Зачем нужна закладная

Содержание

Бухгалтерские и аудиторские термины — Audit-it.ru

Зачем нужна закладная

Закладная — это ценная именная бумага, которая удостоверяет право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, которое обеспечено ипотекой и право залога на имущество, которое обременено ипотекой.

Закладная имеет юридическую силу и в ней отражена информация о заложенном имуществе (недвижимости, земле) кредитору (лицу, которое выдало средства в долг).

Закладная дает займодателю право в случае невыплаты кредита стать собственником заложенного имущества или продать это имущество.

Условия выдачи закладной

Закладная может быть выдана при обязательном соблюдении трех условий:

  • основное обязательство должно быть выражено в денежной форме;
  • при заключении договора ипотеки указывается сумма долга по ипотечному договору либо критерии, по которым можно будет однозначно установить размер задолженности;
  • в ипотечном договоре должен присутствовать пункт о выпуске закладной.

Закладная и объекты залога

Закладная – это ценная бумага, залогом по которой могут быть следующие объекты:

  • квартиры, жилые дома и их части;
  • недостроенные объекты;
  • земельные участки;
  • гаражи, садовые дома, дачи и прочие строения потребительского назначения;
  • суда внутреннего плавания, морские и воздушные суда,

Сфера применения закладной

Применение закладной чрезвычайно популярно среди кредитных организаций, которые специализируются на заключении ипотечных операций.

Во многом потому, что это самая удобная и простая форма. Кроме этого права по закладной легко передавать.

На практике это происходит следующим образом.

Банк, выдающий ипотечный кредит, прописывает в договоре обязательное условие его получения – оформление закладной.

После того как в официальных органах состоялось государственная регистрация права собственности, кредитная организация становится полноправным владельцем закладной.

Через некоторое время банк накапливает некое количество этих закладных (их еще называют пулом), а потом продает одним пакетом.

Таким образом, сама кредитная организация получает дополнительные средства на выдачу новых ипотечных кредитов. А у закладной меняется владелец.

Реквизиты закладной

В Федеральном Законе “Об ипотеке (залоге недвижимости)” указан перечень реквизитов, которые обязательно должны быть внесены в закладную.

Так, закладная должна включать в себя следующую информацию:

  • в названии документа должно быть указано слово “закладная”;
  • имя залогодателя и данные о документе, который удостоверяет личность, или его название и указание места нахождения, в случае, когда залогодатель является юридическим лицом;
  • имя первоначального залогодержателя и данные о документе, который удостоверяет личность, или его название и указание места нахождения, в случае, когда залогодержатель является юридическим лицом;
  • название кредитного договора или другого денежного обязательства, выполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием места и даты заключения такого договора или основания появления обязательства, обеспеченного ипотекой;
  • имя должника по обязательству, обеспеченному ипотекой, когда должник не является залогодателем, и данные о документе, который удостоверяет личность должника, или его наименование и указание местонахождения, если должник является юридическим лицом;
  • указание суммы обязательства, которое обеспечено ипотекой, и размера процентов, когда они подлежат уплате по данному обязательству или условий, которые позволяют определить в надлежащий момент эти проценты и сумму;
  • указание срока оплаты суммы обязательства, которое обеспечено ипотекой, а когда эта сумма подлежит оплате по частям — периодичности (сроков) соответствующих платежей и размера каждого из них или условий, которые позволяют определить данные сроки и размеры платежей (план погашения долга);
  • наименование и описание имущества, достаточное для идентификации, на которое устанавливается ипотека, и указание местонахождения такого имущества;
  • денежную оценку имущества, подтвержденную заключением оценщика, на которое устанавливается ипотека;
  • название права, в силу которого имущество, которое является предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, который зарегистрировал данное право, с указанием даты и места, номера государственной регистрации, а когда предметом ипотеки является право аренды, принадлежащее залогодателю, – точное наименование имущества, которое является предметом аренды;
  • указание на то, что имущество, которое является предметом ипотеки, обременено правом аренды, пожизненного использования, сервитутом, другим правом или не обременено никаким из прав третьих лиц, подлежащих государственной регистрации, на момент государственной регистрации ипотеки;
  • подпись залогодателя и, когда он не является должником, также подпись должника по обязательству, обеспеченному ипотекой;
  • данные о государственной регистрации ипотеки;
  • указание даты выдачи залогодержателю закладной и даты выдачи закладной владельцу, когда осуществлялись аннулирование закладной и составление новой закладной с указанием даты аннулирования прошлой закладной.

Кроме этой информации в закладной можно указать дополнительную информацию, а при отсутствии места в закладной, можно отразить необходимую информацию на добавочном листе.

Регистрация прав владельца закладной

Владелец закладной вправе потребовать регистрацию своих прав в Едином государственном реестре недвижимости. Регистрация происходит в течение одного дня со дня подачи заявления. 

