмет на себя его обязательства по выплате банку ипотеки.

Программы защиты по ипотеке

Альфа предлагает такие варианты ипотечного страхования:

  • Первичное обращение в компанию;
  • Переход из другой страховой фирмы;
  • Сопровождение сделки ипотечного страхования;
  • Добровольное титульное страхование.

Страхование залога по ипотеке

Это обязательный тип страхования, без которого ни одному человеку банк не выдаст ипотеку. Для ее оформления нужно принести в Альфу такие документы:

  1. Копию ипотечной сделки;
  2. Копию сделки купли-продажи недвижимости;
  3. Заявление (образец нужно взять на месте);
  4. Опись имущества, которое тоже подлежит страхованию;
  5. Свидетельство о гос. регистрации залога;
  6. Квитанцию об оплате пошлины;
  7. Выписку из реестра регистрации залога.

Список документов организация может изменять/дополнять.

Страхование жизни и здоровья заемщиков по ипотеке

Это предложение выгодно как для заемщика, так и для банка. Последний защищает свои имущественные интересы, а заемщику может быть возвращена страховая сумма при наступлении страхового случая – если он потеряет здоровье (станет инвалидом) или погибнет/умрет.

Стоимость этого вида страховки зависит от таких факторов, как возраст клиента, оформляющего договор, состояние его здоровья, особенности его профессиональной деятельности.

По условиям сделки страховая не должна выплачивать задолженность банку, если заемщик покончил жизнь самоубийством. Также под страховой случай не подпадает алкогольное или наркотическое опьянение человека.

Добровольное титульное страхование по ипотеке

Оно является гарантией того, что новый собственник недвижимости может не переживать о том, что события, произошедшие до момента оформления сделки купли-продажи, могут каким-то образом повлиять на возврат квартиры старому владельцу.

Страхование титула можно оформить как в пользу банка (при наступлении страхового случая организация вынуждена будет погасить оставшуюся задолженность банку), так и в пользу заемщика. Страховой случай наступает только тогда, когда суд признает сделку купли-продажи жилья недействительной.

Расчет стоимости страховки

Самостоятельно просчитать стоимость страховки будет сложно, потому что для каждого клиента Альфа проводит индивидуальный просчет с учетом возраста заемщика, наличия у него хронических заболеваний, особенностей его профессии, стоимости приобретаемой недвижимости и др.

На сайте Альфы нет онлайн калькулятора для просчета стоимости страховки по ипотеке.

Порядок оформления и бланки заявлений

Чтобы оформить сделку страхования, для начала нужно получить одобрение банка на выдачу ипотечного кредита. Если одобрение будет получено, тогда можно перейти к следующему шагу – подать заявку в АльфаСтрахование на оформление сделки. Подать ее можно несколькими способами:

  • Через отделение страховой – посмотреть ближайший офис можно на ее официальном сайте.
  • В режиме онлайн – на сайте компании. Для подачи заявки нужно кликнуть по подходящему предложению («Частным лицам» – «Жилье» – «Ипотека» – выбрать вариант ипотечного страхования). В открывшемся окне заполнить форму: ввести Ф.И.О., город обращения, телефон, адрес электронной почты; внести детали полиса – наименование банка кредитора, сумму ипотеки, необходимость страховки созаемщика. После заполнения всех полей нужно кликнуть по кнопке «Отправить заявку».
  • По телефону. Подать заявку по телефону нельзя, но позвонив по номеру 8 800 333 0 999, можно узнать о стоимости страховки по конкретному предложению. Также по этому телефону специалисты могут проконсультировать человека, куда ему нужно обратиться для оформления договора, какие документы принести, какова стоимость договора и т. д.
  • Через банк. АльфаСтрахование сотрудничает со многими банками, выдающими людям ипотеку: с Альфа-Банком, ДельтаКредитом, Абсолютом, Росбанком, Совкомбанком и др.

Чтобы подать заявку на оформление договора страхования, заинтересованное лицо должно заполнить бланк заявления, который можно скачать на официальном сайте компании.

