Вернуть квартиру банку

Содержание

Реально ли перестать платить ипотеку и вернуть квартиру банку?

Вернуть квартиру банку

Кредит на покупку жилья оформляют на длительный срок, причем часто заемщиками становятся супруги или близкие родственники.

За время выплаты жилищной ссуды (а иногда истории с ипотекой затягиваются на несколько десятилетий) может случиться всякое.

Распадаются семьи, ухудшается материальное положение, происходят несчастные случаи… Можно ли расторгнуть ипотечный договор и вернуть квартиру банку по желанию заемщика?

Возврат ипотечной квартиры банку

Одобренная жилищная ссуда, зарегистрированный договор, начисление процентов: разные этапы получения кредита на жилье

Принципиального запрета на расторжения договора с банком не существует. Другими словами, теоретически гражданин имеет право в любой момент расторгнуть договорные отношения по собственному желанию. Но на начальном этапе оформления ипотеки это сделать проще, чем спустя несколько лет после заключения договора.

Если заемщик передумал оформлять кредит на покупку жилья до подписания договора (в момент одобрения заявки банком), он «отделается легким испугом». Необходимо в письменной форме сообщить о своем решении, и передать заявление в офис финансовой организации. Никаких штрафов или пеней платить не придется, да и кредитная история не пострадает.

Если же ипотечный договор уже подписан, и средства перечислены, отказаться от кредита сложнее. Алгоритм действий заемщика зависит от того, сколько времени прошло с момента получения кредита.

1. В первые недели действия договора (фактически клиент еще не воспользовался ссудой) заемщик имеет возможность обратиться в банк с заявлением о досрочном и полном погашении ипотеки. После этого договор с банком расторгается, а средства возвращаются кредитору.

2. Если же времени прошло больше — от нескольких месяцев до полугода, и были начислены первые проценты, придется выплачивать их за счет собственных средств. Процедура расторжения кредитного договора остается прежней.

3. Сложнее отказаться от ипотеки, если выплаты по договору ведутся в течение нескольких лет.

В этом случае прежнему заемщику придется искать покупателя на ипотечную квартиру, проходить через процедуру одобрения кандидатуры нового заемщика и регистрировать договор купли-продажи недвижимости.

После этого ипотеку переоформляют на третье лицо (покупателя), а договорные отношения банка с прежним заемщиком прекращаются.

Важно! Банк неохотно проводит манипуляции с ипотечным жильем. Для того чтобы получить разрешение на расторжение кредитного договора, придется привести веские аргументы: болезнь, потеря дохода, несчастный случай).

Как правило, менеджер банка предложит кредитные каникулы, смягчение условий (реструктуризацию или рефинансирование), и только после этого можно отказаться от ипотеки.

Проценты при досрочном погашении ипотеки

Как отказаться от ипотеки в случае развода

Жилье, приобретенное в браке (даже если привлекались заемные средства), считается совместно нажитым имуществом. Поэтому при разделе квартиры в случае развода бывшим супругам придется выбирать один из нескольких вариантов:

  1. После расторжения брака все остается по-прежнему: созаемщики совместно выплачивают ипотеку, а после перехода квартиры в собственность продают или делят ее. Этот вариант подойдет, если до конца выплат остается 1–2 года.
  2. Квадратные метры делятся между бывшими супругами, и каждый получает личную долю. После этого каждый собственник выплачивает ипотеку за свою часть недвижимости.
  3. Один из заемщиков отказывается от прав на недвижимость в пользу супруга, который самостоятельно выплачивает ипотеку и в результате станет единственным собственником жилья. Он же должен компенсировать бывшему совладельцу квартиры выплаченные по ипотеке средства.

Важно! Банку выгодно, чтобы платежи не прекращались, а договор не корректировался. Поэтому чаще всего представитель кредитной организации рекомендует продолжать платить «как раньше», а после завершения выплат реализовать недвижимость и поделить средства.Варианты для возврата залогового жилья банку

Нечем платить по ипотеке: как действовать в этом случае

За время действия ипотечного договора материальное положение заемщика может значительно ухудшиться. Что предлагает банк в такой ситуации?

  1. Рефинансирование и реструктуризация договора ипотеки. Чаще всего это означает уменьшение ежемесячных платежей и увеличение срока выплат, но квартира по-прежнему остается в собственности заемщика.
  2. Переход квартиры в собственность банка. После этого объект недвижимости выставляют на торги, и за счет вырученных средств кредитная организация возмещает свои убытки по расторгнутому договору.
  3. Клиент с разрешения банка продает квартиру, и новый собственник продолжает платежи по кредиту.

Важно! Необходимо как можно раньше обратиться в банк, если материальные условия изменились. Чем дольше клиент не платит ипотеку, тем большая сумма долга будет накапливаться. В результате можно получить повестку в суд, принудительное аннулирование сделки и навсегда испорченную кредитную историю.

