Закладная на квартиру по ипотеке когда возвращается

Суета вокруг закладной, или как ускорить сделку с ипотечной квартирой

Закладная на квартиру по ипотеке когда возвращается

Каждая вторая квартира, выставленная сегодня на продажу в Екатеринбурге, является ипотечной, то есть находится в залоге у банка. А, например, в Академическом доля таких квартир доходит до 90%.

Покупка ипотечного жилья давно стала обыденностью. Однако пока не удаётся решить вопрос очень долгого оформления сделки. Бывает, что она затягивается на два месяца и более.

Продавцы и покупатели придумывают способы «сломать систему», но не все они оказываются действенными.

Не самый сложный, но самый долгий этап совершения сделки с ипотечной квартирой – получение закладной – это бумага или электронный документ, который подтверждает право банка на заложенную квартиру. Закладная необходима, чтобы освободить продаваемое жильё от залога. Квартиру с неснятым залогом продать нельзя – Росреестр не пропустит такую сделку.

президент Уральской палаты недвижимости Поиск и доставка закладной может занять несколько недель. Чтобы не тратить время понапрасну, опытный риэлтор старается как можно быстрее запустить процесс с закладной, а пока идёт её поиск, решает другие вопросы по сделке.

Существует четыре основные схемы приобретения ипотечной квартиры. Причём три из них предполагают, что покупатель такой квартиры сам намерен воспользоваться жилищным кредитом. Впрочем, даже если ипотечная квартира приобретается за наличку, у сделки есть свои секреты. Ранее портал METRTV.ru подробно рассказывал о способах оформления сделок с залоговыми квартирами, но сейчас вкратце напомним.

1. Покупка ипотечной квартиры за наличные

Покупатель передаёт продавцу (владельцу заложенной квартиры) сумму в размере остатка долга по кредиту. Сумма оформляется как аванс по договору купли-продажи. Продавец в расписке пишет, что получил деньги для погашения своего долга.

Стороны сразу подписывают договор купли-продажи, который незамедлительно передают в МФЦ на регистрацию сделки. Когда договор попадает в Росреестр, тот приостанавливает регистрацию перехода прав на квартиру на том основании, что квартира находится в залоге.

Но когда продавец погасит долг и банк снимет залог, Росреестр зарегистрирует сделку. Когда сделка прошла, продавец через банковский аккредитив получает остаток суммы.

Теоретически можно не относить договор в МФЦ сразу, а дождаться, пока банк снимет залог с квартиры, но сегодня так обычно не делают. Описанная выше схема более безопасна с точки зрения покупателя залоговой квартиры. Ведь пока идёт погашение долга и снятие залога, договор уже находится в Росреестре, а значит, продавец не сможет передумать и сорвать сделку.

Следующие три модели сделки предполагают покупку ипотечной квартиры в ипотеку. То есть в процессе сделки погашается ипотека продавца, а покупатель берёт свой ипотечный кредит.

2. Покупка в кредит ипотечной квартиры с небольшой суммой долга

Особенность этой сделки в том, что покупатель из своих личных средств гасит ипотечный долг продавца. А уже после того, как квартира освобождена от залога, покупатель берёт ипотечный кредит. Чтобы обезопасить обе стороны, обычно действуют по следующей схеме.

Оформляется предварительный договор, в котором указано, что покупатель гасит долг продавца, причём покупатель сам вносит платёж, чтобы квитанция на сумму остатка долга была выписана на его имя. Это будет юридическим подтверждением того, что покупатель погасил чужой долг. После того, как с квартиры снят залог, покупатель сам берёт ипотечный кредит.

В этот момент квартира уже не находится в залоге и банк легко даст кредит на её покупку. Сумму, пошедшую на погашение ипотеки продавца, банк посчитает как первоначальный взнос.

3. Покупка «внутри банка»

Сегодня практически в любом банке, работающем в Екатеринбурге, можно взять ипотечный кредит на покупку квартиры, которая находится в залоге у самого этого банка. Фактически банк продолжает оставаться залогодержателем квартиры, но меняет одного заёмщика на другого. Первым такую программу запустил Сбербанк, и у него же сделка «внутри банка» оформляется быстрее всех.

эксперт отдела жилой недвижимости компании «БК_НЕДВИЖИМОСТЬ» Сделки с ипотечными квартирами Сбербанк проводит почти исключительно через сервис «электронная регистрация», который позволяет оформить сделку без посещения МФЦ. Продавец квартиры (ипотечный заёмщик Сбербанка) и покупатель (который берёт в Сбербанке ипотеку на покупку этой квартиры) встречаются в офисе банка, подписывают договоры ипотеки и купли-продажи, затем документы в электронном виде идут на регистрацию. В этот же день покупатель получает выписку из ЕГРН, в которой он уже значится как собственник квартиры. Правда квартира ещё некоторое время пребывает под обременением по «старому» кредиту, но это обременение снимает сам Сбербанк. Покупателю беспокоиться не надо. Все операции с закладными банк также берёт на себя. Правда сторонам сделки надо будет заплатить 11,3 тыс. руб. за электронную регистрацию.