Оплата и продление

Внести платеж по страховому договору можно несколькими способами:

  1. Через кассу обслуживающего банка;
  2. Через банкомат;
  3. Через интернет–банк по реквизитам.

Страховые взносы клиент должен уплачивать ежегодно до момента окончания действия ипотечного договора.

Нужно ли каждый год оформлять новый полис?

Обычно договор заключается на весь срок ипотеки с ежегодной оплатой страховой премии. Но иногда клиенты не соглашаются на такие условия, а хотят заключить договор на 1 год. Когда возникает необходимость продлить страховку, то в этом случае нужно идти в офис фирмы и подавать заявку на перезаключение договора или на оформление дополнительного соглашения.

Обязательно ли приезжать в офис Альфы для продления договора?

Если договор заключен на несколько лет, тогда компания должна выслать клиенту на электронную почту счет для оплаты очередного взноса. После этого человек должен направить в организацию таким же образом сканированную копию квитанцию об оплате. Если же человек инициирует подписание дополнительного соглашения о продлении договора, тогда ему обязательно нужно лично явиться в офис.

Досрочное погашение ипотеки: как быть со страховкой по ипотеке?

Если договор страхования был заключен на весь срок ипотеки, а заемщик решил погасить задолженность досрочно, то для возврата неиспользованной страховой премии ему нужно принести в офис компании копию справки из кредитного учреждения о досрочном погашении долга. Если такая справка будет предоставлена, тогда сотрудник фирмы ОАО АльфаСтрахование произведет возврат средств.

Документы для приобретения страховки по ипотеке

В зависимости от типа страховки Альфа может запросить такие документы:

  • Заявление установленной формы;
  • Гражданский паспорт страхователя;
  • Копия ипотечного договора;
  • Свидетельство ЕГРН;
  • Копия договора купли-продажи;
  • Отчет оценщика о стоимости объекта недвижимость;
  • Справка из медицинского учреждения о состоянии здоровья клиента и др.

Желательно принести все возможные оригиналы документов, а также их копии.

Что делать при возникновении страхового случая?

Если имущество клиента пострадало, и этот инцидент подпадает под страховой случай, тогда клиент компании имеет право на получение компенсационной выплаты. Для этого ему нужно:

  1. Позвонить в офис организации и сообщить о наступлении страхового случая. Вызвать специалиста, который приедет на место происшествия и сможет зафиксировать (подтвердить) случившееся.
  2. Добиться того, чтобы специалист после проверки жилья выдал акт, где будет указано о причиненном ущербе.
  3. Пойти с актом в офис Альфы, подать заявление на получение выплаты. Предоставить другие документы по запросу специалиста.
  4. Дождаться, когда специалисты оценят ущерб.
  5. Получить выплату удобным способом.

При наступлении страхового случая по ипотеке заемщик должен как можно раньше сообщить в компании о случившейся неприятности. Сделать это нужно в течение 72 часов после происшествия.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Как ее можно вернуть?

Отказаться от страхования залоговой недвижимости нельзя, потому что без такого вида страхования ни один банк не выдаст ипотеку. А вот от других видов страхования отказаться можно. И даже если банк навязал заемщику страховку здоровья, а тот вначале согласился и оформил сделку со страховой, а потом понял, что ее стоимость велика, то он имеет право разорвать договор. Для этого нужно:

  • Обратиться в страховую с заявлением о расторжении сделки;
  • Подать заявление в течение 2 недель после того, как будет оформлен договор;
  • Вместе с заявлением предоставить паспорт, полис и квитанцию об оплате услуги;
  • Указать в заявлении реквизиты, на которые компания в дальнейшем произведет возврат средств.

