Закладная бумага

Содержание

Что это – закладная на квартиру по ипотеке?

Закладная бумага

Закладная на квартиру по ипотеке – что это, рассказывается в данной статье. Здесь же вы узнаете о том, как оформляется закладная, что с ней можно сделать и где узнать ее номер.

Документы для скачиванияОбразец закладной на квартиру.docx Скачать

Общие положения договора об ипотеке

Основным актом, регулирующим ипотечные отношения, является закон «Об ипотеке» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее — закон № 102-ФЗ). Он содержит следующие черты данного вида залога:

  • Согласно п. 1 ст. 1 закона № 102-ФЗ по договору об ипотеке у залогодержателя появляется преимущественное перед другими кредиторами право на удовлетворение денежных интересов при реализации заложенного имущества. Т. е. при продаже заложенного дома, квартиры, земли вырученные деньги идут на погашение долга в первую очередь перед залогодержателем.
  • Ипотекой (залогом недвижимости) может обеспечиваться не только договор займа, но и договор купли-продажи, аренды, подряда и др.
  • Ипотекой обеспечивается основной долг, проценты по кредиту, неустойка за неисполнение обязанностей по договору, проценты по ст. 395 ГК РФ, судебные издержки, расходы, понесенные стороной при реализации заложенного имущества.
  • Предметом залога может выступать земля, дом, квартира, дача, предприятие и т. д.
  • Право залогодержателя может удостоверяться закладной.

Последнее положение рассмотрим подробнее.

Что такое закладная при ипотеке

Об оценке для закладной, т. е. определении стоимости заложенного имущества, расскажем немного позже. Сначала определим, что такое закладная при ипотеке.

Согласно п. 2 ст. 13 закона № 102-ФЗ закладная – это ценная бумага (именная), которая удостоверяет право кредитора:

  • на залог указанного в ней имущества;
  • получение исполнения денежных обязательств без представления других документов, доказывающих существование этих обязательств.

Обязанными по закладной являются 2 лица:

  • должник;
  • фактический залогодатель.

На практике эти 2 лица чаще совпадают, т. е. должник является фактическим залогодателем.

Закладная не составляется (а если и была составлена, то считается недействительной), если по договору невозможно определить сумму долга.

Также закладная недействительна, если ее предметом является предприятие как имущественный комплекс либо право аренды такого предприятия (п. 4 ст. 13 закона № 102-ФЗ).

Что можно сделать с закладной как с ценной бумагой

С закладной можно совершить практически любые действия как с самостоятельным объектом гражданского оборота:

  • продать;
  • заложить;
  • вложить в нее средства (инвестировать) и т. п.

Особенностями закладной как ценной бумаги является то, что:

  • Она именная, т. е. выдается конкретному лицу.
  • Она удостоверяет право ее владельца по двум договорам одновременно.
  • Другому лицу права по ней передаются в форме цессии.
  • У нее имеется срок действия (дата погашения долга).
  • Она может быть передана на хранение депозитарию, котироваться на рынке ценных бумаг.

Стандартно ценная бумага регистрируется Банком России (п. 1 ст. 20 закона «О рынке…» от 22.04.1996 № 39-ФЗ). Это правило не касается закладной. Информация о ней вносится в ЕГРН структурным подразделением Росреестра, если было соответствующее обращение кредитора или должника.

Владелец закладной может быть изменен в порядке ст. 13, 48 закона № 102-ФЗ:

  • оформляется простая письменная сделка;
  • на закладную наносится отметка о смене владельца;
  • в Росреестр подается заявление об изменении сведений.

О переуступке права по закладной уведомляется должник (п. 2 ст. 16 закона № 102-ФЗ).

Оформление закладной по ипотеке (документы, образец)

Оформление закладной по ипотеке может произойти одновременно с подачей документов по закладной в Росреестр на регистрацию обременения или позднее, уже после регистрации.

