Требования к жилью под ипотеку

Содержание

Требования к жилью под ипотеку — какие критерии выдвигают банки

Требования к жилью под ипотеку

При покупке недвижимости в ипотеку банк проверяет, соответствует ли оно установленным требованиям. Когда ипотечный кредит одобрен, заемщику дают 3–4 месяца на поиск подходящего объекта. Если предполагаемая квартира или дом уже выбраны, нужно сразу удостовериться, подходит ли жилье под ипотеку в конкретном банке. После можно подавать заявку на кредит и ожидать решения.

Какое жилье подходит и не подходит под ипотеку

Требования к ипотечному жилью выдвигают банки и страховые компании, без участия которых сделка не состоится. Критерии к объекту у всех схожи.

Иногда банки выдвигают собственные требования, обычно, они касаются географии и места расположения.

Общий список включает:

  • Квартиры в многоквартирных домах.
  • Апартаменты.
  • Комнаты в многоквартирных домах.
  • Таунхаусы, в том числе с участком земли.
  • Частные дома вместе с земельным участком.

Класс жилья на решение банка влияет редко. В ипотеку можно взять объект экономкласса, люксовую недвижимость. В последнем случае слаборазвитая инфраструктура снижает оценочную стоимость, так как спрос на такие квартиры или дома узок.

Квартиры в общежитиях, домах гостиничного типа, малосемейках кредитуют многие банки, но есть те, кто откажет. Если такой объект нужно оформить в ипотеку, следует изначально уточнять, подходит ли он под условия кредитования банка.

Общие требования к зданию

Сооружение, в котором расположен объект, должно быть возведено после 1970 года. В требовании есть исключения – дома, не подлежащие сносу. В основном к числу таковых относят некоторые московские постройки (серии I-515/510/511).

Общие критерии:

  • Износ здания – не более 50–70%. Если при строительстве стен использовалась древесина – то не более 40%.
  • Дом не должен стоять на учете под снос, реновацию, капитальный ремонт.
  • Здание не должно иметь конструктивных дефектов – явных перекосов стен, потолка, пола. Банки не кредитуют ветхое жилье, требующее полного или частичного переустройства.
  • Располагаться сооружение должно в зоне действия банка. Иногда есть исключения, когда кредитуется недвижимость в других регионах.

Важно знать: Жилье под ипотеку не должно находиться в заповедной территории, являться архитектурным или историческим памятником.

Если объектом является частный дом или таунхаус, то располагаться он должен вблизи других жилых домов. К зданию должны быть проложены подъездные дорожки, обеспечивающие беспрепятственный доступ круглый год, независимо от погодных условий. Если пути пересекает река, необходимо наличие надежного моста. Подъездные пути – асфальтированная или гравийная дорога, устойчивые к подтоплениям.

Помимо технических аспектов проводится оценка местной инфраструктуры. Результат проверки повлияет на конечную стоимость, так как для банка важна ликвидность. Реализовать дом, вблизи которого нет школ, больниц, магазинов – сложнее.

В список обязательных требований относится постановка на кадастровый учет, наличие технической документации.

Важно знать: Не все объекты, расположенные в деревнях или сельской местности, можно купить в ипотеку. Обычно банки предоставляют список населенных пунктов, подходящих под требования.

Технические требования

К стандартным требованиям относят:

  • Наличие бетонного, каменного или кирпичного фундамента и перекрытия. По этой причине банки редко кредитуют «сталинки». Несколько проще оформить в ипотеку панельную «хрущевку», но такие дома часто входят в список некредитуемых.
  • В жилом помещении должна быть кухня, оборудованный санузел. Исключение – новостройки, нововозведенные или недостроенные частные дома – в них санитарная техника может отсутствовать. Данный критерий касается квартир, таунхаусов и частных домов.
  • Подключение всех основных коммуникаций: отопление, водоснабжение, водоотведение, электроэнергия. При этом электричество должна подавать специализированная компания. В частных домах допускается собственное водоснабжение – наличие скважины. Отопление может быть центральным либо газовым.
  • Окна должны быть расположены в соответствии с планом, полностью остеклены.
  • Долей может быть только целая комната или несколько комнат, независимых друг от друга – каждая должна иметь отдельный вход. Аналогичные требования выдвигаются при оформлении ипотеки на покупку комнаты.
  • Помещение не должно быть оборудовано газовой колонкой.