Преимущества и недостатки Альфы

Плюсы:

  • + Клиентам доступны все варианты ипотечного кредитования: не только на залоговое имущество, но и на здоровье, жизнь заемщика, титульное страхование;
  • + Можно оформить заявку удобным для клиента способом – онлайн, по телефону, в офисе;
  • + Есть возможность оформить льготную страховку – если клиент желает перезаключить договор с АльфаСтрахованием, предварительно разорвав его с другой страховой компанией;
  • + Заявки клиентов рассматриваются оперативно;
  • + Фирма работает в режиме 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. Клиенты могут задавать вопросы, интересоваться какой-то информацией на сайте компании;
  • + Организация имеет много представительств в разных городах;
  • + Есть функция круглосуточной поддержки клиентов;
  • + Компания быстро осуществляет компенсацию при наступлении страхового случая;
  • + Фирма сотрудничает со многими банками РФ.

Минусы:

  1. – Высокие цены на услуги страхования (завышенный процент);
  2. – Сложности в дозвоне на горячую линию.

Отзывы

Клиенты по-разному отзываются о работе компании. Есть как довольные страховщики, так и те, кто остался недовольным качеством обслуживания, ценами и др.

Те клиенты, которым понравилось сотрудничать с компанией АльфаСтрахование, отмечают отличный сервис, возможность дистанционного обслуживания, расширенные возможности по программам, привлекательные тарифы, возможность в любую минут задать специалисту вопрос по горячей линии.

Дмитрий, Ростов
«В фирме АльфаСтрахование я переоформлял страховой договор, который раньше был заключен с другой фирмой.

Но там стоимость страхования была запредельно высокой, поэтому я промониторил предложения других организаций и так нашел вышеобозначенную компанию.

Меня подкупили не только приемлемые цены на услуги, но и тот факт, что эта организация выдавала еще и скидку тем клиентам, которые переоформляют договор».

Евгения, Москва
«Серьезная и правильная компания. Реально выплачивает деньги вовремя при наступлении страхового случая. Я сама с этим столкнулась. Принесла заявление на выплату страхового случая, доказательства того, что он наступил. Альфа через неделю перевела деньги».

Компания АльфаСтрахование является надежной организацией, услугой которой пользуются миллионы людей, с которой сотрудничают многие банки РФ. Оформить страховку здесь можно на любой вид ипотечного страхования – на залоговое имущество, личное, титульное. Подавать заявку удобно, рассматривается она быстро, оплата средств при наступлении страхового случая происходит оперативно.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/alfastrahovanie-ipoteka/

Титульное страхование не всегда спасает от лишения квартиры

Титульное страхование недвижимости альфастрахование

О том, что нужно тщательно проверять историю квартиры, говорят постоянно, однако в реальности даже профессиональные риелторы и юристы не могут дать гарантию того, что на право собственности покупателя никто никогда не покусится.

Считается, что обезопаситься от потери права собственности можно при помощи титульного страхования – Российская гильдия риелторов даже предложила сделать его обязательным. Однако, как выяснила редакция IRN.RU, титульное страхование работает не всегда.

Во всяком случае, в своем нынешнем виде.

Как лишаются права собственности

По словам директора департамента рисков НСКА Бориса Шаронова, около 2% сделок в год расторгается по решениям судов в результате различных исков. Право собственности может быть оспорено во многих случаях.

Это могут быть ошибки, допущенные при регистрации прошлых сделок, или, например, случаи, когда права собственника предъявляет лицо, чьи права при приватизации или отчуждении недвижимости были нарушены: скажем, на тот момент человек не достиг совершеннолетия, или находился в заключении, или был болен и недееспособен.

Также основанием для претензий может быть наличие поддельной или подложной доверенности при совершении в прошлом какой-либо из сделок, совершение сделок по поддельным или подложным документам, совершение сделок недееспособными лицами или лицами, которые находились под влиянием заблуждения, обмана, насилия, стечения тяжелых обстоятельств или лицами, не способными понимать значение своих действий или руководить ими, совершение сделок с нарушением прав сособственников недвижимости или наследников и другие дефекты в праве собственности.