Составляет закладную залогодатель (п. 5 ст. 13 закона № 102-ФЗ). Если залог предоставляется третьим лицом, то в составлении закладной должен участвовать должник. Но на практике этим занимается кредитор, залогодатель только проверяет содержание документа и подписывает его.

В ст. 14 закона № 102-ФЗ перечислено, что должно содержаться в закладной:

  • слово «закладная»;
  • информация о кредиторе, должнике, залогодателе;
  • информация о денежном обязательстве, обеспечиваемом ипотекой;
  • сумма обязательства, размер процентов по нему, если они имеются;
  • срок возврата долга, периоды внесения платежей;
  • что именно передается в залог (описание имущества);
  • оценка имущества и т. д.

Если в договоре об ипотеке имеются условия об обращении взыскания заложенного имущества во внесудебном порядке, способы, порядок и сроки его реализации, эти же условия должны быть отражены в закладной.

Оформленную закладную должник или кредитор отдает в Росреестр для регистрации ее владельца.

Госорганом вносится запись в ЕГРН, заявителю представляется выписка из реестра.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если сведения в договоре об ипотеке не совпадают со сведениями в закладной, верным будет считаться содержание закладной, при условии что залогодержатель не знал о таком несоответствии (п. 4 ст. 14 закона № 102-ФЗ).

Образец закладной по ипотеке можно скачать по ссылке: Образец закладной по ипотеке.

Можно ли внести изменения в закладную

Согласно п. 6 ст. 13 закона № 102-ФЗ участники сделки по соглашению могут изменить условия закладной.

Это делается одним из двух способов (п. 7 ст. 13 закона № 102-ФЗ):

  • Первый способ:
  • составляется письменное соглашение о внесении изменений в закладную;
  • оно прикрепляется к закладной (т. е. становится неотъемлемой частью документа);
  • госорган регистрирует соглашение, а в тексте самой закладной дается ссылка на него (на соглашение), на дату регистрации, ставится подпись должностного лица и печать Росреестра.
  • Второй способ изменения условий:
  • участниками сделки составляется письменное соглашение, которое подается в госорган на регистрацию;
  • залогодержателем в Росреестр отдается старая закладная для ее аннулирования;
  • залогодателем, в свою очередь, составляется новый документ с учетом оговоренных изменений;
  • госорганом вносится запись в ЕГРН, новая закладная вручается кредитору (залогодержателю).

Аннулированная закладная хранится в архиве Росреестра до тех пор, пока обязательство не будет исполнено и запись об ипотеке погашена.

Как получить электронную закладную

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a9fb816256d5c0a078564e5/chto-eto-zakladnaia-na-kvartiru-po-ipoteke-5afc87ff830905adfc26c6e9

Бухгалтерские и аудиторские термины — Audit-it.ru

Закладная бумага

Закладная — это ценная именная бумага, которая удостоверяет право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, которое обеспечено ипотекой и право залога на имущество, которое обременено ипотекой.

Закладная имеет юридическую силу и в ней отражена информация о заложенном имуществе (недвижимости, земле) кредитору (лицу, которое выдало средства в долг).

Закладная дает займодателю право в случае невыплаты кредита стать собственником заложенного имущества или продать это имущество.

Условия выдачи закладной

Закладная может быть выдана при обязательном соблюдении трех условий:

  • основное обязательство должно быть выражено в денежной форме;
  • при заключении договора ипотеки указывается сумма долга по ипотечному договору либо критерии, по которым можно будет однозначно установить размер задолженности;
  • в ипотечном договоре должен присутствовать пункт о выпуске закладной.

Закладная и объекты залога

Закладная – это ценная бумага, залогом по которой могут быть следующие объекты:

  • квартиры, жилые дома и их части;
  • недостроенные объекты;
  • земельные участки;
  • гаражи, садовые дома, дачи и прочие строения потребительского назначения;
  • суда внутреннего плавания, морские и воздушные суда,

Сфера применения закладной

Применение закладной чрезвычайно популярно среди кредитных организаций, которые специализируются на заключении ипотечных операций.

Во многом потому, что это самая удобная и простая форма. Кроме этого права по закладной легко передавать.