В многоквартирном доме должно быть не менее пяти этажей. Исключения из требования – таунхаусы, апартаменты, дюплексы или дома, возведенные в ЦАО в Москве после 1991 года. Высока вероятность отказа при покупке или продаже квартиры на цокольном этаже, колясочных, переоборудованных под жилплощадь.

Важно знать: Вопрос перепланировки решается между продавцом и покупателем, но в результате банк все равно потребует узаконить переустройство либо вернуть первоначальное состояние. Мнения банков в этом вопросе разняться: есть те, кто допускает продажу без оформления перепланировки, другие откажут в проведении сделки.

Если обобщить все требования, то здание и сам объект должны быть пригодны для длительного проживания, не требуя капитального ремонта и переустройства.

Когда объектом кредитования является частный дом или таунхаус с участком земли, необходимо провести межевание. Границы участка должны быть четко обозначены и отражены в документах, так как дом без земли реализовать сложно. Сам участок должен быть во владении будущего покупателя, в ряде случаев допускается долгосрочная аренда.

Требования к объектам на первичном рынке недвижимости

К новостройкам требование одно – здание должно быть аккредитовано банком, выдающим ипотеку. Если речь идет о покупке, то финансовое учреждение сразу даст перечень подходящих строительных компаний и одобренных домов. Взять квартиру можно на любой стадии возведения.

Часто банки готовы аккредитовать любой дом и любую строительную компанию. В данном случае заемщик выбирает новостройку, подходящую квартиру, после чего обращается за ипотечным кредитом. При подборе объекта нужно руководствоваться общими правилами и особыми условиями банка.

На что нужно обратить внимание:

  • Месторасположение дома. Он должен находиться в черте города либо удален, но не дальше, чем допускает банк. Жилье под ипотеку одобрят, если оно расположено не далее 100-120 км от города.
  • Расположение поблизости других жилых домов, инфраструктура.
  • Качество подъездных путей к дому, к жилищному комплексу.

В пределах города с покупкой новостройки в ипотеку сложности возникают редко. Непригодными признаются дома в неблагополучных районах, вблизи промышленных или заводских зон, в местах с низкой экологией.

Юридическая сторона вопроса

Купить или продать в ипотеку можно только «чистую» жилую недвижимость. Это понятие предполагает:

  • Отсутствие в числе собственников несовершеннолетних детей или наличие разрешения органов опеки на сделку.
  • Отсутствие среди владельцев недееспособных лиц, служащих или отбывающих срок заключения.
  • Неприемлемо, если из квартиры были незаконно выписаны любые лица, имеющие права на недвижимость.
  • Для земельного участка должно быть разрешение на индивидуальное жилое строительство. Менее интересны для банков участки для ведения личного подсобного хозяйства, дачного строительства, но купить или продать в ипотеку дом на таком участке возможно.

Желательно, чтобы срок владения превышал три года, а для объектов, приобретенных после 1 января 2016 года – более пяти лет. Это не жесткое правило, но к таким квартирам банки относятся с осторожностью. Возможны дополнительные или более длительные проверки всех документов и предыдущих жильцов.

Ипотечный объект не может являться предметом залога, быть арестованным или обмеренным правами третьих лиц. Исключением из правила станет закладная, когда ипотечное жилье продается в ипотеку другому человеку.

Все фактические параметры объекта должны соответствовать тому, что указано в документации. Если проведение сделки при наличии неоформленной перепланировки возможно по решению банка, то общая квадратура, план этажа и всего подъезда должны совпадать.

Ипотека по госпрограммам

Государство разработало множество программ поддержки различных категорий граждан:

  • ипотека для молодых семей;
  • поддержка для многодетных семей;
  • военная ипотека.

Жилье под ипотеку при финансировании государства должно отвечать стандартным требованиям. Объединяет все программы один факт – недвижимость должна быть именно жилой. В основном кредитуются квартиры, расположенные в том городе, где оформляется субсидия.

Под требования попадают и таунхаусы, и частные дома, расположенные на участках земли под ИЖС. С квартирами в рамках госпрограммы для многодетных семей, стартовавшей в начале 2018 года (ипотека под 6%), ситуация иная.

Под критерии попадает жилье, стоимостью до 8 млн рублей для Москвы, МО, Петербурга или Ленинградской области, либо до 3 млн, есть объект расположен в одном из регионов РФ. Взять элитную недвижимость не получится, ее цена в два — три раза выше.

Требованиям соответствуют новые и вторичные объекты экономкласса.

Несмотря на ограничения, под ипотеку попадает большая часть жилой недвижимости первичного и вторичного рынков. Сложности возникают в тех случаях, когда объект расположен в удалении или здание возведено давно. Относительно новые дома возводились по установленным стандартам, которые удовлетворяют требованиям банков и страховых компаний.