Депозитарный учёт закладной

Закладная может быть передана на хранение депозитарию, т.е. профессиональному участнику рынка ценных бумаг, который осуществляет свою деятельность на основании лицензии.

Депозитарный учёт оформляется депозитарным договором. При этом, если предусмотрено договором, депозитарий может передать закладную другому депозитарию.

В случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, на ней должна быть сделана отметка о депозитарном учёте, содержащая наименование и место нахождения депозитария, в котором будет осуществляться такой учёт.

После того как сделана отметка о депозитарном учёте закладной, в любой момент на основании договора с депозитарием владелец закладной может передать депозитарию закладную для её депозитарного учёта. При замене депозитария владелец закладной делает на ней отметку о новом депозитарии с указанием его наименования и места нахождения.

Закладная: подробности для бухгалтера

  • Случаи обязательной оценки имущества … приложением к договору.
    г) Оценка закладной (
    п. 1 ст. 14 « … закладной» Федерального закона от 16 июля … -ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»
    ).
    Закладная на момент ее выдачи первоначальному …
  • Обзор писем Министерства финансов РФ за октябрь 2019 … При получении денежных средств по закладным применение контрольно-кассовой техники не … При получении денежных средств по закладным применение контрольно-кассовой техники не …
  • Уступка прав требований: что нужно знать и как не ошибиться … обязательству, права по которым удостоверены закладной: такая сделка ничтожна (ст. 47 …
  • Представление госслужащими сведений о доходах за 2018 год … ценным бумагам относятся акция, вексель, закладная, инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда …
  • Налог на прибыль в 2017 году. Разъяснения Минфина России … /1/30088
    Налоговые последствия обращения закладной определяются исходя из условий совершения …
  • 1 июля вступят в силу поправки в закон об ипотеке насчет электронных закладных … использование в сфере ипотечного кредитования закладных в электронной форме (Федеральный закон … или электронной.
    Для составления электронной закладной необходимо будет заполнить специальную форму … заявления о выдаче электронной закладной. Выдача же документарной закладной взамен электронной не … допускается.
    Закреплено, что электронная закладная подлежит обязательной передаче на хранение … в депозитарий, осуществляющий хранение электронной закладной, уведомление о погашении регистрационной записи …
  • Коллекторы берут ипотеку: закладные на квартиры переходят к взыскателям долгов … покупке ипотечных долгов вместе с закладными. Традиционно банки предпочитают отдавать такие … пилотного проекта купило значительный объем закладных, по которым к нему перешли … она.
    По мнению правозащитников, покупка закладных по цессии коллекторами вызовет напряжение …
  • Полностью электронную ипотеку в РФ планируют запустить в 2019 году … ипотеки станет возможность использования электронных закладных, указали в ВТБ и « … и праве залога на имущество. Закладная сведет к минимуму риски мошенничества … рынка будут преимущественно использовать электронные закладные, считает аналитик «Открытие Брокер …
  • Банк России может дать рублю ослабнуть еще сильнее — Райффайзенбанк … США и бумаг, обеспеченных ипотечными закладными (MBS).
    Между тем, аналитики Райффайзенбанка …
  • Эксперт: ипотека доступна для 40% семей в России … значимые объемы с использованием электронной закладной. Число таких сделок будет увеличиваться …
  • Рынок ипотеки в России перейдет в электронный формат к концу 2022 года  … первые сделки с применением электронной закладной. По оценкам «ДОМ.РФ …

Источник: https://www.audit-it.ru/terms/agreements/zakladnaya.html

Закладная на квартиру по ипотеке: что это такое и какие риски в себе несет?

Зачем нужна закладная

Прежде чем подписывать такой документ, важно разобраться, закладная на квартиру по ипотеке — что это такое и в чем кроются подводные камни?

А также является ли подписание бумаги необходимым условием при оформлении ипотечного кредита, можно ли вернуть такой документ, нужна ли регистрация и другие юридические нюансы.

Закладная на квартиру по ипотеке

Понятие закладной на квартиру определено в таких законодательных актах:

  • Закон «Об ипотеке» от 16.07.1998 № 102-ФЗ;
  • ГК РФ (ст. 144, 147, 338, 339).

Собственно ипотека – это залог имущества, которым собственник недвижимости, он же залогодатель, продолжает владеть и пользоваться.

Залогодержатель – как правило, банк, предоставляющий финансовую помощь хозяину квартиры без права владения и проведения операций с недвижимостью.

Залоговым имуществом может служить не только та квартира, которой собственник уже владеет, но и приобретаемая на деньги залогодержателя – как со вторичного рынка, так и в новостройке.

Условия и отношения сторон оговариваются в договоре о залоге (договоре об ипотеке), а также в специальном документе – закладной.

Что это?

В ст. 13 Закона № 102-ФЗ описано понятие закладной.

Закладная – это документ, которым удостоверяются права банка и заемщика, а также условия их взаиморасчетов.