Кредитные организации чаще всего идут на уступки ипотечникам и предпочитают решать проблемы в досудебном порядке. Длительные тяжбы и расходы на юристов банкам невыгодны.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c7cf1dcf5237100b0b21fb3/realno-li-perestat-platit-ipoteku-i-vernut-kvartiru-banku-5f91ddd6d26325382e3b5709

Как отказаться от ипотечного кредита?

Вернуть квартиру банку

Взятие ипотеки – серьезный, обдуманный шаг, на который идут миллионы наших граждан.

Ипотечный договор – самая продолжительная сделка, срок которой может достигать 30 лет. За это время многое может случиться, поменяться, финансовое состояние плательщика ипотеки может кардинально измениться не в лучшую сторону.

Заключая ипотечный договор, нужно заранее продумать все ситуации, например, как отказаться от ипотеки, что при этом заемщик потеряет, даст ли банк добро на расторжение договора досрочно и т. д.

Просто так отказаться от ипотеки, не имея для этого уважительных причин и не уведомив об этом банк, нельзя.

В противном случае заемщика ждут такие негативные последствия:

  • банк начнет начислять на него пеню и штрафы, что в итоге приведет к увеличению конечной стоимости займа;
  • заемщик будет занесен в черный список, его кредитная история будет испорчена и в будущем, если он захочет взять кредит или ипотеку, банки будут вынуждены отказать ему;
  • если просрочка будет большой, то банк может передать долги заемщика в коллекторное агентство. Зная, как работают сотрудники таких агентств (шантажи, взлом, запугивания), то лучше не доводить ситуацию до этого этапа;
  • банк может обратиться в суд и потребовать возместить убытки, которые он несет при невыплате заемщиком ипотеки и процентов по ней. В такой ситуации суд будет на стороне банка и может забрать в принудительном порядке залоговое имущество заемщика в пользу банка.

Самый простой способ отказа от ипотеки – если ипотечный договор еще не подписан

Проще всего для заемщика отказаться от ипотеки, если договор еще не был подписан. Для этого ему нужно пойти в банк и написать заявление об отмене соглашения либо в устной форме сообщить о том, что планы изменились и деньги уже не нужны.

В этом случае банк отменяет соглашение, при этом кредитная история заемщика не меняется.

Можно ли отказаться от ипотеки после подписания кредитного договора?

Есть несколько ситуаций, при которых заемщик может отказаться от ипотечного договора после его подписания:

  1. Если договор был подписан, деньги были перечислены заемщику, однако он не снимал их, потому что решил отказаться от ипотеки. Выйти из такой ситуации довольно просто: заемщику достаточно обратиться в банк и написать заявление о досрочном погашении ипотеки в полном объеме с возвратом суммы основного долга. Если уже прошло время, например, несколько дней, недель или месяцев, при этом на каждый день заемщику начислялись проценты, то он вынужден будет погасить все проценты, независимо от того, снимал он со своего счета ипотечные средства или нет.
  2. Продать предмет ипотеки. Для этого нужно получить у банка одобрение на продажу. На такой шаг банки идут только в том случае, если заемщик ранее регулярно выплачивал ипотеку, но в течение последних месяцев в силу определенных обстоятельств он не может погасить задолженность. Если заемщик получает одобрение от банка, тогда он продает недвижимость с существующим долгом новому покупателю, который заключает с банком договор на тех же условиях, что и прежний.

Как отказаться от действующей ипотеки, если нечем платить?

Чтобы не потерять квартиру, дом или земельный участок, взятый в ипотеку, но денег на который у заемщика нет, ему нужно оповестить банк о своем плохом финансовом положении.

При этом он должен указать, по какой причине его финансовое положение ухудшилось, например, умер супруг, который выплачивал задолженность по ипотеке, родился ребенок, кто-то из родственников заемщика или он сам тяжело заболел и все деньги уходят на лечение и т. п. Причина отказа от ипотеки должна быть уважительной, иначе банк не пойдет на уступки.

Если такая причина есть и заемщик сообщил о ней в банк, то ему могут быть предложены следующие варианты отказа от ипотеки:

  1. Возврат залога банку (при условии согласия банка).
  2. Продажа предмета ипотеки (квартира, дом и т. д.), погашение ипотеки.
  3. Рефинансирование ипотеки.
  4. Реструктуризация ипотеки.
  5. Закрытие ипотеки в судебном порядке.
  6. Сдача предмета ипотеки в аренду. На вырученные от сдачи квартиры, дома деньги заемщик может погашать ипотечный кредит.

Если платить ипотеку нечем и на то есть уважительные причины (человек потерял работу, серьезно заболел), то заемщику обязательно нужно сообщить о своей неплатежеспособности в банк. Не нужно пытаться скрыться от банка, потому что в конечном итоге он может подать иск в суд и даже отобрать предмет залога.

Написав заявление в банк о плохом финансовом положении, банк рассмотрит заявление и пойдет на уступки, например:

  • изменит график платежей;
  • уменьшит ежемесячный платеж, но увеличит срок кредитования;
  • распределит существующую задолженность на несколько месяцев.