Как замечает директор квартирного бюро «Резолют» Александр Долгошеин, схема покупки «внутри банка» также хорошо отлажена в ВТБ.

4. Взять кредит в банке на покупку «чужой» ипотечной квартиры

Около года назад некоторые банки заявили, что готовы выдавать ипотечные кредиты на покупку ипотечных квартир, находящихся в залоге у другого банка. С таким продуктом на рынок в частности вышли Примсоцбанк, Райффайзенбанк, Абсолют Банк и банк ДОМ.РФ.

советник генерального директора группы компаний «Северная казна» На сегодняшний день список организаций, предлагающих такой тип кредита, практически не изменился. Стороннюю ипотеку готовы закрывать Райффайзенбанк, Абсолют Банк и банк ДОМ.РФ. Недавно ВТБ объявил о запуске программы по покупке «чужих» залоговых квартир, но по факту эта программа у банка пока ещё не действует.

Схема по покупке «чужой» залоговой квартиры работает так: банк – например, Абсолют Банк – оформляет ипотечный кредит покупателю залоговой квартиры. Средства этого кредита уходят на счёт продавца квартиры в банке, который является залогодержателем квартиры. Происходит погашение долга, а через какое-то время – залог снимается, после чего квартира оформляется в залог Абсолют Банку.

эксперт отдела жилой недвижимости компании «БК_НЕДВИЖИМОСТЬ» Недавно мы искали банки, которые кредитуют чужие залоги. Выяснилось, что Райффайзенбанк приостановил такую программу. Впрочем, сказали, что это временно. В результате покупатель залоговой квартиры получил кредит в Абсолют Банке. В ходе оформления сделки мы столкнулись с тем, что этот банк очень серьёзно проверяет продавца квартиры (хотя кредит получает покупатель). Проверка такая, как будто продавец квартиры тоже будет заёмщиком Абсолют Банка. Постоянно запросы, требование новых справок, узнают всю подноготную. Плюс продавец какое-то время выступает созаёмщиком – несет ответственность по кредиту до момента регистрации перехода права на квартиру.

Поймать закладную

В сделке, реализуемой по любой из перечисленных моделей, обязательно присутствует этап получения закладной. Без неё невозможно снять обременение (залог) с продающейся ипотечной квартиры. А пока не снят залог, сделка с квартирой невозможна.

президент Уральской палаты недвижимости Идеальный случай – когда закладная лежит в банке, в котором владелец квартиры (продавец) когда-то брал ипотечный кредит. Но банки часто продают закладные. В этом случае надо узнать, у кого находится закладная (кто является залогодержателем квартиры), и уже у него требовать выдачи закладной после того, как долг по ипотеке будет погашен. Если закладная оформлена не в электронном, а в бумажном виде, то возможно придётся организовывать её доставку в Екатеринбург.

Как замечают люди, уже участвовавшие в сделках с ипотечными квартирами, иногда от момента расчета по кредиту до получения закладной проходит несколько недель, а то и месяц.

директор офиса агентства недвижимости «Новосёл» Владелец ипотечной квартиры, планирующий её продажу, может обратиться в свой банк (в отдел выплат) с заявлением о поиске и доставке закладной в Екатеринбург. Но по моему опыту, не все банки идут заёмщику навстречу. Банк может отказаться доставлять закладную. Если в сделке участвует риэлтор, он «на личных связях» может узнать, не была ли продана закладная и где она находится. А есть ещё такой лайфхак – заёмщик (владелец ипотечной квартиры) пишет в банк заявление на досрочное полное погашение ипотечного кредита. Тогда банк закладную найдёт.

Как замечает директор квартирного бюро «Резолют» Александр Долгошеин, есть банки, в которых процесс поиска закладной и снятия залога запускается только после погашения долга.

директор квартирного бюро «Резолют» Впрочем, наиболее крупные ипотечные банки, такие как Сберабанк и ВТБ, обычно более лояльны к клиенту. Они готовы начать поиск закладной заранее – по заявлению от заёмщика. Но тоже есть тонкости. По опыту – Сбербанк гораздо старательнее ищет закладную, если заёмщик заказывает у него ещё какую-то услугу – электронную регистрацию сделки или же если ипотечная квартира, находящаяся в залоге у Сбербанка приобретается с помощью ипотеки опять же от Сбербанка.