На практике это происходит следующим образом.

Банк, выдающий ипотечный кредит, прописывает в договоре обязательное условие его получения – оформление закладной.

После того как в официальных органах состоялось государственная регистрация права собственности, кредитная организация становится полноправным владельцем закладной.

Через некоторое время банк накапливает некое количество этих закладных (их еще называют пулом), а потом продает одним пакетом.

Таким образом, сама кредитная организация получает дополнительные средства на выдачу новых ипотечных кредитов. А у закладной меняется владелец.

Реквизиты закладной

В Федеральном Законе “Об ипотеке (залоге недвижимости)” указан перечень реквизитов, которые обязательно должны быть внесены в закладную.

Так, закладная должна включать в себя следующую информацию:

  • в названии документа должно быть указано слово “закладная”;
  • имя залогодателя и данные о документе, который удостоверяет личность, или его название и указание места нахождения, в случае, когда залогодатель является юридическим лицом;
  • имя первоначального залогодержателя и данные о документе, который удостоверяет личность, или его название и указание места нахождения, в случае, когда залогодержатель является юридическим лицом;
  • название кредитного договора или другого денежного обязательства, выполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием места и даты заключения такого договора или основания появления обязательства, обеспеченного ипотекой;
  • имя должника по обязательству, обеспеченному ипотекой, когда должник не является залогодателем, и данные о документе, который удостоверяет личность должника, или его наименование и указание местонахождения, если должник является юридическим лицом;
  • указание суммы обязательства, которое обеспечено ипотекой, и размера процентов, когда они подлежат уплате по данному обязательству или условий, которые позволяют определить в надлежащий момент эти проценты и сумму;
  • указание срока оплаты суммы обязательства, которое обеспечено ипотекой, а когда эта сумма подлежит оплате по частям — периодичности (сроков) соответствующих платежей и размера каждого из них или условий, которые позволяют определить данные сроки и размеры платежей (план погашения долга);
  • наименование и описание имущества, достаточное для идентификации, на которое устанавливается ипотека, и указание местонахождения такого имущества;
  • денежную оценку имущества, подтвержденную заключением оценщика, на которое устанавливается ипотека;
  • название права, в силу которого имущество, которое является предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, который зарегистрировал данное право, с указанием даты и места, номера государственной регистрации, а когда предметом ипотеки является право аренды, принадлежащее залогодателю, – точное наименование имущества, которое является предметом аренды;
  • указание на то, что имущество, которое является предметом ипотеки, обременено правом аренды, пожизненного использования, сервитутом, другим правом или не обременено никаким из прав третьих лиц, подлежащих государственной регистрации, на момент государственной регистрации ипотеки;
  • подпись залогодателя и, когда он не является должником, также подпись должника по обязательству, обеспеченному ипотекой;
  • данные о государственной регистрации ипотеки;
  • указание даты выдачи залогодержателю закладной и даты выдачи закладной владельцу, когда осуществлялись аннулирование закладной и составление новой закладной с указанием даты аннулирования прошлой закладной.

Кроме этой информации в закладной можно указать дополнительную информацию, а при отсутствии места в закладной, можно отразить необходимую информацию на добавочном листе.

Регистрация прав владельца закладной

Владелец закладной вправе потребовать регистрацию своих прав в Едином государственном реестре недвижимости. Регистрация происходит в течение одного дня со дня подачи заявления. 

Депозитарный учёт закладной

Закладная может быть передана на хранение депозитарию, т.е. профессиональному участнику рынка ценных бумаг, который осуществляет свою деятельность на основании лицензии.

Депозитарный учёт оформляется депозитарным договором. При этом, если предусмотрено договором, депозитарий может передать закладную другому депозитарию.

В случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, на ней должна быть сделана отметка о депозитарном учёте, содержащая наименование и место нахождения депозитария, в котором будет осуществляться такой учёт.