Стоит ли брать ипотеку смотрите в следующем видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Авг 12, 2018Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/zhile-pod-ipoteku.html

Какие квартиры подходят под ипотеку в 2020 году?

Требования к жилью под ипотеку

При рассмотрении заявки клиента на получение ипотечного кредита ряд требований предъявляется не только к самому заёмщику, но и к приобретаемому жилью, так как оно становится предметом залога.

После предварительного одобрения ипотеки в течение 3 месяцев необходимо подобрать жилплощадь.

Чтобы банк выделил средства на её приобретение, важно понимать, какие квартиры подходят под ипотеку и на что стоит обратить внимание при подборе жилья.

Требования банков к объекту недвижимости для ипотеки

Особенности выдачи жилищного займа зависят от условий конкретного банка. Общими являются критерии, по которым оценивается ликвидность залогового имущества. К ним относится расположение, внутреннее состояние объекта, дата его ввода в эксплуатацию, наличие или отсутствие перепланировки и ряд прочих характеристик.

Расположение объекта

Квартира, которая приобретается в ипотеку, должна находиться в благополучном районе города с развитой инфраструктурой. При оценке данного критерия учитываются следующие факторы:

  • наличие транспортной развязки (станции метро, остановки общественного транспорта, вокзала и так далее);
  • расстояние до центра населённого пункта (чем ближе, тем лучше);
  • экологическая составляющая;
  • наличие поблизости социальных учреждений — поликлиники, детского сада, школы.

Также при рассмотрении квартиры кредитор оценивает состояние дома, в котором она располагается. В первую очередь проверяется, не подлежит ли здание сносу или реконструкции и не является ли оно ветхим. Если данная информация подтверждается в администрации, то получить кредит на такую недвижимость не выйдет.

Вероятность одобрения снижается, если жилплощадь находится на цокольном этаже или в подвале. Не подходят под ипотеку квартиры, расположенные в двухэтажных строениях, частных домах, общежитиях, зданиях гостиничного типа («малосемейки» или «гостинки»).

Внутреннее состояние объекта

В качестве залога банк готов принять жилплощадь, которая пригодна для удовлетворения первичных потребностей и имеет отдельный санузел и кухню. Требования к жилью по части внутренней комплектации подразумевают наличие таких объектов, как:

  • коммуникации водоснабжения и водоотведения;
  • застеклённые окна;
  • дверные и оконные проёмы, размещённые согласно техническим документам;
  • батареи и отопительные коммуникации;
  • сантехника;
  • входная дверь.

Перечисленные требования могут несущественно изменяться в зависимости от условий банка. Например, в ряде случаев обязательным считается наличие межкомнатных дверей и кухонной плиты.

Возраст здания

Банки неохотно кредитуют квартиры, размещённые в зданиях, построенных до 1970 года. Исключение составляют исторические объекты недвижимости Санкт-Петербурга и других крупных городов.

Чтобы узнать дату ввода здания в эксплуатацию, необходимо воспользоваться одним из доступных способов:

  1. Отправить запрос на получение техпаспорта в БТИ. Изготовление документа занимает до 30 дней, стоимость госпошлины составляет до 900 рублей.
  2. Обратиться в Росреестр. Заявка на получение технического паспорта отправляется через официальный сайт организации. Госпошлина обойдётся в 150 рублей, а электронные документы поступят на почту в течение 5 дней.
  3. Посмотреть возраст здания на специализированных интернет-ресурсах («Где этот дом», «Дома Москвы», «Неспроста», «Тип дома»).

Согласно ипотечному законодательству, возраст постройки не может превышать 70% от общего срока его эксплуатации.

Перепланировка

Ипотечная сделка будет отменена банком, если в квартире присутствуют неузаконенные конструктивные изменения. Текущая планировка должна соответствовать плану БТИ, а на все переустройства необходимо получить разрешение управления архитектуры.

Ранее сотрудники БТИ были уполномочены самостоятельно проверять планировку квартиры, однако в 2020 году данное условие больше не действует.

Если сделка осуществляется без привлечения кредитных средств и покупатель не имеет претензий, то жильё можно продать и с неузаконенной перепланировкой.

Однако при оформлении ипотечного договора обязательным условием является соответствие объекта недвижимости его техническому паспорту.

Другие требования

При рассмотрении заявки учитывается материал, который использовался при постройке здания и изготовлении фундамента. Предпочтение отдаётся домам, выполненным из бетона, кирпича или камня.