Как замечают эксперты, покупка ипотечной квартиры от Сбербанка с помощью ипотеки от Сбербанка – самый быстрый вариант покупки залоговой квартиры.

юрист агентства недвижимости «Драже» С другой стороны, если Сбербанк продал закладную на квартиру сторонней организации, а потом эта заложенная квартира приобретается с помощью кредита от другого банка, то поиски закладной могут длиться до двух месяцев. Бывает, что банк – не только Сбербанк, но и любой другой – закладную найти не может. Тогда владельцу выдаётся правка о полном погашении ипотечного кредита. На основании этой справки Росреестр снимает залог с квартиры.

Иногда владельцы квартир предпринимают загодя определённые шаги, чтобы «подготовить» свою квартиру к быстрой продаже.

Например, распространён такой приём: владелец залоговой квартиры рефинансирует кредит в банке, который может выдать закладную достаточно оперативно (обычно это небольшой банк).

Или ещё вариант – продавец рефинансирует свою ипотеку в том же банке, в котором планирует кредитоваться покупатель. Тогда можно будет провести сделку «внутри банка».

Но, как замечает Лилия Кабища, любое рефинансирование это расходы – на оценку (2,5 тыс. руб.), на страховку и т.д. – причём нет гарантии, что запланированная схема сработает. Маленький банк начнёт тянуть время с выдачей закладной, а покупатель, ради которого делали рефинансирование, откажется от покупки…

Квартира с военной ипотекой

Покупка квартиры ранее приобретённой с использованием средств военной ипотеки и с ещё неснятым залогом – одна из самых сложных сделок. Такая квартира находится в двойном залоге – у банка и у Министерства обороны РФ.

Причём Минобороны снимает свой залог очень долго. Ещё год назад большинство екатеринбургских риэлторов прямо отговаривали своих клиентов от покупки таких объектов. Да и сегодня с ними работают далеко не все агентства.

эксперт отдела жилой недвижимости компании «БК_НЕДВИЖИМОСТЬ» Связываться с квартирой, на которой висит непогашенная военная ипотека, имеет смысл, если покупатель готов ждать месяца два. Такое бывает. Сделка может проходить по такой схеме: покупатель вносит аванс, обычно 50 тыс. руб., аванс хранится в агентстве недвижимости, которое выступает своеобразным гарантом по сделке. Продавец квартиры (получатель военной ипотеки) берёт потребительский кредит и его средствами гасит остаток долга по военной ипотеке. Потом идёт процесс снятия залога Минобороны и залога банка выдавшего ипотеку. После того, как квартира освобождена от обременений, с ней проводится обычная сделка купли-продажи.

Квартира с маткапиталом

Ипотечная квартира, при покупке которой использовался материнский капитал, считается ещё более сложным, в плане покупки объектом, чем «военная» квартира.

юрист агентства недвижимости «Драже» Квартиру с маткапиталом можно продать только после того, как все члены семьи наделены долями. Но пока ипотечный кредит не погашен, банк не разрешает наделять долями детей. Теоретически можно поступить так – долг по ипотеке гасится за счёт средств покупателя, снимается залог, дети наделяются долями, совершается сделка. Но проблема в том, что покупатель никак не застрахован. Продавец может получить деньги на погашение сделки, а потом отказаться от сделки. Стороны не могут даже составить предварительный договор, который бы страховал покупателя. Ведь в ходе проведения сделки изменится состав собственников и ранее заключённый договор окажется недействительным.

Впрочем, даже сложные квартиры с ипотекой и маткапиталом постепенно включаются в рынок.

Как заметила советник гендиректора ГК «Северная казна» Елена Мяло, сейчас некоторые банки в рамках специальных программ позволяют наделять детей долями в заложенных квартирах, чтобы была возможность продать такую квартиру. Подобные программы, например, есть у Сбербанка, банка ДОМ.РФ и ВТБ. Правда, последний работает по ней неохотно.

Ранее по теме:

by HyperComments

Источник: https://www.metrtv.ru/articles/second_estate/14100

Почему после погашения ипотеки нужно как можно быстрее снять залог и как это сделать

Закладная на квартиру по ипотеке когда возвращается

Когда вы внесли последний платеж, остается финальный аккорд в виде снятия обременения с квартиры. Читайте, как снять ограничение с жилья и почему с этим нужно торопиться.

В этом году темпы ипотечного кредитования снижаются. Однако в предыдущие несколько лет россияне набирали жилищные кредиты весьма активно. И для кого-то последний платеж уже не за горами. Корреспондент БН разбирался, какие шаги нужно предпринять для снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки.