После того как сделана отметка о депозитарном учёте закладной, в любой момент на основании договора с депозитарием владелец закладной может передать депозитарию закладную для её депозитарного учёта. При замене депозитария владелец закладной делает на ней отметку о новом депозитарии с указанием его наименования и места нахождения.

Закладная: подробности для бухгалтера

  • Случаи обязательной оценки имущества … приложением к договору.
    г) Оценка закладной (
    п. 1 ст. 14 « … закладной» Федерального закона от 16 июля … -ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»
    ).
    Закладная на момент ее выдачи первоначальному …
  • Обзор писем Министерства финансов РФ за октябрь 2019 … При получении денежных средств по закладным применение контрольно-кассовой техники не … При получении денежных средств по закладным применение контрольно-кассовой техники не …
  • Уступка прав требований: что нужно знать и как не ошибиться … обязательству, права по которым удостоверены закладной: такая сделка ничтожна (ст. 47 …
  • Представление госслужащими сведений о доходах за 2018 год … ценным бумагам относятся акция, вексель, закладная, инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда …
  • Налог на прибыль в 2017 году. Разъяснения Минфина России … /1/30088
    Налоговые последствия обращения закладной определяются исходя из условий совершения …
  • 1 июля вступят в силу поправки в закон об ипотеке насчет электронных закладных … использование в сфере ипотечного кредитования закладных в электронной форме (Федеральный закон … или электронной.
    Для составления электронной закладной необходимо будет заполнить специальную форму … заявления о выдаче электронной закладной. Выдача же документарной закладной взамен электронной не … допускается.
    Закреплено, что электронная закладная подлежит обязательной передаче на хранение … в депозитарий, осуществляющий хранение электронной закладной, уведомление о погашении регистрационной записи …
  • Коллекторы берут ипотеку: закладные на квартиры переходят к взыскателям долгов … покупке ипотечных долгов вместе с закладными. Традиционно банки предпочитают отдавать такие … пилотного проекта купило значительный объем закладных, по которым к нему перешли … она.
    По мнению правозащитников, покупка закладных по цессии коллекторами вызовет напряжение …
  • Полностью электронную ипотеку в РФ планируют запустить в 2019 году … ипотеки станет возможность использования электронных закладных, указали в ВТБ и « … и праве залога на имущество. Закладная сведет к минимуму риски мошенничества … рынка будут преимущественно использовать электронные закладные, считает аналитик «Открытие Брокер …
  • Банк России может дать рублю ослабнуть еще сильнее — Райффайзенбанк … США и бумаг, обеспеченных ипотечными закладными (MBS).
    Между тем, аналитики Райффайзенбанка …
  • Эксперт: ипотека доступна для 40% семей в России … значимые объемы с использованием электронной закладной. Число таких сделок будет увеличиваться …
  • Рынок ипотеки в России перейдет в электронный формат к концу 2022 года  … первые сделки с применением электронной закладной. По оценкам «ДОМ.РФ …

Источник: https://www.audit-it.ru/terms/agreements/zakladnaya.html

Закладная при ипотеке: зачем нужна и как используется

Закладная бумага

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца, к которым относятся право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Принадлежит закладная указанному в ней лицу. Основной особенностью закладной является то, что отчуждение имущественных прав, удостоверяемых ею, осуществляется путем составления на ней самой передаточной надписи и фактического вручения закладной ее продавцом покупателю (приобретателю прав).

Какие права удостоверяются закладной

Закладная – это, прежде всего, юридический документ, именная ценная бумага, содержащая информацию о заложенном имуществе (недвижимости, земле).

Она предоставляет право её владельцу (как правило, кредитору) в случае невыплаты кредита стать собственником заложенного имущества и, соответственно, получить право пользования и распоряжения этим имуществом.

Закладная подлежит обязательной государственной регистрации.

В настоящее время наибольшее распространение закладная получила при ипотечном кредитовании. Банки часто оформляют приобретаемый заемщиком с помощью кредитных средств объект недвижимости (например, квартиру) в залог. А оформление в залог происходит с помощью закладной.