Лишиться квартиры можно, если продавец страдает психическими расстройствами и в установленном порядке признан недееспособным, на приобретенное имущество наложен судебный арест из-за долгов бывшего владельца, а также в результате мошеннических действий.

Страхование титула

Механизм, призванный решить проблему, – это титульное страхование, которое защищает интересы собственника в случае непредвиденной утраты квартиры.

Застрахованным риском в данном случае является утрата объекта недвижимости вследствие прекращения права собственности по причинам, не зависящим от страхователя.

Страховка покрывает оговоренную сумму (обычно – рыночную стоимость квартиры на момент сделки), также в договоре титульного страхования может быть предусмотрено покрытие расходов на ведение дел в суде.

Первый полис титульного страхования в России был выдан в 1994 году компанией «Стандарт-Резерв». Однако, по словам Бориса Шаронова, официально титульного страхования не существовало вплоть до 1998 года, когда страховые компании, включая, в частности, «Стандарт-Резерв», «Росгосстрах», «Лидер», РОСНО, «Спасские ворота» и др., получили первые лицензии на осуществление титульного страхования.

Эксперт приводит пример из страховой практики: в 1995 году пропал бизнесмен; через много лет его дочь, получив с помощью определенных «профессионалов» свидетельство о его смерти и завещание в свою пользу, продала квартиру отца.

«Впоследствии сделка была оспорена родственниками жены пропавшего собственника.

К счастью, у нового владельца квартиры был полис титульного страхования, ему удалось отстоять квартиру с помощью адвоката страховой компании», – рассказывает Борис Шаронов.

Страхование титула получило стимул для развития только с приходом ипотечного кредитования. Банки, знающие о наличии титульных рисков, настаивали, чтобы заемщики страховали риск утраты права собственности при получении ипотечных кредитов.

Сегодня большинство страховщиков занимаются титульным страхованием только в рамках сотрудничества с банками, причем полагаются, главным образом, на результаты банковской проверки заёмщика и чистоты сделки, поэтому заключают такие договоры едва ли не автоматически.

Однако нужно иметь в виду, что страховое возмещение в таком случае получит банк, а не покупатель квартиры.

То есть он в любом случае лишится собственности, банк получит страховку, а максимум, на что может претендовать человек – на разницу между страховой выплатой и остатком долговых обязательств перед банком.

Когда могут отказать

По словам управляющего партнера «Миэль-Сеть офисов недвижимости» Татьяны Саксонцевой, страховые компании порой отказывают в заключении договора титульного страхования в связи с высокорисковой историей переходов прав на объект недвижимости: недавнее наследство по завещанию, неправильное определение долей, двойные продажи квартир в новостройках, нарушения прав несовершеннолетних при приватизации.

Отказать также могут в страховании квартиры, поступившей в собственность по договору ренты, особенно если после смерти получателя ренты прошло менее года, в случае наследования дальними родственниками, продаже по доверенности.

Также надо учитывать, что страховка распространяется только на случаи, когда обстоятельства для выплаты компенсации возникли независимо от страхователя.

Если произошла передача приобретаемого имущества другим лицам по возмездному или безвозмездному договору (даже если человек был введен в заблуждение), страховой выплаты он не получит.

Кроме того, в выплате могут отказать, если застрахованный объект используется не по назначению (например, если жилая квартира используется как офис), если произошло изменение характеристик, свойств, конструктивных параметров объекта недвижимости, если объект подлежит изъятию у страхователя (например, фискальными органами).

Подводные камни

Есть и не столь очевидные нюансы. Первая проблема заключается в сроках. Чаще всего квартира страхуется на три года – срок давности по искам в отношении сделок с недвижимостью составляет три года.

Однако, во-первых, в некоторых случаях срок может быть продлен до 10 лет, а во-вторых, истец может в суде настоять на том, чтобы этот срок отсчитывался не с момента заключения сделки, а с того времени, когда истец узнал, что его права были нарушены. «А узнать, возникнуть на пороге и пригрозить судом он может и через 10, и через 20 лет», – говорит Борис Шаронов.