ЗАКЛАДНАЯ КАК ГАРАНТИЯ

Одно из главных неудобств покупки ипотечной квартиры – на такое жилье накладывается обременение. Ограничение необходимо, чтобы заемщик не смог продать, подарить или повторно заложить квартиру.

Часто к этому добавляется запрет на сдачу недвижимости в долгосрочную аренду и регистрацию в ней третьих лиц.

Для банка это гарантия того, что помещение никуда не денется, пока заемщик не выплатит за него ипотечную ссуду

При наложении обременения, как правило, оформляется закладная. Это документ о залоге имущества, в котором прописано следующее: сведения о заемщике и о банке, данные кредитного договора, размер долга по ипотеке и процентная ставка, срок кредитования.

Оформленную закладную подписывают заемщик и представитель кредитной организации, наделенный такими полномочиями. Затем банк отправляет этот документ в Росреестр, где специалисты делают на нем специальные отметки. После этого закладная переходит банку, где хранится до тех пор, пока заемщик не погасит кредит.

В ряде случаев закладная не оформляется – например, когда речь идет о строящемся жилье. И в принципе наличие закладной не является обязательным условием заключения ипотечного договора. Однако подписание такого документа выгодно не только банку, но и заемщику, поскольку он может претендовать на меньшие проценты по кредиту.

ОБЯЗАННОСТЬ ЗАЕМЩИКА

После погашения ипотечного кредита заемщику необходимо самому позаботиться о снятии обременения с недвижимости.

Если нет времени или желания – можно обратиться за помощью к профессионалам, которые за определенную плату выступят посредниками в этом деле.

Примерная стоимость таких услуг указана в открытых источниках в интернете, на сегодня она составляет 5 тыс. руб. и выше, в зависимости от ситуации.

В любом случае не стоит ждать, что ограничение снимет банк, – хотя бы потому, что он не очень-то в этом заинтересован.

Алгоритм действий

Электронный документооборот – это, конечно, замечательно и удобно. Но это скорее наше будущее, чем настоящее. Пока же наиболее распространена ситуация, когда имеется бумажная закладная и заемщику нужно как-то ее вызволять. Составить алгоритм действий помог генеральный директор ГК «Фин-Центр» Сергей Долганов.

– Прежде всего заемщику нужно получить в банке справку или выписку, подтверждающую отсутствие задолженности по кредиту (независимо от того, последний ли это платеж по графику или досрочное погашение).

На подготовку потребуется некоторое время, обычно порядка десяти дней, потому лучше запросить документ в момент последнего платежа – это ускорит процедуру.

Если недвижимость приобреталась в долевую собственность (например, супругами), то написать заявление должен каждый собственник.

– Затем следует подать заявление о получении закладной в отделении банка-кредитора. На закладной банк ставит отметку о том, что клиент полностью исполнил свои обязательства по кредиту. Печать банка и подписи уполномоченных лиц подтверждают этот факт. На всякий случай сюда можно добавить кредитный договор и документы на квартиру.

– С этим пакетом документов и паспортом заемщику нужно обратиться в МФЦ или Росреестр. Там у гражданина примут все документы и взамен выдадут их опись. Кстати, за погашение регистрационной записи об ипотеке госпошлину платить не нужно. Если собственников несколько, нужно либо представить доверенности от всех владельцев квартиры, либо присутствовать всем лично.

– Процедура проверки документов длится не более пяти рабочих дней. По истечении этого срока обременение будет снято, о чем появится запись в ЕГРН. Чтобы подтвердить отсутствие обременения, достаточно попросить выписку из ЕГРН.

Бывают и более сложные ситуации – например, у банка-кредитора отозвали лицензию. (Если проблема кажется вам надуманной, то зря. В 2018 году Центробанк лишил лицензий 57 банков, годом ранее – 47 банков. Ни одно кредитное учреждение от этого не застраховано.

) В этом случае заемщику нужно обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и получить закладную там.

Если вдруг окажется, что она утеряна (увы, и такое бывает), АСВ обязано предоставить сотрудника, который поможет подать документы на снятие обременения в МФЦ.

ЧЕМ БЫСТРЕЕ, ТЕМ ЛУЧШЕ

Закон не предусматривает ограничений по времени, в течение которого гражданину следует получить справку о снятии обременения. Но чем быстрее это будет сделано, тем лучше и безопаснее для заемщика. Причин несколько.

Во-первых, пока обременение не снято, собственность на квартиру является в определенном смысле урезанной. Гражданин вроде бы владеет жильем, но должен во всем советоваться с залогодержателем. Теперь же у собственника будут развязаны руки, и он получит право распоряжаться своим имуществом, как захочет.

Во-вторых, вернемся к теме отзыва лицензии у банка-кредитора. Предположим, после погашения кредита прошло время и банк перестал существовать.