Как правило, закладная после составления банком подписывается заемщиком в момент получения кредитных средств. Полезно иметь в виду, что законом не запрещено оформление ипотечного займа без составления этого документа. То есть закладная при ипотеке оформляется не всегда.

Правила обращения закладной регулируются законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в котором прописаны основные положения о ней, такие как:

  • её содержание;
  • правила и порядок регистрации ее владельцев;
  • правила исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой;
  • правила и порядок восстановление прав на утраченный документ.

Закладная на практике значительно ускоряет процессы с недвижимостью.

С учетом особенностей данной ценной бумаги закон предусматривает условия, при которых закладная может быть выдана. Такими условиями являются (они должны быть соблюдены одновременно):

  • обязательство должно быть выражено в денежной форме;
  • при заключении договора ипотеки обязательно должна быть указана сумма долга по ипотечному договору либо прописаны критерии, по которым можно однозначно установить размер задолженности;
  • в ипотечном договоре должно присутствовать условие о выпуске закладной.

Обязанным по закладной лицом является должник по обеспеченному ипотекой обязательству (как правило, им является заемщик, взявший ипотечный кредит).

 Ипотечный кредит: как оформить и получить 

Надо сказать, что законом об ипотеке (залоге недвижимости) предусмотрены случаи, при которых составление и выдача закладной не допускаются. Перечень этих случаев является исчерпывающим. Составление и выдача закладной не допускаются, если:

  • предметом ипотеки являются предприятие как имущественный комплекс, а также право аренды имущества;
  • ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора ипотеки не определена и которое не содержит условий, позволяющих определить эту сумму в надлежащий момент.

Государственная регистрация прав, удостоверенных закладной, требуется только для регистрации прав первоначального держателя закладной. Права последующих держателей закладной необходимо регистрировать только в том случае, если это предусматривается совместным решением бывшего и нового залогодержателя.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном законом об ипотеке (залоге недвижимости).

Как работает закладная

Залогом по закладной чаще всего выступают следующие объекты недвижимости:

  • квартиры, жилые дома и их части;
  • земельные участки;
  • гаражи, садовые дома, дачи и прочие строения потребительского назначения.

Применение закладной популярно среди банков, которые специализируются на заключении ипотечных договоров и проведении ипотечных операций. Связано это с тем, что, кроме удобства и простоты формы, права по закладной относительно легко передавать.

Как же все происходит на практике, как работает закладная?

Банк, выдающий ипотечный кредит, включает в ипотечный договор условие об оформлении закладной, как обязательном условии выдачи ипотечного кредита.

После этого банк составляет закладную, а подписывает её заемщик, то есть лицо, которому банк выдает кредит (подписание происходит в момент получения в банке кредитных средств). Все это предполагает серьезную проверку всех условий, которые указаны в закладной, на соответствие кредитному договору.

Как у владельца закладной, у банка появляются права требовать от заемщика выполнения с его стороны обязанностей по ипотечному кредиту без предоставления прочих доказательств существования данного обязательства со стороны заемщика.

Напомним, что закладная, как именная ценная бумага, удостоверяет права того лица, которое указано в ней.

Источник: https://lawrecom.ru/zakladnaja-pri-ipoteke-zachem-nuzhna-i-kak-ispolzuetsja/

Закладная – это именная ценная бумага, которая оформлена в рамках договора

Закладная бумага

Для ипотечных кредитов характерно наличие залога в виде недвижимого имущества. Такой вид сделки требует официального подтверждения при помощи специального документа, ведь кредит на недвижимость – это заем достаточно большой суммы денежных средств. К тому же здесь идет речь об определенном залоге, роль которого играет приобретаемый дом, квартира либо же прочее жилье.

В связи с этим российские банки ввели в практику оформление закладной наряду с договором об ипотеке.

Что такое закладная

Закладная – это ценная бумага, регулирующая взаимоотношения между кредитором и заемщиком.

Благодаря ей владелец становится обладателем сразу двух прав:

  1. Право исполнять денежные обязательства по ипотечному кредиту, не предоставляя иных доказательств для его существования.
  2. Право использования имущества, оформленного под ипотеку, в качестве залога.