В п. 2 ст. 13 указано, что эта бумага является именной и ценной. Это не отдельный договор, а приложение к основному ипотечному договору.

Закладная отражает все нюансы залоговых правоотношений.

Закладная на квартиру — залог данной недвижимости, который является гарантом возврата средств.

Зачем нужна?

Долгосрочный кредит редко предоставляется без должного обеспечения.

За время действия ипотеки многое может измениться, а если заемщик станет неплатежеспособным, то банк рискует понести финансовые потери.

По сути, закладная по ипотеке нужна для упорядочения взаиморасчетов и для подстраховки банка на случай образования серьезной задолженности за предоставленный кредит.

Такой документ подтверждает права финансовой кредитующей структуры на владение этой ценной бумагой.

Если заемщик перестает платить, то на тех условиях, которые прописаны в закладной, залоговое имущество банк продаст, а из вырученных средств покроет свои убытки.

В случае, если банку потребуются срочно деньги, то закладную заемщика могут реализовать, тогда права получает новый распорядитель.

Такая практика вполне законна, так как любая ценная бумага может быть продана без учета мнения заемщика – его просто ставят в известность о смене владельца ценной бумаги.

Чем может являться?

Как сказано в ст. 5 Закона № 102-ФЗ, залоговым имуществом может являться:

  1. квартира, жилой дом, комната в коммуналке;
  2. дача, садовый домик, гараж;
  3. земельный надел (исключая участки, находящиеся в собственности государства или муниципалитета);
  4. машино-место;
  5. воздушные и морские суда – яхта, самолет и пр.

Исключение – предприятие в виде имущественного комплекса или право аренды имущества, а также объект, стоимость которого установить невозможно (п. 4 ст. 13 № 102-ФЗ).

Финансовое учреждение, принимая решение о выделении крупного долгосрочного кредита, принимает во внимание свой опыт касательно ликвидности закладного имущества.

Поэтому не пользующиеся спросом объекты не интересны банку, что ограничивает возможности потенциальных заемщиков.

документа

закладной регламентируется ст. 14 Закона № 102-ФЗ. В самом названии непременно должно содержаться слово «закладная».

Обязательные сведения, которые должны быть внесены в документ, включают:

  • ФИО залогодателя, реквизиты паспорта или иного удостоверения личности;
  • то же, в отношении первоначального залогодателя (если права переданы иному залогодателю);
  • наименование и реквизиты кредитного договора;
  • ФИО должника, если не он является фактическим собственником ипотечного имущества, и данные его паспорта;
  • сумма обязательства по ипотеке, с конкретизацией процентов;
  • сроки погашения ипотечных обязательств;
  • наименование, адрес, основные характеристики имущества по ипотеке;
  • стоимость залогового имущества, подтвержденная оценщиком;
  • реквизиты правоустанавливающего документа на владение залогодателем имуществом, переданным в качестве обеспечения ипотеки (при наличии зарегистрированных прав);
  • подпись лица, предоставившего имущество под обеспечение кредита, а если это третье лицо, то и подпись должника;
  • данные по регистрации договора ипотеки.

Важно кратко уточнить всю историю закладной – кто и когда был первым залогодержателем и последующие правопреемники, если были замены, аннулирование, восстановление и т. п.

Если на имущество имеются обременения (кроме ипотеки), то это также необходимо отразить в документе.

Из содержания вытекает, что такой документ является односторонним, то есть за подписью только стороны залогодателя. Форма документа – свободная, главное, чтобы вся необходимая информация была зафиксирована, внесение дополнительных пунктов не воспрещено, но отдельным документом.

Образец закладной на квартиру при ипотеке.

Оценка залогового имущества

Чтобы уточнить реальную стоимость недвижимости, выступающей обеспечением договора ипотеки, необходимо заказать оценку.

Без проведения такой процедуры, как гласит ст. 13 п. 4 Закона РФ № 102-ФЗ, оформление и выдача закладной невозможны, если ценность объекта в денежном эквиваленте не установлена или ее определение затруднено.

Источник: https://kvartirgid.ru/ipoteka/zakladnaya-chto-eto.html

Закладная при ипотеке: зачем нужна и как используется

Зачем нужна закладная

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца, к которым относятся право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Принадлежит закладная указанному в ней лицу. Основной особенностью закладной является то, что отчуждение имущественных прав, удостоверяемых ею, осуществляется путем составления на ней самой передаточной надписи и фактического вручения закладной ее продавцом покупателю (приобретателю прав).

Какие права удостоверяются закладной

Закладная – это, прежде всего, юридический документ, именная ценная бумага, содержащая информацию о заложенном имуществе (недвижимости, земле).

Она предоставляет право её владельцу (как правило, кредитору) в случае невыплаты кредита стать собственником заложенного имущества и, соответственно, получить право пользования и распоряжения этим имуществом.