В этой ситуации документы, в том числе закладные, могут пропасть, и человек столкнется со сложностью по снятию обременения в самый неподходящий момент.

Заемщик, конечно, может обратиться в АСВ, но чтобы забрать там закладную, придется потратить довольно много времени.

Бывают и другие неприятные сюрпризы, способные затянуть время вызволения закладной. Например, на момент погашения кредита она может уже не находиться в том банке, где оформлялась ипотека. Дело в том, что зачастую банки, выдав кредитные средства, продают закладные в различные фонды, либо другим банкам, либо частным инвесторам, чтобы выручить за них живые деньги.

СОВЕТЫ ЗАЕМЩИКАМ

Если вам скоро предстоит снимать обременение со своей недвижимости, обратите особое внимание на некоторые нюансы.

Наиболее важно при погашении ипотечного кредита уточнить, кто именно сейчас является залогодателем. От этого напрямую зависит срок снятия обременения.

«Например, если вы приобрели квартиру и закладная находится в хранилище того же банка, где вы брали ипотечный кредит, то закладную вам предоставят достаточно быстро.

Это займет от одного до трех дней в зависимости от того, где именно физически находится закладная – в этом отделении или в центральном хранилище.

Если залогодержателем является не этот банк, то необходимо дополнительно уточнить дату предоставления закладной. В данном случае срок может заметно вырасти», – рассказал Сергей Долганов.

При досрочном погашении ипотечного кредита нужно уточнять у банка, в какие сроки происходит списание денежных средств: в дату ежемесячного платежа либо досрочно, по заявлению.

К примеру, если ежемесячный платеж заемщика зафиксирован двадцатого числа каждого месяца, а он досрочно погасил весь долг восьмого числа, некоторые банки могут полностью закрыть кредит только в дату ежемесячного платежа.

В данном случае – только через двенадцать календарных дней.

Чтобы списание денежных средств и полное закрытие задолженности произошло максимально быстро, имеет смысл обратиться к руководителю отделения банка, чтобы кредит был закрыт в удобный для вас срок. К сожалению, не каждый банк идет навстречу клиенту и возвращает закладную сразу же. И к этому тоже нужно быть готовыми.

Впрочем, некоторые кредитные учреждения процедуру снятия обременения все же осуществляют самостоятельно. Например, Сбербанк на страничке своего сервиса «Дом Клик» утверждает, что с ипотечной недвижимости «обременение снимается автоматически – писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно».

Банк обещает, что в течение двух дней после погашения ипотеки заемщику придет СМС-уведомление о начале снятия обременения со ссылкой на личный кабинет, где клиент сможет отслеживать статус процесса и задавать вопросы специалистам. Снятие обременения, однако, происходит небыстро: процесс занимает до 30 дней.

Заемщику не придется ничего делать и в том случае, если вместо бумажной закладной ему выдали электронную. Такая закладная хранится в депозитарии и при погашении кредита аннулируется автоматически. Однако данная новация действует лишь чуть больше года (с 1 июля 2018-го), поэтому вряд ли большое количество людей в ближайшее время ей воспользуются.

И напоследок. Если у вас остались вопросы по процедуре снятия обременения, обратитесь к текстам конкретных законов. Главными законодательными актами в этой сфере являются федеральные законы № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Отсюда

Источник: https://pikabu.ru/story/pochemu_posle_pogasheniya_ipoteki_nuzhno_kak_mozhno_byistree_snyat_zalog_i_kak_yeto_sdelat_6907113

Закладную до пенсии ждать? Как ВТБ не спешит

Закладная на квартиру по ипотеке когда возвращается

Вопрос с ипотекой решён! Последний платёж отдали, можно забыть о “Дошираке” с сосисками на новогоднем столе. А вот ставший буквально родным банк ещё забывать нельзя — необходимо снять залог с квартиры, то есть подтвердить право ей распоряжаться. А вот с этим “последним рывком” у клиентов ВТБ, как оказывается, возникают проблемы.

Лайф писал, что проблемы с закладными часто возникают у клиентов Сбербанка. Но, как оказалось, с такими же неурядицами сталкиваются клиенты “второго банка России” (так в ВТБ сами себя называют на официальном сайте).

Эта история произошла в Краснодаре. Местные жители расплатились с ипотекой и уже около месяца ждут свои документы.

Фото ©РИА Новости/Наталья Селиверстова

— 6 июля заказал в отделении банка ВТБ закладную, 11 июля прошло полное погашение ипотеки, на 31 июля закладной так и нет! И самое замечательное в этой истории, что никто из сотрудников банка ВТБ не знает, когда придёт документ! Я спрашиваю, ведь есть установленный предельный срок, когда мне обязаны передать закладную? А мне отвечают, что такого срока нет! — приводит портал “Банки.ру” слова одного из возмущённых клиентов.