Точнее определить, что такое закладная и чем она отличается от ипотечного договора, можно по следующей таблице:

УсловияЗакладнаяДоговор по ипотеке
СтатусЗакладная – это ценная бумага, которая может быть участником операций в банке и между банкамиОфициальный документ, обладающий юридической силой
Возможность внесения измененийВозможности нет, для этого необходимо оформлять новую закладнуюВозможно, но если обе стороны согласны
Кто подписываетЗаемщик и залогодательКредитор и заемщик
Место регистрацииРегистрационная службаНотариус
Информация о залогеОбъект залога детально описываетсяОбъект залога лишь упоминается
Гарантия исполнения обязанностей сторонОписание правовых отношений по выдаче и погашению жилищного кредита

Общие сведения

Закладная – это долговая ценная бумага, действие которой заканчивается только после полного погашения всех обязательств заемщика перед кредитором.

Пока срок ее действия не истек, банк-правообладатель может перезаложить или продать закладную другим финансово-кредитным организациям. Конечно, только при наличии личного согласия заемщика.

Однако на саму ценную бумагу это никакого существенного влияния не оказывает: условия ипотечного договора, как и условия закладной, неизменны.

Российская кредитная практика не предусматривает обязательного оформления данной бумаги.

Крупные банки, к примеру, не считают нужным обязывать заемщика подписывать закладную, потому что в их резервах внушительные финансовые активы, то есть они тем самым не рискуют потерять какую-то значимую для себя сумму. А вот не столь крупные участники кредитно-финансового рынка настаивают на оформлении закладной, дабы обезопасить себя.

Важной особенностью закладной является то, что ее условия по приоритетности превосходят ипотечный договор. Получается, что при несоответствии обязательства будут выполнены по положениям закладной.

Договор ипотечного займа – это основной документ данной сделки, он удостоверяет ипотеку, а закладная – это его гарантия. Оригинал закладной остается на хранении у банка, предоставившего кредит, заемщик же получает заверенную у нотариуса копию.

Закладная – это ценная бумага, именная принадлежность которой не позволяет кредитно-финансовой организации передавать ее третьим лицам без письменного разрешения заемщика.

Закладная – это связующее звено между рынками недвижимости и ценных бумаг. Суть закладных заключается в рефинансировании, то есть ипотечный долг может быть продан или заложен.

Институт закладных был введен совсем недавно, что, несомненно, означает прогресс в развитии рынка долговых ценных бумаг.

Таким образом, банки смогут осуществлять продажу долговых обязательств на вторичном рынке, тем самым обеспечивая себе обширную базу денежных ресурсов для долгосрочного кредитования.

В ипотеке самым главным является массовое кредитование банками строящегося и готового жилья. Долгосрочные жилищные кредиты не могут быть основаны только лишь на депозитах и других счетах вкладчиков.

Массовое и долгосрочное кредитование строительства и покупка частной недвижимости требуют возможности рефинансирования, на фондовом рынке в том числе.

Мировая финансовая история доказала невозможность нормального развития рынка жилищных кредитов без закладных.

Категории объектов

Закладная – это ценная бумага, залогом по которой может являться один из объектов следующих категорий:

  • квартиры, жилые дома и их части;
  • недостроенные объекты;
  • земельные участки;
  • гаражи, садовые дома, дачи и прочие строения потребительского назначения;
  • суда внутреннего плавания, морские и воздушные суда, космические объекты.

Закладная не может быть оформлена, если предметом договора является недвижимый объект со специфическими свойствами, такой как:

  • участок земли;
  • предприятие как единый и неделимый имущественный комплекс;
  • лес и т.д.

В ипотечном договоре в качестве объекта может быть указано право аренды.

Что такое закладная на рынке ценных бумаг

Закладная – это надежно обеспеченное долговое обязательство. Компания, владеющая портфелем таких закладных, для привлечения дополнительных финансов вправе начать выпуск собственных облигаций. Их погашение происходит за счет уплаты процентов по закладным, владельцем которых является компания, выпустившая данные облигации.