Закладная подлежит обязательной государственной регистрации.

В настоящее время наибольшее распространение закладная получила при ипотечном кредитовании. Банки часто оформляют приобретаемый заемщиком с помощью кредитных средств объект недвижимости (например, квартиру) в залог. А оформление в залог происходит с помощью закладной.

Как правило, закладная после составления банком подписывается заемщиком в момент получения кредитных средств. Полезно иметь в виду, что законом не запрещено оформление ипотечного займа без составления этого документа. То есть закладная при ипотеке оформляется не всегда.

Правила обращения закладной регулируются законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в котором прописаны основные положения о ней, такие как:

  • её содержание;
  • правила и порядок регистрации ее владельцев;
  • правила исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой;
  • правила и порядок восстановление прав на утраченный документ.

Закладная на практике значительно ускоряет процессы с недвижимостью.

С учетом особенностей данной ценной бумаги закон предусматривает условия, при которых закладная может быть выдана. Такими условиями являются (они должны быть соблюдены одновременно):

  • обязательство должно быть выражено в денежной форме;
  • при заключении договора ипотеки обязательно должна быть указана сумма долга по ипотечному договору либо прописаны критерии, по которым можно однозначно установить размер задолженности;
  • в ипотечном договоре должно присутствовать условие о выпуске закладной.

Обязанным по закладной лицом является должник по обеспеченному ипотекой обязательству (как правило, им является заемщик, взявший ипотечный кредит).

 Ипотечный кредит: как оформить и получить 

Надо сказать, что законом об ипотеке (залоге недвижимости) предусмотрены случаи, при которых составление и выдача закладной не допускаются. Перечень этих случаев является исчерпывающим. Составление и выдача закладной не допускаются, если:

  • предметом ипотеки являются предприятие как имущественный комплекс, а также право аренды имущества;
  • ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора ипотеки не определена и которое не содержит условий, позволяющих определить эту сумму в надлежащий момент.

Государственная регистрация прав, удостоверенных закладной, требуется только для регистрации прав первоначального держателя закладной. Права последующих держателей закладной необходимо регистрировать только в том случае, если это предусматривается совместным решением бывшего и нового залогодержателя.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном законом об ипотеке (залоге недвижимости).

Как работает закладная

Залогом по закладной чаще всего выступают следующие объекты недвижимости:

  • квартиры, жилые дома и их части;
  • земельные участки;
  • гаражи, садовые дома, дачи и прочие строения потребительского назначения.

Применение закладной популярно среди банков, которые специализируются на заключении ипотечных договоров и проведении ипотечных операций. Связано это с тем, что, кроме удобства и простоты формы, права по закладной относительно легко передавать.

Как же все происходит на практике, как работает закладная?

Банк, выдающий ипотечный кредит, включает в ипотечный договор условие об оформлении закладной, как обязательном условии выдачи ипотечного кредита.

После этого банк составляет закладную, а подписывает её заемщик, то есть лицо, которому банк выдает кредит (подписание происходит в момент получения в банке кредитных средств). Все это предполагает серьезную проверку всех условий, которые указаны в закладной, на соответствие кредитному договору.

Как у владельца закладной, у банка появляются права требовать от заемщика выполнения с его стороны обязанностей по ипотечному кредиту без предоставления прочих доказательств существования данного обязательства со стороны заемщика.

Напомним, что закладная, как именная ценная бумага, удостоверяет права того лица, которое указано в ней.

Источник: https://lawrecom.ru/zakladnaja-pri-ipoteke-zachem-nuzhna-i-kak-ispolzuetsja/

Закладная на квартиру по ипотеке

Зачем нужна закладная

Жилье – довольно актуальная тема, особенно в последнее время, когда его доступность становится мечтой для большинства сограждан. Многие, для того чтобы стать владельцем заветных квадратных метров, приходится брать кредиты в банке.

При этом, как правило, не каждый из клиентов банка, а именно ипотечных клиентов, может предложить поручителя по данному виду кредита. Ввиду этого, чтобы обезопасить себя, банк предлагает предоставить залоговое имущество, в виде официальных документов. То есть предоставить закладную по ипотеке.

Что такое ипотека?

Рост численности растет, как в масштабах государства, так и планеты в целом. Соответственно необходимость иметь свой кров над головой, для каждого индивидуума становится необходимостью. Часто, семьи годами ютятся на небольшой жилплощади, без перспективы разъехаться.

Отсюда вытекает множество бытовых проблем, ссор в семье и прочего.

Решить вопрос кардинально или цивилизовано решают не все. Решение лежит в довольно простом поступке – подписании ипотеки. Конечно, для того чтобы ее взять, необходимо иметь возможность выплатить по ней. Однако это единственный вариант, который позволит получить относительно безвозмездно деньги на приобретение жилья.