Как там выяснили, лимита на возвращение закладной в данном случае не существует.

— Сотрудники отделения ВТБ даже не могут ответить на вопрос, когда хотя бы была заказана закладная. То есть полное отсутствие информации, просто сидите и ждите у моря погоды, — возмущается клиент.

При этом он отметил, что в новых договорах при рефинансировании ипотеки указывают сроки, по которым заёмщик обязан в определённое время предоставить закладную для переоформления в стороннем банке.

Представители банка ещё 31 числа выразили своё сожаление по поводу произошедшего, но каких-то более существенных откликов не последовало.

Москвичка для рефинансирования ипотеки обратилась на горячую линию, чтобы выяснить, как скоро ей дадут закладную. Заявку приняли, но сказали, что ценную бумагу дадут через 15–30 дней.

Фото ©РИА Новости/Наталья Селиверстова

— Я попросила уточнить причину столь долгого ожидания, на что мне девушка-оператор пояснила, что документ хранится в архиве и его надо оттуда достать, а заявок очень много на получение закладных, — приводит отзыв клиента портал “Банки.ру”.

В ВТБ невозмутимо заявили, что сроки подготовки закладной с отметкой о погашении составляют 10–14 рабочих дней, так что они не нарушены.

Терпение одного из московских клиентов банка также лопнуло из-за закладной.

— 4 июля я досрочно погасил свой ипотечный кредит. Ни просрочек, ни задолженностей, страховка, чистейшая кредитная история. 5 июля через горячую линию была подана заявка о возврате закладной на мою квартиру. Срок был назван 15 рабочих дней. Естественно, никто не позвонил. Срок прошёл. Звоню сам — отмазки “много народа”, “статус в работе”, “звоните завтра”, “сроков нет”, — возмутился клиент.

На следующий день произошла та же история. В итоге вчерашний ипотечник потребовал с ним связаться в течение трёх дней, после чего вернуть закладную. В противном случае, по его словам, последует обращение в Центробанк и Роспотребнадзор.

— Обращайтесь в суд с требованием принудить банк выдать закладную. Параллельно не помешает жалоба в прокуратуру​ и Центральный банк России (ЦБ РФ), — советует ​юрист Владимир Масловский.

Фото ©РИА Новости/Григорий Сысоев

— Я требую выдачи закладной и снятия обременения с квартиры, так как я полностью погасил долг 27 июля. В отделении на “Римской” написал заявление о выдаче закладной.

На следующий день перезвонили из ВТБ и сказали, что потеряли.

При этом предложили предоставить сотрудника, который может со мной съездить в МФЦ и снять обременение с квартиры без закладной, — написал клиент отзыв на портале “Банки.ру”.

Было решено, что этот вариант подходит. Но тут нашлись новые подводные камни. В частности, сотрудник долгое время не брал трубку. А потом выяснилось, что поехать он может через месяц.

— Я погасил ипотеку через рефинансирование в другом банке. И, пока не оформлю их закладную, я буду платить повышенный процент! Почему вы так наплевательски относитесь к документам и к людям? — возмущён клиент.

Мужчина также уверяет, что с аналогичной проблемой столкнулись и его соседи. Он пригрозил обращениями в Центробанк, Роспотребнадзор, прокуратуру, а также в суд.

В банке к претензии клиента отнеслись довольно резко и заявили, что всё, о чём он говорит, не подтверждается.

— Во время диалога с вами специалист не сообщал о факте утери закладной. Когда клиент оформляет право собственности, он в пакет документов прикладывает закладную.

Далее ему нужно предоставить в банк документы, подтверждающие оформленное право собственности, страхование имущества и подачу закладной на регистрацию.

Получив эту информацию, банк организует получение закладной в Росреестре и постановку её на баланс, — отметили представители ВТБ, заявив, что эту информацию в банк не предоставляли.

Как заявили в ВТБ, клиенту предложили два варианта: снять обременение через совместное заявление в МФЦ Красногорска как раз 24 августа или снять обременение через совместное заявление в Москве в экс-территориальном отделении Росреестра.

Фото ©РИА Новости/Наталья Селиверстова

Юристы также напоминают, что для снятия обременения потребуется увесистый пакет документов.

— Перед тем как снять обременение после выплаты ипотеки, необходимо подготовить все необходимые документы. Потребуются оригиналы и копии паспорта заёмщика, заявления о снятии обременения, закладной на квартиру, а также кредитный договор, документы на квартиру, квитанция об оплате госпошлины, — приводит слова юриста Ирины Костроминой “Правовед.ru”.