Банки не встают в позицию, что, мол, заемщику нужно погашать задолженность согласно договору. В их интересах сделать все возможное, чтобы человек хоть понемногу, но выплачивал долг. К судебным разбирательствам банки прибегают редко, потому что это длительный и трудоемкий процесс.

Как отказаться от ипотеки при разводе?

Может ли один из супругов отказаться от ипотеки, если он разводится с женой (мужем)? На недвижимость, приобретенную в банке с использованием кредитных средств, распространяется правило совместной собственности независимо от того, на кого был оформлен ипотечный кредит (согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ).

Это значит, что при разводе супруги могут:

  • продолжить выплачивать ипотеку вместе, а потом продать квартиру и поделить деньги;
  • произвести раздел квартиры в период действия договора, определить доли, и стать самостоятельными заемщиками. То есть, каждый из них будет вынужден платить ипотеку за свою часть жилья. Но банк может отказать в таком изменении условий договора, если посчитает, что финансовое положение одного из бывших супругов стало хуже после развода и у него не будет средств на осуществление выплаты.

Чаще всего разводящимся супругам банк предлагает продать квартиру (дом), чтобы вернуть свои деньги.

Можно ли переоформить ипотеку на того супруга, который финансово более состоятельный?

Да, можно, но тогда он станет единственным собственником и должен будет компенсировать второму супругу внесенные ранее средства.

Можно ли отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку в 2021 году?

Нет, отказаться от ипотечной квартиры или не платить ипотеку нельзя. Если же заемщик не имеет возможности платить по соглашению, тогда банк может подать иск в суд. В судебном порядке у ответчика могут изъять квартиру в счет погашения ипотечной задолженности.

Как отказаться от ипотеки в «Сбербанке»?

Заемщик имеет право отказаться от ипотеки в Сбербанке, если:

  • он уведомил банк об отказе еще до момента утверждения заявки на получение ипотеки;
  • банк одобрил заявку заемщика о выдаче ему ипотеки, однако договор еще не был оформлен и подписан сторонами;
  • договор все же был подписан, однако деньги еще не были перечислены заемщику;
  • у заемщика есть уважительная причина об отказе в выдаче ему ипотеки.

Если деньги были перечислены заемщику на счет, но он не успел еще ими воспользоваться и не снимал со счета, то ему нужно обратиться в отделение «Сбербанка», где он оформлял соглашение и написать заявление о досрочном погашении ипотеки. Тогда все деньги, которые были ему начислены, он просто возвращает банку и договор считается оконченным.

В том случае если деньги были переведены заемщику, он начал ими пользоваться для погашения ипотеки, однако в силу определенных обстоятельств в дальнейшем он не может погашать задолженность, банк может предложить ему такую схему погашения долга:

  1. Продать квартиру самостоятельно, а на вырученные деньги погасить задолженность.
  2. Передать права на продажу квартиры банку. Тогда банк выставляет жилье на продажу через аукцион. Деньги, полученные от продажи недвижимости, банк перечисляет на свой счет в качестве погашения задолженности. Остаток средств (если он есть) банк перечисляет заемщику. Но бывают случаи, когда даже после продажи квартиры заемщик остается должником, так как квартира упала в цене. В этом случае заемщик вынужден будет продать другое свое имущество, чтобы рассчитаться с долгами.

Отказаться от ипотеки – дело нехитрое, но тогда банк может забрать квартиру и продать ее на аукционе. Гораздо сложнее найти способы погашения задолженности, например, попросить у банка изменить условия кредитования, например, увеличить срок выдачи ипотеки.

Но в данном случае простым желанием дело не обойдется. Заемщику нужно указать причину увеличения срока кредитования. Она должна быть уважительной, например, смерть супруга, беременность, рождение ребенка, потеря работы, болезнь и т. п.

И эта причина должна быть подтверждена документально – человек должен представить банку справку о болезни, свидетельство о рождении ребенка, о смерти близкого человека и т. п.

Отказ от ипотеки с материнским капиталом

Сегодня многие семьи, в которых рождается второй и третий ребенок, берут ипотеку с первоначальным взносом в виде материнского капитала.

Но при появлении финансовых трудностей и желания отказаться от ипотеки, у таких семей появляются проблемы с расторжением ипотечного договора.

Отказаться от ипотеки можно только одним путем – погасить существующую задолженность перед банком.

Если такой возможности у заемщика нет, он не может взять взаймы средства у знакомых, не хочет рефинансировать ипотеку, тогда отказаться от ипотечного договора он может одним из таких путей:

  1. Реализовать квартиру, взятую в ипотеку, новому покупателю, который готов расплатиться за нее наличными средствами.
  2. Продать квартиру новому покупателю, который оформляет ипотечный кредит в том же банке.
  3. Оформить с банком еще одно соглашение, согласно которому банк инициирует продажу квартиры через аукцион.

Возврат денег при отказе от ипотеки. Что будет с уже заплачанными деньгами?