Ипотечный займ имеет целевое предназначение на покупку конкретного вида жилья. Деньги, которые предоставляются банком на этот вид кредитования, нельзя потратить по своему усмотрению на прочие нужды, как только оплатить приобретение квартиры, производственного помещения, магазина, и прочего объекта.

При этом если нет поручителя, в качестве обеспечения, то есть подкрепления по кредиту выступает сам объект кредитования. Можно предоставить иной вид подкрепления, такой как автомобиля, яхта, участок земли и прочее.

Для получения ипотеки, необходимо соблюдать некоторые условия, а именно:

  1. Предоставить первоначальный взнос в размере не меньше 20% от стоимости жилья, которое предполагается приобрести.
  2. Официальный источник дохода по своему уровню должен превышать ежемесячный платеж в два раза.
  3. Ипотечный кредит выдается только на квартиру.
  4. Все члены семьи должны быть официально трудоустроены.
  5. Преимущество – наличие другой недвижимости.
  6. Отсутствие задолженности по любым обязательствам.
  7. Отсутствие поручительства.
  8. Трудовой стаж не менее 3 лет.
  9. Предоставление поручителей.

При этом следует отметить, что ипотека не всегда неподъемный груз «на шее», как это можно услышать по многочисленным отзывам. Если отнестись к кредитованию серьезно с самого начала, а именно соблюдать рекомендации, то такой вид кредита станет решением проблемы с жильем.

Рекомендации следует выделить следующие:

  1. Необходимо обращаться в проверенные банки, с хорошей репутацией.
  2. Тщательно изучать условия договора предоставления ипотеки, особенно – уделять пристальное внимание процентной ставке, которая влияет на уровень переплаты по данному виду кредита.
  3. Как вариант, необходимо обратиться в несколько банков, чтобы рассмотреть все возможные программы кредитования.
  4. Важно знать и понимать такие понятия как «аванс», «задаток»

Что такое закладная?

Статистические наблюдения, показывают, что ипотека становится с каждым годом все популярней. Тем, кто решился оформить кредит на приобретение жилья, становится знаком такой термин как «закладная».

Он обозначает ценную бумагу, способную наделить владельца правом присвоения имущества, которое обеспечивает ипотеку.

То есть, при несоблюдении условий договора и отсутствия поступления по кредиту, банк имеет право подтвердить свои притязания на залоговое имущество.

Поскольку ипотека – долгосрочное  мероприятие, банку необходимы будут деньги, которые он сможет, в случае необходимости, перепродать другому банку, который станет залогодержателем.

Именно он станет получателем дохода в процентном выражении, в зависимости от поступления платежей по кредиту от заемщика. При этом договор с заемщиком не меняется.

Интересный факт – заемщик не имеет никаких полномочий влиять на передачу закладной. Банк всего лишь извещает клиента о передаче документов.

Закладная, особенно в европейских странах, стала неотъемлемым атрибутом кредитов под приобретение жилья.

Зачем нужна закладная?

Необходимость закладной обусловлена необходимостью банка быть уверенным в том, что средства, выданные на приобретение недвижимости, будут возвращены заемщиком согласно договоренности между ними.

Так как ипотечный займ оформляется на срок до 25-30 лет, на протяжении этого времени могут произойти разного рода изменения.

Чтобы воспрепятствовать уклонению от уплаты по своим обязательствам, банк имеет право подстраховать свои интересы, оформив с клиентом закладную, которая сможет нивелировать риски.

Закладная – это способ повысит доверие к заемщику, особенно если у него невысокий уровень дохода и нет поручителей.

Залогом может выступать:

  1. Квартира, которая приобретается посредством получения ипотечного кредита.
  2. Дом с землей, находящийся во владении заемщика.
  3. Коммерческая недвижимость.
  4. Участок.
  5. Участок в аренде.

Очень важно, чтобы закладная была дорогостоящей собственностью, а ее стоимость значительно превышала стоимость займа.

Требования к оформлению закладной

Согласно установленным требованиям, закладная должна оформляться согласно законодательству, а именно:

  1. В документе должно быть прописано слово «Закладная».
  2. Четко прописаны имя, фамилия и отчество физического лица, или название фирмы, для юридических лиц.
  3. Прописывается адрес.
  4. Указывается полное название залогодержателя, то есть банка.
  5. Причины залога, реквизиты ипотечного договора.
  6. Оговаривается стоимость долга.
  7. Описывается имущество с подробными характеристиками, по которым идентифицируется недвижимость.
  8. Документ должен иметь подписи всех сторон – участников.

После подписания документа, закладная хранится в банке, на протяжении всего времени, пока заемщик не погасит обязательства перед банком по кредиту. Когда все обязательства будут выполнены, банк выдаст закладную обратно своему клиенту, с отметкой, что обеспечение по ипотеке выполнено.

Если по каким-то причинам закладная теряется, по закону, заемщик предоставляет дубликат закладной с полным соответствием оригиналу.