Житель Ижевска в сентябре 2016 года оформил ипотеку в банке ВТБ. В январе 2018-го подал заявление на реструктуризацию. Ответ, по словам мужчины, ему присылали в течение четырёх месяцев (речь идёт об СМС). В результате — отказ. Тогда было решено сделать рефинансирование. Проблемы начались на этапе получения закладной.

— 27 июня 2018 года было подано заявление на возврат закладной, которую мне должны были выдать 12 июля.

За два дня до установленной даты со мной связался менеджер и сказал, что сейчас рефинансирование можно произвести без закладной, просто сняв обременения.

Но банк, в который я рефинансируюсь, запросил закладную. 26 июля я приезжаю в ВТБ и мне говорят, что ваша закладная ещё не приехала, — возмутился клиент.

Выдачу документа перенесли на 1–7 августа, но каких-либо письменных подтверждений этого нет.

— На просьбу пригласить администратора был ответ, что его нет, тогда я попросил позвать заместителя или старшего. На что услышал: “Мы работаем без начальства”. Вопрос до сих пор не решён, а я теряю в деньгах из-за дополнительных затрат, пока закладная не может целый месяц доехать из Москвы до Ижевска, — пишет мужчина.

Сотрудники кредитного учреждения ответили, что претензия рассматривается.

Фото ©РИА Новости/Евгений Биятов

Претензии многих клиентов банка связаны в первую очередь с затягиванием сроков выдачи закладных.

— Подал заявление на возврат закладной в связи с полным погашением ипотечного кредита 6 июля. До сих пор (30 июля) закладную не вернули. Почему банк затягивает? Уже прошло более трёх недель, — спросил клиент банка.

В контакт-центре ему заявили, что сейчас слишком много желающих получить закладные. По словам клиента, изначально говорилось о сроке в 15 дней.

Только после отрицательного отзыва на сайте сотрудники, видимо, решили отреагировать.

— Для оповещения о готовности закладной с вами связался сотрудник отдела клиентского сопровождения ипотечных кредитов. Мы приносим вам извинения за неудобства и надеемся на продолжение нашего сотрудничества на положительной ноте, — заявили представители ВТБ.

Источник: https://life.ru/p/1140185

Что делать после закрытия ипотеки

Закладная на квартиру по ипотеке когда возвращается

Выплата ипотеки занимает достаточно продолжительное время. Но полный расчет с банком – еще не последний шаг к закрытию сделки. Существует еще множество формальностей, которые нужно соблюсти, чтобы вывести квартиру из залога и забыть о долгосрочных займах. О шагах, которые вам необходимо совершить, чтобы полностью закрыть ипотечный кредит, подробно расскажет Выберу.ру.

Совершение последнего платежа по кредиту

Задолженность погашается в соответствии с установленным банком графиком.

Вы можете как следовать ему, внося на счет ровно столько, сколько прописано в договоре, а можете погасить займ досрочно – и вносить больше, чем предусмотрено договором.

Однако об этом предварительно стоит уведомить кредитора – либо в отделении, написав соответствующее заявление, либо позвонив в колл-центр организации. Тогда организация будет автоматически производить перерасчет в вашу пользу.

Для того, чтобы внести последний платеж, вам потребуется:

  • Запросить у кредитора данные о сумме оставшегося долга. Дело в том, что сумма могла измениться – например, если в какой-то месяц вы заплатили немного больше, чем обычно.

    Сделать это можно как в отделении, в устной форме или в виде выписки, так и по телефону горячей линии.

    Также узнать размер последнего взноса можно в приложении или в интернет-банке;

  • Оплатите кредит удобным для вас способом;
  • После погашения снова обратитесь в отделение банка и попросите справку об отсутствии задолженности. В разных компаниях она бывает платной или бесплатной.

    Но оформить ее нужно обязательно, так как она является официальным документом, заверяющим, что у вас отсутствуют денежные обязательства перед кредитором. На ней должны присутствовать подписи уполномоченных лиц со стороны организации.

Справка должна обязательно указывать дату последнего взноса, номер кредитного договора и номер его заключения, а также ФИО заемщика, дату выдачи и информацию о подписавших бумагу лицах.

Наконец, в ней должны быть фраза, подтверждающая, что у банка нет претензий к клиенту, а ссуда полностью погашена.Все еще беспокоитесь? Обратитесь в Бюро кредитных историй.

Там вам расскажут о качестве исполнения вами долговых обязательств, допущенных просрочках (если они были) и характере выплат.