Самая сложная ситуация – когда ипотечный договор уже подписан, заемщик какое-то время исправно выплачивает задолженность, однако в последнее время ситуация изменилась не в лучшую сторону и он уже не может погашать свои обязательства перед банком.

Тогда он принимает решение отказаться от ипотеки, при этом его волнует вопрос: «Что же будет с теми деньгами, которые уже заплачены? Вернет ли их банк, если квартира будет выставлена на торгах?».

Если предмет ипотеки выставлен на продажу и на него найдется покупатель, тогда банк делает перерасчет по ипотеке. Выплаченные ранее средства заемщику не возвращаются, но долг значительно сокращается либо погашается (если денег после продажи квартиры хватило на то, чтобы рассчитаться по ипотечной задолженности).

Отказаться от ипотеки реально, если заявка о получении средств от банка была подана, но договор не подписан; если договор подписан, но средства еще не были перечислены заемщику и если они были ему перечислены, но он ими не воспользовался.

Если же ипотечный договор действует уже некоторое время, но заемщик решает отказаться от ипотеки, то сделать это гораздо сложнее. Нужно будет пойти в банк и оповестить его о своей неплатежеспособности.

Банк не расторгает соглашение, а делает все возможное, чтобы пойти на уступки заемщику и не доводить дело до суда: предлагает рефинансировать ипотеку, продлевает срок ее действия, временно приостанавливает выплаты по договору и др.

Помните, что просто так отказаться от ипотеки невозможно, поэтому при возникновении финансовых трудностей обязательно нужно сообщить об этом банку, чтобы вместе с ним решить проблему с ипотекой и не потерять жилье.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-otkazatsya-ot-ipoteki/

Можно ли отказаться от ипотеки, как вернуть квартиру банку

Вернуть квартиру банку

Ипотека – самый долгосрочный кредитный продукт. Срок, на который выдают жилищные займы, может достигать 30 лет.

За это время в жизни заемщика могут произойти различные изменения, которые заставят должника задуматься над вопросом: можно ли отказаться от ипотеки и вернуть банку квартиру, взятую за счет заемных средств.

Ответ на него зависит от того, на каком этапе находится оформление целевого займа.

В статье рассмотрим возможность и порядок расторжения договора об ипотечном кредитовании после одобрения заявки и после подписания кредитного договора.

Можно ли отказаться от ипотеки после одобрения заявки

Если банк одобрил заявку на ипотеку, но кредитный договор еще не подписан, клиент имеет право отказаться от получения займа. Для этого достаточно известить кредитора о своем решении. Этот шаг не грозит заемщику никакими негативными последствиями. Кредитная история в таком случае остается без изменений.

Как отказаться от оформленной ипотеки

Отказаться от ипотеки невозможно без наличия у заемщика уважительных причин. Если клиент решит отказаться от уже оформленного жилищного займа и просто перестанет осуществлять ежемесячные платежи, его могут ожидать следующие неприятные последствия:

  • Увеличение суммы задолженности за счет начисления пеней и неустоек;
  • Порча кредитной истории заемщика и занесение его в черный список всех банков;
  • Передача дела клиента в коллекторское агентство, которые известны всем своими методами истребования задолженности;
  • Аннулирование кредитного договора в судебном порядке и возврат ипотечной квартиры банку.

Чтобы минимизировать неприятные последствия расторжения договора потребуется убедить кредитора в серьезности причин.

Отказаться от ипотеки после ее оформления можно несколькими способами:

  1. Если банк уже перевел заемщику кредитные средства, но клиент не успел ими воспользоваться, потребуется обратиться в банк с заявлением о полном досрочном погашении кредита. Если с момента перечисления средств прошло какое-то время и уже были начислены проценты за пользованием займом, их придется выплатить за свой счет.
  2. Продать квартиру, купленную в ипотеку. Для этого потребуется получить разрешение кредитора. В случае согласия банка недвижимость продается третьему лицу, который становится новым заемщиком по ипотечному договору.

Это все возможные способы отказа от ипотеки. Кроме этого можно попробовать просто изменить условия кредитного договора на наиболее приемлемые для заемщика. Это позволит продолжать выплачивать задолженность, тем самым сохранив в собственности недвижимость.

Как поступить, если заемщику нечем платить за ипотеку

За время действия ипотечного договора финансовое положение заемщика может значительно измениться как в лучшую, так и в худшую сторону. Причиной этому может стать потеря работы, смерть близкого родственника или наоборот рождение ребенка и уход в декретный отпуск.

Независимо от причин, по которым заемщику нечем платить за ипотеку, ему необходимо уведомить о сложившейся ситуации кредитора. Если клиент сможет доказать наличие уважительных причин, кредитор может пойти на уступки плательщику и предложить один из нескольких способов решения проблемы. Это может быть:

  1. Возврат квартиры банку.
  2. Продажа ипотечной квартиры.
  3. Рефинансирование задолженности.
  4. Реструктуризация займа.
  5. Аннулирование сделки в судебном порядке.
  6. Сдача залоговой недвижимости в аренду.