Как правило, банк принимает отрицательное решение по следующим объектам недвижимости:

  • дома с деревянными перекрытиями или полностью построенные из дерева — являются пожароопасными и подвержены гниению;
  • панельные дома — стоят на учёте для постановки на капитальный ремонт.

Некоторые банки предъявляют и другие требования к объекту недвижимости для ипотеки. Например, не всегда допускается наличие в квартире газовой колонки.

Что такое ликвидность объекта недвижимости?

Перед покупкой квартиры или дома необходимо обращать внимание не только на конструктивные характеристики и особенности документального оформления сделки, но и на ликвидность жилья. Данный показатель позволяет оценить, как быстро владелец сможет продать недвижимость, а также просчитать возможную выгоду или убытки.

При оформлении ипотеки банк также оценивает ликвидность жилья, чтобы определить ценность залогового имущества и сопоставить её с суммой кредита. Помимо вышеуказанных критериев (расположение, возраст и прочее) на данный показатель влияют такие факторы, как:

  • площадь жилья;
  • высота потолков;
  • наличие балкона;
  • расположение квартиры в доме (предпочтение отдаётся не угловой жилплощади, которая находится по центру здания);
  • этаж (менее ликвидными считаются квартиры, расположенные на первом и последнем этажах).

Также важную роль играет планировка жилья. Например, даже при условии одинаковой площади объектов недвижимости легче продать ту квартиру, в которой отсутствуют проходные комнаты, а под кухню отведено большее количество квадратных метров.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/ipoteka/trebovaniya-k-kvartire-po-ipoteke.html

Какое жилье подходит под ипотеку?

Требования к жилью под ипотеку

Приобретение квартиры по программе ипотечного кредитования, для большинства людей, является единственным способом избавиться от аренды жилья и обзавестись собственностью, пусть и с ограничением прав.

Занимаясь первоначальным подбором квартиры, получив предварительное согласие банка на кредит, многие не знают о том, какие квартиры подходят под ипотеку, в силу чего тратят время на рассмотрение вариантов не способных пройти процедуру проверки.

Перечень требований достаточно прост и используя его, как многоступенчатый фильтр, можно из множества вариантов подобрать оптимальное сочетание характеристик.

Требования к ипотечному жилью

Прежде, чем перейти к конкретным параметрам квартир, следует сформулировать понятие того, что значит квартира подходит под ипотеку. Такой термин используется применительно к объектам, покупаемым за счет заемных средств, которые должны удовлетворять требованиям конкретного финансового учреждения.

Реестр банковских требований к квартирам имеет обобщенную схожую структуру, но может варьироваться в зависимости от конкретного кредитора, местоположения жилой недвижимости и личности заемщика. Тому, кто интересуется, как узнать подходит ли его квартира для ипотеки следует проверить свою недвижимость по алгоритму, приведенному ниже.

Расположение дома

Требование к ликвидности квартиры, которую заемщик закладывает банку в качестве гарантии возврата средств, обуславливает ограничения по размещению жилой недвижимости в пригороде или в неблагополучных районах города, так как продать такой залог будет проблематично.

Каждый банк в индивидуальном порядке решает какое жилье подходит под ипотеку, но, в большинстве случаев, ограничения следующие:

  • дом не должен быть ветхим и подлежать сносу;
  • квартира не может располагаться в двухэтажных или частных домах;
  • блочные и панельные «хрущевки» кредитуют неохотно;
  • дом не должен быть предназначенным для реконструкции с отселением;
  • здание не должно быть общежитием или зданием гостиничного типа, в том числе малосемейкой;
  • к размещению квартиры на первом, последнем, цокольном этаже или подвале, также может быть негативное отношение.

Получить информацию о том, подлежит ли дом расселению или сносу, можно выполнив запрос в администрацию территориального субъекта.

Конструктивные особенности

Частой причиной, почему квартира не подходит под ипотеку, является потенциально опасная, с точки зрения банка, конструкция, а именно:

1) наличие деревянных перекрытий кровли или фундамента из горючих материалов, подверженных гниению;

2) установленные газовые колонки.

Таким образом, под ограничение попадают многие «сталинки», перекрытия верхних этажей которых в подавляющем числе случаев выполнено из дерева. Вето будет наложено также на здания, фундаменты которых выполнены не из кирпича, камня или бетона.