Закладная на рынке ценных бумаг – это документ, соответствующий ряду требований. В частности, она должна быть литеральна, то есть на бумаге должны в обязательном порядке присутствовать определенные реквизиты. Наличие не всех из них автоматически аннулирует ее ценность.

Помимо установленных законом пунктов и данных, в закладной может присутствовать информация, обозначенная залогодержателем и залогодателем.

К примеру, это могут быть определенные санкции, применимые к заемщику в случае несвоевременного внесения очередного платежа, или некоторые дополнительные возможности, предполагающие сохранение заложенного имущества.

Банк имеет право самостоятельно, без участия должника, выставить эти дополнительные условия.

Передача закладной в юридическом смысле делится на два этапа:

  • оформление передаточной надписи в пользу индоссанта (какого-либо третьего лица);
  • фактическая передача оригинала.

Индоссант (тот, кто передает ценную бумагу) обязан предоставить должнику письменное уведомление о факте передачи закладной. Получив документ, индоссант становится обладателем всех прав ипотекодержателя по ипотечному и основному договорам.

Индоссант ответственен перед ним за степень достоверности сведений, содержащихся в переданной ценной бумаге. К тому же передача закладной означает подтверждение индоссантом добросовестного исполнения всех обязательств должника по договору.

После передачи бумаги залогодатель снимает с себя всю ответственность перед индоссантом за невыполнение должником каких-либо обязанностей.

Однако существует оговорка в Законе «Об ипотеке», предусматривающая обозначение условий об ответственности. Таким образом покупатель закладной повышает собственный комфорт и безопасность своих вложений.

Рефинансирование с помощью закладных

Законом «Об ипотеке» предусмотрено несколько способов, позволяющих осуществить рефинансирование при помощи закладных:

  • продажа закладной;
  • ее залог;
  • продажа данного документа с обязательным условием его обратного выкупа;
  • эмиссия ипотечных ценных бумаг.

Очень важным нюансом в данном вопросе является то, что рефинансировать закладную можно только до исполнения должником всех обязательств по кредиту.

Преимущества и недостатки ипотечных ценных бумаг

Преимуществами выпуска ипотечных облигаций и сертификатов являются:

  • получение ипотечным рынком финансовых ресурсов, позволяющих расширить масштабы ипотечного кредитования;
  • получение инвесторами ценных бумаг с высокими доходами и гарантиями.

Недостатком ипотечных облигаций и сертификатов для владельца является возможность выплаты кредита должником раньше срока. Высок риск возвращения номинальной стоимости сертификата, в результате чего владелец ипотечной ценной бумаги будет лишен долгосрочной прибыли в виде процентов.

Источник: https://FB.ru/article/220668/zakladnaya---eto-imennaya-tsennaya-bumaga-kotoraya-oformlena-v-ramkah-dogovora

Закладная: виды, условия, составление

Закладная бумага

Договоры залога недвижимости и ипотеки в силу российского законодательства понятия тождественные. Но часто рядом с ними встречается и понятие закладная, которая фактически является не договором, а ценной бумагой, что вызывает только дополнительные вопросы у рядовых граждан. Так что такое закладная и для чего она нужна, разбираемся вместе с AllKredits.

Объекты залога

Категории объектов, которые могут использоваться в качестве залога, а также предъявляемые к ним требования предусмотрены в законодательстве. В числе таковых:

  • Квартиры;
  • Жилые дома как целиком, так и в части;
  • Недостроенные объекты;
  • Участки земли;
  • Гаражи;
  • Дачи (садовые домики и прочие постройки потребительского назначения);
  • Суда (морские, речные, воздушные);
  • Космические объекты.

При этом не вся недвижимость может закладываться. Если объект обладает специфическими свойствами, например, лес, предприятие как неделимый комплекс и прочее, то оформление ценной бумаги недопустимо.