Правила оформления закладной

В отношении оформления закладной действует два главных критерия:

  1. Корректность при составлении.
  2. Обеспечение сохранности закладной.

Корректное заполнение подразумевает под собой четкое указание документа, заполнение всех важных реквизитов, условия кредитного договора. Если неверно заполнить закладную, ее юридическая сила будет утрачена. Относительно сохранности, то восстановить ее довольно непросто, особенно в процессе погашения кредита.

Регистрация в Регпалате

После того как будет приобретена недвижимость, оформленная путем ипотечного кредитования, такую недвижимость необходимо зарегистрировать в регистрационной палате, чтобы подтвердить право владения на нее.

С помощью регистрации защищаются также интересы владельца недвижимости. Таким образом, осуществляя процедуру регистрации, владелец контролирует и предостерегает себя от возможных неправомерных действия со стороны мошенников, от правонарушений и прочего, во время осуществления сделки.

Осуществляется регистрация в два этапа. Сначала собирается необходимый пакет документов, который является основой для передачи права собвтености от одного владельца к другому, затем пакет документов предосталяется в регистрационную палату.

Здесь осуществляется запись в Едином государственном реестре о том, что такое право было осуществлено между предыдущим и нынешним владельцем.

Важно отметить, что перед тем как сделка будет совершена, должна будет произведена правовая оценка сделки, а также тщательный анализ документов, предоставляемых в регистрационную палату.

Если нет оснований для отказа, по этому делу будет выдано свидетельство.

Чтобы осуществить оформление, необходимо предоставить в палату:

  1. Заявление.
  2. Квитанцию об уплате государственной пошлины.
  3. Паспорт.
  4. Паспорт на недвижимость.
  5. Кадастровый паспорт.
  6. Заверенное соглашение супруга или супруги.
  7. Документы, которые подтверждают право собственности на недвижимость.

Отказ может быть получен, если в регистрационную палату будет предоставлена недостоверная информация, неполный перечень документов или любое другое обременение. При этом заявитель имеет полное право получить письменное уведомление об отказе.

При устранении всех причин, собственник снова подает документы для регистрации, при повторном отказе, он имеет право обратиться в суд.

Госпошлина

Размер госпошлины зависит от многих факторов, в первую очередь от статуса заявителя. К примеру, для физического лица, при регистрации права на недвижимость, в том числе и на общую недвижимость, пожизненное владение, стоимость госпошлины будет варьироваться в размере 2000 рублей.

При регистрации на право владения отчуждаемого имущества, физическое лицо должно уплатить 1000 рублей.

Госпошлина при  регистрации права владения на недвижимое имущество или его доли, для юридического лица будет стоить в размере 22000 рублей.

Чтобы оплатить госпошлину, необходимо представить документы, в которых будут указаны такие данные как:

  1. Ф.И.О. получателя.
  2. КПП.
  3. ИНН.
  4. Коды.
  5. Расчетный счет.
  6. Наименование банка.
  7. КБК.
  8. Адрес.
  9. Сумма.
  10. Подпись.
  11. Дата.

Передача прав на закладную

В виду того, что закладная предполагает исполнение по денежному обязательству, обеспечение по ипотеке, передача прав по ней может  быть осуществлена в письменной форме, влечет некоторые уступки относительно требований.

При   передаче закладного права, передающий делает специальную отметку, в которой указывается новый владелец, а также основания такой передачи. Обязательно требование при передаче – подпись залогодержателя.

С передачей закладной, все права переходят к новому владельцу, в том числе  права залогодержателя и права кредитора, независимо от прав первоначального залогодержателя или владельцев закладной.

При передаче закладной, обязательно нужно соблюдать два условия:

  1. Основать законное право на сделке передачи права.
  2. Основывать законное право на основании отметки от предыдущего владельца.

Роль банка

Банк не «безразмерный» кабинет с обильным количеством денег. Финансовые организации также подвержены трудностям, как и их заемщики.

Ипотечный кредит, в понятии банка, это «длинные» деньги, что значит погашение обязательства клиентом обязательств в долгосрочной перспективе.

Как правило, на протяжении этого срока, как у одной стороны, так и у другой могут возникнуть определенные финансовые трудности.

Обеспечивая своего клиента финансами, сам банк может испытать трудности, которые можно покрыть короткими займами.

Чтобы покрыть такие займы, банк может осуществить залог закладных по ипотечному кредитованию или перепродать ее прочим финансовым учреждениям.

Для клиента и существующего договора кредитования, никаких значимых изменений не будет, кроме изменения реквизитов и наименования получателя платежей по обязательствам.

Что делать при утере закладной?

Закладная должна храниться у залогодержателя, то есть у банка. Но бывают случаи, когда такой документ, в силу сложившихся обстоятельств, теряется. Если такое происходит, данную бумагу, в обязательном порядке необходимо восстановить.