Результатом указанных действий могут стать:

  • Продажа квартиры и погашение ипотеки за счет вырученных средств;
  • Смена заемщика по ипотечному договору;
  • Изменение графика выплат;
  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа и увеличение общего срока кредитования;
  • Распределение образовавшейся задолженности на несколько месяцев.

Чаще всего банки идут на уступки заемщикам, попавшим в трудное финансовое положение, так как в их интересах вернуть заемные средства. К судебным разбирательствам они прибегают только в исключительных случаях, таких как уклонение от оплаты, так как это длительный и затратный процесс.

Можно ли отказаться от ипотеки при разводе супругов

Если супруги, оформившие ипотеку, являются созаемщиками по договору и решают расторгнуть брак, то перед ними нередко возникает вопрос: можно ли отказаться от ипотеки в пользу бывшего супруга. На основании ст. 34 СК РФ, недвижимость, приобретенная в браке, является совместным имуществом, даже если она куплена за счет заемных средств.

В случае развода супруги, которые вместе выплачивают ипотеку, могут:

  • По-прежнему совместно выплачивать задолженность, а после ее погашения поделить квартиру или продать ее;
  • Поделить квартиру в период действия ипотечного договора с выделением долей каждому из супругов. В таком случае бывшие муж и жена станут самостоятельными заемщиками, задолженность между ними будет поделена пропорционально выделенным долям. В таком случае каждый из супругов будет выплачивать ипотеку за свою часть недвижимости;
  • Отказаться от своей доли в недвижимости и переоформить ипотеку на одного из бывших супругов. В таком случае он будет продолжать выплачивать кредит и станет единоличным собственником квартиры. Ему придется компенсировать второму супругу часть уже выплаченных средств.

Чаще всего банки советуют супругам погасить кредит и продать квартиру, чтобы поделить деньги.

Как при расторжении ипотеки вернуть потраченные деньги

Если расторгнуть договор ипотеки, то появляется возможность вернуть деньги, потраченные на обслуживание кредита. Это возможно, если банк дал согласие на продажу залоговой недвижимости и смену заемщика по договору.

В таком случае банк произведет расчет уже выплаченных средств и остаток задолженности. Деньги, которые прежний заемщик уже выплатил кредитору, должны быть возвращены продавцу недвижимости ее покупателем.

Так, бывший заемщик может получить назад не только средства, уплаченные в качестве ежемесячных платежей, но и вернуть первоначальный взнос по ипотеке.

Можно ли отказаться быть созаемщиком по ипотеке

Созаемщик может отказаться от исполнения взятых на себя обязательств по обслуживанию ипотеки. В таком случае залоговая недвижимость перейдет в пользу второго созаемщика, который будет в полном объеме погашать кредит.

В таком случае банк переоформит ипотечный договор, в новом варианте соглашения в качестве должника будет указан только оставшийся созаемщик. При необходимости он сможет привлечь нового солидарного заемщика.

Этот вариант требует обязательного получения согласия на внесение изменений в договор у кредитора и второго созаемщика.

Отказ от поручительства

Согласно ГК России при определенных обстоятельствах гражданин может отказаться от поручительства по ипотечному договору. В ст. 367 ГК РФ прописаны все ситуации, при которых человек может воспользоваться этим правом.

Отказаться выступать поручителем по кредиту невозможно в случае смерти заемщика.

Чтобы отказаться от поручительства потребуется представить в банк заявление и согласие заемщика. Окончательное решение в таком случае всегда остается за кредитором.

Заключение

При изменении финансового положения или намерений клиента, выплачивающего ипотеку в банк, он может отказаться от исполнения взятых на себя обязательств. Для этого необходимо уведомить кредитора о сложившейся ситуации и совместно с ним принять решение о способе ее решения. Не получится просто отказаться от кредита и вернуть квартиру банку.

Чтобы снять с себя все взятые ранее на себя обязательства заемщику потребуется найти покупателя на обремененную недвижимость, который согласится стать новым плательщиком по жилищному займу. Банки не всегда соглашаются на смену основного заемщика, но, несмотря на это, они заинтересованы получить назад выданные средства.

Поэтому они могут предложить должнику воспользоваться услугой рефинансирования, реструктуризации или кредитных каникул.

Источник: https://Ipotechnik.pro/voprosy/kak-otkazatsya-i-vernut-kvartiru-banku/

Как отказаться от ипотеки в 2021 году? Можно ли вернуть квартиру банку?

Вернуть квартиру банку

Как отказаться от ипотечного кредита?

Взятие ипотеки – серьезный, обдуманный шаг, на который идут миллионы наших граждан.

Ипотечный договор – самая продолжительная сделка, срок которой может достигать 30 лет. За это время многое может случиться, поменяться, финансовое состояние плательщика ипотеки может кардинально измениться не в лучшую сторону.