Виды закладных

Закладные на объекты недвижимости в правовой доктрине имеют несколько классификаций по различным критериям. Так, по приоритетному значению ценной бумаги выделяют два вида:

  1. Старший залог (первая закладная);
  2. Младший залог (вторая закладная).

Старшим залогом выступает документ на объект недвижимости, который ранее не регистрировался в качестве обеспечения. Т.е. прежде на объект другие закладные не выдавались.

Вторая закладная означает, что недвижимость уже находится в залоге.

Исполнение обязательств осуществляется в порядке их регистрации, т.е. какая раньше зарегистрирована, та и в приоритете. Вторая находится в статусе подчиненной первой.

В случае если встает необходимость исполнения обязательства через продажу предмета залога, то сперва долг возвращается первому кредитору.

Вторичность младшей закладной объясняется тем, что повторный залог предполагает повышенные риски, о которых кредитор в курсе, а соответственно это компенсируется повышенными ставками.

Если кредиторы обеих закладных договорятся и заключат субординационное соглашение, то приоритетность ценных бумаг поменяется. Право ареста имущества, принадлежащее кредитору по первой закладной, будет переподчинено второму.

Как правильно составить

Помимо того, что форма ценной бумаги определена как письменная, есть еще и требования к ее содержанию. Пренебрежение этими стандартами может поставить под сомнение юридическую силу актива, а соответственно и обязательность, что приведет к невозможности защитить имущественные права или значительно затруднит это. Так, в тексте обязательно должны присутствовать:

  • Сведения о держателе залога и его контрагенте. Если должник и залогодатель не совпадают, то данные указываются о каждом;
  • Наименование документа, обеспеченного ипотекой. Здесь же указываются реквизиты основного договора (дата, место, номер);
  • Величина обязательства, гарантированного ипотекой, процентная ставка, если она предусмотрена, или условия, которые дают возможность просчитать всю причитающуюся кредитору сумму в любой момент;
  • Срок расчета по обеспеченному обязательству. Если таковое осуществляется в несколько этапов (рассрочка), то отдельно по каждому платежу зафиксировать срок и размер причитающегося либо условия, позволяющие осуществить расчет суммы к уплате;
  • Идентифицирующие характеристики объекта закладной (место размещения, наименование и прочее);
    Цена закладываемого имущества.

Оформляется такая ценная бумага чаще всего одновременно с основным обязательством, но в силу закона это можно сделать на любом этапе до того момента, как будет закрыт долг.

Является ли закладная гарантией возврата средств

Закладная вкупе с прочими документами по основной сделке подлежит подаче в орган гос. регистрации прав на недвижимость (ЕГРН). При этом закладная, если составлена на нескольких листах, должна быть сшита и пронумерована. Законодательно также предусмотрена возможность электронного оформления документа, на практике пока это не работает.

После регистрации бумаге присваивается индивидуальный регистрационный номер и проставляется печать, которые и наделяют ее юридической силой. Документ, который не содержит данных реквизитов, недействителен.

Передача закладной предполагает соответствующее письменное оформление с последующей регистрацией перехода прав требования.

Выдача закладной не умаляет важность и значение основного ипотечного договора. Но в силу того, что она закрепляет обязательства, обеспеченные залогом, держатель актива сможет взыскать предмет займа или получить исполнение по основному соглашению именно по закладной.

Порядок обращения взыскания

Наряду с судебным способом защиты кредитором своих прав, гарантированных закладной, допускается еще и внесудебный. К нему можно прибегнуть только, если между сторонами правоотношений заключался и в последующем регистрировался соответствующий договор.

Документ должен предусматривать в качестве условия возможность реализовать выбранному лицу (залогодателю, залогодержателю, еще кому-нибудь) от имени залогодателя объект, если будет обращено взыскание на него для удовлетворения требований залогодержателя. При этом не допускается предусмотреть в качестве условия возможность перехода права собственности на объект в пользу залогодержателя.

Источник: https://AllKredits.com/kredity/kreditovanie/kredit/zakladnaya-vidy-usloviya-sostavlenie/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.