Занимается восстановление должник. Причем, восстановлено должно быть все, в соответствии с оригиналом, а затем передано в регистрирующие органы для отметки нового экземпляра.

Источник: https://property911.ru/ipoteka/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke.html

Привет, закладная: зачем нужна на квартиру по ипотеке и как ее оформить?

Зачем нужна закладная

Покупка квартиры в ипотеку – это оптимальный вариант обзавестись жильем при недостатке финансовых средств. Банк выдает кредит под залог недвижимого имущества и при условии погашения займа в течение установленного периода. Обычно помимо ипотечного договора оформляется закладная на квартиру по ипотеке.

Что такое закладная и для чего она нужна при ипотеке?

Закладная при ипотеке – это документ, подтверждающий право собственности человека на имущество, которое предоставлено банку в качестве залога. Предметом обременения может выступать частный дом, квартира, земельный участок, производственная площадка, складское помещение и т.п.

Необходимость оформления закладной на ипотеку объясняется следующим:

  • банк получает гарантию возврата одолженных гражданину денежных средств. Если клиент не сможет выплатить кредит в срок, тогда залог перейдет в собственность банка. После реализации обременения на торгах, финансовое учреждение погасит долг заемщика;
  • клиент банка получает более выгодные условия кредитования;
  • финансовая организация имеет право привлекать сторонние инвестиции. Например, кредитор может продать закладные другим банковским учреждениям, получив в результате этого прибыль.

Закладная позволяет заемщику жить в ипотечной квартире, но без права ее дарения, продажи и обмена. Полноправным владельцем недвижимого имущества человек становится только после погашения кредита. Нужно понимать, куда надо обратиться для получения такого документа и в какую сумму денег обойдется оформление.

Выдача закладной находится в интересах финансовой организации. Оформляется документ в кредитном учреждении. Хранится закладная в банке.

Где и как сделать?

Гражданам, которые хотят получить в банке деньги для покупки недвижимого имущества, полезно знать, где и как оформить закладную на квартиру по ипотеке. Требования к составлению закладной при ипотеке приведены в Федеральном Законе «Об ипотеке».

Чтобы оформить такой документ, необходимо обратиться в банк, в котором планируется получение кредита.

Чтобы сделать закладную на квартиру по ипотеке, требуется:

  • подготовить пакет документов;
  • предоставить комплект бумаг специалисту банка;
  • подписать закладную, составленную представителем кредитной организации;
  • зарегистрировать документ в госструктуре.

Необходимые документы

Для оформления закладной требуется наличие ряда документов. Комплект бумаг может отличаться в разных кредитных организациях.

В стандартный пакет входят следующие документы:

  • паспорт гражданина, желающего оформить ипотеку. Многие банки требуют от клиента постоянную прописку. Зарегистрироваться можно в покупаемой квартире. Паспорт подтверждает личность и прописку человека;
  • отчет независимого эксперта-оценщика. Позволяет подтвердить рыночную стоимость жилья, предоставляемого банку в качестве залога. Оценку проводят специализированные компании, аккредитованные финансовым учреждением. Услуга эта является платной. Стоимость отчета варьируется от 2500 до 5000 рублей. Предоставить такой документ банку нужно в течение полугода после оформления;
  • страховой полис на покупаемое недвижимое имущество. Если квартира сгорит или разрушится по другим причинам, страховая компания возместит банку оставшийся долг по ипотеке. Страховой полис является для кредитного учреждения гарантией погашения задолженности при любых обстоятельствах;
  • договор купли-продажи квартиры, свидетельство о праве собственности либо выписка из ЕГРН. Эти документы подтверждают, что недвижимое имущество находится во владении заемщика;
  • акт приема-передачи квартиры в случае покупки ее в новостройке;
  • копия поэтажного плана помещения и кадастровый паспорт;
  • ипотечный договор.

Среди дополнительных бумаг могут потребоваться следующие:

Оплата госпошлины и подписание договора

На базе предоставленных заемщиком документов банк готовит закладную. Оформляется она на специальном бланке. За составление закладной финансовые учреждения обычно плату не взимают.

Документ содержит ряд обязательных пунктов, реквизиты двух сторон, информацию о предмете обременения, ипотечном контракте. Заемщику нужно ознакомиться с текстом закладной перед ее подписанием. Стоит обратить внимание на достоверность и точность приведенных сведений.

Регистрация

После подписания закладной ее нужно зарегистрировать. Только после этого она обретет юридическую силу и будет считаться официальным документом. Для этого необходимо обратиться в Росреестр с пакетом бумаг. Также можно воспользоваться услугами Многофункционального центра. Эта организация выступает в роли посредника между Росреестром и гражданами страны.

Алгоритм действий приведен ниже:

  1. подготовить комплект документов;
  2. обратиться в выбранную госструктуру с пакетом бумаг;
  3. оплатить государственную пошлину;
  4. взять от специалиста МФЦ либо Росреестра расписку о получении пакета бумаг;
  5. явиться в назначенный день и время за документами. Заемщику будет выдана выписка из реестра с указанием факта залога, а банку – оригинал закладной.