Выплачивать страховку в течение всех этих лет весьма накладно. Стоимость обычно составляет 0,2-1% в год, а в особо сложных случаях может достигать 5%. То есть это десятки тысяч рублей в год за бюджетную квартиру в Москве.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Еще один важный момент – далеко не всегда страховка будет покрывать риски, о которых думает покупатель, заключая договор с компанией.

«К сожалению, титульное страхование не панацея, так как зачастую страховые компании исключают из страхового покрытия возникновение события, приведшего к наступлению страхового случая, до заключения договора страхования, а страхового случая – в период действия договора, – предупреждает генеральный директор агентства «Финанс-Недвижимость» Эльвира Дадашева.

– Это означает, что если причина, по которой собственник может потерять право собственности из-за притязаний третьих лиц, возникла до страхования титула (а в основном оно так и происходит), а страховой случай наступил уже в период обладания правом собственности, то страховая компания не будет ничего возмещать».

Раньше такие случаи были очень распространены и по сути являлись показателем недобросовестности страховщиков – ведь в этом случае страховка практически теряет смысл. Сейчас чаще всего страхуются как раз события в прошлом, но нужно внимательно читать договор.

Красногорский район, г. Красногорск, 11 км от МКАД

«Кроме того, страховая компания может оспорить тот факт, что утрата объекта недвижимости произошла по причинам, не зависящим от страхователя, упирая на то, что покупатель недостаточно хорошо проверил документы, например, не запросил справку о дееспособности продавца», – говорит адвокат, президент «Гильдии Юристов Рынка Недвижимости» Олег Сухов. Поэтому титульное страхование не избавляет от необходимости проверки документов и истории квартиры.

Так как титульное страхование призвано ограждать покупателя только от рисков, связанных с потерей права собственности на купленное имущество, то в случае возникновения обременения оно не действует. Например, купили вы квартиру, прожили в ней определенное время. Неожиданно на пороге появляется человек, освободившийся из мест лишения свободы.

Если даже он никогда не владел вашей жилплощадью, но когда-то был прописан в квартире, он имеет право в ней жить, согласно ст. 40 Конституции России, – при условии, что другого дома у него нет. В этом случае титульная страховка не работает, так как на ваше право собственности никто не претендует. И вам придется делить жилье с незнакомым человеком.

За рубежом

За рубежом практика титульного страхования более распространена и дает больше гарантий. В первую очередь, благодаря более четкому определению понятия «титул». В российском законодательстве его по сути нет, страхуется не титул как таковой, а риск утраты собственности.

В Европе и США практически все сделки с недвижимостью предполагают наличие титульного страхования. По словам управляющего инвестициями в недвижимость, основателя портала Indriksons.

ru Игоря Индриксонса, в США объект страхуется один раз на всю жизнь его владельца и страховщик выплачивает клиенту сумму, необходимую для приобретения такого же жилья на момент наступления страхового случая.

Напомним, в России размер страховки фиксированный (то есть не учитывает возможное изменение цен на рынке) и договор заключается на определенный срок.

В Канаде и Германии действует не титульное, а актовое страхование – то есть гарантии дает не страховая компания, а государство.

Что-то случилось – государство платит, а потом само разбирается с нарушителями и взыскивает с них деньги. Взнос уплачивается единовременно в момент совершения сделки и обычно не превышает 1-2% от стоимости жилья.

А, например, в Австрии плата за государственную гарантию и вовсе символическая – 0,15% от стоимости объекта.

По мнению экспертов, лучший способ повысить эффективность титульного страхования – сделать его пожизненным, так как риски лишения собственности могут возникнуть в любой момент.

Однако в западных странах, где история квартиры более прозрачна, а механизмы защиты прав собственников лучше налажены, реально лишиться прав на квартиру сложнее. Поэтому возможны недорогие варианты пожизненной страховки.

В России такое страхование будет очень дорогим.

Источник: https://www.irn.ru/articles/40059.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.