Внутренняя комплектация квартиры

Отбросив требования к местоположению и остатке ресурса прочности здания, формулировка того, какое жилье подходит под ипотеку, будет следующей – полностью пригодное для проживания, укомплектованное всеми необходимыми удобствами для удовлетворения первичных потребностей, а именно:

  1. Коммуникациями с горячей и холодной водой;
  2. Сантехническими приборами для туалета, гигиенических нужд и кухни;
  3. Подключением к системе отопления, которая может быть водяной, паровой или электрической;
  4. Нагревательными приборами в каждой комнате;
  5. Окнами, полностью остекленными и укомплектованными переплетами в полном объеме;
  6. Входной и межкомнатными дверьми, целыми и способными выполнять свою защитную и ограждающую функции;
  7. Плитой, соответствующей принятому для данного дома типу (газовая или электрическая);
  8. Напольные, настенные и потолочные покрытия, соответствующие техническому плану помещения.

Соответствие требованиям банка к объекту ипотечного кредитования выполняется дважды – потенциальным покупателем и представителем финансовой организации, который обязательно задаст все перечисленные вопросы, а значит к тому времени ответы на них должны быть найдены.

Юридические тонкости

После двухуровневой проверки жилья на предмет сохранения своей стоимости в течение всего периода кредитования, наступает черед правового аудита, который заключается в:

  • оценке рыночной стоимости жилья силами независимого эксперта, выбранного банком;
  • проверке чистоты будущей сделки, путем выявления потенциальных претендентов на недвижимость, в том числе малолетних, осужденных или недееспособных, которые были выписаны с нарушением требований законодательства;
  • установлении соответствия параметров объекта недвижимости паспортным данным.

Помеха махинациям продавца

Существует требование законодательства, согласно которого сумма от продажи недвижимости, находившейся в собственности менее 3-х лет, подлежит налогообложению в части, превышающей 1 млн. рублей.

Как следствие, многие владельцы жилья, особенно занимающиеся перекупом, стремятся снизить продажную стоимость в договоре купли-продажи, что при сделке с участием финансового учреждения возможно только, если оставшуюся сумму покупатель доплатит самостоятельно.

Тем не менее, банк предпочитает собственников, период владения которых жильем превышает три года.

Завышенную стоимость квартиры, которую владелец считает обоснованной, ему придется снизить до уровня, определенного экспертом в ходе независимого аудита.

Если продавец не согласится на уступку, то банк не одобрит сделку на сумму, превышающую ту, которая указана в отчете экспертизы.

Альтернативой является опят таки договоренность с покупателем, если тот готов взять на себя дополнительные издержки.

Перепланировка должна быть законной

Если в процессе ремонта квартиры, продаваемой по ипотеке, были произведены переустройство или перепланировка, не разрешенные официально и не отраженные в техническом паспорте помещения, то сделка может сорваться.

Требование обязательной проверки планировки специалистами БТИ, существовавшее ранее, по состоянию на 2021 год отменено, и квартира с перепланировкой может быть с легкостью продана, если покупатель не имеет претензий.

Однако вмешательство банка в процедуру юридического сопровождения сделки делает это условие необходимым, усложняя жизнь продавцу, который незаконно перенес стенку или не получил одобрение на разрешённое переустройство.

Ипотека для военнослужащих

Жилыми объектами, отвечающими требованиям к тому, какие квартиры подходят под военную ипотеку помимо расположенных в городской черте, могут являться:

  • коттеджи;
  • таунхаусы;
  • частные дома с участком земли;
  • коммуналки во владении одного субъекта.

Итого

Ответив на все перечисленные вопросы, любой потенциальный заемщик ипотечного кредита сможет самостоятельно определиться, какая недвижимость подходит под ипотеку и, отсеяв потенциально безнадежные варианты, сократить время на осмотр квартир и выбор подходящего варианта в несколько раз. Прежде, чем проверять недвижимость на все перечисленные требования, целесообразно обратиться в финансовую организацию и, получив предварительное согласие на кредит, уточнить конкретные требования, которые могут иметь своеобразную специфику.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kakie-kvartiry-podxodyat-pod-ipoteku/

Какая квартира подходит под ипотеку

Требования к жилью под ипотеку

Какая квартира подходит, а какая нет? На что стоит обратить внимание? Какие необходимы документы?

Жильё, подходящая под ипотеку – ещё одно понятие, с которым столкнутся ипотечные заемщики после одобрения кредитной заявки. На вопрос какое жилье подходит под ипотеку лучшие и обстоятельнее ответят непосредственно сотрудники банка, выдавшего кредит.