Заключая ипотечный договор, нужно заранее продумать все ситуации, например, как отказаться от ипотеки, что при этом заемщик потеряет, даст ли банк добро на расторжение договора досрочно и т. д.

Как вернуть банку квартиру, купленную в ипотеку?

Вернуть банку квартиру, купленную в ипотеку, путем возврата документов и ключей кредитору, нельзя. Процедура возврата залоговой недвижимости кредитору законодательством не предусмотрена. Тем не менее, если у заемщика сложились обстоятельства таким образом, что погашать кредит больше он не может, то выход из данной ситуации есть.

Как расторгнуть ипотечный договор

Расторгнуть ипотечный договор в одностороннем порядке заемщик не сможет. В текст документа обычно включена фраза, что договор может быть досрочно прекращен только по обоюдному согласию сторон. Поэтому заемщик, в первую очередь, должен получить разрешение банка. Кредитор же свое согласие на такое расторжение не даст, так как для него эта процедура будет убыточной.

Если же заемщиком было принято решение о расторжении, то ему необходимо письменно обратиться в банкс заявлением, в котором указываются причины. На руках у него должна быть копия документа с отметкой банка о регистрации. Такое заявление может понадобиться в суде, если до него дойдет дело.

Скачать заявление на расторжение ипотечного договора (образец)

Прекращение действия ипотечного договора при наличии задолженности возможно только через суд. Но для этого заемщику необходимо предъявить веские основания. Например, убедить суд, что банк ввел должника в заблуждение и не предоставил информацию о полной стоимости кредита. При этом заемщику все равно придется вернуть основную сумму долга. Однако такие прецеденты встречаются очень редко.

Читать далее: Где можно потратить бонусы спасибо сбербанк

Прекращение платежей

Также не редкими являются ситуации, когда заемщик прекращает платить, хотя и понимает, что банк имеет право в принудительном порядке реализовать недвижимость для возврата своих средств. Но дело в том, что пройдет немало времени до фактической реализации залога. За весь этот период кредитор будет начислять проценты и пеню. Начисление прекращается только после подачи иска в суд.

Кроме того, принудительная продажа квартиры крайне не выгодна для заемщика. Цена таких сделок обычно ощутимо ниже среднерыночной, так как покупать «проблемное» жилье готовы немногие покупатели. Банк может выставить на торги квартиру по цене, равной сумме долга. Из полученных средств, в первую очередь, будут оплачены штрафы и начисленные проценты, а потом только основной долг.

Также будут погашены и все судебные издержки. Таким образом, вероятность того, что после принудительной продажи должник получит на руки какие-то деньги, сводится к нулю. Если же на первых торгах покупатель не был найден, кредитор снижает цену. В результате должник может остаться и без жилья, и с задолженностью. По решению суда, ее могут списывать с официальных доходов заемщика.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему

, то
спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и

бесплатно

!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Самостоятельная продажа

В случае, когда заемщик не может или не хочет дальше погашать ипотеку, разумным решением будет самостоятельная продажа залога с последующим погашением кредита. Таким образом, заемщик сможет получить больше средств при реализации недвижимости по своей инициативе.

На такую сделку также необходимо получить согласие кредитора. Для этого нужно обратиться к нему с заявлением и дождаться письменный ответ. Только после этого квартира выставляется на продажу. Стоит отметить, что в большинстве случаев банки дают положительный ответ, так как принудительная реализация не выгодна и для них самих.

Особенность процедуры купли-продажи залоговой квартиры состоит в том, что покупателю придется сначала передать средства, и только через определенное время, после снятия банком отягощения, сможет оформить на нее право собственности. Поэтому покупателя стоит сразу предупреждать о том, что квартира находится в ипотеке у банка.

Иногда кредитор сам оказывает содействие в поиске покупателя. Новый собственник также может воспользоваться заемными средствами банка путем замены заемщика.

Источник:

Пошагово о вычете

Далее будет более подробно рассказано обо всех нюансах изучаемых процедур. Как вернуть деньги за ипотеку? Начнем с налогового вычета. Он на практике встречается чаще всего.

Итак, чтобы оформить вычет налогового типа по ипотечному договору, потребуется:

  1. Совершить хотя бы один платеж по погашению кредита. Право на возврат средств появляется сразу же после первой финансовой операции.
  2. Подготовить некоторый перечень документов. Он зависит от того, за что возвращаются деньги — за основной кредит или за проценты.
  3. Написать запрос в регистрирующий орган на предоставление вычета. К нему в обязательном порядке прикладываются подготовленные бумаги вместе с их копиями.
  4. Подождать решения по изучаемому вопросу. Приблизительно через 1,5-2 месяца заявитель получит письмо от регистрирующего органа, в котором будет написано, вернут ли деньги.

На данном этапе остается только ждать поступления средств на счет налогоплательщику. Если в вычете отказали, то в уведомлении обязательно указывается причина подобного решения.