Список бумаг, необходимых для прохождения регистрационной процедуры, приведен ниже:

  • гражданский паспорт;
  • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество;
  • квитанция об уплате государственной пошлины;
  • отчет оценки недвижимого объекта.

Этот перечень является примерным. Рекомендуется уточнить в Росреестре либо МФЦ, какой именно комплект документов нужно подготовить. Процедура регистрации закладной платная. Ее стоимость зависит от категории плательщика и определяется положениями Налогового кодекса России.

Физическому лицу, согласно статье №333.33 НК РФ, за регистрацию закладной придется заплатить 2000 рублей. Государственная пошлина для организаций составляет 22000 рублей.

Платеж можно совершить при помощи терминала либо через кассу банка. В ходе регистрации закладной по ипотеке, документу присваивается номер.

Также отмечается место проведения процедуры, дата, наименование государственной структуры.

Регистрация закладной, в общем, занимает пять рабочих дней.

Как выглядит?

Полезно знать, как выглядит закладная по ипотеке. Такой документ содержит ряд важных разделов.

Структура документа приведена ниже:

  1. залогодатель. Приводятся персональные сведения о заемщике;
  2. должник. Указываются данные о получателе кредита. Если заемщик выступает залогодателем, тогда дублируется информация с предыдущего раздела;
  3. первоначальный залогодержатель. Приводятся сведения о кредитной организации;
  4. обязательство, обеспечение ипотекой. В данном разделе содержится информация о ссуде;
  5. предмет ипотеки. Описывается залоговое имущество;
  6. данные о месте, времени нотариального удостоверения ипотечного контракта;
  7. информация о праве собственности на недвижимое имущество, предоставленное в качестве залога. Раскрывается юридическая сторона сделки. Дается пояснение, почему заемщик не может в полной мере распоряжаться залоговой квартирой или домом до полного погашения кредита;
  8. сведения о ипотечной ссуде. Указывается информация из кредитного договора. В частности, приводятся данные о платеже, условиях для ПДП (полное досрочное погашение кредита) и ЧДП (частично досрочное погашение задолженности);
  9. сведения о регистрации закладной в Росреестре;
  10. дата, подпись.

Ипотеку на приобретение жилой недвижимости можно оформить в любом финансовом учреждении. Многие россияне выбирают Сбербанк. По мнению граждан, это одна из самых надежных кредитных организаций.

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка можно скачать здесь. Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:
Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Как узнать номер?

В ходе регистрации закладной присваивается уникальный номер. Код состоит из 13 цифр. Не все граждане знают, где указывается номер закладной по ипотеке. Чтобы посмотреть код, нужно обратить внимание на пункт документа, который называется «Дата, номер, место регистрации».

Если ценная бумага уже передана банку на хранение, тогда для получения ее реквизитов следует подать официальный запрос в кредитную организацию.

Как посмотреть, оформлялась ли закладная на дом, квартиру?

Бывают ситуации, когда человек, оформивший ипотеку на приобретаемое жилье, спустя время решает купить другую квартиру. В этом случае ему нужно погасить кредит и продать имеющуюся недвижимость. Покупателям надо быть очень внимательными и аккуратными при выборе квартиры. Необходимо поинтересоваться, есть ли какие-нибудь обременения на жилье.

Информация о том, что недвижимое имущество, приобретенное по ипотечному кредиту, является залоговым, не означает наличие либо отсутствие закладной. Перед продажей квартиры с нее должны быть сняты все обременения. Это осуществляется после погашения задолженности.

Если закладная на жилье оформлялась, то это негативным образом отразится на сроках снятия обременений. О наличии такого документа нужно заранее поинтересоваться у продавца квартиры. Реальные сроки выдачи закладной можно узнать, обратившись в кредитную организацию, которая выступает залогодержателем.

Наименование банка указывается в справке ЕГРН, выданной по объекту недвижимости. Факт наличия закладной и даты ее оформления поможет правильно определить сроки осуществления сделки купли-продажи. Таким образом, закладная – это ценный документ. Выдается она банком на основании предоставленных заемщиком пакета бумаг. Подлежит регистрации в Росреестре.

За само оформление закладной плата не взимается. Определенные затраты касаются заказа услуг эксперта-оценщика. Если требуется нотариальная доверенность, то за нее тоже придется отдать определенную сумму денег. При регистрации необходимо оплатить госпошлину. Ее величина для физических лиц составляет 2000 рублей, а для организаций – 22000 рублей.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 938-66-24, Санкт-Петербург +7 (812) 425-62-38, Регионы 8800-350-97-52

Источник: https://prozakon.guru/nedvizhimost/kvartira/ipoteka/zakladnaya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.