Залоговое жильё – один из видов ликвидного актива банка, выдающего ипотечные кредиты. Ипотечная квартира будет реализовано банком в своих интересах, если кредит не будет погашен заёмщиком.

Ликвидность предмета залога для последующей возможной реализации – ответ на вопрос, почему жилье не подходит под ипотеку.

Жилье не подходит под ипотеку:

  • Если расположена в ветхом или предназначенном под снос доме;
  • В аварийном доме;
  • В доме с процентом износа выше 70%;
  • В частном или малоэтажном доме;
  • В доме под расселение;
  • В доме, построенном ранее 1970 г.;
  • В доме без капитального ремонта, в том числе, запланированного;
  • В доме с газовыми колонками и деревянными перекрытиями.

Поводом для раздумий банка касательно выдаче кредита на покупку станут:

  • Квартиры в панельных и блочных домах, “хрущевках”, “сталинках”;
  • Квартиры на первом, последнем, подвальном и цокольном этаже;
  • Квартиры – гостинки, комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях.

Каждый банк уточняет перечень и характеристики объектов, кредитование которых не производится. В некоторых банках, например, невозможно получить кредит на покупку жилья в доме свыше 40% износа.

Какое жилье подходит под ипотеку

Банки кредитуют покупку жилья в новостройках и на этапе строительства, вторичное жильё. К объектам предъявляются разные требования.

Названные объекты объединяет требование о соответствии правоустанавливающих документов закону и соответствующим нормативно-правовым актам. На квартиру должны отсутствовать
правопритязания третьих лиц, аресты и залоги.

Среди зарегистрированных на момент сделки не должно быть несовершеннолетних детей, инвалидов, иждивенцев.

Банки неохотно кредитуют приобретение жилья на этапе строительства. Сделка сопряжена с высокой степенью риска. Строительство может затянуться или вообще остановиться.

Поскольку спрос велик, у банков есть список аккредитованных застройщиков, доверие к которым выше.

Если всё же выбор заёмщика пал на строящийся объект, не аккредитованным банком застройщиком, нужно быть готовым к
детальной проверки будущего залога.

Контролю со стороны банка подвергнуться строительные аспекты:

  1. Особенности укладки фундамента, глубина и использованные материалы;
  2. Материалы перекрытий и утепления;
  3. Проведённые коммуникации, установленная отопительная система и комплекс водоснабжения;
  4. Соответствие фактической постройки проектной декларации;
  5. Оформление прав застройщика на земельный участок под строительством;
  6. Оформление прав лиц, осуществляющих строительство.

При приобретении квартиры у аккредитованного застройщика для оформления ипотеки достаточно подписанного договора долевого участия. В ином случае на заемщика ложится обязанность кроме всего прочего предоставить полный пакет учредительных документов застройщика.

Требование банков по программам кредитования с государственной поддержкой могут отличаться от популярных в том же банке критериев. Например, ипотека 6% распространяется только на покупку квартиры в новостройке только у юридического лица за исключением Дальнего Востока.

Аналогичное требование предъявлено и к продавцу вторичного жилья.

Особые условия предъявлены площади квартир, кредиты на которые претендуют на реструктуризацию из государственного бюджета. Однокомнатные квартиры по реструктуризированным кредитам должны быть не более 45 кв. м., двухкомнатные – не более 65 кв. м.

, трёх и четырёхкомнатные неболее 85 кв. м.

Какое вторичное жилье подходит под ипотеку

Какая квартира подходит под ипотеку – следующий вопрос заёмщика по ипотечному кредиту после его одобрения. Известно, что приоритетнее для банка взять в качестве залога по кредиту вторичное жилье и желательно построенное позже 1990 г.

При одобрении банком объекта ипотеки внимания уделяется как самому дому, так и состоянию приобретаемой квартиры. Главным образом, она должна быть пригодна для проживания.

Должны быть и функционировать надлежащим образом:

  • Коммуникации;
  • Сантехника;
  • Система отопления;
  • Нагревательные приборы;
  • Окна;
  • Двери, входные и межкомнатные;
  • Газовая или электрическая плита;
  • Соответствующий техническому плану покрытие полов, стен и потолков;
  • Узаконенная перепланировка в случае её наличия.

Выбранная квартира обязательно должна пройти процедуру оценки. Определению подлежит стоимость жилья для ипотеки и заодно размер кредита к выдаче. Как правило, выданный кредит составляет 70 – 80 % от цены квартиры.