Что делать, когда банк забирает квартиру по ипотеке, советы юристов

По данным экспертов Объединенного Кредитного Бюро на 1 июля 2019 года количество лиц, задержавших банкам денежные выплаты по кредиту более чем на три месяца, достигло 7,2 миллиона человек, их число продолжает неуклонно расти.

:

Кого и когда банк может оставить без крыши над головой?

Как избежать печального финала?

Как все происходит на практике?

Советы

Для взыскания кредитных долгов банки обращаются в суд и по решению, приставы арестовывают счета, принудительно удерживают денежные средства из зарплаты должников, изымают их имущество для последующей реализации.

В самом худшем варианте должников лишают жилья.

Кого и когда банк может оставить без крыши над головой?

От того в результате какого вида займа возник долг будет зависеть, как быстро банк обратит взыскание на жилье и сможет ли он вообще это сделать.

Задолженность возникла по потребительскому кредиту

При взятии потребительского кредита это происходит редко и в самом крайнем случае. Банку это просто невыгодно. Судебный процесс, обращение в службу судебных приставов, изъятие, продажа имущества. Все это влечет за собой потерю времени и денег.

Банку проще продать кредит коллекторскому агентству (если сумма не очень большая) или пойти навстречу должнику и удовлетворить его ходатайство о рассрочке платежа, реструктуризации долга.

Обратите Внимание!

Если сумма задолженности велика, должник скрывается и не пытается урегулировать вопрос, банк может обратиться в суд с требованием о взыскании долга.

Согласно ст. 69 ФЗ 229 сначала в принудительном порядке будет наложен арест, списание денежных средств со счетов должника, удержание их из заработной платы, потом взыскание обратится на имущество и только случае недостаточности вырученных денег на покрытие долга дело дойдет до лишения жилой недвижимости.

Однако, при условии проживания в нем несовершеннолетнего ребенка или при отсутствии у должника другого годного жилья (ст. 446 ГПК) банк может наложить на него лишь арест, запрещающий продавать или обменивать жилое помещение, но отобрать его он не сможет.

Если долг по ипотеке

Иначе будет складываться ситуация, если жилая недвижимость, приобретена в ипотеку. Квартира или дом, по условиям ипотечного договора, сами по себе являются залогом, обеспечивающим своевременный возврат банку кредитных денег с процентами.

Поэтому

  • при задержке залогодателем ежемесячных обязательных платежей более чем на 90 дней;
  • образовавшейся сумме долга более 5% от стоимости заложенной квартиры;
  • нарушение графика оплаты хотя бы три раза в течение года.

Дадут повод банку незамедлительно обратиться в суд за взысканием заложенной квартиры и последующей ее реализации на публичных торгах (ст. 54.1 ФЗ-102).

А если это единственное жилье и нем прописаны несовершеннолетние?

При этом никаких препятствий забрать квартиру и выселить из нее должника у суда не будет.

Если в квартире, находящейся в залоге, прописан несовершеннолетний ребенок, то вопрос о его выселении рассмотрят органы опеки.

Если квартира, взятая в ипотеку, является единственным жильем у должника, то согласно ст. 95 ЖК, ему могут предоставить жилье из маневренного фонда, хотя на практике это происходит достаточно редко, людей часто просто выселяют, а банк продает квартиру за долги по ипотеке.

Следует заметить, что выселить должника могут и по исполнительной подписи нотариуса (внесудебный порядок), если договор по ипотеке включал в себя такой пункт (ст. 55 ФЗ-102) и был заверен нотариально. При этом реализация недвижимости будет осуществлена в обычном порядке.

Как избежать печального финала?

Доводить дело до выселения должника из квартиры, взятой в ипотеку, невыгодно обеим сторонам.

Дело в том, что продажная стоимость квартиры, выставленной на торги, будет составлять всего лишь 80% от ее стоимости, установленной независимым экспертом на суде (ст 54 п 4 Закон об ипотеке).

Если ее не смогут купить с первого раза, цена упадет еще на 15%, плюс придется оплачивать вознаграждение организатору торгов.

Это Важно!

Вырученные от реализации недвижимости деньги пойдут на уплату расходов, связанных с судебными издержками, процентов, штрафов и лишь затем будут учтены в счет списания основного долга (ст. 319 ГК).

В результате заемщик может остаться с не полностью выплаченным долгом и без крыши над головой.

Поэтому при возникновении финансовых затруднений, должнику следует обратиться в банк с заявлением об отсрочке платежа, пересмотре графика выплат, увеличении срока кредитования с одновременным уменьшением суммы ежемесячных выплат, попытаться совместно с банковскими служащими найти выход из создавшейся ситуации.

Заявление с приложенными к нему документами, подтверждающими причины возникшей проблемы с выплатами, необходимо написать в двух экземплярах, на одном из которых, в банке должны поставить отметку о принятии просьбы к рассмотрению.

В суде этот документ будет являться подтверждением стремления должника добровольно исполнить свои долговые обязательства по ипотеке. Суд может изменить условия ипотечного договора по заявлению заемщика, основываясь на ст.