Возврат закладной

Дом или квартира передаются в залог банка, и это подтверждает закладная – ценная бумага, которая регулирует отношения между заемщиком и кредитором. В ней прописаны основные условия займа, а значит, что при выявлении разночтений в договоре преимущество будет именно у закладной. Поэтому к оформлению этого документа необходимо подходить с особенной осторожностью.

Ипотека может быть оформлена как с гарантией, так и без нее.

На самом деле эта ценная бумага нужна в основном финансовой организации, так как именно она потребуется для перезалога или продажи квартиры другой организации в случае, если вы не будете справляться с долговыми обязательствами.Здесь есть важный момент: несмотря на то, что ваша недвижимость переходит другой кредитной компании, она не сможет изменить условия по ипотеке.

После того, как вы закрыли ссуду, банк обязан передать вам оригинал закладной с отметкой об исполнении долговых обязательств и отсутствии к вам претензий со стороны кредитора. Также обязательно должна стоять дата внесения последнего платежа и его точная сумма.

Снятие обременения с недвижимости

Следующий шаг – погашение регистрационной записи об ипотечном кредите.ФЗ «Об ипотеке» (ст.25) подразумевает, что обременение можно снять у Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. В некоторых населенных пунктах и городах эта услуга доступна и в МФЦ.

Для этого вам потребуется следующий пакет документов:

  • Паспорт заемщика;
  • Оригинал справки, подтверждающей исполнение обязательств в полном объеме – должна быть распечатана на фирменном бланке и иметь все необходимые реквизиты и подписи;
  • Закладная от кредитора;
  • Доверенность на снятие обременения, если представитель банка не может сопровождать клиента во время процедуры;
  • Заявление установленного образца от лица заемщика;
  • Квитанция об оплате госпошлины (стоимость – 200 рублей, и оплачивается только тогда, когда вам нужно свидетельство без отметок об обременении).

Если ипотека была оформлена без закладной, кредитору и заемщику нужно написать совместное заявление о снятии ограничений с недвижимости. Кроме того, потребуется обязательное присутствие сотрудника банка с доверенностью в МФЦ.

После того, как все необходимые документы будут переданы в Росреестр, обременение с недвижимости будет снято, а бывший заемщик станет его полноправным владельцем и сможет совершать любые операции с имуществом – продажу, дарение и т.д.

Погашение регистрационной записи, как правило, занимает около 3-5 рабочих дней, а вся информация о состоянии вашего дела будет находится на сайте органа регистрации в свободном доступе.

Возмещение страховой выплаты

Ипотека полностью завершается после того, как вы снимите обременение с недвижимости – ваши отношения с банком заканчиваются, а квартира переходит в полное ваше распоряжение. Однако на этом можно не останавливаться и получить часть страховых выплат, если ни один из приведенных в вашей страховке случаев не наступил.

Возможно это только в случае, если вы одновременно оплатили стоимость полиса и досрочно погасили кредит.

Как правило, просьбы о возврате неиспользованных средств удовлетворяются в 99% случаев. Однако всю зависит от страховой компании и условий соглашения, заключенного вами. Поэтому перед обращением в СК прочитайте свой договор. В нем не должно быть пункта, запрещающего возврат неиспользованных средств.

При положительном исходе договор будет расторгнут сразу же, а вы вскоре получите деньги. Если же СК отказывается совершать возврат, то придется обратиться в суд.

Выделение долей при использовании материнского капитала

Родители, имеющие 2 и более детей могут получить материнский капитал и направить его на погашение части ипотечного кредита или на первоначальный взнос.В соответствии с 256-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей», при покупке жилья с применением материнского капитала, жилье оформляется по доле на каждого родителя и ребенка.

Соглашение составляется таким образом, что в будущем можно уменьшить или перераспределить доли в случае рождения детей в будущем. При этом закон не оговаривает размер долей и никак не регулирует этот момент. Поэтому вам нужно отталкиваться от действующих норм площади на одного человека. На сегодняшний день норма составляет 12 квадратных метров на человека.

Оформить доли можно в течение полугода с момента полного закрытия долга и снятия обременения. Выделить их можно двумя способами:

  • Заключив договор дарения или соглашение;
  • В случае, если у родителей возникли споры о размере долей – через суд.

Операция осуществляется в Росреестре. После принятия решения каждый участник получит свое свидетельство с указанием размера доли.

Заключение

Ипотека – очень сложный по структуре кредит.

Она погашена только после того, как вы вернули полную сумму и вывели квартиру из-под залога, а для этого нужно обратиться в организацию, в которой вы оформили ипотечный займ, и подписать несколько важных документов.

Однако если вы заранее подготовитесь к этой операции, она не составит большого труда – а в результате вы надолго забудете про визиты в банк. Правда и мифы о деньгах в OK

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/chto-delat-posle-zakrytiya-ipoteki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.