Внимательнее нужно отнестись к выбору оценочной компании, поскольку банк из-за недоверия к оценщику может не принять отчет. В первую очередь, оценочная компания должна быть членом СРО и аккредитована банком.

С целью минимизации рисков отклонения отчета об оценке за выбор оценщика лучше доверить самому банку.

Определяя стоимость квартиры, оценщик обращает внимание на местоположение дома, степень благоприятности района, инфраструктура, состояние и возраст дома, техническая оснащенность, состояние квартиры, наличие или отсутствие косметического ремонта и его качество, и многие другие индивидуальные особенности.

Касаемо расположения выбранного для приобретения в кредит объекта у банка есть универсальные требования. По возможности объект должен располагаться в городе или ином крупном населённом пункте, в котором расположены представительства и офиса банка, или за 20-30 километров от него.

Соблюдение данного требования делает предмет залога более ликвидным.

Получив пакет документов от потенциального заемщика по ипотечному кредиту, сотрудники банка самостоятельно оценивают и проверяют объект. Запрашивают необходимые сведения у продавца и соответствующих организаций. В результате выбранный объект либо одобряется, либо нет.

Наиболее часто банк не согласовывает представленное жилье для ипотеки по следующим причинам:

  • Не соответствие установленным требованиям;
  • Не узаконенная перепланировка;
  • Не полный пакет документов на недвижимость;
  • Отсутствие юридической чистоты.

Минимальный перечень необходимых для сделки документов и представляемых на рассмотрение банку выглядит следующим образом:

  1. Отчет об оценке;
  2. Правоустанавливающие документы продавца и основание владения;
  3. Сведение из ЕГРН;
  4. Сведения из домовой книги;
  5. Технический и кадастровый паспорт;
  6. Сведения об отсутствии задолженности за коммунальные услуги и техническое содержание жилья.

Оставляйте комментарии, ставьте лайки и делитесь с друзьями если информация была полезна.

Чтобы не упустить полезной информации, подписывайтесь на канал.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ea5ab5da391b87553950a5b/kakaia-kvartira-podhodit-pod-ipoteku-5eb4038471749a0a4d1ce817

Подходит ли мой дом под ипотеку?

Требования к жилью под ипотеку

Выдавая ипотеку на покупку недвижимости, банк оценивает ее ликвидность. Дело в том, что зачастую покупаемая недвижимость выступает предметом залога для банка, гарантирующего своевременное погашение займа. Поэтому требуется, чтобы частный дом, приобретаемый в ипотеку, соответствовал некоторым характеристикам.

Первая часть требований – технические характеристики. Дом не должен быть в аварийном состоянии, все его конструктивные части должны быть исправны. Желательно, чтобы у дома был бетонный, кирпичный или каменный фундамент. При этом износ жилища должен составлять не более 50%. То есть ветхая избушка, построенная в начале прошлого века, не годится.

Следующее важное требование – наличие коммуникаций и инфраструктуры. Банки часто требуют, чтобы к частному дому был круглогодичный подъезд, имелись необходимые для жизни коммуникации. Дом должен быть также благоустроенным: удобства на улице не подойдут.

Кроме того, кредитная организация предъявит требования и к земельному участку, так как купить отдельно дом без земельного надела невозможно. Должно быть проведено межевание участка, а его границы обозначены в документах. Значение имеет и категория земельного участка.

Так, легче всего получить ипотеку на частичный дом, который построен на землях населенных пунктов с разрешенным использованием «для индивидуального жилищного строительства», «для ведения личного подсобного хозяйства» и т. д.

Также банк может одобрить заявку на кредит, если дом расположен на землях сельскохозяйственного назначения «для дачного строительства» или «для ведения личного подсобного хозяйства», однако такие сделки проводятся сложнее.

Отвечает руководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ-Недвижимость» Яна Сергеева:

У банков, предоставляющих ипотечные средства на приобретение загородной недвижимости, требования к объекту довольно одинаковые.

Земельный участок, дом и иные объекты капитального строительства должны быть поставлены на кадастровый учет. В жилом доме должны быть коммуникации: заведено отопление, водопровод и электричество.

Кроме того, необходимо наличие соответствующих договоров с поставщиками услуг.

Сколько времени занимает купля-продажа квартиры?

Как проходит передача денег при покупке квартиры?

Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:

При принятии решения о предоставлении кредита на приобретение дома (или квартиры) банки оценивают свои риски и возможность возврата предоставленных денежных средств не только с точки зрения финансовых возможностей заемщиков, но и с точки зрения рентабельности сделки.