Источник: https://ZetHouse.ru/ipoteka/kak-vernut-ipotechnuyu-kvartiru-banku.html

Как вернуть ипотечную квартиру банкиру

Вернуть квартиру банку
Существуют ли способы вернуть ипотечную квартиру банк?

Жилищный кредит — долгосрочное и ответственное предприятие.

Поэтому прежде чем стать владельцем кредитной недвижимости, необходимо тщательно взвесить свои возможности и обдумать перспективы.

Тем не менее периодически возникают жизненные ситуации, при которых появляется необходимость вернуть залоговую квартиру «откуда брали» — в банк.

Ипотечный договор не предусматривает возможности «полюбовного» расставания с кредитором через возврат квартиры, купленной в ипотеку, и аннулирования долговых обязательств.

Если вы не имеете возможности продолжать платить кредит, логичный выход из положения — расторгнуть ипотечный договор с кредитной организацией.

Расторжение ипотеки с юридической точки зрения

Обычно в договоре жилищного займа есть пункт, согласно которому заемщик не может в одностороннем порядке расторгнуть кредитное соглашение.

Единственный способ разорвать отношения с банком в таком случае — получить от кредитора разрешение на данную процедуру, то есть расторжение должно быть двусторонним.

Какой бы ни была причина, побудившая вас к инициированию расставания с банком, для последнего эта процедура будет невыгодна. А значит, вас ждут определенные трудности.

Для начала заполните заявление о расторжении договора ипотеки и отнесите его в банк. Вы обязаны уведомлять кредитора о любых изменениях ваших финансовых обстоятельств, и все эти уведомления должны быть задокументированы. На суде данный документ подтвердит, что вы действовали согласно ранее заключенным договоренностям.

Категорически нельзя становится злостным неплательщиком, игнорировать звонки и уведомления от банка. Так вы получите штрафы, пени, плохую кредитную историю и судебное разбирательство с оплатой издержек за ваш счет.

В конечном итоге банк может продать ипотечную квартиру. Но сумма, которая будет выручена на торгах за такую проблемную недвижимость, может быть значительно меньше рыночной стоимости квартиры и даже не покрывать ваш основной долг. В результате вы останетесь без квартиры и с долгами, которые по суду будут взысканы из ваших официальных доходов.

Продаем залоговую квартиру сами

Если возникла острая жизненная ситуация и вы уверены, что больше не можете платить по счетам, самостоятельная продажа ипотечной квартиры выглядит наиболее естественным вариантом. Но это верно только с точки зрения заемщика. Для банка единственной гарантией того, что вы выполните свои обязательства по кредиту, является полное погашение основного долга.

Иногда к этой сумме могут плюсоваться и проценты за определенный срок в качестве штрафных санкций за досрочный выход из ипотеки. Поэтому единственным условием, при котором банк снимает обременение с залоговой недвижимости и разрешает проведение сделки купли-продажи, является уплата основного долга за счет средств заемщика.

Но такие сделки дольше, чем стандартные.

Поскольку у заемщика денег априори нет, взять их он может только у покупателя в качестве аванса. В итоге размер предоплаты за недвижимость может составлять половину, а то и большую часть ее рыночной стоимости. К тому же такой договор купли-продажи содержит множество дополнительных действий, которые требуют времени и денег.

Получается, что для привлечения покупателя человек, решивший продать залоговое жилье, вынужден будет оценить его ниже рынка, чтобы привлечь клиентов.

Преодолеваем трудности с помощью профессионалов

Из любой ситуации, какой бы сложной она ни казалась, можно найти оптимальный выход. Заемщикам, испытывающим трудности с выплатой долгосрочной ипотеки, банки предлагают воспользоваться различными финансовыми инструментами:

  • кредитные каникулы. Это отсрочка платежей на определенный срок, например, на время поиска новой работы;
  • изменение графика платежей;
  • рефинансирование ипотеки по более низкой процентной ставке. Эта мера больше подходит для желающих сэкономить, а не для тех, кто испытывает острый дефицит финансов;
  • продажа ипотечной недвижимости и покупка менее дорогого жилья за наличные или с использованием нового жилищного займа.

Если решение о расторжении ипотеки вами принято окончательно, воспользуйтесь услугами посредников.

Можно ли вернуть ипотеку без ощутимых потерь, бумажной волокиты и расшатанных нервов? Брокеры, которые работают в кредитно-консалтинговом агентстве «Ипотекарь», утверждают — можно! Каждое расторжение кредитного соглашения имеет ряд индивидуальных особенностей, поэтому дать какие-либо конкретные указания для решения этого вопроса нельзя.

Проще всего прийти с кредитным договором к специалистам агентства «Ипотекарь» и воспользоваться их опытом и связями. Отметим, что оплата услуг брокеров производится по факту, вам не потребуется вносить аванс. И это лишний раз подчеркивает профессионализм сотрудников «Ипотекаря».

Источник: https://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p593-kak_vernut_ipotechnuju_kvartiru_bankiru/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.