Ведь возможно, что у заемщика не будет достаточно средств для выплаты кредита. В этом случае банкам придется самим решать вопрос о продаже заложенного недвижимого имущества и возврате денежных средств.

Поэтому на стадии проверки кредитные организации должны понимать, смогут ли они продать объект недвижимости, за какие деньги и в какие сроки в случае, если заемщик перестанет выплачивать кредит.

При продаже индивидуального жилого дома основными критериями являются:

  • расположение дома в городе (относительно центра города, неблагоприятных районов, наличие развитой инфраструктуры);
  • состояние недвижимости (дом не должен быть аварийным или подлежать сносу);
  • качественные характеристики дома (материал и состояние стен, фундаментов, перекрытий, износ дома, планировка, состояние и обеспеченность инженерной инфраструктурой, этажность, качество отделки и инженерных систем, укомплектованность и качество сантехники);
  • наличие правоустанавливающих документов (отсутствие незаконных перепланировок, оформленный земельный участок, зарегистрированные и проживающие в доме, наличие несовершеннолетних детей).

В общем, недвижимость должна быть интересна банку как предмет залога для возможной последующей реализации.

Отвечает генеральный директор Rezidential Group Сергей Ильясаев:

Понятие дома, подходящего под ипотеку, означает, что объект недвижимости удовлетворяет условиям банков, которые могут выдать покупателю кредит на его приобретение.

При этом требования разных финансовых организаций к объектам вторичной недвижимости могут отличаться.

Замечу, что на первичном рынке банки сами проводят аккредитацию объектов и готовы выдавать ипотечные кредиты на приобретение квартир в новостройках.

Рассмотрим самые распространенные ограничения к объектам залога, суть которых подчинена понятию дальнейшей ликвидности дома на рынке.

  • Расположение в структуре города. Если дом находится в депрессивном и малоликвидном районе, по соседству с промзонами, а также другими неблагоприятными объектами, то легко может быть признан неподходящим.
  • Дом не должен быть ветхим, аварийным или предназначенным под снос. Обычно при покупке объекта оценивается ресурсный срок его возможной эксплуатации, который должен составлять не менее 70% от периода, указанного в строительном паспорте дома.
  • В здании не должно быть старых деревянных перекрытий и газовых колонок, которые могут привести к ликвидации объекта залога.

Говоря о юридических аспектах «пригодности дома под ипотеку», следует отметить, что банки гораздо благосклоннее относятся к недвижимости, последние владельцы которой являются ее собственниками в течение трех лет и более.

Как заключить договор с агентством недвижимости

Есть ли компании, которые помогают накопить на загородный дом?

Отвечает сооснователь Lighthouse Estate Иван Маяк:

Для того чтобы дом подходил под ипотеку, сам собственник должен быть готов к продаже своего недвижимого имущества клиенту, который совершает покупку с использованием ипотечного кредита. Здесь есть несколько моментов:

  • Налоги. Если Вы решили продать дом или квартиру, а право собственности у Вас было оформлено после 1 января 2016 года, то для освобождения от уплаты налогов по сделке Вам нужно будет ждать не три года, а пять лет. При условии, если Вы не совершаете покупку другого объекта недвижимости в том же налоговом периоде (в рамках одного календарного года). Если Вы владеете объектом, право собственности на который было зарегистрировано до 1 января 2016 года, то срок, после которого можно продать квартиру и не платить налог, остается прежним три года. Если же Вы владеете недвижимостью более трех лет, можно считать, что Ваш объект под ипотеку подходит. И нет ничего страшного в том, что деньги Вы получите не сразу, а средства будут переведены на счет в банке. Это реальный шанс продать квартиру на падающем рынке.
  • Обременения. Если на Ваш дом (квартиру) наложены обременения, то Ваш объект невозможно купить ни в ипотеку, ни за наличный расчет. Обременения могут возникать при разных обстоятельствах. Например, Ваш объект был залогом для получения кредита. В таком случае, сначала гасим кредит, снимаем обременение и только потом продаем недвижимость.
  • Документы. Очень часто, продавая объект недвижимости, собственник не имеет на руках необходимых документов, которые может затребовать банк для одобрения объекта по ипотеке. Вам нужно подготовить кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности (или выписку из ЕГРП), документ-основание (на основании чего Вы стали владельцем объекта).

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Какие тонкости нужно знать о налоге с продажи квартиры?

3 способа максимально быстро продать квартиру

Альтернативная сделка: как это работает?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/podhodit_li_moy_dom_pod_ipoteku/5840

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.